Накопилка Альфа-Банк: как работает

Условия Накопилки от Alfa-Bank

Подключать услугу способны все пользователи, отвечающие требованиям банка. Присутствуют следующие условия:

• быть полноправным клиентом Альфа-Банк;
• обладать пластиковой карточкой и расчетным счетом;
• ежемесячно получать зарплату или тратить средства в магазинах.
• проценты по счету Накопилка

Помимо удобного накопления финансов, пользователи способны претендовать на приумножение собственных средств. Банк дает выгодное предложение – хранящиеся деньги будут увеличиваться на 6% ежегодно.

Проценты по вкладу выдаются каждый месяц. При выводе средств проценты не теряются. Единственное требование — не обнулять баланс, иначе проценты не будут начислены банком по условиям программы.

Условия по счету Накопилка

Программа Накопилка — достойная альтернатива вкладам и депозитам. Вы ничего не потеряете в процессе участия, зато сможете собрать определенную сумму и реализовать мечту без заметного удара по кошельку.

Накопилка работает на следующих условиях:

• Для участия в программе вы не обязаны вносить деньги.
• Чтобы Накопилка продолжала функционировать, достаточно одного рубля на балансе.
• Проценты начисляются на любую сумму.
• Деньги в копилку отчисляются автоматически, вам не нужно в определенный временной период посещать отделение или искать банкомат для внесения средств.
• Проценты «капают» за каждый календарный месяц, при активном пополнении Накопилки через год можно собрать солидную сумму.
• Вы вправе забрать средства в удобное время. Это не влияет на начисление процентов, дальнейшее участие в программе продолжается.
• Доля отчислений корректируется в большую или меньшую сторону.
• Накопилка может быть закрыта в любой момент, банк не накладывает штрафные санкции на клиента.

Начисление процентов на остаток в Накопилке

Кроме отчислений на счет при списании или поступлении денег Накопилка ежемесячно приносит клиенту 6% годовых на остаток. По сравнению с конкурирующими организациями Альфа Банк предоставляет выгодные условия. Проценты поступают за каждый месяц, независимо от того, сколько денег имеется на балансе.

К примеру, в апреле вы получили заработную плату 35 000 р, из них 10% (3500 р) отправляется на счет Накопилки. В конце этого же месяца работодатель перечисляет аванс в размере 9000 р, из них 900 р попадают в копилку. Итоговая сумма 4400 р, прибавляем к ней 6%. Сверху вы получаете 264 р.

Аналогично обстоят дела с «Копилкой для сдачи». Чем больше вы совершаете покупок, тем больше идет отчислений в копилку, активнее набегают проценты. Чтобы не ломать голову относительно процентов и суммы, которую можно собрать, рекомендуется воспользоваться калькулятором. Найти его можно здесь.

Если вы планируете закрывать вклад — за последний месяц проценты начислены не будут.

Копилка с зарплаты

Подобный сервис доступен для клиентов банка, обладающих зарплатными картами. После подключения требуется указать, какой именно процент каждого поступления зарплаты будет переводиться в накопление.

Принципы работы сервиса предельно просты. Пользователь может самостоятельно выставлять величину отчислений в пределах 1-30%. При этом деньги переводятся на счет в заданном объеме сразу после зачисления зарплаты. При этом отчисления будут делаться со всех видов поступлений, включая отпускные, больничные листы, премии и так далее.

При необходимости пользователь имеет возможность внести изменения в настройки «Накопилки», для чего требуется обратиться в банковский контактный центр. Например, можно предусмотреть вывод части средств на отдельный дебетовый счет.

Накопительный счет в Альфа-банке: особенности

Накопилка работает в автоматическом режиме. Вы должны иметь счет или быть пользователем одного из пакетов банковских услуг (копилка на зарплату или на сдачу). Тогда не нужно заключать договор с Альфа Банком. Самостоятельно подключиться к «Накопилке» и вносить средства невозможно.

Снятие денег с Накопилки

Клиент имеет право в любое время забрать собранные средства. Можно снять как накопленные проценты, так и всю сумму вклада. Комиссия за обналичивание не взимается. Самостоятельно получить наличные не получится. Но есть два официальных способа это сделать:

1. Явиться в отделение банка и сообщить сотруднику о своем намерении. Нужно заполнить заявку на денежный перевод на карточку, также можно получить наличные в кассе. Весь процесс займет несколько минут. Вы можете забрать все деньги со счета или только определенную сумму на личные нужды.
2. Пользователи интернет банка или мобильного приложения могут подать дистанционную заявку на вывод средств. Достаточно войти в личный кабинет Альфа Клик или Альфа Мобайл, и в меню выбрать соответствующий пункт. Деньги моментально будут зачислены на банковскую карту.

Собранные деньги можно хранить в течение нескольких лет. Получение накопленных средств возможно только на зарплатную или дебетовую карту, выпущенную Альфа Банком.

Как работает накопительный счет Накопилка?

Принцип действия услуги подразумевает списывание указанного процента от поступившей заработной платы, совершенных покупок, выполненных переводов. Клиент способен самостоятельно определить условия услуги, для этого банк предоставляет гибкие пользовательские настройки. Всегда можно поменять параметры переводов или просто отключить услугу. Выполнить такие действия возможно посредством виртуального кабинета Альфа-Банк или обращения к менеджерам.

Калькулятор «Накопилки» — онлайн расчёт накоплений

Прежде чем подключать накопительный счет, пользователю рекомендуется рассчитать потенциальную сумму накоплений. Конечно, для этого не потребуется бумага и самостоятельные расчеты – банк предоставляет удобный калькулятор, располагающийся на официальном портале. Его использование позволит быстро определить выгоду услуги и принять верное решение, касающиеся подключения. Для этого желательно выполнить несколько простых действий:

• Перейти на официального сайта банка;
• Ввести примерную сумму ежемесячных трат;
• Указать длительность предполагаемого отчисления накоплений;
• Установить процент;

Как снять деньги с Накопилки?

«Накопилка» представляет собой обыкновенный банковский счет, поэтому снять финансы можно всегда переведя деньги на счёт другой карты в:

• в приложении для смартфонов Альфа-Мобайл;
• в онлайн личном кабинете;
• в банкомате.

Отключение сервиса

При желании отключить «Накопилку», необходимо с заявлением обратиться в отделение банка, при этом сотрудники помогут с оформлением документа. После того, как счет закроется, система самостоятельно выведет накопленную сумму на карту клиента. Заранее самостоятельно проводить вывод не обязательно.

Необходимо отметить, что сервис «Накопилка» предлагается клиентам «Альфа-Банка» уже не первый год, и пользуется большой популярностью. Это удобный способ совершать накопления, действуя без опасности для собственного бюджета. Наличие же неплохой процентной ставки позволяет во многих случаях рассматривать накопительный счет более выгодным с точки зрения доходности относительно депозитов в других банках.

Если же о продукте и встречаются негативные отзывы, то они объясняются в первую очередь недостаточным пониманием со стороны клиентов предлагаемых условий и принципов действия накопительного счета. Никаких нарушений прописываемых в договоре условий со стороны «Альфа-Банка» никогда отмечено не было.

Преимущества

Задуманная программа обладает немалыми преимуществами. Владельцу счета предоставляется возможность:

• незаметно откладывать суммы в пределах выбранного процента;
• задействовать несколько карт, привязанных к счету, используемых при проведении транзакций;
• сохранять наибольший остаток с целью начисления 6 процентов ежемесячно;
• изменять размер по своему усмотрению;
• переводить средства без ограничений с дальнейшей обналичкой.

Желание отключить услугу позволит обратиться в офис или сервис Альфа-Консультант. Провести действия удастся в мобильном приложении или личном кабинете.

Важные нюансы

Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.

По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода

Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений

Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.

Копилка для сдачи Альфа Банк

Программа предназначена для физических лиц, использующих любой банковский продукт. Данный сервис доступен даже новичкам, которые только собираются стать клиентами финансовой организации.

Для подключения услуги Накопилка достаточно выполнить одно из следующих действий:

• Обратиться в отделение банка.
• Позвонить на горячую линию.
• Посредством личного кабинета.

Обязательным условием является использование какого-либо пакета услуг в Альфа Банке.

В противном случае внесение денежных средств в копилку осуществляться не будет.

Функционирование сервиса достаточно проста – при каждой совершаемой финансовой операции часть суммы переходит на счет Накопилки. Процент устанавливается клиентом самостоятельно: от 1 до 30%. Пользователь имеет право в любой момент изменять эти данные, по личному усмотрению.

Также можно воспользоваться приложением для сдачи. В данном случае на Накопилку будут поступать средства, которые не исчисляются процентной ставкой не от суммы поступающих на счет средств, а от совершенных транзакций. Сюда же можно отнести денежные переводы и покупки через интернет.

Плюсы и минусы Накопилки Альфа Банка по отзывам

Большая часть негативных отзывов связана именно с непониманием механизма начисления процента, который мы описали выше.

Из других  минусов  отмечают:

• Низкий доход из-за того, что деньги копятся долго;
• Отсутствие возможности пополнить счет напрямую;
• Запрет на переводы в пользу третьих лиц.

Из  плюсов  в отзывах отмечают:

• Не ограничена максимальная сумма, на которую будет начисляться процент — большая часть предложений по накопительным счетам других банков устанавливает лимит в размере 300 тыс.;
• Безопасность — сумма до 1,4 млн. застрахована;
• Возможность снимать деньги в любой момент;
• Экономия времени — открыть счет можно через чат мобильного приложения, управлять деньгами — дистанционно, а копить за вас будет автоматическое поручение.

Сильные и слабые стороны услуги «Накопилка»

Описываемая программа специально разработана для тех наших соотечественников, которые не хотят накапливать средства в ручном режиме. Среди преимуществ рассматриваемой программы отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. Процесс накопления происходит автоматически без непосредственного участия клиента. Вам достаточно лишь установить процент денег, которые будут переводиться в копилку.
2. На денежные средства, хранящиеся в копилке, начисляется дополнительный доход в виде процента. Благодаря этой особенности, копилку можно использовать не только для накопления, но и для приумножения средств.
3. При необходимости вы можете вывести деньги из копилки без потери начисленных процентов.

Подробнее о накопительном счете

После заключения договора и открытия счета в Альфа Банке деньги клиента поступают в «Копилку» автоматическим перечислением. Происходит это во время расчетов с помощью карты в магазинах за любые товары или при поступлении суммы заработной платы на его счет.

При оформлении услуги настраиваются все способы начисления денег в «Накопилку», и не задумываться над тем, нужно пополнять счет или нет – об этом позаботится банк.

Главное отличие «Накопилки» от обычного вклада заключается в возможности пользоваться деньгами, если в них есть необходимость. При этом отсутствует риск потерять накопившиеся проценты. Можно не бояться тратить накопления на различные нужды, и снова накапливать на таких же условиях.

Условия

Проценты по данной накопительной программе начисляются на любую сумму. Минимальная сумма, которая должна быть на счету – от 1 рубля. Деньги могут быть переведены на текущий счет когда угодно, при этом сохраняются все начисленные проценты.

Процентная ставка

По «Накопилке» начисляется до 7% годовых. Этот процент значительно выше, чем процентная ставка, начисляемая по краткосрочным вкладам, предлагаемым прочими банковскими учреждениями. Нет значения, какая сумма изначально хранится на счету.

Возможна автопролонгация услуги рамках одинаковых вкладов.

Проценты начисляются ежемесячно на сумму, которая хранится на протяжении месяца. Не будут насчитаны проценты только за месяц, в котором счет закрывается.

Сроки

Обычно договор заключается на 1 год, он может пролонгироваться. Также клиент имеет право отключить услугу в любой момент. Можно приостановить действие «Накопилки».

Отключить или изменить необходимые настройки в рамках этой услуги клиент может в Телефонном центре до наступления даты запланированных поступлений, из которых он не планирует делать отчисления.

К примеру, клиент не желает отчислять процент из отпускных или премии – он может приостановить действие услуги, и снова подключить ее после того как деньги будут перечислены на его счет.

Суммы

Независимо от того, какая сумма находится на счету клиента, на нее будут начисляться проценты. Перевести любую накопленную сумму на другой счет можно когда угодно. При этом проценты сохранятся.

Прочие условия

Управлять счетом удобно, для использования накопленных средств можно вывести часть накоплений или все в любой удобный момент на карточный или текущий счет. Для этого можно использовать не только вариант с посещением ближайшего офиса Альфа Банка. Можно переводить деньги из копилки самостоятельно онлайн, используя личный кабинет или через подключенное мобильное приложение.

Что такое Накопилка от Alfa Bank?

Накопилка Альфа-банк — удобная банковская программа, которая позволяет формировать личные накопления незаметно для общего бюджета. Она является достойной и популярной заменой традиционным вкладам — владельцы получают 6% годовых на минимальный баланс, зафиксированный на Накопилке в расчётный месяц.

Пополнение Накопилки Альфа-банка осуществляется посредством отчисления установленного процента с зарплаты или покупок.

Копилка для зарплаты

Эта банковская услуга может быть активирована клиентами, получающими заработную плату в Альфа-банке. После активации «Копилки для зарплаты» на накопительный счёт автоматически переводится указанная часть поступлений.

Как функционирует зарплатная копилка?

Зарплатные клиенты могут установить процент перечислений — от 1 до 30%. Когда на счёт зачисляется зарплата, согласно условиям договора обслуживания, указанная часть сразу же переводится на счёт Накопилки Альфа-банка.

Перечисления по этой программе накоплений осуществляются со всех типов поступлений — зарплаты, отпускных, пособий, премии и пр.

В случае когда владелец вклада не хочет переводить в Накопилку Альфа-банка какую-то часть дохода, то есть возможность вывести денежные средства на дебетовый счёт. А также можно изменить настройки с помощью консультантов контактного центра.

Что согласно условиям договора процент перечислений указывается целым числом, а не выражается дробью. Программа автоматически округляет проценты до целого значения.

Копилка для сдачи

Эта дополнительная услуга от Альфа-банка позволяет незаметно приумножить свои накопления, осуществляя покупки и оплачивая их карточкой. С любой проведённой транзакции на накопительный счёт поступает указанная клиентом банка сумма — также от 1 до 30% от конечной суммы в чеке.

Накопилка от Альфа-Банка – альтернатива вкладу

Бесплатный сервис Альфа-Банка предназначен для комфортного скопления денежных средств – в отличие от вклада, у пользователя счета всегда есть доступ к собственным денежным средствам. Тем, кто не знает, как правильно начать копить деньги, такая услуга окажется кстати.

Как это работает?

Принцип работы сервиса прост – клиент открывает накопительный счёт Накопилка и поручает банку в автоматическом режиме отчислять на него часть денег из зарплаты или определенный процент от суммы покупок по карте (из собственных средств).

В первом случае – к накопительному счету подключается услуга Копилка для зарплаты, во втором – Для сдачи. В поручении Альфа-Банку клиент задает такие условия:

• Вид услуги и счет, с которого будут отчисляться средства в Накопилку (зарплатный или текущий, к которому привязана карта).
• Процент, который будет поступать на накопительный счет с зарплаты или покупок – от 1 до 30%.
• Минимальная и максимальная суммы отчислений (без этой формальности банк не сможет подключить услугу).

Накопилка – отличный способ приумножить свои средства не придавая процессу особого значения

Условия начисления и размер процента

Услуга подключается любому действующему клиенту Альфа-Банка при наличии расчетной карты, привязанной к зарплатному или текущему счету, и пакета услуг вне зависимости от его статуса, количества кредитов, вкладов, карт и т.п.

Ограничения и недостатки следующие:

• К услуге нельзя подключить кредитную карту (или счета с заемными средствами).
• Пополнить Накопилку иным способом, кроме выше описанных невозможно.
• Снять наличные с Накопилки нельзя, а перевод доступен только на текущие счета владельца.
• По условиям, если к вашему счету выпущена карта Альфа-Банка, держателем которой вы не являетесь – сервис Копилка для сдачи с такой картой работать не будет.
• Поступления от зарплаты будут перечисляться в Накопилку, если зарплатная карта выпущена в рамках корпоративного проекта, а не оформлена в индивидуальном порядке.

• Вы незаметно копите средства – это большой плюс для тех, кто не обладает строгой финансовой дисциплиной.
• Если к текущему счету, с которого отчисляются средства за расходные транзакции, привязано несколько карт – они все будут участвовать в процессе накопления (с ограничением по держателю карты, указанным выше).
• На любой остаток по накопительному счету раз в месяц начисляется доход – 6%. Можно считать, что вам доступен вклад с максимальным управлением – по условиям Альфа-Банка снять средства можно в любое время.
• Можно подключить оба вида Копилки к накопительному счету одновременно, но сам счет у клиента может быть только один.
• Размер (процент) отчислений можно изменить в любое время.

Что еще нужно знать :

• В качестве зарплаты Альфа-Банк учитывает все поступления на зарплатный счет, включая аванс, отпускные, пособия (если вы в декрете) и т.п.
• В качестве покупки по карте фиксируются все расходные операции, включая переводы на карты сторонних банков.
• Накопилка открывается Альфа-Банком только в национальной валюте.

По условиям, минимальным признается наименьший из всех остатков за расчетный период. Для вновь открытых счетов такой период – со дня открытия до последнего числа месяца, для остальных – с 1 по последнее число месяца. Как это работает?

Простой пример : на 1 февраля у вас имелось 1000 накопленных рублей с января, а 28 февраля – уже 2500. Доход вы получите из расчета 6% годовых на сумму в 1000 рублей.

Простой пример 2 : вы открыли накопительный счет и подключили Копилку для зарплаты 3 марта. Вы получили зарплату 10 марта. Вы не получите доход, т.к. наименьший остаток в течение расчетного периода был – 0 рублей.

Как отключить копилку в Альфа Банке

Несмотря на то, что услуга предоставляется на бесплатной основе, у многих пользователей возникает вопрос, как ее отключить.

После совершенных действий услуга будет отключена, а денежные средства, накопленные в системе, возвращены на общий счет клиента финансовой организации.

Обратите внимание, что Накопилка – сервис, разработанный специально для повышения комфорта и безопасности обслуживания клиентов. С помощью уникальной системы можно заставить приносить прибыль даже небольшие суммы денег

Научитесь экономить денежные средства и правильно использовать свои возможности.

При этом с пользователей не взимается никаких комиссионных, а напротив, начисляется процент, который позволяет увеличить прибыль. Со временем, даже небольшая накопленная сумма превращается в солидную, и может быть использована для обналичивания в любой момент. Учитесь копить правильно! Ставьте перед собой цели и воплощайте мечты в реальность. Если цели нет, то откладывайте деньги, как говориться на черный день.

Мне нравитсяНе нравится

Заключение

Накопилка становится отличным инструментом для сбора средств. Услуга особенно востребована у клиентов, имеющих слабое представление о финансовой дисциплине. Достаточно выставить один процент и постараться удерживать сумму на протяжении месяца. Несложный расчет показывает возможности программы. При зарплате в 50 тысяч и отчислениях в 15 процентов за год удастся скопить порядка 90 000 рублей. Постепенное откладывание денег не сильно отразится на бюджете. Результат приятно удивит и позволит обойтись без оформления очередного кредита. Сформируется полезная привычка, способная увеличить семейный капитал.

Помогла ли вам статья?

ДаНет