Как узнать о задолженности по кредиту Сбербанк

Что делать должнику

Если есть информация о заложенности, но заемщик не знает причины, то нужно незамедлительно обратиться в банк для выяснения. Сотрудники Сбербанка предоставят информацию по сути долгов — штрафы, пени либо просрочка по процентам и основному долгу. В распечатках будет информация о дате возникновения нарушения. После того, как клиент выяснит причины долга, необходимо устранить задолженность и не допускать в дальнейшем пропуска платежей.
Часты случаи просрочек у владельцев кредитных карт. Причиной обычно является невнимательность. Чтобы избежать неприятных последствий, всем имеющим кредиты стоит вести календарь платежей, занося их даты в ежедневник или пользуясь функцией напоминания на своих мобильных устройствах.

Если же должник знает, что у него может образоваться долг, то откладывать визит в банк не целесообразно. Что будет, если не платить долг по кредиту в Сбербанке, даже незначительный на первый взгляд?

• Во-первых, на просроченные суммы начисляются штрафы и проценты, и размер долга может увеличиться в разы, угрожая дефолтом.
• Во-вторых, служба взыскания долгов не будет долго ждать визита клиента, и первой напомнит ему о необходимости погашения. Вторым шагом банка будет передача дела в суд или коллекторам.

Обычно коллекторским агентствам продают кредиты с просрочкой от шести месяцев. Но, учитывая текущее экономическое положение и рост числа «плохих» долгов, банк может передать договоры и при меньших сроках задержки платежей.

В-третьих, если долг по кредиту в Сбербанке без учета процентов и штрафов составляет более 500 000 рублей, то это попадает под действие закона о банкротстве. Банк может первым инициировать процедуру. В таком случае, по решению суда, у клиента будет конфисковано имущество для последующей реализации кризисным управляющим. Последствия процедуры банкротства отразятся на будущем клиента – он лишиться права занимать определенные должности, потеряет доступ к банковским ссудам.

В-четвертых, по кредитным обязательствам несут ответственность и поручители. Сбербанк имеет право обратиться к ним за взысканием задолженности. Если в обеспечение был предоставлен залог (квартира, автомобиль, земельный участок), то это залоговое имущество будет изъято по решению суда. Если клиент не хочет усложнить положение людей, которые поручились за него, то ему нужно предпринять активные действия по разрешению проблемы.

Испорченные кредитная история и деловая репутация, судебные тяжбы и визиты коллекторов или приставов – все это предстоит должнику в случае его бездействия.

 В арбитраж банк направит дело в последнюю очередь. Сбербанк заинтересован получить от должника полное выполнение условий по кредиту. Банкирам не выгодны длительные суды и передача договора коллекторским агентствам с дисконтом, им проще договориться с клиентом, предложив компромиссное решение. 

• справку от врача или больничный лист;
• выписку из трудовой книжки об увольнении;
• справку из центра занятости;
• другие документы, характеризующие ситуацию с изменением доходов.

Изучив документы и проанализировав положение должника, сотрудники банка могут предложить клиенту решение проблемы.

Обратиться в офис обслуживания клиентов

Возможно, не всем удобно пользоваться интернетом, и проще отстоять свою очередь в банке и уточнить оставшуюся часть долга непосредственно у специалиста. Тем более, если кредитование осуществлялось по программе ипотеки, сумма задолженности может быть весомой, и этот способ кажется более проверенным и надежным. Одновременно с этим можно и погасить договор через кассу. Сбербанк России имеет кассу для оплаты во многих городах.

Для этого вам понадобится ваш паспорт. На входе в отделение есть терминал для формирования очереди, следует там выбрать интересующий вас вопрос, техническое устройство предоставит вам талончик с номером очереди и далее нужно только ожидать, когда вас пригласят.

Реструктуризация выгодное решение для должника

К процедуре реструктуризации прибегают в нескольких случаях. Обычно, ее используют для получения клиентом привлекательных условий в текущей ситуации. Сбербанк может предложить пролонгацию или отсрочку уплаты «тела» кредита.

Пролонгация или увеличение периода кредитования выгодно должнику тем, что его ежемесячные взносы снижаются. Например, по потребительскому кредиту на сумму 200 000 рублей со ставкой 20% годовых на срок 2 года взносы составят 10179 рублей ежемесячно.

На срок 3 года при аналогичных условиях, сумма регулярного платежа составит 7031 рублей. Таким образом, при увеличении периода всего на 12 месяцев, финансовая нагрузка на бюджет должника сокращается более чем на 3000 рублей.
Такая форма реструктуризации будет особенно актуальна владельцам ипотечных кредитов, максимальный период для которых составляет 35 лет.

Отсрочка по уплате «тела» кредита тоже снизит регулярные взносы, но только на определенный срок. При такой схеме банк предоставляет «кредитные каникулы» на период от одного до двух лет, в течение которых должник уплачивает только проценты.

Нужно понимать, что оба варианта не уменьшают, а увеличивают общую сумму, подлежащую возврату в банк. Но при этом, клиент получает желаемое снижение суммы платежей и может поправить свое финансовое положение без нарушений договора.

