Кредитная карта Сбербанка: как пользоваться льготным периодом

Кредитная карта Сбербанка с льготным периодом

Расчет льготного периода – насущная проблема клиентов-новичков, которые только заключили договор с банком на кредитное обслуживание. Это вызвано тем, что установление срока льготного периода очень отличается от реального срока обслуживания. Давайте развеем мифы неграмотных финансовых экспертов, утверждающих об отсутствии возможности бесплатного пользования банковскими деньгами, и на детальном примере разберемся, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом.

Миф №1: Длительность грейс-периода в Сбербанке составляет 50 дней

Этот период свойственен множеству других банков, однако клиенты Сбербанка не должны ориентироваться на фиксированные 50 дней. Дело в том, что указанные в рекламе финансовых учреждений 50 дней банк начинает отсчитывать с конкретной даты — начала платежного периода, поэтому в реалии льготный срок может составлять от 20 до 50 дней, в зависимости от даты совершения покупки за кредитные деньги.

Ежемесячно банки формируют отчеты по окончании платежного периода по кредитке. Если клиент внимательно изучит эти финансовые выписки, он заметит, что дата не всегда совпадает с началом месяца – она привязана к дню активации кредитной карты. Исходя из этого, схема использования кредитки следующая:

  1. Клиент с момента активации кредитной карты в течение месяца совершает покупки и оплачивает услуги в рамках кредитной суммы.
  2. В конце месяца банк присылает ему отчет-выписку, где указаны все операции по пластиковой карте за данный платежный период. В нем прописана общая сумма для погашения и срок погашения. Эту дату высчитывают исходя из дня окончания платежного периода + 20 дней. Что касается заявленных в рекламе 50 дней, то они получаются, если начинать отсчет с дня начала льготного периода.
  3. Клиент может рассчитывать на 50 дней грейс-периода только в случае, если он израсходовал все деньги с карты в течение первого дня платежного периода. Если же деньги были израсходованы в последний день платежного срока, то длительность льготного периода составит всего 20 дней.

Миф № 2: Если обналичить деньги и внести их на счет в течение льготного периода, то проценты по кредиту платить не нужно

На этом попались многие клиенты-новички, которые не знают азов банковской системы. Учтите раз и навсегда: в Сбербанке, как и во многих других финансовых учреждениях, снятие наличных денег через банкоматы и кассы в льготный период не входит. То есть, как только владелец кредитки обналичил средства, начинают капать проценты по кредиту. В Сбербанке это 24% годовых. Помимо этого, в этом банковском учреждении с клиента возьмут трехпроцентную комиссию за обналичивание денег даже в своем банкомате.

Исходя из этого, стоит заранее продумать, для чего Вам необходима кредитка и как Вы собираетесь тратить кредитный лимит. Если Вы все взвесите, то поймете, что гораздо выгоднее рассчитываться картой по безналу и вовремя погашать задолженность, чтобы не пришлось потом платить проценты и штрафы банку.

Если же вдруг случилось, что у Вас нет возможности погасить задолженность в срок, не расстраивайтесь, ведь, в конце концов, для этого она и была придумана. Когда заканчивается льготный период, Вы начинаете пользоваться деньгами банка как кредитом за определенные проценты. Напомню, по классической карте Сбербанка ставка равна 24% годовых. Однако и тут есть важный нюанс: для дальнейшего использования кредитки клиенту необходимо в указанный срок если не погасить всю сумму, то внести на счет обязательный минимальный платеж. В Сбербанке это 50% от задолженности, которая образовалась к концу платежного периода.

Ну а если грамотно пользоваться кредитной картой, рассчитываться безналом и вовремя погашать всю задолженность по кредиту, можно сделать кредитку выгодным и полезным финансовым инструментом.

