Ошибки банкоматов
Практически все банкоматы проводят сканирование купюр по определенным защищенным частям денежной купюры. К сожалению, не все банкоматы оснащены высокоточным сканирующим устройством, позволяющим идентифицировать банкноту.
Банкоматы проверяют деньги в обычном рабочем режиме. Однако, когда вносится большая сумма денег, не всегда хватает отведенных секунд на проверку, распознать фальшивку. Это объясняет, почему банкомат берет фальшивки, а в случае с мошенничеством, зачастую речь идет о 5000 купюрах.
По сути, банкоматы подставляют собой сложное техническое устройство, которому, как и любой технике, свойственно ломаться. В некоторых случаях происходят сбои в работе, в результате чего выдается не та сумма денег, которую запросил клиент. Причинами выдачи большей суммы, чем запрашивается клиентом, могут быть:
- Программная ошибка.
- Технический сбой.
- Ошибка кассира, который производил загрузку денег.
Если клиент столкнулся с такой ситуацией, стоит обратиться в отделение банка, поскольку автоматическая система рано или поздно выявит данный инцидент. А разобравшись с ситуацией, клиенту может быть предъявлена серьезная претензия.
Что произошло?
Злоумышленники научились обходить защиту банкоматов по приему пятитысячных купюр. Когда это выяснилось, во всех банкоматах страны резко стали менять систему защиты, а так как не везде можно это сделать за короткий период, принято было отключить прием именно этих денег.
В 2013 году впервые был зафиксирован массовый вброс в банкоматы фальшивых 5 000 купюр. Банкоматы в Москве и Московской области резко перестали принимать купюры этим номиналом, и пока Госзнак не модернизировал банкноту дополнительной защитой, пятитысячные были под запретом в АТМ.
В 2016 такое произошло впервые с киви-терминалами, тогда, после того как мошенники вывели больше 2 миллионов рублей поддельными купюрами, власти подняли тревогу и ввели ограничение по купюрам на все подобные терминалы. Также почти везде был выставлен лимит – не больше 4999 рублей на конкретный номер и лимит на конкретную сессию.
Например, если у кого-то был кредит на 20 000–25 000 руб. в месяц и человек клал деньги на погашение через киви-терминал, то ему приходилось гулять по всему району в поисках рабочего агрегата, который бы принял часть суммы своего кредитного долга, после чего отправлялся на поиски следующего терминала. Некоторые из них не работали, и были излишне привередливы даже на качество купюры – иногда новенькая тысяча рублей принималась терминалом как подделка, а иногда слишком старенькая купюра также не бралась.
Пугливые хозяева терминальных точек ставили лимит и на 3 000 рублей. Тогда это действительно было проблемой. Ныне злоумышленники портят жизнь добропорядочным гражданам, пытаясь обдурить банковские системы, на что те отвечают вводом запрета на пятитысячные купюры в банкоматах. Так что, почему банкоматы Сбербанка не принимают 5000 купюры теперь понятно, никто не хочет рисковать.
Как снять остатки средств с карты
Некоторые современные машины последних выпусков вообще не предназначены для выдачи банкнот по 50 рублей, а устаревшие не могут выдать новые купюры номиналом 2 000 рублей.
Если остаток на карте меньше доступного наименьшего номинала банкомата, деньги тоже можно снять. Чтобы обнулить баланс, можно поступить следующим образом:
- Безналично перевести через терминал оставшуюся сумму на другой счет, заплатить за интернет или мобильный телефон;
- Положить на карту деньги через кассира, чтобы остаток стал кратным 100 рублям. Затем снять в банкомате.
Самые удобные устройства те, в которых предусмотрена функция ресайклинга – выдача банкнот, принятых от клиентов. Такие банкоматы выдадут любую банкноту, но их пока очень мало в России. Финансовые организации не торопятся закупать их по причинам высокой стоимости и опасности выдачи фальшивых купюр.
Банкоматы, не оборудованные ресайклингом, работают с двумя наборами кассет: для приема и для выдачи. Между собой эти наборы не воздействуют, принятые банкноты сортируются сотрудниками банка вручную, когда их доставят в помещение. Поэтому устройства способны принять 50 рублей, но выдать обратно не смогут.
