Какие нужны документы для автокредита

Способы получения кредита

Оформление кредита предполагает проведение подготовительной работы по изучению предложений банков, последующего общения в офисе. сбора документов и непосредственно подписания договора.

Способов организации работы существует два:

• самостоятельный;
• с привлечением кредитного специалиста.

В настоящее время многие консалтинговые компании и частные предприниматели предлагают услуги, связанные с оформлением кредита. Однако автомобиль будет выбираться из ассортимента, представленного в автосалоне. Клиенту предлагаются варианты, учитывающие его пожелания по условиям покупки, кредитованию, акциям и скидкам.

Получить кредит через салон просто. При согласии покупателя с банковским предложением салон отправляет заявку в банк. Если она одобряется, машина оформляется на нового владельца, который начинает погашать задолженность уже со следующего месяца.

Самостоятельный поиск автомобиля и кредитной программы не предполагает серьезных ограничений: может быть выбран любой автомобиль, подходящий под условия банка.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

А может быть залог…

Куда проще в автокредитовании прибегнуть к залогу недвижимости. К тому же многие заемщики так или иначе выплачивая займ банку, тщательно берегут автомобили. Кроме стандартного перечня документов, к автокредиту под залог дополнительно следует подготовить:

• Счет об оплате на транспортное средство;
• Паспорт на транспортное средство;
• Страховой полис на весь срок страхования транспортного средства;
• Если имеется первоначальный взнос, то квитанция об оплате;
• Письменное согласие банку о передаче транспортного средства банку в случае не уплаты долга.

Автокредит безусловно лучший выбор вида займа на целевые нужды, чем потребительский кредит. Притом что пакет документов почти одинаковый в обоих случаях. Для заемщика выгодным станет выбор целевого автокредита по сниженным ставкам, и с повышенным сроком кредитования и максимальной суммой.

Поучительное видео про оформление автокредита:

Мар 4, 2019

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Как выбрать банк

По статистике, доля машин, купленных в кредит в 2016 году, от квартала к кварталу колебалась в диапазоне 30–60% от общего объема проданных транспортных средств. Стоит отметить, что банки с удовольствием работают с таким вариантом займа, ведь в случае его непогашения автомобиль переходит в собственность банка. А это большие гарантии того, что клиент своевременно погасит долг.

Определившись с моделью автомобиля, и соответственно суммой, сначала необходимо хорошо продумать условия банков. В основном в таких случаях стоит выбор между банком, в котором автолюбитель является постоянным клиентом (например, получает заработную плату), и банком, который сотрудничает с конкретным автосалоном.

Возможность взять кредит на покупку автомобиля непосредственно в автосалоне имеет следующие преимущества: процентные ставки ненамного выше, чем в предыдущем случае, страхование и оформление всех документов происходит непосредственно в салоне, автомобиль можно купить той марки, о которой мечталось. Недостаток заключается в том, что от одного года и до окончания срока займа клиенту, в большинстве случаев, необходимо будет пользоваться услугами аккредитованной в банке страховой компании, расценки которой могут быть завышены.

Таким образом, перед тем как взять машину в кредит, необходимо все тщательно обдумать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Основные варианты автокредитования

Перед тем как оформить заявление, необходимо внимательно изучить параметры различных кредитных программ. Взять кредит на приобретение автомобиля можно двумя способами:

• Через банк. В этом случае заемщик сначала узнает, предложение какой организации будет более выгодным, затем собирает справки и подает заявку в выбранный банк. Служба безопасности проверяет личность клиента, его платежеспособность, и после одобрения клиент может выбирать автосалон для приобретения автомобиля. Программы могут распространяться на покупку новых или подержанных машин в соответствии с критериями кредитной организации.
• Через автосалон. Банки тесно сотрудничают с торговыми площадками и дают автоссуды на определенные модели: это модные новинки, популярные бестселлеры, также есть специальные программы на покупку отечественного транспорта с государственной поддержкой. При таком варианте клиент сначала выбирает автомобиль, а уже потом подает заявку в банк, и шанс на одобрение обычно выше, чем в первом случае.

Списки документов для этих вариантов автокредитования могут незначительно отличаться, и, чтобы без проблем взять кредит, необходимо предварительно ознакомиться с подробными условиями.

Калькулятор автокредита на 2019 год в Москве

Наличными деньгами в день обращения

Помощник

Памятка заемщику

Сегодня многие банки предлагают целевые кредиты на покупку транспортных средств. К выбору программы займа нужно подходить взвешенно, т. к. по ее условию приобретаемое имущество будет передано в залог до момента выплаты долга. В случае нарушения договора заемщиком, автомобиль перейдет в собственность банка.

Рассчитать кредит на авто поможет специальная программа — кредитный калькулятор с первоначальным взносом. Этот удобный инструмент вычислений онлайн предлагает финансовый портал Выберу.Ру.

Используя кредитный калькулятор автокредита, рассчитать платежи и заранее определить финансовую нагрузку на свой бюджет вы сможете быстро и без усилий. Таким образом, вы легко определите оптимальную программу среди всех предложений от банков %город% за %текущий год% год.

Как рассчитать кредит на машину

Применить этот онлайн-инструмент вы можете как для расчета уже взятого займа, так и для планируемого.

Чтобы рассчитать кредит на автомобиль, в полях программы нужно указать следующие данные:

1. цену транспортного средства,
2. сумму первого взноса,
3. срок погашения займа,
4. процентную ставку.

Все эти параметры могут относиться как к уже действующему займу, так и к только планируемому.

Подробно рассчитать кредит на машину онлайн-калькулятор поможет за считанные секунды. Программа покажет вам следующую информацию с учетом заданных вами параметров (стоимости покупки автомобиля и срока займа):

• размер ежемесячного платежа;
• общую стоимость кредита (основной долг + проценты) — ту сумму, которую предстоит внести;
• размер переплаты в процентах и ее сумму в рублях.

На графике информация будет представлена в виде таблицы и диаграмм, где разным цветом показано, какая часть ежемесячной выплаты идет на погашение основного долга и надбавки.

Благодаря этим данным, вы сможете определить, подходит ли вам предложение того или иного банка. Вы можете рассчитать кредит на автомобиль определенной модели, указав его стоимость и сумму планируемого первоначального взноса.

Если вас устроил график платежей, вы можете перейти к подбору предложений от банков, которые соответствуют указанным параметрам.

Два вида расчетов

Займ вы можете подобрать с учетом такого параметра, как схема оплаты. Калькулятор дает возможность рассчитать кредит на авто как дифференцированными и равными долями. Рассмотрим разницу.

Дифференцированный платеж предполагает внесение в первые месяцы большей суммы, с постепенным снижением ее к концу графика. Такая схема складывается из того, что «тело» автокредита распределено равными долями по месяцам, а к нему прибавляются проценты по займу, которые в начале могут составлять до половины суммы, а к концу графика их доля постепенно снижается.

Погашение равными долями (аннуитетные платежи) предполагает, что вы будете вносить одну и ту же сумму каждый месяц. За первые месяцы при этом процентная часть долга будет больше, чем при последующих выплатах.

В обоих случаях кредитный калькулятор автокредит отображает «в разрезе» — показывая, из чего строится сумма каждого взноса

Это важно для тех, кто собирается закрыть займ досрочно, т. к

сделать это с выгодой получится только в первые месяцы (до того момента, когда большая часть денег будет идти на закрытие основного долга).

Какие условия предъявляются для получения кредита на автомобиль

Большинство автокредитов выдается на следующих условиях:

• процентная ставка — 8-17%;
• первоначальный взнос — от 15% до 40%;
• залог в виде покупаемого автомобиля;
• минимальная сумма — 50-100 тыс. руб., максимальная — 1-5 млн руб.;
• срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет (при крупных суммах — до 7-10 лет);
• обязательное КАСКО, при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья — повышение ставки по кредиту.

При поиске финансового учреждения нужно выбрать приоритетное преимущество займа:

• лояльность банка к заемщику (программы реструктуризации, скидки для зарплатных клиентов, выдача с 18 лет, небольшие неустойки и др.);
• короткий список документов, отсутствие залога и поручительства, одобрение без справок о доходах;
• низкая процентная ставка;
• быстрое одобрение;
• большой лимит суммы;
• длительный срок кредитования.

4Можно ли взять автокредит онлайн

Конечно же, полноценную процедуру кредитования вы не можете пройти онлайн, так как для этого требуется личное присутствие. Однако, вы можете подать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры.

Выберите тип автомобиля и его марку.

После этого уточните критерии: стоимость машины, первичный взнос, условия кредитования. Внизу появится информация о ежемесячном платеже.

Если информация вас устроила, подайте заявку сразу же. Для этого внесите личные данные о себе и нажмите “Отправить заявку”. Специалисты банка свяжутся с вами, чтобы пригласить на дальнейшее оформление.

Как юридическому лицу приобрести автотранспорт?

Предприятия и организации также могут покупать автотранспорт в кредит. Это относится и к легковым автомобилям, и к спецтехнике, и к грузовикам, и к автобусам. Какие документы нужны для автокредита ООО? Заранее готовятся:

• Устав, ИНН, ОГРН. Можно предоставить оригиналы в банк или посетить нотариальную контору для заверения копий;
• решение учредителей (единственного участника) о создании общества;
• приказы о вступлении в должность руководителя и главного бухгалтера;
• выписка из Единого реестра юрлиц;
• справка из ИФНС о том, что у заявителя отсутствует задолженность по платежам в бюджеты всех уровней;
• справки из обслуживающего банка об оборотах за 6-12 месяцев, об отсутствии картотеки No2, о наличии/отсутствии ссудных счетов;
• копия карточки из обслуживающего банка с образцами подписей.

Последние 2 пункта не нужны, если автокредит оформляется в том же банке, где открыты расчетные счета, ведутся текущие операции.

Если оформлением сделки занимается не руководитель, а иное лицо (не обязательно сотрудник), потребуется доверенность, подтверждающая его полномочия. Нотариальное заверение не обязательно Достаточно подписи гендиректора.

Если сделка считается крупной, дополнительно банк запросит согласие учредителей на ее проведение. В отдельных случаях созаемщиком или поручителем по договору становится персонально руководитель или учредитель.

Автотранспорт, приобретаемый в кредит, становится залогом до момента полного погашения задолженности.  У банка есть сомнения в платежеспособности юридического лица? Возможно предоставление дополнительного обеспечения в виде зданий и/или сооружений производственного назначения, офисов, личного имущества руководителей и/или учредителей.

В этом случае придется дополнительно получать выписку в ЕГРН с указанием сведений о наличии/отсутствии обременений на имущество. Потребуются правоустанавливающие документы:

• свидетельства о праве собственности;
• договора купли-продажи, приватизации и т. д.

Какие документы нужны для получения автокредита, если юрлицо обращается в автосалон? Список справок определяется требованиями банков-партнеров, участием в специальной программе от производителя и т. д. Все вышеперечисленные документы лишними не будут. Потенциальный кредитор получит дополнительное подтверждение серьезности намерений заемщика. Вероятность одобрения заявки значительно повысится.

Варианты оформления

Условия и особенности оформления займа будут зависеть от того, где подается заявка, юридического статуса покупателя и участия в сделке государственных средств.

В автомобильном салоне

Если заявка подается непосредственно при покупке автомобиля, в салоне, то принятие решения по кредиту занимает от нескольких часов до одного дня. При подаче через банк — 3-5 суток. Требования к заемщикам и пакету документов у агентов в автосалоне могут быть более лояльными, чем в банке.

При подаче заявки через салон соискатель может воспользоваться акциями от дилера: скидками на проценты по кредиту, программой трейд-ин и др.

Минусом может стать навязывание дорогого пакета страховки, более высокий процент и ограниченный перечень банков, с которыми сотрудничает продавец. Средний срок займа в салоне — 3 года.

Под залог

Большинство банков выдают автокредиты под залог транспортного средства (ТС). Беззалоговые программы позволяют владельцу полноправно распоряжаться машиной, но отличаются высокими ставками по кредиту (до 40% в год).

При оформлении залога к основному пакету документов нужно приложить правоустанавливающие бумаги, выписку из ЕГРП и БТИ (для недвижимости).

С помощью государственной программы

Участие в государственных программах позволяет снизить стоимость автомобиля. В 2017-2019 гг. действовала скидка на процентную ставку: разницу между условиями банка и ставкой по кредиту для заемщика компенсировало государство. В 2020 г. субсидируется непосредственно стоимость автомобиля.

С 1 января 2020 г. действуют 2 госпрограммы покупки ТС:

• на первый автомобиль (для граждан, которые ранее не имели в собственности автомобиля);
• на семейную машину (для семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей).

Для участия в госпрограммах нужно выполнить ряд условий:

• автомобиль должен быть произведен в РФ и куплен в официальном салоне марки;
• цена ТС может составлять не более 1,45 млн руб.;
• покупатель должен стать первым владельцем;
• максимальная масса авто составляет 3,5 тонны;
• срок автокредитования — 1-3 года.

Наличие первого взноса зависит от условий банка и финансового положения заемщика. Ранее часть стоимости автомобиля обязательно оплачивалась при покупке.

Скидка для семей и начинающих водителей составляет 10% (25% для жителей дальневосточных областей).

На юридическое лицо

Если кредит берется ИП или руководителем организации, то его рассматривают как заем на юридическое лицо. Предпринимателя, подавшего заявку как физическое лицо, могут перенаправить в отдел обслуживания юрлиц, если банк сочтет, что автомобиль покупается для коммерческой деятельности.

Но процедура получения займа и оформления залога является более сложной, чем для физлица. Кроме паспорта соискатель должен будет предоставить финансовую отчетность фирмы, учредительные и налоговые документы, лицензии, выписки о состоянии расчетных и кредитных счетов, приказ директора, правоустанавливающие бумаги на занимаемое помещение и др. При необходимости оформляется доверенность на представителя юрлица.

Плюсы и минусы автокредитования

Когда решение принято – нужно его закрепить, проанализировав все преимущества и недостатки. Плюсом автокредита является:

• приобретение автомобиля в кратчайшие сроки при наличии минимально требуемой суммы;
• возможность стать участником государственной программы и получить льготы, а также освободить себя от уплаты большей части процентов по кредиту;
• высокая продолжительность кредитного срока, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа.

В противовес преимуществам идут и значительные недостатки:

• полноправное распоряжение автомобилем отсутствует ввиду того, что он находится в залоге у банка до полной выплаты кредита;
• одним из условий является обязательно страхование по программе КАСКО;
• необходимость первоначального взноса.

Приобретение автомобиля посредством кредита – способ, безусловно, простой. Однако помимо этого, он представляет собой ответственность на несколько лет вперед. Идти на подобную сделку с банком нужно только при полном знании всех нюансов, а также консультации грамотного юриста. В противном же случае, существует вероятность огромной переплаты.

О документах и подборе автомобилей с пробегом в следующем видео:

Июн 30, 2018

Какие документы нужны для оформления автокредита?

Для получения такой услуги следует собрать пакет документов. В стандартный набор таковых входит:

• Паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Заявление установленного образца;
• Трудовая книжка (копия);
• Справка 2-НДФЛ.

В некоторых случая, банки требуют предоставить данные вашей супруги или супруга. Это необходимо для избежания лишних финансовых рисков. Помните, получить автокредит проще семье с детьми. Именно такие заемщики имеют у финансовых компаний хорошую репутацию.

Оформление заявки на автокредит довольно сложный процесс. В некоторых организациях вас попросят вписать в заявление не только паспортные данные, но и факты биографии, чтобы составить психологический портрет. Не стоит этого опасаться. Это стандартная процедура.

Покупка автомобиля

После подачи документов в банк и получения от него положительного ответа необходимо обратиться к продавцу авто. Это может быть, как автосалон, так и частное лицо. Вы должны составить договор купли-продажи. Далее следует внести первый взнос. Это может быть сумма в размере 10-50% стоимости машины, в зависимости от программы кредитования.

