Информационный портал о банковский услугах

Образовательный кредит в Сбербанке

Содержание

Кредит на образование

Получать образование интересно в настоящее время можно в большинстве случаев, оплачивая учебу самостоятельно. В Сбербанке предусмотрены специальные образовательные программы, которые рассчитаны на нужды потенциальных студентов и их родителей. Оплатить обучение в понравившемся ВУЗе можно с помощью денежных средств, которые банк передает вам в процентное пользование без залогового обеспечения. Отразим ключевые особенности предложения.

Обеспечивать или страховать кредит на образование с государственной поддержкой нет необходимости

Ключевые характеристики

Важными параметрами кредитного предложения на образование студентам являются следующие условия:

  • Период выплаты и действия договора может быть установлен до 10 лет дополнительно к основному сроку обучения.
  • Процентная ставка установлена одна из самых низких по аналогичным программам и составляет 7,5 процентных пункта.
  • Оплатить заемными средствами можно стопроцентную стоимость образовательной программы.

Займ предоставляется с государственной поддержкой, чем объясняются привлекательные условия. К сожалению, на 2017 год данная программа приостановлена. О ее возобновлении можно будет узнать из официальных данных уполномоченных источников.

Требуемые документы

Данный тип кредита является целевым. Поэтому заемщику необходимо подтвердить цель получения займа установленными документами. Сбербанк устанавливает такой перечень:

  • Договор о пользовании платными услугами образования с ВУЗом.
  • Паспорт. Если место регистрации заемщика не совпадает с адресом его временного проживания во время обучения, то необходимо предоставить документ о временной его регистрации на территории учебного заведения.
  • Анкета для заполнения при получении кредита на образование.
  • Реквизиты учебного заведения и платежный документ организации.

Согласие опекунов или родителей должно быть предоставлено для заключения кредитного договора между банком и учебным заведением в случае получения образовательного займа несовершеннолетним

В том случае, если получить кредит на образование с государственной поддержкой хочет несовершеннолетний студент, то перечень документов несколько расшириться. Нужно будет также предоставить паспорта родителей/опекунов/представителей по закону, свидетельство о рождении студента и согласие родителей на получение кредита.

Как получить кредит на образование

Требования к заемщикам и сроки кредитования на обучение

Как было указано выше, кредит на образование это специфический финансовый займ, поэтому для его получения, банки выдвигают определенные требования к своим заемщикам. Они следующие:

  • возраст от 14 до 45 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а также иных крупных финансовых обязательств, при этом лицо не должно быть признано финансово несостоятельным в судебном порядке;
  • наличие поручителей для несовершеннолетних, ими выступают родители, опекуны, залоговое имущество.

Важно понимать, что при получении такого займа, не нужно предоставлять справки о доходах, или другие документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Сроки такого кредитования имеют свою специфику

Они формируются из двух временных промежутков. Первый это период обучения в учебном заведении, который может длиться от пяти лет, до одного года.

Сроки такого кредитования имеют свою специфику. Они формируются из двух временных промежутков. Первый это период обучения в учебном заведении, который может длиться от пяти лет, до одного года.

В этот промежуток времени учащийся платит только минимальные проценты, так как не осуществляет трудовую деятельность.

Пример кредита с государственной поддержкой.

Второй период, это 10 лет, и начинается после трех месяцев, когда образовательный процесс закончился. То есть человек начинает платить не только проценты, но и тело займа, при этом не зависимо от того стал он работать или нет.

Можно ли не платить микрозаймы законно, читайте в этой статье.

Необходимые документы и процентные ставки

Чтобы получить кредит на образование, потенциальный заемщик должен предоставить некоторые документы. Рассмотрим ситуацию, когда займ оформляется несовершеннолетним лицом.

  • договор с учебным заведением, в котором указано, что гражданин принят, а также указывается сумма, необходимая для оплаты;
  • его свидетельство о рождении, а также паспорта и идентификационные номера родителей или опекунов;
  • документы, подтверждающие финансовую состоятельность родителей (справки с работы, выписки по движению средств на банковских счетах);
  • наличие документов (право собственности) на залоговое имущество родителей, для обеспечения займа, но это не обязательное требование;
  • разрешение опекунского совета, так как вопрос кредитования касается несовершеннолетнего.

Пакет документов для совершеннолетних

Важно знать, что это исключительный перечень необходимых документов, но некоторые банки могут требовать дополнительные справки финансового характера. Теперь рассмотрим документы необходимые для совершеннолетних

  1. Паспорт, который подтверждает личность, с регистрацией, либо с временной пропиской.
  2. Договор с учебным заведением, где указывается суммарная сумма необходимая для образования.
  3. Наличие подтверждающих доходы финансовых документов, если заемщик получает второе или последующее образование и ведет трудовую деятельность (касается заочной формы обучения).

Более никаких документов не требуется.

Нужно понимать, что если лицо зарегистрировано в одном населенном пункте, а будет учиться в другом, то банк, расположенный в административном районе учебного заведения откажет в займе. Поэтому лучше сразу решать эти вопросы по своему месту жительства.

Процентная ставка по таким кредитам варьируется от 5.06 до 19 % и зависит от банковского учреждения, а также участия его в государственных программах, которые компенсируют часть платы по кредиту.

Государственные субсидии

Кредиты на обучение активно поддерживаются государством, но это не говорит о том, что любой студент может ими воспользоваться. Вызвано это тем, что в ход идут бюджетные средства, а с учетом экономического кризиса они подлежат экономии.

Что такое образовательный кредит?

Исходя из этого, такие программы имеют две особенности:

  • предоставляются только банкам партнерам, которые прошли аккредитацию в Центральном банке, это Сбербанк и Росинтербанк, Банк Союз и другие;
  • при получении негативных оценок (двойки или тройки) государственное субсидирование автоматически утрачивает свою силу и процентные ставки возрастают.

Из этого следует, чтобы рассчитывать на государственную субсидию нужно обратиться в аккредитованный банк, а также хорошо учится. Интересно знать, что большинство учебных заведений заранее заключают негласные соглашения с банковскими учреждениями по таким кредитам.

Поэтому перед тем как планировать получение государственной субсидии, нужно поинтересоваться есть ли соглашение с одним из таких банков.

Список документов для подачи заявки

Главным документом, требуемым в банке, является гражданский паспорт. Прописка обязательна, регион значения не имеет. Подаются заявки на кредит в отделение, ближайшее к фактическому месту жительства, учебному заведению, работе.

Помимо паспорта в Сбербанк необходимо принести дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, другой документ, в котором есть фотография). Главное, чтобы срок действия удостоверения не истек. Но 18-летним это не грозит. ИНН и СНИЛС также являются обязательными. Необходимо снять ксерокопии, которые подаются вместе с оригиналами, идут в банковский архив.

Справку о доходах для кредита берут в налоговой инспекции или по месту трудоустройства. Сотрудники бухгалтерии знают, как правильно оформляется форма 2-НДФЛ. Прописывается место работы, должность, заработок за полгода (общий и ежемесячный). На документе указывается дата, ставится подпись главного бухгалтера предприятия или руководителя компании, заверенная оригинальной печатью организации.

Копия трудовой книжки требуется не всегда. Если заемщик работает на основании трудового договора, то документ также предъявляется работникам банка. Кредит с залогом – выгодная программа, но здесь требуются документы, подтверждающие право владения объектом: на квартиру берут свидетельство собственника, на автомобиль – техпаспорт и т.д.

Условия кредитования

Для образовательного кредита с государственной поддержкой Сбербанка разрешена только одна валюта – рубль. При рассмотрении заявления платежеспособность претендента не учитывается, а лимит соответствует полной стоимости обучения. Максимальный срок погашения ссуды – 10 лет.

Основным условием образовательного кредита является льготный период оплаты. Он заключается в следующем:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. На срок учебы клиент получает отсрочку по возврату основной суммы.
  2. По договору потребитель вправе погасить 60% от общей величины кредита в первый год после поступления.
  3. В течение следующих 12 месяцев выплачиваются 40% от ставки по образовательной ссуде.

