Пенсионные вклады в банках: процентные ставки

Условия по вкладам для пенсионеров

Процедура, по которой открываются пенсионные вклады такова.

Гражданин, достигший пенсионного возраста, для мужчин на сегодняшний день это 60 лет, а для женщин – 55 лет, должен посетить офис выбранного финансового учреждения. С собой необходимо иметь паспорт и пенсионное удостоверение.

Обычно вклады в банках для пенсионеров включают в себя специальные программы, максимально соответствующие потребностям пожилых людей.

Поэтому пенсионные вклады имеют следующие условия:

• Минимальная сумма, которую можно разместить, не ограничена, пенсионер может открыть вклад, имея любую сумму денег.
• Вклады пенсионеров могут регулярно пополняться, причем, также без минимальных ограничений. Пенсионер может пополнять сделанный им вклад в любое время и на любую сумму.
• У пенсионера есть возможность когда угодно частично снять свои деньги с депозита.
• Проценты могут быть сняты или при желании вкладчика оставлены на депозите. Если цель открытия вклада в накоплении средств, то проценты по вкладу накапливаются и могут быть сняты по завершению срока размещения. При капитализации вклада проценты вычисляются ежемесячно или ежеквартально, присоединяются к основной сумме, а доходность увеличивается.
• Программы, созданные специально для пенсионеров, как правило, более доходны, чем стандартные.

Но в разных банках условия, на которых открываются пенсионные депозиты, могут в значительной мере отличаться. Правильным решением будет тщательно изучить каждое предложение и выбрать наиболее выгодные вклады для пенсионеров.

Расчет доходности вкладов банка «Возрождение»

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет «Растем вместе» с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

8,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «Накопительный счет «Растем вместе»»

8,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Вклад «До востребования»

5,8

• С капитализацией
• Проценты ежегодно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Надежная защита с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Максимальный доход с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Теплые отношения с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»
открытие в офисе Банка

8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Теплые отношения с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»
в дистанционных каналах

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Ренессанс накопительный»

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Надежная защита»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Мой доход с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Мой доход онлайн с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

7,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Пополняемый с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

7,9

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Пополняемый с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»
открытие в дистанционных каналах

7,6

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Максимальный доход»

7,7

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Активный с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»

8,1

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Активный с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»
открытие в дистанционных каналах

7,8

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Теплые отношения»
в дистанционных каналах

7,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Теплые отношения»
в офисе Банка

7,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Привилегированный классический»

7,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит спецпрограмма, не подходит сумма

Вклад «Мой доход онлайн»

7,4

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Без возможности пополнения
• Нет частичного снятия

Подробнее

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

1. 9% — «Промсвязьбанк»;
2. 8,2% — ВТБ;
3. 8,1% — «Совкомбанк»;
4. 7,5% — «Восточный Банк»;
5. 7,25% — «Русский Стандарт»;
6. 7% — «Альфа-Банк»;
7. 6,97% — банк «Открытие»;
8. 6,8% — «Почта Банк»;
9. 6,3% — «Газпромбанк»;
10. 6,25% — «Россельхозбанк»;
11. 5,85% — «Возрождение»;
12. 5,44% — Сбербанк «Сохраняй»;
13. 4,75% — Сбербанк «Пополняй»;
14. 3,5% — Сбербанк «Пенсионный Плюс».

Максимальный процент по вкладам предлагает «Промсвязьбанк» — 9%. Но опция доступна только при оформлении страхования жизни.

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Как выбрать пенсионный вклад

Как свидетельствует приведенная выше информация, не все банки имеют спецпредложения для вкладчиков-пенсионеров. Как правило, чтобы открыть депозит необходимо предъявить удостоверение, которое будет свидетельствовать, что человек достиг определенного возраста. Некоторые банки могут предложить такие способы приумножения денег даже тем, кто вот-вот собирается выйти на пенсию, но еще не имеет официального документа, подтверждающего это.

Стоит отметить, что пенсионный вклад для пенсионеров с высоким процентом – это нередко уловка, чтобы привлечь средства пожилых людей. Банки приветствуют эту группу населения, поскольку она имеет стабильный доход и предпочитает копить деньги, а не их тратить, поэтому банк может воспользоваться этими деньгами для собственных финансовых операций. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами имеют низкий первоначальный взнос для открытия депозита.

Выбирая какое-либо предложение, стоит обратить внимание на размер ставки, а она может быть максимальной не только на тарифах для пенсионеров-вкладчиков, но и в других продуктах. По этой причине, перед тем как открывать такой депозит, следует изучить все предложения банков для своих клиентов

Важно учесть при выборе возможность снятия и дополнительных взносов. Кроме этого, стоит уточнить, через какое время можно забрать деньги без потери процентов

Срок действия вклада

Каждый банк устанавливает собственный срок пенсионного вклада. Не существует определенных критериев по данному параметру, но редко можно встретить депозит для пенсионеров, максимальный срок по которому был бы выше трех лет. Минимальный порог тоже редко ограничивается. Банки предлагают услуги по автоматической пролонгации договоров поэтому чтобы узнать, когда заканчивается срок, то можно обратиться в банк или почерпнуть данную информацию из договора.

Выгодный процент по вкладам для пенсионеров

Нередко ставки по пенсионным вкладам могут не отличаться от ставок по другим депозитным продуктам, однако некоторые финансовые учреждения предоставляют пенсионерам бонус в виде повышенной ставки, хотя эта цифра нередко бывает совсем небольшой

Подписывая базовый договор, стоит уделить внимание такому пункту, как досрочное снятие депозита, потому что в некоторых случаях проценты могут выплачиваться по ставке «до востребования»

Процент по предложениям может быть увеличен в случае открытия депозиты через пункты дистанционного обслуживания или интернет. Некоторым это покажется сложным, но в реальности здесь нет ничего особенного, тем более что после этого можно постоянно отслеживать информацию о состоянии сберегательного счета и прочее.

Банки по-разному начисляют проценты по депозитам. Некоторые продукты предлагаются с выплатой накопления в конце срока размещения

Этот вариант комфортен тем, кому важно накопить максимальную сумму. Если целью является преумножение средств, то стоит выбирать программы, где бонусы выплачиваться ежемесячно наличными или на счет

В противном случае они могут участвовать в дальнейшей капитализации.

Досрочное снятие вклада

Не все банки предлагают своим клиентам вклады с досрочным снятием без потери. Однако для вкладчиков-пенсионеров такая возможность предоставляется часто. Стоит сказать, что такие условия прописываются в договоре и могут предоставляться спустя какое-то время после открытия депозита. Этот фактор отличает такие продукты от тех депозитных предложений, когда процентная ставка рассчитывается по условиям классических депозитов «до востребования». Перед заключением договора эти моменты стоит учесть, если существует вероятность того, что деньги понадобятся раньше.

Пенсионные вклады в банках из топ-10: проценты на сегодня

Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в 2020 году. Сравнивайте и выбирайте оптимальные на сегодняшний день процентные ставки и условия.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

В Сбербанке есть два депозита, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее:

Кроме этого имеется специальный депозит для лиц пожилого возраста. Это «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Сравним их условия и ставки.

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

«Пенсионный-плюс» — Сбербанк

Смотрите обзор всех вкладов Сбербанка для пенсионеров. Подробнее →

Вклад для пенсионеров в банке ВТБ

В банке ВТБ сейчас есть специальный депозит, но только для военных пенсионеров. Доходность его может быть увеличена при тратах по Мультикарте ВТБ с подключенной опцией «Сбережения».

«Пенсионный» — ВТБ банк

Смотрите обзор всех вкладов ВТБ. Подробнее →

Вклады пенсионеров в Россельхозбанке

В Россельхозбанке сегодня имеется три специальных депозита «Доходный пенсионный», «Пенсионный доход» и «Пенсионный Плюс». Их отличает повышенная процентная ставки и минимальная сумма первоначального взноса.

«Пенсионный Плюс» — Россельхозбанк

Смотрите обзор всех пенсионных вкладов Россельхозбанка. Подробнее →

Вклады для пенсионеров в Газпромбанке

В линейке депозитов для физических лиц Газпромбанка есть 2 специальных предложения для пенсионеров. Вклад «Пенсионные сбережения» имеет высокую ставку, а «Пенсионный доход» – возможность управления лежащими в банке средствами.

«Пенсионный доход» — Газпромбанк

Смотрите обзор всех вкладов Газпромбанка. Подробнее →

Вклады для пенсионеров в Московском Кредитном Банке

В МКБ сегодня имеется очень выгодный депозит для лиц пенсионного возраста. Он называется «Гранд».

Вклады ВТБ банка для пенсионеров

Если посмотреть внимательно, то ВТБ в Москве тоже предлагает воспользоваться основными предложениями пенсионерам наровне с простыми клиентами банка. Они могут положить деньги под процент для приумножения средств на такие продукты, как Максимальный рост и Максимальный доход или для накопления средств на Накопительный счет. У всех предложений разная процентная ставка и варьируется она от срока размещения и суммы.

Минимум, который нужно внести для открытия этих депозитов, составляет 1000 рублей, но если таких денег нет, то можно рассмотреть вклады банка ВТБ 24 для пенсионеров. Существует специальный продукт для получения прибыли от пенсионных поступлений:

• максимальная ставка – 4% годовых;
• сумма вложений – без ограничений;
• разрешены взносы;
• разрешается снятие;
• срок – не имеет ограничений.