Как погасить кредит материнским капиталом

02 Оформление займа – сбор документова и поиск банка

Прежде чем идти в кредитную организацию, обращаемся в Пенсионный Фонд. Именно он является распорядителем, туда подаются все документы, чтобы специалисты смогли оценить законность кредитования. ПФ принимает решение, которое открывает путь для дальнейших действий владельца сертификата. Если оно положительное, с документами обращаемся в банк. Для Фонда и банка требуются практически одинаковые документы, поэтому, собирая их, рекомендуется сразу делать несколько равноценных копий.

Обращаемся с такими документами:

• паспорт, идентификационный код лица, владеющего сертификатом;
• сертификат;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство о заключении брака;
• документы о праве собственности на недвижимость, которую планируется купить;
• если в планах строительство – документы о собственности на землю и разрешающие строительство.

Если требуется закрыть кредит, потраченный на ребенка-инвалида, Пенсионному фонду предоставляем:

• программу реабилитации, выданную в законном порядке и действительную во время покупки товаров для инвалида, предоставления ему услуг;
• документы об уплате товаров, услуг, предназначенных для реабилитации инвалида;
• акт о проверке наличия товаров, приобретенных согласно индивидуальной программе реабилитации.

С заявлением о составлении акта следует предварительно обратиться в органы социального обслуживания, представители которого обязаны составить его в пятидневный срок после обращения.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал, возможно, вам придется поискать. Спешить не следует, лучше оценить условия кредитной организации: насколько они выгодны заемщику. Узнать это можно на официальных сайтах потенциальных кредиторов, но лучше встретиться лично с сотрудником по кредитованию и получить ответы на все вопросы. Банк может потребовать дополнительные документы, касаются они, в основном, платежеспособности клиента, ведь семейного капитала не хватает для покрытия всех расходов.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом: насколько реально?

Плата за учебу или наращивание накопительной части пенсии не очень востребованные, по причине нестабильной экономической ситуации. Закономерен вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ведь потребительский кредит часто идет целенаправленно для покупки жилья.

Официально, потратить материнский капитал для погашения кредита потребительского запрещено, так как он подразумевает приобретение продуктов потребления.

Если вы оплатили жилье в любом размере, а не приобрели технику, автомобиль, все равно по закону погашение материнским капиталом потребительского кредита будет нарушением прав ребенка. Доказать факт целевой покупки затруднительно, поэтому метод не работает.

Совершить покупку жилья любого типа, оплатив его полную стоимость, проблематично для большого количества молодых семей. В результате, многие берут ипотечное жилье.

Здесь даже возможно отступление от правила – использовать средства, не ожидая достижения ребенком оговоренного возраста. Как уже упоминалось, по общему своду правил, использование средств возможно только после достижения ребенком определенного возраста – 3лет.

Покупка дома или квартиры на ипотечный заем– также один из наиболее оптимальных вариантов вложения денег, не противоречащий нормативно-правовой базе.

Процесс происходит с такой последовательностью:

• ищется жилье и уточняется цена;
• оформляется договор купли-продажи с отсроченным платежом;
• направляется запрос в Пенсионный Фонд с просьбой о переводе средств на счет продавца;
• если суммы недостаточно, разница погашается покупателем из собственных сбережений;
• перевод средств происходит в течение восьми недель.

Независимо от варианта жилья, существуют определенные условия:

• предмет договора располагается на территории Российской Федерации;
• купленное жилье следует оформлять в общую собственность всех членов семьи, но равность долей необязательна, это оговаривается дополнительно;
• средства перечисляются только безналичным способом;
• попытки обналичивать средства – противозаконны.

Для этого дополнительно предоставляется такой перечень документов:

• свидетельство о браке;
• паспорт мужа;
• заявка на распоряжение средствами.

Но если документ оформлен на другого члена семьи, воспользоваться выплатой не поучится. Погашение кредита материнским капиталом в 2019 году возможно в таком же ключе.

На что нельзя тратить

Средствами МК не разрешается оплачивать:

• штрафы и пени, начисленные банками за просрочку кредитных платежей
• ветхое и аварийное жилье
• земельные участки без жилых строений
• автомобили
• дачные и садовые строения, не имеющие статуса жилых домов
• товары и услуги, предоставляемые государством бесплатно отдельным категориям граждан
• нецелевые (наличными) потребительские кредиты

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
15%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

60 дней

Ставка:
от
23,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

3 990 рублей

Оформить

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

• обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
• отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
• обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
• подать электронное заявление через:
  • личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда;
  • единый портал Госуслуг.

