Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое

Стоит ли оформлять овердрафт?

Для начала перечислим преимущества подобного варианта в 2020 году:

1. Можно быстро получить в долг у банка небольшую сумму.
2. Вам не придется каждый раз обращаться в отделение за потребительским кредитом, когда у вас в руках простой инструмент для этой цели.
3. Процесс получения денег в долг очень прост, достаточно оплатить покупку или снять наличные в банкомате.
4. Задолженность будет погашена автоматически при поступлении зарплаты.
5. Лимит всегда остается прежним, вы сможете пользоваться им постоянно.
6. Не нужно иметь целевое назначение по займу.
7. Вся процедура первичного оформления занимает минимальное количество времени.

Недостатком является не такая маленькая процентная ставка, которая составляет минимум 18 годовых. Учитывая, что вы получаете займ на короткий срок, реальные потери будут минимальными. В целом, овердрафтная карта является простым и удобным инструментом, который пригодится вам.

Что означает овердрафтная карта Сбербанка

Изучая овердрафтную карту Сбербанка, что это такое ответить несложно – это обычный счет, по которому можно взять займ на короткий срок

Но тут есть и несколько условий, на них следует обратить внимание в дальнейшем:

1. Займ предоставляется максимум на месяц, до следующего поступления средств.
2. Карта должна быть зарплатной, то есть, клиент постоянно получает на нее доходы.
3. Предварительно нужно заключить соглашение с банком, чтобы он предоставил овердрафт.
4. Определяется максимальный лимит, который вам готова предоставить финансовая организация.
5. При поступлении средств на счет они автоматически покрывают имеющийся долг.

Овердрафт может предоставляться исключительно на зарплатную карту. Такая услуга недоступна для других счетов, вы ни при каких обстоятельствах не сможете договориться об открытии лимита для них. Можно создать обычную кредитную карту, если вам нужно пользоваться заемными средствами.

Между клиентом и банком заключается дополнительное соглашение. Он уведомляется о необходимости своевременно проводить пополнение счета, контролировать начисление выплат с места работы.

Лимит всегда определяется индивидуально для каждого клиента. Он не может превышать размер среднемесячной заработной платы. Это условие является одним из определяющих, чтобы весь долг был покрыт сразу.

Но часто лимит ниже размера заработной платы. Банк таким образом страхуется на случай, если клиенту уменьшат зарплату в этом месяце. Дополнительно организация не дает уйти в долг на весь размер доходов, чтобы на счету появился положительный баланс.

У большинства банков размер лимита составляет ½ зарплаты. Это оптимальное решение на данный момент. Но параметр всегда определяется индивидуально и может несколько отличаться.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента. Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется. Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными

Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год. Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант

А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Лимит и проценты

Карта с овердрафтом Сбербанка предоставляется клиентам с выгодными условиями. Владелец пользуется денежными средствами банка, поэтому на счету должен регулярно перекрываться отрицательный баланс. Как только на карточку будут заведены деньги, они будут восполнять недостающую сумму, и счет не будет иметь задолженности (при достаточной сумме).

Финансовая услуга предоставляется банковским учреждением под определенный процент. Конечно же, есть и ограничения по возможным тратам с овердрафтной карты, чтобы клиент не превысил допустимую границу.

Лимит – сумма, перерасход которой клиент не может превысить. Обычно для каждого пользователя он находится в рамках от 1 рубля до 30 тысяч рублей. Банковское учреждение может самостоятельно при необходимости изменять лимиты. Чтобы узнать текущий лимит, можно обратиться в отделение Сбербанка или узнать информацию онлайн на официальном сайте. Ограничения могут быть изменены в индивидуальном порядке. Это будет зависеть не только от репутации клиента, но и от его платежных способностей. Если банк проводит изменения данной услуги (лимита или процентной ставки), тогда он должен предупредить пользователя о новых условиях.

При использовании овердрафта нужно учесть допустимый процент трат. Он имеет незначительное различие в зависимости от валюты на кредитной карте. При задолженности в рублях она составляет 18%, в долларах или евро – 16%.

Если клиент превышает допустимый процент, тогда процентная ставка начисляется в размерах 36 и 33% соответственно. Чтобы не допустить переплату, следует регулярно погашать текущую задолженность.

Как подключить услугу

На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:

• справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
• открытый банковский счет (если он есть);
• присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
• карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.

Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:

1. Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
2. Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
3. Величину процентной ставки согласовывают.
4. Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
5. Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.

После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.

Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн — заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:

• предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
• существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
• кредит можно возобновить;
• требования по обеспечению отсутствуют;
• размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.

Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:

1. Анализ финансового состояния производится по упрощенной схеме.
2. До пятидесяти процентов от средних месячных оборотов доходит размер лимита.
3. Предоставление залога не нужно.
4. Заявку можно отправить через онлайн – сервис.
5. Решение по запросу выносится гораздо быстрее обычного.

При этом выполняют ряд непременных требований:

• юридическое лицо обязано быть резидентом РФ;
• определенный возрастной ценз для ИП (от 23 до 65лет);
• руководитель ООО должен иметь гражданство РФ;
• работа в компании составляет не менее одного года;
• штат компании не меньше ста человек;
• определенная выручка за год;
• зарегистрированный расчетный счет (более полугода на момент оформления);
• счет действующий, т.е. на него постоянно поступают зачисления.

Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.

В итоге рассмотрим преимущества и недостатки данной услуги.

Как понять, что у вас подключен овердрафт?

Чаще всего овердрафт замечают случайно. Например на карте лежит 500 рублей, а за какую-нибудь подписку списывается в два раза больше. Вы заходите в приложение банка, а там отрицательный баланс.

Сам по себе отрицательный баланс – не показатель, банки могут увести карту в минус при, скажем, списании ежемесячной оплаты за обслуживание.

В разных приложениях наличие овердрафта проверяется по-разному. Например, в Сбербанке статус овердрафта можно посмотреть в личном кабинете рядом с балансом карты.

Но я советую не копаться в меню, а задать прямой вопрос службе поддержки в чате банковского приложения.

Условия овердрафта Сбербанка

Оформление овердрафта в Сбербанке доступно каждому. Банк не требует наличия кредитной истории и обеспечения. Срок заключение договора – до 1 года. Сроки погашения возникающей задолженности варьируются в период действия договора, но не превышают 30 дней. Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально, в зависимости от среднемесячных денежных поступлений на счет заемщика в течение последних 3 месяцев.

В Сбербанке есть три основных вида условий предоставления овердрафта физическим лицам:

• Лимит выдачи денежных средств в виде овердрафта. Эта сумма вычисляется персонально для каждого клиента и зависит от его доходов и способности погашать задолженность. В Сбербанке может составлять от 1000 до 30000 рублей за одну операцию.
• Проценты за пользование полученными средствами. В Сбербанке овердрафт предоставляется под 16% в рублях и 18% в валюте (доллары и евро). При превышении лимита и просрочке возвратных платежей процент за пользование может возрасти до 33-36%.
• Ограничение срока возврата овердрафта. В Сбербанке средства выданные в виде овердрафта необходимо вернуть до конца месяца, следующего за месяцем получения денег в долг.

Кредитная карта и овердрафт, в чем разница?

Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.

Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.

Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные)

Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.

Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.

В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.

Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – Тинькофф, Сбербанк или ВТБ.

Разница между понятиями кредита и овердрафта

При всей схожести понятий, различия между ними есть:

• Услуга временного кредита доступна для дебетовой карты, а также для кредитной. Но, как показывает практика, овердрафт используют клиенты с дебетовыми картами;
• При овердрафте, для клиента предоставляется заем, который ограничен относительно низким лимитом. При обычном кредитовании лимит более высокий;
• Полноценный займ в банке получить не так просто. А вот у овердрафта условия более благожелательные;
• На этот вид кредитования действует фиксированная ставка, размером 18%;
• Овердрафт следует вернуть в течение месяца. В противном случае, условия для его возврата ухудшаются;
• Кредит можно погашать ежемесячными установленными платежами, а вот овердрафт нет. Его клиент должен вернуть сразу, не разделяя выплаты;
• Этот вид микро кредита стимулирует клиента вернуть деньги в срок, иначе процентная ставка повышается до 36%. Её рост начинается не с того дня, когда овердрафт становится просроченным, а с момента займа. То есть, с первого дня пользования средствами.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт не обязательно распространяется на все виды карт. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Прежде всего, овердрафт, которым можно воспользоваться в Сбербанке, различается по видам:

• для юридических лиц;
• технический;
• для физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц подразумевает использование пластиковой карты Сбербанка для расчетов при нулевом остатке на счете. По сути это микрокредит, который предоставляется не каждой организации. Если у юридического лица по счету ежедневно проходят поступления денежных средств, то фирма может рассчитывать на овердрафт. Если денежные обороты не отличаются постоянством, то овердрафт вряд ли удастся подключить. При этом юридическому лицу нет необходимости обращаться каждый раз в банк, чтобы воспользоваться овердрафтной услугой. Но надо быть готовым к тому, что при первом поступлении на расчетный счет денежных средств, долг перед Сбербанком тут же будет погашен автоматически.

В законе о банковском деле существует такое понятие как очередность платежей. По сути, закон устанавливает, в какой очередности должны погашаться долги владельца расчетного счета, если их больше, чем свободных денежных средств. Не считаясь с желаниями владельца, банк может самостоятельно снимать деньги со счета в случае, если долги попадают в категорию принудительного взыскания. Например, если на расчетный счет клиента предъявлен исполнительный лист судебного пристава, то банк обязан удовлетворить требования, так как такой платеж стоит одним из первых в очередности. Так и овердрафт погашается в первой очереди по сравнению с желанием клиента заплатить за коммунальные расходы, например.

Понятие

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

• Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
• Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
• Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
• Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. Если есть соглашение об этой услуге заём выдается автоматически в установленных пределах.

После поступления средств на счет задолженность гасится. С расчетного счета организаций они списываются банком, физическое лицо выплачивает заём сам.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Срок погашения – 1 месяц. Для физических лиц, которые чаще всего получают овердрафт на зарплатную карту Сбербанка, предусматривается оплата его в день получения оной.

Как подключить овердрафт в Сбербанк

Воспользоваться предложением главного банка страны могут не только существующие клиенты, а заемщики, которые здесь еще не обслуживались. Но они должны будут открыть расчетный счет в Сбербанке и проводить через него основные операции.

Для подключения овердрафта необходимо выполнить следующие действия:

1. На сайте банка подать онлайн-заявку или заполнить анкету в отделении Сбербанка.
2. Прикрепить необходимые документы.
3. Узнать ответ по заявке.
4. Посетить офис кредитора и подписать документы.
5. Овердрафт подключается к расчетному счету.

Заемщик должен помнить, что овердрафт пересматривают каждый месяц. Чем больше оборотов по расчетному счету проходит, тем выше кредитный лимит.

Описание банковской услуги краткосрочного кредитования

До недавнего времени овердрафтом могли пользоваться только представители юридических лиц. Это связано с тем, что крупным фирмам требуется постоянный денежный оборот. Для его стабильной поддержки Сбербанк оказывал услугу овердрафта. После того, как счёт компании пополнялся денежными средствами, заем возвращался на банковские счета в автоматическом режиме.

Банк оставляет за собой право снимать заемные деньги с карточки, не согласуя это с клиентом. Так называемое, безакцептное списание. Сейчас это правило касается и физических лиц.

Категория физических лиц получила доступ к услуге овердрафта относительно недавно. В основном, клиент получает дебетовую карту с уже подключенной услугой. Но, бывает, что требуется заявление от собственника пластиковой карты.

1. Ограничение по услуге банк осуществляет на основании предоставленной клиентом информации. Каждый человек имеет свой персональный лимит, который рассчитывается, исходя из получаемой зарплаты, наличия движимого и недвижимого имущества, частоты использования карты;
2. Лимит для физического лица находится в пределах 1000-30 000 руб. А для юридического, он, конечно же, выше 100 000 – 300 000 руб;
3. Начисляемые проценты составляют 18% для счёта, открытого в национальной валюте, и 16%, если в иностранной;
4. Овердрафт действует на протяжении года. Но при этом, лимит не меняется;
5. Полученный мини кредит в полном объёме следует вернуть не позже, чем через 30 дней;
6. Просрочить платёж или превысить ограничение по карте для клиента очень невыгодно. Ведь в таком случае он получит процентную ставку в размере 36% (если расчёты в рублях) и 33% (если используется иностранная валюта).

Условия по картам с овердрафтом

Для примера рассмотрим условия, на которых оформляется овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, мы уже разобрали выше. Также упоминалось, что объемы овердрафта и проценты за его использование банк устанавливает для каждого клиента самостоятельно, на основании анализа его ежемесячного дохода и объема поступлений на карточный счет.

И все же, есть несколько общих моментов, действующих для всех клиентов этого банка:

• услугу можно подключить только к зарплатным картам;
• к карточкам системы МИР овердрафт не подключают;
• срок оплаты возникшей задолженности составляет 30 дней с даты ее образования;
• в течение установленного периода долг должен быть погашен полностью;
• за погашение после указанного срока Сбербанк снимет с клиента дополнительно 40% от суммы долга.

Для сравнения, приведем расценки на пользование услугой и условия ее предоставления в банке Тинькофф:

• возможность подключения – к любой дебетовой карте;
• максимальный срок займа – 25 дней;
• оплата за долг до 3000 рублей – 0 руб. (при своевременном погашении);
• комиссия за уход в минус на 3 – 10 тыс. руб. – 19 руб./день;
• от 10 до 25 тыс. руб. – 39 руб./день;
• штраф за просрочку – 990 рублей.

Подключение овердрафта к карте Тинькофф возможно только по предложению банка, но при условии согласия клиента на эту услугу.

Статус карты можно увидеть в личном кабинете

Преимущества и недостатки овердрафта

Овердрафт на дебетовой карте – довольно удобная вещь. Он позволяет не обращаться в банк каждый раз, когда возникает необходимость в заемных деньгах, а сразу совершать необходимые покупки. Это особенно удобно при непредвиденных расходах, например, поломке бытовой техники, оплате лекарств и т.д. Тем более, погашение займа будет проведено автоматически при новом поступлении зарплаты. Клиенту даже не придется проводить никаких специальных платежей.

Однако, не стоит забывать и о недостатках услуги. Главным образом это ее высокая стоимость – проценты по овердрафту заметно выше, чем по обычным кредитным картам. Кроем того, они начинают начисляться на долг немедленно после его образования. Поэтому от владельцев карт рассматриваемого типа требуется строгая финансовая дисциплина. При перерасходе средств, смене места работы или задержке выплат з/п можно навлечь на себя долги перед банком.

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Дополнительными условиями также считаются следующие:

1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
2. Годовая ставка – 15,5 процента.
3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.

Как подключить овердрафт Сбербанка?

Мы привели информацию по подключению в табличном виде для наглядности.

Как производится плата за овердрафт?

Мы уже упоминали выше принцип. Остановимся на нём чуть подробнее.

Допустим, вы воспользовались овердрафтом на сумму 500 руб. РФ (в продолжение примера из введения). Что происходит далее? Банк начисляет за пользование данной суммой проценты. Как только деньги приходят на вашу карту, банк списывает их себе на счет в качестве возмещения долга. Если вы превысили лимит или не уложились с возвратом денег в отведенный месяц, банк рассчитывает задолженность уже исходя из процентной ставки 36% для руб. РФ и 33% для валюты.

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

• Личное заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

После регистрации нужно подать заявку на получение овердрафта (карты). Когда откроется форма заявки, ее заполняют и отправляют на рассмотрение.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Заём предоставляется на срок до двух месяцев.

Условия для оформления овердрафта в Сбербанке

Чтобы подключить данный сервис, следует иметь в наличии дебетовую пластиковую карту (для физлиц) или действующий счёт, также дебетовый (для юрлиц). После предоставления документов по платёжеспособности представители банка принимают решение об одобрении или отказе.

Алгоритм подключения овердрафта через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через Сбербанк Онлайн не составит труда. Клиенту потребуется только подключение к интернету. Порядок подключения следующий:

1. Войти в онлайн сервис Сбербанка, разработанный для бизнеса.
2. Оставить на сайте заявку.
3. Наведаться в филиал учреждения, если овердрафт будет удовлетворён.

В отделении клиент сможет ознакомиться с кредитным лимитом, который банк ему предоставил.

Порядок оформления услуги для юридического лица

Если физическое лицо желает оформить кредитование, то потребуется посетить сбербанковское отделение со следующим пакетом бумаг:

1. Заявление, свидетельствующее о желании подключить сервис.
2. Анкета, заполненная и заявителем, и поручителем.
3. Документы, подтверждающие, что юридическое лицо является легальной организацией.
4. Финансовые материалы, указывающие, что заёмщик способен выплатить овердрафт.

Условия оформления овердрафта в Сбербанке для физ. лица

Оформление овердрафта для физ. лица происходит в таких ситуациях:

1. При выдаче дебетовой карты. Во время получения на руки пластика держатель подписывает условия использования, и среди пунктов есть предложение овердрафта. Потребуется только поставить пометку напротив нужного выражения и указать желаемую сумму заёма.
2. При долгосрочном пользовании карты можно наведаться в отделение банка и составить заявление на подключение к продукту услуги. При себе следует иметь паспортные данные и документ, который подтвердит способности клиента выплатить долг.

Зачем нужна карта с овердрафтом?

Среди клиентов, которые воспользовались предложением Сбербанка – оформили карточку с овердрафтом, появилось двоякое мнение о ней. Одни активно пользуются разрешенным овердрафтом и высоко оценили ее преимущества. Другие, которых меньшинство, относятся к банковскому продукту с неким опасением и предпочли ей кредитную карту.

Безусловно, пользоваться такой картой очень удобно! Вы можете совершать покупки, не думая о том, что вам не хватит на это средств на счету и вы не сможете приобрести приглянувшуюся вещь. Главное, вам это доступно без оформления кредита и получения микрозайма под огромные проценты.

Потраченные средства, вы можете внести в кратчайшие сроки, когда вам удобно. В отличие от кредита, по которому необходимо вносить платеж в определенный день и в фиксированной сумме. Тем самым вы не переплачиваете проценты банку из своего бюджета.

Как подать заявку на карту с индивидуальным дизайном на сайте Сбербанк

Нужно обратить внимание на карточку в порядке возрастания. Статус карты влияет на стоимость обслуживания в год и функциональность продукта.. Затем перейдите в пункт «Индивидуальный дизайн»

Затем перейдите в пункт «Индивидуальный дизайн».

Обязательно прочитайте, почему стоит выбрать пластиковую карту именно с индивидуальным дизайном, нажмите на кнопку «Оформить заявку».

Система предложит выбрать тип платежной системы.

Следующий этап будет самым интересным, нужно придумать и создать дизайн. В последующем ваша овердрафтная карта будет такой, какой вы ее создадите. Изображение можно выбрать тремя способами:

1. загрузить фотографию с компьютера;
2. загрузить фото из страницы в социальной сети;
3. просмотреть галерею и выбрать уже готовый дизайн.

После того как будет выбран нужный вариант, нажмите продолжить.

Следующим шагом будет указание своего номера телефона. После рассмотрения заявки, Сбербанк оповестит вас о своем решении посредством смс.

Продолжить заполнять персональные данные можно только после одобрительного ответа от банка. Шаг 2-5 будет включать предоставление личной информации. Каждое поле обязательно для заполнения.

Пункту 6 нужно уделить особое внимание. Укажите адрес, где забрать карту будет удобно

Сбербанк отправит вашу карту в любую точку.

Последнее действие, впишите текст сообщения и код указанный на картинке. Это нужно для того, чтобы подтвердить заявку.

Овердрафтная карта успешно заказана.

