Победа над формальностями ВТБ 24: условия

Порядок оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки подразумевает собой своевременное внесение платежей, сумму которых можно узнать в договоре или при помощи кредитного калькулятора. Досрочное погашение или внесение большей суммы инициирует перерасчет процентных отчислений. Вы должны предварительно предупредить сотрудников банковской организации о своих намерениях, чтобы они смогли подготовить всю необходимую документацию.

Наличие пользовательской панели управления значительно упрощает контроль и погашение долга. Доступ к ней распространяется бесплатно, а стабильная работа учетной записи требует прохождения регистрации и дальнейшей авторизации.

Получив доступ к современному программному решению, вы можете воспользоваться следующими функциями:

• просмотр текущей задолженности с возможностью получения детализированной выписки о выполненных зачислениях;
• узнать название тарифного плана, его условия и другую информацию;
• возможность обратной связи с квалифицированным специалистом путем оформления текстового запроса. Предварительно заполните предложенные поля и точно укажите причину вашего обращения;
• информационный раздел, где вы сможете узнать информацию о действующих акциях и новых тарифных решениях.

Страхование ипотеки

Так что же включает в себя страховка, и так ли она необходима?

Что включает в себя страховка:

• Личный полис – он является гарантией, что страховая компания, через которую была оформлена страховка, в случае наступления определенных условий, указанных в договоре страхования, внесет за вас платеж. В случае смерти основного заемщика страховка полностью покроет все расходы по ипотеке, и с родственников умершего не будет взиматься долг по оставшейся части ипотеки.
• Полис на залоговое имущество – это обязательное условие, предусмотренное законом – любое приобретаемое по ипотечному кредиту жилье должно быть застраховано. Это позволит возместить урон в случае пожара, землетрясения и любых других стихийных бедствий. В этом случае страховая компания также возместит весь понесенный ущерб.
• Титульный полис – этот вид страховки позволяет защитить права сособственника на данную недвижимость, даже если третьи лица попытаются предъявить какие-либо права на данную площадь, у них это не получится.

Многие банки, и ВТБ в том числе, работают с определенными страховыми компаниями, но заемщик может отказаться от оформления страховки в банке и заключить договор с любой другой компанией.

Главное, чтобы страховой полис покрывал все возможные риски и давал банку гарантии по выплатам в случае наступления страхового случая.

Впрочем, можно застраховаться и в другой компании. Для этого после оформления страхового полиса, необходимо предоставить его в банк, последний проводит проверку выбранной компании.

Если она отвечает всем необходимым характеристикам, банк принимает данный страховой полис. Но приготовьтесь к тому, что данная процедура может занять время, а компания может не пройти аккредитацию банка.

При оформлении страховки на стороне придется приобрести минимум два полиса. Первый — страховку от повреждений и утрат, второй полис на выбор, это может быть оформление титульного полиса либо защиты на права собственности.

Все это необходимо, так как на время выплат по кредиту недвижимость находится в залоге у банка. Страховка для банка является надежной гарантией.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Можно установить автоплатеж и заранее класть нужную сумму на карту, с которой будет проводиться списание. Другой вариант внесения средств – самостоятельный перевод денег на расчетный счет. Это можно делать как с другой карты этого же банка или любого другого. Можно переводить деньги со счетов. Пополнить карту можно с терминала банка, внеся нужную сумму на счет.

Банк ВТБ предлагает открытие своим пользователям личного кабинета он-лайн, через который можно контролировать расходы и поступления средств.

Банком предусмотрено досрочное погашение, это можно сделать, внеся большую сумму. Штрафов и санкций на такой счет не предусмотрено. Но для этого потребуется за месяц уведомить сотрудников банка о своем шаге и заранее указать сумму и дату внеочередного платежа.

Требования к заемщику

Заемщик и созаемщик должны:

• попасть в установленные возрастные рамки (от 21 до 70 лет);
• быть гражданами РФ;
• иметь опыт работы от 1 года.

Перед процедурой получения ипотеки узнайте у кредитного эксперта примерный месячный платеж по ипотеке. Чтобы вердикт по получению ипотеки был положительным, нужно чтобы месячный заработок в 2 раза превышал плату по кредиту. Обязательно учитывайте тот факт, что если у вас на обеспечение находятся иждивенцы (к примеру, дети), то месячный доход уменьшается пропорционально их количеству.

Для участия в сделке вы можете пригласить поручителя или привлечь созаемщика (супруга или супругу). Допускается не более 5 участников.

Необходимые документы

Вам в обязательном порядке нужно подать:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (мужчинам в возрасте до 27 лет);
• справку о доходах.

В анкете заявитель должен указать полное наименование работодателя и контактные телефоны организации. Сотрудники кредитного отдела присылают запрос по месту работы соискателя ипотеки или же общаются с начальством в телефонном режиме.

Информация, указанная в анкете, просто обязана быть достоверной, иначе вы не получите кредит.

Также, потребуется подать в финансовое учреждение документы на жилье. Как минимум, у вас будут запрашивать:кадастровый и технический паспорт;

• независимую оценку эксперта;
• выписку из Реестра об отсутствии задолженности и о праве собственности;
• другие документы на объект недвижимости.

После заключения ипотечного соглашения можно подписывать договор купи-продажи выбранного вами жилья. Представитель финансового учреждения наличными оплатит недостающую сумму застройщику или предыдущему собственнику.

Условия получения кредита по двум документам

Процесс сбора документов для оформления ипотеки упрощается для клиентов, которые являются платежеспособными и могут своевременно и без просрочек вносить ежемесячные платежи. Процентная ставка ипотеки по программе «Победа над формальностями» равна процентной ставке по прочим ипотечным программам.

Требования, предъявляемые к заемщику и документы

Основные требования, предъявляемые к потенциальному заемщику при оформлении ипотеки:

• возраст, начиная с 21 года и до 70 лет включительно (на момент окончания ипотечного договора);
• стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 года.

Если при оформлении ипотеки будут привлечены заемщики и созаемщики, то на них распространяются точно такие же обязательные требования.

В случае успешной проверки и соответствия всем требованиям, ВТБ 24 может предложить заемщику индивидуальные условия кредитования со сниженной процентной ставкой.

Главное условие при оформлении ипотеки — заемщик должен оставаться платежеспособным на всем протяжении действия ипотечного договора. В общем виде при оформлении ипотеки по программе «Победа над формальностями» доход заемщика должен превышать его ежемесячный платеж по кредиту в два раза. При наличии у заемщика других долговых обязательств, а также лиц, находящихся на иждивении, из его дохода вычитаются все соответствующие расходы, уменьшая таким образом доход, остающийся в его свободном распоряжении. Для того, чтобы повысить шансы одобрения ипотеки, необходимо привлечь к ее оформлению поручителей или созаемщиков. Банком допускается привлечение до 5 лиц.

Ипотека, оформленная по программе «Победа над формальностями» предусматривает предоставление всего лишь двух документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС.

Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет.

Служба безопасности может проверить данные, позвонив работодателю заемщика, или же отправив соответствующий запрос в налоговую службу.

Подавая заявку на ипотеку, клиент заполняет анкету. В ней необходимо также указать сведения о работодателе (его полное наименование, месторасположение, телефон и адрес). Также сотрудник банка может потребовать дополнительно предоставить справку о доходах.

Подтверждать документально свой доход созаемщик или поручитель не обязаны, но это не означает, что они не должны быть неплатежеспособными гражданами.

Одним из пунктов проверки клиента для возможной выдачи ему ипотеки является отслеживание его кредитной истории. Так перед тем, как подавать заявку на кредит, заемщик должен самостоятельно запросить свою кредитную историю и проверить, все ли данные в ней отображены корректно и нет ли ошибок, которые в дальнейшем могут стать поводом для отказа по заявке на ипотеку.

Подавая заявку на ипотечный кредит по программе «Победа над формальностями», заемщик должен быть готов к тому, что по одной из перечисленных причин может прийти отказ:

1. Заемщик не соответствует основным требованиям банка.
2. Имеет низкий уровень дохода, т. е. является неплатежеспособным.
3. Сообщает заранее ложные сведения о себе.
4. Имеет отрицательную кредитную историю.

Условия программы «Победа над формальностями»

Заемщику предоставляются денежные средства банка на покупку как нового жилья, так и жилья со вторичного рынка недвижимости. К тому же на эти деньги может быть построен дом. Единственное условие — все расходы должны быть целевыми, обоснованными и подтвержденными документально. Первоначальный взнос по этой программе значительно больше, чем по другим программам. Он может быть оплачен при помощи материнского капитала. Также деньги с материнского сертификата могут пойти на погашение части основного долга.

Займ по программе «Победа над формальностями» предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма ипотека варьируется от 600000 руб. до 15000000 руб. (для регионов). Для Москвы и Санкт-Петербурга сумма может увеличиваться до 30000000 руб.
2. Срок ипотечного кредитования равен 30 годам.
3. Процентная ставка составляет 13,6 % годовых.

Существует несколько способов снижения уровня процентной ставки по программе «Победа над формальностями от ВТБ 24):

1. Оформить одну из предлагаемых банком программ страхования (жизни и здоровья, от потери работы, имущества).
2. Являться зарплатным клиентом группы ВТБ.
3. Покупать жилье у фирм-партнеров ВТБ, реализующих его.

Для удобства можно воспользоваться специальным калькулятором программы «Победа над формальностями ВТБ 24», который поможет понять, сколько необходимо будет переплатить.

Существенную финансовую помощь может оказать материнский капитал. Он поможет снизить сумму основного долга и количество вносимых платежей.

Порядок оформления

По стандартному алгоритму действуют следующим образом:

• уточняют с помощью справочной информации (расчета на калькуляторе) условия ипотеки ВТБ Победа над формальностями;
• получают одобрение первичной заявки;
• после успешной проверки юридической чистоты объекта недвижимости заключают основной кредитный договор;
• регистрируют сделку в «Росреестре»;
• завершают расчет.

Документы

На первом этапе достаточно предъявить гражданский паспорт, СНИЛС и заявление, а для мужчин до 27 лет – военный билет. Для тщательной проверки жилья специалистам банка предоставляют следующие документы:

• копию ДКП (нотариального свидетельства о получении наследства, договора мены или приватизации);
• расширенную выписку из базы данных ЕГРН с техническим планом;
• справку о зарегистрированных жильцах;
• копию страниц паспорта (с записями) продавца жилья.

Дополнительно предоставляют:

• экспертное заключение о стоимости объекта недвижимости;
• оформленные страховые полисы.

При наличии несовершеннолетнего собственника (прописанного) ребенка необходимо согласие государственных органов опеки на отчуждение имущества. Могут понадобиться дополнительные подтверждения выполненных обязательств. В частности, для получения такого разрешения применяют схему с открытием условного депозита на имя ребенка.

Следует помнить о том, что банк не примет в залог предназначенное к сносу жилье. Для уточнения может понадобиться организация проверки объекта недвижимости уполномоченным сотрудником территориального подразделения кредитора.

Куда подавать заявку

Обращение в банк заполняют и передают для проверки с применением электронной формы на официальном сайте банка. В отдельной графе отмечают условие получения кредита «Без подтверждения дохода». Подтверждение этой позиции соответствует критериям ипотеки ВТБ Победа над формальностями.

Срок рассмотрения и действия решения

Для активации заявки по ипотеке ВТБ Победа над формальностями необходимо личное посещение ипотечного центра с предоставлением для проверки гражданского паспорта и СНИЛС. Запись на удобное время можно резервировать по телефону. После визита ответ на обращение будет получен не позднее чем через сутки.