Для выплаты предусмотрены варианты:

  1. Использование льгот и переноса оплаты на полный срок обучения. Если выбран этот способ, взносы по займу производятся после того, как студент получит диплом. Платежи осуществляются равными долями с учетом процентной ставки.
  2. Полное погашение. Заемщику понадобится заранее оформить в банке запрос о перерасчете точной величины выплаты.

Требования к заемщикам

Список обязательных критериев для получения в Сбербанке кредита на обучение. Претенденту нужно быть:

  • российским гражданином;
  • старше 14 лет;
  • студентом (подтвердить зачисление следует документально).

На сайте Сбербанка уточнить размер ежемесячного платежа поможет калькулятор.

Внимание! Кредит оформляется пользователем до 18 лет лишь в присутствии законных представителей (опекунов, либо родителей). Договор с учебным учреждением стоит подписать заблаговременно

В тексте обязательно указывается платная основа обучения и реальная величина стоимости.

Список ВУЗов

В списке содержится более 150 наименований заведений. Там присутствуют ССУЗы и ВУЗы, прошедшие процедуру аккредитации. Это обязательное условие для заключения партнерских отношений со Сбербанком.

Образование в кредит Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / ПараметрыСбербанк «Кредит на образование»Летобанк «Знание — сила»
СуммаБез ограниченийОт 50 тыс. до 2 млн рублей
СрокДо 10 лет после окончания обученияДо 150 месяцев
Проценты7,06% годовых29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикамГражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. НаличиеГражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
ДокументыДоговор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителейДоговор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условияВо время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100%Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование (+0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Рекомендуем также рассмотреть другие банки для получения кредита на учебу:

Заявка на кредит наличными в РенКредит

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Заявка на кредит в Почта банке(Лето банке)

  • Максимальная сумма до 1 млн., срок до 5 лет.
  • Рассмотрение и решение за 10 мин
  • Для получения нужно 2 документа + СНИЛС
  • Возможность изменить дату платежа
  • Досрочное погашение с изменением срока или суммы платежа

Условия образовательного кредита

Первое, что необходимо отметить, это целевой характер использования заёмных средств. В данном случае целью кредита выступает оплата образовательных услуг на всех уровнях обучения (начальном, среднем и высшем профессиональном) и в рамках любой из форм образования, включая вечернюю, дневную либо заочную форму.

Образовательный кредит в Сбербанке могут получить лица не моложе 18 лет. Несовершеннолетние учащиеся в возрасте от 14 до 18 лет могут выступать только в качестве созаемщиков. Ссуда в этом случае оформляется на родителей или иных представителей учащегося.

Кредитование осуществляется исключительно в рублевой валюте. Уровень процентной ставки имеет фиксированное значение вне зависимости от продолжительности срока кредита и составляет 12%.

По данной программе кредитования можно оформить ссуду в размере от 45 тысяч рублей и более, но не выше 90% стоимости обучения. Определяющим фактором при расчете максимальной суммы кредита помимо размера оплаты образовательных услуг является платежеспособность заёмщика.

В качестве обеспечения принимается поручительство либо имущественный залог. Страхование закладываемого имущества от риска гибели является обязательным требованием в течение всего периода кредитования. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк.

Денежные средства в рамках образовательного кредита предоставляются всей суммой либо поэтапно с учетом требований договора о предоставлении образовательных услуг.

Образовательный кредит в Сбербанке выдается на срок до 5 лет. Однако данной программой кредитования предусмотрена возможность продления периода действия ссуды до 11 лет. Ей можно воспользоваться в том случае, когда заёмщику необходима отсрочка в части погашения основного долга на время получения образования, в течение которого можно будет вносить только процентные платежи. Сам кредитный долг будет погашаться только по окончании обучения. Причём период его погашения согласно условиям кредита не может превышать 5 лет.

Помимо этого условиями образовательного кредита разрешается оформление отсрочки в случае необходимости прохождения воинской службы в армии на весь срок службы, а также в случае академического отпуска по уходу за ребенком на срок до 1 года.

Образовательный кредит в Сбербанке выдаётся по месту:

  • регистрации учащегося и его представителей;
  • нахождения предприятия-работодателя заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • нахождения образовательного учреждения.

Процедура оформления образовательного кредита выглядит следующим образом. Сбербанк рассматривает кредитные заявки на условиях предварительного принятия решения по сделке. Поэтому на первом этапе клиент имеет возможность подать заявку до момента выбора учебного заведения и сдачи вступительных экзаменов, предоставив в банк все необходимые документы. Окончательная сумма кредита будет определена только после подписания договора о подготовке специалиста. Сроки рассмотрения заявки не превышают 10 рабочих дней.

В случае одобрения кредита заёмщик может заключить соглашение с конкретным учебным заведением. После чего подписывается кредитный договор и оформляется поручительство либо залог в качестве обеспечения ссуды. В последнем случае заёмные средства выдаются только после предоставления договора страхования предмета залога.

Далее банком производится зачисление денежных средств на счет учебной организации в безналичной форме.

В течение срока действия кредита заёмщик обязан представлять справку из учебной организации, подтверждающую прохождение обучения. При поэтапной выдаче ссуды данный документ должен предоставляться перед каждым траншем. В случае оформления отсрочки по уплате основного долга справка предъявляется ежегодно.

Молодежная кредитная карта

Молодежная кредитная карта – это карта с привлекательными условиями, придуманная специально под потребности молодых клиентов Сбербанка.

Подробнее о данном предложении:

  • Кредитные карты выпускаются двух видов платежных систем: Visa и MasterCard;
  • Процентная ставка составляет 33,9% годовых;
  • Стоимость обслуживания составляет 750 рублей в год;
  • Льготный период составляет до пятидесяти дней;
  • Срок действия карты составляет 3 года.

Для оформления кредитной карты банк выдвигает следующие условия:

  • Возраст от 21 года до 30 включительно;
  • Гражданство РФ;
  • Постоянное место регистрации на территории РФ.

Для оформления карты необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для написания заявления, при себе необходимо иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку о доходах минимум за последние 6 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме работодателя с указанием всех реквизитов организации, либо справку о стипендии, или, если вы студент дневного отделения ВУЗа и вам еще нет 24 лет, справку о стипендии вместе со справкой с места работы.

После написания Анкеты-заявления остается ждать решение банка. Банк рассматривает ваше заявление в течение двух дней, после чего уведомляет Вас о принятом решении.

Дополнительные возможности:

  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
  • Программы скидок и специальных предложений от международных платежных систем Visa (www.visa.com.ru)
  • Управление счетом и платежи через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
  • Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей.
  • «Автоплатеж» для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг
  • Проведение онлайн-операций в защищенном режиме с помощью технологии 3D-secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode)
  • Безналичная оплата товаров и услуг в банкоматах, устройствах самообслуживания и через интернет как в России, так и за границей
  • Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях
  • Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)
  • Привязка карты к электронным кошелькам, например, Яндекс.Деньги

Образовательный кредит в России

Молодых людей, которые желают получить образование в ВУЗе достаточно много, а вот количество бюджетных мест в университетах и институтах с каждым сезоном становится все меньше, так что основная масса студентов вынуждена обучаться на коммерческой (платной основе). Но оплатить образование своего ребенка в ВУЗе могут далеко не все родители, не говоря уже о самих студентах, поэтому выпускникам общеобразовательных школ приходится идти в колледжи, лицеи, училища, чтобы получить средне-специальное образование, которое, как показывает практика, стоит гораздо дешевле высшего.

Конечно, деньги на обучение в ВУЗе можно взять в долг у состоятельных родственников, если они есть, а можно оформить целевой образовательный кредит, который появился на отечественном кредитном рынке сравнительно недавно.

Во-первых, на территории РФ лишь несколько банков может предложить населению рассматриваемые программы «образовательный кредит». Во-вторых, далеко не всем в нашей стране известно о существовании такого кредита. В-третьих, требования к потенциальному заемщику достаточно суровые.

Требования к заемщику

Кредит Сбербанка на образование  доступен любому подростку, являющемуся гражданином Российской Федерации и достигшему 14-летнего возраста. При этом он на момент получения кредита должен определиться с тем, в какой ВУЗ поступает или быть уже обучающимся.

Но в роли заемщика учащийся может выступить самостоятельно только по достижении им 18-летнего возраста. Именно по этой причине возраст определяет, с кем кредитная организация будет заключать договор – с заемщиком или созаемщиком, которым может выступить родитель, близкий родственник, опекун учащегося.

Основные условия получения образовательного кредита в Сбербанке:

  • кредит на образование можно получить только по месту постоянного проживания;
  • учебное заведение должно находиться на территории РФ;
  • размер процентной ставки – 13,25% годовых, а с учетом господдержки – 7,06% годовых;
  • государство оказывает поддержку в виде компенсации части процентов (в размере ¾ ставки рефинансирования), скидка на сегодня составляет 6,19 п.п.
  • срок кредитования определяется в зависимости от срока обучения, при этом он может на 10 лет превышать срок обучения;
  • во время обучения можно воспользоваться отсрочкой по погашению, но оплата производится с учетом ежемесячных процентов;
  • максимально возможная сумма кредита определяется платежеспособностью заемщика или созаемщика; (см. «Кредитный скоринг»)
  • размер минимальной суммы кредитования – 45 000 рублей, максимальная сумма равняется 100% стоимости обучения;
  • заявка о кредитовании рассматривается работниками Сбербанка не позже чем через 10 дней после подачи документов.

Документы, необходимые для получения кредита на образование в Сбербанке:

  • анкета-заявление;
  • свидетельство о рождении, паспорт (паспорта) заемщика, созаемщиков, поручителя или залогодателя;
  • договор с образовательным учреждением о подготовке данного специалиста;
  • копия лицензии, выданная учебному учреждению на право ведения образовательной деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу.

Расчет суммы кредита на обучение в Сбербанке производится на основе данных, полученных путем оценки платежеспособности заемщика/созаемщиков и предоставленного обеспечения по кредиту. При этом
размер кредита на учебу может достигать 100% общей стоимости обучения в учебном учреждении.
Если заявление о предоставлении кредита подавалось до сдачи вступительных экзаменов, то сумму кредита в банке сначала рассчитают приблизительно, а после поступления учащегося скорректируют в соответствии со стоимостью обучения в определенном образовательном учреждении.

Кредит Сбербанка России на образование можно получить как одной суммой, так и частями. Но при этом следует учитывать, что
кредитование обеспечивается только безналичным расчетом – средства перечисляются сразу же на счет образовательного учреждения. При получении второй и последующих частей кредита необходимо будет повторно предоставлять справку из образовательного учреждения. Сбербанком России не предусматривается начисление комиссий при выдаче кредита на образование.

Обеспечением может выступать поручительство физических лиц, но оно необходимо только ,если заемщик – несовершеннолетний. В других ситуациях обеспечение не требуется, даже страховка.

Кредиты на образование в Сбербанке и других банках страны
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Сбербанк России Образовательный кредит с господдержкой 100% от стоимости обучения 120 мес. + срок обучения 7,06% годовых (от 45 тыс. руб.) 7,06% годовых (на 16 лет)
Интерпрогресс Образовательный кредит под поручительство физлица До 1 000 000 рублей 72 мес. 25% годовых (от 30 тыс. руб. на полгода) 28% годовых (до 1 млн. руб. на 6 лет)
Лето-Банк Кредит «Знание – сила» без обеспечения До 2 000 000 рублей 150 мес. 19,9% годовых (от 50 тыс. руб. на 1 мес.) 19,9% годовых (до 2 млн. руб. на 12,5 лет)

Программа кредитования студентов

Программ много. Для студенческих кредитных с 18 лет в Сбербанке доступны следующие условия:

  1. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Лимит – 5 млн руб.
  2. Процентная ставка от 13 до 20% (зависит от других параметров).
  3. Период погашения от 90 дней до 60 месяцев.

Никаких комиссионных сборов за выдачу денег нет. Заявки на кредиты принимаются в режиме-онлайн или в офисе Сбербанка. Удаленно запрос подается:

  1. На официальном сайте. Услуга для тех, кто еще не является клиентом Сбера.
  2. В личном кабинете Сбербанка (необходимо быть клиентом банка).

