Как узнать бесконтактная карта или нет

Карты Сбербанка с бесконтактной оплатой

Большинство дебетовых карт Сбербанка уже поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Информация об этом размещена в подробном описании к предложению. Если вы хотите оформить такой пластиковый носитель, ознакомьтесь с обзором предложений ниже и выберите подходящий вариант по таким критериям, как стоимость годового обслуживания, ключевые условия и особенности.

В обзоре не приводятся тарифы на снятие/внесение наличных в фирменных и сторонних банкоматах и переводы средств на счета внутри системы и в другие банки, а также суточные и месячные лимиты, так как они являются одинаковыми для всех классических карт от Сбербанка.

Карта с индивидуальным дизайном

ПРИМЕЧАНИЕ. Услуга создания пластикового носителя с индивидуальным дизайном является платной – 500 рублей. Оплачивается при первичном выпуске и каждом очередном и досрочном перевыпуске. Дополнительные карты выполняются в классическом дизайне.

Условия и особенности:

  1. Для кого: для клиентов от 14 лет, имеющих постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
  2. Стоимость годового обслуживания: 750 рублей первый год, 450 руб. – последующие.
  3. Стоимость перевыпуска: 500 руб.
  4. Программа “Спасибо от Сбербанка”: да.
  5. Начисление бонусов Спасибо: обычное, 0,5% за каждую покупку + специальные предложения от партнеров.
  6. Другие программы дополнительной выгоды: нет.

Главное достоинство предложения – оригинальность и необычность пластикового носителя. Недостатки: сравнительно высокая стоимость годового обслуживания и платный выпуск и перевыпуск.

“Классическая”

Стандартное предложение в классическом выполнении. Выпускается на платежных системах Visa и Mastercard.

  1. Для кого: для клиентов от 14 лет, имеющих постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
  2. Стоимость годового обслуживания: 750 рублей первый год, 450 руб. – последующие.
  3. Стоимость перевыпуска: без комиссии.
  4. Программа “Спасибо от Сбербанка”: да.
  5. Начисление бонусов Спасибо: обычное, 0,5% за каждую покупку + специальные предложения от партнеров.
  6. Другие программы дополнительной выгоды: нет.

Преимущества и недостатки: бесплатный выпуск и перевыпуск, но сравнительно высокая стоимость годового обслуживания.

Что такое бесконтактная карта и принцип ее работы

Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал.

Карты, обладающие функцией бесконтактной оплаты, имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см), что позволяет использовать карту, даже не доставая ее из кошелька.

Функцию бесконтактной оплаты поддерживают как дебетовые, так и кредитные карты. Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться, что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту.

Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве. При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).

Как работают бесконтактные карты?

Принцип работы тут очень прост. На таком пластике стоит чип. Он позволяет считывать информацию при легком касании к специальному терминалу.

Причем, нет необходимости вставлять карточку куда-то или даже проводить ей в специальном отсеке.

Кроме того, пин код вводить не обязательно. А это еще больше экономит время.

При этом такие кредитки не дороже обычных. У них нет особых отличий. Но есть лишь один признак, который их идентифицирует.

Это интересно: Как узнать баланс карты Стрелка по номеру карты — познаем во всех подробностях

Виды карт

Рассмотрим основные разновидности:

  1. Обычная бесконтактная Visa обладает комплектом стереотипных функций. Тариф на услугу в продолжение года составляет 900 рублей на исходном этапе и 600 в дальнейшем. Вдобавок к этой карте эмитируют добавочные, также оснащенные подобной технологией;
  2. Visa Platinum Премьер выпускают в системе сервиса Сбербанк Премьер, отличающейся обилием льготных программ;
  3. С Визы Платинум «Подари жизнь» производится отчисление установленного процента от суммы приобретений в благотворительный фонд для детей, больных онкологией. Тариф на обслуживание составляет 15000 рублей за начальный год, половина суммы направляется в качестве спонсорской помощи детям, и 10 тысяч за следующие годы. Карта предоставляет особые премиальные программы, к которым относятся добавочная защита от похищения и порчи карты, а также страховая программа и поддержка медиков и юристов за рубежом;
  4. Бесконтактная дебетовая Visa Gold «Аэрофлот» отличается способностью накопления бонусных миль, причем начальные премиальные 1000 миль зачисляются при оформлении карты, и дальше по полторы мили за каждый истраченный доллар. Кроме того, в программу карты включены дополнительные услуги скидок и медицинской страховки в поездках. Годовое обслуживание обходится в 3 с половиной тысячи рублей;
  5. Максимальный лимит кредитной Visa Gold «Аэрофлот» равен 600 тысячам рублей, а процентная ставка составляет от 26 до 34 процентов. Она также предоставляет возможность накопления бонусных миль и пересчет их при покупке билетов на самолеты. Расценки на обслуживание также равняются трем с половиной тысячам рублей;
  6. Типичную бесконтактную MasterCard отличает классический комплект опций. Цена услуги рассчитывается в размере 900 рублей на первом этапе, за дальнейшее использование тариф снижается до шестисот рублей;
  7. Для MasterCard Black Премьер характерны все опции, присущие Визе Платинум Премьер. В границах программы допускается оформление пяти бонусных карт на самого обладателя карты и на его родственников.

О технологии бесконтактной оплаты

С тем, что значит бесконтактная карта Сбербанка, мы разобрались. Внешне она почти не отличается от обычного пластикового носителя, но дополнительно имеет следующие обозначения:

  • пиктограмма волна;
  • логотип PayPass (для продуктов с платежной системой Mastercard);
  • логотип PayWave (для продуктов с платежной системой Visa).

Если мини-терминал в магазине имеет такую же пиктограмму в виде волны, то здесь можно использовать бесконтактный способ оплаты. Ее можно даже не доставать, а просто прислонять к аппарату кошелек. При сумме покупки до 1000 рублей не нужно вводить пин-код. Если же считывающее устройство не поддерживает такую возможность или клиент сам не хочет оплачивать покупки данным способом, карточку можно использовать привычным способом, вставляя в терминал.

Оплата с экрана смартфона

Кроме того, бесконтактные карточки поддерживают еще одну функцию – оплату с экрана смартфона. Для этого необходимо:

  1. Скачать специальное приложение Pay на ваш гаджет.
  2. Установить его.
  3. Зарегистрироваться, введя специальный платежный пин-код или сделав скан отпечатка пальца.
  4. Внести реквизиты пластикового носителя.

После этого вам даже не нужно носить с собой карточку – для оплаты используется экран мобильного, который подносится к считывающему устройству. В приложение можно внести данные всех своих счетов.

ВНИМАНИЕ. Не все мини-терминалы в магазинах могут поддерживать данный способ оплаты

Перед проведением платежа уточните эту информацию у продавца.

Преимущества и недостатки

Бесконтактные карты Сбербанка обладают следующими преимуществами:

  • подключение технологии автоматическое и абсолютно бесплатное;
  • не нужно доставать карту – никто не увидит ее реквизитов, что повышает безопасность использования;
  • не нужно носить с собой пластиковый носитель, если используете приложение Pay;
  • дополнительная безопасность обеспечивается необходимость вводить пин-код при совершении покупок на суммы свыше 1000 руб.;
  • использовать карточку можно обычным способом по желанию клиента.

Однако у таких банковских продуктов можно найти и недостатки. Это:

  • технология бесконтактной оплаты может поддерживаться не во всех магазинах;
  • если пластиковый носитель потерян или украден, им смогут воспользоваться для оплаты покупок до 1000 руб. (поэтому необходима оперативная блокировка).

Поддерживается данная функция только новыми карточками Сбербанка. Ниже приведем обзор банковских продуктов данного типа.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта – что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

  • хранить и копить деньги,
  • оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
  • снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
  • осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
  • оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
  • использовать как на территории РФ, так и за границей,
  • управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

  1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
  2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
  3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
  4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд – с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки

А вы пользуетесь бесконтактной оплатой?

ПользуюсьНе пользуюсь

Основное преимущество бесконтактной оплаты – удобство пользователя. Покупатель может гораздо быстрее у удобнее совершать покупки в магазинах, при этом карту все еще можно вставлять в терминал и переводить деньги привычным образом.

Функция на телефоне вообще не требует наличия карточки, что сильно упрощает жизнь покупателям.

К недостаткам можно отнести следующее:

  1. Чтобы пользоваться всеми преимуществами бесконтактной оплаты пользователю обязательно нужно будет заменить свою пластиковую карту на ту, которая будет иметь специальный чип.
  2. Магазинам нужно будет приобрести специальные обновленные терминалы, которые способны принимать информацию от карточек. Отметим, что почти все торговые точки уже имеют такие терминалы
  3. Теоретически с карты можно украсть деньги, просто прислонив к ней терминал для оплаты или устройство с похожим принципом работы. Этим часто пользуются мошенники, которые списывают деньги с карт жертв в людных местах. Подробнее об этом будет написано ниже.
  4. Обычные карточки более прочные, чем те, которые содержат в себе специальный чип и небольшую антенну. Ее можно легко повредить, если сильно согнуть карту или оставив на длительное время в воде.

Условия и порядок подключения NFC на карты Сбербанка

Порядок активации беспроводной функции рассмотрим на примере ОС Андроид. Для осуществления платежей через сервис Сбербанка требуется надежный выход в интернет, смартфон на системе Android4 с чипом NFC. Для подключения необходимо выполнить ряд последовательных действий:

  • активировать опцию NFC
  • авторизоваться или зарегистрироваться в Google, скачать и установить Android Pay
  • ввести личные данные, подтвердить с помощью отправки кода СМС (после подтверждения личных данных реквизиты карт загрузятся через Сбербанк Онлайн)
  • найти в смартфоне раздел «Бесконтактная оплата» и выполнить указания из виртуальной инструкции

После добавления пластика можно расплачиваться телефоном. Чтобы при первом запуске Android Pay подключить карту, надо направить на нее камеру. Сервис считает номер и срок действия пластика. Данные можно ввести вручную. Потребуется CVV-код и адрес пользователя. Карты могут быть привязаны к аккаунту в Google еще до подключения Android Pay, пользователю останется только выбрать одну из них, подтвердить привязку CVV-кодом.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне?

Технология «Near field communication» (в переводе «ближняя бесконтактная связь») применяется для обмена информацией между устройствами на расстоянии около 10 см. Дополнительное подключение NFC не требуется, так как это чип, встроенный в смартфон. Данный тип связи вырабатывает электромагнитное поле, необходимое для проведения обмена данными устройствами.

Подключение функции осуществляется просто:

  • в «Настройках» отыскать раздел «Беспроводные сети»
  • включить NFC-модуль нажатием, подтвердить пункт «Разрешить обмен данными при совмещении»
  • NFC-метку можно найти в быстром меню, где располагается клавиша Wi-fi

Чтобы NFC заработал, на телефон устанавливают приложение для привязки реквизитов карты. Остается только поднести смартфон к терминалу участком на корпусе, в котором установлен датчик NFC. Для удобства пользователя он помечен наклейкой.

Что делать, если не работает бесконтактная оплата картой Сбербанка

Сбербанк один из первых начал выпускать карты с системой бесконтактной оплаты. Это Paypass от Mastercard или Paywind от Visa. Преимущества таких карт заключаются в следующих функциях:

  • быстрая оплата покупок, требующая только разблокировки телефона;
  • высокая безопасность информации: пользователю не нужно предъявлять карту;
  • возможность оплаты не только товаров, но и услуг;
  • небольшое расстояние взаимодействия и лимит на расходы, защищающий от мошенников.

Основной недостаток — отсутствие чипа nfc в терминале, установленном на кассе. Лимит на покупки также играет и в отрицательную сторону. Для подтверждения покупок дороже 1 тыс. рублей придётся вводить PIN-код, но это небольшая цена за безопасность.

Большинство современных пластиковых карт, выпускаемых Сбербанком, снабжены функцией бесконтактной оплаты. За это не вносится дополнительная плата, а для получения достаточно просто обратиться в офис компании. Можно также перевыпустить старую карту, добавив в неё функцию бесконтактной оплаты. Для этого придётся заплатить за повторный выпуск карты. В зависимости от категории, стоимость услуги составляет 150–300 рублей.

Причины

Несмотря на стабильность, иногда карты перестают работать. Это связано со следующими причинами:

  • на карте закончились средства для оплаты покупок;
  • оплата заблокировалась из-за превышения лимита;
  • нужно поднести карту ближе к терминалу;
  • отсутствует подключение к интернету;
  • повреждён терминал оплаты;
  • проблемы с программным обеспечением.

В зависимости от причины, нужно использовать соответствующий способ решения проблемы.

Как устранить проблему

В зависимости от причины, необходимо сделать следующее:

  1. Проверьте состояние счёта. На карте не хватает средств для оплаты покупки. Достаточно пополнить счёт, чтобы исправить неполадку.
  2. Если превышен лимит, нужно ввести пин-код. Для этого следует посетить банкомат. Иногда достаточно сообщить об этой проблеме продавцу, чтобы он ввёл предоставленный владельцем PIN вручную.
  3. Нет подключения к сети. При использовании кошелька на устройствах iOS не требуется подключение к интернету, поскольку модуль работает самостоятельно. Необходимые для работы строки кода генерируются внутри модуля. На устройствах Android система устроена иначе. Нужный код образуется на облачном сервисе и работает в течение 6 применений, поэтому после каждого шестого использования терминала необходимо включать мобильную сеть.
  4. Повреждён терминал оплаты. Эта причина исправляется только сотрудником. И её легко выявить. Для этого достаточно совершить оплату в другом терминале.
  5. Неполадки с программным обеспечением могут возникнуть как на смартфоне, так и на терминале. В последнем случае проверка выполняется так же, как и при механических повреждениях кассового аппарата. Если же причина лежит в смартфоне, попробуйте перезагрузить смартфон. Некоторые фоновые приложения могут мешать работе NFC. То же касается режима энергосбережения. Модулю требуется электрический заряд. Если он ограничен, бесконтактная оплата не будет проходить.

Устранить представленные проблемы несложно. Главное верно определить причину.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Откройте меню гаджета.
  2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
  3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России. Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату. Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

Видео наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.

Чем отличается стандартная карта от бесконтактной

На бесконтактную карточку нанесен специальный чип. При соприкосновении карты с монитором POS терминала считывается информация и снимается определенная сумма. Обычные карты не имеют такого чипа. Чтобы расплатиться простой карточкой ее вставляют в банкомат и вводят пин-код. Только после этого происходит оплата. Первый вариант быстрее и проще.

Если по какой-то причине нет возможности рассчитаться бесконтактным способом, пользуются обычным.

Существуют два вида бесконтактных карт – MasterCard PayPass и Visa PayWave. На лицевой стороне нанесены соответствующие обозначения.

Фото 1. Чтобы расплачиваться смартфоном, скачайте приложение и установите. Процедуру выполняют, следуя подсказкам программы. Мобильное приложение устанавливается на кредитные и дебетовые карты.

Банки предлагают не только пластиковый вариант карт, но и мобильное приложение с бесконтактной картой. Оно работает аналогично стандартному варианту в форме карточки.

Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками?

Использовать описываемый платёжный инструмент очень просто. Подносите его нужной стороной к считывателю, и деньги мгновенно переходят на счёт продавца. Проблема в том, что из-за скорости не всегда понятно, какая сумма списалась.

Чтобы не переплачивать и держать под контролем траты, соблюдайте такие правила:

  1. Пользуйтесь аппаратами самообслуживания, на которых имеется отметка MC Pay Pass или Visa Pay Wave и их логотипы.
  2. После того как продавец озвучит сумму, не спешите использовать карточку. Сначала удостоверьтесь, что сумма совпадает.
  3. Чтобы держать под контролем использование карты, подключите услугу SMS-оповещения.
  4. Не держите карточку рядом со смартфоном, чтобы не сделать его передатчиком конфиденциальной информации.
  5. Установите лимит на вывод денежных средств.
  6. Не приближайтесь к посторонним более, чем на 15 см, чтобы сделать недоступным сигнал, излучаемый платёжным инструментом.