Чаще всего устройства могут работать одновременно с четырьмя кассетами, в каждой из который находятся купюры одного номинала. Нецелесообразно при этом загружать их только крупными или только мелкими банкнотами. Должны быть доступны оба варианта для удобства клиентов. Всегда кому-то нужно снять деньги с разменом, а другим – крупные суммы. Если пренебречь этим обстоятельством, одни пользователи могут остаться без денег, другие же получат большое количество банкнот мелкого достоинства.
Поэтому если банкомат загрузить купюрами по 50 рублей, не получится в него же поставить кассету со 100-рублевыми банкнотами. Устройства с большим количеством кассет стоят дороже, поэтому финансовые организации редко приобретают их.
Номинал загруженных банкнот зависит от расположения банкомата. Обычно общая сумма денег в устройстве составляет от 1 до 3 миллионов рублей. Какие купюры можно снять в банкомате Сбербанка определяется проходимостью и спросом в конкретной точке обслуживания.
Банкоматы и терминалы – это источник дохода финансовой организации, как и кредитные продукты, прием платежей и другие услуги. Поэтому банк не преследует цель разменивать деньги, а действует в соответствии с собственными интересами. Ведь и размен крупной банкноты в офисе не сделают бесплатно. Поэтому банкноты достоинством в 100 рублей банку выгоднее использовать, чем 50-рублевые.
Как банкомат отличает настоящую купюру от подделки
Как говорилось выше, есть 4 основных признака оригинальности. На самом деле, их больше, но многим банкоматам достаточно и этих.
Разберём самые известные.
Видимые человеческим глазом
Водяной знак. Изображения, создаваемые участками бумаги разной плотности, видны на просвет.
Защитная нить. Металлическая или полимерная лента, внедренная в толщу бумаги. Может быть простой или ныряющей.
Микропечать. Рисунок банкноты могут содержать крошечные символы, обычно обозначение номинала или банка, или просто мелкие элементы, которые различимы лишь под увеличением.
Защитные волокна. Обрывки разноцветных нитей, расположенные в бумажной массе.
Микроперфорация. Пробитые лазером ровные одинаковые маленькие дырочки, составляющие изображение или надпись. Как и водяные знаки, обнаруживаются на просвет. Рельеф отверстий не должен ощущаться пальцами, бумага вокруг них не должна быть обуглена.
Рельефная печать. Надписи и рисунки, различимые на ощупь. Выполняют как утилитарную функцию (метки для слепых), так и функцию защиты от подделки.
Кипп-эффект. Рифлёный участок поверхности, на боковых гранях рифлений нанесено изображение, которое видно только при взгляде под острым углом.
Совмещающиеся изображения. Рисунок, разные элементы которого расположены на разных сторонах листа. При рассматривании на просвет части должны точно подходить друг к другу и давать цельное изображение.
Орловская печать. Тонкие линии, цвет которых меняется по ходу линии без видимых прерываний и наползания красок. Обычная многокрасочная печать неизбежно даст в этом случае ошибку приводки цветов.
Тиснение фольгой. Рисунок, выполненный металлической фольгой, напрессованной на поверхность бумаги.
MVC. Муаровые полосы разных цветов, которые видны при наклоне банкноты.
OVI. Оптически переменная краска. Элемент, меняющий свой цвет в зависимости от того, под каким углом на него смотреть.
Голограмма. Элемент, дающий трехмерное голографическое изображение, которое поворачивается при наклоне банкноты.
Что изучает банкомат
Большинство детекторов проверяют в первую очередь размеры банкнот, хотя это и не первостепенный признак проверки подлинности. Габариты проверяются оптическим способом, сканированием в проходящем свете.
Образ банкноты в видимом свете получают сканированием, либо в проходящем свете. Аппарат может проверять не всю поверхность, но несколько зон. В такой ситуации достаточно отдельных датчиков-оптопары: светодиод и фотодиод.
Сканирование может проводиться в одном цвете (как правило, красном), либо быть полноцветным. Во втором случае сканер содержит несколько цветовых каналов. И не всегда это RGB-палитра.
Инфракрасное изображение
Это один из главных машиночитаемых признаков. При создании банкноты используются специальные метамерные краски. Они отлично передают темные и светлые участки на купюрах при ИК-облучении.
Второй признак — метки, нанесённые люминофорами. Их очень хорошо видно под ультрафиолетовым освещением.
Магнитные метки
Также на некоторых участках используется краска, обладающая магнитными свойствами.
Для их распознавания банкоматы используют специальные считывающие головки, внешне похожие на обычные магнитофонные.
Спецэлементы «И» и «М»
Защитный элемент «И» состоит из веществ под названием антистоксовские люминофоры. Они загораются зелёным цветом при освещении интенсивным инфракрасным светом.
Что касается элемента «М», то тут схема работы немного другая. Если освещать банкноту попеременно светом 940 нм и 850 нм, элемент будет выглядеть мигающим.
Безусловно, всех секретов Центробанк не будет публиковать в открытом доступе. Многое скрыто от фальшивомонетчиков.
Почему банкомат не принимает купюры в 5000 рублей?
Время от времени клиенты банков жалуются на то, что банкоматы не принимают купюры номиналом 5000 рублей. Почему это происходит?Как пояснил АиФ.ru начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов, такое случается, когда банки устанавливают ограничения на банкоматы, чтобы ограничить поток фальшивых денег высокого номинала. Дело в том, что пятитысячная банкнота — самая подделываемая в России. По данным Центрального банка, в прошлом году аферисты изготовили 27,8 тысяч поддельных купюр в 5000 рублей на общую сумму в 138,8 миллионов рублей. На терминалах установлено специальное программное обеспечение, которое должно блокировать внесение фальшивок, но иногда оно дает сбой. Буквально на днях мошенники внесли на карты в банкомате 148 купюр из «банка сувениров» на сумму более полумиллиона рублей. Когда финансовые организации узнают о «дырах» в ПО своих банкоматов, они просто меняют настройки, запрещая терминалам принимать пятитысячные купюры.А если на карту нужно срочно внести банкноту в 5000 рублей?Судя по отзывам пользователей, столкнувшихся с банкоматами, не принимающими 5000-е купюры, к такому сценарию они были не готовы — у одних был последний день для внесения платежа по кредиту, другие пытались как можно быстрее оплатить коммунальные услуги, чтобы не попасть на пени, третьи — перевести деньги родственникам. Пополнить карту можно в банковском отделении, через кассу. Только не забудьте паспорт. Как вариант — можно попробовать договориться с другом/коллегой/родственником: вы ему отдадите отвергнутые банкоматом пятитысячные купюры, а он переведет на вашу карту нужную сумму через мобильный банк.Может ли банкомат выдать поддельную банкноту?Ограничивая прием банкнот крупного номинала, финансовые организации в том числе проявляют заботу о своих клиентах. Ведь после внесения поддельной банкноты мошенником, эту купюру может получить законопослушный гражданин.По словам юриста Артема Никитенко, наибольший риск заполучить фальшивку — в банкомате с функцией кэш-ресайлинга. Это когда терминал выдает пользователям деньги без инкассирования
банком. Определить, какой банкомат работает по такому принципу, на глаз невозможно. Но обезопасить себя можно, если снимать крупные суммы в банкомате при банковском отделении, и обходить стороной терминалы, расположенные на вокзалах, торговых центрах и т.п.Если же вы обнаружили в кошельке поддельную банкноту, выданную банкоматом, ни в коем случае не пытайтесь ей расплатиться — за это предусмотрена уголовная ответственность (до 8 лет лишения свободы). «Рекомендуется составить претензию с описанием деталей получения такой купюры (время, место, номер банкомата) и передать ее в соответствующий банк, который должен будет осуществить проверку факта выдачи. Однако такие обращения очень редки, а шанс доказать, что купюра была получена из конкретного банкомата, практически минимальны. Есть большая вероятность, что банк изымет поддельную купюру, выдаст клиенту только справку об изъятии, а деньги не вернет», — подчеркивает Никитенко.
Полный перечень купюр, которые выдаются в банкомате Сбербанка
Устройства загружают всеми бумажными номиналами купюр, действующими в России, кроме 10 рублей. Можно получить банкноты достоинством: 5 000, 2 000, 1 000, 500, 200, 100 или 50 рублей. Крупные номиналы купюр всегда имеются в наличии, а вот 100 или тем более 50 рублей снять бывает затруднительно. Банкомат Сбербанка выдает те купюры, какие чаще используются в обиходе и которые ему рентабельно закладывать в машины. Банку невыгодно загружать устройства банкнотами наименьших номиналов.
Наличные деньги в банкомат загружают в специальных кассетах. Каждая кассета наполнена определенным количеством банкнот одного номинала. Обслуживание кассет проводят инкассаторы в банке, а затем просто меняют старые кассеты в банкомате на новые. Сотрудники загружают устройства кассетами с купюрами в зависимости от модели банкомата.
Другие новости
- Новую сделку по нефти сравнили c унизительным для России Брестским миром
11 апреля 2020 | 17:47, Экономика в Мире
Sergey Sorokin
Об этом в субботу, 11 апреля, заявил вице-президент и совладелец крупнейшей российской частной нефтяной компании «Лукойл» Леонид Федун.
- Правительство выкупило Сбербанк у ЦБ на 400 млрд рублей меньше запланированной цены
10 апреля 2020 | 12:41, Экономика в России
Валерий Иванович
Минфин России объявил о завершении сделки по выкупу у Центробанка пакета акций Сбербанка. За 11,293 млрд акций Сбербанка (50% уставного капитала) было уплачено 2,139 трлн руб., взятых из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). Ранее речь шла о сумме в 2,55 триллиона…
- В чем Россия намного опередила Японию?
09 апреля 2020 | 20:54, Экономика в Мире
Анатолий RU
«Асахи симбун» — одна из наиболее читаемых газет в Японии. В этом издании журналист Мититака Хаттори имеет колонку, посвященную России.
- По какой причине рухнет доллар США?
09 апреля 2020 | 14:47, Экономика в Мире
Анатолий RU
Этот вопрос поднимался в мире много раз. Соответственно, много раз предрекалось, что в США вот-вот наступит финансовый крах. Однако страна продолжала сытно набивать себе живот едой, ездить на шикарных машинах и тратить доллары на что угодно.
- В Швеции забыли географию
09 апреля 2020 | 13:09, Экономика в Мире
Анатолий RU
В парламенте Швеции сегодня предложили усилить санкции против России
- США попали в свою же ловушку
07 апреля 2020 | 20:25, Экономика в Мире
Анатолий RU
Длительное время США старались привести Россию к банкротству. Для этого американцы шли на всё – на санкции, на торможение строительства «Северного потока -2», на натравливание Киева на Москву из-за транзита газа через Украину в Европу…
- Беспроигрышный сценарий — что получит Россия по результатам нефтяной войны?
06 апреля 2020 | 23:51, Экономика в Мире
Sergey Sorokin
Коронавирус и обвал цен на нефть нанесли по экономике России двойной удар. Но президент Владимир Путин не отчаивается. Он создал свой беспроигрышный сценарий, который позволит ему не просто завершить «состязание» с США и Саудовской Аравией, но и получить определенные выгоды, считает японское издание «Нихон кэйдзай».
- В России вводят мораторий на начисление штрафных санкций за неоплаченные коммунальные услуги
06 апреля 2020 | 12:04, Экономика в России
Валерий Иванович
Правило будет действовать до конца года…
- Силуанов: Тучные времена прошли, наступает новый этап в экономике
06 апреля 2020 | 06:02, Экономика в России
Валерий Иванович
Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что для российской экономики в связи с пандемией коронавируса наступает этап новой реальности…
- Как скажется пандемия на мировой экономике?
04 апреля 2020 | 10:17, Экономика в Мире
Анатолий RU
Этот вопрос волнует нынче не только экономистов. Ситуация беспокоит всех жителей планеты. Недостатка в предсказаниях нет. Ниже речь об одном из прогнозов.
