Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанке

Как погасить кредит в Сбербанке

Погашение кредита на рефинансирование мало чем отличается от оплаты простого потребительского кредита:

Вносить оплату за кредит можно как по графику равными платежами, так и досрочно без ограничений по сумме (при этом сумма будущих платежей будет пересчитана)
Внести средства на счет кредита можно как в режиме онлайн в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и через банкомат банка или ближайшее отделение кредитной организации. Также возможно автоматическое списание средств по кредиту с выбранного счета клиента в день оплаты при подключении услуги «Автоплатеж»
Оплатить кредит можно путем денежного перевода средств со счета другого банка по реквизитам кредита

Рекомендуем заблаговременно планировать оплату кредита. При несвоевременной оплате кредита заемщик несет наказание в виде штрафа (пени), согласно условиям кредитного договора. Информация об этом событии передается в бюро кредитных историй и влияет на дальнейшее отношение кредитных организаций к вашей кандидатуре.

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке для физических лиц

А теперь осталось определиться с положительными и отрицательными сторонами такого кредитования. А они, несомненно, есть. И их стоит учитывать.

К плюсам можно отнести следующие моменты:

за счет снижения ставки уменьшается общая переплата по кредиту;
быстрое принятие решения по выдаче займа;
простая процедура оформления и минимальный пакет документов;
не требуется оформление залога;
объединяются несколько займов, что упрощает процесс их погашения;
можно уменьшить платеж и продлить срок выплат.

Но есть и минусы:

недопустимо наличие просрочек за предыдущие выплаты — в кредите будет отказано;
перекредитование займов Сбербанка становится возможным только при наличии еще хотя бы одного займа стороннего банка.

На этом, пожалуй, все. Как видим преимуществ Сбербанк гарантирует гораздо больше, нежели вы сможете найти реальных минусов.

Но для принятия окончательного решения заинтересованному лицу все же нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Что такое рефинансирование кредита?

Что значит рефинансирование? Сам термин состоит из 2 слов: латинское «re», что означает повтор, замена и французское «finances», что означает деньги. Что значит рефинансировать кредит? Получить в банке новый заем, за счет которого будут погашены прежние кредиты должника. Оформлять рефинансирование имеет смысл если:

Существенно снизились процентные ставки по кредиту. Например, гражданин оформил кредит на покупку квартиру под 15% годовых. Через 5 лет этот же кредит предлагают другим клиентам под 12% годовых. Тогда гражданин может обратиться к своему банку с просьбой рефинансирования, или использовать рефинансирование кредитов других банков (при выборе Сбербанка, оформить заявку можно через систему Сбербанк Онлайн).

У гражданина есть несколько кредитов и ему просто неудобно их платить. Особенно актуально, когда кредитные линии открыты в разных банках. Но здесь нужно учесть, что банки, которые предлагают рефинансирование сразу нескольких кредитов, могут использовать завышенные процентные ставки. В таком случае рефинансирование нецелесообразно, так как по итогу заимодавец выплатит большую сумму, чем то предполагалось изначально.

Гражданину необходимо изменить график и (или) сумму ежемесячных выплат

В данном случае, возможно, стоит обратить внимание на реструктуризацию долга. Если банк одобрит эту идею, должнику изменят сумму ежемесячных выплат, но одновременно увеличат общий строк кредитования.

Что такое рефинансирование долга? Перекредитование, с помощью которого осуществляется перераспределение обязательств, в итоге чего первоначальный должник берет на себя обязательства перед кредитором, погасившим его прежний заем. Что такое рефинансирование кредита, если говорить простыми словами? Получение денежной ссуды, с помощью которой полностью погашается старый заем, а должнику выдвигаются новые условия (возможно, они и не будут отличаться от прежних) погашения кредита.

При рефинансировании кредита заимодавец не получает на руки средства, все денежные операции, связанные с переводом средств, банки выполняют самостоятельно.

Как оформить рефинансирование от Сбербанк

Необходимо собрать следующий пакет документов для одобрения кредита:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Информацию по кредиту стороннего Банка.
Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
Заполнить анкету.

Если желаете получить дополнительную сумму, принесите также:

Справку 2-НДФЛ.
Копию трудовой книжки.

Являетесь зарплатным клиентом банка? Тогда справка 2-НДФЛ не нужна.

Калькулятор расчета одобренной суммы кредита

Brobank предоставляет вам калькулятор, в котором вы можете узнать какую сумму вам одобрит банк после того, как вы укажите свой доход и размер ежемесячных платежей по другим кредитам.

Какой ваш возраст?

