Mastercard Paypass, как получить карту Mastercard Paypass

Согласие на обработку персональных данных и на получение ПАО «МИнБанк» информации в бюро кредитных историй для принятия решения о предоставлении кредита

Настоящим я, предоставляю ПАО «МИнБанк», лицензия Банка России №912 от 26.08.2015 г., местонахождение: Россия, 115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 5, в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», мое СОГЛАСИЕ на обработку Банком моих персональных данных, указанных в настоящей заявке, для следующих целей:

• заключения договоров с Банком, а также оценки кредитоспособности/платежеспособности при рассмотрении заявок субъекта персональных данных на предоставление банковских услуг, включая передачу персональных данных третьим лицам (в том числе для обработки по поручению ПАО «МИнБанк», действующими на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с ПАО «МИнБанк» при необходимости проверки,
• присоединения к программам коллективного страхования (в случае моего волеизъявления),
• продвижение продуктов и услуг Банка и/или третьих лиц, в том числе передача информационных и рекламных сообщений об услугах Банка и/или третьих лиц.

В указанных целях ПАО «МИнБанк» может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, следующим лицам на основании заключенных с ними договоров: страховым организациям, компаниям, осуществляющим рассылку (в том числе электронную и SMS-оповещений).

Я выражаю согласие на получение рекламы, предоставление мне информации и предложения продуктов Банка и/или третьих лиц путем направления на адрес электронной почты, телефонных обращений, SMS-сообщений на указанный мной телефонный номер.

Обработка осуществляется с использованием и/или без использования средств автоматизации и в соответствии с пунктом 3 статьи 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных» обработка включает в себя: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Настоящее согласие предоставляется мною с момента подачи настоящей заявке на срок 5 (Пяти) лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 (Пять) лет при условии отсутствия у Банка сведений о его отзыве.

В случае отзыва согласия путем письменного заявления ПАО «МИнБанк» прекращает обработку моих персональных данных и уничтожает их после исполнения всех моих обязательств по действующим договорам, за исключением персональных данных, дальнейшая обработка которых является обязанностью ПАО «МИнБанк», установленной законодательством Российской Федерации.

Настоящим даю свое согласие ПАО «МИнБанк» на получение моего кредитного отчета, сформированного на основании моей кредитной истории в Бюро кредитных историй (в любом бюро кредитных историй) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-Ф3 «О кредитных историях» с целью проверки моей благонадежности и оценки кредитоспособности. Настоящее согласие действует в течение шести месяцев со дня его оформления. В случае если в течение указанного срока была заключена кредитная сделка, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия кредитной сделки. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной ПАО «МИнБанк» по его усмотрению, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

• Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит — 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
• Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили.

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит — 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

• Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с ограничением до 600.000 рублей позволяет пользоваться бесплатно деньгами в течение льготного периода (до 50 дней). Предоставляет возможность зарабатывать бонусные мили и экономить средства при перелётах. Стоимость облуживания – 3 500 рублей в год. Процентная ставка по кредиту – от 25,9 % до 33,9% в год.
• Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер – карты с большими бонусами, позволяющие вернуть от 5% до 10% от стоимости покупок. Полученные бонусы можно обменять на покупку авиабилетов, билеты в театр и на поездку на такси. Стоимость годового обслуживания – 4 900 рублей, дневной лимит — 500 000 руб.
• Visa Platinum «Подари жизнь» — карта, позволяющая перечислять определённый процент средств от покупок на благотворительность со стоимостью годового обслуживани 15 000 руб. и дневным лимитом 500 000 руб.

Почему не работает paypass

Обычно пей пас работает без перебоев, позволяя пользователям совершать покупки быстро. Но иногда возникает ошибка: на экране телефона появляется сообщение о невозможности оплаты. В этом случае приходится использовать пластиковую карту и по старинке вводить пин-код, хотя раньше система работала без нареканий. Эта ошибка возникает по причине соблюдения требования безопасности.

Сотрудники paypass могут засечь подозрительную активность, например, пользователь слишком часто списывал средства или тратил крупные суммы. Такое может произойти при утере телефона: случайный прохожий заметил пропажу и вследствие злого умысла решил потратить накопленные пользователем деньги. В этом случае на устройство накладывается ограничение, запрещающее снимать средства с карты.

Но эта проблема легко устраняется. Сотрудники Mastercard установили лимит покупок, при нарушении которого пользователю достаточно один раз ввести PIN от карты. Это снимет ограничение, поскольку пользователь подтвердит свою личность.

Технология работает следующим образом:

1. В устройстве пользователя встроен NFC модуль, осуществляющий оплату. Он же является якорем для привязки карт.
2. При совершении покупок начинает работать счётчик безопасности, встроенный в код чипа.
3. По истечении ежедневного лимита накладывается ограничение, гарантирующее защиту средств на счёте.
4. Лицу, использующему устройство, предлагается ввести PIN, полученный при выдаче карты. Это снимет ограничение и позволит и дальше использовать карту.

Помните, что ограничение снимается только в банкомате. Достаточно найти подходящий терминал и снять небольшую сумму наличных. Это сбросит счётчик покупок и позволит продолжить шопинг. Если пользователь часто пользуется банкоматом, ему может вовсе не потребоваться данная процедура.

На андроиде

Кроме указанной выше проблемы, на смартфонах с операционной системой андроид возникают следующие неполадки:

1. Приложение зависло и не воспринимает действий пользователя. Требуется принудительно остановить его. Иногда придётся перезагрузить смартфон, чтобы сбросить фоновые процессы.
2. Возникла неполадка при обновлении токенов. Необходимо открыть основные параметры системы и сбросить настройки сети.
3. Если оплата не проходит по неизвестной причине, проверьте состояние счёта. Если необходимая сумма доступна, попробуйте открепить, а затем вновь привязать способ оплаты.
4. Иногда проблема связана с поломкой операционной системы. Переустановите прошивку и проверьте работу чипа. Если он начал работать, восстановите данные. В противном случае откатите устройство до резервной копии.

Представленные способы, кроме последнего, занимают немного времени, поэтому ими можно воспользоваться на месте. Вариант с обновлением прошивки занимает некоторое время и требует определённых умений.

На айфоне

Операционная система iOS достаточно стабильна, но иногда и в ней возникают проблемы. Ошибки могут значительно влиять на работоспособность устройства и блокировать некоторые функции. Если на устройстве перестал работать paypass, выполняйте следующие действия по очереди, проверяя работу технологии:

1. Принудительно остановите работу Apple pay, а затем перезагрузите смартфон.
2. Зайдите в основные настройки, откройте сброс и обновите параметры сети.
3. Зайдите в Apple pay, отвяжите банковскую карту, а затем вновь прикрепите её к приложению.
4. Во время пребывания в другой стране зайдите в основные настройки и перейдите ко вкладке языка и региона. Измените регион пребывания вручную на тот, где Apple pay наверняка работает, например, Великобританию.
5. При помощи DFU обновите прошивку и проверьте работу чипа. Если не помогло, откатите ОС до резервной копии.

Эти несложные действия помогут выявить и исправить причину, по которой перестал работать пей пас.

Где и как можно оплатить покупки

Оплатить покупки с помощью бесконтактных платежей можно практически в любом месте, где принимаются пластиковые карты. Для этого организации необходимо иметь определенное оборудование, позволяющее принимать оплату от клиентов в безналичной форме. Чтобы заплатить за товар или услугу, сначала клиенту необходимо пополнить баланс счета.

Сделать это можно в любом банкомате, онлайн или в отделении финансовой компании. Далее, как только деньги поступят на счет, можно отправляться за покупками. Чтобы произвести оплату, на кассе необходимо приложить пластик или мобильный телефон к мобильному терминалу. Он считает информацию, и денежные средства будут списаны со счета для оплаты товары. Кстати, сейчас некоторые банкоматы Сбербанка позволяют снимать наличные со счета карты также при помощи PayPass.

Для этого карта или телефон прикладываются к специальному индикатору на банкомате, после чего вводится пин-код и снимаются наличные. Сегодня также появились часы, позволяющие также оплачивать ими покупку, например, Apple Watch. В них также хранится вся информация о платежных картах, поэтому оплатить покупку можно часами, приложив их экраном к терминалу.

Кредитные средства

Карта MasterCard World позволяет получить заемные средства.  Наибольший размер кредита – 300 тыс. руб., но лимит будет установлен с учетом доходов клиента в индивидуальном порядке.

