Кредитная карта Альфа-Банка: условия пользования

Условия использования

Соблюдение правил грамотного использования кредитной карточки позволит не переплачивать банку проценты и получать выгоду — накопление бонусных баллов.

Выпуск и обслуживание

Выпуск банковской карты Перекресток – бесплатный. На лицевой стороне указывается имя держателя, номер и срок действия. Платежная система – MasterCard, категория – World. Другие варианты не предусмотрены. Ежегодно взимается плата за обслуживание – 490 р.

Дополнительная карточка оформляется на любого человека и имеет отдельные реквизиты, однако счет у обеих карт единый. Дополнительная карта – отличный вариант для совершения покупок через Интернет. Установив лимиты на операции, вы убережете основной счет от мошенников в случае кражи реквизитов. Ежегодное обслуживание тоже обойдется в 490 р. в год, снизить цену невозможно — комиссия не зависит от оборота.

Тарифы и кредитные условия

По карте Перекресток заемщикам доступен единственный тариф, с процентной ставкой от 23.9% годовых. На минимальную ставку вправе рассчитывать текущие клиенты банка с положительной кредитной историей, участвующие в зарплатном проекте или имеющие депозитный вклад.

По тарифу предусмотрена плата за услуги SMS-info – 59 р. в месяц. За запрос баланса в банкоматах других банков со счета списывается 59 р. Мобильное приложение и интернет-банк – бесплатные.

Основные условия по карте Перекресток Альфа-Банка:

Обязательный платеж вносится в расчетную дату. Как правило, это день активации кредитки или совершение первой операции. Если просрочить платеж, начинают действовать штрафные санкции — на фактический долг начисляется 36.5% годовых.

Беспроцентный период

Период без процентов – промежуток времени, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить комиссию. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 суток и действует при оплате товаров и вывод денег через банкоматы. Покупки в Интернете тоже включаются в грейс-период. Если закрыть долг в полном объеме за 60 дней, переплата по кредиту составит 0%.

Льготный период начинает действовать с момента совершения покупки. Внесение обязательного платежа – обязательно. Возобновление беспроцентного периода возможно после полного погашения задолженности.

Кредитный лимит

Максимальная сумма лимита – 700 000 р. Рассчитывать на такую сумму вправе заемщики с положительной КИ, предоставившие документы, подтверждающие доход. Желательно иметь депозитный вклад в банке или получать зарплату на дебетовую карточку Альфа-Банка, выданную в рамках зарплатного проекта.

Как снять деньги

В 2020 году «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.

1. Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
2. Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.

Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.

Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:

• «Московский кредитный банк»;
• «Росбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «Бинбанк»;
• «Россельхозбанк».

Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.

Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные  от 3,9% , но  не меньше 300 руб.  за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.

Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от  1%  комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.

Другие предложения по кредитным картам

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без %» — условия

Кредитные карты Альфа-банка Visa и MasterCard «100 дней без %» могут быть трех видов: Classic, Gold и Platinum. Все карты поддерживают бесконтактные терминалы, в том числе «Apple Pay» и «Samsung Pay». Кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней выпускается бесплатно для всех клиентов «Альфа-Банка».

Кредитная карта Альфа-банка «60 дней»: условия

Карта Альфа-банка «Без затрат» позволяет пользоваться заемными средствами без процентов в течение 60 дней и не переплачивать. Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности.

Документы для оформления кредитной карты Альфа-Банка

При подаче заявки на оформление кредитной карты Альфа-Банка требуется предоставить следующий пакет документов:

Первый документ: паспорт гражданина РФ;

Второй документ: Заграничный паспорт / Водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / Полис ОМС;

Третий документ (при оформлении заявки на кредитную карту Альфа-Банка с лимитом свыше 450 000 руб.): Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) / Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев / Копия лицевой стороны полиса ДМС;

Если вы предоставите третий документ, вероятность одобрения кредита повысится. Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка.

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить в Альфа-Банке кредитную карту «100 дней без %» или «60 дней» надо:

— Заполнить онлайн заявку на кредитную карту на официальном сайте Альфа-Банка alfabank.ru, либо позвонив по номеру 8 (800) 100-20-17;

— Дождаться сообщения от банка о предварительном решении;

— Обратиться в отделение банка с документами, которые вы указали в анкете, и получить карту.

Подробнее об условиях и процентных ставках кредитных карт Альфа-Банка узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Банка. Горячая линия для жителей Москвы и Московской области: +7 (495) 78-888-78, для регионов: 8 (800) 100-20-17.

Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

← Кредитная карта Сбербанка «Молодежная» в 2020 году — ставки и условия

С какого возраста можно брать кредит в банке →

На что обратить внимание

Каждая заявка на кредитную карту рассматривается индивидуально. Банк может одобрить кредитку на условиях, отличающихся от запрошенных клиентом. Часто кредитный лимит изначально устанавливается небольшой. Если держатель активно использует кредитку и не допускает просрочек, то в дальнейшем лимит могут увеличить.

Клиенту надо обязательно знать также о следующих моментах:

• Платные услуги. SMS-уведомления по большинству карт стоят 59 р./месяц. Клиенту могут предложить и другие платные сервисы. Активировать или нет их каждый должен решать самостоятельно. Но часто менеджеры проставляют отметки о согласии с активацией услуг, даже не спрашивая.
• Кредитный лимит и льготный период возобновляются. При погашении задолженности средства, направленные на оплату основного долга, автоматически увеличивают доступный баланс. Ими можно сразу пользоваться для совершения операций. Грейс-период восстанавливается только после полного погашения долга по кредитке.
• Правила расчета льготного периода. В условиях указывается максимальная его продолжительность. Считается льготный период с момента совершения первой операции (например, оплаты товаров) после возобновления грейс-периода или активации пластика.
• Комиссия за выдачу наличных достаточно велика. Она составляет 3,9-5,9% (мин. 300-500 рублей). Расходы на обслуживания долга из-за нее могут существенно возрасти.
• Штрафы за просрочку. При нарушении сроков внесения ежемесячного платежа прерывается грейс-период, клиенту начисляют проценты с момента совершения операции. Кроме того, за просрочку придется заплатить неустойку по ставке 36,5% годовых. Начисляют ее ежедневно с момента пропуска платежа.

Лимиты по дебетовым картам

В настоящее время Альфа-Банк устанавливает каждому держателю дебетовых карт не только тарифы на снятие средств со счета, но и лимит. Ограничения действуют в течение суток и в течение 1 календарного месяца. Лимит действует только на обналичивание средств и отправку денежным переводов, что касается оплаты покупок картой, то они не ограничиваются эмитентом.

Обратите внимание, безлимитное снятие денежных средств в любом из пакетов услуг и по карте любой категории возможно только через кассу Альфа-Банка

Особенности снятия наличных

Альфа-Банк устанавливает суточное и ежемесячное ограничение на снятие наличных денег, которое зависит от подключенного у клиента пакета услуг

Также важно учитывать, что снятие наличных с карточки в отдельных случаях предусматривает комиссию

Стоит отметить, что все лимиты актуальны при условии получения средств в банкоматах эмитента

В остальных случаях могут быть дополнительные ограничения сторонних финансовых учреждений, которые также важно учитывать

К сожалению, найти нужный банкомат держателям пластиковых карточек удается не всегда, поэтому приходится использовать терминалы сторонних банков. Обналичивание средств в любых банкоматах, которые являются партнерами Альфа-Банка ограничивается суммой 150 тысяч рублей в день, вне зависимости от типа пластиковой карточки.

Чтобы получить большую сумму наличными, можно обратиться в кассу. Стоит отметить, что снятие средств через банкоматы-партнеры Альфа-Банка проводятся без комиссии, а при обращении в кассу придется оплатить пошлину.

Самые лояльные условия по снятию наличных с дебетовых карт предусмотрены для пользователей пакета услуг Максимум

Ограничения в премиальном пакете

Данный тариф рассчитан на премиальных клиентов. Владельцы таких типов карт, как Platinum Black, World Black Edition, Cash Back, Alfa-Miles, Signature могут снимать со счета наличными до 15 тыс. долларов в сутки, что касается пластика других типов, то лимит они предусматривают 2-10 тысяч долларов. Месячное ограничение составляет 3 миллиона рублей суммарно со всех счетов. Сверх установленного лимита деньги можно получить только в кассах Альфа-Банка.

Условия для стандартных категорий

Еще один тариф на обслуживание Альфа-Банка для премиальной категории держателей пластиковых карт – Комфорт. При подключении этого пакета владельцы платиновых карт могут снимать до 15 тыс., а держатели пластика любых других категорий до 10 тыс. в американской валюте. Ежемесячно получить в рамках данного пакета по карте можно до 1,5 млн. рублей.

Все владельцы дебетовых карточек данного банка, при подключении пакета услуг Оптимум имеют одинаковые ограничения по снятию наличных, вне зависимости от типа пластика. Месячный лимит в рамках этого тарифа составляет 800 тысяч рублей. Ежедневно держатель карты может выводить со своего счета до 300 тыс. руб.

Для тех, у кого вообще нет активированного пакета услуг от эмитента или подключен тариф Эконом, суточный лимит также составляет 5 тысяч долларов. Для владельцев карт категории Unembossed ограничение составляет 2 тысячи долларов ежедневно.

При прочтении тарифов, обратите внимание, что все карты Альфа-Банка привязаны к текущим счетам, поэтому ограничение на снятие наличных с любого счета распространяется на карту

Сколько можно снять с карты

Ограничения касаются всех счетов, включая накопительные. Разрешенная сумма напрямую зависит от категории оформленного тарифа. Установленные Альфа-Банком лимиты на снятие наличных призваны сократить количество незаконного обналичивания финансов. Кредитное учреждение, заподозрив мошенничество, вправе изменить условия пользования банковскими продуктами. Клиент будет оповещен об этом по номеру телефона, указанному в договоре.

Если у гражданина имеется несколько счетов, то на каждый вводится отдельное ограничение. Величина рассчитывается самим банком, что не противоречит закону. Информацию можно найти в договоре с Альфа-Банком или узнать у консультанта. Чтобы не попасть в затруднительное положение, рекомендуется ознакомляться с тарифами и правилами заранее, до оформления банковского продукта. Кроме того, для защиты своих средств следует подключить услугу СМС-информирования, чтобы вовремя отследить движение финансов.

Для увеличения лимитов следует направить онлайн-заявку либо обратиться в отделение банка.

В банкоматах Альфа-Банка

За снятие денег через банкомат комиссия не предусмотрена. Исключение составляет перевод с рублевого счета на долларовый. Расходы за совершение этой операции через терминал составят 5%. Не рекомендуется пользоваться устройствами самообслуживания, принадлежащим сторонним кредитным учреждениям. В этом случае велика вероятность стать жертвой мошенников, что может привести к блокировке счета или потере денежных средств. Нередко на клавиатуру банкомата устанавливают считывающее оборудование.

В банкоматах партнеров

В банкоматах кредитных учреждений, являющихся партнерами данного банка, установлено суточное ограничение в сумме 150 тыс. руб.

Процентная ставка составляет от 1 до 1,25% (но не менее 119 руб.).

К партнерским учреждениям относятся:

• Московский Кредитный Банк;
• Уральский банк;
• Бинбанк;
• Балтийский банк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• МДМ Банк.

Снимать средства можно также в партнерских кассах, но за эту услугу предусмотрена комиссия.

В отделении банка через кассу

Можете снять наличные в кассе любого отделения данного кредитного учреждения. Конвертация средств обойдется в 5%. Такой же размер сбора предусмотрен за поступление финансовых средств на счет менее, чем за 10 дней до даты снятия.

Как закрыть

Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:

1. Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
2. взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
3. написать заявление о закрытии кредитки;
4. передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.

«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.

Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.

Как закрыть кредитку Альфа-Банка 100 дней?

Закрытие карточки происходит по той же схеме, что и оформление: клиент приходит в ближайшее отделение, пишет заявление и сдает пластик. Но сперва необходимо:

• Восстановить кредитный лимит;
• Погасить долги — это основное условие;
• Открепить от счета карты сторонних банков;
• Получить выписку в интернет-банкинге.

Отказаться от карточки с дистанционном режиме нельзя — держатель обязательно подает заявление, которое банк рассматривает 45 дней. Если посетить отделение не получается физически, остается только ждать истечения срока договора.

При оформлении потребительского кредита (для покупок в магазинах партнеров) предлагается оформить кредитную карту Альфа-Банка. Но нужно учитывать, что беспроцентный период по таким кредиткам не действует.

Рефинансирование задолженности другой карты картой «100 дней»

Так как Альфа-Банк предоставляет бесплатный кредит в течение 100 дней, то им можно погасить кредитку, по которой процентная ставка очень велика. Для этого после оформления карты «100 дней без %»:

• Совершите денежный онлайн перевод на счет невыгодной кредитки (на сайте есть быстрая форма для перевода). Комиссия за операция списана не будет.
• Подайте заявление в банк с просьбой о закрытии старой кредитной карты в период 14 дней после совершения перевода.
• Через 70 дней после перевода Альфа-Банк самостоятельно узнает про аннулирование кредитного договора в стороннем банке.
• После получения информации Альфа-Банк в течение недели пришлет смс с информацией о закрытии счета кредитки.

Рефинансирование кредитной карты с высокими процентами – очень выгодное предложение от Альфа-Банка. Кроме финансовой выгоды, кредитная организация упрощает процедуру закрытия старого счета.

Скриншот: alfabank.ru

Плюсы и минусы карты «100 дней без %»

Мы изучили реальные отзывы владельцев карты в интернете, чтобы понять, есть ли подводные камни использования карты. На основе отзывов и условий составлена таблица, которая наглядно показывает достоинства и недостатки популярного продукта.

Таблица показывает, что преимуществ у карты гораздо больше, чем недостатков. Большое количество негативных отзывов связано с комиссией за операции квази-кэш. Информация о данной комиссии прописана на официальном сайте организации и в кредитных договорах. Жалобы по поводу этой комиссии возникают из-за невнимательного прочтения условий договора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитная карта «Альфа-Банка»: условия использования

Оформляя кредитную карту, необходимо понимать, что нужно будет вернуть средства, заплатив при этом проценты. Поэтому нужно тщательно просчитывать затраты. Погашать задолженность лучше заранее, не дожидаясь истечения льготного периода, ведь в это время проценты не начисляются. Тогда выгода будет максимальной.

Кредитка «Альфа-Банка» имеет преимущества. У банка налажено сотрудничество со многими финансовыми учреждениями, потому карта будет полезна тем, кто имеет открытый кредит в другом банке. Для облегчения оплаты клиенты прибегают к карте “100 дней без процентов”. Название говорит само за себя: после оплаты или снятия наличных клиент получает 100 дней на пользование средствами без процентов. Таким образом, можно закрыть кредит в другом банке и освободить себя от процентов на 3 месяца. Эта функция также удобна при покупках в магазинах, с которыми у банка оформлено партнёрство.

Преимущества кредитной карты «Альфа-Банка»:

• большой кредитный лимит – до миллиона рублей;
• долгий льготный период – 60 или 100 дней в зависимости от выбранной карты;
• возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии в любом банкомате мира;
• возможность полностью дистанционного оформления и бесплатной курьерской доставки;
• имеет бесконтактные платежные системы Apple Pay и Google Pay;
• недорогое обслуживание;
• бесплатное подключение интернет-банкинга;
• возможность совершать платежи и переводы без комиссий через приложение “Альфа Мобайл”;
• выводить деньги можно не только в рублях, но и в долларах или евро.

Условия использования не запрещают хранить собственные средства. Если кредитный лимит закрыт, то карту можно использовать как дебетовую.

В зависимости от вида карты отличаются следующими характеристиками:

Точный процент определяется при оформлении.