Какую кредитную карту выбрать

Кредитный лимит

На счете каждой карты размещена определенная сумма денежных средств, доступная для оплаты по безналичному расчету. Величина лимита устанавливается банком индивидуально и зависит от:

• Самого клиента. Финансовая организация рассматривает документы о доходах, кредитную историю, информацию о занятости, закредитованности. На основании критериев принимает решение о величине лимита. Преимущество имеют лица с высоким постоянным доходом, без кредитов, а также вкладчики, участники зарплатных проектов и паевых инвестиционных фондов банка, эмитирующего кредитку.
• Ограничений по продукту. По каждому виду карт существует индивидуальный порог. Обычно максимальный лимит составляет 300-500 тысяч рублей. Однако некоторые банки готовы выдать клиентам карточки с несколькими миллионами.

Надежным клиентам, вносящим оплату раньше срока, в полном объеме, имеющим высокий доход организация может увеличить сумму на счете. При нарушении условий договора лимит урезается, иногда в одностороннем порядке.

Определить цель

Для чего нужна новая кредитная карта? Это первый вопрос, который стоит себе задать. Куда пойдут кредитные деньги, и как вы будете выплачивать задолженность.

Чтобы ваш выбор был правильным, условия кредитования должны быть удобными лично для вас. Разберём несколько вопросов, на которые нужно дать ответ, перед тем, как сделать выбор:

1. Для чего предполагается использовать? Наличные или безналичные расчеты?
2. Стабилен ли ваш заработок? Можете ли вы оплачивать долг вовремя?
3. Важны ли банкоматы рядом с домом, работой и т.д.?
4. Планируете ли вы откладывать деньги на железнодорожные или авиабилеты, оплачивать бензин, или использовать кредитку за границей?
5. Планируете тратить весь лимит сразу или будете откладывать на чёрный день?

Какое из направлений более приоритетно? Нужно понимать, что предложения, учитывают лишь одно или два направления, на которые и уходят все бонусы и льготы.

Как это выглядит: при частых походах по магазинам – останавливайтесь на предложениях с высокими CashBack процентами; часто снимаете наличные в банкоматах – оформляете предложения с минимальной комиссией по обслуживанию; часто путешествуете – в предложение должны входить выгодные начисления миль.

Даже при оплате без задержек с вас могут потребовать дополнительные выплаты. Поэтому нужно сразу выяснить точную дату выплаты и не доверять неопределенному «раз в два месяца».

Проверьте при платеже, не начислили ли вам комиссию за обслуживание, СМС, просрочку, посчитав её в качестве задолженности.

Оформление и выбор правильного предложения по кредитке не последний этап, после которого можно расслабиться. Также нужно правильно использовать карту.

Безналичная оплата покупок, даст возможность не переплачивать за комиссионные при снятии налички. Чтобы избежать лишних процентов, все выплаты кредита должны быть вовремя.

Минимальная годовая ставка и льготный период – это то, на что смотрят большинство клиентов при выборе кредитной карты.

Если у вас стабильный заработок, можете опустить второстепенные критерии, если нашли более интересные варианты по основным направлениям.

«Тинькофф Банк»

Кредитное предложение в виде карты «Тинькофф Платинум» является очень удобным для тех, кто много путешествует и расплачивается пластиком в других странах. Дело в том, что конвертация валюты по ней не происходит.

Для оформления карты нужен только паспорт. Заполнение заявки происходит посредством сайта. После одобрения карту могут доставить домой или в офис в течение нескольких дней. Требования к клиенту при оформлении карты на основе займа довольно просты, главное, чтобы возраст был от 18 до 70 лет. Из особенностей можно выделить:

1. Ежегодное обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

2. Грейс-период составляет 55 дней.

3. Смс-уведомления – бесплатно.

4. Минимальная сумма внесения ежемесячно – 6 процентов от суммы задолженности.

5. Кешбэк – один процент от суммы любой покупки.

6. Пополнение счета бесплатное посредством более чем 300 тысяч точек.

7. Перевод в счет погашения задолженности не предусматривает комиссию.

8. Ставка по процентам при совершении покупок – 24,9-45,9% ,при обналичивании – 32,9-45,9%.

9. Обязательное страхование – 0,9% от суммы долга.

Оформить карту можно и по телефону горячей линии, однако более предпочтительным и удобным способом все-таки является сайт банка. При этом потребуется ввести свои данные, а именно Ф.И.О., номер мобильного телефона, почты, паспортные данные, личную информацию и сведения о месте работы.