Вычисление границ льготного периода

Вам полезно будет узнать, что вычислить размер границ льготного периода достаточно просто. Чтобы справиться с этой задачей, вам не потребуется наличие каких-либо навыков или опыта. С момента первой транзакции, которая была выполнена со счета вашего платежного инструмента, вам следует отсчитать тридцать календарных дней. В зависимости от собственных предпочтений общий размер задолженности перед банковской структурой вы можете как вычислить самостоятельно, так и узнать его значение из присланного вам отчета.

Эту сумму вы обязаны вернуть в течение последующих после завершения первого этапа льготного периода двадцати дней. Процедуру расчета льготного периода по кредитке мы рассмотрим на элементарном примере. Допустим, вы начали использовать свою кредитку десятого октября, значит, в соответствии с действующими правилами, первый этап льготного периода завершится девятого ноября. Именно в этот день на вашу электронную почту поступит специальный отчет с полным списком совершенных вами денежных переводов, а также точной суммой задолженности перед банковской структурой.

В нашем примере для того, чтобы на использованные вами заемные средства не были начислены проценты, вам необходимо полностью вернуть долг банковской структуре до 28 ноября. Если же в этот день вы не только не сможете полностью вернуть долг, но и не выплатите даже минимальный платеж, то на использованные вами средства не только будут начислены проценты, но и к вам будут применены штрафные санкции.

Вам полезно будет узнать от том, что в нашем примере новый льготный период начинается 9 ноября, а завершается 9 декабря. Именно в этот день на вашу электронную почту поступит новый отчет. В этом отчете будет указан размер долга, который вам потребуется оплатить до 28 декабря.

Если ситуация сложится таким образом, что самостоятельно выполнить расчет льготного периода кредитки у вас не получится, то вам не следует расстраиваться. Специально для вас описываемая банковская структура предусмотрела калькулятор для вычисления льготного периода. Этот инструмент размещен на сайте Сбербанка и воспользоваться им может любой желающий.

Посетив страницу с этим инструментом, вам необходимо внести в его поля необходимые данные, после чего система выполнит расчет и выдаст вам информацию о текущем размере вашей задолженности перед банковской структурой и дате ее оплаты. Использовать описываемый инструмент максимально просто. Если вы ранее не пользовались похожими калькуляторами, то без особого труда справитесь с этой задачей.

Условия пользования

Существуют принципиальные правила использования данного финансового продукта. Рассмотрим наиболее интересующие пользователей характеристики.

Как и где получить

Получение пластика осуществляется путем посещения одного их офисов организации. Доставка пластика курьером невозможна. При посещении офиса компании обязательно возьмите с собой паспорт.

Как активировать

Помощь при активации карты поступает непосредственно от сотрудников фирмы. Потребуется установить специализированный ПИН-код. Прохождение процедуры происходит после оформления документации и получения платежного инструмента. Существует практика выдачи кредитки в фирменном конверте компании. Для активации достаточно подойти к любому банкомату, вставить пластик, ввести код и запросить баланс на экране или чеке. Автоматическая регистрация или активация производится по окончании суток после получения кредитки.

Как внести или снять наличные

Пополнение счета карты производится несколькими способами. При наличии статуса зарплатного клиента используйте возможности личного кабинета пользователя. Имеется возможность перечисления денег с обычной карты. Дополнительно получится обратиться к помощи банковского операциониста. Использование функционала терминала выступает наиболее простым вариантом пополнения счета или получения наличных денежных средств.

Перевыпуск

Каждая банковская карта имеет определенный срок годности. Стандартным периодом работоспособности рассматриваемого вида пластика выступает период 3 года. После завершения данного временного отрезка действующая кредитная карточка перестанет функционировать. Банковская компания перевыпустит пластик автоматически. Клиент будет оповещен смс-сообщением о факте поступления карты в близко расположенное отделение банка. Случаются ситуации, при которых перевыпуск необходимо осуществить досрочно. Например, предыдущая кредитка была утеряна. Постарайтесь как можно скорее обратиться к помощи в отделение банка.

