Поддельный полис ОСАГО – чем грозит подделка?

Что делать водителю с фальшивым полисом?

Выявить подделку можно при разных обстоятельствах. Именно поэтому мы хотим предложить к вашему вниманию несколько дельных советов, что нужно делать, если документ оказался фальшивым.

Для того, чтобы вернуть деньги за фальшивый полис, ему необходимо обратиться в полицию и написать заявление, к которому приложить поддельный полис и копию документа, подтверждающего факт его покупки (чек, квитанцию).

На основании заявления будет открыто уголовное дело. После окончания следствия и последующего за ним судебного разбирательства водителю будет возмещена стоимость полиса, который признали подделкой, продавцом страховки. Конечно, существует риск, что афериста, продавшего фальшивую страховку, не найдут, и тогда компенсировать расходы на ее приобретение будет некому.

Если факт подделки полиса обнаружил сотрудник ДПС при проверке документов, то за использование фальшивой страховки водителю грозит:

  • административная ответственность по ч. 2 ст. 12.37 КоАП;
  • уголовная или административную ответственность по ч. 5 ст. 327. УК РФ – решение о мере наказания примет суд.

Когда у потерпевшего в ДТП фальшивая страховка, то развитие событий зависит от наличия полиса у виновника аварии.

Первый вариант: у виновника есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

При такой ситуации потерпевший может смело рассчитывать на страховую компенсацию от страховой компании виновника происшествия. Ведь отсутствие страхового полиса ОСАГО у потерпевшей стороны не может стать причиной для отказа компенсировать ей ущерб, полученный при ДТП.

Если у виновника ДТП фальшивый полис, то он будет вынужден возместить ущерб пострадавшему из собственного кармана. Если фальшивый полис у виновной стороны обнаружит инспектор ГИБДД, прибывший на оформление происшествия, то он не только оштрафует водителя, но и зафиксирует факт отсутствия страховки  ОСАГО при оформлении протокола о ДТП.

Конечно, возможна ситуация, когда страховая компания виноватой стороны согласится компенсировать материальный ущерб, но после обратится в суд для взыскания с виновника полной суммы страховых выплат путем регресса.

При обнаружении у виновника аварии фальшивой страховки его страховой компанией может быть открыто уголовное дело за мошенничество (по ст. 159 УК РФ).

  • наложение штрафа в размере до 120 тыс. рублей;
  • направление осужденного на исправительные работы на срок до 2 лет.

Доказать факт мошенничества, довольно таки сложно. Нужны очень веские доказательства.

Если у всех участников ДТП фальшивые страховки, то без обращения к судовым инстанциям не обойтись. Вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии нужно обязательно. Штраф за отсутствие страховки не соизмерим с возможным материальным ущербом.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

Крайне редко подделки обнаруживаются до факта ДТП бдительными и внимательными автовладельцами. Чаще всего о фальшивке водитель узнает уже от сотрудников ГАИ или полиции.

Что будет в таком случае? В этом случае избежать ответственности будет трудно. Если вовремя выявить ненастоящий документ у себя, то можно отделаться лишь испугом.

Необходимо будет получить новый законный полис, а старый – фальшивый – отдать в полицию для возбуждения уголовного дела и поиска мошенников.

Если преступник, продавший Вам поддельный полис, будет обнаружен, Вы сможете взыскать с него возмещение стоимости проданного им фальшивого полиса.

Не стоит эксплуатировать транспортное средство с фальшивым документом автогражданки, это чревато тем, что сотрудник ГИБДД отстранит Вас от управления автомобилем и заберет ее на штрафстоянку.

Попытайтесь связаться с тем человеком, который продал Вам ненастоящий полис. Не факт, что это увенчается успехом, но по горячим следам найти виновника буде проще, а значит, и выше шансы на привлечение его к ответственности.

Как не стать жертвой мошенников по ОСАГО?

Сегодня действует очень большое количество мошеннических схем и преступных группировок по реализации фальшивых полисов.

Чтобы не стать их жертвой нужно придерживаться следующих принципов при выборе страховой компании и покупке полиса:

  • Не покупайте полис у частных продавцов и в мелких торговых точках. Лучше обратиться во внушающее доверие юридическое лицо, чтобы в случае чего было кому предъявить претензии.
  • Не становитесь жертвой рекламы. Тарифы по полисам ОСАГО устанавливаются исключительно Банком России, в реализации страховой документации не может быть никаких акций и распродаж.
  • Делайте выбор в пользу той или иной страховой компании по советам родных и друзей. Не доверяйте мнению ненадежных источников.
  • Не сотрудничайте с подозрительными лицами, которые ведут себя странно, утаивают часть информации, меняют время встречи. Это типичное поведение мошенников.
  • Не сотрудничайте с теми агентами, которые требуют предоплату до получения полиса.

