Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

В чем суть

Лизинг – это финансовая аренда транспортного средства, выраженная в передаче движимого имущества во временное пользование за определенную плату и с правом последующего его выкупа.

Этим правом, выкупать технику, или нет, клиент может воспользоваться, а может и вернуть использованное авто назад.

В лизинг приобретается:

• легковой и пассажирский транспорт;
• грузовики;
• прицепы;
• спецтехника.

При этом можно таким способом купить не только новое средство передвижения или грузоперевозок. Но также предлагаются и подержанные грузовики, или прицепы.

Представители малого бизнеса – небольшие компания, предприниматели, бизнесмены, обычно пользуются тремя видами лизинга.

Представляем их в специальной таблице, где краткой объясняется главное направление механизма:

10 основных преимуществ покупки в лизинг грузового транспортного средства для небольшого предприятия или бизнесмена:

1. Нулевой или маленький первоначальный взнос – от 10% (в банке требуется минимум от 20-25%, в среднем).
2. Приобретение техники по удобной схеме платежей – можно не вносить сразу большую сумму при выкупе, а погашать стоимость ТС частями.
3. Обновление своего автопарка для активного ведения хозяйственной деятельности.
4. Уменьшить расходы по содержанию и капитальному ремонту техники, если лизингодатель согласен проводить ремонт за свой счет (кроме текущего ремонта). Лизингодатель часто берет на себя капитальный ремонт, а в обязанность лизингополучателя вменяется текущий ремонт ТС.
5. Удобный срок аренды, который по согласованию с фирмой-лизингодателем, можно продлевать или сокращать (например, при досрочном выкупе ТС).
6. Льготное налогообложение (суммы возвратов НДС).
7. Получение машины с хорошими скидками, предоставляемыми дилерами или компаниями-производителями.
8. Юридическая и оформительская помощь при заключении дополнительных договоров (страхования, стоянки, если требуется или ремонтного обслуживания).
9. Заявки могут рассматриваться без необходимости сразу сдавать весь пакет документов (не во всех фирмах – есть такое в Сбербанк Лизинг).
10. Быстрое принятие решение по направленным заявлениям от потенциальных арендаторов. Обычно в течение 1-2 часов. Не нужно ждать днями или неделями, как в случае с автокредитованием.

Некоторые компании ограничивают лимитом стоимость авто, какое можно взять в лизинг бизнесмену. Но есть такие фирмы, которые готовы выдать в финансовую аренду грузовой транспорт малому бизнесу без каких-либо ограничений в плане его стоимости.

Льготами по налогам лизингополучатели могут воспользоваться следующим образом – освобождение от взносов при покупке дорогой техники, минус – 18% возвратных сумм НДС.

Как взять машину в лизинг для ИП: алгоритм

• ИП, выступающий лизингополучателем, подыскивает требуемое ему транспортное средство;
• субъект-лизингодатель приобретает выбранное транспортное средство у собственника и предоставляет его в пользование ИП;
• после получения авто ИП ежемесячно выплачивает отраженную в договоре лизинга сумму за пользование транспортным средством;
• по истечении срока действия договора лизинга ИП может окончательно выкупить предмет контракта в собственность, уплатив соответствующую выкупную стоимость за него, или вернуть объект лизингодателю.

Отключить

• подобрать авто и продавца;
• выбрать лизинговую компанию;
• оформить (например, на сайте такой фирмы) соответствующую заявку, указав в ней реквизиты ИП, контакты, приобретаемое имущество, его цену, размер первоначального взноса;
• после отправления заявки на рассмотрение уточнить у менеджера интересующие вопросы, а также представить в офис компании требуемый пакет документов;
• получить окончательное решение по заявке (при положительном решении необходимо согласовать все условия и подписать договор лизинга);
• внести установленную сумму авансового платежа;
• после оформления необходимых документов получить автомобиль.

Как получить лизинг без аванса?

Отсутствие аванса при лизинге – это всего лишь одна из нескольких лизинговых программ, облегчающих сделку клиенту. В таком случае Вам все равно придется подтверждать своё финансовое благосостояние и собирать множество справок. Также получить лизинг без аванса в первую очередь может давно зарегистрированная организация или частный предприниматель. Условия могут меняться, но предпочтения отдаются только проверенным лицам. Хорошо, если у Вас уже имеется опыт лизинговых сделок, по которым Вы приобретали достаточно ликвидный товар и не задерживали сроки выплат.

Основные условия покупки без первоначального взноса:

• Хорошее материальное положение клиента (физического лица или фирмы);
• Репутация;
• Высокая ликвидность предмета лизинговой сделки;
• Отсутствие плохой лизинговой истории;
• Возможность залога или поручительства.

Вышеуказанные требования способны заметно облегчить лизинговый процесс, если возможности внести аванс по каким-либо причинам не имеется.

Лизинг грузовых и промышленных автомобилей

Сразу отметим, что грузовики в лизинг без первоначального взноса могут приобрести не только предприниматели и коммерческие организации, но и физические лица. Лизинг грузовиков имеет менее жесткие требования в силу различных причин. Если сравнивать с обычным легковым автомобилем – ясно, что грузовой так или иначе используется для бизнеса и будет приносить доход. Лизинговая компания может смягчить графики и сроки выплат в связи с сезонными и прочими изменениями, напрямую влияющими на Ваш бизнес. Возможны различного рода отсрочки. Уменьшается налог на прибыль и налог на имущество.

Лизинг авто без первоначального взноса имеет следующее преимущество над обычным кредитом: более долгий срок выплат. Но предупреждаем: по сравнению с системой лизингового аванса этот срок все равно меньше, так как доверие к фирме или физическому лицу весьма шаткое.

Ваши действия для успешного получения лизинга без аванса:

Выбирайте максимально ликвидное транспортное средство. Убедитесь, что оно будет приносить Вам стабильный доход. Создайте подробный бизнес план, который поможет Вам уверенно держаться перед представителем лизинговой фирмы. Подобный документ позволит Вам по полочкам разложить все финансовые действия фирмы. Представление бизнес-плана не обязательно, но чем больше Вы знаете о себе, тем проще приобрести товар без первоначального взноса;
Предоставьте лизинговой компании максимально полную информацию о своем имуществе, о доходах компании (в зависимости от того, какое вы лицо)

Юридическим лицам важно предоставить свидетельство о регистрации: опытным компаниям доверяют гораздо больше.

Купить грузовик в лизинг выгодно начинающим предпринимателям – отсюда такая востребованность в услугах лизинговых компаний. Когда владелец МСБ четко представляет план деятельности своей новоиспеченной компании, покупка в лизинг абсолютно оправдана. Аванс по лизинговой сделке – единственный ограничитель его бизнес-плана, поэтому компании идут на встречу и дают возможность развиваться бизнесу.

Анализ рисков и последствий

Если вы получили одобрение от лизинговой компании и Вам удалось приобрести грузовое авто и/или другое имущество – это еще не показатель успеха. Ведь отсутствие взноса влечет за собой бОльшие проценты. Удорожание по лизингу, сумма финансирования напрямую зависит от размера взноса. Вы можете приобрести товар без проблем, но переплачивать придется гораздо больше. Если Вы уверены в том, что «отобьете» своей покупкой всю лизинговую сумму – тогда собирайте необходимые документы и оформляйте сделку.

Еще одно предупреждение: аванс по лизинговой сделке значительно улучшает отношение лизинговой компании к своему клиенту, а значит – вероятность успешного лизинга гораздо больше. Подумайте о дальнейшем бизнесе и долгосрочных финансовых отношениях.

Делаем вывод: возможность лизинга без первоначального взноса есть практически всегда. Главное – верно оценить свои способности и финансовые риски.

Как взять ИП в лизинг грузовой автомобиль

Если требуется предпринимателю купить КАМАЗ, но нет сразу большой суммы, чтобы полностью покрыть его стоимость, разумным решением будет обратиться в лизинговую компанию.

Но для этого желательно выбрать ту организацию, которая имеет хорошую репутацию.

Советы юристов и иных специалистов предлагают воспользоваться следующими ориентирами:

1. Компания должна иметь подавляющее большинство положительных отзывов от клиентов.
2. Рейтинг от экспертов-аналитиков должен быть проставлен не ниже от метки В, ВВ, В+, ВВ- и т.д. Это средняя позиция в ТОПе самых надёжных компаний.
3. Предприятие обязательно должно показать все документы, касающиеся легальности осуществления деятельности по заключению лизинговых соглашений. Должна быть непросроченная лицензия, свидетельство о регистрации лизинговой компании.
4. Ставка по удорожанию (вознаграждению компании) не должна превышать отметки – 7%.
5. Предприятие должно быть готовым к письменному заключению договора, акта приемки-передачи и другим юридическим обязательствам.

Оформительские процедуры могут проходить в следующем формате:

• офис лизинговой фирмы;
• дилерский автосалон;
• автосалон общей направленности;
• дочернее предприятие банковской организации.