Первоначально карта открывается как дебетовая, позволяющая рассчитываться только внесенными собственными средствами. Однако после идентификации личности в офисе компании менеджер отправит заявку на рассмотрение для открытия кредитной линии.

Грейс-период, когда не начисляются проценты, равен 55 дней. Далее необходимо вносить 8% от общей задолженности.

Получить кредит можно от банка-партнера Тинькофф Банк (ранее был доступен Альфа-банк). Условия получения:

• возраст – 18-70 лет;
• стоимость оформления – 500 руб.;
• максимальный лимит – 300 тыс.;
• льготный период – 55 дней;
• процент – подбирается индивидуально;
• снятие средств – 500 руб. + 4,9%

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия  на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет  начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт  позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно  оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

Использование на практике

Для проведения бесконтактного платежа от покупателя требуется наличие карты Visa Paywave и знание её ПИН-кода если сумма покупки превысит 1 тыс. рублей. Платежи свыше указанной суммы также могут оплачиваться одним касанием, но с обязательным вводом пароля. Это условие распространяется и на технологию MasterCard PayPass.

Инструкция по применению

Перед совершением операции необходимо убедиться, что карта поддерживает опцию оплаты «в одно касание». От обычных её отличает наличие специального микропроцессора, позволяющего считывать информацию на расстоянии. Увидеть его невозможно, поэтому поддержка данной функции отмечается соответствующим символом на платежном инструменте.

Если карточка является бесконтактной, то на её лицевой стороне указывается один из следующих признаков:

• логотип MasterCard PayPass
• надпись Visa Paywave
• универсальный логотип технологии в виде пиктограммы «волны» (выглядит как перевернутый знак WI-FI)

Процесс оплаты занимает несколько секунд и включает в себя следующие действия:

1. необходимо сверить сумму, указанную на экране POS-терминала, с реальной суммой покупки, озвученной кассиром
2. прикоснуться картой к экрану терминала и, если требуется, ввести ПИН-код
3. дождаться, пока на экране устройства появится надпись Успешно (если нет проблем со связью, оплата происходит мгновенно)

Где использовать Paywave и Paypass

Применить бесконтактные карты по назначению можно в любом терминале, который отмечен характерным символом «волны». Данной технологией оснащены платежные устройства крупных супермаркетов, ресторанных сетей, аптек, заведений быстрого питания и даже турникеты в метро Москвы, Казани, Санкт-Петербурга, Новосибирска и Нижнего Новгорода.

Опция широко применяется и за рубежом, а полный список терминалов, поддерживающих технологию, представлен на официальных сайтах MasterCard и Visa.

Недостатки бесконтактных карт

Справедливости ради, необходимо упомянуть и о некоторых минусах. Выпуск самой карты не доставляет банку особых проблем. Неудобство заключается в том, что для работы такой системы нужны специальные терминалы, которые должны быть установлены у продавцов товаров и услуг. В настоящее время этот момент создает некоторые проблемы и препятствия для всеобщего внедрения бесконтактной технологии оплаты, несмотря на ее плюсы. Продавцы не спешат приобретать и устанавливать POS-терминалы, так как это несет дополнительные расходы. Но время идет, инфраструктура расширяется и количество пунктов, использующих бесконтактный способ оплаты, становится все больше и больше.

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Преимущества бесконтактных карт

Данная инновация на российском рынке быстро набирает популярность благодаря преимуществам ее использования.

1. Простота и удобство использования. При оплате, не нужно вставлять пластик в терминал. Достаточно просто поднести к терминалу. Это бывает удобно при оплате покупок в магазине, когда руки заняты сумками и пакетами. К тому же нет необходимости вводить пин-код или подписывать чеки.
2. Быстрое проведение операции. При использовании данной технологии обмен информацией с банком происходит мгновенно, поэтому скорость осуществления транзакции повышается.
3. Уменьшение риска технических ошибок. Так как предполагается, что пластик не будет физически контактировать с терминалом, то уменьшается риск размагничивания или иных других внешних воздействий на магнитную полосу. Это увеличивает срок ее службы.
4. Повышенная безопасность. Так как при оплате вы не выпускаете свой пластик из рук и не вставляете ее в терминал, уменьшается риск подделки или кражи реквизитов (путем фотографирующих или копирующих механизмов), которым могут воспользоваться мошенники.

Что представляет собой эта технология

По сути, данный пластик внешне мало чем отличается от классических банковских карт, но оснащен встроенной системой, способствующей быстрому совершению покупок на малые суммы. Внутри имеется специальный чип и радио антенна, позволяющая обеспечивать передачу данных о платеже посредством специального канала. Для применения этой прогрессивной технологии необходимо наличие датчика, принимающего сигнал, так называемый POS-терминал. Поднеся к нему кусочек пластика, вы обеспечиваете совершение покупки.

Россияне пока могут быть не в курсе того, что подразумевается под данным понятием, в связи с этим некоторые банковские клиенты относятся к этому предложению с некоторым подозрением, заботясь о факте сохранности собственных денег

Для предосторожности и обеспечения максимальной безопасности введена лимитная величина, которая составляет 1000 р. Если сумма оплаты выше этого показателя, необходимо обеспечить ввод пин кода

Для пользования картой необходимо совершить несколько классических процедур:

• проверить точность суммы, необходимой к оплатным мероприятиям;
• поднести пластик на несколько секунд к терминалу, можно использовать любую сторону (вы можете как приложить карту к экрану устройства, так и сохранять дистанцию в 2-3 см);
• вы получите звуковой сигнал, который означает факт успешного проведения оплаты, также появится запись «одобрено».

В чем достоинства новой технологии

Инновация в рамках российского финансового рынка становится все более популярной, и все это обусловлено достоинствами ее применения. Итак, бесконтактная карта Master Card Standard обладает следующими преимуществами:

1. Простота, удобство и комфорт. Для проведения платежного действия достаточно просто поднести его на близкое расстояние. Вы непременно оцените использование этого подхода в супермаркетах, в то время, когда руки «завалены» пакетами и тележками. К тому же ввод кода и подпись чеков исключена, что освобождает время покупателя.
2. Мгновенное осуществление операции. В процессе эксплуатации этой технологии обмен сведениями с банковским учреждением происходит моментально, что значительно повышает скорость проведения транзакции.
3. Сокращение рисковых факторов по техническим ошибкам. Поскольку в данной технологии отсутствует физический контакт пластика с терминалом, сокращается воздействия извне на полосу, а это ведет к увеличению времени ее службы.
4. Высокий уровень безопасности. Поскольку при оплате вы не отпускаете карточку из рук и не вносите ее в терминал, сокращается риск подделывания ваших реквизитов другими сторонами, а также их кражи за счет фотографирования или копирования.

Как можно заметить, данный продукт стал востребованным, и тому есть несколько распространенных причин.

Сбербанк предлагает к оформлению различные виды карт

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты. 

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом. 

Как работает система paypass

Принцип работы технологии достаточно прост:

1. Пользователь прикрепляет банковскую карту к мобильному устройству: смартфону, часам или планшету. Это делается в специальном приложении, которое зависит от операционной системы устройства.
2. При необходимости совершить покупку пользователь разблокирует устройство и прикладывает его к терминалу.

Paypass карта почти не отличается от обычной. На лицевой стороне нарисован символ беспроводных сетей Wi-Fi, а внутри установлен чип, позволяющий прикрепить её к мобильному устройству. Для этого последнее должно содержать чип near field communication. Такой же модуль необходим в терминале оплаты.

Эта технология применяется в большинстве магазинов: с её помощью можно совершать покупки в продуктовых магазинах, кафе и ресторанах, на заправках. Терминалы бесконтактной оплаты установлены в большинстве бутиков и магазинах одежды. Она помогает сократить время, необходимую на оплату, что уменьшает очередь в кассу. Клиентам магазинов больше не нужно отсчитывать купюры и считать мелочь, а потом проверять сдачу — достаточно просто приложить телефон, чтобы нужная сумма автоматически списалась с карты.

Pay pass постепенно становится лучше, сотрудники Mastercard стремятся обеспечить клиентов защитой от мошенников и обезопасить персональные данные. Кроме того, на крупные покупки действует ограничение: владельцу придётся указать пин-код.