Вопрос 1 из 10

Какой ваш возраст?

18-22 года

23-27 лет

27-35 лет

36-45 лет

46-60 лет

Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Ваш пол?

Мужчина

Женщина

Семейное положение?

Женат/замужем

Холост/незамужем

Гражданский брак

В разводе

Где вы проживаете?

Собственное жилье

Съемное жилье
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.

Общежитие

Жилье родственников

Ваш доход в месяц?

Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога

Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽. Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы

Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Я не работаю
Обязательное условие для кредитных организаций — наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Стаж работы на последнем месте?

Менее полугода

До 1 года

1-3 года

3-5 лет

5-7 лет

Более 7 лет

Какая у вас должность?

Руководитель

Работник

Предприниматель

Пенсионер
Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Студент

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Нет

Более 3

Кредитовались ли вы ранее?

Да

Нет

Есть открытые кредиты?

Да

Нет

Сколько платите в месяц по кредитам?

Менее 10 000 ₽

10 000 ₽ — 20 000 ₽

20 000 ₽ — 30 000 ₽

30 000 ₽ — 40 000 ₽

40 000 ₽ — 60 000 ₽

Более 60 000 ₽

Какая у вас кредитная история?

Хорошая

Плохая
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.

Были просрочки

Нулевая

На сколько дней просрочили?

До 10 дней

До 30 дней

Более 30 дней

Не помню

Какое у вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Есть у вас автомобиль?

Да

Нет

Какой именно?

Новая иномарка

Старая иномарка

Новый отечественный

Старый отечественный

Рассчитываем лимит, подождите немного

00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить
292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн

Начать заново
Оформить онлайн

Способы пополнения без комиссии

Способ	Комиссия	Срок
В Сбербанке	0 руб.	Моментально
Банкомат	0 руб.	Моментально
Мобильный банк	0 руб.	Моментально
Личный кабинет	0 руб.	Моментально

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет *.

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

Потребительские кредиты
Автокредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

Потребительские кредиты
Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

Ваше заявление-анкета;
Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
Номер и дата заключения кредита;
Справка с информацией о рефинансируемом кредите:

Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
Размер процентной ставки по кредиту;
Размер ежемесячного платежа;
Остаток задолженности.

Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:

Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить кредит на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Кредиты на рефинансирование от Сбербанка

Сейчас множество банков и кредитных организаций которые готовы предоставить вам кредит. Во многих случаях процентные ставки там намного больше и достигают чуть ли не 40-50% годовых

Покупая какую либо технику в магазинах мы не обращаем внимание на все эти тонкости и берем поскорее кредит. Что же делать потом, когда вы узнаете о через чур больших процентных ставках?

В решении этой проблемы вам поможет Сбербанк. Ведь у них есть специальный кредитный продукт – Рефинансирование, который позволяет взять кредит на погашение текущих имеющихся кредитов. С помощью этой услуги вы можете погасить до 5 кредитов из разных банков и организаций.

Кому доступно рефинансирование кредита в Сбербанке?

Став заложником кредитных обязательств, каждый человек ищет выход из сложной финансовой ситуации. Одним из способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет — воспользоваться относительно новым предложением рефинансирования старых займов.

Требования к заемщикам, устанавливаемые банком, не такие уж и строгие:

возрастные ограничения в пределах 21-65 лет от оформления до окончания кредитных обязательств;
продолжительность трудового стажа на действующем рабочем месте от 6 месяцев;
общий стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год.

А вот для собственных заемщиков, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, требования даже более лояльные:

трудовой стаж может начинаться от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
общий стаж за 5 лет сокращен до 6 месяцев.

Рефинансирование в Сбербанке: условия для юридических лиц

Юридические лица также могут воспользоваться услугой рефинансирования в Сбербанке, чтобы проводить оптимизацию на своем производстве, когда нет в наличии необходимых материальных средств. Сбербанк в этом случае может предложить предприятиям принять участие в нескольких программах:

«Бизнес-проект» — программа, которая помогает молодым предпринимателям открыть собственное производство.
«Бизнес-рента» — программа, работающая с компаниями, которые занимаются недвижимостью (сдача квартир и домов в аренду). Банк выдает сумму до 200 миллионов рублей на 10 лет максимум.
«Бизнес-инвест» — программа, в которой могут принимать участие любые частные предприниматели, которым нужно реализовать важный проект – что-либо построить, закупить необходимое оборудование. Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей, она выдается сроком на 10 лет.
«Бизнес-оборот» — программа, которая подходит предпринимателям, занимающимся торговлей. 3 миллиона рублей Сбербанк выдает на 4 года.

