Информационный портал о банковский услугах

Как взять кредит под залог машины или ПТС

Что обязан соблюдать заемщик

Пока машина находится в собственности у кредитной организации, т. е. ссуда не погашена, заемщик не имеет права:

  • пытаться заложить уже заложенный автомобиль. Например, при попытке занять денег у другого банка. Финансовые учреждения первым делом проверяют, нет ли обременений на то имущество, которое клиент предлагает в качестве обеспечения для займа;
  • вносить в конструкцию машины какие-то серьезные технические изменения, могущие понизить/повысить ее рыночную стоимость (например, замена движка, системы «сход – развал» и т. п.);
  • кардинально менять внешний облик автомобиля, т. е. проводить капитальный тюнинг. Модель и марка должны четко определяться, иначе это опять повлияет на рыночную цену;
  • выезжать на заложенной машине за пределы страны (только если нет специальной договоренности с банком);
  • нельзя дарить, выставлять на продажу, отдавать в прокат, ведь авто до аннуляции кредита считается банковской собственностью;
  • клиент не имеет права «запускать» движимую собственность, которая, как гласит банковский договор, на период кредитования принадлежит бенефициару. То есть заемщик обязан следить за исправностью машины, устранять мелкие изъяны, появившиеся в результате эксплуатации, проводить регулярную диагностику.

Общие моменты

Например, в качестве объекта предоставляется автомобиль. Если должник не платит по кредиту, то у банка появляется право получить свои деньги со средств, вырученных после продажи предмета залога.

Данные действия, естественно, кредитор лично произвести не может. Они совершаются через службу судебных приставов, которые наделены полномочиями по аресту и реализации подобных предметов.

Заёмщик сам решает, предоставлять ли автомобиль в качестве предмета залога или нет. Кредитор только предлагает ему свои средства на таких условиях, но окончательный вердикт за клиентом.

Предложив свое авто в качестве залога, заемщик получает следующие преимущества:

  • возможность получить крупный размер займа;
  • возможность получить средства даже при плохой кредитной истории;
  • увеличивается вероятность одобрения заявки.

Основные определения

ЗалогМера обеспечения обязательств, суть которой в том, что кредитор по обеспеченному обязательству имеет право при его неисполнении или ненадлежащем исполнении должником получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества
ЗалогодержательКредитор, который получил в качестве способа обеспечения обязательства залог
ЗалогодательЛицо, которому принадлежит предмет залога

Заемщик обязан возвратить полученную сумму и возместить проценты на нее.

Каково его назначения

Основное назначением залога – обеспечение обязательств. Залогодержатель имеет перед иными кредиторами преимущественное право получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

Учитывая, что у гражданина может быть не один кредитор, а несколько, законодатель утвердил очередность погашения долга перед ними.

Таким образом, все обладают равными правами. Погашение также будет производиться в зависимости от размера обязательств.

Например, у должника выявлена собственность – автомобиль. При этом, у него непогашенные обязательства перед 3 кредиторами.

Соответственно, после продажи автомобиль будет условно разделен на 3 части. Возможно, что требования того или иного кредитора будут погашены не в полном объеме.

Следовательно, в первую очередь будет погашен долга перед ним, а затем уже перед остальными кредиторами.
Именно поэтому банк, в некоторых случаях, требует предоставление обеспечения в виде залога.

Кредит под залог ПТС.

Под залог автомобиля банки выдают кредиты далеко не первый год, и желающих воспользоваться такой возможностью всегда хватает. В то же время, «соперник» данной программы – кредит под залог паспорта транспортного средства для некоторых – понятие совершенно «экзотическое».  Не лишним будет объяснить, что же это за кредит, и стоит ли на него рассчитывать людям со средним заработком (у которых есть машина).

Кредит под залог ПТС – это вид займа, гарантией которого выступает автомобиль клиента. Но в этих условиях банк не забирает машину себе, а позволяет заемщику пользоваться ей.

