Материнский капитал на строительство дома: можно ли использовать

Погашение кредита на строительство

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

1. заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору – на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
2. договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК – сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
3. деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
4. по кредиту не должно быть просрочки – этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств. Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту. Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно – сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2020 году – под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

• после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% — государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
• льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
• по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях – деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту. Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии. Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

06 Законна ли продажа строения, сооруженного на средства МСК

После завершения строительства, получения компенсации, снятия ипотечных и иных обременений с введенного в эксплуатацию жилого помещения, и оформления его в собственность семьи домом разрешается распоряжаться в обычном порядке, соблюдая, конечно же, все положения гражданского и семейного законодательства. Это означает, что недвижимость может быть продана третьим лицам, но с обязательным получением разрешения на эту сделку органа попечительства и опеки. Задача последнего состоит в отстаивании интересов несовершеннолетних собственников дома. Специалисты органа опеки следят за тем, чтобы права детей не были нарушены.

Несовершеннолетние члены семьи имеют право на получение таких компенсаций при продаже дома:

1. 1. Денежные выплаты на счета в банке, открытые на имена малолетних собственников. Величина компенсации должна равняться стоимости их доли в построенном жилье. Отметим, что деньги с таких счетов родители могут расходовать до 18-летия своих чад исключительно под контролем органа опеки.
2. 2. Предоставление несовершеннолетним аналогичных по стоимости либо площади долей в новом (купленном за вырученные при продаже средства) жилище.
3. 3. Выделение долей в ином недвижимом имуществе, которое принадлежит родителям или родственникам.

В двух последних случаях необходимо следить за тем, чтобы квадратные метры, принадлежавшие в проданном жилище детям, не уменьшались, а условия проживания малолетних членов семьи не ухудшались. Лишь в некоторых ситуациях сотрудники органа попечительства могут согласиться с уменьшением квадратуры детских долей в новом доме. Такое разрешение обычно выдается в случаях, когда стоимость площади приобретенного жилища ощутимо выше, чем в проданной ранее недвижимости. Если дом, возведенный на средства маткапитала, реализуется при достижении детьми совершеннолетия (18 лет), сделка купли-продажи оформляется по стандартной схеме. Здесь нужно будет лишь получить согласие на продажу объекта от всех его долевых собственников.

Как видим, построить дом для своей семьи с привлечением сертификата на МК несложно. Удачи вам в деле возведения просторного и комфортабельного жилища на денежные средства, выделяемые государством!

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома в СНТ?

В соответствии со ст. 10 Федерального закона №256 от 29.12.2006 материнский капитал можно направить на строительство жилого дома. Объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС) представляет собой сооружение высотой до трех этажей, предназначенный для проживания одной семьи.

Если семья собирается построить на МСК жилой дачный дом, то после ввода в эксплуатацию он должен соответствовать санитарно-техническим нормам и требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, а именно:

1. Несущие конструкции здания должны быть в рабочем состоянии.
2. Дом находится в жилой зоне.
3. Конструкция располагается только на фундаменте и имеет несущие стены.
4. Жилое помещение должно быть оборудовано всеми необходимыми инженерными системами — водоснабжением, электричеством, вентиляцией, отоплением, газоснабжением. В поселениях, где не проведены централизованные инженерные системы допускается постройка ИЖС без газоснабжения, водопровода и канализации.

Использовать материнский капитал для строительства жилой дачи допускается только на земельных участках, пригодных для индивидуального жилищного строительства. С 1 января 2019 года у владельцев семейного капитала появилась возможность строить жилые дачные дома на садовых участках.

До вступления в силу Федерального закона №217 от 29.07.2017 г. создавать объекты ИЖС на территории садоводческих и огороднических некоммерческих товариществ было нельзя. Пенсионный фонд отклонял обращения и не давал согласия на использование маткапитала по данному направлению.

Внимание

Принятый закон упростил понятие «дача»: теперь это садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества (СНТ И ОНТ). Однако построить на садовом участке жилой дом можно, а на огородном – нет (п. 1 ст. 3 ФЗ №217).

Пенсионный фонд разрешит использовать маткапитал только для строительства жилого дома. В перечислении МСК будет отказано, если сооружение является:

• хозяйственной постройкой — объектом хозяйственного назначения (сараи, теплицы, бани и т.д.);
• садовым домом — зданием, предназначенным для удовлетворения бытовых нужд и других потребностей, связанных с временным пребыванием в нем.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

• Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
• Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
• Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее

Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой определенные денежные средства, выделяющиеся государством в качестве определенной меры поддержки конкретной семьи, в которой уже родились два и более ребенка. Они предоставляются семье в безналичном виде, в качестве специального сертификата.

Материнский сертификат предоставляется не какому-либо конкретному ребенку, а всей семье в целом. Следовательно, потратить их можно только ориентируясь на потребности всей семьи.

Материнский капитал ежегодно увеличивается, поэтому при возможности его лучше не использовать сразу после получения – это позволит семье получить больше денежных средств.

На получение такой поддержки имеет право каждый гражданин Российской Федерации. Кроме этого, получить её могут люди, которые имеют два гражданства, а также проживающие заграницей.

В общем, на получение подобной государственной поддержки, имеют право следующие категории граждан:

1. Женщина, которая родила или усыновила двух и более детей с две тысячи седьмого года.
2. Мужчина, который усыновил двух и более детей с две тысячи седьмого года.
3. Отец двух и более детей, в ситуации, когда мать по каким-либо причинам не может получить дополнительную меру государственной поддержки.
4. Несовершеннолетний ребенок или ребенок, обучающийся на очной форме и не достигший возраста в двадцать три года, если его родители лишились права на получение дополнительные меры поддержки государства.

Как использовать маткапитал для строительства дачи

Чтобы использовать материнский капитал для строительства дачного дома необходимо выполнение следующих требований:

• наличие права собственности (бессрочного пользования, наследуемого владения, безвозмездного пользования или аренды) на земельный участок;
• расположение объекта на территории РФ;
• на проведение строительства должно быть получено разрешение.

Строительство жилого дачного дома может быть выполнено 2 способами:

1. .
2. по договору подряда.

Внимание

Допускается использовать средства государственной поддержки на компенсацию затрат за уже произведенное строительство дачного дома, если оно было выполнено не ранее 2007 года.

При обращении в отделение ПФР вместе с , владелец сертификата должен предоставить основной и дополнительный перечень документов.

В соответствии с постановлением Правительства № 862 от 12.12.2007 в основной пакет документов входит:

1. Паспорт заявителя.
2. Сертификат на МСК (или дубликат в случае его утери).
3. Документ о праве собственности на земельный участок.
4. Свидетельство о заключении брака — если одной из сторон сделки по строительству является супруг владельца сертификата или работы выполняются им самостоятельно.
5. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей в построенном имуществе на всех членов семьи.

Пенсионный фонд рассматривает обращение в течение месяца и принимает решение в зависимости от полноты и достоверности предоставленных сведений. В случае принятия положительного решения деньги по сертификату переводятся на банковский счет заявителя или юридического лица (строительной организации) еще через 10 дней.

Строительство дачи своими силами

Средства материнского капитала при самостоятельной постройки дома переводятся в 2 этапа:

1. Сначала заявителю перечисляется 50% от суммы по сертификату.
2. Не ранее чем через 6 месяцев после получения первой части выплаты владелец сертификата может обратиться за остатком.

Внимание

При первом обращении получатель государственной поддержки должен предоставить в ПФР вместе с заявлением о распоряжении МСК и основным пакетом документов копию разрешения на строительство, выданное на имя владельца сертификата или его супруга. Деньги не выдаются наличными, фонд перечисляет их на банковский счет заявителя.

Обратиться за остатком маткапитала через полгода после получения первой части можно только при наличии акта освидетельствования выполнения строительных работ. Данный документ выдается уполномоченным органом исполнительной власти, в котором ранее заявитель получал разрешение на строительство жилого дома (Постановление правительства №686 от 18.08.2011 г.). Только после того, как будет подтверждено проведение основных строительных работ (залитие фундамента, возведение стен и монтаж кровли), Пенсионный фонд переведет на счет заявителя оставшуюся сумму.

Строительство по договору подряда

Построить дачу на материнский капитал возможно с привлечением подрядной организации. Для этого получатель сертификата должен заключить с юридическим лицом договор строительного подряда.

Также, как и при самостоятельном строительстве, направить средства государственной поддержки возможно только по достижению ребенком трех лет. Если для оплаты договора берется целевой кредит или займ, то воспользоваться маткапиталом можно сразу же после получения сертификата.

При выборе такого способа постройки деньги по сертификату перечисляются на счет строительной организации. Для этого необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении вместе с основным пакетом документов, а также:

• копию договора строительного подряда;
• реквизиты банковского счета юридического лица.

Компенсация расходов за построенную дачу

МСК можно потратить на компенсацию затрат на уже построенный жилой дом на садовом участке. Главное — он должен быть построен и введен в эксплуатацию заявителем после 1 января 2007 года.

Внимание

Компенсируют расходы только если дачный дом был построен самостоятельно, без привлечения строительной организации. Направить маткапитал по данному направлению можно только после того, как ребенку, давшему право на получение сертификата, исполнится три года.

Чтобы получить компенсацию в Пенсионный фонд нужно предоставить:

1. Выписку из ЕГРН о праве собственности.
2. Документы на пользование землей.
3. Реквизиты банковского счета владельца сертификата.
4. Обязательство о переоформлении дачного дома в общую долевую собственность всех членов семьи.

Трудности и нюансы

Семьи, купившие недострой и планирующие использовать государственную субсидию на его достройку или реконструкцию, сталкиваются с законодательными ограничениями. Полная сумма выплачивается, если первоначально выделенные средства были потрачены на возведение фундамента и стен или установку кровли. Реконструкция требует увеличения жилой площади дома не менее, чем на размер учетной нормы, размер которой устанавливается местным органом самоуправления.

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 84

Внутренняя отделка, установка инженерных коммуникаций, окон, дверей нельзя оплатить субсидийными средствами. До приобретения недостроя покупатель должен спланировать, какие именно работы будут оплачиваться за счет государства.

Вторая сложность — невозможность согласовать в отделении ПФР приобретаемый объект недвижимости. При покупке обычного жилого дома покупатель вправе проконсультироваться со специалистом Пенсионного фонда на предмет соответствия дома требованиям законодательства. В случае использования схемы с предварительной покупкой дома и последующим обращением в ПФР за выплатой маткапитала на достройку, это невозможно.

Зачастую семьи, купившие недострой, получают отказ на направление средств из гос.помощи на достройку объекта из-за того, что дом не соответствует нормам законодательства. Поэтому перед покупкой необхдимо тщательно изучить законодательные требования и спрогнозировать возможное решение Пенсионного фонда.

Третий нюанс кроется в обязательстве, по которому объект недвижимости должен перейти в общую собственность членов семьи. Подобное требование не применяется к участку, на котором расположен дом. Однако при последующей продаже может возникнуть несоответствие долей в жилом объекте и земельном участке, если последний также находится в собственности. Чтобы избежать этой ситуации, можно дополнительно разделить участок между остальными членами семьи в аналогичных долях.

Покупка недостроенного дома за счет средств мат. капитала невозможна, так как законодательство не позволяет использовать сертификат материнского капитала на покупку объекта, не являющегося жилым помещением. Но использовать средства МКП разрешено на достройку или глубокую реконструкцию дома. Покупать недострой придется за личные деньги семьи.

Необходимые документы

Наиболее важным в использовании маткапитала при строительстве частного жилого дома является сбор необходимой подтверждающей документации, которая должна соответствовать не только стандартам Пенсионного фонда, но и требованиям банка, если под строительство оформляется ипотечный кредит или любой другой вид целевого займа.

Для заключения кредитного договора с банком под строительство могут потребоваться:

1. Паспорта заемщика.
2. Документы о браке или о его расторжении.
3. Документы на детей – свидетельство о рождении или паспорта.
4. Сертификат на маткапитал.
5. Документы о доходах, например, 2-НДФЛ (Пустой + заполненный образец) или выписка о наличии трудовой деятельности по форме банка.
6. Документы на земельный участок.
7. Информация по кредитной истории и т.д.

Банковская организация может потребовать любой перечень документов для подтверждения платежеспособности клиента, так как ипотека под строительство является наиболее рискованным вложением средств для кредитных учреждений. Большинство банков вовсе не предоставляют такого рода займы.

При использовании материнского капитала в качестве погашения долга по ипотеке на строительство, достаточно приложить:

1. Кредитный договор, в котором указывается целевое направление кредитования.
2. Сертификат на наличие возможности использования материнского капитала.
3. Документы держателя и созаемщиков.
4. Бумаги на детей и свидетельство о заключении или расторжении брака.
5. Заявление о распоряжении средствами маткапитала.
6. Обязательство о привлечении детей в качестве собственника жилья после погашения кредитных обязательств.
7. Справка об остатке долга по кредитному обязательству, включая информацию по основной задолженности и по процентам.
8. Свидетельство о браке либо о его расторжении.

Пенсионный фонд имеет право запросить другие документы, подтверждающие траты на возведение и отделку жилого помещения, однако при перечислении денежных средств в кредитное учреждение по общему правилу ПФР обходится именно этими бумагами.

Если же возведение дома происходит только за счет привлечения средств капитала, то держателю сертификата необходимо понимать, что средства предоставляются в два этапа и никак иначе. На первом этапе предоставляются деньги для приобретения строительных материалов, на втором – для отделки при предъявлении доказательств о наличии каркаса будущего дома. Более того, второй этап предоставления части маткапитала происходит по истечению полугода с момента выдачи первой части средств.

Для получения первой части маткапитала необходимо приложить:

1. Заявление о распоряжении средствами.
2. Документы о праве собственности на земельный участок, на котором в скором времени семья планирует возведение жилого дома.
3. Разрешение на строительство от местной администрации.
4. Справку или выписку с реквизитами, куда в конечном итоге будут перечислены средства.
5. Обязательство о предоставлении долей для каждого члена семьи в качестве собственности по завершении строительства.
6. При необходимости реконструкции, нужно предоставить документы о праве собственности на жилое помещение.
7. Копии паспортов родителей и несовершеннолетних, а также свидетельства о рождении детей, если они на момент строительства не достигли возраста 14 лет.
8. Документы, свидетельствующие о браке или о его расторжении, при наличии таких бумаг.

Предоставление данного пакета документов позволит проверить необходимость выделения средств капитала, а также удостовериться в правомерном использовании государственной поддержки.

На втором этапе выделения средств, который осуществляться по истечению полугода с момента первого обращения, предоставляются:

• акт освидетельствования, который устанавливает факт проведения строительных или реконструкционных работ;
• справка или иной документ, в котором указывается расчетный счет, на который будут переведены денежные средства;
• копии паспорта держателя сертификата и его супруга;
• копии свидетельств о рождении или паспортов детей;
• свидетельство о заключении или расторжении брачных отношений.

Разрешение на строительство выдается местной администрацией в отделе архитектуры и градостроительства. Чтобы получить такой документ нужно предоставить проект будущего сооружения, а также иные документы, которые могут потребоваться при выдаче бумаги. В этом же отделе выдается акт освидетельствования, который подтверждает факт возведения дома или его реконструкцию.