Закрытие карты

Существует практика, диктующая необходимость осуществления закрытия пластика. Для прохождения процедуры потребуется при наличии паспорта, карты обратиться в обслуживающее физических лиц отделение Сбербанка. При наличии задолженности закрыть действующий счет не представляется возможности. Закрытие света производится в течение 45 дней с момента написания и подачи заявления.

Распространенные вопросы и ответы

Какая сумма кредитного лимита?

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX – последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Что такое обязательный платеж

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.
При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использование кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода. Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период. Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Пример:

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  • активация карты;
  • текущие покупки в течение месячного срока;
  • учет рамок кредитного лимита;
  • получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  • поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  • погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Снимаем наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии — проверенные способы!

Стандартная комиссия при снятии наличных с кредитных карт Сбербанк составляет 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей, в банкомате Сбербанка и 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей, через банкоматы других банков. Помимо комиссии, существенным минусом также является факт того, что на данную транзакцию не распространяется действие льготного периода.

Однако существуют другие способы получения наличных денег с кредитной карты Сбербанка, с куда более выгодными комиссионными издержками, или вообще без комиссии и с сохранением действия льготного периода на осуществленные операции!

Давайте рассмотрим 2-а проверенных способа получения кредитных денег с карт Сбербанка без комиссии

Способ №1. Используем сервис от Тинькофф Банка «Кард ту Кард — cardtocard»

Мало кто знает, но с помощью данного сервиса можно перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту любого банка. Причем, комиссия за перевод со стороны Сбербанка отсутствует. Комиссия со стороны сервиса Тинькофф, составляет 1,5% от суммы перевода, но! Если перевод делать с кредитной карты Сбербанка, на дебетовую карту Тинькофф блэк — комиссия вообще не взимается! *это утверждение справедливо до суммы в 300 000 руб./месяц (т.к. у дебетовой карты Тинькофф установлены беспроцентные лимиты на пополнение).

Данный сервис устанавливает максимальный лимит онлайн перевода в размере 75 000 руб., но что касается карт Сбербанка, то максимально допустимая сумма для перевода составляет 30 000 руб. — видимо это ограничение со стороны Сбербанка, по крайней мере наши попытки перевести большие суммы за раз, заканчивались неудачей.

Также нужно отметить, что подобные переводы не получаются на картах Сбербанка платежной системы МастерКард (MasterCard), с картами VISA — подобных проблем не наблюдали.

В сутки допускается делать не более 5-и переводов по 30 000 руб. Лимиты и тарифы представлены подробнее на фото ниже:

Как известно переводы с кредитных карт Сбербанка на карты запрещены, но данная транзакция проходит «как платеж» и следовательно подпадает под действие льготного периода! Этот способ проверенный и на момент написания статьи действующий! Надеемся, что он останется доступным и еще долго будет радовать всех нас.

Способ №2. Используем дебетовую карту и мобильное приложение от Почта Банка

Если нет дебетовой карты Почта Банак, то можно оформить моментальную не именную карту в любом отделении Почта Банка буквально за 20 минут. Далее следует установить мобильное приложение Почта Банк (доступно для Андройд и Айос).

С помощью данного мобильного приложения можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с карт других банка, в том числе с кредитной карты Сбербанка! Данный перевод не будет облагаться комиссией со стороны Почта Банка, если сумма перевода превышает 3 000 руб. (если меньше, будет комиссия 20 руб. за операцию). Со стороны Сбербанка также комиссии нет и операция перевода в Сбербанке отражается как «операция покупки» на которую распространяется действие льготного периода.

Далее, Вы просто снимаете наличные деньги с дебетовой карты Почта Банка в его банкоматах без комиссии и пользуйтесь наличными деньгами.

Пользуемся кредитной картой Сбербанка без процентов — бесплатно и бесконечно долго!

Если Вы ознакомились с вышеописанными 2-я способами бесплатного снятия наличных с кредитных карт Сбербанка, Вам должно быть понятно, что можно бесконечно долго пользоваться кредитными средствами с карты Сбербанка бесплатно. Но для тех, кто смутно представляет или недопонимает, опишем на примере возможную схему бесплатного пользования займом от Сбербанка.

Схема довольно простая:

  1. Снимаем наличные с кредитной карты Сбербанка любым из описанных выше способами.
  2. Пользуемся наличными на протяжении срока действия льготного периода (до 50 дней).
  3. До истечения срока действия льготного периода вносим на кредитную карту Сбербанка, необходимую для погашения задолженности сумму денег.
  4. На следующий день нам снова доступна описанная в пунктах 1-3 схема использования наличных.

Как узнать интервал платежного времени?

Если рассчитаться с банком, пока длится беспроцентный период, платёжный период не стартует. Сразу начнётся 30 отчётных дней следующего отрезка времени.

Нужно чётко понимать, что за всё купленное вами в течение первых 30 дней, нужно рассчитаться в течение 50 суток. Лучше всего в первые 30 дней. За ними начинается граница, за пределами которой стартует сразу 2 периода:

  • новый отчётный;
  • платёжный для того, что было потрачено ранее.

Если датой разграничения, к примеру, является 10-е число, за приобретения, сделанные до него, и даже в последние дни — 8,9, следует рассчитываться с 10 по 20. Если покупка была сделана 11 числа, на то, чтобы вернуть деньги, потраченные на неё, у вас есть 49 дней.

Важным моментом является дата формирования отчёта. Зная её, вы сможете использовать условия кредитования с максимальной выгодой для себя.

Как узнать дату отчётного периода по кредитной карте

В мобильном приложении Сбербанка

  • Карты → выбрать кредитную карту, по которой вы хотите получить информацию;
  • О карте → Дата следующего отчёта (вкладка «Задолженность»).

Через Сбербанк Онлайн

  • Раздел «Карты» → выберите кредитную карту;
  • Откройте вкладку «Задолженность и реквизиты» → здесь будет указана дата очередного отчёта по вашей кредитной карте.

Обратитесь в Контактный Центр Сбербанка

Узнать дату отчёта можно, позвонив в круглосуточный Контактный Центр Сбербанка по бесплатным номерам: +7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира) или 900 (для звонков с мобильных телефонов).

Для звонка рекомендуем использовать «Код клиента контактного Центра» (что это и как получить).

Как точно рассчитать

Если вы знаете дату отчётного периода, то можете самостоятельно рассчитать льготный период для своей кредитки, руководствуясь нижеприведённым примером:

  • К примеру, у вас есть кредитная карта с лимитом 100 000 рублей, дата отчётного периода по вашей кредитной карте Сбербанка – 25 число каждого месяца;
  • 28 сентября (на эту дату вам были доступны все 100 000 рублей) вы сделали первую покупку на сумму 10 000 рублей → в этом случае льготный период составит 47 дней (с 28.09.2018 по 14.11.2018). Как получилось: так как с 25-го числа (дата отчёта) до момента покупки прошло 3 дня, то отчётный период будет 27 дней (30 – 3 = 27) + 20 дней платёжный = 47;
  • 24 октября вы совершили вторую покупку на 10 000 рублей → здесь длительность льготного периода уже составит всего 21 день (24.10.2018 — 14.11.2018). Как получилось: тут с 25-го сентября (дата отчёта) до момента второй покупки прошло 29 дней, поэтому отчётный период будет равен всего 1 дню (30 – 29 = 1) + 20 дней платёжный период = 21.

В этом примере все деньги (за первую и вторую покупку) на карту нужно вернуть строго до 14 ноября (это дата платежа), тогда проценты начисляться не будут.

Для точного расчёта льготного периода: отнимите от 30-ти (дней в отчётном периоде) количество дней, прошедших с момента покупки, от даты отчёта по вашей карте, и прибавьте к этому 20 (дней в платёжном периоде).

Также, для расчёта грейс периода по карте, вы можете воспользоваться специальным интерактивным сервисом на официальном сайте Сбербанка.

Помните: если вы проигнорируете или забудете внести деньги на карту по окончании льготного периода, то вам будут начислены не только проценты по кредиту, но и неустойка за пропуск платежа.

29.09.201813.10.2019

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом?

Для того, чтобы использование льготного времени приносило максимальную пользу, нужно понимать систему финансового учета. Именно этой схемой пользуется банк при расчете задолженности, грейс-периода, процентов и т.д. Соответственно, вы можете сделать то же самое, только в обход банка.

Льготный период формируется следующим образом:

Первый период, он же расчетный, или отчетный. Начинается со дня, когда вы впервые активировали кредитку. Длится ровно 30 дней;
Второй период, называемый также «платежным». В течение этого времени необходимо полностью погасить задолженность или по крайней мере внести минимальный платеж на карту. Длится этот период 20 дней;
Все траты, которые производятся в течение второго периода, переносятся в плане платежей на следующую дату формирования отчета;
Когда заканчивается второй период, начинается третий — платный. Получается, что он наступает на 51-й день пользования картой или 21-й день второго периода. На карту зачисляются проценты в установленном размере на всю сумму непогашенной задолженности

Обратите внимание: если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, проценты начисляются таким образом, как если бы грейс-периода не было бы вовсе. Другими словами, вам их начислят на все 50 дней пользования ссудой;
Четвертый период — самый неприятный

Его называют штрафным. Когда, в соответствии с договором обслуживания, вы не платите по обязательствам слишком много времени — как правило, больше 90 суток — на сумму задолженности дополнительно начисляется пеня. В результате можно задолжать банку в виде процентов и штрафов сумму, равную или даже большую изначальной задолженности.

Итак, как же правильно действовать, если у вас есть кредитка и вы желаете ей активно пользоваться? Правил немного.

Во-первых, старайтесь погашать всю сумму задолженности в течение 50 дней, а не сумму минимального платежа (3-7% от суммы долга). Если погашать долг сразу, у вас не будет неприятного начисления процентов.

Во-вторых, начинайте пользоваться кредиткой сразу после ее активации, в соответствии с вашими планами. Так вы добьетесь наибольшего грейса. Помните, что при большом разрыве между активацией кредитки и первой тратой грейс период может составлять всего 27-30 суток.

В-третьих, всегда помните, когда у вас наступает дата формирования отчета. Это поможет вам вовремя посчитать сроки, в течение которых нужно погасить долг. О том, как производить расчеты, читайте в следующем пункте.

Кредитные карты «Сбербанка» с льготным периодом

«Сбербанк» выпускает несколько видов кредиток с грейс-периодом.

Наименование кредитной картыСтавка, % годовыхЛимит, тыс. руб.Льготный период, днейПлата за обслуживание, руб. в годБонусыЛимит на перевод и снятие наличных, тыс. руб. в сутки
Золотая23,9-25,9До 600До 50ОтсутствуетКэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров300
Классическая23,9-25,9До 600До 50ОтсутствуетКэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров150
Премиальная21,9-23,9До 3000До 504900Скидки до 99% у партнеров500
Классическая Аэрофлот23,9-25,9До 600До 50900500 миль при открытии карты и 1 миля за 60 руб., потраченных с карты150
Аэрофлот Signature21,9До 3000До 50120001000 миль при открытии карты и 2 мили за каждые 60 руб., потраченных с карты500
Золотая Аэрофлот23,9-25,9До 600До 5035001000 миль при открытии карты и 1,5 мили за 60 руб., потраченные с карты300
Классическая «Подари жизнь»23,9-25,9До 600До 500 или 900Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь».150
Золотая «Подари жизнь»23,9-25,9До 600До 500 или 3500Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь».300
Momentum (не именная)23,9До 600До 50ОтсутствуетКэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров150

Для всех рассмотренных продуктов grace-period не превышает 50 дней. Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы, 4% – в сторонних банкоматах, не менее 390 руб. Неустойка на сумму просроченного долга начисляется в размере 36% годовых.

Добавить комментарий