Что нужно для оформления кредита под материнский капитал
Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.
- Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
- Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
- Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.
Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.
Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.
Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.
Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы
В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена
Какой кредит под материнский капитал в Сбербанке выбрать?
У Сбербанка есть сразу несколько кредитных предложений, которыми может воспользоваться объект, в случае оформления кредита под материнский капитал.
| Покупка уже готового жилого помещения | Вы сможете купить себе квартиру или дом. В качестве залога можно взять покупаемое жилье или же другое помещение пригодное для жилья. Основой для него станет материнский капитал. |
| Покупка жилья, которое строится или требует ремонта | Возможность инвестировать в строящийся дом. Залогом для подобного предложение станет или строящееся здание, или же любое другое жилое помещение. Кредит оформляется с первоначальным взносом из материнского капитала. |
| Строительство дома | Получение средств для постройки дома. В таком случае, как и в предыдущих, залогом станет или жилое помещение, или будущий дом. Основой же останется материнский капитал. |
Итак, давайте рассмотрим каждый из случаев по отдельности.
Покупка уже готового жилого помещения – преимуществами данного способа являются:
- Минимальные проценты при очередном взносе за кредит;
- Отсутствие комиссии по взносам;
- Преимущества для постоянных клиентов банка, а также для тех, кто имеет зарплатную карточку в Сбербанке;
- Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни и имущества объекта;
Несмотря на все плюсы, предложение имеет ряд условий:
- Любая валюта для кредитования – евро, доллар, рубль;
- Минимум для кредита 45 000, максимум – 18 000 000 рублей (цифра может быть переведена в любую другую валюту);
- Срок – кредит можно взять на период до 30 лет;
- Проценты по кредиту рассчитываются соответственно сумме займа, его срока, а также валюты в которой берется кредит;
- Стабильный заработок хотя бы одного из членов семьи;
- Погашения кредита происходит раз в месяц, но возможен вариант с досрочным погашение займа, при этом проценты за погашаемый период взиматься не будут;
- В случае рождения ребенка, возможность отсрочить выплаты для того, чтобы через три года воспользоваться материнским капиталом;
- Возможность засчитать материнский капитал, как первоначальный взнос по кредиту.
Для того чтобы получить данный кредит, вам потребуются следующие документы:
- Заявление объекта о намерении взять кредит;
- Заявление поручителя – в некоторых случаях может быть заменен на залогодателя или же субзаемщика;
- Документы по поводу предмета залога – это может быть покупаемое помещение, или же любое другое жилое помещение;
- Документы, которые подтверждают финансовое состояние и денежную стабильность заемщика, а также поручителя или лица, который выступает вместо него;
- Документы по жилью, которое объект собирается приобрести;
- Справка о подтверждении наличия первого взноса по кредиту;
- Свидетельство о браке, если таковое имеется;
- Федеральный сертификат на получение материнского капитала;
- Свидетельство рождения ребенка.
Покупка жилья, которое строится или требует ремонта
Несмотря на то что цель у данного кредита отличается от предыдущей, их преимущества остаются одинаковыми.
Из отличий в условии, хочется отметить невозможность продления кредите на три года, чтобы в последующем воспользоваться деньгами материнского капитала. Перечень документов остается неизменным.
Строительство дома
Преимущества остаются такими же, но немного меняются условия кредита, так выдавать заем вам будут по частям, а не сразу целую долю. Остальные условия и документы остаются неизменными.
Единственная разница, которая отличает данные кредиты друг от друга является в списке необходимых документов и некоторых условий. Проценты, под который дается заем, у них одинаковые.
Для первоначального взноса вам потребуется 10-15% от всей суммы, притом, что она может варьироваться от 45 000 до 18 000 000 рублей. Взять деньги вы можете под различные проценты, обычно они отвечают интервалу 12-13,5% в год, до 30 лет.
К сожалению, сбербанком не предусмотрено погашение какого-либо другого кредита, или же взнос в пользу пенни или штрафа, так как это запрещено законом.
Но, несмотря на все плохие моменты, именно материнский капитал помогает многим семьям в приобретении кредитов, а в последующем в улучшении жилищных условий.
Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье
Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.
Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка
Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:
отсутствует комиссия за выдачу займа;
удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).
Маткапитал под строящееся жилье
Программа называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.
Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.
На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.
Финансово-правовые нюансы
Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.
- Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
- Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
- По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
- Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
- При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.
Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.
По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».
Последние новости о материнском капитале в следующем видео:
https://youtube.com/watch?v=AefQX9aXxjM
Апр 20, 2018
Калькулятор ипотеки
Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:
- 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.
- 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.
В любом случае залог обеспечен. Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом. Максимальный срок займа – 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию. От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:
- Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.
- Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
- Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.
Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты. В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:
- ежемесячный обязательный платеж;
- общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
- переплата по кредиту (вознаграждение банка).
После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет. С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.
Возможные причины отказа
Сбербанк не всегда сообщает причины отказа, поэтому определить заранее будет ли кредит одобрен сложно. Чаще всего отказывают клиентам, которые входят в категорию риска. Под материнский капитал не получат кредит беременные женщины, а также заемщики, которые имеют плохое здоровье.
Автоматически получают отрицательный ответ люди, которые подделали документы или сделали ошибки при заполнении анкеты. Ошибкой считается любая информация, которую Сбербанк не смог подтвердить или при подтверждении выявил большую погрешность.
На получение кредита может повлиять кредитная история клиента. Не маловажным фактором может стать выбранное жилье. Сбербанк отказывает клиентам, которые планирует приобрести недвижимости в плохом состоянии, так как продать ее для погашения задолженности будет сложно.
Могут быть и другие причины отказа, связанные с финансовой нестабильностью и недостаточном количестве средств для первоначального взноса на материнском капитале.
Какими правами наделяет сертификат его держателя
При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:
- оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
- формирование собственных пенсионных накоплений;
- улучшение условий проживания семьи.
Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:
- Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
- Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
С момента введения в действие и начала реализации федерального закона в большинстве кредитных организаций появился специальный ипотечный продукт, предусматривающий кредитование семей, в которых после вступления законодательного акта в силу появился второй или последующий ребенок (если до принятия закона в семье уже было двое детей).
Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:
- на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
- на строительство дома;
- на приобретение земли под строительство;
- на покупку готового дома (например, за чертой города).
Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.
Возможно будет интересно!
Погашение кредита материнским сертификатом
В 2017 году сумма по сертификату равна 453 026 рублей. В зависимости от величины задолженности им можно погасить ипотеку в полном объеме или частично. Денежные средства находятся в ПФР РФ, для перевода их в Сбербанк необходимо следовать следующему алгоритму:
- Получение справки из банка о сумме задолженности. Она должна содержать информацию о виде кредита, о размере основного долга, начисленных процентах, подлежащих к уплате, о наличии и сумме просроченной задолженности;
- Обращение с документами в ПФР. Пакет документов, помимо справки из банка включает: заявление, СНИЛС, паспорт, сертификат, копию ипотечного договора, копию свидетельства о регистрации недвижимости, обязательство оформления доли на супруга (супруги), детей, выписку из домовой книги;
- Получение одобрения от Пенсионного Фонда. Рассмотрение заявления происходит в течение месяца;
- Предоставление реквизитов банковского счета, на которые нужно перевести средства;
- Обращение в банк, после перевода денег, за новым графиком платежей или закладной (при погашении всего долга).
Отдельно стоит остановиться на обязательстве по передаче доли. Оно должно быть составлено в письменной форме и заверено нотариусом. Документ содержит обязательство заявителя оформить доли имущества на требуемых лиц в течение полугода. Размер выделяемой доли в документе указывать не требуется.
Материнским капиталом можно воспользоваться только по прошествии 3-х лет с возникновения пава на него. Однако на сегодняшний день уже предусмотрены исключения, к которым относится погашение основного долга или процентов по ранее полученному кредиту на покупку жилья
Здесь важно, чтобы кредит был целевым, потребительские займы погасить нельзя
Средствами сертификата можно погасить задолженность по ипотеке оформленной на одного из супругов, до заключения брака, а также на погашение двух разных ипотек (покупка квартиры и строительство дома).
Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Загородная недвижимость»
6,7
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Гараж или машино-место»
6,8
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Приобретение готового жилья»
6,6
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования
6,6
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
6,7
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
6,6
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека «Молодая семья»
специальные условия
6,6
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия
6,4
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101
6,4
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»
6,4
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов
6,5
Подробнее
Не подходит спецпрограмма
Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад
6,5
Подробнее
Дата обновления: 01.04.2020
13:30
Информация о ставках и условиях ипотеки в Подольске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Калькулятор жилищного кредита с участием маткапитала
Попробуем рассчитать уменьшение ежемесячного платежа по уже оформленной ипотеке для семьи, имеющей двух детей, с помощью государственной поддержки.
Семья взяла квартиру в ипотеку в Сбербанке в ноябре 2014 года по ставке 12%. Стоимость недвижимости 3 400 тыс. рублей. Первоначальный взнос составил — 30%. Кредит был оформлен на 20 лет. Сумма займа составила 2 380 тыс. руб.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составлял — 26 205,85 руб. Переплата за весь срок кредита — 3 904 844,77 руб.
Весной 2017 года у супругов родился второй ребенок. Летом супруга получила сертификат и подала заявление в ПФР о перечисление денежных средств на погашение займа. В сентябре были переведены деньги и составлен новый график платежей. По желанию заемщика досрочное погашение кредита может осуществляться в двух видах: за счет уменьшения ежемесячного платежа и за счет уменьшения срока кредитования. Рассмотрим как измениться график платежей в обоих случаях:
1) Семья направила денежные средства на уменьшение ежемесячного взноса. После перевода средств, начиная с октября, ежемесячная сумма платежа составит — 20 991,50 руб., а общая переплата за весь срок кредита — 3 293 636,31 руб. Срок ипотеки не изменится;
2) Семья направила денежные средства на уменьшение срока. Тогда не изменится ежемесячный платеж, а срок ипотеки сократиться до 12 лет 10 месяцев с даты заключения договора. Переплата по кредиту составит — 2 133 612,93 руб..
При уменьшении срока кредита, общая переплата по ипотеке намного меньше, чем по первому варианту, что выгоднее для заемщика. Это связано с тем, что помимо погашения основного долга пересчитываются и проценты за весь срок. Однако при первом варианте снижается финансовая нагрузка на семью в текущем времени и уменьшаются риски неплатежеспособности в случаях изменения финансового состояния.
Вывод, если ежемесячный платеж для семьи является «посильным», лучше уменьшать срок кредита, в противном случае нужно снижать ежемесячный платеж.
Рассмотрим пример использования сертификата в качестве первоначального взноса по займу.
Стоимость готового жилья составила 2 100 тыс. рублей. У семьи есть сбережения — 180 тыс. рублей, которые она внесет в качестве первоначального взноса, дополнительно к материнскому сертификату. Общая сумма денежных средств составит — 633 000 рублей (30%).
Семья является зарплатным клиентом Сбербанка и попадает под классификацию «молодой семьи». В дополнении оформляется страхование жизни и здоровья. Срок кредита — 12 лет. При исходных данных ставка по ипотеке составит — 9%, а ежемесячный взнос — 16 695 рублей.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Сегодня погасить материнским капиталом можно:
- Первоначальный взнос по ипотеке. Сегодня не все банки предоставляют возможность именно полного погашения первого взноса средствами маткапитала — какую-то часть суммы заемщику приходится вносить из собственных средств. В Сбербанке же такая возможность предусмотрена.
- Часть или полную сумму процентов в зависимости от размера ипотечного кредита. Такая практика встречается крайне редко.
- Погашение части или полного размера основного долга раньше установленного срока — таким образом, снижается размер ежемесячных платежей по ипотеке. Особенно такая схема погашения выгодна для кредита с аннуитетной схемой погашения.
Процесс получения ипотеки с использованием средств материнского капитала и ее дальнейшее погашение выглядит следующим образом:
Обратиться в офис банка с пакетом документов для заполнения заявки-анкеты на ипотечное кредитование.
Дождаться вынесения положительного решения.
Подобрать объект недвижимости, для оплаты которого планируется использовать ипотечный кредит. Можно воспользоваться сервисом подбора недвижимости от Сбербанка — ДомКлик — там вы найдете выгодные варианты от застройщиков, аккредитованных банком.
Предоставить в офис банка документы по выбранному объекту недвижимости.
Подписать кредитную документацию. Обычно, когда осуществляется подписание договора купли-продажи и недвижимое имущество переходит в собственность заемщика, оно передается в качестве залога по кредиту банку для обеспечения обязательств в рамках заключенного договора. Также осуществляется страхование предмета залога в пользу банка-кредитора. Обычно при ипотечном кредитовании осуществляется заключение комплексного договора страхования, который включает в себя страхование объекта недвижимого имущества, жизни заемщика и титула при покупке квартиры.