Заемщикам валютной ипотеки обычно предлагается первый вид реструктуризации – пролонгацию. При этом может быть рассмотрена и смена валюты договора.

Вид изменения договора клиенту предлагает Сбербанк, исходя из имеющихся инструментов.

Реструктуризация – отличный способ решить проблему, так как она не влияет на ухудшение кредитной истории. Конечно, только в том случае, если будет оформлена своевременно. Банк вправе отказать заемщику в реструктуризации долга, если при аудите его документов выявит недостоверную информацию или же сочтет предоставленные оправдания несущественными.

Реструктуризация в Сбербанке Пакет документов

В таком случае заемщик может обратиться в любой другой банк с просьбой рефинансировать задолженность в Сбербанке. И напротив, если у заемщика много кредитов в разных банках, он может обратиться в Сбербанк с заявкой на рефинансирование совокупного долга.

Просрочка по кредиту крайне нежелательна, но ее можно избежать, вовремя уведомив банк об изменениях финансового положения. Заемщикам рекомендуется периодически узнавать свою кредитную историю, чтобы своевременно погасить долг по кредиту в Сбербанке.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.

    Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма — сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить — сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Что нужно знать для проверки задолженности по кредиту

При подписании договора должнику выдается график платежей, по которому можно отслеживать даты и суммы погашения. Бумажный экземпляр графика не очень практичен. Он не учитывает изменений, произошедших, например, после досрочного внесения денег в счет погашения. Намного удобнее использование электронного варианта в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Так как размер долгового остатка изменяется каждый раз при внесении средств в банк (в т. ч. за счет фиксированных ежемесячных платежей), то именно в электронной версии отражаются актуальные сведения. Кроме того, на сайте имеется возможность как просмотра информации, так и ее распечатки.

Кроме самоинформирования, имеются и установленные Сбербанком причины для уточнения остатка, в их числе:

• внесение всей оставшейся суммы долга в качестве досрочного погашения;
• консолидация нескольких продуктов из разных финансовых организаций в один кредитный счет от Сбербанка — рефинансирование;
• пролонгация договора по страховке.

Необходимость проверки задолженности при досрочном погашении объясняется тем, что минимально невыплаченная денежная сумма (вплоть до нескольких рублей) не даст полностью погасить и закрыть кредит. И более того, неоплаченный долг, перейдя на следующий месяц, будет также облагаться помесячной процентной ставкой.

Перекредитование (рефинансирование) подразумевает не только подбор подходящих долгов по кредитам (автокредит, потребительский, ипотека, кредитная или дебетовая овердрафтовая карты) для их интеграции в один долговой счет. Заемщик должен узнать, сколько ему осталось платить по каждой задолженности (наряду с этим ему предстоит узнать данные по номеру договора, дате его заключения и т.д.).

В этом случае заемщик запрашивает выписки с интересующей информацией по всем задолженностям в выдавших ссуду банках. Клиент также может запросить данные в виде заявки в системе банка онлайн (интернет-банкинга) либо при личном посещении отделений. Документ действителен на протяжении 30 календарных дней с даты оформления (включительно).

Под указанной в третьем пункте страховкой подразумевается дополнительное страхование жизни и здоровья должника в рамках ипотечного кредитования. Необходимость уточнения суммы долга по взятому в Сбербанке кредиту для продления страхового полиса объясняется тем, что он длится всего год и требует дальнейшей пролонгации.

В процессе долгосрочного обслуживания плательщик может упустить из виду актуальные суммы и сроки обслуживания. Возможно, при очередной пролонгации страховки выяснится, что действие кредитного периода будет продолжаться всего 1-2 месяца или же кредит был полностью погашен и закрыт при последнем внесении средств.

Как узнать погашен кредит в Сбербанке:

• посмотреть информацию в личном кабинете Сбербанка Онлайн;
• запросить у Сбербанка выписку с долгового счета и справку о закрытии в связи с совершением взаиморасчетов (с отметкой об отсутствии у кредитора претензий к заемщику).

При минимальном сроке дальнейшего обслуживания или его отсутствии актуальность дополнительной страховки, подключаемой во всех ситуациях, кроме основного страхования недвижимого имущества, несколько теряется. Однако конечное решение о целесообразности оформления полиса ложится на заемщика и именно он должен задаваться вопросом о том, как узнать остаток задолженности по кредиту, а не страховой агент.

Задолженность по кредиту в Сбербанке

Когда люди берут кредит они не думают о том, что у них может возникнуть задолженность по кредиту в сбербанке, хотя это вполне реальный сценарий развития событий. И не очень страшно, когда вы взяли небольшой кредит, например, на покупку сотового телефона. Даже если вы задолжали банку деньги, то пени будут не большими и сумму эту вполне реально вернуть.

Совет!

Но что делать, если кредит вы брали крупный, например, на покупку автомобиля, и теперь просрочили платеж? Из любой ситуации есть выход, и уж тем более, если вы работаете с Сбербанком.

Этот банк абсолютно законопослушный, он не будет нарушать закон и протоколы безопасности и это радует. По-крайней мере, вы можете быть спокойны относительно того, что никто от имени банка не будет вас ждать в темном подъезде с аргументами.