Кому подойдет данная программа?

Для тех, кто остерегается заложить банку свое жилье, и вместе с тем – остро нуждается в кредитных деньгах, вариант займа под залог ПТС представляется довольно заманчивым. К тому же, оставлять Сбербанку любимое авто не потребуется. Гарантией добросовестности клиента будет главный документ его машины – ПТС. Именно он остается в банке.

Каждый владелец автомобиля прекрасно понимает, что без паспорта транспортного средства любая, даже самая дорогая машина, становится «нелегалом на колесах». Поэтому, оставляя ПТС в руках банка, нужно осознавать, что пользоваться машиной, как раньше, уже вряд ли получится – вплоть до выплаты кредита. Любая встреча с представителями ГАИ может обернуться для водителя серьезными волнениями. Это обстоятельство – не секрет и для банка.

Придется разочаровать тех, кто подумал, будто в любом банке можно взять кредит под залог ПТС. В действительности, банков, практикующих такую услугу, в России очень мало. Правда, сейчас популярными стали частные организации (авто ломбарды), занимающиеся кредитованием под залог автомобиля или ПТС. Но процентная ставка в авто ломбарде существенно превышает банковскую ставку. Надежнее все-таки иметь дело с более открытыми в плане условий финансовыми учреждениями. Одно из самых авторитетных – Сбербанк.

Знакомство с условиями

Если в качестве залога Вы предоставляете ПТС, подготовьтесь к таким нюансам:

  1. Требования банка относительно автомобиля могут показаться Вам слишком строгими (очень важен возраст транспортного средства, его состояние). Автомобиль должен быть не старше 2006 года выпуска. Нужно лично проконсультироваться в Сбербанке, можете ли Вы получить средства под залог ПТС Вашего автомобиля.
  2. Проведя экспертизу Вашего авто, банк серьезно снизит его реальную стоимость. Банк ведь, в первую очередь, учитывает свои риски, а не Ваши ожидания.
  3. Кроме «классического набора» документов, Вам понадобится принести в Сбербанк и свое водительское удостоверение, и, конечно, ПТС Вашего авто (именно он, а также – второй комплект ключей – останутся у банка). Машина должна быть застрахована (подходят программы КАСКО и ОСАГО).
  4. Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог ПТС, не обязательно быть хозяином автомобиля. Наоборот – Вы за счет кредитных средств можете купить авто и ездить на нем, а вот ПТС будет у банка в залоге до того дня, пока Вы не погасите кредит в полном объеме. Если данный вариант – Ваша мечта – выбирайте авто, собирайте нужные документы. А уж потом спешите в Сбербанк – оставлять заявку. Через несколько дней Вы будете знать, «светит» ли Вам подобный кредит.

Кто рискует проиграть?

Естественно, взяв кредит под залог ПТС, Вы должны осознавать, что в случае невыплаты долга право пользования Вашим автомобилем отойдет банку. Поэтому серьезное отношение к выплате кредита – сверхважный момент.

Сумма кредита может достигать восьмидесяти процентов оценочной стоимости авто лишь в том случае, когда залогом становится ПТС новой машины. Обычный размер кредита – половина цены, установленной банком. Иногда нужен поручитель (если в кредит планируется выдать внушительную сумму).

Для банка важна Ваша надежность (весомая причина отказа – «негладкая» кредитная история в других банках).

Процентная ставка – от двенадцати до семнадцати процентов.

Если Вы оставляете в залог ПТС только что купленного в кредит авто – сумма кредита будет переведена (безналичным способом) тому, кто Вам это транспортное средство продал.

Срок кредита обычно длится до года.

Помните, что разумный подход к взаимодействию с банком и реальная оценка собственных возможностей помогут Вам вовремя расплатиться с этим учреждением и «отвоевать» ПТС своего авто без серьезных потрясений.

refinkredit.ru

Предложения по автокредитованию от разных банков

Сбербанк. Размер ссуды варьируется от 45 тыс. до 5 млн рублей, а период – от 3 месяцев до 5 лет. Годовая ставка на срок до года – 14,5%, от 1 до 3 лет – 15,5%, более 3 лет – 16%. Держателям зарплатных карт Сбербанка любую ставку понизят на 1%.

ВТБ 24. Ставка варьируется в зависимости от размера первоначального взноса: минимальная – 14%, максимальная – 18%. Размер кредита – от 140 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.

Альфа-Банк. Годовые проценты – от 14,5% до 18%. Размер кредита – от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от года до 6 лет.

Газпромбанк. ГПБ предлагает ставку от 12% до 15%. Этот банк максимально готов выделить на автокредит 6,5 млн рублей, а период кредитования растянуть на 7 лет.
Совкомбанк. Заведение известно своей приятной процентной ставкой в 12,9%. Тем более что под такие проценты здесь могут одолжить до миллиона рублей. Ложечка дегтя – выпуск машины только после 2006 года.

Ренессанс Кредит. Единая фиксированная ставка в 15,9% годовых. Максимальный размер займа относительно мал – 500 тысяч. И в этом учреждении на первое место ставят техническое состояние «железного коня», а не год его сборки.

Национальный залоговый банк. Известен экстремальными сочетаниями – могут выдать 3 млн рублей (это максимум) и всего на год

Большое внимание уделяется поручительству.

Способы погашения

Данное учреждение, для удобства клиентов предоставляет немалое количество способов погасить задолженность.

Ознакомившись с таблицей предоставленной ниже, вы сможете выбрать для себя наиболее удобный метод погашения.

Способ
Описание
 
Посещение одного из отделений

Этот способ наиболее простой. Чтобы им воспользоваться, вам нужно иметь при себе паспорт и договор. Обратившись в одну из касс, вы сможете в кратчайшие сроки внести оплату. Благодаря усовершенствованной системы обслуживание, процесс происходит достаточно быстро.
 
Терминалы

Не менее популярный способ на сегодняшний день. В отделении учреждений вы сможете найти терминалы. Помимо этого они расположены в торговых центрах и многих общественных местах.
Личный кабинет
Если у вас есть доступ к сети интернет вы можете легко ею воспользоваться и электронном режиме перечислить указанную в договоре сумму денег.
Банкоматы
В том случае если у вас есть кредитная карточка, используя банкомат и выполняя нехитрые действия, вы можете перечислить необходимую сумму на указанный в договоре счет.
Перевод через сторонний банк
Если у вас есть счет в стороннем учреждении вы можете оплатить задолженность

Для этого вам необходимо особое внимание уделить координат необходимого счета и правильно составить платежное поручение.
Выдержка из зарплаты
У вас есть возможность обратится в бухгалтерию той компании, в которой вы работаете с просьбой высчитывать из вашей зарплаты сумму необходимую для погашения долга.

Оплачивая задолженность, будьте внимательны, так как сторонние платежные системы снимают комиссию за перевод

Во избежание проблем с учреждением, связанных с несвоевременной выплатой долго уделяйте этому моменту должное внимание

Способы получения займов онлайн на карту. Читать в статье, онлайн займ на банковскую карту круглосуточно и срочно

Что такое ипотечный займ под материнский капитал? Смотрите ответ на странице.

О том, как оформить займ деньги сразу в день обращения, рассказывается далее.

В противном случае вы можете столкнуться как минимум с испорченной кредитной историей или начислением штрафов и пени, а как максимум с судовым иском.

Требования к заемщикам

Основные требования:

  • место жительства клиента не зависит от условий предоставления займа под залог;
  • банк готов финансировать покупку автомобиля, при условии, если на момент подачи заявки заемщику исполнился 21 год. Максимальное ограничение – на момент последнего погашения клиенту не исполнится 65 лет;
  • стаж:
    • преимущества для лиц, имеющих зарплатную карту – общий трудовой стаж в действующей компании должен быть не менее 3-х месяцев;
    • для остальных лиц, не получающих зарплату в Сбербанке – минимум 6 месяцев.

Ограничение — за последние 5 лет работник должен иметь не менее 1 года общего стажа.

Возникающие нюансы

Кредитование всегда вызывает много вопросов. Клиенты стремятся максимально подробно узнать обо всех моментах, касающихся выдачи средств.

Где взять быстрый займ

Как правило, в рамках таких продуктов клиенты передают в банк минимальное количество документов (паспорт и второй документ на выбор, без справки о доходах).

Как последствие – банк не может детально изучить своего клиента, а значит объективно оценить риски. Это приводит к тому, что кредитор минимизирует их за счет более высоких ставок.

Принцип работы данных учреждений точно такой же, как у обычных ломбардов. Клиенту предоставляется краткосрочный заем под залог. В настоящее время количество подобных учреждений заметно возрастает.

Сумму для выдачи клиенту определяет эксперт. Он оценивает состояние авто, пробег, год выпуска и пр. Размер займа не может превышать 70-80% от стоимости машины.

Но данный процент может быть и снижен. Автомобиль может быть изъят у владельца до момента погашения займа или же оставаться в его владении.

Для оформления договора необходим минимальный пакет документов – паспорт собственника, свидетельство о регистрации, ПТС.

Срок предоставления такого займа – 6-12 месяцев, размер процентной ставки – 8-12% в месяц. Конкретные условия могут отличаться в зависимости от конкретной программы кредитования ломбарда.

Возможно ли без постановки на площадку

Машина при передаче ее в залог может оставаться у владельца или же быть изъята до момента погашения обязательства. Второй вариант встречается реже.

Но если машину передать залогодержателю, то будут представлены более выгодные условия по кредиту. Когда машина предоставляется кредитору, он отвечает за ее сохранность.

Она размещается на закрытой парковке. Информация о том, какой способ будет применен в конкретном случае, будет прописана в соглашении.

Следует внимательно ознакомиться с ним перед подписанием. Так, клиент избавить себя от неприятных «сюрпризов».

Порядок оформления для юридических лиц

Мы рассмотрели порядок передачи ТС в залог заемщиком – физическим лицо. Как быть, если кредит оформляет организация?

В качестве обеспечения могут быть представлены только те машины, которые находятся в собственности такой компании.

Сама процедура не будет отличаться. Точно также производиться оценка автомобиля, оформляется полис КАСКО и передается ПТС в банк.

Сами условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц. Это определяется разными статусами таких клиентов.

Организация так же, как и гражданин, лишается права на распоряжение автомобилем, представленным в залог.

Итак, существует два кредитных продукта, которые выдаются под обеспечение ТС – автокредит и потребительский займ.

Во втором случае предоставление залог может быть необязательным. Перед тем как клиент решил оформить кредит, он должен трезво оценить все риски.

При возникновении сложностей с выплатой займа, он не сможет самостоятельно продать авто и расплатиться с долгами. Данная процедура будет инициирована банком.

Реализация собственности должника производится, как правило, не по максимальной рыночной стоимости. Банк заинтересован только в погашении своей части долга.

Оставшаяся после исполнения обязательств сумма передается заемщику. Залог – ограничивает права собственника.

Это может быть только возможность распоряжаться машиной либо его лишают до момента выплаты полной стоимости долга и прав на владение, и прав на пользование ТС. Такое возможно, когда машину помещают на специальную площадку.

В качестве заключения

Такой банковский продукт, как деньги под залог кредитного автомобиля, предлагают не все финансовые учреждения. При этом банки, имеющие подобную заёмную программу, выдвигают собственные условия к клиенту и транспортному средству.

Отзывы показывают, что ссуда под залог ПТС машины – верный способ получения денег от кредитной организации, если иные варианты займов вам не подходят. Однако перед тем как получить кредит, нужно просчитать все потенциальные риски и последствия подобного договора.

Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте

Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.

Добавить комментарий