Какие МФО подают в суд на должников: список

Что делать, если МФО подала в суд?

Если МФО обратилась в суд с иском о взыскании задолженности, то лучше не игнорировать повестки и обязательно явиться на заседание. Судебная практика по микрозаймам свидетельствует о том, что оспаривать основную сумму долга или начисленные проценты по займу, даже если заемщик считает их высокими, нет смысла. Подписав договор займа на таких условиях, заемщик согласился со всеми своими обязательствами и не может заявить, что проценты выше, чем он ожидал.

Что касается начисленной пени за просрочку платежа, то можно подать ходатайство об ее уменьшении. Суд может снизить размер пени на свое усмотрение, исходя из соразмерности штрафных санкций и суммы основного долга. Кроме того, в этом случае суд учтет и сложные обстоятельства заемщика. Например, если неуплата долга была обусловлена потерей работы или болезнью, либо другими документально подтвержденными причинами.

В случае уменьшения суммы поданного иска, уменьшатся и расходы, связанные с подачей МФО иска в суд, которые взыскиваются с должника.

По закону желание заемщика подать на МФО в суд и избежать оплаты займа или процентов реализовать невозможно, выплаты производить все равно придется. Но суд назначит график погашения, при котором человек не будет лишен прожиточного минимума.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

Иск на должника в суд

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления — проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

• В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
• Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
• Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Методы работы МФО с должниками

Порядок взыскания дебиторской задолженности определяется законами РФ и локальными актами предприятия. Типового порядка работы с должниками нет, поэтому МФО обязаны выстраивать свои взаимоотношения с заемщиками в соответствии с общими нормами гражданского, финансового и хозяйственного права.

Законные методы влияния на заемщиков, которые не исполняют или не вовремя исполняют свои долговые обязательства (недобросоветстные заемщики):

• письменные уведомления о просрочке;
• официальное письменное требование о погашении кредитной задолженности;
• претензии;
• обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
• предъявление в службу судебных приставов исполнительного листа, выданного судом.

И это всё. Однако часто МФО не ограничиваются перечисленными методами. В ход также идут:

• звонки на работу;
• угрозы родственникам;
• посещение на дому и т.д.

При оценке этих действий кредитора следует руководствоваться, в первую очередь, правилами соблюдения конфиденциальности кредитных отношений, которые распространяются и на МФО. Статьей 9 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что МФО не имеют права распространять информацию о своих заемщиках и об условиях кредитования.

Соответственно, любые звонки родственникам, посещение работодателей или другие действия, в результате которых о займе становится известно третьим лицам, являются противоправными. Если в результате незаконного распространения информации о заемщике последнему будет причинен материальный и/или моральный ущерб, должник имеет право обратиться в суд с иском о компенсации причиненного вреда.

Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.

Что делать, если подали в суд?

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.

Также имеется закон о финансовой реструктуризации.

Случаи, когда МФО больше не имеет права предъявлять претензии к клиенту весьма редкие – это видно из судебной практики по микрозаймам. Нам известно два случая. Первый – истечение срока исковой давности. По прошествии 3 лет микрофинансовые организации не имеют права подавать в суд. Второй случай – смерть кредитополучателя.

Для начала нужно успокоиться: судья крайне редко полностью идет навстречу микрозаймовым компаниям. Зачастую суд и вовсе уменьшает размер задолженности — при условии, что по результатам исследования кредитный договор был признан не вполне правомерным.

Более того, с момента подачи иска пеня и штрафы перестают увеличиваться: согласно российскому законодательству, рассмотрение дела приостанавливает действие кредитного договора до момента вынесения решения. В связи с этим обращение в суд не всегда несет минусы (иногда, наоборот, только помогает должникам).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Процедура выглядит следующим образом:

1. Истец заполняет исковое заявление и подает его в районный суд по месту жительства неплательщика. В заявлении указывается требуемая к уплате сумма с подобным объяснением, из чего эта сумма складывается. Кроме того, истец обязан приложить копию кредитного договора;
2. Копия искового заявления и повестка в суд отправляются неплательщику заказным письмом по месту регистрации или фактического проживания. При этом нужно учесть, что отсутствие осведомленности о повестке не может служить основанием для пропуска заседания: оно все равно состоится, даже если неплательщик не явился;
3. На самом заседании, назначаемом через 1-2 месяца после подачи иска, рассматриваются все стороны дела, в том числе юридическую составляющую. Должника обязательно спросят, по какой причине он не платил вовремя по финансовому обязательству. Если причины веские и они документально подтверждены, суд это учтет;
4. По завершению заседания судья принимает решение — или выносит вердикт, или назначает новое заседание, при этом аргументируя его необходимость.

В большинстве случаев истец выигрывает дело и вопрос лишь в том, на каких условиях. Вердикт по истечению заседания может быть следующим:

• Суд назначает сроки, в течение которых должник обязан вернуть всю сумму. Если условие не соблюдается и в указанные сроки задолженность не была погашена, в дело вступают судебные приставы: будут заблокированы счета неплательщика, он не будет мочь выехать за границу, его имущество будет описано, водительские права изымаются и т.д. Ограничение выезда плохо еще и тем, что личность должника 100% попадет в базу административных правонарушителей — это скажется на доступе к государственным услугам;
• Суд снизит сумму задолженности или даже позволит выплатить все в течение более длительного времени, т.е. «долг в рассрочку». Однако, для получения этих поблажек нужно подавать два отдельных ходатайства. К каждому из них необходимо приложить документы, подтверждающие необходимость это ходатайство удовлетворить. Например, уменьшение долга можно обосновать: бумагой об опеке над престарелым родственником и/или над детьми, свидетельство о разводе, приказ об увольнении по причине сокращения штата и так далее. Не забудьте сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая и регламентирует основания и порядок снижения задолженности;
• В некоторых случаях суд полностью списывает долг неплательщику. Для этого нужно подавать ходатайство о прекращении дела в связи с нарушением сроков подачи заявления (если МФО «одумалось» поздно, больше, чем спустя три года после выдачи ссуды, правомерность обращения в суд можно оспорить). Суд и сам может списать долг, если сочтет кредитный договор абсолютно неправомерным, но это происходит крайне редко.

МФО не подают иски на должников. Почему?

Разница между микрофинансовыми организациями и банками катастрофическая. Казалось бы, и те и другие выдают деньги под проценты. Только банки почему-то, прежде чем одобрить кредит, просят предоставить им кучу ненужных документов. Но зато процентные ставки у банков несравнимы с процентами в МФО. В МФО они не просто высокие, там они неоправданно и неизмеримо высокие.

Кроме этого, МФО выдают небольшие суммы на небольшие сроки, требований к заемщикам не выдвигают практически никаких, кроме наличия паспорта. И самих МФО очень много, ввиду чего среди них существует жесточайшая конкуренция.

Из-за этого МФО стремятся занять все существующие ниши и создать новые. Так, они активно развиваются в среде онлайн-займов через электронные платежные системы. У некоторых организаций онлайн-микрофинансирование является единственным направлением работы, у других оно дополняет существующие направления работы с населением. Некоторые МФО вышли на межрегиональный и на федеральный уровень и представляют собой крупные микрофинансовые сети.

Если МФО не подает в суд на должника за просрочку и взыскание долга с учетом штрафов и неустоек, это может быть обусловлено такими причинами, как:

• Долг заемщика не настолько велик, чтобы тратиться на судебные издержки. А если основная сумма долга (тело долга) уже погашена, и непогашенной осталась только сумма процентов и неустоек, то с учетом вероятности получения судебного решения об уменьшении долга на сумму неустойки смысл этого действия стремится к нулю.
• У конкретной МФО в вашем регионе нет официального представительства и юридической службы, и МФО руководствуется своими опасениями по поводу затратности сопровождения судебного процесса.
• Должник не имеет доходов и имущества, что не обещает кредитору никакой выгоды даже в случае его выигрыша.
• Уверенность представителей МФО в заранее предвзятом отношении к их деятельности со стороны судей и в поддержке судом стороны заемщика, что приводит часто к вынужденному сокращению уровня притязаний микрофинансовой организации до минимума.

Кроме того, неоправданно высокие процентные ставки и штрафы, применяемы МФО к просрочившим выплаты заемщикам, позволяет им покрыть убытки от должников за счет добросовестных клиентов.

Также надо учесть тот факт, что основные деньги МФО получает в виде процентов, штрафов и неустоек, таким образом, с учетом того, что в заем выдаются незначительные суммы, которые гасятся заемщиками в первые же месяцы, и далее МФО получают уже чистую прибыль, которая не требует накладных расходов и каких-либо затрат. Таким образом, микрофинансовые организации могут себе позволить списать определенные долги как нереальные к взысканию.

Развиваясь, МФО стремятся снизить вероятность таких исходов к нулю, для чего создана и совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков, с помощью которой, анализируя базы кредитных историй, МФО формирует черные списки высокорисковых клиентов, которым они не выдадут заем ни при каких условиях.

Таким образом МФО удается снижать степень риска своей деятельности. Лояльных же клиентов МФО стремятся активно привлекать с помощью скидок и других программ поддержки. Таким образом, система, привлекающая деньги практически без вложений, устойчива и способна выдержать достаточно большие убытки практически незамеченными.

Суд с МФО по инициативе должника

Когда должнику выгодно судиться с МФО, и в чем эта выгода? Фактически существенной выгоды от такого процесса заемщик не получит. Можно рассчитывать на то, что руководство МФО оценит юридическую подкованность должника и не рискнет предъявлять к нему необоснованные требования.

Но это обстоятельство может сыграть как за, так и против. Высока вероятность столкновения интересов, и тогда должнику придется выделить массу средств и времени, чтобы все-таки отстоять свои позиции в суде.

Положительная судебная перспектива есть только у следующих категорий исковых заявлений к МФО:

• долг погашен, а МФО продолжает присылать письма о начислении процентов;
• кредитный договор составлен с нарушением требований ГК РФ и норм законодательства о микрофинансировании (признание должником договора незаключенным или недействительным).
• МФО передала информацию о заемщике третьим лицам (например, представитель кредитора звонил родственникам или работодателю), в результате чего должнику был причин ущерб.

Обращаться в суд с исковым заявлением о снижении МФО процентов по кредиту можно только в том случае, если проценты насчитаны с нарушением условий договора. Например, договором предусмотрена ежедневная процентная ставка – 2%, а МФО насчитало – по 3%.

Если же суммы процентов рассчитаны верно, но у должника нет возможности их погасить, тогда следует обращаться только в саму микрофинансовую организацию с ходатайствами о внесении изменений в условия договора, определяющие размер процентов. В случае обращения МФО в суд для взыскания с заемщика долга такие письма станут надлежащим доказательством того, что должник пытался урегулировать спор, но МФО отказалась пересматривать ставку.

Заставить кредитора через суд уменьшить действующую процентную ставку практически невозможно. Кроме того, процесс может затянуться на несколько месяцев, и всё это время кредитор будет иметь полное право насчитывать проценты по той ставке, которая прописана в договоре.

Последовательность работы с непогашенной задолженностью

Если у МФО есть собственная служба взыскания, то работу ведут ее сотрудники, если такой службы нет, то подключается стороннее коллекторское агентство. В договоре займа у большинства компаний сказано, что они имеют право без уведомления клиента отдавать его дело коллекторам.

В любом случае процедура взыскания долга проходит в несколько этапов:

1. МФО начинают беспокоить клиента, если просрочка составляет 3 дня. Сначала звонят сотрудники колл-центра и пытаются выяснить ситуацию по телефону.
2. Дальше направляются письма на электронную почту или на домашний адрес должника. В них указывается сумма к оплате, предлагаются способы погашения. Клиента предупреждают о последствиях несоблюдения договора.
3. Третий шаг – выезд представителей МФО или коллекторов по месту прописки для беседы с клиентом.
4. Если ничего из этого не дало результатов, и платежи все еще не поступают, составляется иск в суд.

