Кредитная карта банка Юниаструм: условия

Кредит «Доступный»

Предназначен для всех категорий граждан. Предназначен для безналичной оплаты разнообразных товаров и услуг, судя по информации, находящейся в тарифах. Поэтому в офисе нужно предварительно уточнить, можно ли перевести сумму на свой иной счет (чтобы снять, например) и будет ли это нарушением договора.

Сумма кредита привычная, от 10 тысяч по полумиллиона при сроке кредитования до пяти лет.

Процентная ставка меняется в зависимости от продолжительности срока кредита и выглядит вот так:

В целом этот кредит стандартный, не отличается от своих собратьев в других банках. Так же предусмотрена страховка, штрафы за просрочки и возможности как полного, так и частичного погашения кредита досрочно.

Отличительные особенности кредитования в Юниаструм Банке

Условия договора в Юниаструм Банке довольно прозрачные, хотя написаны витиеватым языком. Однако разобраться во всех хитросплетениях можно, поэтому при желании можете ознакомиться с базовыми условиями кредитования. Они называются «U-MONEY Доступный» — версия 2. Все перечисленные программы основываются на этих условиях, это прямо прописано в тарифных планах.

Еще одной интересной особенностью является то, что все кредиты выдаются на целевых условиях: безналичная оплата. Однако они отличаются от строго целевых, т.е. не прописано, где и сколько денежных средств нужно потратить, в отличие, например, от Совкомбанка, где эти пункты очень даже строгие.

Для всех тарифов по кредитам предусмотрено добровольное страхование жизни, здоровья и от потери работы. Добровольное — да, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на три пункта, т.е. с 15% до 18% (к примеру).

Банк предлагает мобильный банк и интернет-банк, бесплатные дополнительные возможности для управления своими счетами.

В целом, Юниаструм Банк — вполне неплохой вариант для тех, кто хочет взять кредит. Если вы подходите по условиям, то вполне можно попытать счастья и здесь. И, как всегда, совет — читайте документы до подписания.

Условия предоставления

Финансовое учреждение имеет свою политику. И именно в ней прописаны все условия и требования к предоставлению кредитных обязательств.

Для физических лиц в 2020 году банк предусмотрел новые возможности и предоставил выбор между несколькими кредитными предложениями.

В наше время и в нашей стране довольно трудно накопить денежные средства на крупные покупки.

Если покупка какой-либо бытовой техники еще не вызывает особых затруднений у населения, то покупка квартиры или автомобиля уже не всем доступна. Для этих целей сегодня огромное количество банков предлагает свои услуги по кредитованию.

Если у Вас не рассчитывается лимит кредитования, можно увеличить срок. Разумеется, в таком случае возрастет и переплата, зато платеж не будет слишком обременительным для Вашего кармана. В большинстве банков действуют различные кредитные программы, поэтому выбор у Вас довольно широк.

Перед посещением офиса банка обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором, тогда Вы сможете разговаривать с кредитным менеджером «на одном языке».

Банковская карта Travel card

Карты Travel card очень интересные, привлекательные и наиболее выгодные кредитные карты от Юниастрим Банка. Она может быть оформлена как кредитная или дебетовая. При ее использовании, клиенту будут насчитываться бонусы, которые можно будет обменять на авиабилет какой-нибудь авиакомпании, забронировать номер в любом отеле мира или погасить аренду автомобиля. Эти операции можно произвести на сайте globe.ru. Более подробно о том, какие существуют условия начисления бонусов, можно узнать на сайте Юниаструм Банка. Возможные валюты на счете – российский рубль, доллар США и евро.

Заявка на кредитную карту Travel card можно оформить в отделении банка с предоставлением соответствующих документов (паспорт, справка о  доходах за 3 последних месяца и прочие). Лимит заимствованных средств может становить до 1000000 рублей. Срок беспроцентного погашения задолженности составляет 55 дней (до 25 числа следующего месяца). Вы получаете 10% дохода от личных средств на кредитной карте.

Заказать дебетовую карту вы также можете в филиале банка. Для этого нужно написать заявление и иметь при себе паспорт. Дебетовая карта оформляется без справки о доходах. Ее нельзя пополнять. Погашения суммы овердрафта происходит со всех текущих счетов клиента Юниаструм Банка. Также вы получаете бесплатную страховку при заграничной поездке с покрытием в 100000 евро.

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:
3 390 000,00 руб.

Срок кредита:
37 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:
15,80% в год

Единовременные комиссии:
105 090,00 руб. (3,10% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:
4 407,00 руб. (0,13% от суммы кредита)

Вид платежа:
аннуитетный

Начало выплат:
Апрель, 2020

Окончание выплат:
Апрель, 2023

Сумма ежемесячного платежа:
120 741,22 руб.

Переплата по процентам за кредит:
914 366,30 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:
1 182 515,30 руб.

Выплаты за весь срок кредита:
4 572 515,30 руб.

 Печать

Сроки и ставки кредитной карты

Основные характеристики кредитной карты

Банк, предоставляющий услугу

банк Юниаструм (Москва)

Тип карты

VISA Classic/Mastercard Standard, VISA Electron, Mastercard Maestro

Схема расчета

аннуитетные платежи (равными долями)

Досрочное погашение

полностью или частями

Способы оплаты

банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»

Требования к получателю кредитной карты

Ограчение на возраст для мужчин

от 23 лет до 60 лет

Ограчение на возраст для женщин

от 21 года до 60 лет

Регистрация

требуется

Общий стаж работы

не менее 1 года

Стаж на последнем месте работы

не менее 3 месяцев

по форме НДФЛ

не требуется

Другие доходы

Среднемесячный доход за последние 3 месяца в Московском регионе не ниже 15 000 руб., в региональных филиалах не ниже 10 000 руб. Допускаются исключения для госслужащих при проведении акций. В этих случаях, требования к среднемесячному доходу за последние 3 месяца в Московском регионе не ниже 10 000 руб., в региональных филиалах не ниже 8 000 руб

Годовое обслуживане карты

600 руб

Лимит на снятие

200 000 руб. в день, 1 000 000 руб. в месяц или эквивалент в иностранной валюте

Льготный период

До 55 дней

Погашение кредитного долга

Минимальный платеж — 3% от суммы кредита

Комиссии за

снятие наличных в ПВН банка, в рублях — 1%снятие наличных, в рублях — 0.1%

Неустойка по просроченному основному долгу и просроченным процентам — 1%. Штраф за неразрешенный овердрафт — 10%

Карта «Стандарт» VISA Classic/Mastercard Standard имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этой кредитной карты могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить эту кредитную карту можно в любом из 53 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия:

банк Юниаструм в Новосибирске 7, банк Юниаструм в Перми 7, в Санкт-Петербурге 7, Все города

Другие кредитные карты банка Юниаструм в Москве

— Карта «Travel Card» Visa Classic

— Карта «Travel Card» Visa Gold

— Карта «Travel Card» Visa Platinum

— Карта «Стандарт» VISA Gold/Mastercard Gold

— Карта «Стандарт» VISA Platinum/Mastercard Platinum

— Тариф «Visa U-Balance»

— Тариф «Visa U-Mig Grace»

Дата актуализации 11 апреля, 11:19

Как оформить кредит наличными в Юниаструм банке

Для получения кредитных обязательств необходимо обратиться в кредитное учреждение либо самостоятельно, придя в отделение, или дистанционно через интернет.

Онлайн:

1. выбираете оптимальный для себя банковский продукт;
2. переходите на вкладку подачи кредитной заявки;
3. вносите свои данные и соглашаетесь с офертой;
4. сканируете документы и отправляете все одним файлом;
5. ожидаете решения;
6. при положительном ответе приходите в отделение и получаете свои денежные средства и кредитный договор.

В отделении:

1. приходите в офис финансовой компании;
2. сообщаете операционисту о намерении;
3. предоставляете документы;
4. подписываете соглашение;
5. заполняете анкету;
6. ожидаете решения;
7. при положительном ответе получаете денежные средства в кассе кредитного учреждения.

Карточный продукт «Корпоративный»

Данную карту могут оформить только сотрудники предприятий, которые аккредитованные в Юниаструм Банке. Предоставляются возможности оформления банковского продукта в следующих видах:

— Обычная расчетная карта. На нее клиент получает свои доходы. Можно рассчитываться за различные услуги или покупки.

— Карточка с овердрафтом. Она привязана к зарплатному проекту. В случае перерасхода средств по счету, вам предоставляется дополнительные денежные средства. Размер овердрафта определяется в индивидуальном порядке. Пополнение счета осуществляется во время начисления заработной платы. Предоставляется льготный период погашения задолженности.

— Кредитная карта от Юниаструм Банка. Предоставляется лимит в объеме до 1000000 российских рублей в зависимости от размера заработной платы. По кредитной карточке предоставляется возможность беспроцентного погашения на протяжении 55 дней. Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 16,9%.  Счет может быть в следующих валютах – российские рубли, американские доллары и евро.

Условия по предоставлению карты

Существует масса кредитных продуктов у данного банка, поэтому, условия по картам предоставлены разные:

• Ставка по процентам может начинаться от 17% и достигать 23.9%;
• Лимит до 750 тыс., но есть карточные продукты, которые предоставляют возможность получения менее существенного лимита. Чем больше лимит, тем более существенный пакет документов нужно будет предоставить банковской структуре;
• Что касается периода льгот, то практически по всем карточным продуктам предусматривается период в 55 дней. Это значит, что в течение данного срока времени потенциальный заемщик имеет право использовать полученные средства без необходимости дополнительной платы процентов.

Заметим, что чем выше степень доверия банка к потенциальному клиенту по карте кредитного типа, тем более выгодными будут условия по данному варианту кредитования. Также банк устанавливает, что в процессе использования карты вы сможете получить дополнительные перспективы. Например, увеличение лимита или же снижение ставки по процентам. Все данные о таких дополнительных льготах рассылаются в смс оповещениях.

Преимущества и недостатки

Чтобы сделать правильный выбор карточного продукта, человеку приходится рассматривать все преимущества и недостатки. Карты данного банка имеют массу положительных особенностей, но есть и отрицательные моменты, о которых потенциальные клиенты непременно должны знать.

Если говорить о преимуществах, то нужно сразу же отметить, что ставки по процентам предоставлены весьма лояльные. При этом, банк предоставляет период льготного использования средств, что также имеет существенное значение. Также следует отметить, что по большинству карточных продуктов предусматривается бесплатное обслуживание. Сумма для снятия доступна практически вся. Также банковская организация старается сделать все возможное, чтобы клиент всегда получал рассылку данных о своей карте, о необходимости совершить платеж и пр. Кроме того, есть интернет банк, который способен помочь получить перспективы детализированного контроля за движением денежных средств по счетам карты. Есть масса различных бонусных предложений, да и решение по карте принимается в течение минимального количества времени.

Из недостатков нужно отметить необходимость предоставления достаточно существенного количества документов. Практически все карточные продукты оформляются на основании предоставления справки, определяющей уровень дохода клиента. Новые клиенты банка получают не такие выгодные условия как те, которые уже давно сотрудничают с банковской структурой.

Как оформить карту?

Оформление карты можно произвести такими способами:

• Потенциальный заемщик может воспользоваться консультационными услугами специалистов в любом отделении банковской структуры, чтобы получить более детальную информацию по всем предоставляемым продуктам. Также в данном случае, специалист поможет составить заявление на получение карты (выбор продукта можно произвести сразу же). После подачи заявления, в течение четко установленного количества времени выдается решение. Вы составляете предварительный договор, предоставляете все документы, и в назначенный день посещаете банковскую структуру, чтобы получить готовую карту;
• Можно воспользоваться вариантом удаленного оформления продукта посредством составления заявки на сайте. В данной ситуации, вы предоставляете ответы на самые распространенные вопросы, после чего, с вами свяжется оператор банка и укажет на день, когда вы сможете посетить отделение для получения карточного продукта. Вы приносите свои документы, подписываете договор кредитного типа и получаете карту, которой можно воспользоваться практически сразу же.

Процентные ставки по кредитной карте Корпоративный

Города, где можно заказать карту

Как заполнить заявление?

• В заявлении обязательно указывается личная информация, а также все паспортные данные;
• Кроме всего прочего, вы непременно должны указать информацию, которая касается стажа работы, места, суммы получаемого дохода;
• Также в документ вносится информация о сумме лимита, который бы вас устроил, и конечно же, указывается направление – цель данного кредитования.

После заполнения данного документа формируется решение в течение тридцати минут. Сразу же скажем о том, что сотрудники банковской структуры весьма внимательно оценивают все предоставленные данные. Проходит проверка данных о работе и самое главное – данных об истории кредитного типа. На основании полученных данных, в течение тридцати минут принимается предварительное решение о выдаче кредита, и оператор банка связывается с клиентом для уточнения информации.

О банке

Юниаструм банк появился в 1994 году. Является исключительно российским кредитным учреждением с полным названием КБ «Юниаструм Банк». На начало 2009 года собственный капитал компании составил более 8 миллиардов рублей.

Широкое распространение филиалов позволило финансовому учреждению завоевать доверием многих клиентов. Считается принципальным членом платежной системы Виза и Мастеркард.

Для юридических лиц также разнообразна продуктовая линейка. Тут им предлагается оформление депозитарного счета, расчетно-кассовое обслуживание и заимствование денежных средств. Также возможно оформление зарплатного проекта.

Требуемые документы

Документов целый список, и для каждой категории клиентов есть свои изюминки:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие доход;
• Второй документ на усмотрение клиента (загранпаспорт, ИНН, военный билет, водительское, СНИЛС) — при сумме кредита, превышающей 400 001 рублей;
• Для ИП и фермеров, кроме того — свидетельство ИНН (на юр.лицо), налоговая декларация и другие;
• Для нотариусов дополнительно: ИНН, 3-НДФЛ, лицензия на право деятельности;
• Для руководителей высшего звена/учредителей: выписка по оборотам за 12 месяцев, договор аренды/собственности, выписки при наличии кредитов на развитие бизнеса.

Преимущества и недостатки

Каждое кредитное учреждение имеет свои преимущества и недостатки продуктовой линейке. Юниаструм банк отличается своими финансовыми продуктами, а точнее высоким кредитным лимитом и разноплановыми продуктами.

Из преимуществ можно выделить:

1. достаточно большое распространение отделений финансового учреждения;
2. широкая территория действия банка;
3. много кредитных программ;
4. без обеспечения и поручительства;
5. достаточно высокий кредитный лимит;
6. оптимальные сроки возврата денежных средств.

Из недостатков выделяют:

1. достаточно высокую процентную ставку;
2. необходимость предоставления трудовой книжки и справки 2НДФЛ.

В связи с чем, кредит становится единственным вариантом в любой ситуации. Но не стоит так сильно полагаться на этот продукт.

Ведь банк может просто отказать в выдаче заемных средств. Поэтому, прежде чем отправиться в финансовое учреждение, необходимо рассчитать свои доходы и расходы самостоятельно и определить необходимость такого продукта самостоятельно.

Если даже свободных денежных средств после всех уплат остается более 40%, то банковская организация одобряет кредитную заявку.