Каталог франшиз от Сбербанка

Право на бизнес

Франшиза – это право начать бизнес, используя уже раскрученную торговую марку. Причём не только сам бренд, но и его технологии и богатый опыт. Одним словом, готовая к старту и когда-то уже успешно сработавшая бизнес-модель. Компания, передающая такое право, называется «франчайзер», получатель – «франчайзи», а сам процесс передачи права именуется «франчайзингом». Хороший пример – Макдональдс. Может быть, не самая успешная франшиза, но наиболее известная – это точно.

Естественно, за такое право придётся заплатить. С начинающего бизнесмена могут потребовать либо единовременный первоначальный взнос, либо ежемесячную выплату процентов. Первый вариант называется паушальным взносом, второй – роялти. Впрочем, не исключены и разнообразные комбинации этих двух методов. Роялти может быть затребовано как с чистой прибыли, так и с оборота.

Разобравшись с терминологией и сутью явления, перейдём к деталям. Как и везде, в использовании франшизы есть позитивные и негативные стороны. Попробуем их сформулировать.

Аккредитованные франшизы

Сбербанк одобряет только те франшизы, которые считает надежными. По этой причине не все компании, предоставляющее подобное предложение клиентам, попали в каталог кредитного учреждения.

Организация не ограничивает заемщиков в выборе франшизы. Предприниматель может получить кредит на открытие бизнеса по любому из предложений, которое одобрил Сбербанк.

Каталог с наиболее надежными предложениями включает в себя франшизы, позволяющие открыть собственное дело в самых разных бизнес-сферах.

Список предложений от Сбербанка условно делится на:

• торговые предложения;
• франшизы в сфере питания;
• создание своего дела в сфере услуг;
• организация бизнеса в производственной сфере.

Больше всего предложений позволяют создать компанию в торговле, меньше всего – в производстве. Изучение каталога позволяет понять, что в России сфера торговли превалирует над другими. По этой причине бизнесмены решают создать именно компанию по реализации продукции.

Существует ряд предложений, выделяющихся среди прочих. Если предприниматель выбрал для кредитования Сбербанк, список франшиз поможет упростить выбор. К предложениям, которые предприниматели используют охотнее других, относятся:

Бегемотик.

Воспользовавшись предложением, будущий бизнесмен сможет открыть магазин по продаже детских игрушек. Компания имеет высокие конкурентные позиции по сравнению с аналогичными учреждениями. Чтобы открыть магазин, предпринимателю придется заплатить 1 200 000 рублей. Однако вложения окупятся всего за 6 месяцев.

Стардогс.

Воспользовавшись предложением, бизнесмен сумеет минимизировать затраты. Для покупки франшизы потребуется потратить всего 15 000 рублей, а на запуск собственного дела потребуется около 100 000 рублей. Однако существуют ежемесячные взносы. Их размер составляет 3-5%. Компания предлагает клиентам начать осуществлять торговлю едой в формате автопавильона или автобуфета.

Фирма имеет высокие конкурентные позиции и окупаемость. Бизнес начнет приносить прибыль уже в первые дни после открытия. Чтобы дело полностью окупилось, потребуется 1 год.

Гильдия.

Выбрав предложение, предприниматель начнет торговать высококачественными чаем и кофе. Помимо основной продукции, компания занимается реализацией кондитерских изделий и сувениров. На франшизу придется потратить около 1 000 000 рублей. Эта сумма окупится через 1 год 7 месяцев.

Автодевайс.

Владельцы франшизы предлагают клиентам последовать их примеру и начать торговлю автомобильными аксессуарами. Продукция является очень востребованной среди потребителей. Это позволит предпринимателю рассчитывать на быструю окупаемость вне зависимости от города, в котором он собирается организовать деятельность компании.

Экспедиция.

Предложение рассчитано на бизнесменов, планирующих открыть магазин сувениров. Особенностью компании является тот факт, что она занимается реализацией эксклюзивных товаров. Для открытия своего бизнеса потребуется вложить около 500 000 рублей. Затраты полностью окупятся через 6-12 месяцев.

Джинсы Суперцена.

Предложение подходит для начинающих предпринимателей. Для открытия собственного магазина одежды потребуется вложить всего 300 000 рублей. Владельцы франшизы поддерживают клиентов. С их помощью предприниматель сможет организовать прямые поставки товаров. Бизнес полностью окупится через 3-6 месяцев.

Парижанка.

Предложение подходит тем, кто всегда мечтал создать собственный бутик. Оно довольно дорогостоящее. Для приобретения франшизы потребуется потратить 1 800 000 рублей. Однако, выбрав предложение, бизнесмен сможет реализовывать в своих магазинах последние новинки, которые до этого были представлены только на страницах журналов.

Где работать будем?

Вопрос риторический. Но варианты здесь разные, прежде всего, до старта определитесь — вы производственник, либо же офисный работник? В первом случае ваше дело будет больше происходить в цехах, на полях, в лабораториях. Вы больше будете видеть технику, материалы, изделия и производственные процессы и меньше общаться с людьми.

Здесь же и уменьшенная арендная плата и большие возможности подбора нужного помещения, площадки, либо возможности строительства чего-то нового.

В случае же с офисной работой, особенно в России, где каждый старается мало работать и много зарабатывать, вас ожидает достаточно угрюмый старт — сильная конкуренция, высокие цены на аренду и малые возможности для раскрутки. Ведь все, что пользуется высоким спросом и за что платят реальные деньги, быстро занимается. Здесь же присутствует достаточно широкий черный рынок, который также не способствует легальному развитию.

Все это нужно изначально просчитывать, взвешивать и оценивать, готовы ли вы на такие жертвы. Ведь даже если ваша продукция будет пользоваться спросом, конкуренты будут всячески пытаться вас обойти. Нужно быть готовым, что в ход пойдет не только нечестная борьба, но и черный пиар. Если вы к этому не готовы – уж лучше не начинать.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

— Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

— Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

— Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» — магазин электроинструмента, и «Айркрафт» — салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Что важно сделать перед открытием франшизы

Франчайзинг — негибкая модель бизнеса, где несвобода франчайзи в
принятии решений — одновременно и плюс, и минус. С одной стороны, начинающий предприниматель
не сделает стратегических ошибок, опираясь на наработанные бизнес-практики. С другой, он не
сможет ничего поменять, даже когда изменения нужны: часто локальную специфику, которая
очевидна для франчайзи, сложно обосновать франчайзеру.

Первое, что нужно сделать потенциальному франчайзи — решить, готов ли он
на протяжении нескольких лет чётко выполнять чужие условия. Второе — понять, что он получит
взамен, кроме имени бренда. Перед заключением сделки обязательно узнайте:

Что такое франшиза?

Это целый комплекс различных средств и методов по организации своего дела на основе уже имеющегося раскрученного бренда и приносящего стабильный доход бизнеса.

Доход по франшизе, как правило, известен с самого начала. Тем самым риски по нему сводятся к минимуму.

Итак, если предприниматель решается приобрести франшизу, то вместе с тем он приобретает:

1. Разработанный и уже испробованный на других бизнес-план.
2. Все нужное оборудование.
3. Право на использование нематериальных активов, в числе которых имеются товарные знаки, стиль фирмы, патенты и лицензии.
4. Описание процесса производства.
5. Договоры на поставку необходимых материалов, носящих уникальный характер.
6. Возможность обучения сотрудников.
7. Необходимое сопровождение бизнеса.

Франшиза выгодна с одной стороны как крупным компаниям, так и начинающим бизнесменам с другой.

Статистика же показывает, что открывающийся бизнес по франшизе намного более жизнеспособен, чем самостоятельный.

Крупные компании для своего продвижения инвестируют меньшие средства, а начинающие бизнесмены имеют возможность от имени этой компании самостоятельно производить или реализовывать продукцию.

Причем всевозможная поддержка со стороны компании-франчайзера ему в этом случае, обеспечивается.

Начинающий предприниматель, таким образом, приобретает неоценимый опыт ведения бизнеса, контролируемого и регулируемого со стороны крупной успешной компании.

С другой стороны, нужно иметь в виду, что франшиза стоит совсем не дешево. Кроме того, владельцу бизнеса надо будет постоянно отдавать часть прибыли компании.

Однако незначительное время, за которое окупается бизнес, а также гарантированный доход делают этот вид бизнеса весьма привлекательным.

Что дает франшиза?

А теперь к конкретным шагам. Прежде всего, напомним, что франшиза – это право на использование интеллектуальной собственности за определенную плату. Иными словами, оформляя франшизу, вам не нужно будет думать, как построить свой бизнес и обеспечить ему успешный старт. Вы просто используете готовые варианты, но за это платите установленную сумму владельцу собственности.

Банк вам в помощь!

Такое предложение от Сбербанка открывает достаточно обширные перспективы развития предпринимательства в России. Да и список франшиз, на который Сбербанк распространяет льготные условия выдачи кредитов, с каждым днем увеличивается, к нему добавляются новые и востребованные позиции.

Также следует отметить, чтобы первые шаги в финансовых делах были успешными, не стоит обходить стороной банковские учреждения. Дело в том, что прежде чем оформить франшизу, специалисты Сбербанка внимательно изучат ваш бизнес план, определят риски и гарантии возврата денежных средств. Тем самым вы получите практически бесплатную профессиональную экспертизу своего начинания экспертами Сбербанка и в придачу оформите льготный кредит под франшизу. А это очень хорошая перспектива старта.

Подбираем банк для обслуживания

Конечно, из всех многочисленных банков России всегда можно выбрать один с оптимальными условиями для дальнейшего обслуживания. Но, пожалуй, только Сбербанк России обладает практически всеми положительными качествами одновременно.

В этот список попали:

• льготное кредитование;
• обширная сеть отделений по России;
• невысокие комиссии, быстрое и качественное обслуживание;
• к каждому клиенту подход индивидуальный.

Иными словами Сбербанк в дальнейшем станет тем надежным партнером, который позволит вам быстро осуществлять различные безналичные платежи, поможет в трудные минуты денежными средствами, сбережет и преумножит ваш капитал. Да и присутствие отделений Сбербанка практически во всех крупных городах страны открывает достаточно обширные перспективы развития вашего бизнеса в будущем.

Рентабельность открытия точки кредитования про франшизе банка

Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:

• берёт низкие ежемесячные платежи;
• требует минимальный процент от выручки и прибыли;
• оставляет почти 100%-ное вознаграждение своему партнёру, которое получено от клиентов.

Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:

• • высоких экономических показателях;
  • высоких показателях продаж банковских услуг, так как бренд, под которым оформляется партнёрство, всегда узнаваем и находится на слуху у людей;
  • больших ближайших перспективах. Популярность кредитов известна всем людям. Благодаря такой услуге можно воплотить свою мечту в жизнь;

• быстрой окупаемости кредитных точек;
• выходе на большой рынок;
• отсутствии конкуренции, а значит, будут большие продажи, прибыли и так далее.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Возможности получения кредита на франшизу

Правда, это не означает, что получить средства на покупку франшизы уже нельзя. Для этого существует несколько способов:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Получение потребительского кредита в качестве физлица.
• Займы для малого бизнеса, предоставляемые ИП и ООО.
• Линия Овердрафт для владельцев счетов в данном банке.

Рассмотрим эти варианты более подробно. Частному лицу проще получить кредит в Сбербанке, чем официально оформленному бизнесу. Именно поэтому будущие франчайзи нередко пользуются подобными займами, не озвучивая их целевое назначение. К тому же клиенты банка, открывшие здесь счет, получающие на него зарплату или пенсию, получают доступ к сниженным ставкам

Важное значение имеет хорошая кредитная история

По коммерческим проектам предлагаются кредитные пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие», «Овердрафт». Программа «Доверие» рассчитана на предпринимателей, получающих годовую выручку в пределах 60 млн. рублей. Обязательным условием является прописка в данном регионе. Если в соглашении указывается гарант, ставка снижается.

По программе «Бизнес-доверие» предусмотрена 3-месячная отсрочка выплаты основного долга. Для предпринимателей-новичков период кредитования ограничивается годом, для остальных может составлять до 3-х лет. Особенностями займа являются страхование объектов залога, наличие поручителя, территориальные ограничения.

На «Бизнес-овердрафт» могут претендовать малые предприятия и ИП, открывшие счета в Сбербанке. Приоритетом пользуются предприятия сельскохозяйственного направления. За открытие лимита взимается плата, требуется участие поручителя.

Какими бывают франшизы

Давая право пользоваться своими благами, бренды
требуют от франчайзи выполнения конкретных обязательств. Часть франчайзеров предоставляет
юрлицам минимум свободы действий, а часть — наделяет расширенными полномочиями ради
популяризации бренда. «Набором» требований франчайзера и полномочий франчайзи определяется
тип франшизы.

Типы франшиз по ведению
деятельности

1

Бизнес-франшиза. Этот формат взаимоотношений подразумевает передачу
отлаженной бизнес-модели — всего необходимого, чтобы сразу начать работу. Франчайзер
помогает франчайзи с обучением персонала, выбором и дизайном помещений, а также с
рекламой. По такой схеме работают многие франшизы ресторанов быстрого питания и кофеен.

2

Товарная франшиза. Такой вид франчайзинга даёт компании-покупателю
право распространять продукцию франчайзера. Франчайзи приобретает партию товара и
продаёт его под логотипом бренда, а франчайзер занимается локальным продвижением, обычно
на национально-региональном уровне. Салоны автомобильных концернов и магазины многих
марок обуви, одежды и нижнего белья открываются по товарной франшизе.

3

Производственная франшиза. Франшиза такого типа позволяет франчайзи
самостоятельно производить и продавать продукцию под товарным знаком бренда. В этом
случае франчайзер уделяет много внимания обучению персонала и соблюдению
производственных технологий. Пример производственной франшизы — некоторые региональные
заводы крупных брендов. Эта модель франчайзинга требует самых крупных вложений.

Типы франшиз по количеству
предприятий

1

Прямая франшиза. Франшиза называется прямой, если франчайзи получает
право открыть только одно предприятие. За каждую дополнительную точку (филиал) придётся
платить отдельный паушальный взнос.

2

Мульти-франшиза. При такой модели франчайзинга компания-покупатель
может и, как правило, обязана открыть несколько предприятий на оговорённой территории в
конкретные сроки.

3

Мастер-франшиза, или золотая франшиза. Благодаря золотой франшизе
компания-франчайзи приобретает монопольное право на деятельность под именем бренда в
определённом регионе. И сама становится франчайзером на закреплённой за ней территории.
То есть франчайзи не только открывает свои предприятия, но и, как правило, обязуется
продавать франшизу другим компаниям, продвигая бренд.

Типы франшиз по характеру отношений
с брендом

1

Свободная франшиза. Если франшиза свободная, это значит, что
франчайзи использует бренд, не подвергаясь строгому контролю со стороны франчайзера, и
может вести бизнес на своё усмотрение.

2

Серебряная франшиза. Работая по серебряной франшизе, бренд
самостоятельно открывает очередное предприятие и выстраивает процессы, а уже после —
передаёт права на него франчайзи: насовсем или на определённый срок. В некоторых случаях
серебряная франшиза и бизнес-франшиза — одно и то же.

3

Франшиза в аренду. Франчайзер передаёт компании готовое к работе
предприятие, на котором франчайзи является скорее управляющим: все права на объект
франшизы и процент прибыли с него принадлежат бренду.

Вероятность одобрения кредита по системе «Бизнес-Старт»

На решение банка по вашему запросу влияют множество факторов. Вот несколько из них:

— Решение франчайзера. Кредит и желание стать успешным бизнесменом под эгидой чьего-то бренда хорошие мотиваторы, однако нужно чтобы сама фирма, продающая франшизы тоже была не против стать вашим партнёром. А отрицательный ответ можно получить банально потому, что ваш город уже занят франчайзи этой фирмы с эксклюзивным правом по территории.

-Кредитная история заёмщика. Увы, то, что вы планируете брать кредит на развитие бизнеса, а не на холодильник, никак не отменяет факт оценки вашей кредитной истории. Если она не гарантирует банку вашу надёжность, то можно и не дождаться положительного решения.

— Залог. Если вы не можете предоставить залог банку под выданные средства, то банк может не решиться на одобрение.

— Уровень доходов. Казалось бы, какое имеет отношение уровень вашего благосостояния, если выплачивать кредит вы планируете на полученные от прибыли нового бизнеса средства? Однако нет. Для банка это тоже фактор.

— Рентабельность и сроки окупаемости вашего проекта. Банку нужны гарантии. А если в бизнес-плане не прописано чётко, что предпринимательство быстро окупится, то значит, гарантий нет.

Преимущества программы

Выдавая кредит на покупку франшизы, Сбербанк гарантирует вам не только получение необходимых средств на развитие бизнеса, но и определенную поддержку. Положительное решение принимается только по тем франчайзинговым проектам, которые считаются надежными с точки зрения аналитиков Сбербанка.

Средства, полученные по программе, бизнесмен может использовать на аренду помещения, покупку оборудования, выдачу зарплаты сотрудникам (но только в течение первых трех месяцев после открытия бизнеса), рекламные кампании.

Кроме того, купив в 2017 году франшизу от Сбербанка, начинающий бизнесмен имеет следующие привилегии: 

1. Получение консалтинговых услуг аналитиков Сбербанка.
2. Возможность вести дело по готовому бизнес-плану, используя раскрученный бренд и проверенные технологии.
3. Возможность проводить бизнес-тренинги и обучение для персонала.
4. Минимальные риски.