Магазины-партнеры карты рассрочки Альфа-банка Вместо денег

Активация карты

Если вы целиком согласны со всеми положениями договора и полностью их принимаете, то для того, чтобы начать пользоваться картой, вам необходимо активировать ее. Активировать карту возможно несколькими способами:

  • по телефону;
  • с помощью банкомата «Альфа — Банка»;
  • в личном кабинете интернет — банка.

Если вы активируете карту по телефону, вам нужно будет назвать оператору номер карты, имя, фамилию держателя, также он спросит у вас кодовое слово.

Для активации карточки с помощью банкомата достаточно запросить любую операцию, например, проверка баланса. Вам нужно будет ввести пин — код и таким образом, карта активируется.

Чтобы активировать карту в личном кабинете интернет – банка, зайдите на сайт «Альфа — Банка», нажмите на кнопку «Интернет — банк» в правом верхнем углу страницы. Далее введите логин, пароль и выберите функцию активации карты.

Условия по карте рассрочки Вместо Денег Альфа-Банка

Карта Альфа банка «Вместо денег» – не стандартная платежная карта. Ее держатели не могут обналичить денежные средства или осуществлять банковские переводы на счет физических лиц. Но вместо этого держатели могут воспользоваться рассрочкой в течение 24 месяцев со дня совершения покупки. А процентная ставка, начисляемая после прохождения данного периода времени, минимальная. При этом держатели могут осуществлять покупки не только в российских, но и в иностранных магазинах.

Карта оформляется по следующим условиям:

  • карта выпускается совершенно бесплатно;
  • льготный период кредитования составляет 24 месяца;
  • держателям предоставляется кредитный лимит в размере до 100 000 рублей;
  • внести первый платеж нужно после 30 дней со дня осуществления покупки;
  • при просрочке платежа необходимо заплатить 500 рублей, а на сумму долга начисляются проценты в размере 10% годовых;
  • платежная система карты – Мастеркарт;
  • действуют ограничения по обналичиванию и переводу денежных средств на счета физических лиц.

Условия выдачи и получения карты рассрочки Альфа Банка

Чтобы оформить карту, необходимо быть совершеннолетним гражданином РФ. Также необходимо заполнить анкету с указанием размера своего ежемесячного дохода, а также с информацией о месте работы и должности.  Максимальный возраст держателя карты по условиям банка составляет 85 лет.

При этом заявитель должен иметь  ежемесячный доход в размере больше 5000 рублей.  При оформлении заявки необходимо указать как стационарный, так и мобильные номера телефонов.

Документы, необходимые для выдачи карты рассрочки Альфа Банка

Перечень необходимых документов зависит от возраста заемщика. Если возраст клиента не больше 21 года, то вместе с паспортом ему необходимо предоставить ИНН или ОМС/СНИЛС или именную карту другого российского банка.  Таким клиентам также необходимо предоставить 3-ий документа на выбор. Например, ДМС, КАСКО, выписку из своего банковского счета.

Если вы хотите повысить свои шансы получения заемных денежных средств, вам также следует предоставить дополнительный документ, подтверждающий размер вашего ежемесячного дохода.

Как считать льготный период (как фиксируется дата платежа)

Если держатели данной пластиковой карты четко соблюдают сроки погашения долга, то в этом случае на данную сумму не будут начислены проценты. Дата внесения ежемесячного платежа идентична дате выпуска пластиковой карты.

Например, если карта была оформлена 10-ого марта, а покупки были совершены 20-ог марта, то вам придется внеси платеж 10-ого мая.  Уточнить конкретную дату платежа вы можете непосредственно в отделении банка или с помощью интернет банка или мобильного банка.

Штраф при просрочке

При просрочке клиенту придется заплатить штраф в размере 500 рублей. Кроме этого на остаток суммы задолженности будут начисляться процент в размере 10% годовых.

Как вносить платежи

Внесение очередного платежа на карту должно происходить на регулярной ежемесячной основе в дату, соответствующую числу заключения договора, исключение первый платеж, он вносится не ранее чем через 30 дней с даты совершения покупки.

Пример. 10 марта клиент оформил #ВМЕСТОДЕНЕГ и получил свою карту. Совершил первую покупку у партнера программы 20 марта на сумму 30 000 руб. с рассрочкой 6 месяцев. Первое погашение у него наступит только 10 мая, а все последующие ежемесячно 10 числа равными частями по 5 000 руб.

Рис.3. График платежей по рассрочке

Оплату можно производить наличными на бесплатной основе в экспресс-кассах, терминалах и банкоматах банка, а также партнерской сети («Газпромбанк», УБРиР, Россельхозбанк, «Росбанк», МКБ, БИНБАНК). Или с оплатой комиссии через кассу отделения или любого другого банка.

Клиенты могут внести деньги на карту переводом с любого другого счета открытого в «Альфа Банке» (операция не тарифицируется) или в другом финансовом учреждении. За зачисление средств комиссия не взимается.

Клиент вправе перевести на карточный счет Вместоденег сумму не ниже ежемесячного платежа, даже если она превышает установленный лимит рассрочки.

Сервисы и компании, принимающие карту “Вместо денег”

При наличии оформленной карты Alfa Bank и действующей опции рассрочки можно пользоваться услугами компаний и сервисов без взимания платы за использование средств с кредитного счета. К таким компаниям и сервисам следует отнести:

  • Сервис пассажирских перевозок Gett с возможностью заказа такси через мобильное приложение;
  • Компанию в области безопасности использования мобильных и планшетных устройств ESET;
  • Компанию в области юридического консультирования “Юрист24”;
  • Сервис по доставке еды FoodBand с оформлением заказа на сайте или через мобильное приложение;
  • Страховую компанию “Альфа Страхование” с предоставлением услуг для страхования жизни, здоровья и путешественников, выезжающих за рубеж;
  • Электронную библиотеку книг ЛитРес.

Выпуск карты рассрочки дает возможность не платить банку проценты при соблюдении минимальный условий. Средствами в карты можно расплатиться за интернет-заказы и покупки, совершенные в стационарных точках продаж. Если вас интересует возможность предоставления рассрочки в конкретном магазине, можно осуществить поиск по всей базе партнерских организаций. Для этого достаточно указать в строке поиска ее название.

Подводные камни

кредитную амнистию

И хоть Альфа банк, как и остальные, заявляет, что в его продуктах нет подвохов, они есть. И самый основной – наличие процентов, пеней и штрафов. Как только вы не сможете платить по своим обязательствам месяц, два, вы увидите, с какой скоростью увеличится размер вашего долга.

Итак мы долго штудировали интернет, искали официальный ответ банка, какие конкретно условия действуют по карте рассрочки «Вместоденег», и нашли его. 0,1% за день просрочки плюс 10% годовых на остаток штрафа и 500 рублей, если задолженность есть перед несколькими партнерами. Если суммировать эти данные, то при самом плохом раскладе вам имеют право насчитать 46,5% годовых + 500 р. Это дофига и больше (простите за жаргон). У той же «Совести» проценты в разы ниже – около 10 годовых.

Как закрыть карту

Срок кредитного договора по карте рассрочки «Альфа Банк» #ВМЕСТОДЕНЕГ не ограничен и будет действовать, пока клиент не расторгнет его, в учреждении предусмотрена процедура добровольного закрытия карты и отказа от заемных средств. Порядок действий:

  1. Погасить полностью сумму задолженности, дождаться зачисления средств на счет и отображения суммы баланса, равной лимиту, установленному по договору.
  2. Обратиться в отделение банка для написания заявления на отказ от кредитного лимита, также можно зарегистрировать обращение по телефону горячей линии. Через 45 дней кредитный договор будет расторгнут.
  3. По истечении 45 дней необходимо закрыть сам карточный счет. Обращаться в отделение необязательно, можно использовать удаленные способы.
  4. Когда услуга будет полностью отключена, можно получить в Банке справку об отсутствии кредитов и задолженностей.

Важно! После написания заявления на отказ от кредитного лимита нельзя использовать карту для оплаты товаров и услуг. Это может привести к возникновению несанкционированной задолженности, которая в дальнейшем приведет к начислению пеней и штрафов

Правила и ставки — соблюдайте и будет выгодно!

  • Карта #ВМЕСТОДЕНЕГ выпускается, обслуживается бесплатно, срок действия 5 лет.
  • Перевыпуск карты по причине окончания срока ее действия или по инициативе банка выполняется бесплатно.
  • Заплатить 500 рублей за перевыпуск придется в случае порчи или утери карты клиентом.
  • Лимит кредитования устанавливается в каждом случае индивидуально, составит 3 000 — 300 000 рублей.
  • Процентная ставка за пользование кредитом составляет 0% в период рассрочки. Беспроцентный период кредитования гарантируется только при соблюдении условий договора! В других случаях комиссия за пользование кредитом составит 10% годовых.
  • Досрочное погашение кредита — комиссия 0%.

Обратите внимание!

Снять наличные денежные средства или перевести их с карты #ВМЕСТОДЕНЕГ на карту другого банка вы не сможете

Эти операции банком не предусмотрены.
Стоит обратить внимание на серьезные санкции за пропуск платежа. Тарифы следующие: взыскание за пропуск платежа составляет 500 рублей, наказание за задержку платежа — 10% годовых (или 0,0274% в день).

Необходимые документы для заказа карты

В зависимости от возраста для подачи заявки потребуется разный комплект необходимых документов.

Для лиц от 18 до 21 года потребуется обязательно предоставить:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор из списка: водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, СНИЛС, полис ОМС, именная банковская карта другого банка.
  • Третий документ на выбор: свидетельство о регистрации ТС не старше 4 лет, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 месяцев, полис ДМС, полис КАСКО или выписка с банковского счета в другом банке с остатком не менее 150 тысяч рублей.
  • Четвертый необязательный документ на выбор: справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка.

Как видите, для молодых людей в возрасте 18-21 год потребуется предоставить как минимум 3 документа (по 1 документу на выбор из каждой группы). Для увеличения шансов на одобрение можно предоставить документ из 4 группы.

Для лиц в возрасте от 21 до 85 лет потребуется:

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор из списка: водит. удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, именная банковская карта на ваше имя.

Для увеличения шансов на одобрения или лимита по карте можно по желанию предоставить также документ из 3 и 4 группы.

В чем суть карты «Вместо Денег»

В первую очередь, карта отличается от обычной программы кредитования наличием длительного беспроцентного периода. Ответственность за использование заемных денежных средств распределяется также на партнеров (магазины) данного банка. Суммы платежей за покупки разделяются на число месяцев рассрочки. В данной ситуации клиент освобождается от уплаты процентов по кредиту. Для магазинов-партнеров, так же, как и для банка, этот кредитный продукт крайне выгоден – он помогает расширить клиентский список и привлечь новых покупателей.

https://youtube.com/watch?v=oo85657zxls

Условия для использования кредитки “Вместо денег” у партнеров Альфа Банка

Пользоваться денежными средствами для оплаты своих покупок можно без ограничений в пределах установленного персонального лимита. День совершения первой расходной транзакции будет считаться днем выставления счета. Со стороны финансово-кредитного учреждения установлены определенные ограничения на пользование пластиковым продуктом:

  • Денежные средства невозможно снять в банкомате, карта подходит только для расходных безналичных операций;
  • При пополнении карточного счета через кассу учреждения взимается фиксированная комиссия;
  • Заемные средства нельзя перевести на другие счета или отправить их в качестве перевода другим лицам.

Предоставленный кредит удобно использовать для экономии на процентах. При погашении задолженности в установленный период времени проценты за пользование средствами не взимаются. И даже при выходе за грейс-период, к примеру, на месяц, переплата составит 10% годовых, что существенно выгоднее альтернативных кредитных карт. Карточный продукт доступен для выпуска в офисах банка в Москве и с возможностью доставки в региональные отделения финансово-кредитного учреждения.

Как свидетельствует один из отзывов по карте, ей выгодно пользоваться не только у партнеров, но и в обычных магазинах. В этом случае грейс-период составит 1 месяц. К примеру, для исключения переплаты средствами с карты можно оплатить покупки в продуктовом супермаркете вместо получения займа до зарплаты.

Средствами со счета можно расплачиваться в заграничных поездках. Сроки грейс-периода зависят от категории покупок, при оплате товаров в разных магазинах и внесении платежа в установленные сроки проценты за пользование средствами не берутся. Подробные условия применения карточного продукта приводятся в описании тарифного плана.

Заказать карту рассрочки

Для оформлении заявки необходимо предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Дополнительно понадобится справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Карту можно оформить через Интернет или в отделении банка в вашем городе, однако в первом случаи вам потребуется всего 10 минут времени.

На следующем шаге нужно заполнить анкету и указать свои данные, чем точнее вы заполните заявку, тем быстрее вам одобрят карту рассрочки. Указывайте действующий номер телефона, на него будет приходиться вся важная информация по карте.

Ключевое преимущество — отсутствие платы за выпуск и обслуживание карты

При оформлении специалист связывается с заявителем в течение короткого времени, чтобы задать ему несколько вопросов. После этого потребуется подождать до 3 дней для принятия банком решения по заявке. При положительном решении потребуется явиться в офис обслуживания с полным пакетом необходимых документов. Сотрудник будет осуществлять сверку с информацией в анкете, которая заполнялась на сайте. После проверки сведений понадобится подписать договор и получить персонифицированную карту.

При личном обращении в офис алгоритм действий тот же, только заявка заполняется от руки в офисе обслуживания.

Требования к клиентам

Стандартные требования к заемщику следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • наличие прописки на территории действия банка.

Когда могут отказать в выдаче карты

Если клиент не соответствует этим требованиям, то ему будет отказано в предоставлении ссуды. Также причинами отказа могут быть:

  • плохая кредитная история;
  • низкий уровень заработной платы;
  • наличие других действующих кредитов, которые не позволяют оформить еще один в результате большого долгового бремени;
  • подозрение в мошенничестве;
  • выявление неточностей в предъявленных документах с данными, находящимися в анкете;
  • другие причины, побудившие специалистов отказать.

Это основные причины отказа. Банк не говорит, почему именно не одобрил выдачу карты и кредитного лимита, поэтому заемщику необходимо самостоятельно проанализировать все и подать заявку через некоторое время повторно.

Карта рассрочки Альфа банк: магазины партнеры

Карта рассрочки Альфа-Банка действует в большинстве самых популярных магазиной России. Сегодня приобрести товар и услуги с отсрочкой платежа до 24 месяцев доступно в следующих партнерских торговых точках, салонах и компаниях:

  1. МЕТРО (продукты питания);
  2. Rendez-Vous (одежда, обувь);
  3. re:Store (электроника и бытовая техника);
  4. SUNLIGHT (ювелирные изделия);
  5. Samsung (электроника);
  6. ИЛЬ ДЕ БОТЭ (товары для красоты и здоровья);
  7. Мегафон;
  8. Адидас (одежда, обувь);
  9. Эмирейтс (авиакомпания);
  10. Яндекс.Такси;
  11. Шоколадница (сеть ресторанов и кафе);
  12. Lamoda (красота и здоровье);
  13. Холодильник.ру (бытовая техника);
  14. travel (туристические услуги);
  15. Московский ювелирный завод;
  16. «Снежная королева» (одежда, обувь);
  17. Biglion (развлечения);
  18. Клиника косметологии и пластической хирургии;
  19. Связной Трэвел (туризм);
  20. MrDom (мебель и ремонт);
  21. Атриум Фитнес (спортивный клуб);
  22. «Ваша ферма» (экологичные продукты);
  23. Дочки-сыночки» (товары для детей)»
  24. French Kiss (продукты питания).

Приобретение товаров и услуг по карте рассрочки «Вместоденег» выглядит так: на на кассе клиент дает пластик и подписывает все необходимые документы. С баланса списывается необходимая сумма. Далее остается вносить на счет любым удобным способом сумму ежемесячного платежа (указана в договоре).

Расчет сроков льготного периода

Карта рассрочки предусматривает возможность использования заимствованных средств без оплаты процентов в течение определенного периода, называемого льготным. Правильный его расчет является основой для отсутствия переплат. При этом необходимо учесть, что внесение платежей предполагается в день выдачи карты, например, полученный 8-го числа «пластик» предусматривает ежемесячную оплату 8-го числа каждого месяца. При этом после совершения покупки первый платеж начисляется после 30 дней.

Например, карта получена 5-го марта, а покупка совершена 20-го марта. Соответственно платить придется не 5-го апреля, а 5-го мая. При необходимости узнать о сроках платежей всегда можно в приложении ».

При нарушении сроков выплат устанавливается фиксированный штраф в размере 500 рублей плюс ежедневно 0,247% от сумы просроченного платежа до момента ее полной уплаты.

