Пенсионные карты банков России: сравнение

На какие варианты обратить внимание

Пенсионные карточки выпускаются кредитными
организациями, которые работают с платежной системой «МИР». Пенсионок на рынке
банковских услуг существует немного, но по-настоящему интересные варианты есть
только у «Сбербанка», «Почты» и «Открытия».

Сбербанк

Пенсионная карта «МИР» от «Сбербанка» – самая популярная пенсионка в России. Именно
«Сбер» стал первым, кто перевел пожилых людей на безналичный расчет.
Пенсионерам могут получить социальный Momentum в любом отделении. Держатели пластика
получают доступ ко всем преимуществам бонусной программы «Спасибо» и 3,5%
годовых на остаток.

Единственный минус – перевести деньги на пенсионную
карту «Сбера» без комиссии с другого банка (и наоборот) пока не
получится. Проблема в том, что «Сбербанк» еще не присоединился к системе
быстрых платежей. Если дети и внуки не пользуются «Сбером», лучше выбрать
варианты от «Открытия» или «Почты». В противном случае не избежать больших
комиссий за переводы.

Почта
Банк

Пенсионная карта «Почта Банка»
активно навязывает конкуренцию «Сбербанку». Получить пенсионку можно в любом
почтовом отделении. Есть два варианта: классический пластик и карточка «Пятерочки».
Вторая больше пойдет тем, у кого рядом с домом есть одноименный магазин: за
каждую покупку будет возвращаться в 3 раза больше баллов.

Пластик «Почты» дополнительно
дарит получателям пенсии 3% кэшбэком от покупок в аптеках, на заправках и железнодорожных
кассах. В качестве бонуса по счету начисляется 7% годовых на остаток каждый
месяц.

Открытие

Разумеется, пенсионная карта банка «Открытие»
не столь популярна. Люди старшего поколения привыкли больше доверять
«Сбербанку» и «Почте России»

Но пластик предлагает более выгодные условия,
поэтому на нее стоит обратить внимание. «Открытие» дарит держателям пенсионок
бесплатные СМС-уведомления на весь срок действия

А каждый месяц на остаток
начисляются проценты (до 4% годовых).

Переживать, что банкоматов
«Открытия» немного, не стоит: без комиссии можно снимать деньги в любом банке.
Дополнительным бонусом станет кэшбэк 3% с любых покупок в аптеках.

Банк Уралсиб

В компании можно бесплатно оформить карту Почётный пенсионер. Выпуск и обслуживание бесплатны.

Если количество средств на счету составляет 5000 рублей или более, банк начисляет дополнительные средства. Всего можно получить до 5% от имеющейся суммы.

Компания рассылает клиентам уведомления об операциях по СМС. Услуга становится платной с 3-го месяца использования – со счёта списывается 59 рублей каждый месяц.

Держатель карты автоматически участвует в бонусной программе – баллами возвращается 2% от всех покупок. Бонусами можно оплатить ж/д билеты, аренду авто и другие услуги, а также обменять на cashback.

Человек может подключить бонусную опцию «Время в подарок». Услуга обойдётся в 10 рублей при подключении + 5 рублей ежемесячно.

Клиент получит 0,5% от величины всех покупок в течение месяца на баланс мобильного телефона, но не более 3000 рублей.

Снимать наличные можно в любых банкоматах бесплатно. Дневной лимит составляет 200 000 рублей. В месяц держатель карты может снять не более 300 000.

В каком банке лучше оформить пенсию

Открыть пенсионную карту можно не во всех банках, а только в тех, которые сотрудничают с ПФР. Вот топ-10 учреждений, пользующихся большой популярностью у граждан преклонного возраста:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Бинбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Уралсиб;
• УБРиР;
• Почта Банк.

Выбирая лучший банк для получения пенсии, нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Наличие представительства банка в городе проживания пенсионера. Условие играет важную роль, поскольку для оформления карточки, как правило, нужно посетить отделение. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность оформить ее через интернет (например, Тинькофф банк), но в большинстве случаев на сайте можно заполнить лишь заявку на выпуск, а саму карточку придется забирать лично.
2. Развитая сеть банкоматов или возможность получать деньги в устройствах других банков без комиссии.
3. Дополнительный заработок. Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете. У каждого учреждения ставки разнятся.

Ознакомиться с основными условиями выпуска пластика и тарифами по обслуживанию можно при непосредственном визите в банковское отделение или онлайн – на сайте финансовой организации. Для оформления карточки понадобится заполнить заявление и предъявить удостоверение личности. Как правило, это паспорт либо вид на жительство.