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
3. Копию кредитного договора (договора займа).
4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
   • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
   • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
   • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
6. о выделении долей супругу и детям.
7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

• заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
• паспорт РФ заемщика (созаемщика);
• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Как оплатить кредит материнским капиталом в 2020 году

› Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020

Средства материнского капитала реализуются родителями под бдительным оком Пенсионного фонда, который руководствуется программой и действует в рамках порой изменчивой законодательной базы. Меры программы МСК направлены на поднятие демографии и улучшение условий жизни любой семьи, поэтому цели его использования четко обозначены государством.

• Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
• Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
• Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
• Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
• Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
• Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
• Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
• Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
• Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
• Максимальная ставка годового процента – 13%.

1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
6. Сертификат маткапитала (копия).
7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Предложения от Сбербанка

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
2. Приобретение автотранспорта
3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Как правило, в суде, если ссылаться на статью 10 Федерального Закона №265 то вероятность благополучного исхода суда будет выше. Но не стоит забывать, что суды — это государственные учреждения, и все иски против Пенсионного Фонда в которых были приняты положительные решения, скорее исключения, чем правило.

Требования к жилищному кредиту, погашаемому маткапиталом

С 1 января 2020 года вступает законопроект, который позволяет использовать средства МСК для погашения кредитов. Данное постановление увеличивает варианты возможностей по оплате кредитов. Постановление было подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым и опубликовано на официальном сайте кабинета министров.

У некоторых семей возникает вопрос о погашении кредита материнским капиталом, если остаток долга меньше суммы, предоставляемой от государства. Да, это возможно, но в таком случае Пенсионный фонд переведет в счет погашения не полную сумму сертификата, а только ту, которая соответствует остатку долга. Оставшаяся сумма на сертификате не пропадет. Ее можно будет использовать на другие цели: оплатить учебу детей или перевести в счет накопительной пенсии для мамы.

Другие сферы применения целевых денег

Помимо использования детских денег на погашение ипотечного кредитования  существуют и другие сферы его применения.

Семейная пара может использовать Сертификат для того, чтобы:

• оплачивать учебу ребенка;
• потратить денежные средства для увеличения размера накопительной пенсии мамы;
• оплатить лечение, восстановление или специальные приспособления для реабилитирования малыша с ограниченными возможностями.

Обратите внимание: компенсация материнского капитала наличностью или зачислением на карточный, или другой счет, открытый в банковской организации, не осуществляются. Деньги можно использовать лишь в безналичном форме и только на целевые потребности.. С начала 2018 года, применяя Сертификат можно оплатить дошкольное образование до тех пор, пока малышу наступит 3 года

С начала 2018 года, применяя Сертификат можно оплатить дошкольное образование до тех пор, пока малышу наступит 3 года.

Дополнительную защиту получили семейные пары с очень низким уровнем дохода — они могут получать денежные средства на регулярной основе, пока малышу не исполнился 1,5 лет. При этом сфера применения детских денег не оговаривается, поэтому использовать их можно так, как считают нужным родители. На такое пособие может рассчитывать семья, если ее совокупный доход меньше 1,5 размера прожиточного минимума для того населенного пункта, в котором проживает семья.

Как видите, ряд нововведений позволяют семьям употреблять деньги материнского капитала в полной мере, чтобы улучшить не только свою жизнь, но и жизнь малыша.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

• По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
• По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

• паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• сертификат на МСК;
• документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
• ипотечный договор;
• выписку о праве собственности из ЕГРН;
• свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

• владельцем сертификата;
• его супругом (супругой);
• двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них.

Как погашать

Если договор целевого жилищного кредита уже оформлен, часть долга можно погасить средствами МК.

Строительство дома

МК на строительство частного дома разрешено тратить, не дожидаясь, когда исполнится 3 года второму ребенку. Им можно оплачивать возведение индивидуального жилья через участие в жилищных и накопительных кооперативах, ЖСК, погашать ипотеку на покупку готового и строящегося дома, а также долг по ранее заключенному кредитному договору. ПФР переведет деньги тому, кто отчуждает жилье.

При самостоятельном строительстве или реконструкции частных жилых домов или выполнении указанных работ с привлечением подрядчиков деньги поступают на счет обладателя сертификата МК. Жилищный займ следует оформлять в кредитной организации (включая КПК), получившей лицензию на этот вид деятельности не менее трех лет назад. Средствами МК можно внести первый взнос по кредиту, оплатить проценты или погасить долг.

Нельзя рассчитаться по ранее оформленному займу, полученному на ремонт или реконструкцию дома. В этом случае рекомендуется оформлять компенсацию понесенных расходов, если были использованы свои или заемные средства. При этом все правоустанавливающие документы на дом и земельный участок должны быть оформлены, все произведенные изменения согласованы, а площадь дома приращена на единицу (комната, мансарда, чердак и т.д.).

Если дом построен своими силами, затраты также компенсируют. Нужно, обратившись к технической экспертизе, получить заключение, что возведен именно жилой дом (фундамент, стены, крыша), на него и участок земли оформить права собственности, включив детей.

На автомобиль

Вопрос погашения автокредитов материнским капиталом обсуждается давно, но в законе такая возможность отсутствует. Причин этому несколько:

• в сравнении с недвижимостью автомобили быстро теряют цену, и материнский капитал обесценится
• трудно контролировать использование помощи государства на благо детей
• чиновники считают это легальным способом обналичивания капитала

Прямым путем это не получится, а за мошеннические действия можно получить уголовное наказание. Кроме федеральной программы в каждом регионе принята своя социальная программа поддержки семей. В некоторых субъектах федерации разрешается использовать эту часть субсидии для приобретения автотранспорта, мебели, вещей длительного пользования.

Покупка жилья

МК разрешено направить на потребительский кредит для покупки готового или строящегося жилья: квартиры, частного дома или коттеджа на участке земли, а также для рефинансирования ранее оформленных кредитов. При этом на всех членов семьи необходимо оформить право долевой собственности. Сделку обязательно требуется согласовать с ПФ РФ и одобрить в нем. Жилье должно быть с удобствами, со степенью износа не более 50%.

Условие финансирования средствами МК:

• недвижимость находится в РФ
• у семьи нет другого жилья
• приобретаемое жилье не в аварийном состоянии
• площадь на каждого члена семьи 18 кв.м. и больше

Для оформления целевого кредита требуется иметь на руках сертификат МК и удовлетворять по возрасту, уровню доходов, длительности трудовой деятельности требованиям банка.

Обучение

Использование МК для оплаты обучения детей регулируют правила, утвержденные №926/ПП от 24.12.2007 г. с изменениями от 30.12.2017 г. Оплачивает напрямую ПФР организациям дошкольного, школьного, высшего и среднего профобразования, действующим на территории России, имеющим лицензию на право предоставления образовательных услуг. Основанием для перевода денег является договор, заключенный родителями с учреждением.

Также возможна оплата проживания в общежитии учебного заведения, предоставления коммунальных услуг в нем. При уходе студента в академ. отпуск или при отчислении оплату прекращают. Правилами не предусмотрено прямое направление средств на цели погашения потребительских кредитов, взятых для оплаты обучения детей.

На квартиру

МК разрешено тратить на потребительский кредит для покупки квартиры, построенной или строящейся по ДДУ и на рефинансирование этого кредита. Требования к договору кредитования те же:

• целевой с точным описанием приобретаемой квартиры
• собственность у всех (включая детей) членов семьи
• износ дома не больше 50%

Какие кредиты можно погасить средствами от маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Сервис Бробанк поможет подобрать кредит, с использованием материнского капитала.

Кредит Материнский капитал Пойдем Банк

Узнайте подробности кредита от банка «Пойдем» с использованием маткапитала.

Шанс выбраться из долговой ямы

Законодательство допускает лишь одну возможность потратить госпомощь на нецелевой кредит или микрозайм. Речь идет о получении ежемесячной выплаты из семейного капитала. За нее не нужно отчитываться, поэтому семья вправе тратить выдаваемые небольшими частями каждый месяц наличные по своему усмотрению.

С 2018 года ежемесячную выплату из маткапитала получают лишь семьи с небольшим достатком. Размер зависит от региональной прожиточной «минималки» и колеблется в диапазоне от 8 тысяч с «хвостиком» (в Белгородской, Воронежской областях) до 22 тысяч (на Чукотке).

Условия для подачи отдельного заявления в ПФР следующие:

• второй малыш родился после 1 января 2018;
• семейные доходы ниже средних в регионе (учитываются зарплаты, премии, алименты, пособия, стипендии; не берутся в расчет – матпомощь от властей из-за ЧС, начисления по банковским вкладам и прибыль от сданного в аренду имущества).

Для расчета годовые доходы всех членов семьи складываются и делятся на количество человек, например, на 4, если в семье – мама, папа, сын и дочь. Если получилась величина меньше полуторакратного среднего прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения в регионе, то можно смело идти в Пенсионный, а затем получаемой наличной суммой погашать кредит.

Чтобы соблюдать график погашения займа и не допускать просрочек, важно учитывать следующее. Если подать заявление в течение полугода с момента рождения малыша, появление которого стало причиной выдачи сертификата, то ежемесячную выплату выделят с даты рождения

Если через 6 месяцев или позднее, то со дня подачи заявления.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

• месте хранения МК;
• условиях выделения ссуды;
• требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

• приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
• покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
• оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2020 г. можно, если недвижимость:

• расположена на территории России;
• имеет подвод всех коммуникаций;
• не является ветхим;
• не является собственностью близкого родственника;
• оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• сертификат на МК;
• договор на покупку жилья;
• ипотечный (кредитный) договор;
• справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
• копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

• свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
• обязательства хозяина квартиры (дома);
• домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

• Подачи сфабрикованных документов;
• Завышения стоимости объекта сделки;
• Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
• Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
• Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Предложения банков

Чтобы взять кредит под средства, предусмотренные государством, нужно найти банковское учреждение, которой предлагает эту программу.

При этом существует два варианта применения финансовых ресурсов, положенных по МСК:

• Использовать ресурсы для погашения процентов по уже оформленному кредитованию.
• Оформить новый договор и внести первый взнос за счет маткапитала. Сделать это можно сразу после получения сертификата.

Для заключения нужно будет представить сотруднику банковского учреждения сертификат о выдаче конкретному лицу маткапитала, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на том счете, куда будут переводиться финансы.

И также можно взять заём, который будет направлен на улучшение жилищных условий. Это может быть покупка квартиры либо ее доли, возведение жилплощади, реконструкция жилья, которые имеется в распоряжении.

Оформление кредитных продуктов под МСК предлагают следующие банковские учреждения:

• Сбербанк. Можно взять ссуду на приобретение нового либо строящегося жилья под процент от 12%. Об ипотеке под МК в Сбербанке читайте тут.
• ВТБ 24. Предлагает займы для покупки жилья на первичном либо вторичном рынке. Ставка начинается от 11,95.
• Delta Credit. Можно взять займы для покупки новой или строящейся недвижимости под ставку от 6%.
• МКБ Банк. Кредитное предложение на покупку недвижимости (новой или строящейся) под процент от 11,9.
• Юникредит. Займы на приобретение жилья от 12%.

Многие банки предлагают ссуды наличными под материнский капитал. Предложения отличаются по размеру суммы, срокам кредитования, ставке, порядку оформления.

Один из банков, предлагающих такой продукт — Россельхозбанк. Маткапитал в этом случае может применяться как первоначальный взнос или для уплаты процентов. Сотрудники рассматривают заявки в течение трех суток.

Займы под маткапитал оформляются и в Сбербанке России. Для оформления их нужно следующее:

• Возраст старше 35 лет.
• Зарплатная карта Сбербанка или справка от работодателя по форме 2-НДФЛ.
• Первоначальный взнос. Минимальный размер его составляет 10%, но для повышения шансов на одобрение рекомендуется, чтобы он был около 30%.
• Предоставление оригинала договора на покупку жилплощади.

ВТБ24 также предлагает оформление ипотеки под государственную поддержку. Приобрести можно первичную или вторичную недвижимость. Условия достаточно лояльны для клиентов. Ставка составляет 11,95-13,95%

Такие банки, как Номос банк и Delta Credit, также предлагают ссуды на достаточно выгодных условиях. От клиента требуется документальное подтверждение жилплощади и подтверждение платежеспособности.

Каждый банк может устанавливать свои требования по отношению к заемщикам, но есть и общие критерии. К ним относится наличие платежеспособности, официальное место работы, хорошая кредитная история, а также залоговое имущество, под которое будет оформляться программа.

Сумма кредитования может варьировать от 50 000 рублей до нескольких млн. Она определяется выбранным предложением, целями оформления и уровнем платежеспособности заемщика. Сроки же погашения могут составлять 3-10 лет и более.

Стоит учитывать, что список документов, которые нужны для оформления заём под МСК, не универсальный и определяется конкретным финансовым учреждением.

Стандартный набор их может быть следующим:

• Оригинал и ксерокопия сертификата о выдаче маткапитала.
• Справка, подтверждающая доходы.
• Справка из отделения ПФ по месту проживания владельца сертификата.
• Паспорт.
• Документы по недвижимости, которую планируется приобрести за счет ссуды.

Выплата задолженности может быть поэтапной:

• Посредством погашения части долга деньгами и из семейного капитала.
• Путем оформления плана погашения задолженности, по которому семья будет каждый месяц вносить платежи.

Для погашения остатка долга можно обратиться в отделение финансовой организации, воспользоваться банкоматом или электронной платежной системой.

Условия будут отличаться в зависимости от конкретного банка. В определенных случаях использовать материнский капитал для погашения потребительского или ипотечного кредита возможно, но это должен быть целевой заём.

Применение средств на цели, не установленные законом, запрещено.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».