Зачем банку снижать чужую ставку?

Возможность рефинансирования есть практически в каждом банке. Но на деле некоторые организации предпочитают рефинансировать кредиты чужих банков, а не свои собственные. Почему так происходит?

При выдаче кредита банк рассчитывает, что получит с него определенную прибыль в виде начисленных процентов на основную сумму долга. Впоследствии, при улучшении экономической ситуации в стране и укреплении национальной валюты, банк может предоставлять тот же кредит, но уже на других, более выгодных для заимодавца условиях. Естественно, клиент, взявший кредит под больший процент, пожелает обратиться к банку с просьбой о перекредитовании. Но в этом случае самому банку крайне невыгодно такое рефинансирование. Полученная прибыль будет куда как меньше изначально ожидаемой.

Поэтому предложения банков о рефинансировании нацелено на другие компании. Суть в том, что если заем перекредитуют, его погашают досрочно в полном объеме. При этом нынешнее законодательство запрещает кредитным организациям начислять штрафные санкции за досрочное погашение ссуды. Это значит, что при рефинансировании погашается только чистая сумма задолженности первоначального кредита, без начисленных на него процентов. По сути,банковские организации при рефинансировании кредитов других банков просто переманивают клиентов, лишая прибыли конкурентов.

В этом свете вполне логично, что банку, предоставляющему рефинансирование, необходиморассчитать начисляемые на перекредитование проценты таким образом, чтобы не потерять свой доход при инфляции (обесценивании валюты) и одновременно снизить проценты на займах до того уровня, при котором заимодавец решится на рефинансирование. В данном случае проблема заключается в том, что перекредитование требует от заимодавца большого количества времени на его организацию: сбор необходимых документов, предоставление их банку, оформление дополнительных документов в самом банке и т.д. Не всякий человек согласится тратить кучу времени в погоне за выгодой всего в несколько тысяч рублей.

Кроме того, рефинансирование займа в другом банке требует от клиента дополнительных трат за перевод кредита, что может и вовсе свести на нет выгоду от разницы в процентной ставке. Поэтому, прежде чем рефинансировать кредит, клиенту стоит подсчитать все возможные убытки, определить получаемую выгоду и только тогда принимать решение о перекредитовании.

Как получить рефинансирование в Сбербанке

Сначала подаётся соответствующее обращение. В течение нескольких дней длится его рассмотрение, после чего вы будете уведомлены о решении банка

Оно будет зависеть от вашей платёжеспособности и кредитной истории, также важно, чтобы по рефинансируемым кредитам не было просрочки. Также будет рассчитан уровень рентабельности сделки, и решение о том, какую процентную ставку вы получите, будет принято исходя из него

Онлайн-заявка

Можно оставить заявку на рефинансирование прямо со своего компьютера, что поможет сэкономить немало времени. Для этого достаточно найти соответствующую форму на сайте Сбербанка и заполнить её – в течение нескольких дней заявка будет рассмотрена, после чего вас уведомят о результате. Если он окажется положительным, то вас пригласят в ближайшее отделение, чтобы подробнее обсудить условия рефинансирования.

Документы

О сборе документов нужно позаботиться перед тем, как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Они должны будут подтвердить, что вы надёжный и платёжеспособный клиент. В случае, если у вас есть иные незакрытые кредиты либо прочие претензии от банков, могут потребоваться объяснения, необходимо будет доказать, что в этом не ваша вина, а финансовой организации.

Перечислим документы, которые необходимы, чтобы оформить рефинансирование:

паспорт;
справка о доходах;
трудовая книжка;
ИНН;
свидетельства о браке и рождении ребёнка;
оценка залогового имущества, заверенная нотариусом;
военный билет;
документы по тем кредитам, которые вы намерены рефинансировать – контракт, а также справки о выплатах.

Кредитная история

Иметь чистую кредитную историю действительно важно, это своеобразная визитная карточка, по которой банк сразу определяет, достоин ли клиент доверия. Если ваша ничем не запятнана, то банк, вероятнее всего, с лёгкостью возьмёт на себя рефинансирование ваших долгов.. Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов

В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров

Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов. В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров.