Благодаря описываемой технологии стали редеть очереди возле касс супермаркетов.

Как осуществляется оплата?

Сам процесс оплаты происходит следующим образом:

  1. Сверив сумму, поднесите пластик к терминалу. Расстояние должно быть не менее 4 см.
  2. Если следует оплатить более 1 000.00 рублей, введите PIN.
  3. Как только процесс оплаты завершиться, терминал подаст сигнал. Двойная оплата невозможна. Если услышали характерный звук, значит процесс завершён.

Как пополнить счёт?

Пополнять пластик можно различными способами:

  • аппараты самообслуживания;
  • интернет-сервисы;
  • с помощью мобильника;
  • используя специальные сервисы платёжных систем (для МастерКард — Mastercard MoneySend).

Оплата одним касанием

С целью защиты денежных средств клиентов оплата данным способом ограничена небольшой суммой. Необходимо учитывать, что бесконтактная оплата осуществима лишь при покупке стоимостью меньше тысячи рублей. Большую цену картой заплатить можно обычным способом – посредством введения пин-кода.

Чтобы произвести оплату, следует приблизить пластиковую карточку к устройству на расстояние в несколько сантиметров, не дотрагиваясь до него, и дождаться характерного сигнала, известившего о том, что оплата произведена. Плата успешно снимается с карточного счета за считанные минуты. Расчет будет произведен успешно даже в случае, если карта будет продолжать находиться в кошельке, который нужно просто поднести к устройству.

Такие карты принимают к оплате крупные универсальные магазины и торговые точки. Ими можно заплатить за проезд в столичном общественном транспорте (при наличии специального приложения «Тройка»). С помощью такой карты комфортно производить оплату проездных билетов на любой вид транспорта. Уже два года назад жители Казани также получили доступ к бесконтактной оплате проезда.

Новшество Сбербанка заключается в информировании клиента в его личном кабинете о способе оплаты: каким образом был списан платеж – бесконтактно или с введением пин-кода.

Осуществить платеж без касания терминала можно посредством смартфона с приложением Android Pay и привязанной к нему сбербанковской бесконтактной картой. Настройка нужного приложения возможна и на сервисе Сбербанк онлайн.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

  • рекордную скорость проведения операции оплаты;
  • удобство оплаты;
  • отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
  • отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
  • больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
  • возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
  • прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

  • малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa;
  • безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

  • нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
  • известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
  • поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
  • если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа – это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Проверьте сумму платежа на терминале (это нужно делать, расплачиваясь любой картой). Если все корректно, поднесите карту к устройству. Радиоволновой передатчик улавливает сигнал на расстоянии до 10 см, но специалисты советуют сократить это расстояние до нескольких сантиметров или вообще прикладывать карту к терминалу, чтобы операция прошла быстро и без сбоя в системе. Разницы, какой стороной вы приложите карту к терминалу, нет.

Многие кошельки пропускают сигнал, и расплатиться картой можно, не доставая ее. Но если там лежит несколько бесконтактных карт, списание произойдет с той, которая первая приблизится к терминалу на достаточное расстояние.

После звукового сигнала происходит списание средств, и на экране появляется сообщение о проведении транзакции.

Фото – Михаил Кирьянов (из архива)

Рекомендации по проведению бесконтактной оплаты через Xiaomi

В процессе применения приложения для бесконтактной технологии на Xiaomi пользователи сталкиваются с трудностями, например, не проходит оплата, отсутствует реакция на терминал. Проблемы могут быть связаны с устаревшей прошивкой, в таком случае систему надо обновить. После установки новой ОС Xiaomi пользователи проводят бесконтактные платежи даже без блокировки загрузчика. Иногда требуется установка администратора root-прав.

Если отсутствует реакция Android Pay/Xiaomi на торговый терминал, проводится ряд простых настроек:

  • через «Настройки» перейти в раздел «Безопасность»
  • выбрать «Разрешения», «Другие разрешения», Android Pay и установить все галочки
  • в разделе «Безопасность» отметить галочкой «Автозапуск»
  • через «Настройки» перейти во вкладку «Батарея», затем «Расход заряда батареи приложениями», установить разрешение без ограничений для Андроид Пэй

После проведения настроек проверить работоспособность функции.