После отправления заявки ответ приходит по указанному адресу электронной почты или сотрудник банка перезванивает на мобильный телефон. Получить одобренную карту можно помимо курьерской доставки еще и по почте. В данном случае потребуется подписать договор и отправить его обратно в банк почтой, приложив копию паспорта.

«Альфа-Банк»

Карты с займовыми денежными средствами данного банка выпускаются как в электронной системе виза, так и мастеркард. Банк предлагает три варианта: классический, платиновый и золотой. От выбора карты зависит лимит, стоимость ежегодного обслуживания и лимит. Требованиями для получения карты с кредитным лимитом данной банковской организации являются:

1. Возраст старше 21 года.

2. Наличие гражданства Российской Федерации.

3. Заработная плата более 9 тысяч рублей с официальным подтверждением.

4. Наличие стационарного номера телефона, а также мобильного.

5. Работа на текущем месте более трех месяцев.

6. Постоянная регистрация в районе обращения в банк.

Предусмотрены следующие условия по кредитной карте:

1. Стоимость обслуживания в зависимости от выбранного тарифа от 825 до 1250 рублей. Золотая карта обойдется в 2,5-3,15 тысячи рублей, а платиновая — в 4,5-6,25 тысячи рублей.

2. Процент по золотой карте — 18,99-31,99 процента.

3. Лимит до 300 тысяч рублей.

4. Грейс-период карты голд — до 100 дней.

5. Лимит по платиновой карте составляет 19 тысяч евро.

6. Грейс-период – 60 дней.

Можно также выпустить карту «Аэрофлот». Лимит по ней также составляет до 300 тысяч рублей, грейс-период — до 60 дней, а процентная ставка — 17,99-32,99%. Цена за обслуживание этой карты составит 3,25 тысячи рублей.

Оформить золотую карту зможно только по достижении 21 года. Долг по карте погашается ежемесячно в размере минимум 5% от общей задолженности. Просрочка оплаты повлечет за собой начисление пени в размере 1%. Золотая и платиновая карты являются показателем статуса ее держателя, это так называемые кредитные карты премиум-класса. Ведь далеко не каждый может себе позволить такое высокое годовое обслуживание по карте.

Данные карты также принимают участие в бонусной программе «Аэрофлота», благодаря чему происходит начисление миль за каждый полет. В дальнейшем баллы могут обмениваться на скидки при приобретении билетов или услуги, предусмотренные партнерами организации.

«Альфа-Банк» также готов предложить и другие виды кредитных карт, например, «Быстрая». Как понятно из названия – оформляется она буквально за 15 минут в экспресс-офисе или магазинах-партнерах банка. Лимит по ней может составить до 90 тысяч рублей. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, полис или заграничный паспорт) потребуются для оформления кредитной карты. Льготный период по этой карте может составлять до 100 дней, что является уникальным предложением от «Альфа-Банка».

После истечения льготного срока процент по кредитке для данной карты составит 18,9-28,9 процента. В случае если лимит по карте в валюте, то и ставка снижается примерно на два процента.

Условия данного банка очень привлекательны и уникальны. Именно по этой причине получить карту можно только, предоставив довольно обширный, по сравнению с предложениями от других банков, пакет документов и пройдя тщательную проверку.

Оформить карту можно различными методами, в том числе:

1. Через отделение банка. Клиент заполнит анкету и предоставит все необходимые документы.

2. Если человек уже является клиентом «Альфа-Банка», то он может внести данные в заявку на получение карты с займовыми средствами можно с помощью онлайн-сервиса на официальном интернет-ресурсе банка.

3. Иногда банк сам предлагает своим клиентам оформить карту с кредитным лимитом на максимально выгодных для них условиях. Лучше сразу предоставлять полный пакет необходимых документов, чтобы оформить карту с максимально возможным лимитом.

Если есть еще сомнения о том, какая кредитная карта самая выгодная, стоит обратиться к материалу, изложенному ниже.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Прежде чем брать кредитную карту (КК), необходимо всесторонне рассмотреть положительные и отрицательные моменты ее наличия.

Положительные стороны:

• У вас всегда есть в наличии конкретная сумма денег, распоряжаться которой вы можете на свое усмотрение.
• Просто получить. Банковские организации с удовольствием предоставят вам возможность обзавестись их кредитным продуктом. Если с выдачей кредита могут возникнуть сложности, то оформление КК занимает совсем немного времени и требует предоставления одного документа, подтверждающего вашу личность.
• Просто использовать за пределами РФ. Практически все КК вы можете применять для оплаты по всему миру, за исключением КК «Мир». При этом сниматься денежные средства будут по внутреннему курсу банковской организации.
• Нет необходимости платить проценты, если вы не пользуетесь кредиткой. Тратить вы можете любые суммы в пределах установленного лимита. Некоторые банки берут плату за обслуживание КК. И если вы не будете повседневно расплачиваться КК, это будет единственным расходом по ней.
• Экономическая выгода. Часть банков предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью накопления денежных средств. При хранении на счете КК ваших личных денег на их остаток начисляются проценты.
• Разнообразие бонусных предложений. Каждый банк старается выделиться, поэтому предлагает своим клиентам многочисленные программы лояльности и бонусы при пользовании их продуктом.
• Льготный период. Большинство банков предлагает своим клиентам не платить проценты при оплате товаров на протяжении конкретного периода. Льготный период у разных банков различный. У кого-то он составляет один месяц, у кого-то один год.

Отрицательные стороны, которые необходимо знать, прежде чем брать КК:

• Высокая процентная ставка. Как правило, КК невыгодно отличаются от других кредитных продуктов именно большими процентными ставками. При просрочке сумма задолженности будет быстро расти, и погасить ее станет не очень-то и просто.
• Лимит. Каждая КК, выданная первый раз, имеет ограничение по сумме списания. Другими словами, вы не сможете потратить больше, чем позволит банк. Сумма лимита зависит от вашей заработной платы, периодичности использования КК и некоторых других моментов.
• Лимиты на операции. Часть КК не позволяет снимать наличные денежные средства или ограничивают возможность обналичивания определенной суммой.
• Принудительное страхование. Прежде чем брать кредитную карту, посмотрите в условиях договора наличие страховки. Зачастую банки не сообщают о ней своим клиентам, а просто ежемесячно списывают до одного процента от суммы задолженности.
• Расходы по КК. Ежегодно банки списывают стоимость обслуживания КК. Кроме того, могут быть предусмотрены и другие платежи, например информирование клиента о совершенных операциях посредством СМС.
• Плата за снятие наличности. Большинство кредитных карт предусматривает комиссионные выплаты за каждую операцию по обналичиванию денежных средств. Сумма комиссии может достигать восьми процентов от суммы снятия. Поэтому если вы планируете брать кредитку для того, чтобы иметь наличные деньги, то вам стоит хорошо подумать.

Помощник

• Памятка владельца карты
• Интересное о кредитных картах

Оформить кредитную карты для покупок в Москве

Наряду с обычными займами все больше граждан сегодня оформляют кредитные карты с бонусами и другими программами. Причина заключается в том, что у пластика есть льготный период, в течение которого снятые деньги можно вернуть без переплаты. Займ же практически всегда предполагает возврат с процентами. На Выберу.ру опубликованы и постоянно обновляются предложения от банков Москвы, которые предоставляют различные продукты своим действующим и новым клиентам.

Кредитная карта для покупок – хороший аналог кредиту, который могут предложить в том же банке. Используя пластик, вы совершаете покупки по безналичному расчету. При этом тратить деньги вы можете с выгодой, а лимит кредитки пополнять без комиссии, если соблюдаете определенные условия банка.

Преимущества кредитной карты для покупок

У платежного пластика есть ряд преимуществ перед обычным кредитом. Среди достоинств кредитной карты для покупок можно выделить следующие:

• минимальные требования к клиенту;
• наличие беспроцентного периода и возможность вернуть деньги без процентов;
• управление счетом онлайн – через личный кабинет пользователя;
• наличие бонусных программ;
• бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Это наиболее общие для большинства банковских продуктов плюсы. У каждой программы этот список может быть своим. Тем не менее, практически все кредитные карты с бонусами за покупки предоставляют больше возможностей своим держателям, чем обычные потребительские займы.

Как выбрать кредитную карту для покупок

На нашем сайте вы легко сможете найти лучшую кредитку в банках Москвы, которой вы сможете оплачивать покупки и услуги.

Вы можете сопоставить следующие условия платежных инструментов разных банков:

• денежный лимит;
• продолжительность льготного периода;
• размер переплаты в случае просрочки;
• условия льготного пользования пластиком;
• размер комиссии за отдельные транзакции;
• стоимость выпуска и годового обслуживания;
• размер оплаты СМС-оповещения и других дополнительных услуг;
• наличие бонусной программы и условия конвертации баллов в рубли.

Лучшие карты кредитные отличаются продолжительным льготным периодом, бесплатным выпуском и обслуживанием, большим денежным лимитом. Выгодно оформить платежный инструмент с такой программой лояльности, по которой с банком сотрудничают те магазины, в которых вы обычно совершаете покупки. В этом случае бонусы вы сможете использовать с наибольшей выгодой. Список партнеров опубликован на сайте банковской организации.

Кто может оформить кредитную карту для покупок

Как правило, банки предъявляют к своим клиентам – держателям платежного пластика минимальные требования:

• возраст от 18 лет;
• российское гражданство;
• наличие постоянного источника дохода;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Таким образом, оформить кредитную карту с бонусами за покупки могут практически все совершеннолетние граждане России, прописанные на ее территории и получающие зарплату или пенсию. С большей вероятностью банк одобрит выдачу этого платежного инструмента тем клиентам, которые получают зарплату на дебетовый пластик. Кроме того, некоторые организации учитывают состояние кредитной истории своего клиента, поэтому кредитная карта не всегда доступна для тех клиентов, которые в прошлом допустили просрочки по займам.

Кредитная карта для покупок: необходимые документы

Чтобы оформить пластик, требуется минимальный пакет бумаг:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета-заявление;
• справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме банка).

Если кредитная карта для покупок именная, на ее выпуск уйдет определенное время – обычно 2-3 дня, после чего клиент сможет забрать ее в офисе финучреждения. Анонимные продукты могут быть выданы в день обращения в банк.

Выберите кредитную карту

50 дней без процентов
Самая выгодная кредитная карта
Кредитная карта с 18 лет

Кредитная карта с беспроцентным снятием
Карта с кредитным лимитом без прописки

Кредитная карта с низким процентом
Онлайн

Сравнение кредиток крупнейших банков

Рассмотрим, какие кредитки предлагают ведущие игроки рынка в 2019 году.

Сбербанк

В Сбербанке легко выбрать одну из восьми кредитных карт (включая три вида кредитных карт с программой «Аэрофлот» и два вида «Подари жизнь» с отчислениями на благотворительность).

Стоимость обслуживания — от нуля (в первый год) до 12 000 рублей. Есть возможность накапливать бонусы или мили, получать Cashback и бесплатно пользоваться до 50 дней.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает возможность не платить за средства 100 дней и снимать до 50 000 рублей без комиссии, есть подбор кредитной карты по параметрамдля особых категорий:

• путешественников;
• любителей шопинга;
• геймеров;
• автомобилистов.

Можно выбрать отдельную кредитную карту для получения рассрочки в любых магазинах.

ВТБ

Мультикарта — единственная во всем банке, зато набор опций формируете вы сами по своему вкусу. Если тратить не менее 5000 рублей в месяц, обслуживание обойдется бесплатно.

В первые семь дней дается возможность снимать наличные без комиссии, а в дальнейшем получать доход на остаток до шести процентов. Грейс-период составляет 101 день.

Ренессанс Кредит

Здесь тоже только один вариант кредитной карты, зато с бесплатным выпуском и обслуживанием. Кредитный лимит невелик — до 200 000 рублей. Зато Cashback составляет до 100 % от стоимости покупки.

Беспроцентно пользоваться деньгами Ренессанс Кредит разрешает 55 дней. Привлекательна здесь бонусная программа: каждый бонус равен рублю.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР — банк не столь известный, как предыдущие. В наш рейтинг он попал благодаря самому крупному грейс-периоду — до 120 дней.

Однако клиенту придется подтверждать свою благонадежность. Каждые 20 дней необходимо вносить хотя бы три процента от имеющейся задолженности по карте.

Тинькофф

Банк Тинькофф, для которого карточные продукты — одни из приоритетных, предлагает сразу 20 вариантов. Есть как универсальные кредитки, так и ориентированные на узкие категории заемщиков:

• путешественников;
• автолюбителей;
• геймеров;
• преданных клиентов конкретных компаний;
• покупателей отдельных магазинов;
• футбольных болельщиков;
• защитников природы.

Минимальная стоимость обслуживания — 590 рублей в год, максимальная — 1890 рублей. Нулевая процентная ставка только у платиновой: 55 дней на общих условиях и до года — при покупках у партнеров.

Совесть

Совесть — карта Киви Банка — используется для получения рассрочки. Действует она только в магазинах-партнерах. Расширить функционал карты «Совесть» можно при подключении дополнительных опций – для покупок во всех магазинах РФ и за рубежом.

Выпуск и обслуживание — бесплатные. Штраф за просрочку – 699 рублей

С карты рассрочки «Совесть» можно снимать наличные. Установлен лимит на одно снятие в размере 7500 руб. В месяц можно снять не более 20 тыс. руб. Период рассрочки на сумму снятия составляет 3 месяца. Возможность снятия наличных подключается соответствующей опцией, это бесплатно, но комиссия за 1 операцию по снятию составляет 599 рублей (на нее также действует рассрочка в 1 месяц).

