Информационный портал о банковский услугах

Как отказаться, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита

Содержание

Можно ли отказаться от страховки или вернуть оплаченную премию

Так как оформление страховки жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием при заключении кредитного договора по любой из действующих программ в Сбербанке, то клиент в праве отказаться от такого договора как в момент займа, так и по прошествии определенного времени. Как это сделать, узнаем далее.

Отказ от страхового полиса

Клиент вправе отказаться от полиса в любое время. Для этого нужно написать заявление на имя начальника подразделения, в котором выдавался кредит, в свободной форме, о желании отказаться от договора добровольного страхования.

Вы осознали, что данная услуга является для вас ненужной и хотите от нее отказаться в течении двух недель с момента оформления. В этом случае необходимо заполнить соответствующее Заявление на возврат страховки Сбербанк.pdf.

Заявление необходимо предоставить в банк лично, отправлять почтой или курьерской службой — нельзя

Если обратиться в Сбербанк в течение 14 дней с момента подписания договора, то компания обязуется вернуть заёмщику 100% от уплаченной страховой суммы. Отказ будет не обоснован законодательно. Если прошло больше времени, СК удержит часть взносов, пропорционально действию страхового полиса.

Если с момента оформления полиса прошло больше двух недель, и вами принято решение об отказе от его действия и возврате уплаченной суммы, то заполнить необходимо будет другое Заявление об отмене действия страхового полиса.pdf на возврат части средств.

Заявление на возврат страховки можно оформить в случае досрочного погашения обязательств перед Сбербанком

Вернуть уплаченные за страховку деньги при досрочном погашении кредита в Сбербанке можно, однако вместе с заявлением нужно предоставить специальную справку о закрытии обязательств. Вы можете изучить Образец справки о досрочном погашении кредита в ООО СК Сбербанк.pdf и получить его в банке при необходимости предоставления.

Как вернуть деньги

Многих интересует вопрос – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если кредит выплачен?

Есть вариант вернуть часть средств, если во время действия договора кредитования отпала необходимость в использовании добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика. Рациональнее всего заключать договор — сроком действия на 1 год и продлять его по мере необходимости.

Вернуть страховку за залоговое имущество можно. При заключении залогового кредита (ипотечный кредит, автокредит) имущество автоматически подлежит страхованию от порчи или утраты, даже без согласия клиента. Но вернуть средства до момента полного досрочного погашения нельзя. Схема возврата страховки Сбербанк по ипотечному или автокредиту аналогична стандартной схеме. Предпринимаемые шаги будут следующими:

  • Заёмщик должен явиться лично и написать заявление на возврат неиспользованных средств.
  • Предоставить договор-полис и документ, подтверждающий досрочное погашение. Без досрочного погашения средства за неиспользованный период страхования не возвращаются.

Деньги за оформленную страховку по заявлению могут быть перечислены на счет или пластиковую карту клиента

Изучите Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf заранее, чтобы вписать все необходимые сведения при заполнении документа в страховой компании.

Страховые и не страховые случаи по кредитам в Сбербанке

 
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование от потери
работы
Страхование залогового имущества
Страхование титла
Примеры страховых случаев
При получении травмы, инвалидности, необходимости в госпитализации или хирургическом вмешательстве и смерти в результате несчастного случая
При увольнении или сокращении должности заемщика в организации
При пожаре, затоплении или стихийном бедствии
Потеря или ограничение прав на застрахованное имущество (квартиру, дом)
Не относятся к страховым случаям
Получение травм, находясь в алкогольном или наркотическом опьянении, умышленно или при совершении противоправных действий
Увольнение по собственному желанию или по обоюдному согласию сторон, из-за нарушения рабочего режима

Если человек не стоит в центре занятости
Специальная порча имущества, порча имущества по неосторожности
Если объявиться человек, оформивший права на квартиру до заключения страхового договора, и в судебном порядке подтвердивший эти права. В данной таблице представлены лишь примеры, весь перечень стоит смотреть в страховом договоре

В данной таблице представлены лишь примеры, весь перечень стоит смотреть в страховом договоре.

Суммы возврата оплаченной страховки

Отказу от страховки после получения кредита Сбербанк, как и другие кредитные организации, не приветствует. И если это произошло, готовьтесь к изменениям условий кредита (повышение процентной ставки или что-то в этом духе).

Но как быть с выплаченным страховым взносом? Есть ли возможность вернуть хотя бы его часть?

По условиям Сбербанка, принятым в 2015 году, заемщик в течение 5 дней после оформления кредита, имеет право отказаться от страховки. В этом случае, в зависимости от даты начала действия страхового договора (с начала действия кредитного договора или по истечению оговоренного времени), заемщик имеет право вернуть страховой взнос:

  • полностью – если страховка еще не начала действовать;
  • частично – за вычетом оплаты дней действия страховки.

При обращении на 14 день и более – вернут остаток суммы, за минусом 13 % или 30 % ( в зависимости от того, являетесь ли вы резидентом или нет).

При полном досрочном погашении кредита (максимальная сумма возврата равна = 57,5 %) сумма возврата зависит от общего проплаченного срока страховки и оставшегося срока после досрочного погашения.

Есть ряд условий, которые позволяют утвердить договор страхования недействительным:

  • Недееспособность.
  • Наличие заболеваний, при которых запрещено предоставлять услуги страхования (их список ищите в договоре страхования).

Инструкция по возврату страховки в Сбербанке

Сбербанк предоставил кредит, так как же отказаться от страховки:

Нужно написать заявление на отказ от страхования. Предъявить его страховой компании лично (у вас на руках должен остаться экземпляр с пометкой о том, что они получили и дата приема), либо отправить заказным письмом на адрес страховой компании. При требовании приложить оригинал страхового договора, не стоит этого делать. Данный документ может пригодиться в суде. Бланк и пример для заявления можно получить в самой страховой компании

Важно: в заявлении в обязательном порядке должны быть указаны реквизиты, на которые перечислять денежные средства. Если не возникнет никаких проблем, в течение 10 дней денежные средства будут перечислены на указанные вами реквизиты.
По истечении 10 дней, если ответа из страховой компании нет

Следует обратиться в отделение Сбербанка, в котором заключался кредитный договор. Предоставляете заявление с пометкой страховой компании, можете оставить еще одно уже в Сбербанке (опять же не забудьте про пометку).
Если и это не принесло результатов, то пришла пора писать жалобу на имя начальника вашего отделения Сбербанка и на имя директора страховой компании. Далее будут следовать Прокуратура, ЦБ РФ и Роспотребнадзор.
И, соответственно, судебное разбирательство.

Желаем вам удачи, и прежде чем подписывать документы, обязательно тщательно их изучайте.

Если остались вопросы, нужна грамотная юридическая консультация – пишите нам в форму внизу справа. Не стесняйтесь!

Это также крайне важно:

  • РКО для ИП сравнение тарифов 2017 года
  • Перевод пенсии из Сбербанка в другой банк — это реально
  • Где открыть РКО – сравниваем лучшие банки
  • Кредиты пенсионерам до 75 лет и причины отказов
  • Как проверить баланс на карте сбербанка – полезная инструкция

Возврат внесенных средств по страховке да или нет

Согласно новому законодательству, если клиент отказывается от страховки в период охлаждения, банк или страховая компания (в зависимости от особенностей подписанного договора) обязаны в течение 10 дней провести возврат денежных средств, потраченных на страховой полис.

Удовлетворение просьбы клиента возможно при отсутствии страхового случая в период охлаждения. Поскольку действие страхового полиса может наступать не сразу после подписания, то сумма возврата может быть полной или неполной:

Если страховой договор не вступил в действие, сумма страховой премии возвращается на счет заемщика в полном размере.

Если страховой полис уже действует, при возврате денежных средств из них вычитывается сумма за прошедшие дни. Поскольку услуга предоставлялась, компания имеет право получить на них деньги.

Взаимоотношения кредиторов и заемщиков по новым правилам

Новый закон позволяет отказаться заемщику от обременительного страхового полиса, который в большинстве случаев только сильно бьет по карману. В жизни редко наступают ситуации, когда страховая компания выплачивает долг вместо заемщика, поэтому возможность отказаться от страхового полиса многих порадовала.

На практике отказ от страховки по кредиту после оформления имеет немало нюансов. Согласно новым законам, клиенты банков могут легко отказываться от дополнительных услуг, которые им навязывают, но в таком случае вырастают риски финансового учреждения. В связи в этим некоторые банки повышают процентные ставки или оставляют за собой право изменять их при отказе. Этот пункт обязательно прописывается в кредитном договоре. Нередко это останавливает заемщиков от решительных действий.

При отказе клиента от страхования после оформления кредитного договора большинство банков не спешит возвращать им деньги, потраченные на страховые премии. В интернете можно легко найти отзывы заемщиков, которым удалось отказаться от навязанного страхования и вернуть свои средства, хотя данные действия и сопровождались длительными прениями с банком.

Что нужно знать заемщикам о страховании

Если вы решили взять кредит в банке, вам обязательно будут навязывать страховой полис в открытой или скрытой форме. Вам необходимо знать следующее:

  • Страхование является добровольным и не может быть обязательным при потребительских и многих других видах кредитов.
  • Вы можете отказаться от страхового полиса еще до подписания договора.
  • Если вы согласились на страховку, чтобы получить кредит, вы имеете право отказаться от нее в период охлаждения (5 или более дней с момента подписания договора).
  • Вы не можете отказаться от страхования при ипотечном кредитовании.

Чтобы избежать неприятностей и непредвиденных расходов, связанных со скрытой страховкой, детально изучайте все пункты кредитного договора. Некоторые банки берут на себя обязанность отчислять страховые премии. Лучше потратить больше времени на изучение договора, чем потом на протяжении всего его срока действия платить энные суммы.

Если вы считаете, что страховой полис для вас несет только дополнительные растраты и никакой пользы, вы можете на законных основаниях от него отказаться. Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам легко навстречу, так как увеличивает свои риски остаться без прибыли или понести убытки. Помните, что от любых дополнительных услуг вы вправе отказаться. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите все его пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом.

Нежелание страховаться и уже имеющийся кредит

Отказаться от уже оформленной и включенной в кредит услуги можно на совершенно законных основаниях. Для этого человеку потребуется в течение 30 дней, включая выходные и праздничные даты, с момента выдачи займа написать заявление (письменно), в котором изложить причины и свое желание отказаться от страховки. В этом случае дополнительно человек получает возможность вернуть себе все уплаченные в счет страховки средства. Если же подобное заявление было подано человеком позже, чем в течение месяца, то ему придется вернуть за услугу (50%) половину средств и страховой взнос будет также в полном объеме вычтен. Отказ от страховки после получения кредита сбербанка должен быть выстроен грамотно.

Человек обязан выполнить несколько несложных действий:

  •  Прочитать и выучить заключенный с банком договор;
  •   Изучить пункты, в которых оговариваются пути решения этой проблемы;
  •   Найти законы и акты, которые объясняют механизм заключения договора на оказание страховой помощи.

В том случае если в договоре с банком отсутствуют пути решения, то клиент имеет полное право не вносить оплату за страховку, а также он должен выдвинуть официальную претензию организации.

Важно! Известны случаи, когда сотрудниками банка оформлялись дополнительные услуги, которые были замаскированы под страхование. Если такие услуги или комиссии имеются, необходимо обращаться в суд – в 97% исковых обращений выигрывает клиент, поскольку такие действия со стороны банка не являются законными

Дополнительно человек может рассчитывать на получение возмещения (моральной компенсации). Возникают различные и не всегда приятные моменты, ситуации в жизни, во время которых нет возможности вернуть оплаченные взносы по страховке без обращения к органам правосудия. Чаще всего так происходит, если клиент выплачивает задолженность по кредиту строго по графику

Если такие услуги или комиссии имеются, необходимо обращаться в суд – в 97% исковых обращений выигрывает клиент, поскольку такие действия со стороны банка не являются законными. Дополнительно человек может рассчитывать на получение возмещения (моральной компенсации). Возникают различные и не всегда приятные моменты, ситуации в жизни, во время которых нет возможности вернуть оплаченные взносы по страховке без обращения к органам правосудия. Чаще всего так происходит, если клиент выплачивает задолженность по кредиту строго по графику.

Внимательное и всестороннее изучение договора, затрагивающее текст под звездочками и сносками, поможет избежать этой ошибки. Необходимо помнить, что финансовая организация знает все тонкость законов лучше своих клиентов, поэтому, если дело доходит до судебного разбирательства, возникают различные трудности в деле доказательства нарушений со стороны банка.

Таким образом, страховка (Сбербанк) не может быть включена в кредит без согласия клиента на подобный шаг. Исключение – ипотека

Существуют законные способы отказа от оплаты услуги, но потребуется проявить терпение и внимание для того чтобы решить проблему

Страховки залоговой недвижимости не избежать

При оформлении кредита, банки часто берут в залог недвижимость, как надёжный гарант возврата средств. Не каждый объект может быть взят под залог. Банку необходимы только те объекты, которые легко продать и получить с них прибыль.

Если это жильё, то очень важно не только его состояние, а и то, где находится оно, в каком районе, престижном или нет. Естественно такое жильё должно быть застраховано. Что касается недвижимости под залог, то в поддержку этой страховки выступает и законодательство

Поэтому страховка нужна в любом случае — страхуете ли вы её сами, или делает это банк при оформлении ипотеки или принимает недвижимость в качестве залога.

Особенности страховки в Сбербанке

После того, как заемщик сообщил о согласии страховаться, взяв кредит, у граждан существует два варианта действий:

  1. Оставить страховку, гарантирующую покрытие по указанным в договоре рискам.
  2. Заявить об отказе, если кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия, с последующим возвратом средств полностью или частично.

В некоторых случаях, когда существует большая вероятность ухудшения положения клиента, имеет смысл сохранить полис без изменений, так как компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Однако, если причина оформления вызвана исключительно настойчивостью банковских служащих, от договора можно отказаться, пользуясь правом, закрепленным федеральным законодательством.

Перед подписанием необходимо ознакомиться с условиями, при которых клиент может воспользоваться взятой страховкой или вернуть уплаченные за нее средства.

Несмотря на то, что Сбербанк работает с более, чем 30 страховщиками, в первую очередь кредитор заинтересован в продвижении услуг своей дочерней организации – Сбербанк Страхование. Как правило, тарифы на услуги будут примерно совпадать, различаясь лишь по видам страхования и вероятности рисков. Например, если клиент занимается опасными для жизни видами деятельности, страхование жизни будет осуществляться по повышенной ставке.

В большинстве случаев затраты на услуги составят 0,3–4,0% от величины заемного долга за 1 год действия договора. Если страхование оформляется при займах на 5 лет, необходимость в продлении сохраняется на протяжении всего данного срока.

Как вернуть деньги

Вернуть оплаченную страховку вполне возможно. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования может быть расторгнут, если надобность в нем отпала.

Но страховщик имеет право на часть вознаграждения, сумма которого пропорциональна времени, в течение которого действовала страховка, следовательно:

  • если кредит погашен в срок и закрыт, о возврате уплаченной страховки по нему можно забыть;
  • если погашение займа было досрочным или в процессе выплаты кредита заемщик вдруг решил отказаться от страховки, возврат вполне реален и имеет юридическое обоснование.

В зависимости от того, был ли взят потребительский кредит или залоговый, процедура оформления возврата будет различаться. Это связано с тем, что при обычном, потребительском кредите может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика (по собственному желанию). При займах с обеспечением обязательной страховке подлежит и залоговое имущество.

По потребительским кредитам

Решение вопроса «как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита по потребительским кредитам» отработано до автоматизма, и зачастую озвучивается сотрудниками банка еще на этапе оформления займа.

Существует два варианта развития событий:

  • С момента оформления кредита прошло менее 30 дней. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, где оформлялся займ, с соответствующим заявлением. Заявление пишется в свободной форме («…прошу отменить мое участие в страховой программе…») на имя руководителя данным отделением. В этом случае возвращается вся сумма страховки.
  • С момента заключения кредитного договора прошло более 30 дней и кредит не погашен в полном объеме. Пишется аналогичное заявление, но сумма возврата по страховке за вычетом всех банковских издержек составит около 50%.

Будьте бдительны! Оформляйте заявление в двух экземплярах, на вашей копии должна быть отметка с датой приема документа и регистрационным номером. При возникновении нестандартных ситуаций вам проще будет доказать правомерность своих требований.

По договорам об ипотеке и автокредите

Вернуть в Сбербанке страховую сумму кредита с обеспечением (включая ипотечные займы и автокредиты), связанную с затратами на страхование жизни и здоровья заемщика, можно по аналогичной с потребительскими займами схеме.

Но в случае, если ипотека, автокредит, любой другой кредит с обеспечением был погашен досрочно, а страховка была оплачена на весь период кредитного договора, вернуть затраченные на нее средства возможно. Как правило, достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

При себе необходимо иметь:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • копию кредитного договора,
  • справку о досрочном закрытии кредитного договора.

Если условиями договора не были обозначены иные варианты, страховка должна быть пересчитана и остаток, если он есть, возвращается «отказнику».

Предусмотрительные заемщики, рассматривающие вариант досрочного погашения еще на этапе оформления залогового займа, выбирают страховку с ежегодным продлением.

При полном погашении и закрытии кредита, если условиями страхового договора не оговаривается иное, страховка автоматически аннулируется.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Сотрудник банка ее навязывает? Вы без труда можете отказаться. Это решение никак не отразится на предоставлении займа. Центральный Банк Российской Федерации выступил с инициативой о том, что любой клиент банка может отказаться от полиса в течение пяти рабочих дней. Если вы оформили договор, а после приняли решение о досрочном расторжении со страховой компании, сделать это можно без объяснения причин.

Как отказаться от страховки после оформления кредита?

Существуют различные возможности, которые позволяют отказаться от страховки в Сбербанке или иных банковских организациях. Закон Российской Федерации по правам потребителей гласит о том, что каждый клиент после получения займа может отказаться от полиса. Определенные банки сами консультируют об этом клиентов. К примеру, ВТБ 24 говорит о том, что если оплата по займу осуществляется в течение полугода своевременно, можно написать соответствующее заявление по прекращению действия страхового полиса.

Что делать с теми организациями, которые ничего не говорят о расторжении? Оформить отказ вы сможете непосредственно в банковской организации. Для этого придите по адресу и обратитесь к сотрудникам, которые оформляли вам кредит. Вы можете написать заявление в свободной форме с просьбой о том, чтобы расторгнули договор по страхованию и пересчитали окончательную цену по займу. Если компания зарекомендовала себя высокой репутацией, она охотно идет навстречу к клиенту.

Обратите внимание: минимальный договор по страховому полису — не менее полугода. Расторгнуть раньше не получится!

Процедура отказа от страховки по кредиту

Итак, чтобы отказаться от страхового полиса, достаточно прийти в банковскую организацию и сообщить о том, что вы хотите досрочно расторгнуть полис по кредиту. Заемщик получит специальный бланк заявления на отказ. Его необходимо предварительно заполнить актуальной информацией, а затем поставить подпись. После того как все бумаги оформлены, банк предоставит новый график платежей, в котором не будут учитываться страховые взносы.

Естественно, многие сотрудники настаивают на сохранении договора по страхованию. Однако поинтересуйтесь, если эта страховка у них законна и на каком основании услуга была навязана. Если сотрудники банка отказываются соглашаться с клиентов, договор страхования направляется вместе с остальными документами в суд для расторжения в принудительном порядке. Параллельно с этим составьте претензию на руководство банковской организацией. Вы можете обратиться не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Главное — следует предварительно убедиться в том, что сам договор имеет условие, которое позволит отказаться от полиса.

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Отказ от полиса по кредиту можно осуществить только за определенное время после заключения договора. Как правило, это 5, 15, 30 дней и так далее. Нет единого установленного времени законодательством. Поэтому не откладывайте разрешение вопроса, а сразу приступайте к изучению правил. К примеру, если вы обратитесь в первые 15 дней с заявлением, то вам будет возвращена стопроцентная стоимость от страховки. Если в течение трех месяцев, то 75 процентов от страховки. Если вы не знаете, как написать заявление на отказ от страховки по займу, воспользуйтесь образцом.

Закон об отказе от страховки по кредиту 2018

Порядок страхования четко был представлен в законе о Потребительском кредите. Тут банковские организации предлагают два условия получения кредита:

  • Без использования полиса;
  • С использованием страховки жизни и здоровья.

Если клиент воспользовался второй программой, то он вправе отказаться в любой момент. В этом случае процентная ставка может быть увеличена до базового значения или вся сумма будет возвращена обратно заемщику.

Заключение

В Сбербанке кредит и страховка жизни и здоровья заемщика безусловно связаны. Страхование увеличивает или понижает процентную ставку при оформлении любого кредита здесь, однако только клиент в праве решать, отказаться ему от данной услуги или оформить. Если необходимость в услуге отпала по прошествии некоторого времени, вы всегда можете вернуть часть уплаченных средств.

Обзоры

Как взять кредит и не попасть в #тюрьму

Кредитные карты – новая форма кошелька или возможность банка заработать на клиентах

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью

Тинькофф Банк — стоит ли начинать инвестиции

Биржа для умных — кто зарабатывает, когда другие теряют

Как заработать в Nimses, или сколько стоит время

Читайте еще

Выплата по вкладам СбербанкаВ Сбербанке выплаты по вкладу происходят на разных усло…

Вклад в рублях в Сбербанке в 2018 годуСрочные вклады в рублях Сбербанк помогут не только надё…

Платежи в СбербанкеЛюбой человек ежемесячно сталкивается с необходимостью…

Кредит наличными в Сбербанке 2018Кредит наличными в 2018 году в Сбербанке можно оформить…

Показать еще

Добавить комментарий