Кредит без процентов онлайн: миф или реальность?

Как получить и куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку без процентов или с субсидированием от государства, нужно доказать, что вы относитесь к перечисленным выше категориям граждан. Для этого сначала нужно обратиться в жилищный отдел своего муниципалитета с заявлением о предоставлении жилой площади. К заявлению нужно прилагать документы, дающие вам право претендовать на эту льготу. Это могут быть следующие формуляры:

• диплом об окончании высшего или среднего специального учебного заведения и справка с места трудоустройства по полученной специальности;
• справку о доходе, позволяющей признать вас малоимущим;
• справку о составе семьи, выдаваемую в паспортном столе по месту жительства;
• выписку из государственного реестра объектов недвижимости, где будет указано, что вы не обладаете никакими правами собственности;
• свидетельства о браке, рождении детей (если они есть).

Так что первый шаг – накопление первоначального взноса. Как только сумма будет у вас на руках, можно отправляться в банк и подавать заявку. При оформлении анкеты прикладываете решение о признании вас нуждающимся в улучшении жилищных условий, сертификат «молодая семья» или справку о том, что вы молодой специалист или работник бюджетной сферы. Все дальнейшие согласования с органами власти банковские сотрудники проводят самостоятельно. Спустя неделю вы получаете решение.

Особенности первых займов без процентов в СПб

Займы без процентов – это возможность кратковременного бесплатного использования кредитных денег. Они выгодны для клиентов, которые еще не обращались за ссудами в МФО Санкт-Петербурга. Никаких подводных камней нет – дополнительные комиссии не списываются, необходимо вернуть только сумму займа.

Преимущества и недостатки займов онлайн без процентов первый раз в Питере

К дополнительному преимуществу относится оформление займа в СПБ только по паспорту. Однако лучше дополнительно предоставить справку о зарплате – срок возврата и лимит могут быть увеличены.

Какая выгода МФО, выдающих первые займы под 0 процентов?

Микрофинансовые организации – не меценаты, поэтому у выдачи бесплатных займов есть конкретная цель. Эта цель – привлечь новых клиентов и заработать на их последующих обращениях.

Ведь ставки в таких организациях высоки – от 0.4 до 2.4% в день.

Как оформить первый займ без процентов?

Оформить займ могут граждане РФ, старше 18 лет и младше 65 лет. Это обязательные требования, остальные выделяются в зависимости от компании (постоянная регистрация, подтверждение дохода и т.д.). Чтобы получить микрозайм на карту в Питере, нужно:

1. Заполнить анкету для онлайн-заявки на денежный микрозайм (нажимайте на «Подать заявку» на странице).
2. Дождаться ответа от МФО.
3. Ознакомиться с кредитным договором и согласиться со всеми пунктами.
4. Получить деньги любым удобным способом.

Способы выдачи и погашения займов под 0 процентов первый раз

Для привлечения клиентов МФО проявляют не только щедрость в виде 0%, но и создают комфортные условия для работы. Поэтому у клиентов есть выбор, как получить деньги и как погасить долг.

Частые вопросы при оформлении микрозайма

Желаете взять микрозайм под низкий процент или получить средства под «круглый» ноль? Ознакомьтесь с популярными серверами. Потребуется наличие свободного времени (15 минут), именная банковская карточка. При заполнении анкеты указываете паспортные данные, мобильный телефон для связи. Анкета обрабатывается в автоматическом круглосуточном режиме! Через 5 минут на телефон придет смс — подтверждение, что заемные средства поступили на счет. Подробную информацию найдете в личном кабинете.

Какие требования при оформлении займа под 0 процентов без поручителей?

Стандартные требования к заемщику:

• Обычно займ под нуль выдается лицам, достигшим совершеннолетнего возраста, в рамках страны — 18 лет. Порог может увеличиться до 21 — 22 лет.
• Вы гражданин РФ с постоянной пропиской на территории государства.
• Необязательный пункт, но «плюс к карме» — отсутствие просрочек по другим кредитным продуктам.
• Наличие любой работы (не официальной), постоянный источник дохода. В категорию попадают алименты, заработок мужа/жены.

Как выводятся деньги?

Деньги зачислят без комиссий на карту Visa, Mastercard и МИР;
Можно вывести на расчетный счет в любой банковской структуре. Вывод может занять до 3 — х суток

Обратите внимание на размер комиссии.
На личный виртуальный кошелек Яндекс.Деньги. Правда снять финансы получится с только с комиссией

На 5000 тысяч комиссия составит около 150 рублей;
Аналогичная система вывода на кошелек Киви, платежную систему переводов Contact. Время зачисления денег составляет примернр 15 минут.

«Изюминка» займов под ноль процентов?

• Беспроцентные займы относятся к категории «срочных»;
• В зависимости от выданной суммы, вы отдаете деньги от 3 до 308 дней;
• Получаете небольшую сумму до 15 000 рублей. В редких случаях (но такие бывают) порог достигает 30 000 рублей.

Практика кредитования без переплат в других странах

В Европе и Азии прибегать к услугам кредитных организаций – вполне нормально. Миллионы жителей Старого света берут займ на бытовую технику, путешествия и мелкие покупки, при этом живут на порядок лучше украинцев. Это обусловлено низкой процентной ставкой. Рассмотрим пятерку стран, в которых этот показатель является наименьшим.

На графике представлена средняя фиксированная ставка, %

На самом деле, жителям нашей страны доступны более выгодные предложения оформления денег без ощутимых переплат, если воспользоваться услугами МФО. Эта схема позаимствована с исламского банкинга. В исламском обществе на законодательном уровне запрещено взымать процент. Это объясняется мусульманскими понятиями о социальной справедливости и равенстве. Так поощряется прибыль, но использование процента для ее накопления строго осуждается, ведь подобная деятельность не приводит к улучшению благосостояния общества. Таким образом, выдается только беспроцентный кредит наличными. Однако в украинской системе начисления нулевых микрокредитов существуют некие отличия.

Взять кредит без отказа – миф или реальность?

Уверенность в том, что на заявку не будет отрицательного ответа, может значительно ускорить оформление займа. В этом случае не придется тратить время и силы на поиск альтернативных вариантов.

Прежде всего, важно понять, существуют ли в реальности компании, в которых можно получить кредит без отказа? Сразу отметим, что формулировка вопроса, которым задаются заемщики не совсем правильная. Банки не могут позволить себе выдавать кредиты всем подряд, не задумываясь о последствиях

Это сильно пошатнет их финансовую устойчивость.

Тем не менее, значительно повысить вероятность положительного решения под силу практически каждому. Для этого достаточно соблюсти несколько несложных правил:

• все указанные в заявке данные должны быть максимально достоверны (если сотрудник спрашивает о кредитной истории, не стоит ничего скрывать, делая упор на то, что вы исправились);
• при наличии в качестве залога можно предоставить машину, квартиру и другое ценное имущество;
• минимизировать возможность отказа можно, собрав максимум документов. Это могут быть справки о зарплате и других доходах, копия трудовой книжки.

Условия выдачи займов под 0%

Предложение получить беспроцентный микрокредит похоже на сказку. Однако стоит просто отбросить скепсис, чтобы убедиться, что всё реально. Ряд МФО действительно выдает ссуды под 0%. Суммы при этом невысоки, но для большинства заемщиков и этого достаточно.

Получить под 0% можно только первый (!) заем. При попытке оформить второй и все последующие кредитные продукты в той же организации заемщик сможет претендовать на большую сумму, но и % ставка при этом неминуемо вырастет.

Главные условия беспроцентных микрозаймов таковы:

• Первое обращение в данную организацию;
• Небольшая сумма кредитования (обычно до 15 тысяч рублей);
• Срок кредитования — порядка 30 дней.

Зачем МФО выдают беспроцентные кредиты

Далекому от банковской сферы человеку предложение брать займы без процентов кажется нелогичным. Казалось бы, зачем кредитору бесплатно давать деньги в долг? На самом деле в таком шаге есть своя логика.

На рынке микрокредитов сейчас колоссальная конкуренция. МФО постоянно соперничают друг с другом, «бьются» за клиента. Выдача беспроцентного займа — один из способов привлечь новых заемщиков, повысить доверие ЦА к конкретной организации.

Беря первый беспроцентный заем, человек понимает, что имеет дело с солидной организацией, которой нетрудно сделать небольшой подарок своему новому клиенту. Получив такой презент, заемщик будет охотнее обращаться к этой МФО. Компания получит нового постоянного клиента, а тот — надежного кредитора, который всегда выручит в трудную минуту.

Кто может получить заем без %

Оформлять займы без процентов могут все проживающие на территории РФ лица, имеющие:

• Российское гражданство;
• Постоянную/временную прописку;
• Возраст — старше 18-ти лет;
• Мобильный/e-mail для связи;
• Карту любого российского банка.

Все эти данные проверяются во время обработки электронного запроса на микрозаем. Никакие звонки (родственникам, работодателям и пр.) компания-кредитор не совершает. Информация проверяется по электронным базам в автоматическом режиме.

Как оформить беспроцентный заем

Микрофинансовые компании в большинстве случаев выдают микрокредиты только онлайн. Это значит, что заявку следует подавать по интернету. Процедура включает несколько простых шагов:

• Выберите МФО, которая дает первый микрозаем под 0%.
• Заполните анкету-заявку.
• Отправьте на рассмотрение.
• Подождите 5-10 минут.
• Проверьте содержание пришедшего на мобильный SMS.
• Заем одобрен — получите деньги на карту!

Какова вероятность отказа

Многие новые заемщики переживают, смогут ли взять микрозаем с плохой кредитной историей. Банки ее действительно учитывают и часто отказывают, когда обнаруживают прошлые просрочки клиентов или множество открытых кредитных договоров в других компаниях.

Однако МФО могут себе позволить выдать небольшой кредит доверия потенциальному заемщику. Именно по этой причине первый заем обычно небольшой. Если клиент справляется с возложенными на него обязательствами, сумма займа повышается и доверие МФО растет.

Однако не все компании работают на 100% без отказа. Небольшой процент неодобрения заявок все же есть. Проблему можно предупредить, подав заявки сразу в несколько МФО.

Таким образом, быстро и без отказа получить беспроцентный микрокредит вполне реально. Нужно лишь знать несколько хитростей, о которых было сказано. Используйте полученную информацию и решайте свои финансовые трудности за пару минут!

Что мы узнали

МФО №1

Предложила нам страховку, но заём был без процентов. Стоимость страхования жизни и здоровья — 900 рублей.

• Хорошая новость: можно взять заём со страховкой, а затем отказаться от неё в течение «периода охлаждения». Это 14 дней, когда у человека есть право написать заявление в страховую компанию о возврате денег. Так заём получится условно бесплатным: берёшь 10 000 — отдаёшь 10 000 рублей.
• Плохая новость: иногда это заявление нужно отправлять почтой за деньги, если в вашем городе нет офиса страховой компании.

Итог: мы получили беспроцентный заём на 10 000 рублей, в стоимость которого включили «добровольную» страховку на 900 рублей.

МФО №2

Предложила нам заём, в который включила сниженную процентную ставку. Она была указана в договоре займа. Как это произошло — мы не поняли.

Итог: мы получили заём на 10 000, а через неделю вернуть должны были 10 340 рублей.

МФО №3

Предложила нам беспроцентный заём на 10 000 рублей, но включила разовый платёж. Его сумма — 200 рублей. Эту информацию мы нашли в договоре:

Не страховка, так единовременный платёж!

Итог: мы получили беспроцентный заём на 10 000 рублей. К возврату — 10 000 рублей микрокредита и 200 рублей платежа за кредит через неделю.

Беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов

Приобрести квартиру самостоятельно за наличные средства в настоящее время доступно далеко не многим российским гражданам (бизнесменам, политикам и высокооплачиваемым специалистам). Остальным же категориям потребителей остается только один выход — взять ипотечный кредит в банке. И тогда самым актуальным вопросом становится: где взять беспроцентный займ и можно ли оформить недвижимость без начисления процентов хотя бы в первый месяц пользования кредитом?

Это такие финансовые компании России, как:

• Сбербанк– позволяет клиенту оформить кредит для покупки готового жилья под 0% в первые 50 суток, далее годовая ставка будет составлять от 9,5% (для молодых семей) и выше. Все про ипотеку в Сбербанке читайте здесь:
• Банк Москвы, предложение «Ипотека» – беспроцентный льготный период длится 50 дней, затем процент по ипотеке будет равен 10% и более.
• Альфа-Банк – предлагает займ на квартиру под нулевой процент в течение 60 — 100 суток. Далее процент составит 23,99% годовых. Подробности тут:
• Москомбанк– график погашения долга составляется индивидуально. Размер процентов зависит от многих факторов, среди которых и платежеспособность заемщика. Однако первые 30 дней проценты не начисляются никому.
• Промсвязьбанк, продукт «Новостройка» — первый месяц ставка – 0%, затем по займу будет начисляться годовой процент от 10,9%.

Условия получения беспроцентного кредита в течение первого месяца

В большинстве случаев, помимо предоставления банку стандартного пакета документов (гражданского паспорта, справки о доходах, акта о составе семьи, договора купли-продажи с продавцом либо застройщиком недвижимости), клиенту придется оставить в залог и приобретаемый недвижимый объект.

На сегодняшний день беспроцентная ипотека для молодых специалистов есть в акционерном обществе РЖД. На других крупных предприятиях подобной льготы нет. Что уж говорить про небольшие коммерческие организации.

Условия предоставления беспроцентного кредита для молодого специалиста, работающего в государственной или бюджетной организации:

• стаж работы не менее 36-ти месяцев;
• отсутствие дисциплинарных взысканий;
• отсутствие собственного или ведомственного жилья;
• отсутствие того уровня дохода, который мог бы позволить самостоятельно оплачивать проценты по ипотечному жилищному кредиту;
• семейное положение значения не имеет, разве что в части определения социальной нормы квадратных метров приобретаемого жилья;
• наличие такого уровня ежемесячного дохода, чтобы платеж по кредиту не составлял более 45%;
• срок кредитования может составлять 35 – 40 и даже в некоторых случаях 50 лет.

Для того, чтобы получить возможность оформления ипотечного кредита на квартиру без процентов, нужно обратиться к руководству организации с соответствующей   формой заявления. Руководство должно рассмотреть заявлении и составить ходатайство в муниципалитет о предоставлении права приобретения жилья на льготных условиях. Затем этот документ прикладывается к ипотечному договору в банке.

Необходимость копить и вносить первоначальный взнос для молодого специалиста не отменяется

Важно иметь хотя бы 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Ипотека без первоначального взноса молодым специалистам не предоставляется

Бесплатная ипотека

Нам часто встречается реклама «Ипотека-0%! Успей купить квартиру сегодня!». Естественно, каждый покупатель недвижимости, привлекая ипотечный кредит, взвешивает все риски. Кого-то беспроцентная ипотечная ставка привлечет, но большинство все-таки подумает, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family считает, что в случае с бесплатной ипотекой существует два варианта развития событий: либо речь идет о первоначальном взносе, либо замена взноса потребительским кредитом. Если это «0» в чистом виде, то такая программа на первичном рынке ипотечного кредитования существует, но только для объектов узкого круга застройщиков и клиентов с кристально «белыми доходами» и высоким рейтингом, т.е. далеко не для всех. Итого «0%» взноса подтверждается. Но есть еще и второй вариант «0» взноса – это когда вместо него застройщик, либо его дочерняя компания, предлагает некий микрокредит, который выступает параллельно прямой ипотеке займом на короткий срок и дает чудовищно большую кредитную нагрузку, которую клиент начинает по-настоящему ощущать после того, как им воспользуется. Поэтому вариант больше маркетинговый, нежели чем рабочий.

Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «Бон Тон» в свою очередь рассказала, что термин «бесплатная ипотека» складывается из нескольких параметров: минимальный первоначальный взнос (от 10%), возможность учета в первоначальном взносе материнского капитала или досрочное погашение маткапиталом. Так же необходимо учесть тот факт, что некоторые компании (застройщики и банки) могут предлагать 0% ставку в первый год пользования ипотекой, но в дальнейшем ставка будет увеличена. Ипотека 0% подразумевает собой не процентную ставку, а первый взнос от стоимости квартиры. Банк выдает по 100% стоимости квартиру в ипотеку, но (как всегда есть это «НО») сама процентная ставка будет в разы отличаться от ставки с первоначальным взносом, разница может достигать 5-8%. Что для заемщика становится сразу не очень выгодным приобретением. При 0% можно приобрести квартиру только по рассрочке, в основном она не такая долгосрочная как ипотека, но переплата действительно составляет 0%. Сроки рассрочки на полгода или год, некоторые застройщики оформляют рассрочки до введения в ведения в эксплуатацию, но таких единицы.

Однако Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп» считает, что бесплатной ипотеки не существует. Он отмечает, что ипотека — это кредит, выдаваемый заемщику банком с целью получения прибыли, и никакого смысла выдавать его по нулевой процентной ставке нет. В данном конкретном случае, вероятнее всего, реклама подразумевает возможность оформления ипотеки с нулевым первоначальным взносом. Такие «нулевые» программы были довольно широко распространены в середине 2000-х, но большинство из них было закрыто еще с наступлением первого кризиса. Сегодня ипотека с нулевым взносом есть, но подобные программы реализуются без господдержки.

Евгений Клец, руководитель отдела продаж «Вектор Инвестментс» также отметил, что совсем бесплатной ипотеки быть не может. Он рассказал, что сейчас существует множество разных способов приобрести недвижимость: спецусловия, особые предложения, рассрочка платежа и т.д. В июле этого года специально для клиентов, у которых нет возможности накопить на первый взнос по ипотеке, компания «Вектор Инвестментс» разработала акцию «0% первый взнос» для приобретения квартиры в ЖК «Пятницкие кварталы». Суть ее заключается в том, что при стабильном доходе купить квартиру можно, даже не имея на руках суммы для первоначального взноса. Преимущество предложения в том, что клиент фиксирует стоимость квартиры, которая, несомненно, вырастет: себестоимость строительства дорожает, да и инфляцию никто не отменял. Кроме того, такие условия прекрасно подойдут тем, кто продает жилье на вторичном рынке, чтобы купить новостройку. Вторичный рынок, в отличие от первичного, просел весьма ощутимо, а это значит, что свое жилье можно продавать месяц, а можно и год. Цены же на новостройки стабильно растут. Если сейчас покупатель может позволить себе купить именно то жилье, которое ему подходит, то уже через месяц ситуация может измениться: ему просто не хватит денег либо придется брать ипотеку на большую сумму. Кроме того, благодаря такой опции, как «0% первый взнос», сейчас можно позволить себе квартиру большей площади, чем планировалось ранее.

Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?

Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.

• Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
• В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
• Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.

На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность.

Особенности первых займов без процентов

За займы без процентов действительно ничего платить не надо – ни скрытых комиссий, ни страховки, как в банках

Важно только оплатить задолженность в срок, иначе придется возвращать долг вместе с процентами.. Но особенность первого займа под 0 процентов состоит в том, что выдается микрокредит, как правило, всего на несколько дней (5-7) и на небольшую сумму (до 5 000 рублей)

И это единственный минус предложения, зато:

Но особенность первого займа под 0 процентов состоит в том, что выдается микрокредит, как правило, всего на несколько дней (5-7) и на небольшую сумму (до 5 000 рублей). И это единственный минус предложения, зато:

• получить ссуду можно круглосуточно;
• постоянным клиентам тоже полагаются бонусы и скидки;
• для получения займа не нужно идти в офис;
• оформление происходит без справок о доходе и без поручителей.

Какая выгода у МФО, выдающих первые займы под 0 процентов?

Намерения компаний в Москве прозрачны – выгодное предложение срочных займов без процентов первый раз привлекает новых клиентов.

Большие убытки компания не несет, потому что при первом обращении выделяется совсем небольшой лимит – до 5 000 рублей. Зато такая акция помогает потребителю попробовать новую услугу, понять ее плюсы, что в дальнейшем переводит заемщика в статус постоянного клиента.

Как оформить первый займ без процентов?

При первом обращении в компанию всегда нужно заполнять анкету с личными данными. На ее основе МФО Москвы выносит вердикт – давать деньги или нет. Запрос в БКИ отправляется, но на небольшие просрочки организации внимания не обращают.

Заявки принимаются от граждан РФ, которые старше 18 лет (иногда 21).

Как происходит процесс оформления?

1. Заполнение онлайн-заявки на займ (нажимайте «Подать заявку» на странице).
2. Получение решения МФО.
3. Подписание договора для потребительского займа онлайн без процентов первый раз с помощью цифрового кода без посещения офиса МКК.
4. Получение денег.

Способы выдачи и погашения займов под 0 процентов первый раз

Самый быстрый и удобный способ получения денег в Москве – микрозайм на карту без процентов первый раз. Его альтернативы:

• перевод на банковский счет;
• на электронный кошелек;
• на счет мобильного телефона;
• наличными через сервисы денежных переводов;
• наличными в офисе.

Выбор способов погашения долга тоже велик:

• перевод в кассе банка на счет организации;
• оплата счета через мобильный или интернет банк;
• наличными в офисе МФО;
• с помощью электронного кошелька.

Можно ли взять беспроцентный кредит и не переплатить

Ни для кого не секрет что, основная цель банка – получение дохода с различных финансовых операций. Несмотря на это некоторые структуры готовы выдавать займ под минимальный процент. Однако большинство прячет скрытые проценты, и тогда без расходов не обойтись. Не единичны случаи, когда они обходятся несколько дороже, чем кредит под небольшую процентную ставку.

• Снимается крупная комиссия за снятие налички, оплата за производство пластиковой карточки, оформление обязательного страхования и т.д. Зачастую эти расходы становятся причиной ощутимого подорожания займа.

• Если в точке реализации электроники и бытовой техники предлагают взять беспроцентный кредит, велика вероятность того, что товар продается по изначально завышенной цене. То есть пользователь на первый взгляд не переплачивает, однако сумма переплаты уже включена в стоимость.
• Некоторые предложения сделать крупную покупку в кредит или в рассрочку под 0% соответствуют действительности. Но, как правило, они распространяются на товар, который не пользуется спросом.
• Бывают и исключения, которые касаются деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Они предлагают нулевой займ в рамках акций, которые носят временный характер.

Чтобы получить ссуду на разумных условиях, финансовые эксперты рекомендуют внимательно изучать текст договора

Важно уделить особое внимание пунктам о дополнительных комиссиях и выплатах. Следует подсчитать ориентировочную сумму затрат, упомянутых в тексте договора, и сопоставить ее со своими финансовыми возможностями

Не следует торопиться и оформлять кредит в первом попавшемся банке. Сравните несколько финансовых учреждений, почитайте отзывы в интернете. И не стесняйтесь задавать вопросы представителям займодателя, будь это онлайн-поддержка или сотрудник в отделении банковского учреждения. Они обязаны предоставлять консультации по всем интересующим вопросам и разъяснять профессиональные термины, приведенные в договоре.