Приступить к регистрации сделки в Росреестре. Заключенные договоры подлежат регистрации федеральной Регистрационной службе в течение 1-2 недель. Регистрационная служба выдает соответствующее свидетельство о праве собственности, которое в дальнейшем предоставляется банку, предоставившему ипотечный кредит.
Перечислить средства на счет продавца путем безналичного платежа или с использованием банковской ячейки
Обратите внимание: сегодня Сбербанк значительно упрощает жизнь клиентов — заплатив за услуги проведения взаиморасчетов с застройщиков 2 000 рублей, вы можете не быть уверены в сохранности денежных средств и прозрачности проведения сделки.
После проведения расчетов требуется обратиться в Пенсионный Фонд по месту регистрации с заявлением о распоряжении средствами капитала.
При обращении в Пенсионный Фонд необходимо предоставить:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ);
- непосредственно сертификат;
- ипотечный договор и договор купли-продажи жилья: оригиналы и копии;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- справку по форме банка о текущем размере долга по ипотеке;
- обязательство о том, что законный владелец жилья впоследствии распределит его по долям с супругом(ой) и детьми, заверенное в нотариальном порядке.
Обычно Пенсионный Фонд рассматривает заявление обращающегося в срок до 1 месяца, после чего уведомляет о вынесении положительного или отрицательного решения. При положительном исходе средства направляются на счет получателя, после чего банк принимает их для оплаты части ипотечного кредита.
Займ на ремонт жилья
Деньги можно потратить на капитальный ремонт уже имеющегося жилья. При этом такой ремонт должен считаться реконструкцией или строительной работой, которая позволит увеличить жилплощадь. Для этого необходимо собрать документы в ПФ РФ:
- документы, которые подтверждают право владения;
- разрешение на работы по капитальному ремонту;
- документы о праве собственности на жилье;
- выписка из банка.
При этом проводить косметические работы, например, изменять цвет обоев или менять кафель, собственник может, но оплата ремонта будет производиться за счет владельца жилья.
Сертификат можно потратить только на такие действия, которые позволят расширить жилую площадь дома, например, можно:
- сделать пристройку дома;
- реконструировать балкон.
Также за счет средств сертификата может быть произведена смена кровли частного дома. По закону такие изменения жилплощади осуществляются собственниками самостоятельно, без участия подрядчиков.
Как правильно использовать материнский капитал
Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.
Заемщики тоже получают ряд преимуществ:
- Сниженную процентную ставку по договору.
- Отмену дополнительных комиссий и проверок.
- Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
- Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.
Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.
Как подать заявку?
Некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Заблаговременно собирать документацию не стоит. На момент явки все бумаги должны быть при себе. Сдав документы на кредит, заемщик ожидает рассмотрения заявки, вложенной в пакет. Потребуется до пяти рабочих дней, чтобы Сбербанк принял решение:
- Удовлетворить просьбу претендента выдать кредит в счет капитала.
- Отказать в выдаче кредитных средств без разъяснения причин.
В случае отказа подавать повторную заявку на жилье можно через 2 месяца, если нет особых причин (увеличение дохода, привлечение созаемщиков, готовность предоставить залог, поручительство третьих лиц).
Получив одобрение, необходимо снова явиться в офис, чтобы подписать договор кредитования. Обращаются в отделение, расположенное в городе (районе), где находится приобретаемое жилье, если речь идет об ипотеке. В других случаях являются в офис по месту жительства (трудоустройства) заявителя.
Альтернатива данному методу – подача заявки через интернет. В режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка переходят в раздел кредитов, где находится форма для заполнения. Указывают:
- личную информацию (паспортные данные);
- сведения об уровне дохода заемщика;
- наличие поручителей, созаемщиков;
- личные данные о каждом из них;
- тип кредитного продукта.
Подобным образом действуют пользователи интернет-банка. Проставляются отметки о наличии зарплатной карты и прочих условиях. Но ипотеку оформить на официальном сайте нельзя. Для этого есть баннер, переводящий пользователя на сайт «Дом Клик». Это специальный сервис, предназначенный для подачи заявки на ипотечное кредитование.
При этом назначается меньшая процентная ставка. Экономия составляет 0,1-0,5% годовых. Отслеживают статус заявки в личном кабинете. Одобрение осуществляется предварительно. Окончательный вердикт выносится после проверки всех сведений, указанных в форме. Предоодобрение свидетельствует о готовности выдать деньги на условиях, прописанных в заявке, подаваемой в режиме онлайн.
Дальнейшие действия идентичны. Различия — в необходимости описывать параметры приобретаемого жилья. После отправки заявки процедура не отличается. Собираются документы, которые предоставляются на ознакомление и сверку в офис банка. Подписывается договор. Чтобы пользователям интернета было удобнее рассчитывать график погашения и размер обязательных платежей, разработан специальный электронный сервис.
Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал
Условия получения кредита постоянно меняются, поэтому стоит учесть основные:
- ставка от 6% годовых;
- сумма до 20 миллионов рублей;
- срок кредитования до 30 лет.
При этом существуют особые требования к клиентам. На момент подачи заявки титульному заемщику должно быть не менее 21 года, у него должен присутствовать официальный доход и работа.
Ипотека от Сбербанка предполагает щадящие условия и учитывает льготы
Основное преимущество Сбербанка заключается в том, что он работает со всеми государственными программами. Это значит, что можно получить минимальную процентную ставку при наличии права на определенные льготы.
Таблица 1. Зависимость процентной ставки
| Причина | Повышение ставки | Снижение ставки |
|---|---|---|
| Наличие зарплатного проекта | — | 1% |
| Открытый депозит | — | 0,5% |
| Карта Priority Pass и премиальный пакет обслуживания | — | До 4% |
| Первоначальный взнос более 50% | — | До 2% |
| Предоставление другого объекта в качестве залога | — | До 2% |
| Предоставление максимального пакета документов | — | 0,5% |
| Срок кредитования более 10 лет | 0,5% | — |
| Наличие иждивенцев | До 2% | — |
| Отказ от страховки | До 5% | — |
| Наличие кредитов в других банках | До 3% | — |
| Покупка земли под строительство | До 3% | — |
| Максимальное число поручителей | 1% | — |
Таким образом, стоимость жилищного кредита рассчитывается индивидуально в каждом случае.
Возможно оформить ссуду с диффекренцированной или аннуитетной системой погашения. В последнем случае сумма платежа будет едина в течение всего срока, а первом она будет варьироваться, зато переплата будет меньше примерно на 25%. Но нужно учитывать, что изначально платеж окажется почти в два раза выше.
Какую недвижимость возможно приобрести
Сегодня существуют различные программы, которые позволяют приобрести:
- квартиру в новостройке;
- жилье на основании ДДУ в строящемся доме;
- объект на вторичном рынке;
- индивидуальный жилой дом;
- землю под строительство дома.
В большинстве случаев семьи берут ипотечный кредит для приобретения квартир в Новостройках
Стоит понимать, что во время строительства риски банка довольно высокие. Поэтому ставка до момента сдачи объекта в эксплуатацию будет выше примерно на 2%. Но существуют различные региональные программы, которые позволяют получить в качестве компенсации до 75% от суммы, потраченной на строительные работы. Необходимо внимательно изучить, какие дотации, субсидии и компенсации существуют в конкретно взятом регионе при постройке жилого дома.
Финансовая поддержка со стороны государства перечисляется непосредственно Сбербанку и не предполагает обналичивания
Дополнительные льготы военнослужащим и многодетным семьям
Многодетные и военнослужащие могут получить льготную ипотеку. Многодетным предоставляется сниженная ставка, если они признаны жилищным отделом в районной администрации нуждающимися в улучшении жилищных условий. В случае с военными все сложнее.
Военнослужащий должен быть участником НИС и предоставить справку об остатке суммы на индивидуальном счете. После одобрения ипотеки средства списываются с этого счета в счет погашения долга. Сам заемщик может тоже оплачивать в счет частичного досрочного гашения. Однако после окончания денег на счет требуется продолжать оплачивать ипотеку самому. Поэтому военнослужащий заинтересован во внесении платежей в счет досрочного гашения. Это позволяет снизить размер планового платежа.
Алгорим покупки недвижимости с помощью НИС и военной ипотеки
Ипотека для молодой семьи под 6%
«Молодая семья» — специальная программа, которая призвана сделать жилье более доступным. Как и в предыдущих случаях, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В данном случае необходимо быть молодой семьей, чтобы получить ссуду под льготную ставку. О том, какие требования предъявляются молодой семье можно прочесть ниже.
Более подробно об условиях программы можно прочесть ниже.
Условия программы Молодая семья
Добавить комментарий