Как оформить карту рассрочки от Альфа Банк?

Карту рассрочки «Вместо денег» могут получить только граждане РФ, достигшие 21-летнего возраста. Другое условие — постоянное проживание в регионе, где есть филиал Альфа Банка. Также соискатель должен иметь постоянный доход и стаж трудовой деятельности — от 1 года. ме.

Оформить продукт только по паспорту и заявке есть возможность у действующих клиентов Альфа Банка (вкладчики, ипотечники, участники зарплатного проекта).

Преимущества и недостатки карты ВМЕСТО ДЕНЕГ

Выпускается и обслуживается карта бесплатно.

  • Срок действия — 5 лет.
  • Плановый перевыпуск — бесплатно. При утере можно заказать новый пластик, но за него придется заплатить.
  • Максимальный кредитный лимит составляет 100000 рублей.

Преимуществом карты считается срок рассрочки в магазинах партнерах. Он составляет 24 месяца. (Для сравнения у конкурентов — 12 месяцев). Вне партнерской программы, то есть в любых магазинах РФ, срок рассрочки равняется 1 месяцу.

Кстати, возможно покупать товары в кредит без процентов не только у участников проекта дает только «Вместоденег». Картой «Халва» или «Совесть» можно расплачиваться только у партнеров программы.

Недостатки:

Основным недостатком является небольшой кредитный лимит в размере 100 000 рублей (у Халвы 300000 рублей). Даже при постоянном использовании карты и своевременном погашении задолженности, он не повышается.

Другой минус — большой штраф за просрочку ежемесячного платежа (500 рублей) плюс необходимость выплачивать неустойку в размере 36,5% годовых.

Как совершать покупки по карте рассрочки?

Принцип использования заключается в делении суммы покупки на несколько равных частей. К примеру, держатель карты приобретает холодильник, длительность рассрочки на который — 4 месяца. Стоимость покупки — 40 000 рублей.

Итак, при осуществлении покупки пользователь ничего не платит за нее. Он использует карту, с которой списывается необходимая сумма. Главное, чтобы она там была!

С этого момента начинает действовать рассрочка. 40000 рублей разбиваются на 4 равные части. Значит, владелец пластика рассрочки каждый месяц должен вносить на баланс не менее 10000 рублей (1/4 от стоимости покупки). При этом график платежей можно опережать. Пользователь может полностью расплатиться с банком даже на следующий день.

Если график рассрочки нарушается (происходит просрочка ежемесячного платежа), владельца обязывают оплатить штраф — 500 рублей. А на потраченную сумму начисляется годовой процент в размере 36,5%.

Если покупка совершается не у партнеров, то у вас есть всего 1 месяц на полный возврат долга, или наказание в виде штраф + процент будет применено спустя 30 дней.

Сколько стоит карта?

Лояльный подход к клиентам не лишил продукт и платных опций. Основные тарифы по кредитной карте приведены в таблице ниже.

Таб. 2 Тарифы

ТарифСтоимость, руб.Примечание
ВыпускБесплатно
Перевыпуск:
– по инициативе банкаБесплатно
– по инициативе клиента (утеря/порча карты)500Списывается с карточного счета продукта в момент выдачи нового пластика
Годовое обслуживаниеБесплатно
Штраф за просрочку500Списывается за каждый факт допущения пропуска даты платежа
Плата за нарушение условий использования36,9% годовыхЕсли клиент допускает просрочку, использование кредитного лимита становится платным
Внесение наличных250Если клиент вносит сумму до 50 000 руб. в кассе офиса банка, когда есть техническая возможность использовать банкомат или экспресс-кассу
Услуга «Альфа-Диалог»59Списывается ежемесячно, первый раз на 11 с момента начала использования сервиса посредством отправки клиентом USSD-запроса
СМС-информирование в виде мини-выписки59Платеж ежемесячный, начисляется со второго месяца с момента подключения

Тарифы актуальны на 07.03.2018 г., полный перечень можно увидеть в файле. Актуальные тарифы с обновлениями можно посмотреть на сайте компании.

Описание карты

Чтобы оценить тот или иной банковский продукт, важно знать все его особенности. Таким образом, можно представить нужен он или нет

Бывает, что в хорошем, на первый взгляд, предложении таится скрытый минус – «подводные камни», которых надо опасаться, «ныряя вглубь водоема за жемчугом».

Рассрочка как основное преимущество карты

Люди, которые постоянно пользуются банковскими услугами, хорошо знают, что такое «кредитная карта», но о «карте-рассрочке» рассказать могут не все. Карта рассрочки – сравнительно новый банковский продукт, его предшественниками стали карты с длительным грейс-периодом, к примеру, очень популярна карта этого типа «100 дней без процентов», которую уже достаточно давно выпустил Альфа-Банк. Первой картой рассрочки на российском рынке банковских услуг стала карта Хоум Кредит Банка. Альфа-Банк – третий банк, выпустивший в России карту этого типа. Отметим, что Альфа-Банк сумел учесть опыт конкурентов, его продукт выглядит более привлекательно, чем у Хоум Кредит Банка и Карты Совесть от Киви Банка.

Рассрочка выгоднейшим образом отличается от кредита. Основное отличие – за деньги, взятые в рассрочку, не надо платить проценты. Единственное ограничение – срок рассрочки. Ее длительность зависит не от банка, а от магазина-партнера. Действительно, рассрочка возможна, благодаря торговым сетям, которые заключили договор с кредитным учреждением.

Кредитные карты стали популярными, потому что удобны – их легко можно носить с собой, имея в кармане, таким образом, мандат на кредитную линию в виде пластикового четырехугольника. Минус кредитных карт заключается в том, что их используют, когда острая необходимость в деньгах возникла внезапно, а не потому, что это «удобно». Карты рассрочки, сохраняя преимущества пластика в целом, не имеют минусов кредитных карт, связанных с экономическими потерями в виде «выплаты процентов» за взятые в кредит средства.

Как получить?

Для получения карты – кредитной, зарплатной, подарочной – в Альфа-Банке не нужно тратить больших усилий. Чтобы стать владельцем пластика, можно:

  • позвонить по телефону 8-800-100-20-17;
  • оформить карту на сайте Альфа-Банка;
  • заказать карточку в любом отделении банка.

Особенности функционирования и преимущества новой карты Альфа-Банка

Карту рассрочки «ВМЕСТОДЕНЕГ» можно использовать во всех магазинах мира вместо наличных денег – это значительно облегчит бумажник, сделав удобным процесс покупки. Пластиковая карта – гарантия безопасности, теперь украсть деньги, вытащив их из кармана, нельзя.

Как работает карта можно узнать из таблицы:

Видимо, после этой даты начнут действовать иные термины рассрочки для магазинов, которые не являются партнерами Альфа-Банка. Планируются ли еще какие-либо глобальные изменения в условиях использования карты «ВМЕСТОДЕНЕГ» – информация пока отсутствует.

Тарифы и условия использования карты «ВМЕСТОДЕНЕГ»:

  • выпуск карты – бесплатный. Перевыпуск карты будет бесплатным, если осуществляется по инициативе банка, и стоит 500 рублей, если по инициативе клиента;
  • срок действия карты – 5 календарных лет;
  • условия рассрочки – лимит от 30 тысяч до 100 тысяч рублей; если клиент не нарушил условия рассрочки, она становится кредитом с 10% ставкой;
  • точная дата погашения рассрочки отображается в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
  • минимальный период рассрочки – 1 календарный месяц;
  • пополнение карты – бесплатное, если осуществляется в банкоматах Альфа-Банка или приложениях Альфа-Клик и Альфа-Мобайл; стоит 250 рублей, если осуществляется через кассу отделений банка.

Карту «ВМЕСТОДЕНЕГ» можно использовать за рубежом. Пластик обслуживается платежной системой MasterCard, позволяющей комфортное использование за границей. Карточка конкурента – карта рассрочки Хоум Кредит Банка – выпускается в платежной системе Visa, а потому не имеет такого преимущества.

Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка. Недостатки

Максимально возможный кредитный лимит у карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» составляет всего 100 000 руб.

2 Мало магазинов-партнеров.

Количество магазинов-партнеров у карты рассрочки от «Альфа-Банка» на данный момент совсем небольшое, полный список можно посмотреть здесь.

К тому же перед покупкой нужно ознакомиться с ограничениями по рассрочке в конкретном магазине. К примеру, за покупки в салонах «Мегафон» заявлена рассрочка в 24 месяца:

На самом деле рассрочка в 24 месяца в салонах «Мегафон» распространяется не на все покупки, а только на некоторые модели смартфонов Samsung, и всё:

Длительная рассрочка в 15-16 месяцев сейчас доступна в компании «Альфа Страхование» и некоторых медицинских клиниках:

3 Карту могут не одобрить.

«Альфа-Банк» не предъявляет жестких требований к потенциальным держателям карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» (у заемщика должно быть гражданство РФ, наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка, возраст не менее 19 лет для женщин и не менее 20 лет для мужчин, доход минимум 5-10 тыс. руб./мес.):

Помимо паспорта, для оформления карты рассрочки потребуется какой-нибудь второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС и, внезапно, дебетовая или кредитная карта):

Документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента находятся в разделе «Необязательные документы».

Тем не менее, «Альфа-Банк», как и любая другая кредитная организация, может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. Или одобрить очень маленький кредитный лимит, как, например, клиентке из отзыва ниже.

4 У карты нет кэшбэка.

У карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» от «Альфа-Банка» нет кэшбэка за покупки, даже в рамках какой-нибудь временной акции. А вот, например, у «Совести», помимо рассрочки, частенько предлагается ещё и кэшбэк на покупки в некоторых магазинах. У карты «120 дней без процентов» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития», кроме длинного грейс-периода, который вполне можно сравнить с рассрочкой, есть ещё и кэшбэк в 1% на все покупки.

5 Картой невыгодно расплачиваться за границей.

Тот факт, что карту рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» принимают по всему миру, преподносят как одну из фишек карты. Однако курс конвертации по карточным операциям у «Альфа-Банка» никогда особой выгодностью не отличался, за конвертацию покупки в доллар США (валюту расчетов с платежной системой) «Альфа» накинет 3% к курсу МПС + ещё будут потери из-за конвертации доллара в рубль по курсу «Альфы». Так что для покупок за границей лучше использовать другие карты.

6 Нельзя снять наличные.

С карточки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» не получится снять наличные в банкомате или перевести деньги на другую карту, даже если очень захочется:

Правда, никто не мешает использовать для обналички каких-нибудь посредников, например, мобильных операторов.

7 Платное смс-информирование.

«Альфа-Банк» решил не тратиться на бесплатное смс-информирование по своей карте рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ». Услуга смс-инфо стоит 59 руб./мес. (со второго месяца):

СМС- информирование у «Совести», «Халвы», и карты рассрочки «Хоум Кредит» бесплатное.

Если не совершать никаких операций по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» в течение 6 месяцев, то банк может расторгнуть договор:

9 Навязывание дополнительных платных услуг.

«Альфа-Банк» относится к тем кредитным организациям, которые умудряются подключать клиентам различные платные услуги, например смс-информирование или страховку, без их ведома:

10 Ошибки и неточности в документах.

Судя по всему, карта «ВМЕСТО ДЕНЕГ» создавалась впопыхах, иначе сложно объяснить большое количество неточных формулировок и опечаток в официальных документах банка, искажающих весь смысл.

Так, например, в Общих условиях Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» от 05.03.2018 «Альфа-Банк» очень кривое описание первого интервала периода рассрочки. Скорее всего, пропущена частица НЕ в первом случае перед словами «менее 31 дня», в итоге смысл полностью потерялся:

Вот ещё пара опечаток и корявых формулировок:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.

Плюсы и минусы карты #вместоденег

За год с небольшим, пока карта выпускалась банком, у пользователей сложилось свое мнение о сильных и слабых сторонах продукта:

Плюсы и минусы карты
ПлюсыМинусы
Обслуживание карты бесплатноСрок рассрочки по большинству товаров минимален
Можно использовать как карту рассрочку, так и кредиткуСеть партнеров не развита
Бесплатный мобильный и интернет-банкСнятие наличных не предусмотрено
Штрафные санкции существенные

К достоинствам Карты можно отнести бесплатный выпуск и обслуживание, хотя это есть и в конкурентных предложениях. Также радует небольшой список требований к получателям Карты. Общее впечатление скорее положительное. Особенно полезной Карта может быть для тех, кто уже обслуживается в Альфа-Банке, в рамках зарплатных проектов или получает через него какой-то доход.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Достоинства и недостатки карты — сравнение с конкурентами

Выпуск и обслуживание

Здесь ни у кого нет преимуществ. Все карты рассрочки предоставляются бесплатно.

SMS-информирование

Альфа-банк хочет за свою карту 59 рублей в месяц, в виде уведомления клиентов о текущей задолженности, напоминание о дате очередного платежа. Как вариант, можно пользоваться только личным кабинетом или мобильным приложением — бесплатно. А услугу отключить, тем самым экономя 700 рублей в год.

У других карт рассрочки — услуга СМС-инфо полностью бесплатна.

Кредитный лимит

Разброс небольшой — от 3 000 до 100 000 рублей.

Улыбнул нижний порог — всего 3 тысячи рублей. Кому нужна кредитка с таким низким кредитным лимитом?

Объективно сравнивать карты по этому параметру не получится. Все будет индивидуально для каждого клиента. Кому-то могут одобрить 100 тысяч, другому всего десять или даже пять.

Для кого-то большой кредитный лимит (в несколько сотен) и даром не нужен. Другие не понимают что можно купить на «жалкие» доступные 20-30 тысяч.

Халва, Совесть и Хомяк действуют аналогично. И с большей долей вероятности — новым клиентам устанавливают лимит в пределах нескольких десятков тысяч.

Но здесь Альфа проигрывает как по нижнему, так и по верхнему кредитному порогу конкурентам, у которых от начинается от 10 тысяч и заканчивается несколькими сотнями.

Возможности использования и срок кредитования

Карту Вместоденег можно использовать, совершая покупки везде (в том числе и за границей). Банк дает стандартную рассрочку от 30 до 60 дней. И увеличенную до 2-х лет в магазинах-партнерах.

В этом плане Халва и Совесть проигрывают Альфе. У них есть только магазины партнеры. И хотя их уже несколько тысяч, именно эта ограниченность их главный недостаток.

У Хомяка условия получше — стандартные 3 месяца на покупки по всему миру. И увеличенная рассрочка у партнеров — до года.

Сравнивать срок рассрочки по партнерам не имеет смысла. Обычно банки «хвастаются» самым большим возможным периодом рассрочки. Но он как правило бывает всего у небольшого числа магазинов. Обычно стандартное предложение партнеров — 3-6 месяцев.

Другие карты рассрочки

Сначала была «Совесть«. Бесплатная и с большим количеством магазинов-партнеров, в которых можно было расплачиваться картой.

Потом появилась «Халва«, давая еще больший срок рассрочки и количество партнеров.

В общем, конкурентная борьба в основном развивалась в одном направлении.

Но потом появилась карта от Хомяка (Home Credit Bank). Это был прорыв. Хомяк учел все фишки своих потенциальных конкурентов. И самое главное их недостатки.

И Хомяк выдал карту, которой можно было расплачиваться абсолютно везде. Оставив в своем арсенале параллельно магазины-партнеры, но с более увеличенным сроком рассрочки.

Совесть и Халва пока на такое не готовы. Но продолжают завлекать потенциальных клиентов (и стараться удерживать старых) различными бонусами, фишками и акциями.

Кэшбэк за покупки, подарки, процент на остаток на собственные средства и даже денежные вознаграждения (при выполнении определенных условий). Но все это в основном носит временный характер.

Рассмотрим, какие достоинства есть у новой карты Вместоденег.

И чтобы было более понятно, сравним условия с конкурентами: Совестью, Халвой и Хомяком.

Что важно в первую очередь для клиента?

  1. Стоимость обслуживания.
  2. Срок рассрочки.
  3. Широкая возможность использования (в идеале без ограничений).

Именно на это нужно обращать внимание в первую очередь. Много случаев, когда клиенты оформляли карты, а использовать их по просту не могут

Нет нужных магазинов-партнеров, в которых они хотели бы совершить покупки.

Ну и конечно, нужно знать про штрафные санкции в случае нарушения сроков выплат по кредиту. Какими санкциями грозит банк (расстреляет, повесит, четвертует, заберет дом или почку, а может продаст в рабство) неплательщикам.

Лучше конечно платить исправно. И пользоваться деньгами банка даром. Иначе пропадает весь смысл и выгода от карты беспроцентной рассрочки.

Добавить комментарий