После чего, необходимо отправиться в страховую компанию. Вы имеете право выбирать такую фирму самостоятельно. Никто не может ограничить перечень компаний. В автокредитовании практикуется только договор КАСКО. Он позволяет избежать абсолютно всех рисков. В случае отказа от страхования ваш автомобиль в рассрочку обойдется дороже.

Ведь банк повысит процентную ставку, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств. То же самое касается и без залоговых займов. Они также стоят гораздо дороже.

Заключение договора — конечный этап автокредитования

Чтобы окончательно заключить договор с банком вы должны предоставить следующие документы:

1. Копию паспорта авто;
2. Платежный чек из автосалона;
3. Свидетьельство о первом взносе;
4. Страховку;
5. Согласие супруга или супруги.

В результате этого, автомобиль становится вашей собственностью и залогом. Он переходит к вам полностью, только после погашения займа. По окончания данных действий банк перечисляет деньги продавцу. Это может занимать несколько дней. Когда деньги перечислены, то можно пользоваться авто.

Тонкости автомобильных кредитов

В данном случае, вы можете купить машину, как по обычной, так и по ускоренной схеме. В первом случае, придется ждать несколько суток, пока банк определит вашу платежеспособность. А при экспресс кредитовании все решиться за 1 день, но ставка значительно вырастет.

У каждого заемщика есть время на раздумье. Этот срок достигает 180 дней. За это время можно согласиться с условиями банка или отказать ему в сотрудничестве. Одобрение заявок происходит в большинстве случаев. Даже если ваша платежеспособность недостаточная, то банк предоставит возможность воспользоваться кредитом. Но здесь потребуется помощь поручителей.

Не стоит думать о том, как оформить автокредит. Лучше позаботиться о выборе банка кредитора. Ведь именно от него зависит уровень переплат. На нашем сайте имеется множество предложений крупнейших организаций России. Заходите и пользуйтесь их услугами.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Автокредит на новое или подержанное авто в автосалоне

Список документов для приобретения в кредит нового автотранспорта не имеет существенных отличий от перечня бумаг на подержанное авто. Определяющим фактором в этом вопросе чаще становится место оформления услуги – офис кредитной организации или автосалон.

Получение автокредита в автосалоне можно назвать упрощенным способом покупки транспорта в кредит. Дело в том, что сотрудники автосалона или автодилера обычно не слишком задаются целью подобрать клиенту подходящую программу кредитования, их основная задача – как можно быстрее продать авто. Поэтому широкое распространение получили так называемые программы «автокредит по 2 документам» или «экспресс-кредит целевой на покупку авто».

Для оформления данной услуги клиенту потребуется:

• паспорт гражданина РФ
• второй документ на выбор – заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права, удостоверение офицера, паспорт моряка и прочие бумаги, подтверждающие личность заявителя

Внимание! В большинстве случаев для подачи заявки на автокредит клиента просят предъявить водительское удостоверение. Также некоторые банки не принимают в качестве второго удостоверения личности какой-либо иной документ кроме прав на вождение.

О преимуществах и недостатках экспресс-кредита на авто

Основным достоинством приобретения «авто в кредит по двум документам» является серьезная экономия времени клиента – ему не нужно тратить время на сбор множества справок и поиск поручителей.

Недостатки у данной программы также имеются. Не стоит забывать о том, что справка о занятости или о доходах – дополнительное подтверждение платежеспособности заявителя, что увеличивает доверие банка по отношению к нему. Поэтому, с точки зрения интересов банка потенциальный заемщик без важных документов и дополнительного обеспечения считается ненадежным, и это меняет условия кредитования:

• более высокие проценты кредитования в сравнении с классическим автокредитом
• незначительные сроки кредитования (1-3 года, не больше)
• лимит суммы кредита в 2-3 раза меньше, чем лимиты по классическим программам
• первоначальный взнос обязателен

Застраховать автомобиль удастся прямо в салоне. Наличие полиса ОСАГО – непреложное требование государства, а вот в отношении КАСКО у банков мнения расходятся. Иногда наличие КАСКО при оформлении автокредита не является обязательным, особенно если речь идет о сильно подержанном транспорте, так как приобретение дополнительного страхового полиса в таком случае считается нецелесообразным.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком