Лучший банк для малого бизнеса

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

таблица скроллится вправо

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

• до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
• открытие счёта без визита в банк;
• скидки на другие тарифные планы;
• бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

• начисление 6% на остаток по счёту;
• предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

Клиентоориентированность

Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
Интересный блог

Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Предложения РКО от крупных банков

Сбербанк: «Хорошая выручка»

В Сбербанке интересна .

Плюсы:

• в тариф заложено 10 платежей ежемесячно. Прочие транзакции обойдутся в 8 рублей, если получатель обслуживается в Сбербанке, и в 35 рублей при межбанковской транзакции;
• до 100 000 рублей за 1 месяц разрешено бесплатно внести через устройство самообслуживания;
• переводы в пользу физлиц в пределах 150 000 рублей не тарифицируются. По операциям сверх указанного лимита берут комиссию 1-8%.

Минусы:

• обслуживание – 1 090 рублей в месяц;
• выдача наличности – 3-10% (минимум 400 рублей);
• СМС-информирование – 60 рублей;
• ежегодно за бизнес-карточку берут 2 500 рублей.

УБРиР: «Эконом»

Оптимальное предложение от УБРиР – это тарифный план «Эконом».

Плюсы:

• ежемесячное обслуживание стоит 890 рублей;
• тариф предусматривает 10 межбанковских платежей. Каждый последующий стоит 30 рублей.

Минусы:

платежи проводятся на следующий день. При дополнительной оплате возможно исполнение поручений день в день.

«Совкомбанк»: «Успех»

Максимум возможностей клиенты «Совкомбанка» получают с тарифом «Успех».

Плюсы:

• бесплатны первые 5 транзакций в месяц. Потом каждая операция стоит 19 рублей;
• переводы на счета физлиц, открытые в «Совкомбанке», в пределах 200 000 рублей бесплатны. С сумм, превышающих эту, возьмут 2% комиссионных.

Минусы:

• обслуживание счета – 1 490 рублей;
• снятие наличности по карте – 1,5-2%, но не более 300 000 – 600 000 рублей в месяц;
• корпоративные карты платные. МС Unembossed стоит 500 рублей в год, а «Халва BLACK» — 1 999 рублей.

«СМП Банк» и план «Пакет №2»

Среди тарифов «СМП Банка» наиболее интересным является «Пакет №2».

Плюсы:

• бесплатно предоставляется 15 межбанковских переводов для юрлиц и ИП. Потом 1 операция идет за 60 рублей;
• при нулевом комиссионном сборе зачисляется наличности до 50 000 рублей;
• физлицам бесплатно перечисляют до 150 000 рублей в месяц. Когда лимит превышен, берут комиссию – 0,5-5%.

Минусы:

• ежемесячное обслуживание – 1 650 рублей. При авансировании годового пользования счетом платят 8 500 рублей;
• за открытие счета возьмут 1 500 рублей;
• СМС-информирование – 100 рублей в месяц;
• выдача наличности – 0,5-7%.

«Промсвязьбанк» и «Платите меньше»

Оптимальное предложение от «Промсвязьбанка» — это программа «Платите меньше».

Плюсы:

• внутрибанковские и бюджетные перечисления – 0 рублей;
• прием наличности не тарифицируется.

Ведение счета — 400 рублей ежемесячно. Если сразу платить за год, то нужно внести 3 600 рублей.

Минусы:

• плата удерживается и при отсутствии движения;
• обналичивание – от 0,5% (от 150 рублей);
• внутрибанковские переводы физлицам для выплаты зарплаты на сумму до 100 000 рублей за 1 месяц бесплатны. Если лимит превышен, берут 1,5-10% (минимум 100 рублей).

ВТБ и программа «Все включено»

В ВТБ ИП открывают счета по плану «Все включено».

Плюсы:

• подключается бесплатная карточка;
• в тарифе предусмотрена возможность совершения до 60 транзакций в пользу клиентов прочих организаций. Последующие операции стоят 50 рублей каждая;
• бесплатный интернет-банк;
• платежи на счета, открытые в ВТБ, не тарифицируются и не ограничиваются по суммам операций;
• перечисления зарплаты и прибыли от бизнеса бесплатны;
• входят переводы физлицам – 50 штук в месяц.

Первые 3 месяца – 0 рублей. Потом ежемесячно нужно вносить 1 900 рублей.

Минусы:

• выдача наличности – 1-10%;
• на счет ежемесячно можно бесплатно внести наличными деньгами не более 250 000 рублей. При превышении лимита начисляют 0,15-0,45%;
• выдача наличности на заработную плату – 0,5%.

Тинькофф

На мой взгляд самый неоднозачный банк в нашем обзоре. Этот банк несоменно является лидером среди полностью дистанционных финансово-кредитных организаций, не имеющих розничных отделений. Согласно данным апреля 2019 года, Тинькофф занимает 24-ое место по объему активов, а также 17-ое место объему собственного капитала на территории РФ.

Данный банк часто становится участником различных скандалов раздуваемых в сети интернет, отчасти из-за его эксцентричного владельца. Однако нельзя не отметить, что отзывы владельцев малого бизнеса, которых обслуживает Тинькофф весьма положительны, особенно в этом можно убедиться поискав отзывы на портале www.banki.ru.

Есть отзывы и негативные: некоторые пишут, что банк при заблокированном счете во время вывода средств запрашивает комиссию в размере 10% от суммы. Но, не смотря на это, чаша весов народной любви к этому банку явно склоняется в сторону Тинькоффа.

Итак: если Вам нравятся продукты этого банка для физических лиц, то с огромной долей вероятности Вы будете довольны и обслуживанием Вашего ООО в этом банке.

Расчетный счет

Обслуживание после истечение 2 бесплатных месяцев на самом дешевом тарифе «Простой» от «Тинькофф Бизнес» — 490 рублей в месяц. При этом новый клиент будет получать до 6% годовых на остаток по счету и моментально круглосуточно переводить денежные средства между своими счетами в рамках банка Тинькофф.

Бонусы

• открытие счета за 5 минут,
• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца,
• до 75 000 рублей на рекламу в подарок,
• подключение онлайн бухгалтерии и электронной подписи,
• бесплатный конструктор сайтов бизнеса,
• бесплатная выдача терминалов для приема карт в торговом эквайринге,
• услуга интернет-эквайринга,
• доступ к конструктору документов,
• зарплатный проект (бесплатный выпуск зарплатных карт),
• бесплатный сервис по регистрации ИП,
• бесплатная сдача первой декларации в налоговую,
• до 10 000 рублей на рекламу в Яндексе,
• до 50 00 рублей на рекламу в ВК и Одноклассниках от myTarget,
• размещение вакансий 30 дней бесплатно на сайте hh.ru,
• 3 месяца бесплатного обслуживания в Контур.эльба,
• 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно,
• помощь в продвижении в Яндекс.Директе, myTagret, GoogleAdWords и на Youtube,
• поддержка клиентов 24 часа.

Альфа-банк

До недавнего времени был моим любимым банком, пользуюсь РКО Альфы уже более 6 лет и не намерен пока от него отказываться.

Стоит отметить, что по версии журнала «Forbes»в прошлом году Альфа-банк занял 11 строчку в рейтинге самых надежных банков РФ.  А по версии www.banki.ru в прошлом году был 6-ым в списке по основным показателям работы.

Мое уважение этот банк завоевал, за счет то, что все его бонусы для малого бизнеса у него были уже тогда, когда еще Сбербанк неохотно работал с ИП и небольшими ООО, а Тинькофф вообще работал, только с физическими лицами. Однако в данный момент сейчас подобные привилегии предлагают своим новым клиентам многие банки. Однако несмотря на мою любовь к данной организации нельзя не отметить, что обслуживание в этом банке дороже, чем в Тинькоффе или Сбере.

Расчетный счет

На данный момент самым выгодным тарифом у Альфа-банка для ООО или ИП является «Просто 1%», стоимость которого равна нулю. Но это подойдет лишь для начинающих предпринимателей, так как при больших оборотах денежных средств лучше всего использовать «Лучший старт» (490 р/мес) или «Удобный выбор» (1690 р/мес) и ВЭД+ (3690р/мес).

Сфера

В банке Сфера можно бесплатно открыть расчетный счет для ИП и ООО, также в подарок получить электронную бухгалтерию, проверку контрагентов, ЭЦП и документооборот. Выберите один из тарифных планов, подходящих под параметры бизнеса. Пакет М включает 10 бесплатных внешних платежей и 300 000 рублей переводов физическим лицам без комиссии.

Начинающим предпринимателям, Сфера поможет открыть ИП, а также зарегистрировать счет без оплаты за банковское обслуживание. С открытием счета выпускается пластиковая карта, которая может быть использована для корпоративных покупок и командировок. Снятие наличных возможно в любом банкомате без комиссии. Сменить тариф можно в любое время в личном кабинете.

В тарифах с абонентской платой предусмотрены первые два месяца бесплатного обслуживания. В банке Сфера доступен автоматический расчет налогов УСН по ставке 6 и 15%, а также открытие депозитного счета на любую сумму с годовым доходом 7%. Для удобства установите приложение онлайн банкинга на смартфон или планшет.

Чек‑лист

1. Не ограничивайтесь тарифами одного банка, изучите все доступные.
2. Всегда проверяйте проценты, лимиты и другие условия по конкретному тарифу.
3. Убедитесь, что банк не снимает комиссию за поступления на счёт на бесплатном тарифе, — это невыгодно.
4. Если планируете получать процент на остаток по счёту, проверьте, на какие суммы банк начисляет проценты.
5. Подумайте, сколько наличных будете снимать со счёта сейчас и в будущем, когда прибыль вырастет.
6. Выберите вид эквайринга, который подключите, и проверьте комиссию по нему.
7. Если нужно, выясните комиссии на пополнение счёта, на переводы юрлицам, ИП и физлицам.
8. Узнайте, предлагает ли банк услугу выездного менеджера.
9. Проверьте, есть ли интеграция с сервисом бухгалтерии, который вы используете. Если вы ИП на УСН 6% без наёмных работников, выбирайте банк с бесплатной встроенной интернет‑бухгалтерией.
10. Убедитесь, что финансовое учреждение выпускает корпоративную карту бесплатно (если она вам нужна).
11. При выборе банка учитывайте только выгодные акции, например терминал в подарок.

Лучший банк для ИП или ООО

Прежде чем Вы начнете читать эту статью обратите внимания, что данный текст является исключительно мнением автора, которое основывается на его опыте взаимодействия с банками, информации из открытых источников, и отзывов наших клиентов.
Надеюсь статья будет Вам полезна!
Я умышленно не буду подробно касаться тарифов банков, т.к

их можно найти на сайте банка (ссылки будут в тексте), а акцентирую внимание на интересные особенности некоторых банков.
Так же я буду рассматривать самые крупные банки и те которые пользуются большей популярностью у наших клиентов, поэтому в этот обзор не войдут Точка банк и Модульбанк, несмотря на их сильную рекламу.

Сбербанк

Сбербанк является старейшим банком в России с многолетним опытом предоставления банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Расчетный счет с бесплатным обслуживанием не имеет ограничений для перевода средств со счета и на выдачу наличных через кассу. Один РКО включает бесплатное ежегодное обслуживание бизнес-карты, СМС-информирование, выдачу справок и круглосуточную консультацию по телефону.

Высокий процент комиссии за перевод не подойдет для компаний с огромным количеством транзакций, но удобен для небольшого предпринимателя. Сбербанк предлагает услуги самоинкасации, надежный онлайн банк и широкий выбор иностранных валют для проведения расчётных операций.

Сбербанк также предлагает страхование бизнеса и кредитные счета для предприятий, депозиты и брокерские услуги. Это впечатляющее количество предложений для любого банка. Если вам не нужно работать с наличными деньгами, но вам нужен серьезный банк, подумайте о Сбербанке, чтобы удовлетворить потребности малого бизнеса и ИП.

Лучшие банки на территории РФ

В заключительном разделе данной статьи мы приведем ТОП банков, которые предлагают индивидуальным предпринимателям самые выгодные условия открытия расчетного счета и его последующего обслуживания.

«Сбербанк»

Несмотря на репутацию высокой надежности, тарифы данной кредитной организации могут показаться весьма завышенными

Следует обратить внимание, что данный банк не осуществляет процентные начисления на оставшиеся средства. Главным достоинством этой организации является отсутствие абонентской платы за подключение дополнительных услуг

Согласно базовому тарифу, стоимость открытия счета составляет 3 тысячи рублей, а его последующее обслуживание обойдется в 1 700 рублей. Стоимость одной платежки составляет тридцать два рубля. Следует обратить внимание, что при использовании банкоматов для приема или снятия наличных средств, с пользователя снимается абонентская плата.

«Райффайзенбанк»

Среди достоинств данного учреждения следует выделить отсутствие трат, связанных с открытием РС, зачислением финансовых средств и перечислением заработной платы. «Базовый тариф», доступный руководителям ИП, зарегистрированным на территории Москвы и Санкт-Петербурга, позволяет оформить расчетный счет совершенно бесплатно. Стоимость последующего обслуживания счета составляет всего 1 300 рублей. Цена одной платежки не превышает двадцати пяти рублей. При выдаче наличных средств банк взимает комиссию в размере одного процента от полной суммы.

Если ИП заключает договор на сумму, превышающую 100 000 рублей с другими предпринимателями или юридическими лицами, то он обязательно должен использовать расчетный счет для безналичных операций

«ВТБ 24»

Данная кредитная организация предлагает индивидуальным предпринимателям подключиться к зарплатному проекту совершенно бесплатно. Помимо этого, банк позволяет провести двадцать пять платежек без абонентской платы. При подключении тарифа «Бизнес-класса» стоимость регистрации счета составит 1 250 рублей, а его дальнейшее сопровождение 2 600 рублей. Цена одной платежки составляет шестьдесят рублей

Следует обратить внимание, что в данном тарифе отсутствует комиссия при внесении наличных средств. При снятии наличности комиссионная ставка составляет один процент от общей суммы

«Открытие»

Каждому клиенту банка «Открытие» предоставляется возможность резервирования счета на протяжении двух недель. Открытие счета в этом учреждении осуществляется бесплатно. Помимо этого, отсутствуют выплаты при переводе десяти платежек и выпуске карт. Стоимость ведения счета составляет 1 290 рублей, а проведение платежки 49 рублей

Следует обратить внимание на то, что в данной организации взимается абонентская плата при внесении и выдаче наличных средств

«Тинькофф»

Данный банк является одним из самых выгодных для ИП, поскольку предоставляет возможность совершать финансовые операции в любое время суток. Помимо этого, банк начисляет проценты на остаток средств, имеющихся на счету компании. Еще одним преимуществом этого учреждения, является возможность выезда специалиста на территорию клиента, для заключения договора.

Начинающим предпринимателям рекомендуется использовать пакет «Продвинутый», где отсутствует ставка за открытие счета и первые два месяца его обслуживания. Начинания с третьего месяца обслуживания счета, абонентская плата составит 990 рублей. Кроме вышеперечисленных преимуществ, следует отметить отсутствие абонентской платы за использование дополнительных услуг и вывод наличных. Стоимость проведения платежки составляет двадцать девять рублей.

https://youtube.com/watch?v=3Yup3SMud10

Как выбрать банк

Многих предпринимателей интересует вопрос о том, как выбрать лучший банк для малого бизнеса. На сегодняшний день на территории России действует более десятка крупных финансовых учреждений. Каждый из них имеет собственные недостатки и достоинства. Именно поэтому вопрос, связанный с выбором финансового учреждения для ИП, является одним из важных. Для того чтобы выбрать кредитную организацию, потребуется провести тщательный анализ собственной деятельности

Особое внимание следует обратить на следующие вопросы:

1. Необходимость получения наличных средств.
2. Объем месячного финансового оборота.
3. Примерный объем месячной платежной документации.
4. Объем выручки, которая будет перенаправляться на расчетный счет.
5. Необходимость подключения дополнительных опций и оформления карт для работников компании, куда будет перечисляться заработная плата.