Способы проверки полиса ОСАГО на подлинность

Способов того, как определить действительность страхового полиса ОСАГО, несколько:

  • визуальный;
  • при заключении договора;
  • по интернет-сервисам;
  • по базе РСА.

Визуальная проверка

При внимательном визуальном осмотре можно установить следующие особенности настоящего полиса ОСАГО:

  • Длина бланка полиса ОСАГО больше стандартного листа формата А4 на 9-10 мм.
  • На лицевой стороне бланка нанесена маленькая сетка зеленовато-голубого цвета.
  • На свету хорошо просвечиваются водяные знаки со знаком РСА.
  • На обратной стороне полиса справа отчётливо видна металлическая полоска шириной 2 мм.
  • В бланк вкраплены ворсинки красноватого цвета.
  • Краска полиса качественная, на руках не остаётся.
  • Десятизначный выпуклый номер полиса отпечатан в верхнем правом углу.

А в 2016 году был введён новый формат полисов, который направлен на следующие цели:

  • повышение уровня защиты;
  • пресечение мошенничества;
  • сохранение данных автовладельцев;
  • прекращение бесконтрольного распространения бланков старых образцов.

Проверка прав СК на заключение договоров автострахования

У СК должна быть обязательно действующая лицензия на право оформления и продажи полисов ОСАГО. Если лицензия отозвана или приостановлена, то страховщик не имеет законного права заключать с клиентами договора страхования.

Если полис покупается у агента, то необходимо проверить у него наличие полномочий на заключение договора автогражданки. Страховой агент должен представить действующую доверенность на право оформлять договора от той СК, полисы которой он продаёт.

В доверенности агента должны быть указаны:

  • наименование страховой компании;
  • срок действия;
  • паспортные реквизиты уполномоченного лица;
  • перечислены договоры, которые агент вправе заключать.

Проверка по базе РСА

РСА – некоммерческая корпоративная организация, представляющая единое российское профессиональное объединение. Объединение основано на принципе обязательного членства всех страховщиков, занимающихся распространением полисов ОСАГО среди автовладельцев. Статус РСА закреплён законом. В состав объединения входит 71 СК.

Проверить ОСАГО можно на сайте РСА (http://www.autoins.ru/ru/osago/polis).

По номеру полиса ОСАГО можно определить:

  • подлинность;
  • просроченные или украденные документы;
  • принадлежность полиса к определённой СК.

В ответной информации должны содержаться следующие сведения:

  • статус документа (действителен, украден, утерян);
  • срок действия полиса;
  • место нахождения (у СК или страхователя);
  • на кого выписан;
  • госномер машины;
  • ФИО автовладельца.

Существуют другие сайты СК, где можно проверить полис ОСАГО:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Ренессанс;
  • Согласие и другие СК с лицензией на ОСАГО.

Проверка бланка ОСАГО на принадлежность к СК

по номеру бланка полиса можно узнать:

  • статус бланка;
  • какой СК был выдан;
  • дату заключения договора;
  • сроки действия договора.

Проверка сведений о ТС из договора ОСАГО

По номеру бланка полиса можно также получить сведения о застрахованном ТС:

  • VIN номер;
  • государственный регистрационный знак;
  • статус договора ОСАГО («действует» или «не действует»);
  • наименование СК, выдавшей полис.

Проверка сведений о полисе ОСАГО

По VIN номеру или госзнаку ТС можно узнать:

  • номер и серию бланка ОСАГО;
  • наименование СК, выдавшей полис;
  • разновидность страховки («ограниченная» или «неограниченная»).

Кроме того, зная серию и номер удостоверения водителя, можно проверить допущен ли данный водитель к управлению конкретным ТС.

Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

осаго

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

Что делать автолюбителю обнаружившему, что его полис фальшивый

Проверка страхового полиса онлайн.

Автолюбителю, обнаружившему, что купил поддельную автогражданку, следует выполнить действия, помогающие избежать наказания:

