Мошенничество при оформлении кредита

Злоупотребление доверием в законодательных рамках

Данный вид аферы относиться больше к гражданам, которые соглашаются выступать поручителями в оформлении кредита своим близким другом или родственником. В данном случае если заёмщик не будет выполнять свои обязательства, поручителю придётся погасить долг за него.

Не стоит связываться с подобным родом оформления денег взаймы, потому что хорошим это не заканчивается.

Покупка товара в кредит

Большинство магазинов предоставляют возможность покупки товара в кредит или рассрочку. Здесь мошенником выступает не магазин, не банк, а посредник, который в момент покупки товара предлагает выплатить деньги за покупателя и при этом выдаёт ему кредит наличными средствами.

В таком случае гражданин не получает товар, получает обязательства по уплате кредита и на руках у него какая-то минимальная часть суммы наличными.

Мошенники сами сотрудники банков

Аферы среди сотрудников банка также встречаются. Как правило, они начинают сотрудничать с мошенниками для того, чтобы получить личную выгоду в денежном эквиваленте. Действуют такие схемы по алгоритму «оформление кредита, быстро и без наличия справки о доходах».

Не можете самостоятельно взять кредит?

Здесь можно найти помощь в получении кредита! Воспользуйтесь предложениями посредников в сфере кредитования, тысячи объявлений на доске кредитно-брокерской тематики!

Получить кредит, даже самый небольшой, в банке на первый взгляд достаточно просто. Минимум документов и всего несколько минут могут отдалять вас от желаемой суммы. Но на самом деле многие получают отказ в займе, причиной которого называют:

• Недостаточный или отрицательный кредитный рейтинг;
• Непогашенные вовремя открытые кредиты;
• Отсутствие официального оформления на работе;
• Нет справки о доходах;
• Недостаточный ежемесячный доход.

Во многих случаях рассмотрение заявки на получение кредита в некоторых финансовых учреждениях затягивается и это приносит дополнительные неудобства. В такой ситуации отличным решением может стать обращение к специалистам, которые могут одолжить необходимую сумму.

К кому можно обратиться?

К посредникам, оказывающих помощь в оформлении кредитов. Это могут быть:

Кредитный брокер: специализируется на помощи в оформлении банковского кредитного продукта. Они не понаслышке знают о всех тонкостях работы банковской системы, хорошо ориентируются на современном финансовом рынке, имеют богатый опыт работы в сфере финансов, прекрасно владеют законодательной базой. При обращении к брокеру вы избавите себя от множества неприятных и отягощающих процедур. Вместе с Вами будет заполнено и подано заявление на получение кредита, будет предоставлен полный перечень необходимых документов и оказано содействие в их получении. Такой консультант поможет выбрать оптимальное предложение от банка и при необходимости сможет внести необходимые изменения в ваш кредитный рейтинг.
На территории Российской Федерации профессиональные услуги кредитного брокера пока предоставляют немногие, особенно в регионах. Поэтому, прежде чем отдать свои кровные за подобные услуги, убедитесь, что вы не попали в руки мошенников или просто некомпетентных работников

Важно выбирать компании, которые работают только и полностью без предоплаты!

Сотрудники банка – скорее миф, чем реальность, никто не будет рисковать своей работой и свободой, помогая незнакомому человеку получить деньги в долг, кроме того, существует система скоринга, которая автоматически обрабатывает заявки, а обойти ее не возможно, тем более гарантировать положительный ответ от банка.
Кредитный донор – серая схема, к жизни не применима и выдуманная мошенниками для сбора предоплаты с доверчивых граждан.
МФО (микрофинансовая организация): здесь вы можете получить микрозайм, то есть небольшую сумму вовсе не прибегая к чьей либо помощи. Займы выдаются охотно, но суммы не большие, а процент огромный! Срок кредитования может быть от 1-ого дня до нескольких месяцев

Отказы в предоставлении кредита МФО не превышают 1% от всех поданных заявок. При своей простоте и доступности этот способ является в последствии очень дорогим.

Как найти специалистов, оказывающих помощь в оформлении кредита?

На нашем портале представлен специальный раздел с объявлениями и предложениями помочь в получении кредита.

Чтобы обезопасить себя от незаконных схем и мошенников, следует разбираться в основных правилах получения кредита через содействие посредника:

• предложение помочь оформить займ удаленно может поступить только от мошенников;
• предложения в которых обещают помочь с открытыми просрочками и «стоп» листами стоит игнорировать сразу! Не один реальный брокер не сможет оказать помощь в получении кредита при открытых просрочках!
• не предоставляйте поддельные справки о доходах, если вы нигде не трудоустроены официально. Такая фальсификация наказывается уголовно;
• никогда не соглашайтесь на сотрудничество с предоплатой. Финансовая организация вправе отказать абсолютно любому, а вы не будете иметь никаких гарантий положительного решения по вашей заявке, что бы Вам до этого не обещали! В большинстве случаев получив предоплату такой «брокер» пропадает вместе с красивыми обещаниями, иногда попробовав выманить с Вас дополнительную плату, не получив которую полностью теряет интерес к Вашей персоне.

Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке

При любом внутреннем банковском мошенничестве подавайте официальную претензию руководству организации – это необходимый шаг. Обязательно укажите причину обращения и требования (общая проверка или привлечение к ответственности конкретного сотрудника). Бывает, что банк заинтересован в чистке рядов, и ваш вопрос решится уже на этом этапе. Но даже если заявление не принимают или ответ на него не удовлетворил вас, обязательно сохраните эти бумаги для последующего предъявления в суде. Если банк не желает контактировать и решать вопрос в мирном порядке, далее последует обращение в Центробанк, судебные инстанции, полицию. Правоохранительные органы будут заниматься и расследованием факта телефонного мошенничества.

Теперь подробнее о документах. Претензия к банку оформляется следующим образом:

• наименование банка и ФИО адресата;
• ФИО заявителя + номер контактного телефона и адрес для ответа;
• «Претензия»;
• факты, отражающие суть;
• ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
• требования к банку;
• просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
• подпись клиента и дата составления претензии.

Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д. Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Срок рассмотрения претензий регулируется внутренним регламентом финансовой организации, но может быть также прописан в договоре. Стандартным является 30-дневный период, который сокращается до оговоренных в Законе «О защите прав потребителей» 10 дней, если речь идет о нарушении этих прав и условий договора.

Если потребуется дальнейшее обращение в правоохранительные органы, то полученный ответ нужно приложить к заявлению вместе с другими имеющимися у вас доказательствами мошенничества. В документе следует изложить обстоятельства преступления, нанесенный ущерб, описать действия преступников. Но и это не обязательно окончательный шаг, потому что, рассмотрев заявление, полиция может вынести решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Тогда вам придется писать заявление уже в прокуратуру, а к нему присовокупить, помимо прочего, и ответ правоохранителей.

Отдельно стоит рассмотреть мошенничество в мобильном банке, которое сложно квалифицировать как сугубо внутрибанковское, ведь данные карты могли достаться злоумышленникам разными путями. С карты пропадает определенная сумма, но это не означает, что клиент должен впасть в отчаяние и оплакивать украденные деньги. Проанализируйте: нет ли долгов, которые могут взыскать приставы, не является ли списание платой за годовое обслуживание карты, а, может, это автоплатеж за коммунальные услуги. Если ничего подобного в голову не приходит, нужно немедленно обратиться в банк с требованием блокировки карты, затем написать заявления: о несогласии с транзакцией – в финансовую организацию, о хищении денежных средств и мошенничестве – в правоохранительные органы.

Реальная помощь в получении кредита от сотрудников банка

Кредитные специалисты банка – это самый низший должностной сегмент, но именно в их руках находятся основные инструменты влияния на решение кредитной организации. Впрочем, не только «кредитники» имеют рычаги влияния на результат рассмотрения. Нередко, помощь в получении кредита без справок предлагают работники СБ и других отделов (кредитный комитет, отдел рисков, вплоть до Правления).

В чем заключается помощь в получение кредита от работников банка:

• Подбор самой выгодной программы кредитования (включая закрытые программы и линейки предложений для VIP, зарплатных клиентов, работников кредитной организации);
• Помощь в комплектации необходимых документов (включая подтверждение платежеспособности удобным клиенту способом, без справки 2-НДФЛ);
• Составление заявки и её сопровождение на всех этапах рассмотрения;
• Мероприятия по продвижению анкеты через отделы (договоренность с СБ, отделом рисков, кредитным комитетом);
• Заключение кредитного договора и выдача средств через кассу или счет.

Список мероприятий в рамках содействия банковского сотрудника меняется в зависимости от сложности ситуации клиента. Если загвоздка – в рейтинге или платежеспособности, достаточно корректировки анкеты на скорринг. Если же вам нужна помощь в получение кредита с просрочками от сотрудников банка, потребуется вмешательство специалистов более высокого уровня.

Как мошенники берут кредиты на чужих людей

Чтобы оформить кредит на другого человека, нужно как минимум знать его имя, фамилию и данные паспорта. По словам Евгении Лазаревой, злоумышленники часто собирают данные о россиянах с помощью социальной инженерии. Они звонят под видом сотрудников различных госучреждений, поликлиник, банков и выясняют необходимые сведения. Другой способ – фишинговые сайты.

Но в большинстве случаев преступники покупают базы данных со сканами паспортов в даркнете. Эти базы стоят довольно дорого, поэтому преступники относятся к ним очень бережно. Даже после использования данных они дополняют эти базы и перепродают их обратно через даркнете как новые.

Условия сотрудничества

Банковский сотрудник – не брокер, он компетентен только в пределах одной кредитной организации. Какую бы должность не занимал специалист, клиент должен соответствовать базовым требованиям, на которых предлагается кредит наличными. Помощь в получении с гарантией возможна только на условиях банка, при полном соответствии указанным банком требованиям.

Базовые требования банков:

• Возраст: большинство банков кредитуют с 21 года до 65 лет (есть исключения – более широкий возрастной диапазон);
• Гражданство – строго РФ;
• Прописка – в регионе присутствия отделения банка;
• Доход и стаж – не принципиальны, если вы берете кредит через сотрудника;
• Залог и поручительство – могут потребоваться при запросе крупной суммы;
• Кредитная история – положительная (редкие сотрудники могут помочь при наличии негатива, просрочек и пр.).

Само собой, сотрудники не бесплатно предлагают помощь в получении кредита. Банки Москвы запрещают своим работникам оказывать влияние на процесс рассмотрения анкеты, однако личная выгода берет верх над риском. Кредитные специалисты заинтересованы как в выполнении плана продаж, так и в вашем вознаграждении.

Условия сотрудничества каждый сотрудник обозначает самостоятельно, по пунктам:

1. Качество кредитной истории (возможность влияния на рассмотрение клиента с плохой КИ зависит от должности и связей сотрудника).
2. Сумма заявки (минимальный предел – 300-500 тысяч, максимальный – по банковской программе);
3. Сумма вознаграждения (определяется в виде процента или фиксировано, в среднем 20%);
4. Оплата вознаграждения – по факту, после получения одобрения;
5. Наличие посредника – на усмотрение сотрудника (напомним, что сотрудникам запрещено помогать заёмщикам, поэтому многие работают через брокеров, что влечет дополнительные расходы).

На нашем сервисе вы сможете получить помощь получения кредиты от сотрудников банка напрямую или обратиться к брокеру, который найдет менеджера в интересующем вас банке.

Мошенничество в отношении банков

Основным способом хищения средств банков становится заключение кредитного договора на основании недостоверных документов. Поддельные справки о доходах, бухгалтерские балансы, документы на владение имуществом вводят кредитное учреждение в заблуждение в отношении действительной платежеспособности заемщика. Можно выделить следующие группы такого типа мошенничеств, часто невозможных без попустительства сотрудника банка:

• оформление кредита на паспорт третьего лица, потерянный или украденный. Иногда лицо, обратившееся за ссудой, специально гримируется, чтобы добиться совпадения своей внешности с лицом, чья фотография вклеена в документ; 
• искажение предоставляемых данных таким образом, чтобы договор оказался недействительным. В дальнейшем его можно признать таковым в судебном порядке и не уплачивать проценты и другие комиссии. Сумму основного долга вернуть в любом случае придется. Тем же путем может быть оспорен кредит, полученный на чужой паспорт, но преимуществом этого становится то, что лицо, фактически получившее деньги, оказывается неустановленным, и возвращению они не подлежат;
• создание юридического лица специально для оформления на него кредита с последующим его выведением на подставные фирмы и обналичиванием. Сейчас этот механизм используется реже, банки требуют от заемщиков не менее трех лет активной деятельности и сдачи бухгалтерской отчетности;
• подделка финансовой отчетности юридического лица таким образом, чтобы не просто получить заемные средства, а сделать это на наиболее выгодных условиях. При этом банк не видит действительных финансовых показателей компании, и ее внезапная неплатежеспособность оказывается для него откровением;
• выведение активов, как заложенных, так и просто обеспечивающих работу компании. В этом случае банк не может удовлетворить свои требования за счет имущества заемщика.

Большинство этих действий могут получить уголовно-правовую квалификацию. В УК РФ в 2012 году была введена статья 159.1, говорящая о мошенничестве именно в сфере кредитования

Важно, что большинство приведенных способов обмана банков невозможны без активного пособничества их сотрудников

Как обезопасить себя от кредитного мошенничества

В мире постоянно появляются новые схемы мошенничества. Тогда как их потенциальным жертвам приходится придумывать, как не попасться на их крючок. Предлагаем вам ознакомиться с основными правилами ведения финансовой деятельности и пользования банковскими услугами. С их помощью вы сможете не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги.

Скептически относитесь к рекламным обещаниям, не доверяйте бесплатным ресурсам в Сети, даже если они предлагают невероятно выгодные для вас условия. Вполне логично, что любой финансовой организации нужно получать доход от своей деятельности. А кредиты без справки о доходах под рекордно низкий процент – это что-то из разряда фантастики. И если вы поверите в эту сказку, вам придется заплатить за свою доверчивость из собственного кармана.

Заполняйте все документы и кредитный договор, чтобы избежать мошенничества, в банке в присутствии его сотрудника. Там же и забирайте все необходимые бумаги.

Прежде чем ставить свою подпись под договором, внимательно прочитайте все пункты. Если у вас остались вопросы, уточните непонятные моменты у сотрудника банка.

Потеряв паспорт, как можно скорее уведомите об этом полицию. Когда вы потеряли кредитную карту, заблокируйте ее самостоятельно в личном кабинете или свяжитесь с банком, чтобы это сделали его сотрудники. Так вы не станете жертвой мошенничества, а злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Никуда не записывайте ПИН-код, не вводите его при третьих лицах. Он должен быть известен только вам.

Если вы собираетесь прибегнуть к помощи посредников, помните, что вас подталкивают к мошенничеству, а за использование поддельных справок о доходах предусмотрена уголовная ответственность. Когда брокер действительно дорожит своей репутацией, он точно не посоветует вам идти окольными путями.

Не пропускайте дату внесения очередного взноса, в срок погашайте долговые обязательства. Если вы нарушили сроки, и вам стали звонить коллекторы, узнайте в банке, передавался ли им ваш долг. Это необходимо, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Допустим, вы решили пойти наперекор здравому смыслу, став поручителем. Все еще раз взвесьте и не соглашайтесь на этот шаг, если размер кредита превосходит ваши возможности. Поверьте, всегда можно найти аргументы для отказа. Главное, не забывайте, что в данном случае вы рискуете деньгами и отношениями с заемщиком, поручителем которого становитесь.

Предыдущая запись Кредитная карта «120 дней» – условия получения
Следующая запись Кредитные карты ВТБ 24: все предложения в одном пластике

Способы мошенничества с кредитными картами

Чаще всего средства крадут с дебетовых карт, просто снимая все наличные, ведь больше здесь ничего не получится сделать. Все гораздо сложнее, когда мошенники берутся за кредитные карты. В этом случае существуют такие способы мошенничества:

Найденная кредитная карта

Стать жертвой мошенничества может тот, кто потерял кредитку, но не позаботился о том, чтобы сообщить об этом банку. После того как аферист нашел карту, он без труда присвоит ее, объяснив банку происходящее тем, что потерял документы.

Как только карта будет заблокирована, посредством нее не получится произвести какие-либо операции, а вы будете защищены от кредитного мошенничества. После этого остается обратиться в банк, чтобы получить карту с другим номером, куда специалист отделения переведет все счета с предыдущей. Если потерянной карточкой успели воспользоваться аферисты и сняли с нее большую сумму, есть несколько часов после транзакции, чтобы их вычислить. Но, как показывает практика, такая удача маловероятна.

Мошенничество с кредитными картами в Сети

При данном способе злоумышленнику даже не нужно иметь в руках пластиковую карту. Главное для него – получить номер вашей кредитки и код, указанный на обратной стороне. Этой информации достаточно, чтобы произвести транзакцию и потратить ваши деньги.

Мошенники активно используют не только Интернет, но и просто телефоны, чтобы получить доступ к кредитным картам их владельцев.

Данный тип кредитного мошенничества ориентирован на тех, кто не умеет пользоваться кредитной картой даже на среднем уровне, а также на доверчивых, недостаточно осторожных граждан.

По их словам, банк заблокировал карту, заметив подозрительную активность, теперь пользователю нужно восстановить доступ, подтвердив сведения.

Для большей убедительности во время телефонного разговора аферисты стараются применять программы, имитирующие звучание автоматических информаторов. Либо они представляются специалистами службы поддержки. Будьте осторожны, если услышали, что вас просят озвучить номер карты. Именно по этой просьбе можно понять, что перед вами случай кредитного мошенничества – сотрудники банка видят номера карт в базе данных, им ни к чему задавать такие вопросы.

Когда телефонные мошенники получили основные сведения о вашей карте, то есть ее номер, привязанный телефон, ваше полное имя, им нужно узнать пароль.

Сегодня телефонные базы всех операторов находятся в свободном доступе в Сети, там злоумышленники могут без труда найти номера для обзвона. А получив от человека номер карты и код дополнительной безопасности, аферисты могут совершать покупки.

Мошенничество на «Авито»

Кредитное мошенничество на этом ресурсе появилось относительно недавно, однако все больше пользователей сайта жалуются, что их обманули.

Обычно аферисты выбирают в качестве своих жертв держателей кредиток «Сбербанка». Причина проста – сейчас тестируется совершение выплат и платежей в интернет-версии банка.

Сразу скажем, что поисковые системы блокируют подобные сайты. Тем не менее, известно немало случаев мошенничества, когда владельцам таких ресурсов удавалось заполучить всю необходимую им информацию о кредитных картах.

Внешне фишинговый веб-сайт очень похож на любой другой. Его отличает лишь большой объем рекламы и опасные ссылки, которые автоматически блокируются при попытке скачивания.

Обычно подобные сайты делают максимально похожими на официальные страницы банков. Многие не замечают обмана и предоставляют конфиденциальную информацию. Если вы попались на эту удочку, обезопасьте себя, заблокировав карту. Далее попросите специалистов вашего банка поправить в ваши персональные данные.

Кража пароля

Проще всего получить ПИН-код, просто наблюдая за незадачливым держателем карты. Например, это нетрудно сделать на кассе супермаркета – мошенник становится как можно ближе к жертве и просто смотрит, какие цифры вводятся.

Но, чтобы воспользоваться вашими деньгами, мало знать ПИН-код. Для финансового мошенничества нужно запомнить номер кредитки, имя держателя, трехзначный код (указывается на другой стороне).

На самом деле, не стоит обольщаться – найти, а потом наказать человека за кредитное мошенничество удается крайне редко. Поэтому все зависит от вас, старайтесь быть как можно более осторожны, используя банкомат и производя безналичный расчет в магазинах.

Особенности кредитного мошенничества

Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:

1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.

3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.

4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:

• нежелании возвращать кредит;
• предоставлении недействительной информации;
• нецелевом использовании кредитных средств.

Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:

• поиске лазеек в законодательстве;
• использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
• максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.

Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.

5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.

При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей

Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит

Если вы не брали у банка деньги, не пытайтесь отдавать их, даже когда речь идет о микрозайме на небольшую сумму

Не обращайте внимание на коллекторов. Дело в том, что закрытый вами чужой долг навсегда сохранится в кредитной истории и не позволит вам взять средства в дальнейшем

Не игнорируйте требования банка, так как вы считаетесь должником до тех пор, пока не сможете доказать свою непричастность к данному займу. Будьте готовы к тому, что решать вопрос придется в суде и даже через приставов. Чтобы упростить себе задачу, следуйте нашим советам.

Если проблема в том, что вы потеряли паспорт, как можно скорее подайте заявление в полицию и обязательно возьмите соответствующий талон-уведомление. С его помощью вам будет проще доказать свою непричастность к кредиту.

Далее определите, сколько кредитов мошенники успели оформить. Для этого рассмотрите свою кредитную историю, в ней вы узнаете, сколько займов, в каких организациях и на какие суммы взято на ваше имя.

Особое внимание уделите столбцу «Счета»: в графе «Всего» вы увидите общее количество кредитов, в «Негативные» – просроченные, в «Открытые» – активные. Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя

Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит. Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора

Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя. Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит. Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора.

Однако стоит понимать, что если займ был оформлен через Интернет, о подписанном договоре не может быть и речи. В этом случае роль подписи под условиями договора играет код, присланный по СМС. Если все именно так, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Вам может понадобиться история запросов и посещений с вашего домашнего и, вероятно, рабочего компьютера. Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и таким образом доказать, что вы стали жертвой мошенничества, а в указанное время у вас не было доступа к устройству.

Далее вам необходимо подать заявления во все организации, где взяты кредиты на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить, что не имеете отношения к кредитам. Обязательно приложите копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты на отдых, пр. Банк должен убедиться, что в день выдачи кредита у вас уже не было паспорта либо вы находились в другом городе.

Если отделения нужных банков находятся в вашем городе, сходите туда и передайте свои заявления. Если это невозможно, отправьте бумаги заказным письмом и обязательно сохраните соответствующий талон.

Заявление составляется в таком формате:

Заявление

На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные). К данному кредитному договору я не имею отношения, паспортные данные не мои, кроме Ф. И. О. и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (имя другого человека).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг-бюро «Эквифакс», поскольку я не брал кредит в ООО «Хоум кредит энд финанс банк».

Прилагаю выписку из скоринг-бюро v 2.0

Вам может улыбнуться удача и банк примет ваше заявление, проведет свое расследование, удалит всю недостоверную информацию. Но будьте готовы к тому, что он может отказаться признавать факт мошенничества. Тогда получите в банке копию договора со всеми приложениями, после чего отправляйтесь с ней в полицию, чтобы подать заявление. Подробно опишите суть совершенного мошенничества, объясните, что вы непричастны к произошедшему, предоставьте копии полученных в банке документов. Далее отправляйтесь в суд, так как договор между вами и банком будет признан недействительным лишь в судебном порядке.

Какие бывают мошенничества с кредитами?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен.

Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

При получении займов или кредитов соблюдайте несколько несложных правил личной безопасности

2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».  

Отключить

3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором. 

5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении). 

6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы. 

Отключить

7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.