Чтобы отправить заявку, достаточно заполнить поля специальной формы. Ничего лишнего писать не нужно. Достаточно паспорта. Справки о доходах не требуется. Заемщик должен быть гражданином России и иметь соответствующую прописку. Студентам с 18 лет без работы Сбербанк открывает счет или выпускает карту, на которую поступают средства, управлять которыми можно через интернет-банкинг.

Требуемые документы

Сбербанком применяются отдельные критерии для каждой из возрастных категорий претендентов. Для недееспособных заявителей он больше. В общий перечень включены:

  • подписанный с ВУЗом или ССУЗом договор на платное обучение;
  • паспорт;
  • прописка на территории РФ (постоянная или временная);
  • заполненный бланк анкеты;
  • реквизиты образовательной организации.

Несовершеннолетним гражданам (до 18 лет) нужно дополнительно предъявить:

  • оригинал паспорта родителя или опекуна (регламентировано ФЗ 48);
  • дозволение в письменной форме органов попечительства и опеки;
  • свидетельство о рождении, если паспорт отсутствует.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Граждане до 14 лет получить займы не могут.

Процентные ставки

Основное достоинство займа на образование – небольшая переплата. По специальной программе для студента величина взимаемых процентов ниже. Наибольшая экономия достигается при оформлении ссуды с государственным субсидированием.

Для займов на оплату обучения предусмотрена единая процентная ставка. Ее размер составляет 7,5%, но он зависит напрямую от ставки рефинансирования, которую определяет Центробанк. Сейчас показатель достиг 10%, и при любых колебаниях поменяется и процент по образовательным ссудам. От 10% заемщик оплачивает ¼ часть (2,5%) плюс 5 пунктов (на которые произошел рост). Общее начисление на сумму долга рассчитывается по алгоритму: 2,5% + 5% = 7,5%.

Рассмотрим схему расчета на примере. Возьмем за стоимость обучения 400 тыс. рублей, срок выплаты – 10 лет. Размер ежемесячной оплаты составит 5584 р. Из указанной суммы 2500 р. – это проценты банка, а 3334 р. – погашение основного долга. Так как вариантов оплаты несколько, то итоговый размер выплат тоже различается.

Образовательные кредиты в России

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 7.9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 32%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Условия и требования

Оформить кредит студентам на образование в России или за границей могут клиенты, соответствующие требованиям банка:

  • возраст от 18 лет (при наличии письменного разрешения законных представителей – с 14 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного, официально подтвержденного дохода достаточного уровня.

Список необходимых для оформления документов включает:

  • паспорт РФ;
  • договор с ВУЗом или другим учебным заведением;
  • квитанцию на оплату услуг.

Кредит на образование с господдержкой в 2019 году

Образовательный кредит с государственной поддержкой в 2019 году предоставляют следующие банки:

Условия кредитов на образования в РФ

Банк

Ставка

Сумма

Срок

Документы

Условия

Возраст

Почта Банк

9,90%

50000-2000000 руб

до 150 мес

паспорт РФ, 2 документа

без подтверждения дохода, поручительства и залога, стаж от 3 месяцев

от 18 лет

Кредит Европа Банк

18,40%

любая

до 1 года

паспорт РФ

без подтверждения дохода, поручительства и залога

от 18 лет

Запсибкомбанк

12,50%

любая

до 5 лет

паспорт РФ, 6 документов

с подтверждением дохода и залогом, без поручительства, стаж от 6 месяцев

от 20 лет

В некоторых банках для одобрения кредита на учебу необходимо дополнительно оформить страховку. Банков, готовых кредитовать студентов, немного ввиду высокого уровня риска невозврата.

Как взять кредит на образование?

Рассчитать предварительные условия и основные параметры кредита на образование, ознакомиться с предложениями российских банков и подать онлайн-заявку на кредит вы можете на нашем сайте.

  1. Выберите сумму и срок кредитования. При необходимости укажите дополнительные условия.
  2. Просмотрите список представленных предложений и выберите оптимальное, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  3. Заполните обязательные поля анкеты, укажите достоверные контактные данные.
  4. По результатам проверки с вами свяжется представитель банка и расскажет о дальнейших действиях.

Способы погашения кредита

Целевой кредит на образование не выдается наличными деньгами. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Вносить обязательные платежи можно различными способами:

  • наличными в кассе банка;
  • через интернет-банк или специальные мобильные приложения;
  • безналичным переводом на счет кредитного учреждения;
  • в банкоматах или платежных терминалах.

Где еще можно взять кредит на обучение для студентов?

Студенты, получившие отказ в банке, могут обратиться за получением займа в МФО. Найти выгодное предложение и оформить онлайн-заявку можно на странице займов. С помощью удобного калькулятора вы легко рассчитаете основные показатели кредита и сможете выбрать учреждение, где лучше оформить займ.

  • Досрочное погашение кредита
  • Почему банк отказал в кредите?
  • Как узнать свою кредитную историю?
  • Отказ от страховки после получения кредита

Подробнее

Чтобы получить диплом иностранного учебного заведения, сейчас не нужно откладывать деньги в течение нескольких лет. Решить этот вопрос поможет кредит на образование в Сбербанке России. Взять заем можно в любое время и на оптимальных условиях.

Заем на обучение за границей предоставляется лицам, не достигшим 18-летнего возраста, только по заявлению родителей, которые и будут выступать гарантом этого платежа. Также понадобится письменное разрешение от органов опеки, так как подросток будет выезжать за пределы РФ.

Для совершеннолетних оформить заем возможно под залог недвижимого имущества, ценных бумаг и под поручительство платежеспособного члена семьи (одного из супругов или близких родственников).

Основания для выдачи денежных средств на образование за границей

Ссуда оформляется на такие цели:

обучение в средних и высших учебных заведениях за границей;
образовательные программы с получением степени МВА;
долгосрочные и кратковременные курсы по освоению новой профессии и последующее прохождение стажировки;
учеба в международных бизнес-школах;
языковые курсы с выездом за пределы России.

Способы оформления займа на обучение

Для того чтобы получить деньги на обучение, нужно обратиться в банковское отделение и написать заявление. К нему необходимо прикрепить документы: российский паспорт; письмо или договор, подтверждающий факт поступления; справку 2-НДФЛ.

Кроме этого, может потребоваться дополнительная документация:

трудовая книжка;
военный билет;
просьба о предоставлении займа от официальных представителей (для лиц, не достигших 18 лет);
свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Прежде чем отправиться в банковское отделение, нужно поинтересоваться, какие официальные бумаги необходимо иметь при себе. Передать все документы и заявление следует сотруднику банка.

Более простой метод оформления ссуды на учебу за границей — это подача онлайн-заявки. Для осуществления этого понадобится компьютер, телефон или планшет с доступом в интернет и свободное время. Заполненная анкета автоматически отправляется на рассмотрение.

Преимущества сервиса Banki.ru

Наш портал — крупнейший медиаресурс Рунета, освещающий события в финансовой сфере. Ежемесячно сайт посещают 8 миллионов человек, зафиксировано поданных заявок 100000. Благодаря Banki.ru у вас есть возможность бесплатно проконсультироваться у онлайн-специалиста, задав ему вопрос. На круглосуточным форуме можно общаться с другими участниками на разнообразные темы.

Ориентируясь на мнения реальных людей, а не на информацию из официальных источников, вы выберете наиболее подходящую финансовую организацию.

Воспользовавшись специальной опцией определения персонального рейтинга заемщика, можно узнать будет ли одобрен заем на зарубежную учебу. Перед заполнением онлайн-заявки можно рассчитать сроки, платежи и первоначальный взнос на финансовом калькуляторе.

Информация, которая представлена на нашем сайте, своевременно обновляется и проверяется. Информационные данные предоставляются бесплатно и доступны всем посетителям круглосуточно и ежедневно, без выходных.

Страхование и погашение образовательного кредита в 2015

Сбербанк требует обязательного заключения договора имущественного страхования, при этом личное страхование является необязательным. При этом, заемщики имеют возможность досрочно погашать кредит. Условия досрочного погашения зависят от вида платежей погашения. Таким образом, при погашении образовательного кредита аннуитетными платежами, досрочные платежи можно вносить только по платежным датам.

Если же согласно договору кредитования, заемщик погашает кредит по дифференцированной системе, досрочные платежи можно вносить в любое время без штрафов, комиссий и прочих ограничений.

Добавить комментарий