Что делать после одобрения

Полученное положительное решение действительно в течение четырех месяцев. За этот период нужно:

• выбрать подходящий объект недвижимости;
• подписать предварительный договор с продавцом и передать задаток;
• сделать экспертную оценку;
• передать в банк документы для проверки объекта недвижимости (юридической чистоты сделки);
• заключить соглашения со страховыми компаниями.

Если препятствия для покупки отсутствуют, применяют стандартную последовательность действий:

• подписывают основной ипотечный договор;
• регистрируют нового собственника и залоговое право в «Росреестре»;
• банк оплачивает недвижимость;
• заемщик выполняет свои обязательства по своевременным расчетам;
• после погашения кредита, запрет на свободное распоряжение имуществом убирают из базы данных ЕГРН.

Страховка

Для уточнения расходов на полис можно воспользоваться специальным калькулятором. Затраты компенсируются уменьшением рисков. Страховка недвижимости – обязательная позиция для получения ипотечного кредита. Чтобы получить наиболее льготные условия, стоит оформить страховку онлайн. Сделать это можно с помощью специального калькулятора ниже.

Общие расходы на сделку по ипотеке

Для расчета затрат рекомендуется учесть следующие обязательные позиции:

• страховой полис на приобретаемый объект недвижимости, компенсирующий риск повреждения ценного имущества;
• экспертная оценка рыночной стоимости (при покупке жилья на вторичном рынке);
• госпошлина за государственную регистрацию нового собственника в «Росреестре» (2 000 р.);
• оплата нотариальных услуг и действий уполномоченных лиц по доверенности;
• транспортные и другие сопутствующие затраты.

Требования к заемщику

Требования к заемщику стандартные для ипотечного кредитования. Общая их задача — отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов, а также тех заемщиков, кто с высокой долей вероятности может потерять источник дохода. Список требований включает в себя:

• Заемщику на момент подписания кредитного договора должно быть не меньше 21-го года, а на момент истечения срока действия этого документа ему должно быть не больше 70-ти лет;
• Ипотека иностранцам не предоставляется. Соответственно, клиент должен быть российским гражданином;
• Заявитель должен обладать постоянной или временной регистрацией в том субъекте РФ, где он планирует получать залоговую недвижимость;
• За последние пять лет у заемщика не должны быть зафиксированы случаи судебных разбирательств с кредиторами, просроченные платежи и т.п. Эта информация будет проверяться в бюро кредитной истории. Кроме того, существенным минусом и основанием для отказа является прохождение клиентом процедуры банкротства за последние пять лет до момента обращения в ВТБ;
• Доходы заемщика должны быть такого размера, чтобы итоговый ежемесячный платеж вместе с остальной долговой нагрузкой составлял не больше 40% от них;
• При нескольких открытых кредитных линиях, кредитных карт и/или потребительских кредитах (в т.ч. автокредиты), в займе заявителю может быть отказано. Дело в тех же 40%: вся долговая нагрузка должна не превышать это значение от доходов заявителя.

Порядок оформления ипотеки

Как взять ипотеку по двум документам? Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Первичную информацию можно получить на , там же можно заполнить заявку для участия в программе. После получения положительного ответа со всеми документами нужно подойти в банк.
• Можно, минуя первый пункт, сразу обратиться к специалистам банка и получить от них максимальную информацию. Не забудьте прихватить документы (паспорт и СНИЛС).
• После заполнения анкеты придется подождать сутки, за это время сотрудники банка рассмотрят вашу кандидатуру как потенциального клиента и вынесут предварительное решение.
• После получения положительного решения можно приступить к самому ответственному шагу – поиску жилплощади. Этот процесс может занять немало времени, но помните, решение банка остается в силе на протяжении 4 месяцев. Потом заявку придется подавать повторно.
• Как только объект покупки будет найден, начинается второй этап сбора бумаг.
• После обсуждения всех нюансов подписывается ипотечный договор на данную недвижимость.
• Наступила пора внесения первоначального взноса.
• Кредитные средства поступают на счет продавца, и недвижимость по договору переходит в залог банка, где будет находиться до тех пора, пока обязательства по данному кредиту перед банком не будут исполнены в полном объеме.

Как получить ипотеку по двум документам в ВТБ 24

В отличие от большинства своих прямых конкурентов, ВТБ ипотека по 2 документам не требует, чтобы заемщик в обязательном порядке пользовался ранее банковскими услугами компаниями. Взять кредит на специальных условиях может каждый желающий, обратившийся в ближайшее обслуживающее отделение города.

Развитие современных технологий также способствовало внедрению в персональный пользовательский кабинет возможности подачи онлайн заявки на оформление ипотеки. Для этого необходимо перейти на соответствующий раздел и заполнить всю необходимую информацию.

Как и в классическом варианте, оформление такого кредита имеет исключительно целевой характер, а средства могут быть потрачены на приобретение новых и вторичных квартир, земельного участка или готового дома. Данные параметры четко прописаны в заключаемом договоре, с чем ваз ознакомит оператор при его составлении. Минимальные ограничения здесь были увеличены, их мы рассмотрим совместно со списком требуемых для подачи документов.

Условия кредитования

Итак, условия кредитования по двум документам предусматривают:

1. Приобретение как готового, так и строящегося жилья (в том числе у аккредитованного ВТБ застройщика), а также рефинансирование действующей ипотеки;
2. Одобрение займа от 600 000 до 30 миллионов рублей;
3. Период кредитования на срок, не превышающий 20 лет;
4. Внесение первоначального взноса не менее 30 %;
5. Комплексное страхование;
6. Оформление кредита по программам «готовое жилье» и «строящееся жилье» под 8,4 % годовых при условии внесения первоначального взноса в размере более половины стоимости жилья;
7. Рефинансирование кредита по ставке от 9 %;
8. Кредитование по ставке от 9,4 % при условии того, что площадь приобретаемого жилого помещения превышает 100 квадратных метров.

Важно обратить внимание на то, что упрощенный вариант оформления ипотечного кредита в ВТБ запрещает заемщику выбор программы, предусматривающей использование средств господдержки, в том числе внесение материнского капитала в счет погашения первоначального взноса

Возможно будет интересно!
Что такое нецелевая ипотека что это такое какие требования и условия

Страхование

Как и в случае с другими банковскими организациями, ВТБ 24 не может обязать своих клиентов приобретать страховку. Однако, ее отсутствие может повысить базовую процентную ставку на 1%.

Базовое страховое соглашение включает в себя следующие пункты:

• личный полис, который рассматривает индивидуальные особенности клиента, связанные со своевременными выплатами. Потеря работоспособности, незапланированное снижение заработной платы и другие условия могут способствовать приостановке выплат на паузу или участию кредитной компании в погашении долга;
• страхование залогового имущества – обязательно и оговорено в соглашении. Так банк и клиент гарантируют получение средств в случае возникновения страхового случая;
• титульный полис гарантирует защиту вашей собственности на приобретаемое имущество.

Ипотечный калькулятор

Даже не обращаясь в банк за консультацией можно получить предварительную информацию о размере первоначального взноса, сроке кредита и размере ежемесячного платежа. Все это можно высчитать благодаря ипотечному калькулятору. Здесь же можно посмотреть, как поменяется процент и ежемесячный платеж при изменениях размера первоначального взноса и срока ипотеки.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо пройти на программы, здесь находятся поля, которые необходимо заполнить. После установки всех нужных параметров вы увидите, какой ежемесячный платеж и процентная ставка будут предоставлены банком при этих условиях.

Но нужно понимать, это лишь предварительные подсчеты. При личном визите в банк специалист сможет произвести более детальный расчет, основываясь на ваших личных возможностях.