Как получить кредит под залог недвижимости

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
Срок: От 3 мес. до 15 лет;
Процентная ставка: От 8%;
Возраст: 18-70 лет;
Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Порядок оформления кредита

Оформление происходит в следующем порядке:

Анализ вариантов. Они сравниваются по основным условиям (суммам, срокам и ставкам), а также дополнительным, таким как необходимость привлечения поручителей или созаемщиков, всевозможные комиссии, допустимость досрочного погашения, обязательные услуги типа страхования.
Сбор документов. Сразу же готовьте документы, необходимые для подачи заявки.
Заявка. Подать ее можно или лично в офисе организации, или дистанционно с веб-сайта учреждения. При личном запросе заполняется анкета, предъявляются готовые документы. Дистанционно также следует заполнить онлайн-форму и дождаться ответного звонка или сообщения менеджера для уточнения деталей.
Ожидание решения. Оно выносится на основании предоставленной документации и может быть предварительным (окончательное принимается на следующем этапе). Заявки рассматриваются в сроки от суток или нескольких дней до двух-трех недель (иногда запрашиваются дополнительные бумаги или сведения).
Проверка залога. Заемщик должен предоставить документацию на него. Кредитор анализирует характеристики недвижимости и либо одобряет ее, либо отклоняет.
Заключение соглашения после окончательного одобрения. Сторонами подписываются договоры кредита и залога (закладная). Отдельно также оформляется страховой полис (при обязательном имущественном страховании).
Получение кредита. Он выдается единовременно на руки наличными, переводится на счет или карту либо предоставляется через банковскую ячейку или аккредитив.

Остается погашать кредит своевременно, не допуская влекущих пени и штрафы просрочек. Вносятся ежемесячные дифференцированные или аннуитетные платежи. Досрочное погашение возможно по заявлению.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%

Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Есть ли минусы?

Не всё так гладко, как кажется, и есть недостатки. Первый и самый существенный – риск лишиться недвижимости при кредитовании под залог имущества без справок о доходах

Неважно, с какой финансовой организацией заключается договор: со «Сбербанком», «Совкомбанком» или иным банком. Залог по условиям договора переходит в собственность кредитора, а при прекращении выплат клиентом объект реализуется, и вырученные средства направляются в счёт погашения задолженности

Другие недостатки: необходимость сбора немалого количества документов, часто навязываемые кредиторами обязательные страховки (здоровья, жизни, собственности), соответствие недвижимого имущества и самого заёмщика требованиям и расходы на сборы документации и оценку.

Зачем подтверждать доход, можно ли обойтись без этого

Многие банки запрашивают подтверждения доходов и сотрудничают только с клиентами, имеющими официальные заработки. Справка, доказывающая размер зарплаты, гарантирует платежеспособность человека, то есть подтверждает, что он располагает деньгами, получаемыми стабильно и постоянно, а также достаточными для погашения задолженности.

А можно ли обойтись без подтверждений? Да, вполне, если кредит оформляется под залог принадлежащего плательщику недвижимого имущества. В таком случае залоговая собственность становится доказательством платежеспособности и гарантией возврата выдаваемых кредитором средств. Ведь даже если должник перестанет выполнять свои долговые обязательства, банк получит деньги за счет реализации своего законного права на продажу объекта (вырученные финансы пойдут на закрытие долга).

Сервис умного подбора кредита «Фин Лидер»

Для тех людей у кого не так много времени на поиск подходящего кредитного предложения, согласования всех условий и заполнение анкет, существует совершенно незаменимый сервис «Фин Лидер». Сотрудники этого сервиса сами составят заявку и отправят ее в 3-9 подходящих именно вашим условиям банков. И все это бесплатно! В случае удачного подбора кредитного предложения услуги сервиса оплачивает банк! И это является еще одной причиной почему сотрудникам Фин Лидера очень выгодно подобрать для вас только лучшие предложения. Ваша заявка не отправится в тот банк, где вам заведомо не дадут кредит. Поэтому одобрение достигает 92% в день.

С высокой вероятностью вы получите кредит даже если:

Где можно получить кредит наличными без дополнительных справок

Очень часто людям нужны кредитные денежные средства без подтверждения дохода, не реже встречаются люди с плохой кредитной историей. И в том, и в другом случае реально взять денежный заем на довольно выгодных условиях.

Вы постарались для Вас и собрали в данной категории всевозможные предложения. Некоторые из них очень «вкусные», тогда как другие – только на крайний случай, если везде отказали.

По нашей собственной статистике, требуется подать около 5-6 заявок, чтобы получить 1-2 одобрения кредита под недвижимое имущество. С учётом того, какое количество предложений здесь представлено, для Вас не будет ровным счётом никаких сложностей. Абсолютно.

Хотите знать, на основе каких данных составлены предложения для Вас? Итак, это:

Рейтинг самой организации, выдающий кредитные денежные средства на интересных для Вас условиях;
Процентная ставка (годовая);
Возможность досрочного погашения;
Отзывы других клиентов;
И ряд прочих факторов.

Огромное преимущество заключается в том, что Вы самостоятельно можете выбирать, к кому именно обратиться и заблаговременно отбросить неинтересные предложения.

Под какую недвижимость предоставляются кредиты: популярные виды

Теоретически залогом по кредиту может являться любая находящаяся в собственности недвижимость, например, квартира, доля жилплощади, дом, коммерческие здания, участки с постройками. Но она обязательно должна быть ликвидной, и поэтому банки охотнее идут на сотрудничество при предоставлении недвижимого имущества нескольких видов. Ниже подробно рассматриваются самые популярные.

Вид 1: квартиры и комнаты

Кредит под залог квартиры без обязательного подтверждения доходов – популярный продукт финансовых организаций. Такой объект считается самым востребованным на рынке недвижимости и приобретается покупателями охотнее и чаще, что повышает ликвидность. Особенно ценятся квартиры в успешно сданных новостройках.

Кредиты под залог квартиры без подтверждений доходов предлагаются почти всеми известными банками. Но принимаемые в качестве залоговых объекты соответствуют требованиям:

Наличие всех коммуникаций и удобств: электропроводки, газа, водопровода, канализации.
Перекрытия вписываются в технический план здания.
Если осуществлялись перепланировки, все изменения должны быть узаконенными.

Кредит под залог комнаты без подтверждения своих доходов взять тоже реально, но таких предложений меньше. Доля должна быть выделенной и законно принадлежащей заёмщику. Остальные владельцы должны дать согласие, также требуется сбор многочисленной документации, что усложнит и продлит оформление.

Вид 2: дома с участками и таунхаусы

В качестве залога по кредитам банками принимаются дома. И к ним предъявляется немало требований:

Объект находится в пределах населенного пункта.
Имеется прочный полноценный фундамент.
Предусмотрена надёжная капитальная крыша.
Площади достаточно для круглогодичного проживания.
Перекрытия не деревянные, а крепкие, например, бетонные.

Относительно новый вид недвижимого имущества – таунхаус. Это малоэтажная постройка, разделённая на несколько многоуровневых квартир с отдельными входами и рассчитанная на несколько владельцев.

Важно! Кредит под залог земли без обязательного подтверждения доходов без дома на участке получить сложнее, но всё же реально.

Вид 3: дачи с участками

Дачи отличаются малой ликвидностью, так как в большинстве своём располагаются за чертой населённого пункта и не предназначаются для круглогодичного пользования. Но если дачный дом оформлен как жилой, достаточно большой по площади и имеет необходимые для комфортной жизни коммуникации, банк может принять его как залог.

Кредит возможен под залог земельного участка без подтверждения доходов. Но и к земле предъявляются фиксированные требования:

Вхождение в территорию, относящуюся к населённому пункту.
Присвоенный номер, действующий кадастровый паспорт, актуальный действительный план.
Официальное оформление гражданином всех прав собственности по закону.
Расположение в местности присутствия финансовой организации, дающей кредит под залог.
Участок не располагается в заповедниках, охраняемых зонах, парках.

Вид 4: нежилые, коммерческие объекты

Кредиты предоставляются и под залог нежилых объектов, оформленных как коммерческие. Банки чаще принимают офисные или торговые оборудованные помещения, к примеру, пункты питания, рынки (полностью крытые), магазины. Оценочная стоимость достаточно высока, как и ликвидность, и для кредитора это плюсы.

Кредит под залог гаража без подтверждения официальных доходов получить сложнее, как и в случае предоставления склада, цеха. И не все банки идут на сделки, так что поиск доступных предложений усложнится.

Нюанс! Кредиты под залог коммерческой недвижимости выдаются крупными банками, но жилые объекты без подтверждения доходов принимаются чаще.

Куда обратиться

Если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения ваших доходов, банки на таких условиях сотрудничают с зарплатными клиентами. Поэтому рассмотренные ниже предложения актуальны для получающих зарплату на открытую именную карту или счёт. Выясните, какие банки выдают кредиты с передачей недвижимой собственности в залог, не запрашивая подтверждений заработка.

«Банк жилищного финансирования»

Не знаете, где можно взять кредит под залог недвижимости, не предъявляя подтверждения личных доходов? Обращайтесь сюда. Условия таковы:

На выплаты даётся до 20-и лет.
Размеры годовых ставок начинаются с 14,99%.
Доступные суммы варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.

«Сбербанк»

Кредит под залог недвижимости доступен без подтверждения доходов в «Сбербанке». Это настоящий российский гигант, завоевавший хорошую репутацию. Сюда обращаются многие, но положительные решения получают не все. Зарплатным клиентам одобрение даётся чаще.

Взятие кредита в «Сбербанке» под залог недвижимости основывается на принципах:

15,5% ставки.
Кредит на максимум 20 лет.
Отдельные льготные предложения по кредитам зарплатным клиентам.
Допустимые суммы – не более 10-и миллионов.

Нюанс! Оценить условия кредитования возможно с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» кредит, выдаваемый под залог и без подтверждённых доходов, имеет такие условия:

Максимальные размеры суммы – 10 млн.
Сроки выплат не превысят десять лет.
Ставки: от 16% при трёхлетнем кредитовании и от 17% при длительном периоде выплат. Отказ от страховок повлечёт увеличение на 3,5%.
Условия получения кредитов с залогом для зарплатных клиентов более выгодны.

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» кредиты под залог недвижимости выдаются по принципам:

Крупные суммы до тридцати млн.
Длительность периода выплат задолженности – 25 лет.
Минимальная величина годовой ставки процентов – 15%.

«Грин Финанс»

Условия кредитования с залогом в «Грин Финанс»:

Ставки – минимум 18% в год.
Предоставляемые суммы – до 10-и млн.
Период – до 10-и лет.

«ВТБ Банк»

«ВТБ Банк» кредит под залог недвижимости выдаст без подтверждения доходов, а договор имеет пункты:

Сумма к получению – максимально три миллиона.
На выплаты даётся не больше пяти лет.
Ставки – от 16,9%, но в «ВТБ 24» кредиты под залог недвижимости выдаются и под более высокие проценты при больших суммах и продолжительных сроках.

«Альфа Банк»

В «Альфа-Банке» клиент сможет получить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости на покупку нового жилья, улучшение жилищных условий.

Заёмщикам доступны:

Сумма от 600 тыс. до 60% цены недвижимости.
Минимальная ставка при страховании рисков – 13,29%.
Сроки закрытия кредита – тридцать лет.

«Совкомбанк»

Если залогом является недвижимость, и подтверждения доходов нет, то «Совкомбанк» на кредиты условия устанавливает следующие:

Минимальные размеры ставок начинаются с 18,9%
Средства возвращаются максимум за десять лет.
Получить реально до 3-х млн. рублей.

«Хоум Кредит»

В «Хоум Кредит» клиент под залог недвижимости заключит договор со следующими пунктами:

Не надо подтверждать доходы, необязательно предоставлять залог.
Вы получите до 1 млн.
Ставка – минимум 12,5% за год.
Выплаты осуществляются в течение максимум пяти лет.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.