В иске может фигурировать не только факт неоплаты долга. Если в анкете были указаны недостоверные данные или в действиях клиента усматривается сознательный обман, МФО направляет заявление в полицию. Самый худший вариант, которым может закончиться разбирательство – это суд за мошенничество и приговор согласно Уголовному кодексу.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик,  а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Эффективно противостоять микрофинансовой организации можно лишь в том случае, если иск был подан по истечению срока исковой давности. В этом случае нужно подать ходатайство об  истекшем сроке исковой давности и просить суд отказать в удовлетворении сиговых требований.

Когда микрофинансовая организацию обратиться в суд, клиента известят об этом письмом с повесткой на предварительное слушание. Также суд может вынести судебный приказ, о чем клиента оповестят письмом с уведомлением о вручении. Такой судебный приказ можно отменить буквально одним предложением, упомянув статью 29 ГПК РФ. В этом случае будет назначено рассмотрение дела в общем порядке с привлечением истца и ответчика. Каждой стороне будут направлены повестки с датой и временем очередного заседания, на которое обязательно нужно явиться, чтобы полноценно защищать свои права.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, кредитор отнесет соответствующие документы в отдел судебных приставов района,  в котором проживает клиент. Далее судебный пристав откроет ИП (исполнительное производство) и назначит меры для исполнения обязательств. Например, может арестовать счета и карты в банках, запретить выезд заграницу, описать имущество, находящееся в собственности клиента и т.д. Если договориться с приставом о погашении частями и вовремя оплачивать долг, то ничего из перечисленного клиенту не грозит.

Какими путями вы можете добиваться удовлетворительного исхода?

1. Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе. В процессе переговоров вы можете акцентировать свою готовность к погашению задолженности, и единственное, что вы просите от МФО в ответ – это создать со своей стороны некоторые условия, при которых погашение станет возможным для вашей стороны. Речь идет о реструктуризации долга, и вы имеете все возможности договориться с МФО о таком пути, тем более что большинство МФО готовы на такой шаг даже при начатом судебном процессе. Вы можете предложить уменьшить размер неустойки до минимума или вообще списать его полностью. От МФО вы можете получить встречное предложение о выдаче вам нового займа для того, чтобы вы получили возможность закрыть старый. Также вы имеете право договариваться о корректировке графика платежей, в том числе о пересмотре сроков займа в сторону увеличения и о пересмотре размера ежемесячных платежей для более равномерного распределения финансовой нагрузки. Если вы договоритесь о новых условиях, и они будут удовлетворять обе стороны договора, вы можете подписать мировое соглашение, с момента его утверждения судом которое приобретает обязательный для исполнения сторонами характер. Как только это произошло, иск отзывается и дело прекращается.
2. Также вы можете избрать другой путь: на соглашения с МФО не идти и добиваться уменьшения размера задолженности в суде. При таком варианте для вас становится чрезвычайно важным представить все доказательства того, что у вас действительно наступило изменение финансовой, семейной или жизненной ситуации, вследствие чего вы уже не можете выполнять обязательства по договору на прежних условиях. Вы можете добиться снижения или полного исключения неустойки из требований МФО. Также можно добиваться уменьшения суммы процентов, тем более что начиная с января 2017 года, законодательно ограничен размер процентов при просрочке по платежам по погашению микрозаймов. Эта мера препятствует бесконтрольному росту задолженности по процентам.
3. Вы вправе также требовать признания договора недействительным по причине его кабальности. Вероятность такого исхода дела невелика, ввиду того, что законодательство и так ввело некоторые ограничения в деятельность МФО. Для точного ответа на вопрос, стоит ли двигаться в этом направлении, вам будет необходимо проконсультироваться у юриста, специализирующегося в вопросах защиты прав должников по возврату задолженности МФО.

В любом случае вам необходимо предпринимать попытки решить вопрос, не пуская его на самотек. Если сумма требований со стороны МФО не превышает полумиллиона рублей, МФО будет обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказ выдается без участия сторон в течение 10 дней, поэтому, скорее всего он будет выдан не в пользу заемщика. Заемщик должен оперативно подать заявление об отмене судебного приказа ввиду несогласия с ним. Если не успеть это сделать вовремя, ваши шансы на списание неустойки и уменьшение суммы долга будут минимальны. В противном же случае приказ будет отменен и у МФО останется один вариант: подавать иск в суд первой инстанции, что дает вам возможность повернуть процесс в свою пользу, особенно если вы будете действовать не самостоятельно, а через грамотного юриста.