Пенсионное удостоверение нужно, если возраст заявителя не достигает общеустановленного. Например, когда человек вышел на пенсию досрочно или получает выплаты по потере кормильца. Выбрав подходящий банк и заказав карточку, пенсионеру нужно написать соответствующее заявление в ПФР с указанием новых реквизитов счета.

Особенности дебетовых пенсионных карт

Дебетовые карты для пенсионеров – специальный инструмент для безналичного получения государственных пособий и социальных выплат. Несколько последних лет Пенсионный фонд России (далее – ПФР) переводит граждан, получающих государственное пособие, на безнал.

Условия зачисления социальных выплат на картсчет регулируются правилами кредитной организации. При выборе банка и оформлении карты пенсионеру следует учитывать следующие нюансы:

• адрес кредитного учреждения – через отделение, находящееся в шаговой доступности, можно оплачивать коммунальные услуги;
• условия пользования картой:
  1. комиссия за снятие наличных денег и переводы средств;
  2. бонусы, скидки, дополнительные опции;
  3. кэшбэк;
• наличие поблизости банкоматов.

Банковские карты для пенсионеров отличаются от обычных пластиковых «дебеток». Особенности финансового продукта:

• льготное или бесплатное годовое обслуживание;
• наличие кэшбэка, опций, позволяющих клиенту участвовать в специальных программах;
• возможность получения пассивного дохода – на остаток средств начисляются проценты;
• новый пенсионный пластик выпускается национальной системой платежных карт (далее – НСПК) МИР и имеет ряд ограничений:
  1. использовать можно только на территории Российской Федерации (далее – РФ);
  2. карту МИР нельзя пополнить с другого пластика;
  3. ограничения при переводах способом Card2Card вплоть до отсутствия возможности совершать подобные транзакции;
  4. карточки МИР не всегда участвуют в бонусных программах банков, которые их выпустили.

Использование национальной платежной системы МИР

Согласно Федеральному закону РФ от 01.05.2017 г. №88-ФЗ, выплаты работникам бюджетной сферы и пенсионерам должны быть переведены на банковские карты НСПК МИР. Правовая норма вступила в силу с 01.10.2017 г.

• госслужащих;
• работников муниципальных органов;
• стипендиатов:

1. студентов;
2. аспирантов;

• пенсионеров;
• судей.

Законодательно регламентируются как типы бюджетных выплат, так и предельные сроки перевода на карты НСПК МИР. Сводная информационная таблица условий перехода на НСПК:

Держателям пенсионных дебетовых карт других платежных систем, получающим государственные пособия по старости, следует в обязательном порядке перейти на НСПК МИР до 01.01.2020 г. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

 Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Карта для пенсионеров ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» — один из крупнейших банков, 4-е место по России по размерам активов нетто.

1 Простота оформления.

На сайте в разделе «Как получать пенсию на карту банка Открытие» указано, что для этого достаточно просто заполнить заявление в банке, и не нужно идти в ПФР самому:

Однако, чтобы получить пенсионную карту «Открытия», оформлять перечисление пенсии в этот банк не обязательно. Достаточно просто оставить заявку на пенсионную карту по телефону горячей линии (можно заказать неименную карту мгновенной выдачи, а можно и именную, её изготавливают в среднем неделю).

В отделение вы приходите с пенсионным удостоверением, забираете карту и говорите, что сами сходите в ПФР и напишете заявление на перевод пенсии (обманывать, конечно, нехорошо, но ничего не поделаешь).

Карта действует с момента выдачи и обладает всеми заявленными свойствами, даже если не перечислять пенсию из ПФР.

2 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание пенсионной карты «Открытия», как неименной, так и именной, бесплатны:

СМС-информирование по карте также бесплатно:

3 Снятие без комиссии в любых банкоматах.

С пенсионной карточки банка «Открытие» можно снимать денежные средства без комиссии в любых банкоматах. У неименной карты лимиты – 100 000 руб. в месяц, у именной – 250 000 руб. в месяц:

4 Процент на остаток 4% годовых.

Процент на остаток в пенсионной карте «Открытие» не самая сильная сторона, однако она всё же не уступает «Сбербанку». На сумму от 3 000,01 руб до 10 000 руб. начисляется 4% годовых. Если остаток больше 10 000 руб., то процент составит 3,5%. Если на карте меньше 3 000,01 руб., то процент на остаток не начисляется:

5 Кэшбэк 3% за покупки в аптеках.

За покупки в аптеках по пенсионной карте «Открытия» положен кэшбэк в 3% от суммы покупки (не более 3 000 руб. в месяц). Правда, с этой суммы бонуса ещё удержат подоходный налог в 13%, т.е. реальный кэшбэк будет 2,61%.

6 Бесплатное стягивание.

Пенсионная карта «Открытие» является бесплатным донором, с неё можно без комиссии стянуть деньги на другие карты (например, «Бинбанк» или «Совкомбанк») через их сервисы.

Более подробно опять же можно почитать в статье .

Кэшбэк у пенсионной карты «Открытие», конечно, маловат, но всё же лучше, чем у «Сбербанка» (0,5% баллами «спасибо»). По остальным параметрам карточка банка «Открытие» также обходит социальную карту «Сбербанка».

UPD: 30.08.2017
«Открытие» стало выпускать пенсионные карточки только платежной системы МИР:

А стягивать с карт МИР сервисы сторонних банков пока не научились.

В каком банке лучше получать пенсию

Пенсионные программы предлагают многие финансовые учреждения, большинство из них имеют договора с ПФР о зачислении пенсий на карточки.

Рис. 3. Близость банкоматов – важный фактор при выборе банка

Выбирая, в какие банки можно перечислять пенсию, необходимо учитывать не только наличие такого договора, но и другие условия:

1. Близость отделения к дому. Многие пенсионеры не доверяют онлайн-банкингам и по старинке оплачивают ЖКХ через кассы. Имеет значение расположение банковского отделения и для оперативного решения возникших вопросов по поводу обслуживания, переоформления, потери или кражи карты.
2. Наличие банкоматов. Возможность снять наличность – один из определяющих критериев для пенсионеров. Нецелесообразно платить проценты за снятие денег с чужих банкоматов или ограничиваться лимитом на снятие, если размер пенсии превышает предусмотренные условиями обслуживания границы.
3. Условия по карте. Желательно учитывать, какой процент и с какой периодичностью начисляется на остаток, существуют ли льготные программы, бонусные предложения, скидки, дополнительные опции.

Справка! Независимо от выбранного банка, пенсионные карты «МИР» оформляются и обслуживаются абсолютно бесплатно.

Как оформить

Чтобы оформить перечисление пенсии на банковскую карту НСПК МИР, нужно:

1. Выбрать подходящий банк.
2. Обратиться с к сотруднику с просьбой выдать дебетовую карточку НСПК МИР для перечисления пенсионного пособия. При себе иметь паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.
3. Составить соответствующее заявление.
4. Передать реквизиты банковского счета в ПФР.

Способы подачи заявления в ПФР

Подать заявление в ПФР о смене банковских реквизитов пенсионной дебетовой карточки получатель пособия может несколькими способами:

1. При личном визите в ПФР – при себе иметь документ, удостоверяющий личность, реквизиты картсчета.
2. Через сайт госуслуг – gosuslugi.ru – нужно заполнить электронную форму заявления, указав в нем организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии.
3. В отделении многофункционального центра (далее – МФЦ) – понадобится попросить бланк заявления у сотрудника МФЦ, заполнить его, указав банк и реквизиты пенсионной карточки.

МКБ

Лучшее предложение от банков Москвы – карта «Мудрость» от МКБ.

Клиент получает:

1. бесплатное оформление и обслуживание;
2. 7% годовых начисляется на остаток средств;
3. начисление бонусными баллами 10% от покупок в сетях аптек Горздрав и 36,6;
4. переводы без комиссии на карты других банков (до 30000 рублей в месяц);
5. снятие собственных средств наличных в банкоматах и офисах банка без комиссии;
6. бесплатные консультации на горячей линии по вопросам бытового обслуживания, здравоохранения, работы государственных органов и социальных учреждений.

Клиент может выбрать 2 бонусные категории, в которых будут начисляться до 5% от суммы трат в категориях:

• Кафе,
• АЗС,
• Путешествия,
• Одежда и обувь,
• Оплата ЖКХ.

В других категориях будут начисляться бонусы в размере 1%. Минимальная стоимость покупки – 1000 рублей.

Снять наличными можно до 3 млн в месяц. Дневные лимиты не установлены.

Почта банк

Пенсионерам предлагают следующие услуги:

1. карта выдаётся бесплатно, комиссия за обслуживание не списывается;
2. бесплатное оформление дисконтной карты сети магазинов Пятёрочка;
3. cashback 3% при тратах в организациях, отнесённых к категориям Аптеки, Топливо или Транспорт;
4. возможна доставка карты почтой за 100 рублей.

Плата за информирование об операциях по СМС составит 49 рублей ежемесячно. Первые 2 периода услуга бесплатна.

Снимать наличными можно до 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита взимается плата в размере 7,9% от суммы (минимум 100 рублей).

Выплаты из ПФР автоматически поступают на Сберегательный счёт. При сумме от 1000 до 50000 рублей клиент получает 4% годовых. При большем остатке – 6%.

Держателям карты банк предлагает особые условия по вкладам и кредитам. Если сумма трат превысит 10 000 рублей в месяц, процентная ставка по Сберегательному счёту автоматически увеличится на 1%.

Оформление социальной карты: пошаговая инструкция

Чтобы получить социальную карту пенсионера, требуется обратиться с соответствующим заявлением и предоставить необходимые документы в МФЦ или местное отделение соцзащиты.

Пошагово весь процесс выглядит таким образом:

1. Подготовить необходимый пакет документов, собрав все бумаги, подтверждающие ваше право на оформление социальной карты.
2. Составить заявление и подать его сотрудникам МФЦ или собеса. В нём следует указать свои паспортные данные, адрес местожительства, контактные реквизиты (телефон, е-мейл).
3. К заявлению приложить требуемый пакет документации.
4. После подачи заявления и документов, гражданину сообщается личный номер, по которому он сможет отслеживать, на какой стадии находится процесс изготовления карты. Это можно сделать со своего личного кабинета на онлайн-портале «Госуслуги».

Когда карточка будет готова, гражданина известят об этом, позвонив, или отправив сообщение на электронную почту. Далее потребуется лично явиться в МФЦ (собес), и расписаться в ведомости о получении.

Какие нужны документы

Список документации, требуемой для предоставления сотрудникам социального обеспечения, выглядит так:

• Общегражданский паспорт.
• Бумаги, подтверждающие право на получение льгот. К ним относятся пенсионное удостоверение, справка об инвалидности, об утрате кормильца.
• Страховой полис СНИЛС.
• Фото размером 30 х 40 мм. Иногда цифровую фотографию делают прямо в учреждении соцобеспечения.

На что смотреть?

Банки создают для пенсионеров специальные карты, ориентируясь на потребности этой группы населения и требования закона. Человеку, который только оформляет выплаты, уже в Пенсионном фонде представители банков будут предлагать свои карты. Советуем изучить вопрос подробно, чтобы получить не только кусок пластика, но и удобную банковскую услугу с дополнительными бонусами.

При выборе обращайте внимание на следующее:

• социальные выплаты зачисляются только на карты «МИР». Visa или MasterCard не подойдут;
• стоимость обслуживания карты. Чаще всего банк не взимает плату с пенсионных карт. Однако возможны варианты. Например, бесплатное обслуживание при определённом обороте;
• дополнительные бонусы. Кешбэк и проценты на остаток дают небольшую, но приятную прибавку к пенсии;
• СМС-информирование. Во-первых, оно должно быть. Во-вторых, оно должно быть недорогим или бесплатным;
• личный кабинет. Заранее это не проверить, но можно почитать отзывы. Каждый банк даёт доступ к интернет-сервису, через который можно совершать переводы и платежи. Чем больше возможностей даёт сервис, тем лучше;
• технология карты. Это не столь существенно, поскольку современные терминалы работают с любой технологией. Однако бесконтактной картой платить удобнее и быстрее;
• количество отделений и банкоматов. Это удобно для снятия и обслуживания. Если на город один банкомат, то пользоваться картой будет неудобно. Однако бывает, что банки договариваются с другими банками и разрешают снимать наличные без комиссии у партнёров.

Рейтинг пенсионных карт

На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:

• Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
• Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
• Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
• Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
• Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.

Заключение

Пенсионные карточки – самый
удобный способ получения социальных выплат для людей старшего поколения. С
пенсионкой об очередях на почте и ожиданиях почтальонов можно забыть: деньги
поступают на пластик моментально в день выплаты. Платить за карту не нужно.
Более того, сами банки готовы платить своим пенсионерам через программы кэшбэка
и накопительные счета.

Выбор карточки зависит в большей
мере от привычки и готовности пожилых людей к переменам. Если человек
придерживается консервативных взглядов на вещи, лучше пользоваться пенсионками
«Сбера». Но если человек не против перемен, то стоит выбрать более интересные
варианты от «Почты» и «Открытия» с большими бонусами.

Вывод

Как видите, многие банки предлагают пенсионерам довольно хорошие продукты, есть из чего выбрать. Конечно же, для получения максимальной выгоды придётся разобраться в некоторых тонкостях, освоить интернет-банкинг, научиться стягивать с других карт и совершать бесплатные межбанковские переводы.

Ничего сложного в этом нет, вполне можно со всем разобраться, было бы желание.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments