Кредит студентам без работы с 18 лет

Как студенту увеличить шансы на получение кредита

Если не брать в расчет работающих студентов, у которых с оформлением кредитов практически никогда не бывает проблем, то лучший вариант повысить такую вероятность — обратиться за оформлением альтернативных и более доступных продуктов

Банк важно увидеть платежеспособность потенциального клиента и его хороший кредитный рейтинг. Если этих показателей не будет выявлено, то оформление, скорее всего, закончится для студента ничем

Повышение кредитного рейтинга на сегодняшний день представляет собой достаточно простую процедуру. Соискатель может в течение месяца обходить кредитные организации или подавать дистанционные заявки, но так и не дождаться никакого результата. Более целесообразно попытаться решить проблему с другого направления. И решение в данном случае будет очевидным: студенту необходимо несколько раз оформить и вовремя выплатить микрозайм. Сейчас таких предложений достаточно для того, чтобы без проблем и с первого раза получить символическую сумму.

Повторяя процедуру несколько раз, студент будет поэтапно улучшать свою кредитную историю и поднимать кредитный рейтинг. Каждый вовремя выплаченный займ поможет впоследствии обратиться за более серьезным продуктом: банковским кредитом или кредитной картой. Получение микрозайма не вызовет никаких трудностей, если соблюдаются следующие условия:

• Имеется паспорт гражданина РФ.
• В паспорте стоит отметка о постоянном месте жительства на территории любого субъекта РФ.
• У клиента есть материальные возможности своевременно выполнять обязательства перед МФО.
• У клиента нет действующих просрочек по сторонним обязательствам.
• На момент оформления договора соискателю уже исполнилось 18 лет (в некоторых организациях возрастной ценз поднимается до 21-23 лет).

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

• без залога;
• нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
• невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
• до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
• проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
• увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
• льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

• паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
• паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
• номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
• договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Проблемы кредитования студентов

Есть две новости, хорошая и плохая. Начнем с плохой.

Считаем нужным Вас проинформировать, что молодой человек, который чуть старше 18 лет, не особо охотно рассматривается в качестве заемщика, т.к. сотрудничество с таким заемщиком – это очень большой риск для банка. Здесь в пользу позиции банка выступают три факта:

Первый – это отсутствие постоянного источника дохода, и даже, если он есть, то в большинстве случаев очень небольшой, и тем самым заемщику будет трудно осуществлять платежи по кредитам.

Второй – это банальная, простите, безалаберность, всем известный факт, что молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности.

Третий – отсутствие кредитной истории. Если кредитоплатежную репутацию заемщика нельзя проверить посредством проверки кредитной истории, то с такими клиентами банки не особо охотно сотрудничают.

Хорошая новость заключается, как было уже сказано, в высокой конкуренции на рынке кредитования, и теперь у студентов и молодых людей появилась возможность брать кредиты. К тому же, если студент или молодой человек пока не получал кредит, но уже успел взять кредит в виде кредитной карты или микрозайма и вернул его без просрочки, то такой факт обязательно фиксируется в бюро кредитных историй, и это значительно повышает шансы на получение полноценного кредита в банке.

Лайфхак! Таким образом, если Вы студент и хотите взять кредит, а у Вас пока нет кредитной истории, то возьмите кредитную карту (например, есть кредитные карты 2-3 месяца пользования деньгами без процентов) или 2-3 микрозайма (а здесь есть акции «первый займ под 0%»), не тратьте деньги, а потом верните их в срок. Таким образом, у Вас уже будет положительная кредитная история.

Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

Сейчас вам надо исправить ошибки в кредитной истории и не обращаться за новыми кредитами. Могут прийти новые отказы, а вам это не нужно. Обращаться в МФО тем более не стоит.

У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

• Почему мне готовы дать автокредит, но отказывают в ипотеке?
• У меня много кредитных карт. Могут ли мне не дать кредит?
• Нет просрочек, а кредитный рейтинг падает

Кредит на образование лицам с 18 лет

Кредиты на образование в России не так популярны как за границей, и вообще мало наших соотечественников слышали о них и их выгодных условиях. Потому как отличием кредита на образование от стандартного кредита является то, что сумма кредита будет равна сумме оплаты за обучение, а срок погашения значительно больше, чем при погашении обычного кредита.

Список банков с ТОП-4 программами по кредитам на образование:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. Запсибкомбанк.
4. Почта Банк.

В выше обозначенном списке банков можно без особых сложностей получить кредит на оплату обучения в любом государственном вузе РФ, а вот с кредитом на обучение в зарубежных вузах будет сложнее.

Основное условие (в некоторых банках допускаются исключения) для получения такого кредита – это, чтобы будущий студент был старше 18 лет и имел трудовой стаж более 6 месяцев.

После того как заемщик заключит договор с банком, деньги сразу переводятся на счёт высшего учебного заведения.

Сбербанк

К сожалению, на текущий момент выдача кредитов на образование для студентов этим банком приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г. Сейчас кредиты с господдержкой выдаются только по договорам, заключённым ранее.

Ранее оп этой программе кредитования можно было оплатить до 100% всей стоимости обучения, при этом процентная ставка составляла всего 7,5% годовых, а срок кредитования был на 10 лет + срок обучения, при этом можно воспользоваться льготным периодом пользования денежными средствами.

Для того чтобы оформить кредит не нужно было искать поручителя или предоставлять залог, а оформить сделку можно было с 14 лет и без учёта платёжеспособности.

Ждём возобновления программы!

Альфа-Банк

Альфа-Банк представляет программу «Кредит на обучение».

Условия оформления:

• Сумма кредита составляет от 50 тыс. до 3 млн. рублей (максимальную сумму 5 млн. рублей могут получить только владельцы зарплатных карт);
• Срок кредитования от 1 до 5 лет;
• Точный размер ставки определяется индивидуально:
  • от 700 001 руб. до 5 000 000 руб. – 10,99–17,99%;
  • от 250 001 руб. до 700 000 руб. – 10,99–18,99%;
  • от 50 000 руб. до 250 000 руб. – 14,99–22,99%.
• Залог и/или поручительство не требуются;
• Клиент должен являться гражданином Российской Федерации, быть не младше 21 года, иметь рабочий стаж не менее 6 мес. и постоянный доход не менее 10 тыс. рублей.

Запсибкомбанк

В банке предлагается программа «Кредит на образование».

По этой программе банк будет перечислять на счет высшего учебного заведения частями, в срок, когда будет подходить время оплаты обучения.

Этот банк имеет боле 80 отделений и представительств по всей России, разумеется, и в городах, в которых находится наибольшее количество престижных ВУЗов: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д.

По этой программе, кредит на оплату обучения в любом государственном высшем учебном заведении, можно оформить без необходимости подтверждения постоянного дохода. Считаем нужным Вас проинформировать, что за такое удобство придётся расплатиться повышенными годовыми процентами по кредиту.

Что немаловажно, студент не имеет возможности оформить кредит по это программе самостоятельно, а может только выступать в качестве созаёмщика. А основной заёмщик, например родственник, обязан иметь трудовой стаж не менее 6-и месс

и прописку в том регионе, где находится отделение банка в котором он берёт кредит.

Почта банк

Почта банк предлагает кредитную программу «Знание-сила».

В этом банке могут получить кредит на оплату образования заёмщики не младше 18 лет и имеют трудовой стаж не менее 3-х месяцев.

Денежные средства поступают на счет высшего учебного заведения по мере необходимости, а начать погашать кредит можно уже после окончания учебы.

Но, к сожалению, не все государственные высшие учебные заведения сотрудничают с Почта Банком, список доступных ВУЗов по этой программе кредитования можно посмотреть на официальном сайте банка.

Альтернатива кредитам на телефон

Если не получается оформить кредит на телефон студенту, можно попробовать найти альтернативный вариант.

В этом случае нужно искать, где можно взять деньги в долг для покупки мобильного телефона. Если есть знакомый или родственник, который может дать деньги в долг, это большая удача.

