Куда можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы они приносили доход

Депозитный банковский счет

А может не трогать деньги и просто положить их на счет в банке или открыть вклад? Да, доходность не такая высокая в этом случае, но и риски практически сведены к минимуму. Риски заключаются в том, что инфляция может обесценить деньги. Поэтому лучше класть деньги не просто на счет, а открыть вклад, чтобы получить небольшую прибыль.

Также риски заключаются в том, что у банка могут отозвать лицензию, но и это маловероятно, если выбрать надежное учреждение, государственный банк. Здесь все зависит от условий банка. Если это текущий счет, который можно пополнять и с которого в любой момент можно снять деньги, процентная ставка будет равна в среднем 1−2%. Если это вклады, процентная ставка может быть равна 5−20%, в зависимости от предлагаемых банком условий.

Ценные бумаги

Ценной бумагой называется документ, удостоверяющий наличие определенных прав владельца на часть имущества (недвижимости).

У каждой ценной бумаги есть своя номинальная стоимость, которая позволяет рассчитывать на определенный доход. Кроме номинальной стоимости, ценная бумага обладает рыночной стоимостью, которая формируется под влиянием спроса и предложения. Такой рынок часто называется фондовым, но далеко не все ценные бумаги выступают в качестве торга на рынке.

Фондовый рынок

Плюс инвестирования денег в акции заключается в том, что можно рассчитывать на серьезную прибыль, которую не сравнить с годовыми процентами от депозитного вклада. Минус и хорошо понимать фондовый рынок.

Акции – это один из самых нестабильных инструментов, который подвержен многочисленным внешним фактором. На рыночную стоимость ценных бумаг влияют внутренние и внешние факторы.

По сравнению с другими вариантами вложения средств, никто вам не даст гарантии не только получения прибыли, но и не застрахует от потери денег. Это все равно, что играть в казино. Всегда есть вероятность проигрыша.

Но с другой стороны, это может стать очень прибыльным и перспективным направлением, вот только нужно четко понимать, во что вы вкладываете. В идеале этими операциями должен заниматься специалист – биржевой брокер. Имея специальное образование, технические инструменты и программное обеспечение, специалист четко отслеживает колебания на рынке ценных бумаг и умело играет на этих колебаниях.

Целесообразно даже с небольшой суммой денег обратиться к такому эксперту и, по мере получения прибыли, накапливать деньги, чтобы вкладывать их в новые отрасли.

Отличным примером ценовых колебаний и нестабильности фондового рынка является 2008 год, когда цена многих ценных бумаг падала на 100-200% за одни только сутки. Поэтому просто так инвестировать 100 тысяч рублей в ценные бумаги, в надежде получить серьезную прибыль не получится.

Даже если акции и будут приносить прибыль (дивиденды), то это будет несущественный доход, который по сравнению с тем же банковским вкладом может быть намного меньше.

Ценные бумаги

Купленные ценные бумаги уже через несколько недель после сделки могут уйти в глубокий минус, сделав вас банкротом. Если же вы не собираетесь зарабатывать на разнице курса и планируете получать дивиденды от купленных ценных бумаг, то прежде чем вложить деньги, посмотрите в интернете список компаний, которые выплачивают эти бонусы вкладчикам. Компаниям не так выгодно выплачивать дивиденды по акциям, как играть на колебаниях цены на фондовом рынке.

При отсутствии определённых знаний в данной сфере, можно, конечно, воспользоваться услугами частных инвесторов, которые консультируют и подсказывают, акции какой компании лучше купить.

Но их услуги стоит немало денег, поэтому если вы не ориентируетесь в данной отрасли, лучше от такого вида инвестирования отказаться.

Плюсы инвестирования:

• долгосрочная инвестиция;
• возможность пассивного дохода;
• большой выбор разнообразных проектов.

Минус инвестирования:

• определенный финансовый риск;
• необходимо разбираться на данном рынке;
• нужно постоянно отслеживать тенденции рынка;
• сложность в боре акционера.

Создание собственного интернет-ресурса

Как часто Вы видите рекламу в своих оциальных сетях? Наверняка Ваш ответ будет «слишком часто». Вы когда-нибудь задавались вопросом, сколько денег зарабатывают на размещении рекламы?

Сейчас можно встретить огромное количество людей, специализирующихся на размещении рекламы у себя в профиле/блоге/аккаунте.Так вот, цена на рекламу находится в прямой зависимости от количества посещений Ваше интернет-ресурса. В некоторых случаях эта цифра остигает 20-30 тысяч за 1 рекламный баннер/пост.

Таким образом, если Вы имеете предрасположенность к ведению собственных блогов/сайтов, то имеет смысл вложить свои деньги в раскрутку своего ресурса, чтобы позже зарабатывать на размещении рекламы.

Финансовая подушка

Принцип правильного отношения к деньгам – формирование “подушки безопасности”. Речь идет о сумме, при которой человек живет в течение полугода в обычном режиме, если он вдруг потеряет работу или иной доход. В другое время к этим деньгам прикасаться запрещено. Эта сумма должна равняться доходу за 6 месяцев. При зарплате в 50 тысяч рублей размер финансовой подушки составляет 300000. Но начать можно и со 100 тысяч, постепенно откладывая до нужной суммы.

Совет!

Человеческий мозг лучше воспринимает круглые суммы с несколькими нулями. Если по расчетам размер финансовой подушки получился не кратным 100 000 рублей, его можно увеличить в большую сторону. Тогда копить будет легче и приятнее. Круглую сумму проще сохранить. Соблазн “отщипнуть” на текущие расходы от 100000 рублей намного меньше, чем от 90000.

Не стоит держать дома много наличных, чтобы не подвергать себя риску все потратить. Намного удобнее открыть накопительный счет в банке. Сделать это можно в онлайн приложениях. Тогда при необходимости его легко закрыть в любой момент, переведя деньги на карту. Для пополнения “стабилизационного фонда” подходят самостоятельные платежи. Дополнительно можно настроить автоплатеж, чтобы банк переносил на накопительный счет некоторую сумму каждый месяц после начисления зарплаты.

Преимущества “финансовой подушки”:

• получение дохода в виде процентов по вкладу и капитализации;
• возможность закрыть вклад в любое время;
• хранение денег на отдельном счете избавляет от риска случайных трат.

Недостаток такого способа инвестиций в 2020 году в низкой доходности банковских вкладов. Они дают возможность сохранить деньги от обесценивания, но не зарабатывать на них. Поэтому приятного ощущения получения прибыли здесь нет.

Вложения в золото

Когда речь заходит о пассивных инвестициях (то есть, когда есть желание просто вложить деньги в какие-то активы, которые потенциально способны приносить прибыль, и забыть о них до момента фиксации дивидендов в том или ином виде), то невозможно не вспомнить о золоте. Этот хорошо известный благородный драгметалл издавна используется для формирования долгосрочных сбережений (и даже для образования сокровищ).

В настоящее время вложения в активы, связанные с золотом, имеют исключительно консервативный характер. Данный класс авуаров рассматривается инвесторами, как актив-убежище, тихую гавань (причем, последнюю). В этой связи стоимость этого металла на организованном рынке является «лакмусовой бумажкой», индикатором глобального экономического состояния мировой экономики. И здесь присутствует четкая взаимосвязь: цена золота растет, если рынок видит не решаемые экономические и/или политические трудности, имеющие значение для жизни планеты (то есть, совокупности стран). И наоборот: стоимость рассматриваемого драгоценного металла снижается, когда экономические субъекты обретают стимулы и тягу к развитию.

Неверно, впрочем, рассматривать золото – исключительно, как актив «черного дня». Сбережения в нем формируются вовсе не с целью реализовать их по бросовым ценам с целью выручить хоть что-нибудь более ликвидное. Цена золота – это результат взаимодействия даже не покупателей и продавцов и стоящих за ними капиталов, а целого сборника факторов, среди которых:

• Уровень потребления драгметалла промышленностью (химической, электронной, медицинским сектором);
• Потребность в нем со стороны ювелирного производства;
• Интенсивность использования данного химического элемента при создании объектов культуры и искусства;
• Уровень потребления так называемого слиткового золота.

