Мособлбанк: потребительский кредит

Процентная ставка

Какие процентные ставки предлагает Мособлбанк?

• от 15 % годовых для рублевого кредита;
• от 11 % годовых для ссуды в долларах США и евро.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от суммы, финансового состояния соискателя, величины залога.

Переплата может быть уменьшена не более чем на 1,5 % годовых, если ИП и Мособлбанк сотрудничают в других проектах, как то:

• заемщик участвует в зарплатном проекте;
• на территории предпринимателя установлены банкоматы;
• банк инкассирует ИП или проводит эквайринговые операции;
• ИП купил собственные вексели кредитной организации.

Однако Московский областной выигрывает малыми сроками принятия решений (срочный кредит) и простотой его получения. Недаром в рейтинге банков, обладающих большим кредитным портфелем юридических лиц, он на 19 месте.

Условия

Прошлые регулярные нарушения предписаний ЦБ РФ привели к тому, что Мособлбанк отказался от кредитования частных лиц.

Ссуду наличными может получить юридическое лицо или ИП.

Как таковой кредит наличными Мособлбанк может выдать только ИП на следующих условиях:

Преимущества и недостатки

Преимущества:

1. кредиты Мособлбанк выдает оперативно: срок рассмотрения заявки составляет в среднем 3–5 рабочих дней;
2. у банка широкая линейка кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Помимо кредита наличными для ИП на любые цели можно воспользоваться ссудой целевого назначения (на закупку оборудования, рефинансирования стороннего кредита, участия в контракте и т .д.);
3. отделения банка есть практически в любом региональном центе РФ. Это более 100 офисов, 900 банкоматов и терминалов.
4. финансовая деятельность банка регламентируется государством. По статистике, банки под санацией защищены от потери лицензии; процесс финансового оздоровления банка проходит хорошо.

Есть и свои недостатки:

1. получение кредита сопровождается сбором большого количества документов;
2. заемщик отдает комиссию за рассмотрение заявки, оплачивает оценку имущества вне зависимости от окончательного решения банка. Залог оценивается ниже его рыночной стоимости, что негативно влияет на кредитное предложение;
3. страховка является обязательной.

Если в 2020 г. СМИ гудели от клиентского негатива, в том числе из корпоративного сектора, то 2020 году отрицательных отзывов о кредитных продуктах не наблюдается.

Напротив, общее впечатление такое:

• банк прочно встал на путь исправления:
• усердно привлекает новых клиентов выгодными условиями займов;
• льготами для держателей зарплатных карт;
• арендателей банкоматов и POS-терминалов.

Однако среди тех, кто долго обслуживался в Мособлбанке, немногие поменяли поставщика услуг. Даже практический переход самостоятельной финансовой организации под управление СМП Банка, за счет чего нужно было править бухгалтерские документы, не испугал старых клиентов.

Необходимые документы

В отличие от кредитования частных лиц, совсем без справок индивидуальному предпринимателю обойтись не удастся.

Пакет необходимых документов довольно обширен:

Информация по кредиту и график погашения

Сумма кредита:
2 825 000,00 руб.

Срок кредита:
43 месяц(а)(ев)

Процентная ставка:
21,40% в год

Единовременные комиссии:
14 125,00 руб. (0,50% от суммы кредита)

Ежемесячные комиссии:
2 542,50 руб. … 83,68 руб. (0,09% от остатка долга)

Вид платежа:
аннуитетный

Начало выплат:
Апрель, 2020

Окончание выплат:
Октябрь, 2023

Сумма ежемесячного платежа:
97 174,53 руб. … 94 715,70 руб.

Переплата по процентам за кредит:
1 244 177,18 руб.

Итоговая переплата с учётом комиссий:
1 321 092,43 руб.

Выплаты за весь срок кредита:
4 146 092,43 руб.

Печать

Погашение кредита

Погашение кредита ведется аннуитетными (равными) платежами.

• через интернет-приложение для корпоративных клиентов через платежное поручение;
• через отделения банка. В марке 2020 года в 85 городах РФ насчитывается более 100 отделений. Денежные средства в счет погашения займа начисляются в тот же день;
• через банкоматы и терминалы по номеру кредитного договора. Платеж проходит в течение 3-х рабочих дней. В начале 2020 г. в 58 регионах РФ насчитывается 530 банкоматов и 364 терминала. Без комиссии можно выплачивать через терминалы СМП Банка.

Возможно досрочное погашение; комиссия в этом случае не снимается.

Действующие продукты «Мособлбанка»

В настоящий момент в продуктовой линейке банка присутствуют следующие финансовые услуги:

• оформление вкладов;
• прием платежей;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• аренда ячеек;
• операции с валютой;
• выдача дебетовых банковских карт.

На сайте банка имеется также раздел, посвященный ипотеке. Но в нем содержится лишь информация рекомендательного характера о кредитах на недвижимость группы банка «СМП». Проконсультироваться по данным кредитным пакетам (ипотека на новостройки, недвижимость вторичного рынка и кредиты под залог имеющегося жилья) можно в службе поддержки «Мособлбанка». Но для оформления клиентам в любом случае придется обращаться в банк «СМП».

Онлайн заявка на «Потребительский» кредит и его условия в Мособлбанк

В рамках такой традиционной программы потребительского кредитования учреждения физическому лицу, как и при оформлении заявки на кредит в Ситибанке, предлагается крупная сумма денег без комиссий и под материальное обеспечение. Также обязательными условиями являются оценка предмета залога и страхование (личное страхование заёмщика и имущественное страхование предмета залога).

Доход может быть подтверждён только справкой 2-НДФЛ

Ещё одно важное требование: наличие постоянной регистрации лица в регионе выдачи ссуды, а также отсутствие негативной кредитной истории (в том числе и в других банках)

Заём «Потребительский» оформляется на любые цели клиентов, никак не связанные с предпринимательской деятельностью, по ставке от 22% до 26%, на сумму от 50 тыс. до 3 млн. рублей и сроком от 1 до 36 месяцев. Он может быть выдан как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Что выступает предметом залога? Это может быть автомобильный транспорт, недвижимое имущество и даже ценные бумаги. По решению кредитного комитета Московского областного банка проводится и оценка материального имущества, передаваемого в залог.

Оформить кредит «Потребительский» могут наёмные работники с 21 года до 55-60 лет, имеющие опыт на последнем месте работы от 6-ти месяцев, а также общий стаж в одной сфере не менее 12 месяцев.

Заявка на такой кредит оформляется в ближайшем офисе учреждения. Она рассматривается до 7-ми рабочих дней, и в случае одобрения деньги выдаются наличными через кассу банка.

Онлайн заявка на «Доверительный» кредит и его условия в Мособлбанк

Такой продукт выдаётся на крупную сумму и без комиссий. Одно из главных отличий кредита «Доверительный» от предыдущей программы – оформление под поручительство (гарантии) физических лиц (не более 2-ух человек).

Важные требования: наличие постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ. Личное страхование не обязательно, но рекомендовано, поскольку при отказе от него ставка повышается на 6%.

Заём «Доверительный» может быть предоставлен только при отсутствии негативной кредитной истории наёмному работнику компании муниципальной или государственной формы собственности, либо с долей участия муниципалитета или федерального правительства в уставном капитале более 50%.

Получить его могут государственные служащие или работники бюджетной сферы с 21 года до 55-60 лет, имеющие опыт на последнем месте работы от 6-ти месяцев, а также общий стаж в одной сфере не менее 12 месяцев.

Заявка на такой кредит оформляется не онлайн, а в ближайшем офисе Мособлбанк. Кроме того, анкету-заявление можно скачать прямо на официальном сайте, распечатать её и заполнить вручную.

Заявка рассматривается до 10-ти рабочих дней. Оформление происходит в офисе банка. Деньги переводятся на счёт клиента, после чего могут быть сняты наличными без комиссий.

Как оформить в Мособлбанке кредит наличными

В Мособлбанке нет возможности оставить онлайн-заявку на кредит даже на официальном сайте. В каждом случае операционист предлагает подойти в офис с начальным пакетом документов на рассмотрение.

После первоначального рассмотрения будет проведена проверка залогового имущества. В частности, клиент оплачивает оценку в компании, рекомендованной заимодателем. После этого финансовый эксперт формирует кредитное предложение для ИП.

Если соглашение получено, на подписание документов приглашается поручитель и собирается полный комплект документов. На весь процесс одобрения уходит не более 5 дней. Денежные средства поступают на расчетный счет ИП.

Требования к получателю

Если необходимо приобрести что-нибудь значительное из имущества, не у каждого найдется для этого вся необходимая сумма. А покупку откладывать нельзя или не хочется. Обычный выход из такой ситуации – взять у кого-нибудь взаймы.

Положительное, конечно. Вы же все честно написали, ничего не утаили и ничего такого за собой не знаете. А вот долгожданный звонок. И … «К сожалению, Вам пришел отказ». Но часто томиться неизвестностью даже не приходится: отказ приходит по «скорингу» – это когда Вы не проходите даже первый этап отсеивания неблагонадежных клиентов автоматической системой. «Почему?!» – недоумеваете Вы.

Но банк не объясняет причин отказа, вот и приходится гадать, что с Вами не так и почему банку не понравились.  Может, в профессии дело? И в профессии тоже.

Не получат кредитные обязательства граждане:

1. Сотрудники тех компаний и фирм, деятельность которых противоречат законодательству Российской Федерации (само собой, что в случае нарушения договора, банк даже не сможет судиться с Вами, потому что, заключив договор с представителем подобной компании, банк сам становится нарушителем закона);
2. Лица, имеющие прямое и даже косвенное отношение к сфере производства оружия и торговли им (банки не желают стимулировать развитие этого бизнеса не только из соображений финансовой безопасности, но и не желая портить свой имидж, который тоже конвертируется в деньги);
3. Лица, чья деятельность связана с игорным бизнесом, от владельцев казино или других игровых заведений до технических работников (банки не желают стимулировать этот вид бизнеса, поскольку тут большая доля теневого капитала, и можно попасть под подозрение в отмывании денег);
4. Работники табачной отрасли (причина та же — банки не хотят стимулировать данный вид бизнеса);
5. Лица, которые занимаются ломбардным кредитованием (это очень прибыльный, но и очень рискованный бизнес, а банки рисковать не любят);
6. Государственные служащие, которые частично или в полном объеме не смогли подтвердить доход либо справкой 2-НДФЛ, либо налоговой декларацией (большая вероятность нарушения закона);
7. Государственные служащие, которые получают доход, работая по совместительству (исключение составляют преподаватели и/или научные работники), или ведут собственный бизнес;
8. Сотрудники тех общественных организаций (фондов), которые занимающихся религиозной, политической и иной гуманитарной деятельностью, и которые финансируются юридическими и физическими лицами посредством безвозмездных денежных вложений (нестабильность и несистематичность получения дохода).

Вряд ли могут рассчитывать на положительное решение о выдаче кредита лица с непогашенной судимостью по уголовным статьям (на протяжении последних 10 лет).

Также из-за нестабильности доходов в кредите может быть отказано вполне законопослушным риэлторам, менеджерам по продажам, так как их бюджет, как правило, составляют бонусы и проценты от сделок.

Индивидуальные предприниматели, которые занимаются торговлей (и розничной, и оптовой), оказанием «разовых» услуг также могут оказаться в немилости у банков.

Но даже если человеку не «повезло » с профессией и она из «черного списка», всегда можно найти достаточно убедительных аргументов в пользу благонадежности.

А если еще и с квалифицированным брокером повезет, то вместо ответа «К сожалению…», человек вполне можете рассчитывать на «Поздравляем, по Вашему заявлению принято положительное решение».