- Правительство пошло навстречу крупнейшим табачным компаниям: СМИ
03 апреля 2020 | 16:06, Экономика в России
Валерий Иванович
Табачную продукцию рекомендовано включить в перечень товаров первой необходимости…
- Набиуллина призвала взвешенно подходить к использованию личных сбережений
03 апреля 2020 | 15:24, Экономика в России
Валерий Иванович
«Не поддаваться импульсам и тратить сбережения взвешенно»: Глава Центробанка Эльвира Набиуллина дала совет россиянам…
- Не будет земли – не будет и Украины
03 апреля 2020 | 13:20, Экономика в бывшем СССР
Анатолий RU
Экономическая ситуация на Украине приобретает все более запутанный на политике характер. Отчасти из-за тяжелых финансовых проблем.
- В Новой Москве срочно строят мобильную инфекционную больницу: ВИДЕО
01 апреля 2020 | 20:47, Экономика в России
Валерий Иванович
Для больных коронавирусом в Новой Москве возводят масштабный мобильный комплекс, по примеру китайского…
- ЗЕМЛЯ ПРОДАНА
31 марта 2020 | 20:32, Экономика в бывшем СССР
Anatoliy
Сегодня, 31 марта, примерно в полпервого ночи, Рада завершила рассмотрение закона о продаже земли. Президент Украины Владимир Зеленский, который присутствовал на заседании парламента, приветствовал это решение аплодисментами.
Все дело в фальшивых купюрах
Как оказалось, во многих банковских отделениях установлены терминалы старого поколения, которые считывают не 4 опознавательных знака «оригинальности», а лишь 2.
В последнее время в Сети чаще стали появляться новости о выдаче банкоматами поддельных купюр. Так, в июле 2017 года представители Сбербанка заявили о наличии большого количества фальшивок в банкоматах.
Были так называемые склейки, где, условно из десяти купюр, разрезая их на десять частей, склеивая, появляется одна дополнительная купюра, которая заносится на счет карточки, а потом выдается наличными. — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в интервью Интерфаксу
Как правило, вина лежала на стороне производителя банкоматов. Утверждается, что проблем с российскими банкнотами больше нет.
Тем не менее, не все банкоматы сейчас обновлены, прошло слишком мало времени. Все большей популярностью стали пользоваться иностранные фейковые купюры.
Не всегда эти меры спасают
К сожалению, мошенники постоянно находят способы обмана банкоматов. Поэтому сотрудники банков обязаны перепроверять всю «наличку» несколько раз в день, а затем передавать ее инкассаторам.
Сейчас особой популярностью среди фальшивомонетчиков пользуются банкноты номиналом 5000 рублей, поэтому им уделяется особое внимание. И именно по этой причине тот же Сбербанк не даст вам положить эти купюры в банкомат раньше приезда инкассаторов
Мы тщательно проверяем каждую купюру в банкомате до приезда инкассаторской машины. Если в ней окажется хотя бы она фальшивка, терминал временно станет недоступен для клиентов.
Вызывается техник, проверяющий каждый элемент банкомата. И после устранения неполадок банкомат снова заполняется деньгами и продолжает свою работу.
Банкомат и терминал Сбербанка
Держатель карты должен уметь пользоваться устройством, чтобы в любой момент снять, положить деньги или совершить платежную операцию. Это быстро, удобно и безопасно. Изначально надо понимать, что банкоматы применимы для любых операций с картой, а терминалы исключают возможность снимать наличные. В остальном же все опции одинаковы.
Такое разделение функций способствует уменьшению очередей к банкоматам. Совершение платежных операций длительно по времени, и если выполнять их в банкомате, это задерживает других людей, которым необходимо только снять деньги.
Поэтому клиентов всегда перенаправляют к терминалам платить коммуналку, к тому же, там можно заплатить наличными деньгами, тогда как в банкомате все операции проводятся исключительно с использованием карты.
Преимущества удаленного обслуживания:
- Совершение банковских операций без посещения офиса и очередей (за исключением возможной очереди в банкомат);
- Месторасположение. Устройства находятся повсеместно, независимо от того, есть рядом офис банка или нет.
Клиент может выполнить следующие операции через банкомат:
- Пополнить карту или снять наличные;
- Отправить перевод;
- Оплатить коммунальные услуги и прочие платежи: налоги, мобильную связь, пошлины, штрафы.
Также в банкомате можно узнать баланс и информацию по всем банковским продуктам: кредитам, вкладам, бонусным программам.
Как снять деньги с карты
Принцип работы банкоматов разных финансовых структур примерно одинаковый, даже если пункты меню различаются. Наибольшей популярностью пользуются банкоматы Сбербанка, которые и найти в любом уголке России проще всего.
Устройства функционируют круглосуточно, научиться ими пользоваться можно самостоятельно. Банкоматы оборудованы понятным меню и сами подсказывают, куда нажать. Сначала нужно вставить карту в специальное отверстие. Рядом с ним расположен указатель с подписью. Люди часто путают его с отверстием, выдающем чек.
Чтобы снять деньги, нужно удостовериться, что они есть в нужном количестве на кредитной или дебетовой карте. Это выполняется с помощью кнопки «Запрос баланса». Введя пин-код, клиенту будет доступно данное действие. На выбор предложат вывести на экран или напечатать на чеке сумму доступных средств.
Узнав остаток, пользователь возвращается в исходное меню и выбирает «Снятие наличных». На экране отобразятся номиналы купюр, доступные для выдачи. Если необходима небольшая сумма, можно сориентироваться, выдает ли банкомат 50 рублей или другие купюры нужного номинала.
Устройства могут быть загружены разными деньгами. Также часто бывает, что нужные купюры закончились. Банкомат выдает суммы, кратные номиналам купюр, находящимся в нем на данный момент
Поэтому следует обращать внимание на это обстоятельство. Если нужная сумма не доступна, нужно поискать другой терминал для выдачи
В случае наличия необходимых номиналов, пользователь выбирает или вводит вручную сумму и получает ее в специальном отверстии под монитором. Для этого также предусмотрен указатель с надписью. Наличные надо забирать сразу, иначе устройство решит, что клиент забыл их и заберет обратно и деньги, и карту.
Банк России не собирается выводить из обращения купюры номиналом 5000 рублей
Как заявил генеральный директор Гознака Аркадий Трачук на пресс-конференции, посвященной введению в обращение банкнот номиналом в 200 и 2000, «вопрос встанет о модификации, а не о выводе из обращения пятитысячной банкноты».
Когда будет проведена следующая модернизация, он не уточнил, но обычно модернизация защитного комплекса банкнот планово проводится раз в пять-семь лет, сообщала ранее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. Такой срок подходит и для пятитысячной купюры.
Пятитысячная банкнота, модернизированная в 2011 году, в 2018 году как раз перешагнула рубеж в семь лет.
По результатам промышленной эксплуатации купюр в 200 и 2000 рублей, у которых появились новые защитные признаки, будет готовиться следующая модификация.
Внешний вид купюр также будет обсуждаться.
Существующая цветовая гамма банкнот не такая широкая, и для поддержания всей палитры банкнот будут использованы разнообразные цвета, чтобы граждане могли легко идентифицировать деньги различного номинала.
Гендиректор Гознака не исключил, что цветовая гамма пятитысячной купюры может измениться с красно-оранжевого на более насыщенную красную.
Осенью 2013 года некоторые крупные банки России даже были вынуждены прекратить прием купюр в пять тысяч рублей в своих банкоматах и платежных терминалах из-за обнаружения значительного количества подделок. Выяснилось, что группа фальшивомонетчиков воспользовалась уязвимостью в системах проверки подлинности купюр в банкоматах и реализовала через них фальшивых дензнаков на 8,5 миллиона рублей.
Для того чтобы отличить поддельную пятитысячную купюру, эксперты МВД РФ советуют обращать внимание на герб города Хабаровска. Цвет картинки при смене угла обзора должен поменяться с малинового на оливковый
Под гербом вдоль рисунка в проходящем свете можно увидеть небольшие отверстия, которые вместе образуют номинал купюры. У фальшивой банкноты они могут ощущаться тактильно или вовсе отсутствовать.
Еще один способ узнать, настоящая ли банкнота, – разглядеть под очень острым углом на орнаментальной строке две буквы «Р».
Более простым показателем фальшивости денег является потертый серийный номер. Если краска на нем осыпается, значит, купюра поддельная, в то время как на настоящей банкноте даже после стирания серийный номер будет виден четко.
Добавить комментарий