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки

Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
Документы по рефинансируемым кредитам;

Например, при рефинансировании потребительского кредита список документов будет следующим:

Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк первичного кредитора, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, с указанием даты оформления, подписанная уполномоченным лицом первичного кредитора

Помимо указанной выше информации заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

номер кредитного договора;
дата заключения кредитного договора;
срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
сумма и валюта кредита;
процентная ставка;
платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

При отсутствии указанных данных в справке/выписке заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов:

кредитный договор (в т.ч. Индивидуальные условия кредитования);
график платежей;
уведомление о полной стоимости кредита;
документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Условия Сбербанка

Каждая финансовая организация предлагает свои условия ипотечного кредитования, но все они практически одинаковые, за исключением особых случаев. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн может быть одобрено при соблюдении следующих условий:

Минимальная сумма, выделяемая на реструктуризацию долга, — 1 000 000 рублей и более.
Максимальная сумма ссуды по договору не должна превышать 80% стоимости ипотечной недвижимости, которую определила оценочная комиссия при первичном кредитовании.
Также максимальная сумма средств, предоставляемых в рамках программы рефинансирования, не должна превышать сумму процентов по консолидируемым кредитам или сумму, указанную клиентом в заявке, предназначенную для личных нужд.
Кредит по данной программе выдается на срок до 30 лет.

Клиенты финансовой организации Сбербанк могут выбрать максимальную сумму кредита, исходя из целей получения ссуды:

на закрытие ипотечного кредита в другом финансовом учреждении: не более 7 000 000 рублей;
для закрытия других кредитов (в том числе и потребительских): до 1 500 000 рублей;
на личные нужды: не более 1 000 000 рублей.

Комиссия за выдачу займа отсутствует. Что касается вопроса, сколько рассматривает заявку работник Сбербанка, то это длится до 90 дней.

В рамках рассматриваемой программы реструктуризации долга клиентам могут быть предоставлены следующие возможности:

Рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения, которая выдавалась на покупку или строительство жилья или для проведения капитального ремонта жилого помещения.
Учитывая условия и ставки рефинансирования ипотеки, программа реструктуризации долга позволяет объединять до 5 разных ссуд, взятых в Сбербанке или иных финансовых организациях.
Рефинансирование потребительских и автокредитов, оформленных в других кредитных организациях.
Также имеется возможность включить банковские карты и кредитные карты в список рефинансируемых займов.

Программа рефинансирования ипотеки предполагает создание кредита, выдаваемого на условиях залога ипотечной недвижимости. На протяжении срока погашения, независимо от выбранной максимально допустимой суммы, залоговая недвижимость будет заочно считаться имуществом банка, про дополнительные условия предоставления публичной оферты, если таковые имеются, сообщит работник Сбербанка.

Что касается процентной ставки по рассматриваемой программе, то сейчас она составляет 9,5% (с условием добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Отдельно стоит добавить, что ставка является неизменной. На нее не влияет ни срок кредитования, ни максимальная сумма выдаваемого займа, ни количество кредитов, входящих в список рефинансирования. Процент, установленный Сбербанком, может быть увеличен на 1 пункт в случае отказа от добровольного страхования.

Кроме описанных выше условий рефинансирования, Сбербанк предоставляет ряд требований к заемщикам, среди которых:

возраст заемщика не должен быть меньше 21 года;
рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте;
общий рабочий стаж за 5 лет — не менее 1 года (не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка);
ипотечное рефинансирование в Сбербанке доступно тем заемщикам, возраст которых на момент погашения долга не будет превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
имеется возможность приглашать до 3 созаемщиков.

Супруга или супруг заемщика в случае положительного решения сотрудника банка о рефинансировании становится созаемщиком в обязательном порядке.

Оплата услуг и оплата налогов через имущественный налоговый вычет не входит в сумму выдаваемого займа.

Рефинансирование в Сбербанке: условия для физических лиц

Очень многие россияне, являющиеся клиентами Сбербанка, обращаются с просьбой рефинансирования своих кредитов. Это услуга достаточно популярна и востребована, поэтому Сбербанк продумал выгодные условия рефинансирования для клиента и для себя. К числу этих условий относятся:

Клиенту могут предложить 13,5% годовых, если ему нужно получить в кредит сумму в полмиллиона рублей. 12,5 % в год он сможет платить в том случае, если будет брать сумму выше полумиллиона до 3 миллионов рублей.
Сбербанк предложит объединить все имеющиеся кредиты у клиента в один, если их не больше 5.
Полученные деньги наличными заемщик сможет тратить на любые свои цели. Данный вопрос не контролируется Сбербанком.
Сбербанк не требует от заемщика предоставления документов, которые подтверждают, что другие кредиты гасятся в срок.
Клиент при получении денег после рефинансирования не платить дополнительно никакие комиссии за банковские операции.
Физическому лицу не нужно делать залог или приводить поручителя, чтобы пройти процедуру рефинансирования в Сбербанке.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке