Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка

Правомерно ли перечислять зарплату по просьбе сотрудника на чужую карту

Степень правомерности выплаты заработка сотрудника на его личную карту или счет третьего лица должна оцениваться по нормам:

• Трудового кодекса (ст. 136);
• Международного трудового права, выраженного в Конвенции №95 (ст. 5);
• Гражданского кодекса.

Перечисление выплат на карточки третьих лиц в принудительном порядке возможно при соблюдении особых условий осуществления операции. Если человек страдает от зависимости (алкогольной, наркотической, не может отказаться от азартных игр), решением суда к нему могут применяться меры по ограничению дееспособности. В этой ситуации по ст. 30 ГК РФ над гражданином назначается опекун, который наделен правом получать заработки своего подопечного.

Перевод части доходов в пользу третьих лиц в обязательном порядке осуществляется в случаях уплаты алиментов или погашения кредиторских задолженностей по исполнительным листам. Конвенция №95 разрешает по желанию работника зачислять все заработанные им средства на имя других лиц.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ТК РФ акцентирует внимание на необходимости выплаты доходов именно сотруднику, но кодекс не запрещает выполнять волю сотрудника по изменению выплатных реквизитов в пользу третьих лиц. Неправомерными действия по перечислению доходов сотрудников на чужие расчетные счета могут быть признаны в ситуациях:

Неправомерными действия по перечислению доходов сотрудников на чужие расчетные счета могут быть признаны в ситуациях:

• несоблюдения свободы выбора (п. 1 ст. 421 ГК РФ), если на одного из участников сделки было оказано давление;
• когда в трудовом соглашении между работодателем и работником имеется формулировка, запрещающая переводы на банковские карты вне рамок зарплатного проекта;
• если в локальном нормативном документе, затрагивающем вопросы трудового права, имеются ограничения по возможностям работодателя производить перечисления на карты, не относящиеся к зарплатному проекту.

ВАЖНО! Заработок, который перечисляется на карту третьего лица по волеизъявлению сотрудника, не может быть приравнен к удержаниям из-за отсутствия признаков удержания (ст. 137 ТК РФ)

Размер доходов, которые будут зачисляться на чужие расчетные счета, определяется сотрудником. Это может быть часть заработной платы или вся ее сумма. Процент указывается работником в заявительной форме. Заявление должно быть составлено на имя руководителя организации, выплачивающей зарплату. В нем работник указывает сведения о себе и своем желании ежемесячно переводить заработанные им средства по банковским реквизитам третьего лица в определенном объеме.

При принудительном списании доходов на карты третьих лиц в качестве обоснования выступает судебное решение. Для обеспечения правовой легитимности операции в документе прописывают:

• срок проведения выплаты;
• сумму, которая подлежит компенсации;
• реквизиты для перевода средств на расчетный счет получателя.

Конституционный суд РФ пояснил в Определении, датированном 21.04.2005, № 143-О, что работодатель наделен полномочиями удовлетворить просьбу сотрудника о переводе его заработка третьим лицам или отказать. Право ответить отказом на просьбу сотрудника предусмотрено нормой, по которой выплата заработной платы происходит по принципу согласованности интересов всех участников. В роли участников выступает сотрудник и его работодатель. Если одна из сторон по определенным причинам не готова или не может реализовать пожелание второй, то она вправе этого не делать.

Преимущества и недостатки

С развитием информационных технологий компании всё чаще стараются организовать расчёты по оплате труда с использованием банковских карт.

На сегодняшний день этот способ широко распространён среди хозяйствующих субъектов и признан достаточно удобным.

Вместе с тем у него имеются как положительные, так и отрицательные особенности.

Для работника

Отношение к безналичным выплатам неоднозначно и зависит от конкретной жизненной ситуации.

Например, если на счёт сотрудника обращено взыскание, поступившие средства могут быть изъяты для её погашения.

С другой стороны, для получения вознаграждения не требуется тратить время на визит в кассу организации, и многое считают это удобным.

