Кто такой страховой брокер

Виды брокеров, их обязанности и принцип работы

Кроме таможенного и страхового брокеров, на рынке финансовых услуг выделяют также другие виды. Будьте внимательны: в законодательстве РФ их работа регулируется разными подзаконными актами.

Биржевой

Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между другими участниками на бирже и клиентом.
Его обязанности:

• вести учет каждой сделки клиента;
• подавать заявку на участие в торгах или выкуп ценных бумаг от имени клиента;
• проводить работу по размещению эмиссионных ценных бумаг.

Основные источники доходов:

• оплата за услуги;
• комиссия за сделку клиента;
• доход за предоставление кредита (кредитное плечо).

Лизинговый

Leasing broker – посредник между компанией, сдающей здания, помещения и технику (любые средства производства) в аренду, и желающим воспользоваться этим видом услуг. Основной доход – комиссионные от сделки.
Лизинговый брокер не проверяет объект:

• на техническое состояние;
• находится в залоге или под арестом.

Кредитный

Кредитный брокер помогает взять клиенту кредит, ипотеку, когда:

• недостаточно средств для первого взноса;
• возникают сложности с банком при выдаче кредита для среднего и малого бизнеса;
• необходима крупная сумма для покупки предприятия (участие в аукционных торгах).

Авиаброкер

Его работа:

• плата за перевозку (фрахт) воздушным судном;
• организация чартерного рейса;
• продажа-покупка самолетов;
• консалтинговые услуги в сфере авиации.

Авиаброкер решает все вопросы по сопровождению перелета (питание, уровень комфорта в салоне, ожидание вылета и т.п.). Работает в правовом поле на основе хозяйственных договоров.

Онлайн-брокер

С этим видом вышла путаница. Многочисленные сетевые источники определяют понятие как «тот же биржевой брокер, который предоставляет услуги онлайн».

С другой стороны, посреднические услуги клиентам оказывают:

Я придерживаюсь первой точки зрения, поскольку в ФЗ «О рынке ценных бумаг» дано определение брокера как профессионального посредника на финансовом рынке.

Бизнес-брокер

Этот вид специализируется на крупных объектах. Ищет клиентов среди продавцов и покупателей готового бизнеса.

Это специфический товар, поэтому брокер:

• проводит инвентаризацию и аудит https://audit-invest.com.ua/polnoe-kompleksnoe-soprovozhdenie;
• анализ хозяйственной деятельности;
• финансовый анализ.

Может потребовать налоговую и статистическую отчетность минимум за 3 года, работает за комиссионные по договору.

Как выбрать надежного и выгодного брокера

Подарить/потерять деньги просто. Сложно сохранить и приумножить.

Я рекомендую:

• собрать всю публичную информацию о брокере;
• сделать табличку с важными критериями;
• безжалостно отсеивать худших.

Если ищете брокера в сфере финансового трейдинга, зайдите на сайт Московской фондовой биржи https://place.moex.com/brokers

Можете прогуляться по нашему сайту: здесь есть нюансы работы, рейтинг, отзывы. Информация проверена.

На что обратить внимание

Мой совет: скачайте с интернета или закажите договор (если сайта нет). Там указан номер лицензии (проверяют на http://www.cbr.ru/links/fmp_check/). Проверку нужно делать лично и хотя бы раз в квартал.

Важны также:

• торговый терминал;
• серверное оборудование брокера;
• возможность подавать заявку по телефону (в случае сбоя терминала – а у вас, по закону подлости, именно в этот момент «висит» сделка);
• информационная поддержка (готовность персонала помогать);
• депозитарий.

Внимательно изучите тарифы (размер, за что, когда будет удерживаться комиссия). Есть ли регулярная абонентная плата, сколько придется заплатить за пополнение счета и вывод средств.
«Стелю соломку»:

• найдите бесплатный вебинар о налогах (если брокер иностранный, обязательно возникнут трудности с двойным налогообложением);
• просчитайте сумму платежа с учетом всех комиссий брокера;
• уточните, какие справки потребуются в налоговой (отчет брокера, расшифровка дохода с учетом курса и др.).

