Почта Банк: рефинансирование кредитов других банков

Условия и тарифы рефинансирования почта банка

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

Существуют льготные условия перекредитования для отдельной группы клиентов. К ним относятся пользователи услуг, оформившие зарплатный счет, получающие пенсию в организации, а также лица со счетом «Зарплатный пенсионер».

Для них ставка рефинансирования при взятии более 500 тысяч рублей составит от 11,9% до 13,9% . Срок возвращения – от года до пяти лет. Если в долг берется менее полумиллиона рублей, ставка будет повышена и составит от 15,9% до 16,9%. Срок выплат такой же, минимальный размер займа для привилегированных лиц составляет 20 тысяч.

Рефинансировать ипотеку заемщикам в Почта банке нельзя, организация не работает с такими займами. Доступно только переоформление потребительских ссуд, кредитов на автомобиль.

Расчет параметров рефинансирования

Чтобы рассчитать, действительно ли процедура рефинансирования необходима клиенту, можно воспользоваться бесплатным калькулятором, представленным на сайте банка. Это приложение актуально для физических лиц, которые хотят сравнить текущие условия выплат с теми, которые предлагает Почта банк.

Осуществить расчет можно за несколько минут – вводится размер займа, срок, на который кредит оформлен, тип платежа. На основании введенных сведений программа автоматически рассчитывает сумму кредита, размер переплаты, стоимость займа.

Условия для пенсионеров

Особенности банка в том, что он предоставляет услуги рефинансирования лицам пенсионного возраста. Такие предложения перекредитования не распространены в банках, многие учреждения имеют жесткие возрастные ограничения и редко одобряют подобные заявки, либо сотрудничают на невыгодных условиях для заемщика.

Для пенсионеров разработаны базовые и льготные условия. По базовому тарифу ставка составляет от 16,9% до 19,9%. Взять в долг можно от 20 до 200 тысяч. Срок возвращения денег от 1 до 3 лет. Льготные ставки составляют от 15,9% до 16,9%. Сумма взятия и срок возврата не отличаются.

Для оформления ссуды понадобится предоставить не только основные документы, такие, как паспорт и СНИЛС. Обязательным условием является предоставление пенсионного удостоверения или справки из Пенсионного фонда. Если пенсионер является военным, понадобится пенсионное удостоверение от Министерства обороны.

Требования к заемщику и кредиту

Если для оформления обычного потребительского займа банки выдвигают требования только к заемщикам, то в случае с рефинансированием — и к заемщикам, и к рефинансируемому кредиту.

Требования к заемщику

Займы в Почта банке выдаются только гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в любом субъекте РФ. Заемщик должен быть старше 18 лет на момент подачи заявления, и иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Последнее требование не относится к пенсионерам.

Помимо этого, у клиента не должно быть задолженностей и просрочек по кредитам за последние полгода — здесь учитываются займы, оформленные не только в Почта Банке, но и в других кредитных организациях. Если информация о просрочке всплывет, в рефинансировании будет отказано.

Важно: клиент может привести двух созаемщиков, требования к которым будут аналогичными.

Требования к кредиту

Итак, перекредитовать можно потребительский займ и автокредит, оформленный в любом учреждении, кроме банков группы ВТБ, к которым относятся:

  • ВТБ;
  • ВТБ24;
  • БМ-банк (ранее Банк Москвы);
  • Почта Банк.

Рефинансированию не подлежат займы с текущими и просроченными менее полугода назад задолженностями. То есть если у вас есть просрочка по кредиту, прежде чем подавать заявку на его рефинансирование, необходимо 6 месяцев своевременно вносить платежи.

Важно: Почта Банк рефинансирует кредиты, оформленные в отечественной валюте.

Требования выдвигаются и к сроку кредитного договора. Так, перекредитовать новый займ не получится — с момента заключения договора должно пройти минимум 6 месяцев. Что касается окончания кредитного соглашения, то здесь до конца полного погашения долга должно быть не менее трех месяцев.

Например, вы взяли кредит в начале января 2020 года на 36 месяцев, значит, подать заявку на рефинансирование вы сможете в период с июля 2020 по октябрь 2022 года.

Необходимые документы и требования к заемщикам

Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:

  • Наличии гражданства РФ;
  • Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.

Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется. В Почта Банк понадобится предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Страховое свидетельство СНИЛС и ИНН номер работодателя.
  • Информация по кредитам в других банках: номер кредитного договора и дата его подписания, название и БИК кредитной организации, номер расчетного счета для досрочного погашения и остаток задолженности.
  • Для пенсионеров потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус физического лица.

Какие продукты можно перекредитовать в банке

По условиям рефинансирования кредитов в ПБ, изменить условия выплат можно только для потребительских нецелевых займов и ссуд на транспорт. Всего можно объединить до четырех кредитов, при этом общий долг не должен превышать один миллион рублей.

Банк предусматривает льготы для клиентов, получающих пенсию или зарплату в этой организации, они могут получить выгодные ставки по кредитным продуктам в сравнении с базовым тарифом.

Ипотека

Почта банк не предусматривает рефинансирование ипотеки. Получить целевой заем на жилье у этого кредитора также невозможно, такого продукта нет. Если клиенту необходимо перекредитовать ипотеку, в организации можно оформить ссуду на разные цели и с помощью средств погасить долг перед первичным кредитором.

Плюсы такой процедуры в том, что не требуется переоформлять имущество в залог, а также осуществлять оценочную экспертизу объекта с привлечением независимых строительных специалистов. При внесении досрочного платежа и закрытии займа, лицо становится владельцем жилья, снимается обременение.

Такое решение актуально только в том случае, если осталось внести по займу не более 1 000 000 рублей, так как эта сумма максимальна для выдачи кредитором. Предложение может быть выгодно для лиц, выплачивающих ипотеку с большой процентной ставкой, которая превышает предложенную ПБ.

Автокредит

Рефинансировать такой кредит в ПБ возможно при условии, что физическому лицу осталось выплатить не более 1 млн. руб. первичному кредитору. Преимущество оформления займа – не нужно переоформлять транспорт, который имеет обременение. Минус перекредитования – вероятно, потребуется страховка, так как организация стремится защитить себя от возможных рисков.

Кредиты

Наиболее часто заемщики обращаются за рефинансированием потребительского кредита в Почта банк, отзывы на данную услугу неоднозначные. Перекредитование востребовано в связи с тем, что ранее займы выдавались некоторыми банками по высокой ставке, которая могла превышать 20%. Теперь ситуация на рынке изменилась, и многие кредиторы предлагают меньшие ставки.

В Почта банке перекредитовать ссуды можно по ставке от 12,9%, но процедура имеет свои нюансы, не все клиенты довольны обслуживанием. В связи с этим при выборе банка предварительно рекомендуется ознакомиться с отзывами о работе ПБ, которые представлены в конце статьи.

Выберите кредит

Без справки

Возможность онлайн-заявки

На 1 месяц

Кредиты на карту

Для пенсионеров

На полгода

Студентам

По паспорту

На 1 год

На 2 года

Без залога и поручителей

На 3 года

На 5 лет

Наличными

На 7 лет

На 10 лет

На обучение

Рефинансирование кредитов

На ремонт

На строительство

Со справкой

30 000 руб

50 000 руб

Под залог авто

100 000 руб

150 000 руб

Архив кредитов

200 000 руб

300 000 руб

500 000 руб

1 000 000 руб

До 3-х дней рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки в день обращения

Экспресс кредит

Для держателей зарплатных карт

Без оформления страховки

Для зарплатных клиентов

Иностранным гражданам

150 000 руб без справок

1 500 000 руб без справок и поручителей

Без поручителей

100 процентов одобрения

Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки

Рефинансирование под более низкий процент

На карту без посещения банка

Под залог недвижимости без справок

Как перевести кредит в Почта Банк

На интернет-ресурсе есть калькулятор, на котором легко рассчитать свой ежемесячный платеж.

Если все требования устраивают, остается только процедура оформления.

Последовательность действий:

  1. Оформление заявки. Подать ее можно в любом банковском отделении или заполнить онлайн-форму на сайте. Если рефинансированию подлежат несколько кредитов, нужно указать их общую сумму.
  2. В течение двух дней на номер мобильного телефона поступает сообщение о решении по заявке.
  3. При положительном ответе банковский сотрудник связывается с клиентом, уточняет его данные, рассказывает о дальнейших действиях.
  4. Подготовка и предоставление пакета документов и их копий.
  5. После соблюдения формальностей назначают дату, когда можно прибыть в отделение и подписать кредитный договор.
  6. После этого шага банк гасит действующий кредит путем перевода средств на указанный счет.
  7. Далее, заемщик вручает представителю финансового учреждения, где был взят кредит до рефинансирования, заявление о том, что он в полном объеме досрочно погашает свою задолженность. Клиенту выдают подтверждающие справки, которые он возвращает в Почта Банк.
  8. Если была затребована дополнительная сумма, деньги выдают наличными или зачисляют на карту или расчетный счет клиента.

Заявка на рефинансирование

Сведения, которые указывают в заявлении на перекредитование:

  • Личные данные (ФИО, возраст, место регистрации и проживания, информация из паспорта).
  • Контакты заемщика (рабочий, домашний и мобильный телефоны, адрес электронного почтового ящика и т. п.).
  • Сведения о семейном положении.
  • Место работы (адрес, название, и телефон организации, стаж, должность, сумма получаемой заработной платы).

Перечень необходимых документов

Для рефинансирования потребительской займов нужно представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер с места работы;
  • справку об источниках дохода.

Пенсионеры дополнительно предъявляют документы для рефинансирования:

  • пенсионное удостоверение;
  • справку о получении пенсии, ее размере.

Если заявка была одобрена, клиент должен подготовить и предоставить документы о кредитных продуктах, подлежащих рефинансированию:

  • договор по займам;
  • справку, подтверждающую отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
  • номер банковского счета для перечисления средств.

Условия рефинансирования кредита

В 2019 году для физических лиц Почта Банк проводит рефинансирование кредитов других банков по тарифам «Базовый», «Зарплатный» и «Активный». Различия составляют изменения в годовых процентах и денежной сумме.

Общие условия программы:

  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Сумма ссуды – до 1 млн руб.
  • Итоговую процентную ставку устанавливают индивидуально для каждого клиента, минимальная величина – 12,9%.
  • Ответ на заявку поступает через 2 рабочих дня.
  • После ее одобрения рефинансирование доступно в течение одной недели.
  • Несвоевременное погашение долга либо процентов влечет за собой неустойку (20% годовых).
  • За выдачу ссуды и обслуживание комиссия не взимается.

Процентные ставки

Клиентам, не имеющим тарифного плана Сберегательного счета, предлагают «Базовый» тариф со следующими условиями:

Условия

Рефинансирование до 1 млн. руб.

Рефинансирование до 500 тыс. руб.

Сумма, тыс. руб.

500–1 000

50–500

Ставка, %

12,9–14,9

16,9–19,9

Срок погашения, месяцы

12–60

Если клиент имеет тарифный план Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», к нему применяют льготные ставки на 2% меньше базовой величины:

Условия

Рефинансирование

Сумма, тыс. руб.

20–1 500

Ставка, %

10,9–14,9

Срок погашения, месяцы

13–60

Особые условия для пенсионеров

В перечень оказываемых населению услуг входит рефинансирование для пожилых людей. Условия этого предложения зависят от того, является человек держателем пенсионной карты банка или нет.

Условия

Клиенты банка

Остальные граждане

Сумма, тыс. руб.

20–200

Ставка, %

от 14,9

от 16,9

Срок погашения, месяцы

12–36

Расчет расходов на кредит Почта Банка

Кредит “Рефинансирование”
для пенсионеров

6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Кредит “Рефинансирование Активный”

6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Кредит “Рефинансирование”

6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит Наличными

9,2

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Не подходит цель кредита

Кредит “Знание-сила”
кредит на образование

6,5

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Для пенсионеров”

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Наличными Активный”

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Наличными зарплатный/пенсионный”

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Наличными для неработающих пенсионеров”

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель кредита

Кредит “Льготный”

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Покупки в кредит

6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “Выгодный 0-12 + + Евросеть”
12) (0-0-12

5,8

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “Выгодный 0-36 +”
12) (0-0-36

6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит цель кредита

Кредит “0-0-24 _Samsung + Евросеть”
8%

6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога

Без поручительства

Подробнее

Подать заявку

Дата обновления: 09.04.2020
18:32

Информация о ставках и условиях кредита в Сергиевом Посаде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Добавить комментарий