Проблемы, возникающие при оплате смартфоном и способы их решения

ПроблемаПричинаРешение
Оплата не проводится, хотя сумма на счете достаточнаяНе разблокирован гаджетРазблокировать смартфон и повторить операцию
Все выполнено правильно и разблокировка проведена, но нет оплатыАнтенна не могла уловить сигналВыбрать такое положение телефона, чтобы сигнал поступил
Все выполнено нормально, но деньги не списаныПокупатель быстро убрал телефон от экранаПровести операцию, удерживая смартфон до появления сигнала об оплате
Сигнал об оплате появился, но терминал не провел операциюСбой в работе системыПровести повторную оплату
Все действия выполнены правильно, но карта отклоненаНе известнаОбратиться в банк за разъяснениями
Все выполнено правильно, но оплата не проходитНе правильно расположен чипПлавно пошевелить смартфоном, чтобы антенна установилась верно

Причиной неудачной операции может быть недостаток денег на балансе. После пополнения счета операция пройдет успешно.

Что такое бесконтактный способ оплаты?

Это возможность оплатить покупку без прямого использования карты – достаточно поднести пластик к терминалу, и нужная сумма спишется со счета. Бесконтактным способом можно оплачивать не только с карты, но и со смартфона, браслета, часов и проч. В основу этого заложена технология NFC. Она довольно проста и одновременно надежна

Чипы с NFC гарантируют сохранение данных и быстрый обмен информацией со считывающими устройствами, и самое важное, что их можно вставить в любое устройство

Многие банки выпускают карточки с бесконтактным чипом, и с каждым годом их становится все больше и больше. Это связано с востребованностью таких продуктов среди клиентов и распространенностью платежных терминалов.

Преимуществами карт с функцией бесконтактной оплаты являются:

  • Удобство использования.
  • Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.
  • При покупке до 1 т.р. не нужно подписывать чеки и вводить ПИН-код.
  • Высокая скорость оплаты – достаточно приложить карту к терминалу, чтобы сделать покупку. Взломать карту или считать данные мошенникам в таком случае очень сложно.
  • Нет задвоенных операций – после совершения покупки терминал отключается и издает звуковой сигнал.
  • Можно использовать во многих местах: магазинах, метро, общественном транспорте.
  • При привязке к мобильному гаджету с опцией NFC, карту можно вообще не использовать.

Карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты можно найти в: Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф, Юникредитбанке, Русский Стандарт, Ситибанк и проч.

Как работает такой тип оплаты

Оплачивайте бесконтактным способом в кафе и магазинах

Для того чтобы технология могла полноценно работать, в пластик встраивается специальный чип, который называется RFID-метка. Метка передает терминалу всю информацию о совершаемом платеже по радиоканалу, причем в незашифрованном виде. Попадая в терминал, информация отправляется в банк, после чего деньги со счета клиента перечисляются на нужный счет.

Процедура оплаты схожа с классической, но нет необходимости вставлять карту и вводить пин-код от нее.

Сама карта практически никак не будет отличаться от классического варианта, без функции бесконтактных платежей. Выдаст ее только особый значок передачи данных, который есть только на картах с новым видом совершения покупок.

Для работы бесконтактной оплаты обязательно нужна не только специальная карта, но и терминал, который будет поддерживать данную функцию.

Можно оплачивать бесконтактно по средствам не только банковской карты, но и с помощью своего смартфона

Оплата смартфоном

Еще более современный и инновационный способ оплаты покупок – совершение платежей с помощью телефона. Этот способ особенно удобен, так как не требует наличия самой пластиковой карты. Для оплаты достаточно иметь только телефон, который поддерживает бесконтактную оплату.

В этом случае технология опирается на метку NFC, которая есть во многих современных смартфонах. Если вы хотите пользоваться оплатой с помощью смартфона, обязательно уточните, поддерживает ли он такую функцию.

Добавить комментарий