Деньги в долг также перечисляют дистанционно: на банковскую карту, на личный счет, на кошелек электронной платежной системы, через системы денежных переводов.

Сведения о занятости заемщик указывает самостоятельно, при оформлении онлайн-заявки. Во многих МФО первый заем выдается под 0% . Так что переплачивать за телефон не придется.

Суммы первого займа вполне хватит для покупки приличного телефона. Оформляют кредит студентам следующие микрофинансовые организации:

• МигКредит;
• СМС Финанс;
• еКапуста;
• Кредито 24;
• OneClickMoney;
• MoneyMan;
• Монеза;
• Кредит Плюс;
• Честное Слово;
• Турбозайм;
• Микроклад;
• Займиго;
• Вива Деньги;
• Конга;
• Смарт Кредит;
• Займер;
• Manimo;
• МФО Турбозайм;
• Webbankir;
• МФО «Микроклад»;
• МФО Главфинанс;
• Lime-zaim;
• Green Money;
• МФО Срочно Деньги;
• OneClickMoney;
• Деньги Сразу;
• Деньга;
• МФК «Мани Мен»;
• Центр Займов и др.

Претендентам, достигшим возврата 18 лет, оформляют потребительский кредит в обычных банках:

• Тинькофф банке;
• Совкомбанке;
• Хоум Кредит банке;
• банке Русский стандарт;
• Ренессанс кредит банке.

При оформлении кредита студенту существует ряд нюансов. Так как банковские организации с недоверием кредитуют молодых людей, процентные ставки займов будут завышенными.

Большинство банков оформляет кредиты лицам, достигшим возраста 21-23 лет. В этом случае нужно пробовать оформить заем с поручителями, которыми могут быть родители потенциального заемщика.

Потребительский заем получить студенту сложно, а вот с оформлением кредитки дела обстоят немного проще.

К тому же на большинстве кредитных карточек установлен льготный период, во время действия которого процентов на задолженность не начисляют.

Существуют банковские организации, которые с целью привлечения новых клиентов разработали специализированные продукты для молодых людей.

Кредитки для молодежи имеют беспроцентный период, невысокую стоимость обслуживания, систему скидок и бонусов.

Такие карточки можно оформить в:

• Сбербанке;
• МТС банке;
• банке Русский Стандарт.

Такие банки как Совкомбанк, Ситибанк, Киви, Хоум Кредит оформляют карты рассрочки, которыми можно оплачивать товары в магазинах партнерах финансовых организаций в рассрочку.

Товар покупается сразу, а деньги возвращаются на карточный счет в течение нескольких месяцев частями без процентов. Максимальный срок, на который действует рассрочка, составляет 12 месяцев.

Кредитный лимит карты рассрочки зависит от многих факторов и устанавливается персонально.

Как студенту оформить кредит

Как уже было отмечено, какого-либо универсального решения нет. Все зависит от внутренней политики конкретного банка: у одних процент одобрения ниже, у других – наоборот выше. Чтобы повысить вероятность одобрения, студент должен как-нибудь показать и доказать банку свою платежеспособность.

К примеру, не все без исключения студенты априори являются безработными лицами. Кто-то из них уже на 1-2 курсе обучения имеет стабильный заработок. Именно на них банки и рассчитывают подобные кредитные программы. Если доход (даже самый минимальный) есть, студенту можно и нужно поступить следующим образом:

1. Правильно подобрать банк.
2. Изучить условия по конкретному предложению.
3. Подать заявку.
4. Предоставить в банк максимум документов.
5. Дождаться окончательного решения по заявке.

Если для сотрудничества не будет никаких преград, и банк объективно оценит свои кредитные риски, то с большей долей вероятности кредит соискателю-студенту будет одобрен. Во всех остальных случаях придется постараться, чтобы желаемая сумма была одобрена кредитной организацией.

Кредиты с плохой кредитной историей →

Взять кредит студентам

Сегодня взять кредит для студентов на образование готовы предоставить лишь немногие банки. Учащиеся очных отделений практически все время посвящают учебе и не имеют постоянной работы, поэтому получить одобрение кредита им достаточно сложно.

Дают ли кредит студентам без работы?

Банки России готовы предоставить кредит студентам с 18 лет при наличии подтвержденного дохода – заработной платы или стипендии. К учащимся ВУЗов кредитные организации предъявляют стандартные требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет;
• регистрация в регионе, где выдается кредит;
• стабильный доход, достаточный для погашения кредита.

Конкретный список документов зависит от типа и цели кредита. В большинстве банков студента попросят предоставить:

• паспорт;
• заявление;
• справку о доходах;
• договор с ВУЗом (при оформлении целевого кредита).

Получить онлайн кредит студентам без работы с 18 лет легче всего при наличии залогового обеспечения или поручителей с подтвержденным доходом. На лояльность банка могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей, без просрочек и долгов.

Абитуриенты ВУЗов, имеющих соглашение с банком или участвующих в государственной программе по субсидированию студенческих кредитов, могут рассчитывать на получение средств на льготных условиях. Процентные ставки на образовательные кредиты достаточно низкие, а погашать задолженность можно начинать только после окончания учебы. Это хорошая и зачастую единственная возможность получить кредит студентам без работы.

Список банков выдающих кредит студентам

Потребительский кредит или целевой кредит на обучение в размере до 100 тысяч рублей можно получить.

Средний размер ставки по кредитам на образование в 2020 году составляет от 11% годовых. Оформить студенческий кредит могут совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный доход либо предоставившие залоговое обеспечение. Во многих кредитных организациях минимальный возраст для одобрения кредита – 21 год.

Как взять студенту без работы?

Подобрать кредит на образование для студентов и отправить заявку в банк вы можете на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора:

1. Выберите сумму и срок кредитования, при необходимости отметьте дополнительные условия кредита – наличие стажа, залога, поручителей и т. д.
2. Изучите список предложенных вариантов, сравните требования, размер ежемесячного платежа и список документов.
3. Выберите оптимальный для себя вариант, кликнув по кнопке «Подать заявку».
4. На открывшейся странице внесите анкетные данные и отправьте заявку.
5. В случае предварительного одобрения с вами свяжется менеджер для согласования встречи и уточнения некоторых вопросов.
6. Решение по поводу выдачи средств будет принято после ознакомления с пакетом документов.

Результаты поиска выводятся в виде списка. Их можно отсортировать по размеру процентной ставки и ежемесячного платежа. Для получения более подробной информации необходимо кликнуть на название кредитного продукта.

Способы выдачи и погашения кредитов

Кредитные средства банк может перечислить безналичным переводом на счет или выдать наличными в кассе. Погашать задолженность студенты могут через банкоматы и платежные терминалы, в салонах связи, перечислением средств на счет, карту либо почтовым переводом.

Где еще взять кредит студенту в 18 лет?

Случаи отказа студентам в предоставлении заемных средств нередки. Получить кредит по паспорту, без работы и справок, легче всего, обратившись в МФО. Такие организации менее требовательны к заемщикам и, как правило, не требуют подтверждения дохода.

Посмотреть предложения разных микрофинансовых организаций и оформить займ онлайн студенту за 5 минут можно на нашем сайте. На странице «Займы» с помощью сервиса подбора кредита можно ознакомиться с условиями предоставления средств, требованиями и списком необходимых документов, а также подать онлайн-заявку. В МФО можно оформить кредит студентам онлайн на карту в день обращения.

Пластиковые кредитные карты – молодежные и студенческие кредитные карты

Если Вам не повезло со стандартным кредитом, Вы можете взять так называемую молодежную или студенческую кредитную карту от Сбербанка, МТС Банка или Банка Русский Стандарт.

Также помимо молодёжных и студенческих карт, пластиковые кредитные карты выдают практически любому желающему такие банки как: Тинькофф КС, Home Credit bank, Евросеть (Карта «Кукуруза) и многие другие.