В течение двух недель на ваш телефон позвонит сотрудник банка, сообщив о том, что она готова и находится в выбранном отделении.

Условия предоставления

Почему, при наличии ряда преимуществ, нашлись те, кто отказались от рассматриваемого банковского продукта и оформили кредитную карту? Ответ простой – существуют определенные условия овердрафта.

Из них можно выделить 3 основных:

Относительно небольшой лимит овердрафта. Лимит – это та сумма денежных средств, на которую вы можете всегда рассчитывать при нехватке собственных денег. По овердрафтной карточке, в отличие от кредитной, размер овердрафта составляет от 1 тыс. до 30 тыс. рублей. Для каждого клиента Сбербанка он рассчитывается индивидуально, учитывая его платежеспособность.
Проценты за пользование овердрафтом Сбербанк установил фиксированные процентные ставки, независимо от категории клиента, в размере 18% по рублевым счетам и 16% для счетов в долларах и евро. Опять же, если сравнивать с кредитной, то вы увидите небольшую разницу в процентах. Но как вы знаете, по кредитной карте существует льготный период, когда вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. В данном случае такая возможность отсутствует. А если вы несвоевременно покрыли овердрафт, вам придется заплатить большие проценты: до 36% — в рублях и до 33% — в долларах и евро.
Короткий срок погашения займа. Для погашения задолженности Сбербанк дает срок – от 1,5 до 2 месяца. А проценты идут уже с первого дня пользования овердрафта

Поэтому очень важно возвращать долг своевременно. Для кого-то, это условие «на руку», но в основном люди привыкли отдавать долг по частям, а не сразу всю сумму.

Чем отличается овердрафт от кредита?

В какой-то мере овердрафт схож с кредитом. Оба выполняют функцию предоставления финансовым учреждением своим клиентам собственных средств для расчета за товары или услуги. Однако это различные инструментарии. Они могут отличаться:

• По времени предоставления. Кредитная линия может быть открыта на несколько лет, а овердрафт — на 15-60 дней. Подавляющее большинство банков считает наиболее удобным и для банка, и для клиента срок в 30 дней;
• Порядком возмещения долга. Тело кредита погашается после уплаты банку причитающихся платежей (процентов, штрафов, пени, комиссии за обслуживание счета), а овердрафтный долг закрывается по схеме: вначале основная задолженность, а затем проценты;
• В сроках погашения. У кредита одна фиксированная дата, а перерасход (овердрафт) возмещается автоматически в момент поступления денежных средств на счет дебитора. На погашение дается 30 дней;
• В величине предоставляемых сумм. У овердрафта месячный лимит до 30000 руб. для частных лиц и до 300000 руб. для юридических. Бывают исключения, но их мало. Кредит может доходить до нескольких миллионов рублей;
• К овердрафту банк не может предъявить штрафные санкции и выставить пеню при просрочке платежа. Единственное, что можно сделать — предусмотреть в соглашении повышенные процентные ставки за пользование заемными средствами;
• Объемом погашения. Кредит погашается частями, а списание овердрафта проводится единым платежом;
• Периодом начисления процентов. Кредит — помесячно, овердрафт — ежедневно.

Овердрафт для зарплатной карты

Человек должен иметь постоянный источник дохода, поэтому Сбербанк охотно подключает овердрафт на зарплатную карту клиента. При этом производится анализ среднемесячного дохода клиента, чтобы банк мог установить размер лимита по овердрафту. Чем выше заработная плата, тем больше размер лимита. Но надо оговориться, что лимит по овердрафту предоставляется в определенных рамках – от 1000 до 30000 рублей. Он рассчитывается индивидуально для каждого клиента и не может превышать 50% от ежемесячного дохода. Зарплатные карты Сбербанка:

• Visa;
• MasterCard;
• МИР.

По картам Visa и МИР овердрафт предоставляется автоматически при оформлении договора. Чтобы подключить овердрафт на MasterCard, придется идти в отделение Сбербанка и писать соответствующее заявление, принести справку с работы об уровне заработной платы и ожидать решения.