Кредитная карта Альфа Банка 100 дней — условия, тарифы по карте

Разбираемся в терминах

1. Начало льготного периода — это дата, в которую вы совершили первую операцию, из-за которой баланс карты ушел в минус. Если эта операция совершена 5 марта, то льготный период в 100 дней действует до 12 июня. Чтобы Альфа Банк не начислил проценты, нужно до этой даты полностью закрыть долг по карте.
2. Отчетный период. За каждый месяц пользования кредитной картой банк подводит итог и выставляет счет гражданину. Этот месяц и есть отчетный период. В каждом банке он разный. В Альфа Банке он начинается с даты выдачи карты гражданину. Если вы получили карту 3 марта, то отчетный период считается с 3 марта по 2 апреля. После подведения итогов Альфа Банк присылает держателю СМС сообщение о том, что нужно внести ежемесячный платеж.
3. Платежный период. Следует сразу за отчетный периодом. Платежный период — это срок, в течение которого нужно внести ежемесячный платеж или полностью закрыть задолженность для соблюдения льготного периода. Применимо к Альфа Банку, платежный период — это дата выдачи карты плюс 20 дней. Например, если вы получили карту на руки 3 марта, то, независимо от даты совершения первой операции, платежный период будет заканчиваться 23-м числом каждого месяца. Это крайняя дата внесения ежемесячного платежа и закрытия льготного периода.

Так как к данной карте применяется нестандартный льготный период в 100 дней, то в данном случае 23-е число будет просто датой, до которой необходимо совершить ежемесячный платеж. Если бы льготный период составлял до 55 или  до 60 дней, то тогда это была бы и дата окончания льготного периода. Например, до 23 апреля нужно закрыть долг, который образован с 3 марта по 2 апреля. В этом случае льготный период начинается с 3 марта и длится до 23 апреля и составляет 52 дня.

Еще одна иллюстрация на тему льготного периода: кликните для увеличения

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения. Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

«Хитрый» расчет льготного периода

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Для примера: 10 числа вы купили велосипед, 20 микроволновку, 25 телефон. Таким образом к 10-му числу через 2 месяца (если ЛП 60 дней) вы должны полностью рассчитаться с банком за первую покупку, к 20 через 2 месяца за вторую и так далее. Это в случае с честным льготным периодом, и, если вы не хотите платить ростовщических процентов банку.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

Наличие ежемесячного платежа

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него. Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых). Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Банк сам увеличивает КЛ

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно. Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р., предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить. На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно. Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

Карта банка Альфа «100 дней без процентов» выпускается в трех следующих видах:

• классическая (лимит 300000 рублей);
• «золотая», по которой можно получить до 500000 рублей;
• «платиновая», лимит по которой составляет 1000000 рублей.

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год,  а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

Доступный лимит рассчитан индивидуально для каждого и может достигать 1000 000 рублей. Величина максимальной суммы зависит от нескольких факторов:

• кредитная история заемщика;
• документы, которые представил клиент при оформлении кредитки;
• количество совершаемых операций (если вы уже пользуетесь кредиткой);
• поступления на карту;
• добросовестность в погашении задолженности.

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.

Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

Принцип работы грейс-периода прост:

• отсчет периода в 100 дней начинается, как только вы совершили первую покупку и оплатили ее кредиткой. Вернуть полностью долг банку вам необходимо до конца этого срока, только тогда вы избежите начисления процентов;
• на протяжении этих 100 дней можно совершать покупки и другие операции по карте, главное – возвратить всю потраченную сумму до конца периода;
• когда вы погашаете всю сумму задолженности полностью, 100 дней беспроцентного использования карты снова становятся доступны;
• если за весь льготный период вы погасили не весь долг, а лишь его часть, на остаток начислятся проценты, которые придется заплатить.

Минимальный платеж

Банк обычно требует клиента внести минимальный платеж, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Размер минимального платежа по кредиткам стандартен — 5% от суммы задолженности, минимально – 300 рублей. В течение всего периода использования заемных средств вы должны каждый месяц возвращать банку хотя бы 5% от той суммы, что вы израсходовали.

Получить информацию о размере задолженности и дате оплаты можно:

• в банковском терминале;
• в отделении;
• в приложении для мобильного телефона;
• в ЛК на сайте банка;
• позвонив в службу поддержки;
• получить смс (если вы подключали данную услугу).

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешевые», с низкой стоимостью обслуживания

Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д-билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекресток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекресток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», карта «Cash Back» стала лидером в категории «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.

СМС информирование по операциях и мобильный банк

При желании можно подключить услугу  «Альфа-Чек», позволяющую получать информацию о состоянии счёта на карте, при оплате и пополнении счёта. Данная услуга будет стоить 59 ₽ в месяц, начиная со 2 месяца с момента подключения. В течение первого месяца данная услуга предоставляется бесплатно.

Альфа-Мобайл

Специально для клиентов финансовой организации было создано мобильное приложение, работающее на устройствах с ОС Андроид либо iOS.

Чтобы воспользоваться приложением, необходимо скачать и установить программу на своё мобильное устройство, получив при этом, возможность в режиме 24/7 следить за своими операциями по карте, видеть сумму платежей и оплачивать товары либо услуги.

Пример расчета

1. Вы получили на руки кредитную карту Альфа Банка 3 марта (отчетный период — с 3 марта по 3 апреля, дата внесения платежа — до 23 числа каждого месяца, первая дата вашего платежа за первый отчетный период — 23 апреля).
2. В отчетный период с 3 марта по 2 апреля вы совершаете различные операции: безналичные, снятие наличных. Первую операцию вы совершили 5 марта, с этого дня и до 12 июня у вас действует льготный период. После 3 апреля вы получаете от банка СМС-сообщение о том, что до 23 апреля вам нужно внести ежемесячный платеж.
3. Следующий отчетный период — с 3 апреля по 2 мая. Вы снова получаете от банка отчет и сообщение о том, что до 23 мая вам нужно внести очередной ежемесячный платеж.
4. Следующий отчетный период — с 3 мая по 3 июня. Дата третьего по счету ежемесячного платежа — 23 июня, но ваш льготный период заканчивается 12 июня. То есть теперь вам необходимо закрыть всю задолженности в полном объеме, чтобы льготный период соблюдался.

Условия и тарифы

Программа включает в себя 3 вида кредитных карт. На выбор клиенту предлагается пластик категорий Classic (Standard), Gold и Platinum. Они отличаются возможным лимитом кредитования, стоимостью годового обслуживания и некоторыми другими тарифами.

При этом все виды кредиток, выпускаемые в рамках программы обслуживаются на следующих условиях:

• Индивидуальная ставка. Она определяется после анализа заявки и может составить от 14,99%.
• Возможность снимать наличные без дополнительных комиссий. В течение месяца допускается бесплатно снять не более 50 тыс. р.
• Оформление кредитки не требует приобретения страховки или доп. услуг. Но специалисты финансового учреждения могут предложить их за отдельную плату. Подключать или нет страховую защиту или другие опции в конечном счете должен решать клиент самостоятельно.
• Отсутствие необходимости в обеспечении. Даже для получения пластика с максимальным лимитом кредитования не требуется залог или поручительство.
• Возможность рефинансирования задолженности по сторонним кредиткам за счет одобренного лимита. При этом комиссии за перевод средств со стороны Альфа-Банка не будет, а оформить операцию можно полностью дистанционно.

Сравним в следующей таблице основные параметры по картам различных категорий в следующей таблице.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Classic / Standard

Классическая категория пластика подходит для большинства клиентов. Она сочетает недорогое обслуживание и довольно большой кредитный лимит, который может достигать 500 тыс. руб. При наличии предварительного предложения годовое обслуживание классической карточки обойдется в 590 руб., а для новых клиентов оно будет стоить 1490 р. Если клиент снимает наличными до 50 тыс. руб. в месяц, то для него комиссии не будет. Но при превышении этой суммы за каждую операцию будет взиматься плата в размере 5,9%, но не меньше 500 руб.

Gold

Карты категории Gold считаются более привилегированными. По ним лимит может достигать уже 700000 руб. При этом годовое обслуживание такого пластика для новых клиентов будет стоить 3490 руб., а для тех, кто получил индивидуальное предложение от финансового учреждения ежегодная плата составит 2990 руб. Комиссия по золотой карточке при снятии наличными за месяц более 50000 руб. немного снижена. Она составит 4,9%, но не меньше 400 руб. за операцию.

Platinum

Наиболее дорогими в обслуживании являются платиновые кредитки. Новым клиентам по ним придется платить ежегодно 6990 руб. При наличии предложения банка за обслуживание можно платить меньше – 5490 руб. в год. Возможный лимит по платиновой карте увеличен до 1 млн руб. А также по ней снижена комиссия, взимаемая при получении за месяц наличными более 50 тыс. руб. Она составит 3,9%, но за каждую операцию она будет не меньше 300 руб.

Как оформить карту

Подать заявку

Калькулятор расчета первоначального кредитного лимита

Хотите знать какой лимит по карте одобрит банк? Просто воспользуйтесь данным калькулятором. Для расчета необходимо всего лишь указать ежемесячный доход и расходы на имеющиеся кредиты. Второе поле можно не заполнять, если кредитов нет.

Данные указаны для новых клиентов банка, при наличии продуктов Альфа-Банка лимит может быть значительно выше.

Какой ваш возраст?

Вопрос 1 из 10

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Ваш пол?

Мужчина

Женщина

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога

Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽. Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы

Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Я не работаю
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Я не работаю
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

1

2

Более 3

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

00:20

Вы узнаете предварительную сумму кредитного лимита, который банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер, у каждого банка индивидуальные условия назначения лимита.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Кредитный лимит будет увеличен со временем

Подайте заявку на карту и получите решение онлайн.

Начать заново
Оформить онлайн

Способы пополнения без комиссии

Рефинансирование

Альфа-Банк разрешает использовать одобренный кредитный лимит для рефинансирования других кредиток. Это может быть выгодно, если предложенная ставка по новому договору на карточку оказалась ниже текущей или при наличии возможности погасить долг за грейс-период. А также объединенный долг просто удобней обслуживать.

Проводится операция по рефинансированию сторонней кредитки в 3 шага:

• Получение информации о размере задолженности у текущего кредитора. Обычно ее можно уточнить по телефону центра клиентской поддержки.
• Погашение задолженности. Комиссия за перевод при рефинансировании не берется.
• Закрытие старой карты. Для этого надо подать заявление в течение 2 недель с момента осуществления полной оплаты долга.

Предоставлять справку о закрытии старой кредитки необязательно. Сотрудники Альфа-Банка самостоятельно об этом узнают из отчетов БКИ.

Условия кредитования

По карте предусмотрены хорошие условия кредитования, делающие ее универсальным инструментом. Низкая процентная ставка, 100-дневный grace-период и крупный лимит – это выделяет пластик и позволяет пользоваться заемными средствами каждый день.

Кредитный лимит

Размер кредитной линии зависит от скорингового балла заемщика и выбранного тарифа. Если минимальная сумма остается неизменной – 5 000 р., то максимальный кредит варьируется от 500 000 до 1 000 000 р.:

• Classic – до 500 000 р.;
• Gold – до 700 000 р.;
• Platinum – до 1 000 000 р.

Как увеличить лимит
Есть 2 способа изменения кредитной линии – по инициативе клиента и по решению банка.

Увеличение суммы лимита по запросу возможно, если заемщик улучшил материальное положение и готов это подтвердить справкой 2-НДФЛ или другим способом. Также подать заявление можно, если вы пользовались заемными средствами без нарушений в течение 3- месяцев. Желательно оплачивать покупки, а не снимать наличные. Обычно кредитная линия увеличивается на 20-30% от первоначального лимита.

Банк вправе самостоятельно принять решение о пересмотре суммы кредита на основании ежемесячных выписок и погашения задолженности. Если вы активный пользователь кредитки и регулярно вносите оплату, через 3-6 месяцев Альфа-Банк может пересмотреть условия. Обычно такая практика применяется, если изначально одобрили небольшую сумму.

Как работает льготный период

Беспроцентное кредитование у Альфа-Банка длится 100 суток. Льготный период распространяется как на снятие наличных, так и на покупки, оплаченные заемными средствами. Исключений нет. Вам не будут начислены проценты за все виды операций, в том числе квазиналичные.

В отличие от большинства финансовых организаций, беспроцентный период начинает работать на следующий день после исполнения операции, а не с расчетной даты. Благодаря этому удобно рассчитать, до какой даты следует погасить задолженность, чтобы не переплачивать банку.

Все операции, совершенные во время действия grace-периода, включаются в этот промежуток времени. К примеру, вы купили холодильник 25 сентября, это значит, что до 1 января следующего года процентная ставка начисляться не будет. Если в течение этого срока совершались другие платежи, проценты по ним не будут начисляться тоже до 1 января.

В течение действия grace-периода обязательно вносите платежи, иначе он перестанет работать, и на задолженность будут начислены штрафы.

Минимальный платеж и проценты

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц. Он включает 5% от суммы задолженности и комиссию Альфа-Банка, но не менее 300 р. Сумма и дата минимального платежа формируется банком в автоматическом режиме. Данные сообщаются на мобильный телефон заемщика в виде SMS-сообщения. Также сумма платежа отражается в онлайн-банкинге и мобильном приложении.

Диапазон годовой ставки составляет от 11.99% до 39.99%. Ставка 11.99% действует для текущих клиентов организации, имеющих депозитный вклад, дебетовую карту или потребительский кредит. Деньги под 14.99% годовых выдают заемщикам с положительной кредитной историей.

Проценты устанавливаются индивидуально. Учитывается текущая финансовая нагрузка – обязательные расходы, обязательства по займам, КИ, место работы и уровень дохода.

Штрафные санкции

Штраф за пропуск обязательного платежа – 36.5% годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности. Иных штрафных санкций по тарифу не предусмотрено.