Кроме того, цена на золото подвержена влиянию таких факторов, как:

• Финансовые интервенции центробанков различных государств;
• Изменение курса доллара США – доминирующей валюты, относительно которой и осуществляются котировки драгоценного металла;
• Мировые объемы добычи и переработки золота в мире.

Так, например, стимулирование научно-технических разработок, предпринятое администрацией Клинтона в 90-е годы XX века, вызвали рост самой большой экономики мира (американской) и падение доли консервативных вложений. В итоге цена золота с уровня $389,08 в 1996 году снизилась до уровня $271,04 в 2001 году (то есть, почти на треть).

А самая низкая стоимость за последнее двадцатилетие была зафиксирована 20.07.1999 года – $252,8.

Так что, делая прогноз цены рассматриваемого драгоценного металла, а также составляя собственную инвестиционную стратегию, следует обращать внимание именно на экономическое поведение Китая. Хоть его хозяйственная система и продолжает свой победоносный рост, привлекая свободные деньги со всего мира, правительство Поднебесной стало наращивать закупки золота, формируя из него финансовые резервы

(Кстати, такую же политику проводит и Россия). Так что можно с достаточной долей уверенности заявлять, что на разбеге в 6 месяцев золото на рынке падать в цене не будет.

Активы, связанные с золотом (к примеру, фьючерсы) российским гражданам можно приобрести:

• На Московской бирже (совокупность площадок РТС и ММВБ);
• На FOREX-е.

А кроме того, вниманию частных инвесторов предлагается открытие золотых банковских счетов, привязанных к цене на драгметалл (которые, в частности, открывают: «Сбербанк»; «ВТБ»; «Альфа-Банк»).

И именно последний инструмент является наиболее удобным для вложения такой суммы, как сто тысяч рублей.

Насколько выгодно вкладывать деньги в золото вы можете подробно узнать на этой странице – Выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Изучаем ПИФы

ПИФы или паевые инвестиционные фонды представляют собой более рискованный, зато и гораздо более прибыльный вариант для инвестирования 100 тысяч рублей. В случае с такими фондами мы с полным основанием можем говорить именно о заработке на инвестициях.

Подобные капиталовложения связаны с передачей собственных денежных средств в доверительное управление паевому инвестиционному фонду. Этот процесс называется приобретением пая. За счет продажи паев паевые инвестиционные фонды формируют свой капитал. Затем профессиональный управляющий инвестирует эти денежные средства в разнообразные финансовые инструменты. Как правило, это ценные бумаги (акции, облигации и так далее).

Если вы решите доверить свои 100000 рублей ПИФу, то вашей главной задачей станет выбор надежной и авторитетной компании. Для паевых инвестиционных фондов нормальной доходностью считаются 35–50%. Согласитесь, что открывающаяся перспектива за два года превратить свои 100 тысяч рублей в 200 более чем заманчивая.

Однако не стоит бросаться в объятия первого попавшегося инвестиционного фонда. К сожалению, в настоящее время в России в данной сфере довольно высок риск столкнуться с мошенниками. Поэтому обойтись без погружения в ситуацию и серьезного вдумчивого анализа вам вряд ли удастся.

Нефть

Конечно же, в ракурсе инвестиционной тематики нельзя игнорировать такую тему, как нефтяные активы, то есть, вложения в любые виды ценных бумаг, которые так или иначе аффилированы с нефтяными котировками.

На сегодняшний день цена на нефть онлайн вбирает в себя такие факторы, как:

• Экономические перспективы развития мировой экономики и отдельных ее сегментов;
• Глобальную политическую неопределенность (и в том числе, опасность новых вооруженных конфликтов).

Но главное – нефть на сегодня является безальтернативным сырьем для десятков отраслей химической промышленности. А кроме того, главным направлением, потребляющим более 80% всей добываемой нефти, есть и еще надолго останется в будущем энергетика.

Так что прогноз на потребление «черного золота», а также оценку его значимости можно описать двумя простыми словами: безальтернативность и ограниченность.

Если речь идет о том, чтобы инвестировать в нефтяные активы пассивно (то есть, вложить в них сумму, к примеру, в 100 тысяч рублей и просто ждать, пока эти вложения принесут свои дивиденды), то крайне важно правильно оценить перспективы выбранного актива. И у нефти здесь все крайне противоречиво:

• С одной стороны, нефть еще долго будет играть определяющую роль в производственных процессах и в экономических системах планеты.
• С другой – люди вовсю стараются перестать сжигать углеводороды ради получения энергии.

Эти два вектора давят на глобальный долговременный ценовой тренд. В перспективе НТР вообще может опрокинуть стоимость барреля, когда добытые объемы вдруг не найдут покупателей из-за перепроизводства энергии, получаемой из альтернативных источников. Однако все это за горизонтом видимых событий. А пока что на повестке дня сланцевая нефть, интенсифицировать добычу которой взялась Америка. Повышенная ее себестоимость по сравнению с нефтью традиционной компенсируется распространенностью месторождений, что увеличивает общий объем предложения на рынке (сокращая, однако, маржу производителей). Но технологии не стоят на месте, и добыча постоянно дешевеет.

Крупнейшими площадками, на которых происходит торговля нефтяными активами, являются:

• NYMEX – Нью-Йоркская товарная биржа, которая входит в «CME Groupe». Фьючерс на Light Sweet Crude Oil (CL) является самым распространенным срочным контрактом на нефть в мире.
• ICE – Лондонская биржа Intercontinental Exchange.
• Liffe – Лондонская международная биржа финансовых фьючерсов и опционов.
• Eurex – европейская организованная финансовая площадка, где осуществляется торговля следующими производными нефтяными инструментами: ETFS Crude Oil Futures (FCRU); STOXX Europe 600 Oil & Gas Options (OSTE); STOXX Europe 600 Oil & Gas Futures (FSTE).
• FOREX, где нефть торгуется с помощью фьючерсов CFD.

Помимо перечисленных площадок российские резиденты имеют возможность приобретать деривативы на нефтесодержащие активы на Московской бирже.

Нефть – это хорошее вложение для тех, кто готов следить за своими инвестициями, хотя бы в долгосрочном формате (то есть, производить оценку перспектив и вовремя «поднимать ноги», переходя во время кризисных тенденций в иные активы).

Интернет проекты

Сегодня это одна из немногих отраслей в экономике, которая пребывает в положении роста. Это можно видеть по стремительному развитию социальных сетей, появлению множества интернет проектов, мобильных устройств и т.д.

Но чтобы выгодно вложить свои 100 тысяч рублей в интернет проект, нужно чувствовать этот виртуальный рынок, быть в тренде и понимать, что именно может принести прибыль. Для получения пассивного дохода от подобного инвестирования нужно обладать базовыми знаниями маркетинга и финансовой грамотности.

Информационный портал, онлайн сервис, площадка в Инстаграм, YouTube – это все варианты вложения денег в интернет проект, но здесь нужно понимать, что быстрой прибыли ждать не стоит.

Заработок в Интернете

Для того чтобы начать получать прибыль от интернет проекта, придется ждать не менее года, при этом активно работая над его развитием.

Основной доход владелец сайта получает от прямых продаж, партнёрских программ и рекламы. Если с прямыми продажами — все ясно, это интернет магазины, продающие товар через свой сайт, то в случае с доходом от рекламы все сложнее. Для того чтобы портал стал действительно интересен рекламодателям, у него должна быть многочисленная аудитория.

В целом, вклад в интернет проект – это достаточно разумное решение, учитывая огромное количество вариаций. Собственная интернет площадка может приносить доход от:

• продажи ссылок;
• партнерского сотрудничества;
• продажи контекстной рекламы;
• написания рекламных статей;
• продажи товаров и т.д.

Но нужно настроиться на долгосрочную перспективу, так как данный вид вложения денег не сразу будет приносить доход.

Заработок в Интернете

Плюсы инвестирования:

• динамично развивающийся рынок;
• большой выбор разнообразных проектов.

Минус инвестирования:

• необходимо приложить усилия для получения дохода;
• необходимо подождать не менее 1 года, прежде чем проект начнет приносить доход.

Вкладываем в информационные сайты

Даже если вы совсем не разбираетесь в теме создания сайтов, не стоит сходу отбрасывать данный вариант финансовых вложений. Дело в том, что 100 тысяч рублей – это достаточная сумма для того, чтобы купить небольшой готовый интернет-проект, который будет вам приносить достаточно стабильный пассивный доход.

Конечно, если вы решите инвестировать в сайты, то гораздо выгоднее поглубже разобраться в данной сфере. Если не тратить свои 100000 рублей на покупку готовой интернет-площадки, а именно вложиться в ее создание, то ваш заработок может быть значительно больше. Тем более что ста тысяч не хватит на приобретение сколько-нибудь крупного проекта с приличным доходом.

Дело в том, что современный уровень развития интернет-технологий позволяет создавать сайты даже человеку, который не является программистом. Да, для начала вам придется вложить 20–30 тысяч рублей в один из многочисленных курсов, посвященный созданию сайтов. Зато оставшихся 70–80 тысяч вам вполне хватит на создание 2–3 интернет-проектов. Такие сайты потенциально смогут приносить вам несколько десятков тысяч рублей ежемесячно.

Заработок на информационных сайтах происходит за счет размещения разнообразной рекламы. Причем разные рекламодатели готовы платить не только за конкретные покупки, но также за переходы по рекламным объявлениям и даже за их показы.

Достоинствами такого способа инвестиций являются небольшие вложения и будущий пассивный доход. Недостатками можно считать необходимость разобраться в сайтостроении и время (6–12 месяцев), необходимое на то, чтобы ваше сайты начали приносить деньги.

Во вклады

Вклады — самый простой и понятный вариант пассивного заработка. Клиент открывает счет, кладет на него деньги и начинает получать проценты, которые можно капитализировать (добавлять к «телу» вклада, чтобы в следующем периоде процент начислялся на большую сумму). В каком банке разместить сбережения — решает клиент, исходя из условий. Вклады отличаются по ставке, периодичности выплат, возможности частичного снятия и пополнения.

А что насчет выгодности? В отличие от инвестиций в ценные бумаги и бизнес, доход от вклада можно точно просчитать. Для этого Bankiros.ru предлагает удобный инструмент — калькулятор вкладов. Попробуем с его помощью рассчитать, какой доход принесут 100 000 руб. на депозите.

В 2020 году ставки в крупнейших банках опустились до значения 5-5,70% годовых. Например, по вкладу «Для жизни» ЮниКредит Банк выплачивает до 5,6% с учетом капитализации. Если положить под процент 100 000 руб., то на счету окажется:

• через один год — 105 673.73 руб.;
• через два года — 111 668.20 руб.;
• через три года — 118 339.41 руб.

Такие же расчеты можно произвести с вкладом любого российского банка, введя в калькулятор свои условия: сумму вложений, срок и валюту.

Преимущества. Первое и главное — вклады приносят стабильный доход и не требуют от вкладчика никаких усилий, кроме единоразового открытия счета (текущие клиенты банков могут это сделать даже онлайн). Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Недостатки. Расчет выше наглядно показал: сегодня на вкладах много не заработать. Размещать деньги под процент можно, чтобы покрыть инфляцию и держать свои деньги в безопасности. А ощутимую доходность извлекут только те, у кого на счетах внушительная сумма. Со 100 000 рублей депозит как вариант заработка почти бесполезен.

Драгоценные металлы

Этот способ годится для долгосрочных вложений. Инвестиции в драгоценные металлы не принесут дохода через год. Оценить результат можно будет только через 10 или больше лет. Самые лучшие показатели роста из драгоценных металлов демонстрирует палладий. За 5 лет он вырос в цене на 78%. Золото за аналогичный период подросло только на 1,3%. Но некоторые аналитики прогнозируют снижение цен на него в ближайшие годы.

Существует несколько способов вложения в драгоценные металлы. Первый способ – это покупка реальных слитков весом от 1 г до 1 кг. Их можно приобрести в банке. Вместе с ними человек получает сертификат, который подтверждает, что изделия подлинные. Через несколько лет слитки можно будет продать банку. При этом необходимо учесть, что при покупке слитков необходимо платить налог государству в размере 20%.

Другие варианты покупки драгоценного металла:

1. Приобретение коллекционных монет. Их стоимость может внезапно вырасти через несколько лет. Но найти покупателя на такой товар очень сложно.
2. Приобретение акций компаний, занимающихся добычей золота. В последние годы многие из них оказались убыточными. Ведь их доходность не зависит от динамики цен на сам металл.
3. Обезличенный металлический счет можно открыть в любом банке. Он ничем не отличается от обычного депозита. Но валютой здесь выступает металл. Налог на доход с такого вклада не нужно уплачивать, если его срок больше 3 лет. Когда ОМС будет закрыт, человек получает деньги, в сумме эквивалентные массе драгоценного металла.

Важно!

Средства, хранящиеся на обезличенном металлическом счете, не попадают под государственное страхование вкладов.

Присматриваемся к ценным бумагам

В США и Европе инвестиции в ценные бумаги считаются одними из самых популярных. Зачастую они могут посоперничать даже с теми же банковскими вкладами. 100 тысяч рублей более чем достаточная сумма, чтобы выгодно вложить ее в акции или облигации.

Существует два основных способа, позволяющих заработать на ценных бумагах:

• торговля на фондовой бирже;
• получение дивидендов или купона.

Спекулятивная торговля на фондовой бирже или трейдинг связана с заработком на колебаниях стоимости тех или иных ценных бумаг. Иными словами, задача инвестора состоит в том, чтобы купить акции подешевле, а продать подороже и в результате заработать на этой разнице в ценах. Этот способ инвестиций можно порекомендовать только опытным инвесторам. Новичку прежде чем начинать вкладывать в торговлю на бирже реальные деньги, стоит некоторое время попрактиковаться с демонстрационным счетом у любой брокерской компании.

Достоинством подобной торговли на фондовом рынке является высокая доходность. Она позволяет в несколько раз преумножить имеющиеся в распоряжении инвестора 100000 рублей. Недостаток состоит в риске одномоментной потери всех сбережений.

Начинающим инвесторам больше подходит пассивный способ заработка на ценных бумагах. Выбираете акции или облигации нескольких крупных компаний и покупаете их. В первом случае вы будете получать дивиденды (по акциям), во втором купон (доход по облигациям).

Обязательно нужно придерживаться принципа диверсификации или деления рисков. Он означает, что инвестору не стоит вкладывать все свои 100 тысяч рублей в ценные бумаги одной компании. Лучше разбить сумму на 5–10 частей и вложить ее акции или облигации нескольких компаний.

Процесс покупки ценных бумаг разных компаний принято называть формированием инвестиционного портфеля. 100000 рублей неплохая сумма для старта в подобных инвестициях.

Копить или инвестировать

Чтобы эффективно использовать вклады и инвестиционные инструменты, необходимо заранее поставить конкретную финансовую цель и срок ее достижения. Например, в 2020 году вы хотите поехать в путешествие по Великобритании, на билеты и гостиницы вам нужно, скажем, 200 тысяч рублей.

Для достижения цели потребуется регулярно добавлять деньги, но для начала 50 тысяч — вполне достаточно.

Вклад в банке. Самый простой вариант. Доходность вкладов сейчас 6—7% годовых — этого хватит, чтобы защититься от инфляции, но не более того. Зато надежно, предсказуемо и делать ничего не надо. Это лучший способ накопления денег на цели, которые хотите достичь в ближайшие годы.

Паевой инвестиционный фонд. Можно обратиться в управляющую компанию и вложить деньги в один или несколько ПИФов. Фонды бывают разные: например, ПИФ акций потенциально более доходный, но более рискованный, а ПИФ облигаций несет меньше рисков, но и возможная доходность меньше. Для покупки паев нужно обычно от одной до пяти тысяч рублей, это зависит от управляющей компании.

Доходность вложений не гарантируется, а за свою работу управляющая компания берет комиссию, «вшитую» в цену пая. Про выбор такой компании у нас есть отдельный материал.

Самостоятельные инвестиции. Можно открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и вложить деньги этим путем. Это сложнее, чем купить паи ПИФа, зато вы сэкономите на комиссиях.

50 тысяч рублей хватит, чтобы начать вкладываться в ценные бумаги. При меньших суммах комиссии брокера могут быть ощутимее, сложнее будет диверсифицировать инвестиционный портфель. При выборе инструментов обязательно учитывайте сроки инвестирования и свою готовность рисковать.

ОФЗ — это надежный вариант вложений с доходностью лишь чуть выше вклада. С помощью вычета по ИИС можно повысить доходность сразу на несколько процентов. Одна облигация федерального займа обычно стоит около тысячи рублей.

Акции и ETF на индексы акций — это более рискованный вариант вложений, но и доход может быть больше. Лот акций МТС, например, обойдется в 2500 рублей, а долю в биржевом фонде FXUS, инвестирующем в американские акции, можно купить за 3400 рублей.

Вкладывать деньги в ценные бумаги нужно минимум на несколько лет. Это касается и ПИФов, и брокерских счетов, и ИИС. Если с ИИС вывести деньги до конца 3 лет с даты открытия, то потеряете все налоговые льготы. Чем дольше срок инвестиций, тем меньше риск и тем больше шансы заработать, особенно если регулярно инвестировать дополнительные суммы.

Главное: для достижения краткосрочных целей с горизонтом инвестирования до 2—3 лет используйте вклады. В случае с более отдаленными целями — и если вы готовы к риску — можно подумать о фондовом рынке.

Чтобы правильно вложить деньги в ценные бумаги, нужно разобраться хотя бы с основами. В этом поможет наша подборка статей про инвестиции для начинающих. И еще: не пытайтесь спекулировать акциями или играть на курсах валют. Риск потерять деньги очень велик.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

В частный бизнес

Вложиться в многообещающий стартап — мечта многих. Цель стоит в том, чтобы среди множества компаний найти ту, которая предлагает простую и насущную идею, имеет потенциальный круг клиентов и перспективы выйти на большой рынок.

Преимущества. Если дело удастся раскрутить, доход может быть очень высоким — гораздо выше, чем по вкладам и ценным бумагам.

Недостатки. Начинающие компании — это не банки, которые предоставляют продукт с гарантированным доходом. В мире бизнеса инвестору придется полагаться на себя: самостоятельно изучать финансовую отчетность и репутацию, анализировать рынок и сравнивать потенциального партнера с конкурентами. Соответственно, риск потерять деньги — высокий. А общее правило для инвестиций в бизнес такое: если сомневаетесь — не инвестируйте. Примеров, когда вложения стали доходными, немного.

Так что же делать с деньгами

Скорее всего, вам не потребуется сразу вся сумма полученного гранта. Насколько я понял из письма («могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам»), вам нужно в первую очередь обезопасить средства от себя самой. И вы правильно называете подходящий инструмент — это вклады без возможности снятия.

Сейчас банки делают все, чтобы облегчить клиентам доступ к их деньгам, — системы дистанционного обслуживания, пластиковые карты, мгновенные переводы средств, возможность частичного расходования срочного вклада. Эта легкость может сыграть злую шутку с тем, кому сложно удержаться от импульсивных покупок.

Если решите инвестировать в себя, расходов не избежать. Поэтому я рекомендую продумать стратегию банковских вкладов, исходя из вашей ситуации. Например, предположим следующее:

• вы решите направить усилия на саморазвитие в области медиа;
• вы планируете переезд в Москву через год;
• зимой хотите съездить на Шри-Ланку;
• уже имеете небольшую финансовую подушку безопасности;
• у вас все еще остались 200 000 рублей.

Сначала определим сумму, необходимую для переезда в Москву. Аренда однокомнатной квартиры в спальном районе, по данным сайта «Циан», потребует около 75 000 рублей — плата за первый и последний месяцы и комиссионные риелтору.

Если вы планируете снимать жилье с кем-то вскладчину или в Подмосковье, расходы уменьшаются. Перед поиском жилья рекомендую посмотреть нашу статью «Снимать в Москве или ездить на электричке. Что выгоднее?».

Еще еда, проезд, какие-то непредвиденные расходы — всего около 100 000 рублей. Таким образом, половину имеющейся у вас суммы можно смело положить в банк на срок 1 год.

Оставшуюся сумму я бы разделил на три части и разместил на трех депозитах: один на полгода и два на три месяца. Смысл такой «лесенки» в том, что если вдруг возникнет потребность в деньгах, то закрывается первый трехмесячный вклад. Если этих денег хватает до срока окончания второго вклада, вы получаете проценты, и продлеваете его на тот же срок, закрыв потом при необходимости.

Высока вероятность, что более выгодный полугодовой вклад не придется закрывать досрочно. Если к моменту истечения срока полугодового вклада вы исчерпаете первые два — не продлевайте его, а тоже разбейте на два вклада по три месяца.

Можно открыть только два вклада — полугодовой и трехмесячный, а сумму третьего оставить у себя в виде наличных на ближайшие расходы. Но в этом случае у вас будет соблазн просто потратить эти деньги. Учитывая размер сумм и озвученные сроки, «короткие» вклады стоит рассматривать не столько как средство получения дохода, а как инструмент защиты денег от случайных трат.

Не советую размещать депозиты в том же банке, где у вас открыта пластиковая карта, иначе их будет очень легко снять. Нужно, чтобы для снятия денег с вклада требовалось приложить некоторые усилия. За это время можно будет еще раз взвесить необходимость расходов. Варианты вкладов удобно искать на сайте «Банки-ру», не забудьте указать нужный город.

На поездку в Шри-Ланку вы продолжаете копить так же, как и раньше, не используя полученный грант. Деньги со вкладов расходуете только на повышение своих профессиональных навыков.

Желаю вам удачи в ваших начинаниях.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Вложения в ПАММ-счета

Один из наиболее перспективных инструментов инвестиционного рынка. Этот вид вложений осуществляется на валютном рынке Форекс. Собственно, на этом рынке торгует трейдер – профессионал, специально обученный и имеющий опыт биржевой торговли. Имея специальный счет (ПАММ-счет) и собственные средства на нем, он привлекает дополнительно средства инвесторов и использует их в торгах.

Профессионалmysv трейдеров становятся, как минимум, через пять лет активной торговли, да и готов к такому виду бизнеса далеко не всякий. Поэтому инвестору остается, выбрав управляющего (или ПАММ-счет), вкладывать в него свои средства. По итогам торгов прибыль (убыток) распределяется согласно договору (оферте), принятой инвестором на условиях трейдера.

Доходность ПАММ-счета зависит, таким образом, от профессионализма трейдера. Хорошей доходностью при постоянном инвестировании можно считать 30-40% годовых. На различных тематических ресурсах приводятся примеры доходности в 100% и даже в 200-300%, но отнесемся к этому скептически. Конечно, в определенные периоды такое возможно, но считать такую доходность постоянной было бы преувеличением.

• Как правильно выбрать ПАММ-счет
• Принцип работы ПАММ-счетов на простом примере
• Когда входить и выходить из ПАММ-счета
• Риски при инвестировании в ПАММ-счета

Преимущества

Главное преимущество ПАММ-счетов – хорошая прибыльность при минимуме забот. Уделяя этому всего несколько часов в месяц, можно зарабатывать очень неплохие деньги. Со временем вырабатывается определенная стратегия, снижающая инвестиционные риски и, как следствие, возможность больше зарабатывать.

Недостатки

Главный недостаток – наличие рисков. Собственно, это обстоятельство сопутствует всякому бизнесу. Возможны неудачи и финансовые потери, особенно в начале, когда вы еще неопытны.

Принимать решение об инвестициях в ПАММы нужно осознанно, на основании внимательно изученного статистического материала и понимания процесса.