Топ 10 лучших займов онлайн на карту

Лучшие займы на карту: критерии выбора

Микрофинансовые организации устанавливают свои правила выдачи и погашения заемных средств. Несмотря на то, что их деятельность строго регламентируются законодательными нормами РФ, в каждом из них действуют индивидуальные предложения. При первичном изучении существующих онлайн-займов сложно понять какой из них выгоднее. Для принятия взвешенного решения компанию необходимо проанализировать по ряду критерий:

1. Процентная ставка. Это самый важный и значимый пункт, ведь именно он определяет размер конечной переплаты.
2. Минимальные и максимальные суммы микрокредитования. Некоторые фирмы выдают исключительно небольшие займы, что не всегда удобно.
3. Срок кредитования. Чем выше период возврата, тем более удобно это для заемщика. Гибкие сроки позволяют индивидуально подходить к вопросам микрокредитования.
4. Условия погашения. Наиболее значимые для заемщика — размер штрафных санкций при просрочке платежа и возможность пролонгации договора, если нет возможности вернуть всю сумму вовремя.
5. Требования к заявителям. Есть фирмы, которые устанавливают довольно жесткие рамки, отсекая неблагонадежных клиентов, другие одобряют заявки практически всем.

Наличие бонусов — тоже немаловажный фактор. Из-за высокой конкуренции МФО вынуждены предлагать заемщикам дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки или беспроцентной краткосрочной ссуды.

Как выбрать МФО для займа на карту

При выборе подходящего варианта следует ориентироваться на соответствие деятельности организации законодательным нормам. Компания должна быть зарегистрирована в Госреестре и иметь лицензию от Центробанка.

Среди официально зарегистрированных МФО выбор осуществляется по сложившейся репутации и официальным рейтингам. Высокие показатели свидетельствуют о том, что организация работает честно, прозрачно и обеспечивает защиту персональных данных клиентов.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

1. Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем меньше вы будете терять, выплачивая банку проценты за пользование кредитными средствами. Если сравнивать процентную ставку по банкам, то будет виден большой разброс – от 12 до 30 %. Выбирайте наиболее выгодные предложения, но следите за тем, чтобы за низкими цифрами не скрывались дополнительные комиссии.

2. Минимальный платёж. Кредитным договором предусматривается обязательный платеж по задолженности, который должен выплачиваться ежемесячно. В большинстве случаев он равняется 5 % от общей суммы использованных кредитных средств. Придерживаться рекомендованного банком платежа нужно, чтобы не начислялись дополнительные штрафные санкции.

3. Доступный лимит. Доступная сумма, которую выделяет банк пользователю кредитной карты, определяется множеством параметров: репутацией заемщика, общей кредитной нагрузкой, уровнем доходов, официально трудоустроен заемщик или нет. Если человек получает зарплату в каком-либо банке, то лучше присматриваться к кредитным предложениям своего банка: «своим» дают больший лимит и чаще одобряют заявки. В общем можно рассчитывать на лимит от 100 тыс. рублей, но если покажете себя активным и аккуратным пользователем, его могут увеличить.

4. Льготный период. Его еще называют грейс-периодом. Обычно этот строк составляет 30-50 дней, но некоторые банки предлагают оформить карты с увеличенным грейс-периодом, иногда до 100 дней и более. В течение льготного периода можно пользоваться кредитными средствами и гасить задолженность без начисления процентов. Если зарплату вам выдают один раз в месяц, тогда кредитными средствами можно пользоваться как авансом. Чтобы не терять деньги, нужно делать оплату не позже, чем закончится грейс-период.

5. Обслуживание карты. Руководствоваться этим пунктом необязательно, но лучше знать, что бывают кредитные карты с бесплатным обслуживанием и такие, где будет удерживаться обязательный платеж за банковское обслуживание.

6. Комиссии. Это как раз и есть «подводные камни», из-за которых на карте может появиться задолженность. Если на карте вовремя не оказалось доступных средств, то после снятия комиссии на отрицательный остаток заложенности будут начисляться дополнительные проценты. Вы даже можете об этом не узнать, если некоторое время не будете пользоваться картой, потому что некоторые банки об этом даже не сообщают. За какие услуги банки удерживают дополнительные платежи, зависит от политики банка. В основном это может быть:

• снятие наличных денег в банкомате;
• перевод с карты на карту;
• банкинг, смс-оповещения;
• проверка остатка;
• перевыпуск карты;
• смена пин-кода.

7. Кэшбек. Если рассчитываетесь кредитной картой в магазине, который является партнером банка, то часть потраченных вами средств возвращается обратно. Это небольшой, но приятный бонус. Сумма кэшбека может быть разной, в основном составляет 1-10 % от покупки. Небольшой, но приятный бонус.

Просмотров всего: 621 и сегодня: 1

Тинькофф

С дебетовой картой Тинькофф можно получать кэшбек за любые покупки в интернете. Самое популярное предложение и лучшая карта по мнению банка, Tinkoff Black с увеличенным кэшбэком до 30% за покупки. На остаток средств по счету начисляется пятипроцентный бонус, а возврат средств происходит в рублях. В конце месяца банк начисляет сумму, которую можно тратить по своему усмотрению.

Чтобы научить детей обращаться с деньгами, Тинькофф банк выпустил дебетовую карту для подростков. Помимо яркого дизайна, ребенок получит удобное приложение в молодежном стиле и повышенный кэшбэк за покупки в онлайн магазинах. Для оформления банковской карты достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера. С пластиковой картой Тинькофф можно не беспокоится о наличных, клиентам доступно снятие без комиссии в банкомате любого банка.

Обслуживание счет будет бесплатным при наличии 30 000 руб. в месяц. Все платежи защищены надежной системой по международному стандарту. Но для полной защиты от мошенников можно воспользоваться услугой страхования от несанкционированного списания. Если необходим платеж в другой валюте, переключайтесь между счетами в одно касание в личном кабинете интернет-банкинга.

Топ займов на карту: лучшие предложения

Принимая во внимание вышеперечисленные требования, был составлен ТОП-10 онлайн-займов на карту, имеющие лучшие показатели по ряду критериев. В перечень вошли организации, которые имеют выгодные условия кредитования, низкие требования к заемщикам, высокие рейтинги, большое количество хороших отзывов и наилучшие показатели объемов одобренных кредитов

В сравнительно таблице указаны основные параметры кредитных организаций. Советуем тщательно изучить представленный топ займов на карту и выбрать для себя лучший и выгодный для вас вариант.

Требования и условия оформления

Микрозаймы крайне удобны облегченным перечнем требований к гипотетическим заемщикам. Подать заявку могут лица отвечающим двум основным требованиям:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в стране.
2. Совершеннолетний возраст – старше 18 лет.

Микрофинансовые организации не требуют подтверждения о получении официального дохода и довольно лояльно относятся к темным пятнам на кредитной истории. Для получения микрозайма заявителю необходимо соответствовать лишь минимальным критериям.

Процесс оформления займа

Для оформления онлайн-займа понадобится паспорт, мобильный телефон и карта, на которую после одобрения переводятся средства. Иногда банковский счет может быть заменен электронным кошельком.

Процедура оформления состоит из нескольких шагов:

• Выбрать подходящее предложение и перейти на страницу МФО.
• В открывшейся форме онлайн-заявки заполнить графы – ФИО, дата рождения, паспортные данные, место проживания, номер мобильного телефона.
• Указать сумму займа и срок.
• Отправить заявку на рассмотрение.

Онлайн-заявки рассматриваются в автоматическом режиме. Такой подход ускоряет процесс обработки данных. В течение 5-15 минут будет дан ответ об одобрении заявки или отказе в ней. Если вы выбираете лучшие займы на карту из представленного на странице рейтинга, то должны помнить,что по ним всегда действуют более выгодные и удобные для клиентов условия, нежели по всем другим предложениям.

Бонусы и акции компаний из топа

Из-за жесткой конкуренции МФО стремятся привлечь больше новых клиентов и удержать тех, кто хоть раз обслуживался у них. Одна из самых популярных акций — первый займ под 0%. Ее предлагают такие компании как Екапуста, MoneyMan , Веббанкир, Pay P.S., Joy money и другие. Предложение распространяется только на новичков, срок не превышает 10 дней.

Joy money проводит для заемщиков сезонные акции по выдаче беспроцентных краткосрочных займов. Каждый желающий может взять в долг не более 8 000 на 10 дней под 0%.

Для постоянных клиентов дополнительным бонусом будет упрощенная система рассмотрения заявок. Если ранее взятые кредиты были своевременно погашены, то можно увеличить сумму кредитования, а нередко и срок.

Заключение

МФО, вошедшие в ТОП-10 лучших компаний по микрофинансированию, стремятся к улучшению предоставляемых услуг и увеличению клиентской базы. Получить онлайн-займ в этих организациях очень просто. Рассмотрение заявки и зачисление денег на карту выполняется без похода заявителя в офис. Онлайн-кредитование удобно, им можно воспользоваться в формате 24/7.

Альфа-Банк

Если вам нужен хороший банк для юридического лица, то Альфа-Банк — лучший вариант для владельца небольшого бизнеса. Альфа имеет отделения по всей стране, предлагает бесплатное открытие выгодного накопительного счета для новых клиентов. К тому же у них одна из лучших систем онлайн-банкинга и быстрый мобильный банк.

Альфа-Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию, кредитные карты для ИП и эквайринг 1% для приема оплаты картами. Если у вас есть текущие и сберегательные счета в одном месте, проще управлять всем с помощью единой учетной записи в интернет-банке на сайте. Для открытия необязательно посещать отделение, достаточно подать все необходимые документы онлайн.

Таким образом, Альфа-Банк занимает четвертое место в рейтинге ТОП-10 по надежности, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Физические и крупные юридические лица со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения по потребительскому кредитованию.

Новые займы онлайн на карту в 2020 году — полный список

Займер

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: 18-75 лет

Первый займ под 0%. Быстрая выдача, высокий уровень поддержки, выгодные условия для постоянных клиентов, низкие лимиты, надежная компания.

Мани Мен

Сумма: до 80000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 126 дн.

Возраст: 20-90 лет

Деньги БЕЗ ОТКАЗА. Первый займ под 0% на 15 дней на сумму до 15 тыс.

Joy Money

Сумма: до 60000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 126 дн.

Возраст: 23-60 лет

Высокий процент одобрения. Скидка по промокоду 20% JOYMONEY20

еКапуста

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 0.99 %

Срок: до 21 дн.

Возраст: 18-90 лет

Выдают быстро и охотно, но для нормального лимита нужна положительная КИ, первый займ без переплат, высокий уровень сервиса, надежная компания

МигКредит

Сумма: до 100000 ₽

Ставка: от 0.35 %

Срок: до 336 дн.

Возраст: 21-90 лет

Займ до 100.000 рублей по паспорту (сумма 100 000 выдается повторным клиентам). Ставка от 0,35 до 1%

Турбозайм

Сумма: до 50000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 168 дн.

Возраст: 21-65 лет

Быстрая выдача на карту и Яндекс.Деньги. Высокий процент одобрения (95%). Cложная анкета

До зарплаты

Сумма: до 100000 ₽

Ставка: от 0.55 %

Срок: до 365 дн.

Возраст: 18-90 лет

Процентная ставка от 0.55 до 1. Сумму от 50000 можно получить при повторном обращении.

Монеза

Сумма: до 15000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: 20-65 лет

Первый займ под 0%. Выдача в течении 15 минут.

ГринМани

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: 18-65 лет

Высокий процент одобрения займа. Возможность досрочного погашения.

Быстроденьги

Сумма: до 100000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 180 дн.

Возраст: 18-70 лет

Выдача в течении 30 минут. Сумма более 15 тыс выдается в офисе компании. Займ под 0% только наличными

Кредито24

Сумма: до 15000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: 18-70 лет

Лидер предложений. Самый безотказный при выдаче на карту (97% одобрено)

Banando

Сумма: до 100000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 365 дн.

Возраст: от 18 до 90 лет

Сервис по подбору займа с высоким процентом выдачи

Платиза

Сумма: до 15000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: 21-60 лет

Выгодные скидки для постоянных клиентов.