Порядок оформления грузового автомобиля в лизинг следующий:

1. Выбирается компания.
2. Выбирается подходящая программа среди всех лизинговых предложений.
3. Подается заявка.
4. Рассматривается кандидатура и утверждается.
5. После одобрения поданного заявления, рассматриваются документы клиента.
6. Составляется договор и заключается сделка.
7. Подписывается акт приема-передачи техники.
8. Автомобиль, в течение 3-х или 5-ти рабочих дней после заключения контракта, выдается вместе с его документами и ключами лизингополучателю.

Заявление на оформление можно написать прямо в офисе лизинговой фирмы, а можно воспользоваться удобным сервисом на официальном её сайте.

Например, в компании «Сбербанк Лизинг» есть возможность предпринимателям и иным представителям малого бизнеса, подавать заявки прямо на сайте.

Есть некоторая разница при оформлении грузовиков, имеющий тот или иной статус. При передаче новой машины в процедуре участвует дилер, автосалон или непосредственно сам производитель.

А когда нужно приобрести авто подешевле, тогда прибегают к заключению сделок, где предметом соглашения является конфискат – машина, конфискованная у прежнего владельца.

Рассмотрим специфику получения в лизинг грузовой машины, когда она не новая и находится под арестом.

Б/у ТС

При передаче подержанного грузового автомобиля клиенту, лизингодатель обязан произвести за свой счет предварительную проверку его технического состояния.

Для этого он отдает технику экспертам, которые оформляют свое письменное заключение. С таким отчетом должен ознакомиться будущий арендатор еще до заключения лизингового контракта.

Каждый лизингополучатель должен понимать, что б/у техника не считается ликвидным товаром, а потому требования к лизинговой сделке будут завышенные.

Это значит следующее:

• повышенная ставка удорожания;
• более строгие требования к деятельности кандидата и прибыльности;
• расширенный пакет документов;
• предоставление нескольких гарантий платежеспособности – может подключиться поручительство;
• жесткие требования в авто.

Требования к грузовому автомобилю:

1. Возраст. Для отечественных машины выставляет предел – не старше 3 лет. То же самое и для техники китайского производителя. По зарубежному автотранспорту – 5 лет.
2. Износ – не больше 30% для любой техники.
3. Эксплуатационные возможности должны удовлетворять всем Правилам дорожного движения и иным требованиям, предусмотренным законодательством России.

Кроме того, могут возникнуть требования со стороны лизингового предприятия по поводу дополнительного страхования лизингового имущества.

Например, кроме обязательного страхования ОСАГО, придется, возможно, еще покупать полис КАСКО.

Арестованный

Прием в лизинг техники, находящейся под арестом, отличается от передачи в лизинг машины, свободной от каких-либо обязательств. Арест – обременение, которое накладывается на собственнические права и свободную эксплуатацию объекта.

Это связано с тем, что по таким программам выбор ТС существенно ограничивается. В виду разных оформительских сложностей, такой лизинг всегда дешевле для клиентов.

Условия для юр лица

Юридические лица могут обратиться в банки, предоставляющие лизинговые услуги или напрямую к брокерам.

Такие организации готовы предложить сделку на следующих условиях.

Многие лизинговые компании помогают развиваться только что открывшимся компаниям. Основываясь на опыте руководства и сфере деятельности юридического лица, предлагаются выгодные условия лизинга.

Физическому лицу

Условия без авансового платежа доступны не только для ИП, но и для физических лиц. Грузовик является ликвидной формой бизнеса, так как с его помощью лизингополучатель сможет получать систематическую прибыль.

Условия равносильны кредитным организациям. Однако при лизинге, клиент может выкупить машину после окончания срока действия договора по более выгодной цене.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, примерная стоимость. Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет. Существуют программы, по которым можно купить в лизинг б/у грузовик которому 10 и более лет. Ряд лизинговых компаний подходит к определению возможности лизинга бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого по лизингу транспорта.

При покупке в лизинг китайских автомобилей (грузовиков, лизинге самосвалов), требования лизинговых компаний более жёсткие, чем при приобретении грузовиков известных европейских марок. Далеко не все лизингодатели финансируют покупку в лизинг китайских грузовиков (даже новых), многие не работают по лизингу бу китайских грузовых автомобилей. Даже если лизинговая компания будет готова передать в лизинг китайскую грузовую технику, требования к финансовому состоянию клиента и дополнительному обеспечению будут более жёсткие.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности лизинговой компании, поэтому к выбору продавца покупаемой в лизинг грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

Требования к лизингополучателю

Поскольку грузовой автомобиль могут взять в лизинг как физические лица, так и юридические, то основным требованием является регистрация получателя на территории округа, где будет происходить сделка.

Помимо прочего лизинговые компании предъявляют следующие условия к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

Это стандартный набор условий, но в индивидуальном порядке, по результатам рассмотрения документов, требования могут быть скорректированы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если репутация компании или ее коммерческая деятельность будет вызывать подозрения.

К физическим лицам, желающим приобрести грузовое авто в лизинг, предъявляются следующие условия:

• наличие регистрации на территориальной единице, где будет осуществляться сделка;
• имущество или материальные ценности, которые могут служить в качестве залога;
• наличие источника дохода, размеры которого позволят производить ежемесячные выплаты по договорным обязательствам.

К транспорту

Перед оформлением сделки транспорт в обязательном порядке должен быть согласован с лизинговой компанией, но существуют общие требования, предъявляемые к грузовикам:

Автолизинг – что это такое

Приобретение автомобиля — серьезный шаг

Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином. В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества. После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Условия для юридических лиц

Юридическим лицам намного проще получить грузовой транспорт в лизинг, особенно тем, кто ведет чистую и успешную хозяйственную деятельность.

В большинстве случаев к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям лизинговые компании предъявляют следующие требования:

Для физических лиц

Для многих физических лиц покупка техники в лизинг является единственным способом получить такую дорогостоящую вещь, так как банки и кредитные организации не смогут выдать ему кредит, особенно при отсутствии залога, суммарная стоимость которого сможет покрыть стоимость приобретаемого грузового автомобиля.

Физические лица могут получить грузовое транспортное средство в лизинг на следующих условиях:

Помимо прочего при оформлении такой сделки транспорт может остаться в собственности лизинговой компании, а также быть зарегистрированным в ГАИ на ее реквизиты, что существенно облегчит работу с транспортом, особенно в плане страхования и налогообложения.

Что такое лизинг

Отключить

После окончательного расчета с лизингодателем ИП в зависимости от условий договора:

• Либо окончательно выкупает объект в собственность. Тогда это финансовый лизинг, договор на который заключается на срок, сопоставимый по продолжительности с периодом полной амортизации объекта, а платежи по договору в конечном счете должны покрыть полную стоимость такого имущества.
• Либо возвращает объект обратно лизингодателю. Тогда это будет оперативный лизинг, срок которого существенно короче, чем финансового, а совокупные лизинговые перечисления не покрывают стоимость объекта.

Отключить

Алгоритм действий при оформлении лизинга без аванса

Для того чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг без внесения первоначального платежа, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

Выбрать грузовик, отличающийся ликвидностью, обусловленной возможностью последующей выгодной продажи с наценкой при условии, если лизингополучатель откажется оформлять объект сделки в собственность.

Обосновать необходимость оформления аренды транспорта. Удачным решением будет составление бизнес-плана, который смог бы помочь клиенту уверенно представиться перед представителем лизинговой компании.

Сбор требуемого пакета документации

Приоритетное внимание следует уделить свидетельству о праве собственности на имущество, которое можно было бы оформить в залог, а также справке о доходах с отражением прибыли в размере, соответствующем требованиям компании.
Оформить договор.
Получить объект лизинга в пользование.

Важные моменты договора

Сделка оформляется путем составления, тщательного изучения, корректировки, а затем – подписания лизингового соглашения.

В документе должны быть отражены следующие важные составляющие договорённостей:

1. Сведения о сторонах-участниках – данные лизингодателя и лизингополучателя, их адреса, контакты, юридические и банковские реквизиты.
2. Пункт «Предмет лизинга» должен содержать полное описание грузового автотранспорта, выбранного сторонами для передачи в финансовую аренду индивидуальному предпринимателю, малому предприятию.
3. Обязательно нужно прописать номер, дату и место заключения соглашения купли-продажи автотехники, которое заключалось поставщиком, дилером или заводом-изготовителем с лизингодателем.
4. Цена договора – в общую сумму должны входить стоимость имущества, ставка и арендные платежи.
5. Сроки действия договора общие.
6. Сроки, которые нужны для осуществления выкупа предмета лизинга.
7. Сроки передачи средств передвижения и грузоперевозки от лизингодателя к лизингополучателю.
8. Вся информация по платежам – размеры, график, сроки, тип платежей (ежемесячные, еженедельные, один раз в полгода), способ погашения.
9. Обязательства сторон по передаче ТС, его содержанию, ремонту.
10. Ответственность при невыполнении условий такого договора.
11. Условия досрочного расторжения контракта.
12. Какие могут быть форс-мажорные обстоятельства.
13. В какой форме должен договор окончиться – выкуп, либо передача машины обратно лизинговой компании.
14. Подписи сторон с указанием их реквизитов.

В пункте о предмете лизинга следует полно отражать данные по машине следующего характера:

• уникальный номер VIN;
• марка;
• модель;
• год заводского выпуска;
• номер агрегатных систем (мотора, подвески и прочего);
• иные технические характеристики.

Также в договоре лизинга следует еще указать, будет ли клиентом выплачиваться аванс, или нет. От этого зависит размер процентной ставки и иные условия сделки.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:

• хорошая кредитная история;
• возраст от 21-23 лет;
• безубыточность деятельности;
• работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
• некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

• свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет;
• налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
• справка о наличии расчетных счетов;
• бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
• справка о кредитных обязательствах физлица.

Как рассчитать

Беря в лизинг грузовик, желательно предварительно самому рассчитать, во сколько это обойдётся в финансовом плане. Для этого на сайтах лизинговых компаний предоставляются возможности самостоятельного расчета стоимости лизинга авто.

Обычно такой сервис представлен в качестве интерактивного онлайн калькулятора с простым и понятным интерфейсом.

Достаточно ввести следующие входные данные в ответствующие поля:

• стоимость лизингового движимого имущества;
• лизинговый период – срок действия будущего договора;
• размер аванса, который по силам внести будущему клиенту для заключения сделки;
• тип платежей – аннуитетные, спадающие и другие, которые предлагаются в интерфейсе калькулятора.

Необходимо отметить, что на сайтах каждого лизингового учреждения набор входных данных в таких калькуляторах может отличаться.

Иногда предлагается заполнить частотность погашения арендных платежей, что поможет в будущем правильно сформировать график.

К примеру, в Сбербанке есть ответвления не только по лизингу (СберЛизинг), но также и по оформлению разного рода страховок (Сбербанк Страхование).

Обслуживаясь в одной и той же фирме. Индивидуальный предприниматель вполне может рассчитывать на неплохие скидки и удобства оформления документов.

Список лизинговых организаций

1. «ВЭБ-лизинг». Московский лизинговый лидер, в обороте которого находится 524 млн. руб.
2. «ВТБ Лизинг» — ответвление от банка «ВТБ-24», занимающееся лизингом машин. Оборотный капитал — 380 млн руб.
3. Лизинг от «Сбербанка» — там крутятся 375 млн. руб.
4. Приморская контора «Сименс Финанс» (34 млн. руб. оборота).
5. «Балтийский лизинг» из г. Санкт-Петербург. Оборот — 32 млн руб.
6. «СЛК» из Новосибирска с 12 млн руб. капитала.

Это не весь перечень – лизинговых контор больше 100 по всей стране

Не важно, с «федералом» или «регионалом» вы имеете дело – выберите наиболее приемлемые условия сделки. Для большей убедительности изучите внутренний автокредитный рынок своего (макро)региона

Цена по Москве и СПб

Многие лизинговые компании при установлении своих тарифов руководствуются основным ориентиром – стоимостью лизинга ТС, предлагаемых столичными организациями.

Поэтому имеет смысл изучить несколько примеров таких учреждений, где в Москве или Санкт-Петербурге бизнесменам можно взять грузовик в лизинг.

Стоимость лизинговых сделок в двух столицах, с указанием суммы лимита финансирования, процента удорожания и контактных данных, куда обращаться, прописана в таблице ниже.

Предложения лизинговых компаний Москвы:

Продолжение таблицы:

Цены по лизингу на грузовой транспорт малому бизнесу в Санкт-Петербурге:

Продолжение таблице:

Лизинговые компании сегодня активно идут навстречу клиентам, состоящим в категории малого бизнеса.

Лизингодатели при сотрудничестве с корпоративной клиентурой часто идут на уступки – берут на себя некоторые оформительские процедуры, а также капитальный ремонт грузовой транспортной техники.

Есть даже предложения, где не требуется сразу вносить аванс. Но тогда такое приобретение бизнесмену может обойтись дороже (увеличится процент удорожания), если он не предоставит гарантии своей платежеспособности.

В целом же лизинг грузовых автомобилей для малого бизнеса – выгодный проект, способствующий развитию предприятия даже за счет экономии по налогам. Этот способ покупки грузовиков позволяет приобрести дорогостоящую технику.