Мультивалютный вклад Сбербанка России

Ставки по вкладу в рублях: Рубли Доллары США Евро Показать валюты: Рубли Евро Доллары США

• Ставки
• Сравнить доходность

Виды предлагаемых карт

Теперь рассмотрим, какие предложения по работе с валютными картами приготовил Сбербанк для физических лиц. Клиенты могут оформить либо дебетовые, либо кредитные карточки в зависимости от своих потребностей. Предложения банка периодически обновляются и публикуются на официальном сайте.

Дебетовые

Дебетовые карточки служат исключительно для оплаты товаров и услуг, а также для получения наличных денег с помощью банкоматов. Такие платежные инструменты дают возможность распоряжаться денежными средствами в пределах доступного остатка на счете.

Mastercard с большими бонусами

Работает на базе платежных систем Виза и МастерКард. Годовое обслуживание карточки обойдется в 4900 руб. за основную и 2500 руб. за дополнительные. Такие суммы объясняются выгодными бонусными зачислениями, доступными клиентам. Также нужно отметить, что в этом предложении предоставляются сравнительно широкие лимитные рамки и различные бесплатные услуги. Другие преимущества:

• возможность снятия в банкоматах и кассах Сбера до 500 000 руб. ежедневно и до 5 000 000 в месяц без каких-либо комиссионных сборов;
• бесплатное смс и e-mail информирование;
• бесплатный индивидуальный карточный дизайн;
• 10%-е бонусы за все покупки, произведенные с помощью безнала и 30%-е — за покупки у партнеров.

Сбербанк предлагает на выбор несколько платежных систем

Золотая карта

Работает на базе трех основных платежных систем: Виза, МастерКард и Мир. Однако валютные счета доступны только по первым двум. Годовое обслуживание Золотой карты составляет 3000 руб. за основную и 2500 руб. — за дополнительные. Плановый перевыпуск карты производится бесплатно спустя три года пользования. Клиенты «Золотой карты» могут хорошо экономить, накапливая бонусы «Спасибо» в размере от 5 до 30% и расплачиваясь ими в магазинах-партнерах.

Классические карты

Одними из самых популярных карточных продуктов Сбербанка являются классические карточки. Сейчас банк выпускает три вида таких платежных инструментов:

• стандартную, работающую на платежных системах Мир, Виза и МастерКард;
• с дизайном на выбор, работающую на Визе и МастерКарде;
• с индивидуальным оформлением, работающую только на системе МастерКард.

Перечисленные карты можно оформить в рублях, долларах или евро. За их обслуживание в первый год взимается 750 руб., а в последующие — 450 рублей. Единственное исключение — за открытие карты с клиентским дизайном придется дополнительно заплатить 500 руб. Плюс карты — начисление бонусов в размере до 30% за совершение покупок у партнеров. А вот снятие наличных здесь ограничено — доступна лишь сумма до 150 000 руб. в день.

Сбербанк разработал совместную программу с Аэрофлотом

Карты группы «Аэрофлот»

Сбербанк предлагает три типа карт этой серии. Они имеют различные условия пользования, которые мы рассмотрим подробнее. Общей чертой этих платежных инструментов является то, что в рамках программы лояльности клиентам начисляются не бонусы «Спасибо», а мили. Кроме того, все три карты работают на основе платежной системы Виза и переоформляются бесплатно после трех лет пользования.

Моментальная карта

Главные преимущества рассматриваемой карточки — бесплатное обслуживание и быстрое оформление. Ее можно получить на руки уже в день обращения, а само изготовление занимает буквально 10-15 минут. Карточка работает с тремя стандартными платежными системами: Виза, МастерКард и Мир. Лимит на снятие наличных — 50 000 руб. в день. За покупки у партнеров можно получить бонусы в размере до 30%.

К сожалению, для работы с валютой иностранных государств Сбербанк выпускает только дебетовые платежные инструменты. Однако это обстоятельство нисколько не мешает организации сохранять лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме того, оказываемые в рамках валютных операций услуги отличаются высоким уровнем сервиса.

Достоинства мультивалютного счета

Иметь в кармане только рублевую карту давно стало невыгодно при поездках за границу по причине долгого подтверждения операций. При снятии средств списание со счета происходит не моментально, тем самым увеличивая расходы, так как за этот период курс обмена может измениться. Иметь три карты в рублях, долларах и евро также невыгодно, ведь необходимо оплачивать комиссии по всем карточкам сразу, а также запоминать Пин-коды.

Мультивалютные карты хороши тем, что они привязываются одновременно к трем счетам, по которым валютная единица изменяется автоматически. Так, если вы находитесь в России, то средства будут списаны в рублях, если в Америке, то в долларах, а в странах Евросоюза – в евро.

Мультивалютные карточки выпускаются в привычных платежных системах VISA и MasterCard, которые имеют несколько классов обслуживания различных уровней:

• Маэстро.
• Классик.
• Платинум.
• Голд.

Если среднестатистический гражданин России не относится к числу туристов или деловых людей и предпочитает путешествовать только по своей стране, такой вид карты для него тоже не станет лишним. Для постоянных вкладов или зачислений можно использовать рублевый счет, а перед случайной поездкой приобрести другую валюту и расплачиваться ею по мере необходимости.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке происходит двумя способами. Это можно сделать непосредственно в одном из банковских отделений или с помощью интернет-банкинга.

При личном визите в банк клиенту необходимо:

1. Взять в собой удостоверение личности.
2. Собственноручно написать заявление.
3. Обладать минимальной суммой для пополнения счета – сегодня она начинается от 10 долларов и евро.

Если счет будет пополняться в рублевом эквиваленте, внесенные денежные средства будут автоматически конвертированы по курсу, который установил банк на этот день.

После этого владельцу будут выданы реквизиты, которые потребуются для дальнейших операций. Перевод средств обычно завершается в течение нескольких часов и иногда занимает буквально минуты. Максимальный период для прохождения транзакции – 5 дней.

Через Сбербанк Онлайн валютный счет также открывается без особенных трудностей. Для этого следует зайти в Личный кабинет и воспользоваться появляющимися подсказками:

1. Во «Вкладах» перейти по кнопке «Открытие вклада».
2. Выбрать в чек-боксе нужный вариант – либо депозит, либо сберегательный счет.
3. После нажатия клавиши «Продолжить» открыть в выпадающем меню запланированную валюту и открыть информацию по ней.
4. Внимательно прочитать договор.
5. Подтвердить свой выбор введением кода, полученного способом sms-оповещения.

Открыть долларовый счет

Не существует принципиальной разницы, как открыть долларовый счет в Сбербанке, и тем, как сделать это в другой валюте. При личном обращении в банк специалист примет заявление, произведет все необходимые операции и выдаст заявителю реквизиты счета, с помощью которого можно будет осуществлять перечисления.

При использовании интернет-банкинга алгоритм предусматривает, что при открытии вклада без внесения первого платежа заполнение представленной формы происходит автоматически. Пользователю нужно только указать выбранную валюту – доллар США.

Если планируется одновременное пополнение баланса, потребуется указать некоторые данные. Клиент должен быть готов ответить на вопросы, касающиеся:

• названия валюты;
• суммы, ниже которой не должен опускаться неснижаемый остаток;
• номера счета, откуда будет осуществлен перевод;
• размера вклада;
• необходимости капитализации процентов;
• выбора ставки из предлагаемых вариантов;
• срока действия вклада.

Нужно будет обязательно указать дату, которая будет являться днем окончания заключаемого договора.

Открыть счет в евро

Чтобы клиент смог открыть счет в евро в Сбербанке, ему необходимо совершить аналогичные действия, что и при манипуляциях с американскими долларами. Открытие евро-счета возможно и при личном визите в банк, и через Сбербанк Онлайн. Алгоритм создания счета тот же самый. Единственное отличие – в окне выбора валюты потребуется нажать на кнопку евро.

Мультивалютный счет в Сбербанке

Отличительная особенность этого банковского продукта – возможность осуществления денежных операций одновременно с несколькими валютами. Фактически клиенту необходимо открыть только одну учетную запись. Соответственно, после этого у него появится возможность в рамках одного счета осуществлять операции с различными валютами, в числе которых:

• российские рубли;
• евро;
• доллары США.

Дополнительные счета не потребуются.

Вклады Сбербанк Премьер в валюте: повышенные ставки

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.

Вклад «Особый Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: не предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,15% в долларах США.

Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,75% в долларах США.

Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;• Пополнение: предусмотрено;• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,55% в долларах США.

3

Требования банка к желающим сделать вклад

Чтобы открыть в Сбербанке вклады в валюте, клиентам необходимо предоставить минимум документов — в представительстве потребуют лишь документ, удостоверяющий личность (паспорт), после чего подписывается договор. В дальнейшем вкладчику остается вести деньги на валютный счет.

Для граждан других государств, временно проживающих на территории России и желающих вложить средства в банк, требуется расширенный пакет документов, а именно — паспорт, документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в стране и миграционную карту.

Если держатель вклада в валюте в Сбербанке ныне проживает за рубежом, он вправе доверить управление депозитов своему родственнику/иному лицу. Для этого в отделении учреждения предоставляется доверенность на распоряжение депозитов — оформляется она как правило у нотариуса (реже — у консула).

Валютные вклады Сбербанка России — порядок оформления

Процедура оформления депозита весьма необременительна для потенциального клиента Сбербанка. Чтобы стать вкладчиком, ему нужно обратиться в одно из представительств учреждения с набором документов, о котором говорилось выше. Найти офис Сбербанка не составит труда, ведь он признается самым «филиальным» российским учреждением — одно из его представительств наверняка находится поблизости от вашего дома.

Преимуществами онлайн-банкинга захотят воспользоваться граждане, стремящиеся максимально использовать современные средств коммуникации и при этом не желающие тратить время на визиты в банк. Благодаря сервису «Сбербанк Онлайн», открыть депозит возможно, находясь в любой точке страны и мира. Ценно, что система работает 24 часа в сутки семь дней в неделю, и под нее нет нужды подстраивать расписание.

Чтобы оформить депозит онлайн, необходимо совершить следующий набор действий:

1. Зарегистрироваться, а затем пройти процедуру авторизации в системе интернет-банкинга учреждения.
2. В разделе, посвященном вкладам, выбрать вариант «открыть».
3. Вам станет доступен перечень депозитов. Выбрав один из них, нажмите «продолжить».
4. Внесите личные данные: выберите счет списания, объем вносимых под процент средств и срок вклада. Нажмите «Открыть».

Итак, потратив считанные минуты на оформление, вы можете открыть в Сбербанк накопительный вклад с пополнением и на регулярной основе получать гарантированный доход.

Это интересно: Накопительную часть пенсии в Сбербанк: стоит ли

Мультивалютные карты в других банках

Так как мультивалютные продукты пользуются завидной популярностью, многие банковские учреждения пополнили список своих предложений возможностью оформить МВК.

Тинькофф

Тинькофф предлагает всего одну карту, которая поддерживает одновременную работу нескольких счетов с разной валютой. Карта называется Тинькофф Black. На 2020 год этот продукт поддерживает самое большое количество разнообразной валюты – 30 иностранных единиц.

Программой можно воспользоваться бесплатно, соблюдая условия банка:

• иметь кредит или вклад в Тинькофф;
• держать на МВК не менее 30 тыс. в течение месяца.

В остальных случаях ежемесячная плата составит  99 рублей . Платить за каждый открытый счет не нужно — вы оплачиваете только один пластик.

Держатели МВК могут воспользоваться бонусными программами: процент на остаток, кешбэк.

Альфа-банк

МВК Альфа-банка поддерживают 5 валют, включая отечественную. Стоимость обслуживания пластика зависит от выбранной программы. Например, за первую карту Alfa Travel Premium плата не взимается вообще, а за стандартный Alfa Travel берется комиссия  100 рублей в месяц , если не соблюдены условия банка для бесплатного использования.

Альфа-банк позволяет клиентам получать вознаграждения в виде кешбэка и процентов на остаток, а также скидки на оплату товар и услуг, приобретаемых у партнеров банка.

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад «Сохраняй»
Для пенсионеров

7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн»
Для пенсионеров

7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй»

7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн»

7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй»
Для пенсионеров

7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн»
Для пенсионеров

7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй»

7,2

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн»

7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Управляй»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Управляй Онлайн»

7,5

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Сберегательный счет»

6,9

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «До востребования Сбербанка России»

6,6

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Сохраняй»

7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Пополняй»

6,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Особый Сохраняй»

7,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Управляй»

6,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Особый Пополняй»

7,3

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Особый Управляй»

7,5

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Сравните доходность:

Дата обновления: 01.04.2020
12:44

Информация о ставках и условиях вклада в Санкт-Петербурге предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Особенности мультивалютной карты

Главной отличительной особенностью мультивалютной карты можно назвать её привязку сразу к нескольким счетам в разнообразной валюте. Обычно это рубли, доллары и евро. Часто бывает карточка, имеющая связь с двумя видами валюты, например, рубль и доллар или рубль и евро, возможен вариант доллар/евро.

В такой карточке указывается главная валюта, которая используется банком для списания комиссии или в случае нехватки необходимой денежной единицы. Как правило, основной валютой на территории России выступает национальная валюта – рубль.

При отсутствии во время списания необходимой валюты на такой карточке сначала используются рубли в пересчете по курсу банка в доллары или евро, затем в такой последовательности: доллары, евро. Например, при оплате покупки в долларах недостающая сумма будет проплачена с рублёвого счёта. В случае нехватки рублей, будут автоматически сниматься и евро. Если будет дефицит национальной валюты, сначала оплата будет производиться долларами и лишь только при их нехватке евро.

Преимущества

Мультивалютная карта имеет ряд существенных преимуществ перед использованием нескольких банковских карт, соответствующих различным валютным счетам:

• Получается хорошая экономия на годовом обслуживании карты, так как платить придётся не за три, а только за одну карту;
• Зато можно пользоваться одним из трёх счетов, наиболее приемлемым в данный момент, например, на территории России это будут рубли, в США – доллары, в Европе – евро, списание производится автоматически в требуемой валюте;
• Появляется возможность сэкономить на конвертации при совершении операций в иностранной валюте, если товар приобретается в долларах, то нет необходимости переводить рубли в эту валюту, а достаточно снять необходимую сумму с соответствующего счёта;
• Карта делает максимально удобными операции обмена валют, нет необходимости пользоваться обменными пунктами, это можно сделать через интернет или банкомат, а оперативность таких процессов даст возможность совершить сделку по более выгодным условиям и сэкономить часть денег;
• Не надо запоминать три пин-кода, отдельно для каждой карты, удобнее носить с собой одну и пользоваться ею во всех случаях.

Мультивалютная карта банка

Недостатки

Используя мультивалютную карту для валютных операций, следует быть внимательным, хорошо изучить её особенности и принцип действия.

Необходимо обратить внимание на такие моменты:

• При оплате товара или услуг в валюте, на которой не открыт счёт, конвертация будет присутствовать, но здесь она будет более выгодной, так как произойдёт только на уровне платёжной системы, не затрагивая банка, пересчет в валюту другой страны будет осуществляться с того счёта, который будет более экономным для держателя банковской карты;
• Конвертация будет иметь место и в том случае, если будет мало средств в необходимой валюте, тогда требуемая сумма будет списана с другого счёта с учётом величины курса; этого можно легко избежать, контролируя остаток средств и вовремя пополняя все счета;
• Карта имеет некоторую сложность в использовании, поэтому подойдёт технически более подготовленному человеку.

Важно! Прежде, чем открывать мультивалютную карту, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы и выбрать для себя наиболее приемлемый вариант

Условия использования

Открыть мультивалютный счет в Сбербанке несложно, достаточно обратиться в любое его ближайшее отделение. Там на основании паспорта или же другого удостоверяющего личность документа клиенту открывают учетную запись и заключат договор на ее обслуживание в трех основных валютах: российский рубль, доллар США, евро.

На сегодняшний день условия этого банковского продукта таковы:

• максимальный срок размещения денежных средств – до 2 лет, минимальный – 1 год;
• валютная корзина предусматривает осуществление операций с евро, долларами США и российскими рублями;
• неснижаемый остаток не должен быть меньше 5 рублей/ 5 долларов США/ 5 евро. Но в зависимости от размера процентной ставки установлена градация неснижаемого остатка, так, например: для процентной ставки 6,3% годовых при условии размещения вклада на 2 года неснижаемый остаток должен составлять 15 тысяч рублей;
• процентная ставка плавающая, она прежде всего зависит от срока, на который размещаются средства, а также их размера: для рубля – от 0,01% до 7,33%, для доллара США – от 0,01% до 3,14%, для евро – от 0,01% до 2,22%;
• счет пополнять можно как наличными деньгами (от 1000 рублей или 100 долларов США/евро), так и безналичными (сумма не ограничена);
• частичное снятие денег не разрешается.

Преимущества финансового инструмента

Мультивалютный счет позволяет своим клиентам снизить валютные риски, которые постоянно присутствуют в случаях различных операциях с деньгами разных стран.

При особой сноровке и наличии чутья можно заработать большие деньги на колебаниях курсов.

Так что этот банковский продукт, кроме возможности заработать проценты, открывает перспективы получить дополнительную прибыль от курсовой разницы.

Особые условия

Ограничением по конверсионным операциям является разрешение осуществлять взаимный обмен валют только в пределах, которые не допускают снижение минимального остатка на счете. То есть на счете должен быть остаток денежных средств, в который входит неснижаемый лимит и сумма, необходимая для конверсии.

Вклады Сбербанка в валюте 2019: условия базовых депозитов

Линейка базовых депозитов Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

— с максимальной ставкой,

— пополняемые,

— с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Вклады открываются как в отделении, так и дистанционно.

Вклады Сбербанка в валюте «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

 Не пополняемые

 Без частичного снятия.

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации           / с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Подробнее >>

Валютные вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

 Пополняемые

 Без частичного снятия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации           / с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Подробнее >>

Вклады Сбербанка России «Управляй» и «Управляй ОнЛайн» в валюте

Пополняемые

С частичным снятием

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

Минимальная сумма депозита: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации           / с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Подробнее >>