Good Zaim (Гуд Займ)

Сумма: до 30000 ₽

Ставка: от 1 %

Срок: до 30 дн.

Возраст: от 21 до 60 лет лет

Это кредитный брокер а не МФО, стоимость подписки 399 руб

Также вы можете ознакомится с подборкой в которой мы сгруппировали по типам МФО дающие деньги на карту.

Какой способ получения выбрать?

Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?

Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:

1. Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
2. На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
3. Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
4. Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.

Новые займы онлайн на кошелек Киви

В следующем списке МФО, выдающие займы дистанционно через интернет. Нет необходимости посещать офис компании, или встречаться с курьером. В следующих организациях доступно получение денег на электронные кошельки QIWI

• Без отказа Без звонков

3.6

до 1 % ставка

500 – 30000 ₽  сумма

6 – 60 дн.  срок

Онлайн заявка на сайте One Click Money

Первый

до 30000 рублей на 60 дней

Повторный

от 500 до 30000 рублей на срок от 6 до 60 дней

Долгосрочный

от 500 до 30000 рублей на срок от 1 до 2 месяцев

Получение

карта, QIWI Кошелек, Яндекс.Деньги, Юнистрим, Золотая Корона

География работы

Россия

Анкета

паспортные данные, телефон, СНИЛС, дополнительный номер телефона, номера контактных лиц, кредитная история, регистрация через Госуслуги

Время работы

круглосуточно

Верификация

сканы паспорта, селфи с паспортом, селфи с картой/листком, онлайн фотоснимок через камеру телефона/ноутбука (m) ()

Звонки

Зависит от заемщика : на личный номер

Возраст

от 18 до 80 лет

Кредитный рейтинг

от 300

Одобрение

высокое

Обработка заявки

ручная

Рейтинг

3.6 из 5

Надежность

Ненадежная

Комиссии

комиссии за перевод денег

Плюсы

• Высокие лимиты для первого займа
• Много способов получения займа
• Возможно оформить заявку по телефону
• Удобное мобильное приложение
• Высокий рост суммы займа

Минусы

• Жалобы на слив персональных данных
• Жалобы на отдел взыскания
• Долгое рассмотрение заявки
• Отсутствует программа лояльности
• Ошибки при оплате/продлении займа
• Жалобы на поддержку
• Комиссии за погашение займа
• Сбор большого кол-ва данных

Назание

One Click Money / Ван Клик Мани

Юридическое лицо

ООО «Микрокредитная Компания Универсального Финансирования»

Реестр МФО

Свидетельство № 001503760007126 от 03.11.2015 г.

Сайт

oneclickmoney.ru

Email

loan@oneclickmoney.ru

Телефон

8 (800) 700-06-07

Адрес

344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б

Директор

Москальчук Ирина Юрьевна

Преимущества займов

В чем причина растущей популярности микрозаймов?

• экономия времени;
• скорость принятия решения;
• минимальный пакет документов;
• способы получения денег;
• удобство планового и досрочного погашения;
• бонусы, акции, специальные программы от кредиторов.

Экономия времени

При онлайн обращении отпадает необходимость посещения десятки банковских офисов в поисках оптимальных условий по займу и оперативности при оформлении заявки. Клиент не тратит время на ожидание решения, не ждет своей очереди к кредитным специалистам или в кассу для получения наличных

Подача онлайн заявки занимает несколько минут, а сэкономленное таким образом время удается посвятить любимому времяпровождению, что так важно для жителей Москвы и других крупных городов

Скорость принятия решения

Практически все МФО применяют в работе автоматические сервисы обработки анкет, поэтому решение по заявке любого клиента приходит в течение 5-15 минут, с последующим уведомлением заявителя посредством звонка оператора, смс-уведомления или письма на электронную почту.

Пакет документов

Весь пакет документов включает в себя только паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о постоянной прописке в регионе проживания. МФО не требуют предоставления справок о заработной плате, или иных документов, подтверждающих доход и трудоустройство — эти данные достаточно указать в анкете и заемщику поверят на слово.

Способы получения денег

В отличие от привычных банковских кредитов, которые выдают только наличными или на карту, онлайн микрозайм можно получить любым удобным способом из нижеперечисленных:

• наличными с доставкой по указанному адресу;
• переводом на банковский счет или карту Visa, MasterCard, Мир;
• перечислением на электронный кошелек Qiwi, Яндекс.Деньги;
• срочным денежным переводом Contakt;
• пополнением на счет мобильного телефона.

Удобство планового и досрочного погашения

Для удобства заемщиков микрофинансовые организации предлагают множество простых и удобных вариантов возврата займа. Для погашения можно воспользоваться следующими способами:

• оплата наличными в офисе компании;
• банковский перевод на расчетный счет МФО;
• оплата через систему денежных переводов в пункте приема наличных или с помощью терминала;
• перевод с электронного кошелька;
• оплата с банковской карты на официальном сайте МФО без комиссий;
• перечисление через интернет-банкинг любого банка.

Для каждого из перечисленных способов действует свой срок поступления денежных средств, который варьируется от минуты до 3-5 суток. МФО также предоставляют услугу досрочного погашения займа, благодаря которой можно сэкономить на процентах.

Бонусы, акции, специальные программы

Большинство микрокредитных организаций предлагают своим постоянным клиентам программы лояльности, запускают акции или предоставляют бонусы. Также для добросовестных заемщиков МФО при каждом последующем обращении постепенно растет доступная сумма займа и продлевается срок кредитования, и одновременно снижается процентная ставка.

Также дополнительные бонусы и скидки могут предоставляться в рамках программ привлечения, знакомым заемщикам по лозунгам «Приведи друга и получи 500 рублей на счет» или «Опубликуй ссылку на МФО в профиле в соцсетях и получи займ с более низкой ставкой».

Рейтинг МФО 2020 – только проверенные компании

Чтобы попасть в наш рейтинг, изначально компания должна соответствовать ряду критериев:

• состоять в реестре ЦБ РФ и иметь действующую лицензию;
• иметь свой сайт и выдавать займы онлайн на карту;
• работать по всей России, а не только в отдельном регионе;
• не требовать от заемщика справок с места работы, залога или привлечения поручителей;
• одобрять большинство заявок от пользователей.

Таким образом воспользовавшись нашим сайтом вы легко получите займ на карту без залога, поручителей и справок, от надежной МФО.

В своем рейтинге мы оценивали следующие параметры:

1. Наличие информации на официальном сайте компании, и насколько она понятно изложена. На сайте МФО должны быть все ключевые условия кредитования, а также способы выплаты и погашения займа.
2. Размер процентной ставки. Логично, что чем ставка ниже, тем лучше для заемщика. Поэтому МФО, которые выдают выгодные для клиентов займы, находятся вверху рейтинга.
3. Скорость одобрения заявки. В среднем, компаниям необходимо от 1 до 10 минут, чтобы рассмотреть вашу заявку в автоматическом режиме и дать положительный ответ. Но чем быстрее приходит решение, тем удобней потенциальному заемщику.
4. Соотношение поданных и одобренных заявок. Чем этот показатель выше, тем лучше. Как минимум, компании на нашем сайте одобряют 70% заявок, но у некоторых МФО одобрение займов стремится к 100%.
5. Доступная сумма займа. Есть сайты, которые специализируются на краткосрочных ссудах, и готовы выдать деньги в долг до месяца. Есть те компании, которые предоставляют микрозаймы на сумму до 100000 рублей. В любом случае, на нашем сайте вы найдете решение для своих больших и маленьких проблем.
6. Требования к заемщикам. Например, работает ли сервис с клиентами, у которых плохая кредитная история, и можно ли взять займ с 18 лет. Чем проще требования компании, тем доступнее ее услуги для населения.
7. Оценка качества работы сервиса по отзывам в интернете. Чтобы оценивать компанию максимально объективно, учитываются не только позитивные, но и негативные отзывы заемщиков.

Основываясь на этих критериях, мы составили каталог микрокредитных организаций, которые максимально быстро отвечают по заявкам, одобряют абсолютное большинство из них, и работают с разными категориями заемщиков. Рейтинг МФО от сайта «Займы Онлайн» – удобный инструмент, чтобы выбрать компанию с лояльной кредитной политикой.

Помощь в поиске и получении кредита