Самый выгодный банк для ИП должен обладать высоким рейтингом и предоставлять своим клиентам гарантии сохранности финансовых средств. Этот параметр является одним из самых важных критериев. Эксперты рекомендуют доверять свои финансовые средства только тем организациям, что входят в систему гарантирования вкладов. В этом случае, при отзыве банковской лицензии, государство возвращает предпринимателю сумму, равную остатку средств на расчетном счете (в пределах 1 400 000 рублей)

Следует обратить внимание, что данная возможность предоставляется только индивидуальным предпринимателям. Компаниям, имеющим более крупный финансовый оборот, рекомендуется выбирать кредитные учреждения с государственным капиталом

Еще одним важным критерием, который необходимо учитывать при открытии РС, является основной пакет услуг. Для того чтобы вести успешную предпринимательскую деятельность, необходимо учитывать скорость работы специализированных приложений от банка. Время обработки и различные лимиты на финансовые операции также являются важными параметрами. Немаловажную роль имеет расположение центрального и дополнительных офисов кредитной организации. Этот критерий следует учитывать при частой необходимости передачи платежных поручений и части выручки — банковским сотрудникам.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, связанный со стоимостью открытия и обслуживания счета. В некоторых ситуациях, правильный выбор финансового учреждения позволяет получить дополнительную выгоду, за счет экономии на тарифах. Многие кредитные организации не взимают плату за оформление счета и его последующее обслуживание (при учете отсутствия финансового оборота). Для многих людей, подобные опции могут показаться одним из главных критериев при выборе банка, однако на деле данные параметры имеют второстепенное значение. Проводя сравнение банков, следует учитывать следующие нюансы:

В том случае, когда предприниматель планирует сдавать выручку в крупном объеме, необходимо выбирать организацию, берущую минимальную комиссию при внесении наличных средств.
Каждая финансовая организация взимает определенную комиссию при снятии наличных средств. Для того чтобы снизить расходы по комиссии рекомендуется оформить пластиковую карточку, которая будет использоваться для вывода наличности через специальные терминалы

В том случае, когда банк предоставляет бесплатное обслуживание карты, комиссионные выплаты отсутствуют.
В той ситуации, когда деятельность предпринимателя подразумевает большое количество финансовых операций, рекомендуется обратить внимание на тарифы с низкой ставкой по проведению одного платежного поручения. Выбор подобного тарифа позволяет сэкономить значительную сумму.
В том случае, когда заработная плата сотрудников перечисляется на карточку, оформленную в кредитном учреждении, необходимо учитывать такие параметры, как стоимость оформления и обслуживания зарплатных карт.

Для проведения операций по безналичному расчету банковский расчетный счет индивидуальному предпринимателю необходим

Дополнительные опции

«Открытие счета для ИП, какой банк выбрать?» – один из наиболее актуальных вопросов среди начинающих бизнесменов

При выборе кредитной организации, очень важно принимать во внимание дополнительные услуги, предоставляемые банком. Одной из таких услуг является интернет-банкинг, использование которой позволяет совершать различные финансовые операции через интернет. Как правило, данная услуга предоставляется бесплатно, однако некоторые банки взимают абонентскую плату за её использование

Это означает, что при выборе банка очень важно обращать внимание именно на этот критерий

Как правило, данная услуга предоставляется бесплатно, однако некоторые банки взимают абонентскую плату за её использование

Это означает, что при выборе банка очень важно обращать внимание именно на этот критерий

Также некоторые организации предоставляют своим пользователям услугу СМС-информирования. Благодаря этой опции, пользователь получает всю необходимую информацию о движении финансовых средств, что позволяет оптимизировать многие финансовые операции. СМС-информирование входит в пакет платных услуг, с ежемесячной абонентской платой.

Одним из последних критериев, которым следует руководствоваться при выборе кредитного учреждения, является наличие мобильного приложения. Подобные приложения позволяют увеличить скорость осуществления финансовых операций, что положительно отражается на скорости управления бизнесом

В данном случае, особое внимание следует уделить качеству обслуживания и стоимости абонентской платы