Предыдущая запись Для чего нужен кэшбэк
Следующая запись Жалоба в банк на звонки: составление и порядок подачи

Можно ли обжаловать решение суда?

Разумеется. Эта возможность закреплена в ГПК РФ и ГК РФ. Для этого нужно иметь основания для обжалования решения. Апелляционное ходатайство подается в инстанцию выше предыдущей — в нашем случае это, как правило, областные и краевые суды.

В качестве оснований для апелляции можно привести:

• Моральное и физическое давление со стороны МФО (а также объяснить, как это повлияло на способность выплачивать долг, и какая статья ГК/ГПК/Федеральных Законов РФ прямо запрещает подобную деятельность);
• Неправомерность действий микрозаймовой организации: неправильно составленный кредитный договор, неправильно полученная подпись клиента и т.д.;
• Вышедший срок подачи иска. По истечении трех лет с момента выдачи ссуды, если микрокредитная компания до этого не обратилась в суд, ее возможность обратиться в суд «сгорает»;
• Неправомерность действий суда. Случается это крайне редко, но иногда бывает, что районный суд действует не в согласии с законодательством Российской Федерации. Нужно собрать все документальные подтверждения этого со ссылками на конкретные статьи, чтобы областной суд вообще начал рассмотрение апелляции.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Наконец, можно подать апелляцию на основании банкротства физического лица. Для этого еще до подачи апелляционного заявления нужно подать бумаги о банкротстве. Копии этих бумаг с печатями суда нужно приложить к заявлению. На время рассмотрения нового дела, действие предыдущего судебного решения приостанавливается.

Как выплатить долги

С 2019 года в законодательстве есть изменения — в том числе в размере процентной ставки по займам. С 28 января размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, а с 1 июля — 1%. При этом максимальная переплата не должна превышать 2,5 размера долга — со временем этот показатель уменьшится еще сильнее. Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Но эти изменения касаются только займов, взятых после 28 января 2019 года. Вы сообщили, что взяли займы до 28 января, поэтому максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.

Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попробуйте договориться с кредитором

Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам

Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

МФО нарушает закон

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

• совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
• требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
• изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
• не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа

Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Получите полгода-год отсрочки

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней. По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства. В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Если должник основывает свою позицию на том, что признает долг и готов платить разумные проценты, и у него действительно есть неблагоприятные обстоятельства, препятствующие быстрому погашению долга, то суд может пойти ему навстречу. Например, Курский областной суд учел, что у должника сложное материальное положение из-за прекращения деятельности ИП, и предоставил рассрочку исполнения судебного решения на два года.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

Какие МФК лояльно относятся к должникам?

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Чтобы получить деньги в Kredito много времени не потребуется. Всего лишь несколько минут и нужная сумма на карте. Телефон Кредито 24: 8-495-225-90-63.

Как составить иск

Любой иск должен быть составлен в соответствии с требованиями, указанными в статье 131 ГПК РФ. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:

• данные о сторонах, то есть о заявителе, ответчике, третьих лицах, если они имеются и о самом суде, в который он подаётся;
• цену иска и размер уплачиваемой пошлины;
• название документа;
• суть дела, то есть основные факторы, которые привели к возникновению конфликта;
• правовые акты, обосновывающие позицию истца;
• указание на факт соблюдения претензионного порядка, если он носил обязательный характер;
• суть требования в просительной части, выраженную прямо и чётко. Суд должен понимать, что хочет истец в случае удовлетворения его позиции.

В конце заявления перечисляются приложения, то есть те документы, которые подтверждают позицию истца. Это могут быть любые бумаги, имеющие значение, например, сам договор, квитанции об оплате, претензия, почтовые уведомления и так далее.

Что делать, если нечем платить микрозайм

• В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
• Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
• Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
• Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.