Список надежных брокерских компаний

Если подыскиваете надежного брокера, рекомендую просмотреть список лучших, на мой взгляд. Только не бегите к первому же в списке, игнорируя остальных. Он подходит для моих объемов торгов, удовлетворяет моим критериям, которые необязательно совпадут с вашими.

Надежные российские брокеры

Как стать страховым брокером

В соответствии с действующим законодательством брокером могут быть коммерческие компании, и физические лица, имеющие регистрацию индивидуального предпринимателя. Все перечисленные юридические структуры должны постоянно проживать на территории РФ и иметь российское гражданство. Обязательным условием, определяющим функции страхового брокера, является наличие договора с компаниями, работающими в данной сфере.

Деятельность международных брокерских организаций в РФ не предусмотрена. Исключение делается в тех случаях, когда необходимо выполнение посреднических мероприятий, связанных с иностранными гражданами. Сегодня, на основе партнерских соглашений между государствами, на российский рынок страхования вышли иностранные компании, чем еще выше подняли уровень конкуренции и качества предлагаемых услуг, которое начало приближаться к европейскому.

Не имеют права заниматься подобной деятельностью лица, относящиеся к следующим категориям:

• с непогашенной или неснятой судимостью;
• руководившие СК в течение двух лет до ее банкротства и до окончания трехлетнего срока после принятия судом такого решения;
• бывшие управляющие страховыми компаниями или их дочерними обществами.

Личностные качества брокера

Для того, чтобы качественно выполнять взятые на себя обязательства в сфере страхования, недостаточно иметь несколько дипломов и крупный счет в банке.

Чтобы добиться успеха, осуществляющий коммерческую деятельность брокер должен обладать такими личностными качествами:

• Порядочность. Большая часть граждан плохо разбирается в данной сфере. Нельзя этим пользоваться, ища выгоду только для себя. Интересы клиента всегда находятся на первом месте.
• Компетентность. Хороший специалист разбирается в вопросах страхования недвижимости, а также всего, что касается остальных сторон жизнедеятельности людей.
• Сдержанность и тактичность. Довольно часто граждане агрессивно относятся к страховщикам. В критических ситуациях нужно соблюдать спокойствие и дипломатичность.
• Обаятельность. От умения расположить к себе клиента во многом зависит вероятность заключения выгодной сделки.

Где можно устроиться

Начинающему брокеру можно устроиться в одну из следующих компаний, которые имеют высокий рейтинг и надежно удерживаются в этом сегменте финансового рынка:

• Первая Ассоциация Страховых Брокеров;
• Партнёрское бюро;
• МАК Брокер;
• Юнимар;
• Норд-Брокер;
• ОН-ЛАЙН;
• Альтернатива плюс;
• ИНТЕРИС;
• Русстар;
• ДЕЛЬТА;
• Белая Башня;
• Альбион;
• ФинАссист;
• Малакут-Кредитное страхование;
• РТ-Страхование;
• Колмонт Рус;
• Приорат;
• МАИ;
• Тернер;
• ИГК;
• АСТ;
• Сбербанк;
• Челлендж Групп-Страховые консультанты и брокеры;
• Индустриальный страховой брокер;
• Титан;
• ЕДИНСТВО;
• Кун и Бюлов;
• Стратегия;
• АКСИОМ ИнРе;
• Ин2Матрикс Брокер Сервисез;
• Оливия;
• Альтаир;
• Эклектика;
• Панди Транс;
• Мирное небо;
• ТИСС;
• ГЛИНСО;
• СиЛайн;
• СИНКо Груп (Си.Ай.Эс.);
• Малакут Созвездие;
• Оукшотт;
• Сетевой Альянс;
• Энергоэксперт;
• ГрЕКо ДжейЭлТи;
• Скала;
• Сосьете де Куртаж Ре;
• Тойота Иншуранс Менеджмент;
• РИФАМС;
• РИМС;
• Аон Рус.

Преимущества работы брокера

1. Надежные брокерские компании имеют высокопрофессиональный штат работников, которые знают тонкости и условия страхования фирм-партнеров. Они могут сориентироваться в разнообразии предложений и выбрать наиболее подходящую программу для клиента.
2. Профессиональные брокеры с множеством клиентов имеют серьезное влияние на страховщиков. Они могут защищать права клиентов при спорах.
3. Брокеры предоставляют скидку благодаря своему комиссионному вознаграждению.

Но хороших сотрудников в этой области не так много. Большинство из них работает на получение прибыли, а выгоды для клиента от этого нет никакой.

Услуги брокеров

Страховой брокер – это человек, которому выгодно привлекать клиентов в страховые компании. В его обязанности входит полное сопровождение страхователей. Кроме того, он предоставляет такие услуги:

• проводит консультации, объясняя клиентам все нюансы разных видов страхования;
• занимается поиском страховой компании, которая может предложить его клиенту самый выгодный страховой договор;
• создает такой страховой продукт, который подходит именно его клиенту;
• занимается подготовкой пакета бумаг для оформления соглашения по страхованию;
• оформляет документы для выплаты по страховке;
• полностью организует процесс выплат по страховке;
• проводит расчет рисков по договорам страхования, перестрахования и сострахования;
• если наступил страховой случай, он должен сопровождать клиента до завершения процесса;
• если он зарегистрирован как юридическое лицо, то имеет возможность проводить инкассацию страховых взносов.

Страховые брокеры сопровождают своих клиентов и после наступления страховой ситуации.

Сколько стоит стать страховым брокером

Первоначальные вложения исчисляются по-разному. Итог зависит от затрат на:

• Получение документов: оформление ИП, открытие фирмы, лицензию и т.п…
• Аренду помещения.
• Рекламную кампанию.
• Зарплату (вознаграждение сотрудников).

То есть деньги уйдут на организационные мероприятия, аренду офиса, оплату за работу (первых месяцев бухгалтера, секретаря и агентов), рекламу — раскрутку фирмы.

Начальные инвестиции

С 1 января 2019 года самой главной инвестицией для страховых брокеров стала банковская гарантия на 3 000 000 рублей или документы подтверждающие наличие у брокера собственных средств на эту сумму. Перед ней остальные первоочередные вложения меркнут. Но зависят от установившейся арендой платы и средней зарплаты в вашем населённом пункте.

Дополнительно, большой тратой станет покупка программного обеспечения для нового бухгалтерского плана счетов стоимостью. Её стоимость прибавит ещё около 1 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты

Ежемесячно придётся оплачивать:

• Зарплату
• аренду за офис
• интернет и связь
• транспорт
• налоги.

Плюс оплата обслуживания бухгалтерской программы – 400 тыс. рублей в год.

Как видим затраты немаленькие, поэтому усилия в работе должны быть адекватными.

Определение должности страхового агента

Страховые агенты — это, как правило, физические лица, которые состоят в трудовых отношениях со страховщиком. Страховой агент, по сути, является посредником между страховщиком и клиентом. Задачей агента является правильно преподнести информацию клиента дабы продать продукт компании. Прибыль за продажу работодатель начисляет агенту самостоятельно.

Агент может не иметь профильного образования, но он должен обязательно числиться в штате компании. Хотя имя агента в договоре нигде не указывается, договор заверяется только от лица директора СК и самого клиента. Страховой агент не отвечает за риски, возмещение ущерба и издержки клиента или компании. Главной его задачей является — продажа одного продукта из представленной линейки продуктов. Агент может предоставить первичную консультацию при оформлении договора, но при наступлении страхового события сопровождением клиента он не занимается.

Деятельность страховых брокеров и агентов регламентируется законом «О страховании» и Закону РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.10.1992 года.

Когда требуется помощь брокера

К помощи брокера клиенты прибегают на этапе:

• Ознакомления со страховыми организациями. Посредник поможет разобраться, кто из страховщиков предлагает выгодные варианты, и проверит их финансовое состояние.
• Покупки полиса. Выбор надежной страховой организации не всегда гарантирует выгодную сделку. Поэтому страхователи просят страховых маклеров помочь в подборе полиса в конкретной отрасли. Если можно влиять на условия договора, специалист поможет составить список рисков и проверить корректность оценки застрахованного объекта.
• Проблем с оценкой имущества. Страховые компании не всегда учитывают рыночную стоимость застрахованного объекта, намеренно занижая цену. Брокер поможет с проведением экспертизы и подберет надежного и влиятельного оценщика.
• Сложностей при получении выплат, наследства, аннулировании договора. Если страховщик безосновательно уклоняется от исполнения обязательств, в интересах представителя помочь клиенту выиграть спор и решить конфликт в свою пользу.

Посредники страхового рынка не являются юристами, но они часто сотрудничают с адвокатами, готовыми представлять интересы обманутых граждан в суде. Но в страховании к услугам посредников могут прибегать не только физ.лица. Случаи, когда им предлагают сотрудничать финансовые организации, встречаются редко. В основном это сделки на рынке перестрахования. Брокеры страховых компаний участвуют в сделке в роли финансовых посредников.

Как сэкономить на брокерских услугах

Услуги брокера платные, не всем клиентам по карману переплачивать 5-10% от сделки посреднику. Чтобы сэкономить на его услугах, вы можете получить консультацию онлайн. На нашем портале работает юрист. Он бесплатно ответит на вопросы и поможет разобраться со сложной ситуацией.

Если интересует выгода при покупке полиса, используйте онлайн-калькуляторы. На портале можно бесплатно рассчитать стоимость страховки по ипотеке, ОСАГО, КАСКО, для туристов и т.д. Калькулятор позволит сравнить цены на услуги в разных компаниях, чтобы выбрать выгодный вариант. После расчета можно сразу приобрести полис!

• калькулятор КАСКО и ОСАГО;
• туристическая страховка;
• .

Общие сведения

Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию в интересах страхователя или страховщика. Для приобретения статуса страхового брокера в России необходимо наличие лицензии. Страховой брокер при заключении договоров не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховой брокер чаще является представителем страхователя, а не страховщика, и в международной практике не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Обычным способом гарантировать ответственность страхового брокера является полис по страхованию профессиональной ответственности. Оплата услуг страхового брокера до 2007 года производилась в виде комиссии Теперь же закон запрещает страховым брокерам представлять интересы страховщика перед клиентами. В практике страхования встречаются другие способы оплаты услуг, например, в виде твёрдого гонорара.

Под брокерской комиссией понимают вознаграждение в пользу брокера за услуги, которое выплачивается из премии, предназначенной страховщику. При этом размер комиссии, которую брокеру выделяет страховая компания, может достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости страхового договора, заключённого через брокера, страховщик может не учитывать собственные расходы на поиск клиента и оформление сделки. Европейское законодательство, регулирующее деятельность страховых посредников, содержит понятие разумного размера вознаграждения страхового посредника, которое устанавливается в зависимости от вида страхования. Размер обычного вознаграждения страховых брокеров варьируется в диапазоне 10 — 25 %, в некоторых случаях, до 30 — 35 %. Средний размер брокерской комиссии в России в первой половине 2012 года составил примерно 20%.
Задача страхового брокера заключается в том, чтобы подобрать для страхователя оптимальный вариант среди предложенных страховщиками. Страховые брокеры могут помочь клиенту сформулировать задачи для страховых компаний и разработать индивидуальный страховой продукт, после чего страховой брокер должен найти страховые компании, которые могли бы заключить такой договор страхования на индивидуальных условиях. Брокер может содержать штат сотрудников, экспертов, которые отслеживают изменения страхового рынка. Кроме того, в задачи страхового брокера входит сопровождение клиента при наступлении страховых случаев. Именно в этой части страховые брокеры сильнее всего отличаются от агентов страховых компаний, в задачи которых входит исключительно продажа страхового продукта. Многие страховщики проводят специальное обучение страховых брокеров по своей линейке продуктов. Страховые брокеры могут осуществлять другую деятельность, связанную со страхованием, кроме деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Чем отличается страховой брокер от страхового агента?

Особенности работы, важные принципы, возможности и ограничения описаны в ст.8 закона №4015-1. Во многом их деятельность схожа, но есть и серьезные отличия.

Полномочия страхового агента

Страховой агент – это физическое (как обычный гражданин, так и ИП) или юридическое лицо, которое сотрудничает с определенной компанией и занимается исключительно тем, что ищет для нее потенциальных клиентов, желающих застраховать имущество. Фактически страховым агентом может стать любой человек или компания, в обязанности которых будет входить:

1. Поиск клиентов (тех, кто купит страховой полис).
2. «Продажа» услуги с описанием всех существующих преимуществ и особенностей страхового продукта.
3. Оформление сделки посредством заключения договора.

Дальнейшие действия, даже в случае возникновения страхового случая, агента не касаются. Условно говоря – это агенты по продажам, представляющие интересы компании и заключающие договора. Именно поэтому такая работа очень востребована, ведь она крайне проста и способна приносить хороший доход с минимальными требованиями к сотруднику. Регистрируйтесь сейчас и оцените все преимущества!

Полномочия страхового брокера

Как уже было сказано выше, деятельность страховых агентов и брокеров во многом похожа, но все-таки отличия довольно существенны. В первую очередь потому, что обязанности и полномочия вторых намного шире. Брокеры не просто ищут, но и:

1. Консультируют потенциальных клиентов.
2. Помогают выбрать подходящий тип страхования.
3. Представляют интересы нескольких СК и клиента, выступая посредником.
4. Помогают получить страховое возмещение.

Но самое главное, страховой брокер – это или ИП, или юридическое лицо. Обычный гражданин не может стать брокером, только агентом. Вот в чем заключается принципиальная разница между ними.

Преимущества и недостатки страхования у страхового брокера

Преимущества обращения к страховому брокеру следующие:

• Профессионалы со стажем сотрудничают с многими СК и хорошо разбираются с их правилами. Они смогут подобрать самый выгодный проект для клиента.
• В договоре страховщиком прописывается брокер, но премию получает его подопечный. При этом, специалист сопровождает договор на протяжении всего срока его действия.
• При наступлении страхового случая, он отстаивает интересы своего клиента в СК и во время судебных разбирательств.
• Посредник помогает гражданам правильно выделить риски и сумму покрытия ущерба.

Недостатки обращения к страховым брокерам тоже имеются. Главным является отсутствие грамотных, компетентных и порядочных специалистов высокого уровня. Большинство посредников нацелены на максимальную прибыль для себя и продвижение компании. Кроме этого, лоббируя интересы близкого к банкротству страховщика, они от его имени предоставляют клиентам льготные условия, не предупреждая о потенциальных последствиях краха компании. Неопытные посредники плохо разбираются в финансовом рынке и не знают о действующих акциях и скидках.

Сколько стоят их услуги

Плата может быть установлена:

• в виде процента от суммы;
• в виде фиксированной стоимости услуги.

Например, в среднем за экспертную консультацию по страховому случаю берут около 1000 руб. А участие в споре с подготовкой документов и прочего может доходить до 6-8 тыс. рублей. Привлечение независимой оценки ущерба примерно 1,5-2 тыс. руб. То есть за каждую дополнительную бумагу и экспертизу в большинстве случаев придется доплачивать.

Еще важный момент, что посредники по поиску продуктов покрытия риска берут плату за некоторые услуги, которые агенты предоставляют бесплатно. К таким услугам, например, относится заполнение технической карты. Цена такой операции составит от 800 до 1000 руб.

Минимальная сумма для работы

По незначительным вопросам посредническая организация может проконсультировать клиента бесплатно. Однако чаще всего минимальная сумма оплаты за услуги по подбору актуальных продуктов Осаго составляет от 500 рублей. Полис автострахования оформляется от лица брокера, сумма зачастую включена в стоимость Осаго.

Условия труда

Страховой брокер в страховании имеет свободный график. Если его не устраивает доход, то есть возможность совмещения. Отсутствуют ограничения по заработку. От количества сделок зависит уровень дохода.

Отрицательные стороны:

1. Хоть у специалиста может быть свободный график, все же он работает в то время, когда удобно клиентам. Получается, что сотрудник может трудиться в выходные, праздники.
2. Отсутствует стабильный заработок. Сумма определяется от числа клиентов и оформленных сделок.
3. Нет соцгарантий, оплачиваемых отпусков, больничных.

В нашей стране страховой брокер ОСАГО или КАСКО считается редкостью. Найти настоящего профессионала не так просто. Страховой рынок только развивается. Ускоряет процесс Ассоциация брокеров, необходимая для управления. На сайте этого учреждения есть перечень брокеров, у которых есть лицензия для работы. Там же есть контактная информация.

Полномочия

Если вы уже узнали, кто такой страховой брокер, то теперь можно ознакомиться с его полномочиями.

Брокеры получают вознаграждение за тех клиентов, которые подписали договор со страховщиком. Из этой суммы он получает определенный процент. Комиссия, которую страховые компании выплачивают им, может быть довольно большой. Это случается из-за того, что страховщики в своих договорах не всегда прописывают расходы на оформление документов и поиск новых клиентов.

1. В Европе законы по регуляции посредников страхования устанавливают величину комиссионных для брокеров в соответствии с видом страховой услуги, которую они продали клиентам. В этом случае комиссия может достигать 10-25 процентов от суммы сделки. Но есть отдельные случаи, когда она была выше 30-35 процентов.
2. На территории Российской Федерации комиссия, которую получали брокеры в страховании – это в среднем 20 процентов.

Главной задачей для такого профессионала становится необходимость подобрать каждому отдельному клиенту индивидуальные условия для заключения договора страхования. Таким образом, у них есть возможность сформулировать пожелания клиента и утвердить в страховой компании такие условия. Кроме того, у брокера есть право содержать в штате несколько экспертов для проведения рыночных исследований.

Такой специалист должен сопровождать клиента во время прихода страхового случая. В этом аспекте и можно найти самое большое отличие от страхового агента, полномочия которого заканчиваются во время подписания страхового соглашения. Много фирм-страховщиков обучают таких специалистов, знакомя их со своими продуктами страхования.

Кроме этого, они имеют право проводить и другую деятельность, которая касается этой отрасли (страховым агентом, страховщиком).

Как правильно выбрать страхового брокера

Если принято решение обратиться не к агенту, а к страховому брокеру, нужно собрать о нем как можно больше информации. Для начала нужно проверить его паспорт и лицензию. Затем следует позвонить в его офис и уточнить, что представляет собой сотрудник

Не помешает ознакомиться со статистикой работы посредника, обращая внимание на результативность рассмотрения страховых случаев

Подводя итоги, можно утверждать, что порядочный и опытный брокер, не только предложит клиентам выгодные условия, но и обеспечит защиту его интересов в дальнейшем

Возможности у посредников большие, это нужно принимать во внимание при планировании покупки полиса