Как быстро и просто узнать?

Всего существует несколько способов того, как узнать свою задолженность в Сбербанке, например, проверить баланс на карте сбербанка. Начать хочу с очень простой идеи, заключается она в том, что банк зарабатывает на ваших платежах.

Поэтому при первой же задержке с выплатами кредита банк сам свяжется с вами по телефону или вышлет письмо к вам домой и информирует вас о задержке. Но я должен вас предупредить, что узнать кредитную историю в сбербанке онлайн бесплатно невозможно, банк просто не предоставляет подобную информацию, т.к. она противоречат инструкциям безопасности.

С другой стороны, вы и сами можете отслеживать ваш статус кредитного заёмщика, для этого есть несколько способов:

• Интернет
• Телефон горячей линии Сбербанка
• Личный визит филиала банка Сбербанка

Интернет

Этим способом обычно пользуются молодые люди, которые знакомы с интернет технологиями и могут ориентироваться на веб-сайтах и знают, что такое поисковые системы.

Этот способ удобен тем, что он доступен вам круглые сутки, не нужно общаться с людьми и вы узнаете не только задолженность, но и всю остальную информацию о счете.

Телефон горячей линии Сбербанка

Телефон всё ещё остается самым популярным способом информирования населения. Свою задолженность по кредиту в Сбербанке можно узнать, если позвонить оператору банка, назвать свой номер счета и слово-пароль. После этого оператор скажет вам всю необходимую информацию.

Однако, вы должны понимать, что это всего лишь телефонный разговор, и поэтому сложные вещи, вроде системы начисления пени или процентов по договору, вам будет объяснить сложно.

Личный визит в офис Сбербанка

Многие люди думают, что лучше всего придти лично в банк и всё выяснить с менеджером при встрече. Да, это работает отлично, к тому же, при личной встрече вам могут объяснить многие детали касаемо вашего договора.

Какой способ выбрать, чтобы узнать задолженность по кредиту в Сбербанке решать вам. Однако, я рекомендую начать с того, что требует для вас меньших усилий и даст максимальный результат — интернет.

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Сотрудники Сбербанка рекомендуют на выбор несколько способов уточнить свою задолженность по кредиту:

— Посмотреть сумму в графике платежей, который вам выдали в отделении Сбербанка.

Однако, если вы допускали просрочки платежей или погашали часть кредита досрочно, то график, выданный при получении кредита будет уже неправильным.

— Позвонить в контакт-центр Сбербанка 8 (800) 555 55 50.

Этот способ конечно, не плох, но есть и еще вариант.

— Узнать задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет.

Для этого необходимо выполнить вход в Сбербанк Онлайн и в главном меню выбрать раздел «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит в списке и щелкните его название или значок рядом с ним. В результате вы перейдете на страницу с детальной информацией по выбранному продукту.

На странице детальной информации система выведет на экран основную информацию по выбранному кредиту: вид кредита (например, аннуитетный или дифференцированный), название кредита, процентную ставку по кредиту, тип кредита, дату окончания кредита, первоначальную сумму кредита. Сумма, указанная в пункте «Осталось погасить», — это и есть сумма остатка задолженности по кредиту. В блоке «Ближайший платеж» указана дата и сумма следующего платежа по кредиту.

Смотрите условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Как узнать задолженность по кредиту ВТБ 24

Для того, чтобы узнать о задолженности по кредиту в банке ВТБ 24, можно проделать такие же операции, как и в случае со Сбербанком.

— Посмотреть сумму в графике платежей, предоставленном вам при оформлении кредита.

— Обратиться в Центр клиентского обслуживания по тел.: (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы), 8 800 100-24-24 (для бесплатных звонков из регионов России)

— Уточнить сумму задолженности в любом отделении банка ВТБ 24.

— Узнать задолженность из информации о кредите в интернет-банке ВТБ24-Онлайн в разделе «Кредиты».

Смотрите условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ

Как узнать задолженность по кредиту в БКИ

Узнать о своей задолженности перед любым российским банком можно также с помощью запроса в бюро кредитных историй (БКИ). Для того чтобы сделать это, сначала надо уточнить, в каком именно БКИ хранятся ваши персональные данные по займам. Сделать это можно при помощи специального сервиса на официальном сайте Банка России (Центробанка).

Далее надо лично обратиться в то БКИ, в котором хранятся данные, и получить сведения об имеющейся задолженности. Сделать это можно также несколькими способами.

Смотрите процентные ставки кредитов в Росбанке

Узнать о задолженности у судебных приставов

Если заемщик имеет задолженность по кредиту и не знает о ней, то вполне возможно, что уже состоялось судебное заседание и дело о взыскании долга передано в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Уточнить это можно на официальном сайте службы, где специальный сервис позволяет проверить, ведется ли исполнительное судопроизводство в отношении конкретного гражданина.

Кроме того, воспользоваться сервисом по поиску задолженности на сайте ФССП может быть полезно, для того, чтобы узнать о других долгах, по которым уже есть судебные решения, например о «забытых» штрафах ГИБДД, неуплаченных налогах.