Льготный период кредитования кредитной карты

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности. Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество.

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%)

Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Расчет

Расчетный период — это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других — с ее активации и длится обычно один месяц.

Дальше следует платежный — время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.

Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов — есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.

За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.

Когда начинается льготный период: виды и принципы исчисления

Выписка льготного периода может рассчитываться:

• по сумме всех операций отчетного периода
• по каждой операции отдельно

Реже считают по каждой операции отдельно. То есть, у вас есть определенное количество дней, которые начинаются со дня проведения операции, чтобы вернуть банку деньги без процентов. Такую систему в Украине практикует, например, Банк Форвард.

Как правило, выписку формируют на основе всех операций за календарный месяц (например, с 1-го по 30 число месяца или с 10 по 10 число). После этого у вас есть еще несколько недель, чтобы рассчитаться. Такой вид расчета называется честный грейс (честный льготный период).

Инфографика Храни деньги

Если выписка формируется на базе и отчетного и платежного периода, то это уже нечестный грейс (нечестный льготный период). Другими словами, если вы расплачиваетесь и в 1-ом месяце и в следующем – до крайнего срока погашения, то реальным льготным периодом будет отрезок времени с момента последнего пользования кредитными средствами до крайнего срока погашения (например, до 25 числа месяца). А если вы совершите покупки за счет денег банка с 25 до 31 числа месяца, то платить вам надо будет уже через месяц. При этом ваш грейс сокращается с максимальных 55 до 30 дней.

Инфографика Храни деньги

Лайфхак: чтобы из «нечестного» грейса сделать «честный», если у вас две кредитки, пользуйтесь ими попеременно. Например, одной рассчитывайтесь в феврале (погашение по ней будет в марте), а второй – в марте (погашение по этой кредитной карте будет в апреле.) А в апреле снова можете использовать первую кредитку – и так по кругу.

В банках декларируется всего 3 варианта, с какого момента начинается льготный период:

• от даты оформления/активации карты
• от даты начала отчетного периода банка
• с момента начала пользования кредитными средствами

Как посчитать количество дней льготного периода в Идея Банке

Среди партнеров портала «Наши Банки», Idea Bank предлагает самый большой льготный период – до 92 дней. Но пользователи ресурса портала нередко жалуются, якобы банк хитрит с условиями.

Спешим отметить два важнейших нюанса:

• максимальный льготный период в 92 дня доступен в исключительном случае;
• он доступен только единожды, последующие льготные периоды будут составлять до 62 дней.

Специфика 1-го льготного периода в Idea Bank зависит от нескольких факторов: когда вы оформили карту, сколько календарных дней в месяце и приходится ли день расчета на выходной.

Обратите внимание, что льготный период начинается не с момента получения карты в отделении банка. Он рассчитывается с 1-го календарного дня месяца, в котором открывается карта и продолжается до крайнего рабочего дня третьего месяца льготного периода

То есть если вы оформили карту 15 декабря, то ваш льготный период исчисляется с 1 декабря. Таким образом, чтобы растянуть его на 3-ий месяц, нужно во втором месяце уплатить минимальный ежемесячный платеж (на 07.02.2018 – это 6%, если договор включает страхование, а если не включает – то 5%). А в 3-м месяце вам было бы необходимо оплатить всю сумму задолженности до 28 февраля в кассе Идея Банка или же 23 февраля другим способом (перевод с карты на карту, пополнение карты в терминале, внесение суммы через кассу другого банка и т. д.). Другими словами, это нужно сделать не позднее, чем за три рабочих дня до конца платежного периода.

Итак, максимальный срок первого льготного периода в 92 дня возможен в нескольких исключительных случаях:

• вы оформили карточку 1 числа месяца;
• месяцы, на которые приходится льготный период, состоят из 31, 31 и 30 дней;
• вы уплатили минимальный ежемесячный платеж во втором месяце;
• 92-ой день льготного периода (30 или 31 число месяца) приходится на рабочий день;
• в этот рабочий день вы собираетесь рассчитаться в кассе Идея Банка в пределах времени её работы (касса закрывается раньше отделения).