Также при оплате картой «Совесть» все действующие скидки и акции магазинов-партнеров сохраняются, проект предлагает свои сезонные скидки и акции, за которыми можно следить в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении

Халва

Эмитентом этой кредитной карты является Совкомбанк. Она предоставляет рассрочку на покупки по безналу. Но с карты Халва нельзя снимать деньги и даже переводить на сторонние счета, в этом случае процент экстремально повышают.

Кредитный лимит составляет до 350 000 рублей, рассрочка — до 12 месяцев, а время действия карты — 10 лет. После завершения льготного времени ставка составит 10 %.

Какую выбрать карту?

Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют

Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление

Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.

Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.

ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.

Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты

Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль

Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.

Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам. Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов

Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода

1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой. Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.
2. Кредитный лимит. Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     
3. Годовая процентная ставка. Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта. Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.
4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги. К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют. Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

«#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

• 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
• 300 баллов в подарок на день рождения;
• 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

Как не ошибиться в выборе

Не рекомендуем принимать первое поступившее предложение. Банки активно продвигают карты, и многие люди регулярно принимают телефонные звонки с рекламой. Лучше проанализировать условия в нескольких кредитных организациях — это поможет как правильно выбрать кредитную карту, так и избежать лишней суеты.

Наиболее эффективен выбор по параметрам, перечисленным в нашей статье:

1. Кредитный лимит.
2. Процентная ставка.
3. Стоимость годового обслуживания карты.
4. Грейс-период.
5. Рассрочка.
6. Возможность снимать наличные с карты.
7. Cashback.

Кредитный лимит

Это максимальная сумма, которая доступна для траты. Небольшой лимит позволяет контролировать расходы, более крупный — совершать дорогостоящие покупки. Параметр устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента.

Чтобы получить более выгодные условия по лимиту, обращайтесь за получением кредитной карты в отделение того банка, в котором вы уже были клиентом: наше сравнение кредитных карт показываает, что оптимальные условия банки дают не новым клиентам, а тем, с кем они уже сотрудничали.

Процентная ставка по карте

Это размер платы за пользование заемными средствами. Во время акций легко найти пониженные ставки. Банковские организации обычно устанавливают их размер индивидуально для каждого клиента. Размер ставки вы узнаете, только когда будете оформлять карту — она варьируется в пределах 20-40 %. Самые высокие проценты предусмотрены для новых клиентов банка. Постоянным пользователям предлагают более выгодные льготные условия использования карты.

Стоимость годового обслуживания карты

Разница в предложениях разных банков измеряется в сотнях, а иногда и в тысячах рублей. Это в среднем 500-1000 рублей. Кредитные карты VIP-статуса стоят дороже. В год за нее придется заплатить до 10 000-20 000 рублей.

Часто в период акций просто «поймать» бесплатное обслуживание кредитной карты, если оформить ее онлайн или на других условиях.

Грейс-период

Это срок беспроцентного погашения. Банк дает клиенту определенный период, в который тот способен пользоваться деньгами с карты бесплатно (например, 30 дней). Проценты начнут начисляться на долг только с 31-го дня, если баланс карты не восстановить до исходного уровня.

Эта опция — приоритетная, в сравнении, например, с кэшбеком. Она позволит использовать кредитную карту на хороших условиях: экономия составит порядка 4 % ежемесячно.

Грейс-период для большинства карт не распространяется на снятие наличных денег в банкомате. Проведя эту операцию, вы аннулируете льготы по погашению кредита.

Возможность снимать наличные с карты

Иногда снимать наличку нельзя, а иногда за нее берут комиссию. Чаще всего это бессмысленно, так как аннулирует грейс-период. Если же необходимость снимать наличные у вас есть, выбирайте тот банк, в котором вы уже получали дебетовую карту. Для тех, с кем уже есть отношения, будут действовать лучшие условия по снятию с кредитной карты.

Cashback

Сегодня шанс вернуть проценты с покупки предоставляется держателям не только дебетовых, но и кредитных карт

Обратите внимание, что существует так называемый партнерский кэшбек по карте. Он не всегда делает покупки выгоднее: товар обойдется вам со скидкой 15 %, но в другом магазине он будет стоить меньше на 20 %

Задумайтесь и о дополнительных опциях. Бесконтактная оплата, интернет-банкинг, смс-оповещения — на вкус клиента.