• Молодежную кредитную карту от Сбербанка выдают клиентам не младше 18 лет. Кредитный лимит по этой карте – 200 000 рублей (начальная сумма значительно меньше, но лимит будет постепенно увеличиваться), проценты по карте – 24%, период в течении которого можно пользоваться без процентов – 50 дней. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, для этих целей сгодится справка из ВУЗа о том, что студент получает стипендию, либо справка по форме НДФЛ-2.
• Студенческая карта МТС Банка. Кредитный лимит по этой карте устанавливается банком индивидуально, льготный период по ней – 51 день, процентная ставка – от 17%. Эта карта интересна тем, что банк будет возвращать от 1,5 до 3% от стоимости покупок, сделанных по этой карте, но всё же, реальная процентная ставка будет довольно таки высокой.
• Студенческая карта Русский Стандарт предлагает под 29% (для всех продуктов этого банка реальная ставка будет значительно выше), кредитный лимит по этой карте банк устанавливает индивидуально, льготный период составляет – 55 дней.

Преимущество всех студенческих кредитных карт в том, что вместо справки о доходах, можно в качестве подтверждения платежеспособности представить справку из ВУЗа о том, что клиент получает стипендию. К тому же почти все кредитные продукты для студентов предлагают различные бонусы и скидки, которые интересны именно молодым заемщикам.

Условия кредитовая по кредитным картам будут приблизительно идентичными во всех банках:

• очень много дополнительных комиссий, существенно повышающих стоимость пользования картой;
• период, в течение которого заёмщик может погасить долг без уплаты процентов, составляет от 30 до 100 дней. Если использовать такую возможность, то студенческая кредитная карта в некоторых случаях может быть даже выгоднее стандартного потребительского кредита;
• кредитный лимит по каждой кредитной карте банк устанавливает индивидуально, в зависимости от индивидуальных характеристик заёмщика (для заёмщика не старше 21 года, с маленьким официальным доходом, либо с его отсутствием, кредитный лимит в начале будет составлять от 3 до 5 тыс. рублей). Если же клиент пользуется кредитной картой активно и погашает задолженность в срок, то лимит будет постепенно увеличиваться;
• в рекламных материалах банки указывают заниженную процентную ставку, реальная же процентная ставка будет составлять 60% и выше.

Лайфхак! Если не повезло и здесь, то есть ещё одна возможность взять кредит в точках продаж бытовой техники. Здесь может всё получиться потому, что кредиты на покупку бытовой техники выдаются по максимально упрощенной схеме, поэтому даже в 18 лет вероятность получения кредита довольно высока.

Особенности займа в МФО для студентов

Микрофинансовые организации практикуют онлайн оформление заявки на выдачу денег. Поскольку потенциальных заимодателей немало, следует изучить условия получения наличных или электронных средств.

Быстрый займ студентам с 18 лет с одобрением позволяет запросить ссуду и на банковскую карту, и получить средства посредством различных систем и переводов.

Чтобы получить средства, необходимо соответствовать ряду требований в отношении:

• Возраста – от 18 лет и не ниже. Выбирать следует те организации, которые готовы сотрудничать с такими заемщиками. Некоторые МФО предлагают деньги только людям, достигшим 20–23 лет.
• Гражданства РФ. Потребуется указание места регистрации гражданина.
• Документов – обязателен паспорт (снимается копия или отправляются данные документа). Некоторые микрофинансовые организации предлагают микрозаймы онлайн только людям, у которых на руках есть также и студенческий билет. Под рукой следует держать и ИНН, данные которого также могут понадобиться.
• Связи – потребуется не только электронная почта, но и номер телефона. Это своеобразный идентификатор, посредством которого компания-заимодатель будет подписывать договор онлайн.

Для тех, кто впервые обращается за займом, лимит утверждается небольшой – часто он не превышает 5–8 тысяч рублей. Если вернуть средства вовремя, в следующий раз компания рассматривать заявку будет моментально, а выдавать большую сумму и на больший срок.