В таблице, представленной ниже, собрано несколько таких плюсов и минусов:

Для работодателя

Среди компаний широко распространена практика осуществления выплат персоналу посредством использования пластиковых карт. Это позволяет снизить затраты и упростить процедуру передачи денег.

Вместе с тем, чтобы наладить систему безналичных расчётов с подчинёнными придётся приложить некоторые усилия:

• получить письменное согласие каждого работника;
• внести необходимые изменения в локальные акты компании;
• заключить с кредитной структурой договор, в котором прописывается порядок открытия счетов для сотрудников и выдачи им пластиковых карт;
• собрать и представить в финансовое учреждение необходимый пакет документов;
• оплатить комиссию за осуществление операций;
• производить перечисления в соответствии с нормами ТК РФ, чтобы деньги поступали работникам в сроки, установленные законодательством;
• для каждого сотрудника составлять расчётный листок, содержащий информацию относительно общей суммы выплаты, её составных частей, а также всевозможных начислений и вычетов;
• исполнять обязательства по удержанию НДФЛ не позднее дня списания средств со счёта фирмы и отправлять налог в бюджет в течение суток после перевода жалования работникам.

Образец приказа о премировании сотрудников (2018) вы найдете в нашей статье.

Про лишение работника премии вы можете узнать .

Вид счета зарплатной карты

Когда работодатель подключает в банке зарплатный проект, последний открывает счета на имя каждого работника и изготавливает пластиковую карту. Видов счетов в кредитных организациях уйма: корреспондентские, бюджетные, депозитные, расчетные, текущие и т. д. Не будем останавливаться на каждом, отметим, что зарплатные карты изготавливаются к текущему счету.

Согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 N 153-И, текущие счета открываются на имя физических лиц для операций, которые не связаны с коммерческой деятельностью. Деньги на таком счету доступны владельцу в любое время, тогда как, например, депозитный открывается под проценты на определенный период. Если снять деньги до конца срока вклада, не получите процентов.

Можно ли получать зарплату на пенсионную карту мир сбербанка

На сегодняшний день, Сбербанк предлагает два вида карт “Мир”: классическая дебетовая и пенсионная (социальная).

Отличительные особенности обоих вариантов — перечисления возможны исключительно в рублях, при этом использовать их можно будет только в России.

Если пенсионная карта является льготной и выдается только тем гражданам, которым начисляют пенсию, социальные пособия и выплачивают их на счет в Сбербанке, то классическая дебетовая доступна практически всем гражданам.

Перевод пенсионеров и бюджетников на карты «Мир» от Сбербанка

Открывается счет в банковских учреждениях при наличии паспорта.

Выдается данная платная пенсионерам после сверки данных.

Госдумой решено, что на карты Мир пенсионеров переведут постепенно, но не позже 1 июля 2020 года. На карты «Мир» для бюджетников (речь идет про все социальные слои бюджетной сферы) пользователей переведут до 1.07.2019 года согласно новому закону.

Сам массовый перевод бюджетников на банковские «Мир» от Сбербанка начнется со второй половины 2019 года.

Карту Мир навязывают пенсионерам, это хорошо или плохо?

Я за такой оборот событий, как патриот своей страны, но боюсь, что это всего лишь, очередной, фарс.

Возможно для пенсионеров это и хорошо, они ведь как немецкие и норвежские пенсионеры не шикуют объезжая весь мир на пенсии, а сидят в своих комнатушках или на шести сотках, им какая разница по какой карте делать покупки на 10-12 тысяч рублей, для этого карта «МИР» вполне подойдет. Будут ли повышены бонусы, кэшбек, ха ха ха, от банкиров под обличием российских, якобы, граждан, как бы не так.

На карту «Мир» переведут выплаты всем пенсионерам

Перевод бюджетных выплат на «Мир» предусматривает три этапа: 1.

С 1 июля 2019 года «Мир» начали получать те, кто впервые обратился за получением пенсии или пришел работать в бюджетную организацию. 2. Действующие бюджетники должны быть переведены на карту «Мир» до 1 июля 2019 года.

Зарплатных клиентов переведут на «Мир» до окончания срока действия имеющихся у них зарплатных карт? Если я бюджетник, будет ли для меня карта «Мир» бесплатной? Должен ли я платить за карту «Мир», если я открываю ее как небюджетник?

Если вы оформляете «Мир» самостоятельно, то стоимость ее выпуска и обслуживания (как и любой другой карты) устанавливает банк-эмитент.

В разгар компании санкций, инициированной Соединёнными Штатами Америки, этот факт дал о себе знать: Visa и MasterCard, эмитированные банками России, перестали работать, и такие казусы происходили неоднократно. Получается, что США имеют возможность в любой момент вмешаться в работу российских банков по своему выбору и испортить жизнь их клиентам.

Впервые это произошло в 2014 году, и именно тогда было принято решение о запуске собственной платёжной системы, чтобы оградить граждан от неприятностей, инспирированных из-за рубежа.

Социальная карта МИР для пенсионеров от Сбербанка России

До 2019 года пенсионеры, выбравшие банковскую карту в качестве способа получения выплат, владели пластиком российской платежной системы ПРО100 или же моментальной Maestro Momentum .

Еще в 2014 году, после проведения референдума в Крыму и присоединения полуострова в качестве субъекта Российской Федерации, зарубежные Visa и MasterCard второй раз в истории заблокировали проведение операций в Крыму и Севастополе.

Карта МИР для пенсионеров

Такой перевод осуществляется до 1 июля 2019 года . Необходимость создания Национальной системы платёжных карт (НСПК) Потребность в разработке собственной платежной системы возникла еще в 2011 году, когда правительство посчитало необходимым создать многофункциональную электронную без вовлечения международных платежных систем.

Проект имел актуальное значение, поскольку соответствовал следующим государственным целям: Осуществление банковских операций в независимости от внешнеэкономических проблем.

Платежная банковская карта МИР Сбербанка

Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году.

Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.

Банковская МИР обслуживается только в России.

Схема использования стандартная.

Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.

Бесплатный выпуск. Дешевый тариф на сервис «Мобильный банк» (60 рублей в месяц за полный пакет услуг) Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире.

Возможности социальных карт Сбербанка

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент или диверсифицировать сберегательный портфель, открывая счета в разных валютах. Хотя достаточно надежным и прибыльным инструментом являются вклады в драгоценных металлах.

Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то учреждение могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты.

Если вы трудоустроены не официально, и работодатель не имеет ничего против — пожалуйста, используйте свою карту для данной цели.

Федеральным законом от 26.07.2019 № 231-ФЗ срок сообщения работодателю об изменении кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата, увеличен с 5 рабочих дней до 15 календарных дней.

Даже если ваш работодатель обслуживается в Сбере — делать выплаты на Социальную он не сможет: это карта начального уровня с низкими лимитами.

А российские банки в срок до 1 июля текущего года должны будут обеспечить прием карт «Мир» во всех устройствах, используемых для расчетов с использованием платежных карт, в том числе в банкоматах.

На сегодняшний день этот способ широко распространён среди хозяйствующих субъектов и признан достаточно удобным.
С другой стороны, для получения вознаграждения не требуется тратить время на визит в кассу организации, и многое считают это удобным.

Мобильный банковский сервис. Эта услуга уже давно вышла за рамки привычного информирования клиентов обо всех проведенных по карте операциях.

При этом для соглашения, подписанного непосредственно с работником, корректировка в одностороннем порядке возможна только в случае существенных изменений совокупности факторов производственной сферы.

Но с наступлением пенсионного возраста некоторые пожилые люди продолжают свою трудовую деятельность, и отсюда у них может возникнуть вопрос, можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка.

Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка? Нет. А если быть точнее, то данный пластик не может участвовать в зарплатном проекте предприятия.
Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

Вы можете получать пенсию на эту карту до истечения срока её действия, но не позже 1 июля 2020 года. При плановом перевыпуске вашей карты банк заменит её на карту Мир. Вы начнёте получать на вашу карту Мир пенсию — вам не придётся ничего специально оформлять.

Кроме того, можно получать заработную плату переводом на банковскую карту, даже если работодатель не принимает участия в зарплатном проекте.

При этом под зарплатным проектом понимается соглашение между банком и учреждением о зачислении заработной платы на карточные счета работников учреждения. С 01.07.2018 для зачисления зарплаты работников государственных (муниципальных) учреждений используются национальные платежные карты «Мир» (п. 6 ст. 2 Федерального закона от 01.05.2017 № 88-ФЗ).

Друзья мои, на днях со мной случилась удивительная история, у меня мошенники сняли деньги с карты Сбербанка. Сняли потихонечку, без лишнего шума, около 3-х часов ночи, когда я спал. Никакие смс уведомления на телефон не приходили, видимо Сбербанк заботится о своих клиентах и бережёт их сон.

В статье 136 Трудового кодекса РФ говорится, что вы сами можете выбрать банк, куда приходит зарплата. Для этого напишите заявление минимум за пять рабочих дней до получения заработка и укажите свои новые реквизиты. Подпишите документ у руководителя и главного бухгалтера. Новые данные внесут в трудовой договор и с вами заключат дополнительное соглашение.

Для успешного проведения процедуры следует предъявить паспорт с временной или постоянной регистрацией, и заполните заявление на выдачу пластика. Карты «Моментум» выдаются сразу в отделении банка, а «Социальная», если она будет использоваться для начисления пенсии, оформляется 10 дней. Получить пенсионную карту может исключительно ее владелец или лицо с нотариальной доверенностью от держателя.

Перечисление зарплаты на банковскую карту в 2019г.: порядок действий

1. Составление реестра на перечисление зарплаты.

В реестре обязательно должны отражаться следующие данные:

• Ф. И. О. сотрудников;
• номера лицевых счетов;
• суммы для зачисления;
• назначения платежей;
• реквизиты банка.

Реестр должен быть подписан уполномоченными лицами организации и иметь оттиск печати. Форма реестра устанавливается каждым банком самостоятельно и согласовывается при подписании договора на подключение к зарплатному проекту.

Порядок представления и заполнения зарплатного реестра и платежек установлен пп. 1.17, 1.19, 1.24, приложением 1 к положению ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П.

Большинство банков используют специальное программное обеспечение для составления и отправки реестра, что позволяет сократить время составления самого реестра и не допустить опечаток в реквизитах.

1. Подача реестра в банк.

Правила документооборота требуют, чтобы организация предоставляла в банк 2 реестра на перечисление заработной платы, но при наличии электронного документооборота между банком и организацией, как правило, в этом нет необходимости.

1. Составление платежного поручения и отправка его в банк.

В платежном поручении в поле «Получатель» указывается банк, а в назначении платежа – номер и дата реестра.

ВАЖНО! Большинство банков для проведения расчетных операций по перечислению заработной платы открывают дополнительные счета, поэтому при составлении платежного получения надо проверить правильность указания «зарплатного» счета

1. Получение от банка реестра с отметкой об исполнении.

Этот пункт важен для организаций, передающих реестры на выплату заработной платы в банк на бумажном носителе, потому что без отметки об исполнении реестр считается неисполненным, а заработная плата – неперечисленной. Если же реестр отправляется в банк через специальную программу, то после зачисления заработной платы сотрудникам в программе приходит уведомление и реестр отражается как «Исполненный».

Вопросы

На сегодняшний день перечисление зарплаты на карту – это весьма распространённая операция, которая порождает множество предметов для обсуждения. Самые актуальные из них приведены ниже.

Что делать, если Сбербанк не полностью перевёл деньги?

В первую очередь стоит немедленно обратиться в бухгалтерию работодателя. Скорее всего речь идёт об ошибке в платёжном поручении, которое исполнило кредитное учреждение.

Как все оформить правильно, если зарплата серая?

В этом случае перечислению на карту подлежит только официальная часть дохода.

Действительна ли справка 2-НДФЛ без печати? Информация — в нашей статье.

Что такое порог рентабельности? Подробное описание понятия — .

Как сделать перевод иностранному гражданину?

Любая выплата в пользу нерезидента, если она не относится к розничной купле-продаже или оказанию услуг, считается валютной операцией и должна производиться в безналичной форме. Иначе компании грозят штрафные санкции ФНС.

Поэтому иностранец обязан представить реквизиты для перечисления средств. Действие ТК РФ на него не распространяется и отказаться он не вправе.

Как быть, если перечислили средства на заблокированную карту?

Пластиковый носитель – это всего лишь своеобразный ключ к банковскому счёту. Деньги можно снять, обратившись непосредственно в кредитное учреждение.

Есть ли особенности перечисления для умершего работника?

В отношении скончавшегося перестают действовать локальные акты компании и все дальнейшие расчёты производятся с его родными.

Как быть при ошибочном перечислении?

В этом случае зарплата будет считаться не выплаченной в срок.

Организация и ответственные должностные лица будут оштрафованы, а пострадавшему сотруднику полается компенсация за задержку.

Когда перечислять НДФЛ?

Налог должен быть отправлен в бюджет не позднее дня, следующего за датой выплаты жалования за вторую половину месяца.

Можно ли работнику отказаться и получать деньги через кассу?

Сотрудник сам выбирает один из способов выплаты, установленный договором. Об изменениях он должен сообщать не позднее, чем за пять дней до перечисления средств.

Итак, на сегодняшний день работник наделён правом самостоятельно определять порядок вознаграждения за труд и при необходимости вносить поправки.

Компания, в свою очередь, обязана организовать выплаты каждые две недели и компенсировать возникшие задержки.

Недостатки пенсионной карты от Сбербанка

По распоряжению Правительства РФ, все банки активно внедряют национальную российскую платежную систему “МИР”. Логично, что первыми клиентами таких карт стали социальные категории граждан.

Полный пакет мобильного банка предоставляется на льготных условиях – 2 месяца бесплатно, далее абонентская плата составит 30 руб. за каждый месяц обслуживания.

Можно ли перечислять зарплату на карту другого человека? Таким вопросом наверняка задавались многие работодатели.

Согласно норме, прописанной в ТК РФ, выплата заработка производится по месту осуществления трудовых функций или может быть перечислена на банковский счёт подчинённого, если одновременно выполняются два условия.

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня. Быть может, через 10-15 лет клиентов будет интересовать не столько прибыль, сколько удобство управления счетом, но на текущий момент среди главных критериев выбора продукта — доходность. Практика показывает, что максимум прибыли получает тот, кто …

Если вы хотите получать свой заработок на социальную карту, то вам достаточно выполнить несколько простых шагов. Вот простой и понятный алгоритм:

1. В первую очередь обратитесь в любое отделение банка с документами и картой и попросите сотрудника предоставить вам реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты, причем в данном случае необязательно уточнять для каких целей вам требуется документ.
2. Далее, вам нужно обратиться к работодателю и написать заявление о переводе своей заработной платы на счет в банке, реквизиты которой вы предоставили.

И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

Речь о Федеральном законе «О национальной платёжной системе» от 27 июня 2011 № 161-ФЗ. В законе прописаны требования к работе платёжной системы, описан порядок оказания платёжных услуг, а также определяется порядок осуществления перевода бюджетных средств на счета физических лиц.

Отметим, что инициатива открытия социальных карт может исходить и от работников Пенсионного Фонда. Они могут рекомендовать лицам, оформляющим получение пенсий и соцпособий, воспользоваться оформлением социальных карт Сбербанка. В этом случае подается заявка на выпуск социальной карты и гражданин получает её автоматически. Однако такая практика пока действует не во всех регионах.

Можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка

Сегодня большинство пенсионеров предпочитают получать свой ежемесячный доход на банковский пластик. На то есть несколько причин. Во-первых, с ее помощью можно без труда оплачивать товары и услуги, а также переводить платежи за коммунальные услуги оплачивать мобильную связь.

Во-вторых, она дает возможность получать социальную выплату, а также переводы от родственников и знакомых. Можно сделать вывод, что это универсальный пластик начального уровня, который дает все возможности необходимые своему пользователю.

Но с наступлением пенсионного возраста некоторые пожилые люди продолжают свою трудовую деятельность, и отсюда у них может возникнуть вопрос, можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка.

Изначально данный банковский продукт был разработан специально для социальных выплат, то есть оформить ее могут пенсионеры, а также иные получатели социальных пособий и выплат. Ведь ее особенность состоит в том, что плата за обслуживание и выпуск не взимается. Кроме того, на остаток начисляется процент 3,5%.

Соответственно, она позволяет пенсионерам без особых затрат пользоваться банковским продуктам.

Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка? Нет.

А если быть точнее, то данный пластик не может участвовать в зарплатном проекте предприятия. То есть, если предприятие участвует в зарплатном проекте Сбербанка, то работодатель заказывает карточки на всех своих сотрудников, на которые впоследствии будет перечисляться заработная плата.

Для самого работника этот продукт бесплатный, их годовое обслуживание оплачивает работодатель.

Соответственно, работающим пенсионерам не стоит переживать, пластик для них сделает работодатель и будет на нее переводить ежемесячный доход. А после увольнения карточка остается у сотрудника, но с момента увольнения ему придется самостоятельно оплачивать ее обслуживание, за ненадобностью он может закрыть счет в любое время.

Обратите внимание, что социальная карта предназначена исключительно для перечисления социальных выплат. Постольку, поскольку ее владелец имеет возможность пользоваться банковским пластиком на льготных условиях

Сразу стоит отметить что, переводить зарплату на пенсионную карту Сбербанка работодатель может. Ведь она подходит для получения переводов, например, на нее можно перевести средства от третьих лиц.

Отсюда можно сделать вывод, что все же перевод заработной платы пенсионерам на социальный пластик возможен.

Здесь есть некоторые ограничения, например, если вы получаете зарплату, хотя официально вы не трудоустроены, но регулярно получает выплату на банковскую карточку, то для этих целей вполне подойдет социальная карта, дополнительного пластика оформлять нет необходимости. Кроме того, можно получать заработную плату переводом на банковскую карту, даже если работодатель не принимает участия в зарплатном проекте.

Точнее, по закону каждый работающий гражданин имеет право потребовать от работодателя перечислять его ежемесячный заработок на счет банковской карты.

Если вы хотите получать свой заработок на социальную карту, то вам достаточно выполнить несколько простых шагов. Вот простой и понятный алгоритм:

1. В первую очередь обратитесь в любое отделение банка с документами и картой и попросите сотрудника предоставить вам реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты, причем в данном случае необязательно уточнять для каких целей вам требуется документ.
2. Далее, вам нужно обратиться к работодателю и написать заявление о переводе своей заработной платы на счет в банке, реквизиты которой вы предоставили.

Обратите внимание, что для осуществления безналичного перевода на карты Маэстро, кроме реквизитов самой карты потребуется реквизиты банка, выдавшего пластик. Таким образом, если вы владеете социальным пластиком и продолжаете свою трудовую деятельность, то перевести свой заработок на карточку вы можете по своему заявлению

В противном случае, если работодатель участвует в зарплатном проекте, вам выдадут другой пластик, но оплачивать и его обслуживание будет ваш работодатель

Таким образом, если вы владеете социальным пластиком и продолжаете свою трудовую деятельность, то перевести свой заработок на карточку вы можете по своему заявлению. В противном случае, если работодатель участвует в зарплатном проекте, вам выдадут другой пластик, но оплачивать и его обслуживание будет ваш работодатель.