Напоминаем, дальше вам будет доступно максимум 62 дня, которые исчисляются по схожему принципу.

Как считать льготный период

Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.

Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 25.9% для классической карты или Визы Голд.

Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитки, выдаваемые без подтверждения дохода

Так как по кредиткам предусмотрен «плавающий» лимит (заёмщик имеет возможность запросить небольшую сумму), практически все кредитные пластиковые карты с льготным сроком пользования ссуженными средствами оформляются без справок о доходе.

Однако в таком случае одобренный карточный кредит (с выгодным периодом без процентов) будет меньше. Например, если Росбанк даёт от 30 тыс. до 1 млн., то без подтверждения дохода рассчитывать на максимальную сумму не стоит.

Итак, без справок можно получить:

• до 300 000 в Русском Стандарте и в ВТБ;
• до 200 000 в Альфа-банке;
• до 100 000 в Росбанке;
• до 99 999 в Уральском банке.

Тинькофф банк также предусматривает выдачу займов на кредитную карту только по паспорту, но не уточняет, какую сумму выдаст в таком случае. Карты этого банка также выпускаются со льготным периодом.

Рассмотрим стандартные условия по карте «Тинькофф Платинум»:

• размер займа – до 300 000 ₽;
• обслуживание – 590 ₽ в год;
• ставка – от 12 до 49,9%;
• беспроцентное использование – 55 дней.

Какую именно сумму одобрить и зачислить на «пластик» заёмщику, который не подтвердил свой доход, остается на усмотрение кредитора.

Что такое льготный период кредитования?

Если у вас уже есть кредитная банковская карта, или вы только планируете её взять – вам не помешает узнать о льготном периоде кредитования.

Давайте рассмотрим, на примере, правила использования льготной кредитки с беспроцентным периодом карточного кредитования в 60 дней.

Отчётный период. Это период в 30 дней, на протяжении которого владелец пластиковой беспроцентной карты делает покупки за счёт кредитных средств.

Как только отчётный период закончится – банк, выпустивший карту, сформирует отчёт по вашим осуществлённым платежам. В отчёте будут детализировано, сколько и когда вы потратили.

Льготный беспроцентный период. Длится 60 дней. Складывается он из 30 дней отчётного периода и 30 дней платёжного периода.

Платёжный период – это период, в который необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Не вернёте – льготный период «под 0%» аннулируется, и банк начислит проценты.

Допустим, у вас кредитная карта с льготным периодом 60 дней. Вы сделали покупку 6 августа, и начался отсчёт отчётного периода.

Чтобы воспользоваться льготным карточным периодом, у вас есть только 60 дней на погашение карточного долга – до 4 октября.

Если же вы совершаете вторую покупку, ну скажем, 16 августа, то до погашения возникшего долга у вас остаётся уже 50 дней.

Таким образом, при беспроцентном периоде карты в 60 дней у заёмщика есть от 30 до 60 дней на полное погашение задолженности. Но опять же, сроки зависят от условий использования карты конкретного банка.

Некоторые тонкости

От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.

Рассмотрим пример

Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.

Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.

В беспроцентном этапе можно дальше распоряжаться остатком кредитных денег. К примеру, до 21-го потрачено еще 5 тыс. р. Тонкость заключается в том, что до 21-го нужно внести все 20 тысяч, тогда не будет переплаты.

Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.

Следующий месяц, по 1 октября — новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.

А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа — 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.

Сто дней без доплат

Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.

Первый месяц: с 1 августа — расчетный период, затем платежный — до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).

Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. — также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.

Первое приобретение

Пусть первое приобретение какой-то вещи — начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.

Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа — 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.

Конкретная дата

Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 — платежей.

Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.

Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:

Все кредитные карты с длительным льготным периодом

Кредитная карта «MTS CASH BACK»

Карта Тинькофф Банка «Платинум»

Кредитка банка Открытие «120 дней без платежей»

Кредитная карта «Просто» Восточного банка

Моментальная кредитная карта «KVIKU»

Кредитная карта «Кэшбэк» Восточного банка

Карта Тинькофф Банка «Tinkoff Drive» (для автолюбителей)

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %»

Карта Тинькофф Банка «ALL Airlines»

Карта рассрочки «Халва» (Совкомбанк)

Кредитка Альфа-Банка «Cash Back»

Кредитная карта банка Ренессанс Кредит

Кредитная карта «МТС Деньги Zero»

Кредитная карта Альфа-Банка «Перекресток»

Кредитная карта банка Открытие «Opencard»

Кредитная карта Альфа-Банка «Alfa Travel»

Карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит банк

Кредитная карта «МТС Деньги Weekend»

Кредитная карта Росбанка «#120ПОДНОЛЬ»

Кредитная карта Platinum банка «Русский Стандарт»

Условия использование кредитных карт с льготным периодом

Кредитная карта с беспроцентным периодом выдается на разных условиях. Совпадает лишь одно – кредитополучатель может использовать деньгами без переплаты исключительно при исполнении установленных правил. В обратном случае требуется заплатить и процент, и штраф за нарушение договора.

Каждым учреждением самостоятельно определяется перечень сделок, по которым распространяется отсутствие процентной ставки. Это расчеты при оплате товара и безналичных сделках. Не актуален грейс-период и на переводы с карты на карту или на р/с, но есть возможность применять такие банковские продукты для оплаты приобретений в глобальной паутине.

Рассмотрим условия кредиток от разных банков:

• «Platinum» от банка «Русский стандарт». Такие кредитные карты со льготным периодом в 55 дней предполагают максимально допустимую сумму к выдаче — 300 тыс. руб., годовую плату в 590 руб., ставку после окончания действия привилегии от 21,9%. Можно без комиссий снимать наличные или пополнять свой кредитный счет через терминалы.
• «100+» от Промсвязьбанка. Беспроцентный срок – от 100 дней. После него ставка от 26,5% до 29,9%. По паспорту легко оформите до 100 тыс. руб., при наличии дополнительных документов – до 600 тыс. руб. Карточка предполагает возобновляемый грейс-период.
• «Мультикарта» от ВТБ. Предполагает беспроцентный период 101 день, кредитный лимит до 1 млн руб., возможность снятия денег без комиссии до 100 тыс. руб. Вы можете получить карточку за одни сутки.

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом

Преимущества кредитной карты:

• в первые 12 месяцев не оплачивается обслуживание;
• до 50 тыс. руб. в месяц можно снимать без лишних выплат и санкций;
• получение ответа за 5 минут;
• возможность доставки в удобное для клиента время.

Преимущества кредитной карты:

• отсутствие платежей за пополнение;
• возможность снятия наличных через пункты самообслуживания;
• кэшбэк до 30%.

Преимущества кредитной карты:

• начисление бонусов Спасибо до 30% от суммы покупки;
• пополнение без лишних платежей;
• бесплатное получение отчета по карте;
• оформление за 60 секунд.

Преимущества кредитной карты:

• 3% от суммы возвращается обратно;
• обслуживание за 0 руб. карточки для новых клиентов;
• 1 год страховой защиты бытовой техники и электроники.

Преимущества кредитной карты:

• неоплачиваемый сервис при ежемесячных тратах от 8 тыс. руб.;
• получение в день подачи заявки;
• бонусы у партнеров учреждения;
• возможность досрочного расторжения договора.

Как заказать кредитную карту со льготным периодом?

Сначала выберете программу, которая вам подходит по ставкам, продолжительности беспроцентного периода, кредитным ограничениям. Популярны типы, где есть шанс вернуть проценты в виде баллов, процента от приобретения или кэшбэка. Используйте калькулятор сайтов, позволяющий произвести примерные подсчеты по суммам переплаты с учетом конкретно вашей ситуации.

В заключение отметим: беспроцентный период предполагает погашение кредитки без переплаты. В зависимости от политики банка продолжается он в среднем от 55 до 120 суток. Отдельные банки России предлагают взять карточку с бесплатного обслуживанием, досрочным погашением и с получением кэшбэка.

Кредитки со снятием денег без процентов – ищем выгодный «пластик» именно с льготным периодом

Как видно, возможность получения наличности в течение беспроцентного времени ещё не означает, что за транзакцию не будет списана комиссия, как, например, в Восточном банке.

По Мультикарте от ВТБ бесплатное обналичивание доступно только в первые 7 дней после оформления пластика, а далее берётся комиссия 5,5%, но не менее 300 рублей.

Похожие правила и в Русском Стандарте по продукту Platinum 100 – комиссия не списывается в первые 30 дней после подписания договора, а затем по 3,9% + 390 за каждую операцию.

Из всех описанных выше финансово-кредитных организаций плату не берёт только Альфа-банк, но здесь есть ограничение – беспроцентное снятие с кредитной карточки ограничено суммой в 50 000 рублей в месяц. Если её превысить, то на размер разницы будет начислено от 3,9 до 5,99%, в зависимости от открытого «карточного» тарифа.

Льготный кредитный пластик со снятием в любом банкомате без каких-либо ограничений и комиссий предлагает МТС банк. Условия кредитования по карте «МТС Деньги Zero» следующие:

• выпуск – 299 рублей;
• лимит – до 150 тысяч;
• бесплатное использование – один расчётный месяц;
• минимальный платёж – 5%, но не менее 500 руб. + ежедневная плата за использование денег;
• ставка – 30 рублей в день.

Правила использования льготного пластика от МТС банка значительно отличаются от аналогичных предложений других финансовых учреждений. С момента первой транзакции и до полного закрытия долга заёмщикам будет начисляться по 30 рублей ежедневно.

Например, договор был оформлен 1 августа, 5 августа была совершена покупка на 1 тысячу, а 8 августа долг был полностью погашен. Тогда клиенту нужно будет заплатить 120 рублей (4 дня по 30 рублей).

Карты рассрочки как альтернатива кредиткам с бесплатными периодами

Если необходим более долгий период пользования кредитными средствами без процентов (до года, или даже полутора лет) – можно воспользоваться картами рассрочки.

Причём с недавних пор карты рассрочки (например «Совесть») можно использовать не только для безналичной оплаты товаров и услуг, но и для снятия наличных денег.

Например, кредитная карта рассрочки «Халва» выпускается Совкомбанком с максимальным льготным периодом использования кредитных средств 18 месяцев. Правда, подобный срок рассрочки готовы предоставить единицы торговых компаний.

Обычный срок «магазинной» рассрочки, в который можно не уплачивать % и возвращать средства постепенно, составляет 4 – 7 месяцев.

Итак, срок беспроцентного кредитования по обычным картам может достигать 60 – 240 дней. Если использовать кредитную карту с выгодным льготным периодом в соответствии с условиями договора, то платить проценты не нужно.

При грамотном подходе за обслуживание карточного счёта тоже не придется платить – нужно только выбрать банковский продукт, требования для бесплатного пользования которым вы сможете выполнять ежемесячно.

2020-04-07T07:58:13+00:00

Я пользуюсь картой банка «Открытие». Период без начисления процентов у нее – до 120 дней. Мне вполне хватает, чтобы воспользовавшись кредитными деньгами вернуть их без процентов. Вначале хотел открыть карту Сбербанка, но у него, как оказалось, грейс-период всего 50 дней.

2020-02-03T22:37:04+00:00

Наличие у карты периода, в который банк не начисляет годовые проценты – очень удобно. Раньше, имея несколько льготных карт, можно было даже немного зарабатывать. Но, как правило, реальный грейс-период существенно меньше указанного максимального периода по карточке. Это из-за того, что есть специфика определения расчетного и платежного периода. Так что будьте внимательны!

2019-12-15T15:39:00+00:00

Я недавно оформила кредитную карту «Авангарда» с лимитом 150 000 рублей. Повелась на длинный период без процентов, предлагаемый этим банком, в 200 дней

А оказалось, что двести дней – это только первый льготный срок, а дальше, при других операциях, проценты можно не платить не более 50 дней.
Правда сама виновата, не обратила внимание на предлагаемые банковские условия. Так что, читайте договор! Пользоваться карточкой продолжаю, 50 дней без затрат тоже неплохо.

2019-12-03T21:46:49+00:00

Оставлю свой отзыв

Недавно взял кредитную карту без процентов в Уральском банке реконструкции и развития в Кемерово, проспект Ленина, дом 82. Заявку подавал через интернет сайт. Запросил 90 тысяч, чтобы получить запросто, по паспорту. Выдали быстро. Правда ставка показалась высоковатой, но отказываться не стал. Третий месяц – полет нормальный.

Как узнать сумму к погашению для закрытия льготного периода без переплат

Grace Period коварен тем, что малейшая недоплата обернется для клиента дополнительными расходами в виде процентов за невыполнение условий договора. Во избежание неприятных последствий собственник карты должен все время следить за состоянием своего счета. Выписка по счету не требует дополнительных подсчетов на калькуляторе, она показывает полную сумму израсходованных средств.

Размер остатка и сумму долга можно контролировать при помощи:

• банковских выписок, полученных в отделениях банка или банкомате;
• звонка на горячую линию финансового учреждения;
• интернет-банкинга, где всегда отображена актуальная информация.

Сумма к погашению в грейс-период рассчитывается одним из трех способов:

Только те деньги, что были фактически потрачены на приобретение товаров и услуг в отведенный срок. Проценты не будут начислены, если полная сумма истраченных средств будет зачислена на счет до 25-го числа.
На всю потраченную в льготный период сумму начисляются проценты, оговоренные кредитным договором. Такой подход применяется, если заемщик не вернул все потраченные деньги, но внес минимальный платеж, который стандартно составляет 3% от размера займа

Обратите внимание, что рассчитывается не только процент на остаток, но и на ту сумму, что была взята и погашена.
На потраченные средства накручиваются проценты, а сверху банк начисляет штраф за невыполнение договорных обязательств. Штрафные санкции применяются к тем заемщикам, которые не только не закрыли долг, но и не внесли минимальный платеж.

Как посчитать количество дней льготного периода в Приватбанке

Инфографика Приватбанк

В Приватбанке льготный период – до 55 дней. На практике это действительно защищает клиентов от недоразумений, ведь даже в феврале, в котором 28 или 29 дней, клиент должен будет оплатить еще до этого – 25 февраля.

Оперируя карточкой Приватбанка, следует также понимать, что в этом случае льготный период начинает действовать со дня, когда вы воспользовались кредитными средствами. Он продлится до 25-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором вы использовали заемные деньги.

То есть, если вы начали пользоваться кредитными средствами 1 февраля, то вам необходимо внести ваш минимальный ежемесячный платеж до 25 марта. В этом случае ваш льготный период продлится 53 дня (если в феврале будет 28 дней).

И если вы начнете пользоваться кредитными средствами 25 февраля, то ваш льготный период будет составлять 29 дней, ведь вам все равно необходимо оплатить проценты по кредиту до 25 марта.

Если всю сумму задолженности до крайнего срока погашения не получается, то стоит хотя бы оплатить минимальный ежемесячный платеж (5% от суммы задолженности, но не меньше 100 грн. – на 08.02.2018). На разницу вам насчитают проценты по кредиту.

Формула подсчета процентов по кредиту в Приватбанке выглядит так:

Сумма задолженности ∗ количество дней пользования кредитными средствами ∗ 3,5 (процент в месяц) ∗ 12 (месяцев) ÷ 365 (дней в году) ÷ 100 (процентов)

Если не оплатить и этот платеж, клиенту грозит штраф + отметка в БКИ, а значит – ухудшение кредитной истории.

Из этого следует, что в обоих случаях выгоднее начать пользоваться средствами банка в первый календарный день месяца, чтобы получить самый длинный льготный период. А отдавать лучше хотя бы за три дня до крайнего срока.

Ниже представлена таблица банков-партеров портала «Наши банки», которая вам поможет понять, когда начинается льготный период:

Таблица Наши Банки

Ранее финансовый портал «Наши Банки» писал, как увеличить кредитный лимит на карте.