  1. Не управлять автомобилем до тех пор, пока не будет новой страховки автогражданской ответственности водителя.
    Полис ОСАГО входит в обязательные документы, которые автолюбитель должен иметь при себе, управляя автотранспортом, и по первому требованию предъявлять дорожному полицейскому. При выявлении фальшивки стражем порядка на автомобилиста ожидает административная и уголовная ответственность.
  2. Сразу обратиться с письменным заявлением в страховую фирму о том, что приобретённая у них страховка фальшивая, к которому приложить копии полиса и квитанции об оплате страховой премии.
    Необходимо сделать несколько копий обоих документов на случай подачи жалоб в вышестоящие организации, а также обращения в суд. Оригиналы отдавайте только в обмен на новую автогражданку, иначе вам не будет с чем обратиться, при необходимости, в полицию. Если страховая фирма не занимается распространением поддельных страховок, то клиенту выдадут новый полис, а в отношении страхового агента, оформившего первую автостраховку, начнут служебное расследование.
  3. Когда страховая фирма не спешит менять автогражданку, то нужно направить жалобу в РСА.
    Она проведет проверку страховщика.
  4. Подать заявление в полицию, к которому приложить фальшивый полис и подтверждение о его недействительности, полученное при проверке документа на сайте РСА.
    На обратившегося в полицию автомобилиста штраф за отсутствие действующей автогражданки не накладывается. Проверка фактов, изложенных в заявлении, в среднем занимает 2-3 недели.
  5. После получения на руки результатов, проведенного полицейского расследования, необходимо обратиться в суд, чтобы вернуть деньги за фальшивую страховку.
    Законом предусмотрено, что автомобилист может взыскать со страховщика не только компенсацию за поддельный полис, а также моральный ущерб за сложившуюся ситуацию. Сумма морального ущерба определяется индивидуально, и поэтому, потребуется консультация автоюриста. Его услуги также включаются в сумму судебного иска.

Когда страховщик скрылся до проведения расследования или факт мошенничества не удалось доказать, то вернуть деньги, потраченные на фальшивое страхование, не удастся.

Как бы не было жалко потраченных на фальшивый полис средств, автолюбителю придётся покупать новую автогражданку у надёжного страховщика. Деньги за поддельную автостраховку удастся вернуть только в случае разоблачения аферистов.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

После проверки надежности страхового агента необходимо внимательно отнестись ко всей процедуре оформления и оплаты полиса ОСАГО. Здесь много тонкостей и нюансов, к которым стоит отнестись со всей серьезностью.

Печать страховой компании и угловой штамп

Образец углового штампа на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

Образец печати на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

На каждом бланке ОСАГО должны стоять печать и штамп страховой компании. Информация о регионе, указанном на печати и штампе должны совпадать с регионом вашего проживания.

Если бланк проштампован другим регионом, например, в Москве вы наблюдаете штамп Ульяновской области, это является существенным поводом отказаться от такого ОСАГО.

Проверка диагностической карты

При оформлении полиса ОСАГО у автовладельца обязательно требуют диагностическую карту. Которую страховой представитель тут же проверяет через базу МВД России на предмет ее действительность. У большинства компании эта процедура проверки встроена в автоматизированную систему оформления договоров страхования.

Образец диагностической карты:

Если у вас не попросили предъявить диагностическую карту и не проверили ее действительность, то вполне вероятно вам могут продать поддельный полис.

Коэффициент бонус-малус

При расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО страховой агент должен проверить ваш КМБ по специальной базе данных АИС РСА.

Рекомендуется заранее и самостоятельно проверить свой КБМ перед встречей с агентом.

О том, как это сделать самостоятельно с домашнего компьютера, мы подробно рассказывали в статье — «Как проверить КБМ по ОСАГО?»

И затем сверить свои цифры по КМБ с расчетом агента. Ваш КБМ и КБМ, рассчитанный агентом должны совпадать. Потому что источник информации по системе «бонус-малус» един для всех — автовладельцев и страховых компаний.

Важно! При проверке в базе РСА коэффициента «бонус-малус» каждый запрос получает уникальный идентификационный номер. Этот номер должен быть указан в «Особых отметках» полиса (при условии, что полис распечатывается через электронную систему, а не выписывается от руки)

Квитанция об оплате полиса

При оплате полиса ОСАГО в обязательном порядке выдается квитанция. Она подтверждает факт оплаты автовладельцем своего полиса и является номерным бланком строгой отчетности.

Квитанция должна выдаваться на руки вне зависимости от формы оплаты полиса – наличной или безналичной.

Отказ страхового представителя выдать вам на руки оригинал квитанции — это крайне тревожный признак.

Дополнительные признаки того, что возможно вам оформляют поддельный полис:

– бланк полиса ОСАГО заполняется от руки, а не распечатывается на компьютере;

– у вас не спросили номер предыдущего полиса ОСАГО;

– агент не составил заявление на страхование и не попросил его подписать;

– агент не стал делать копии документов — ПТС, свидетельства о регистации, водительских прав лиц, допущенных к управлению, диагностической карты;

– агент отказался показать документ, удостоверяющий его личность (в случае если полис оформляется не в офисе страховой компании).

Можно ли ездить без полиса ОСАГО

 

Езда без страхового полиса ОСАГО запрещена.

  Согласно статье 12.37 КОАП РФ, езда без полиса ОСАГО, запрещена. И как бы обстоятельства у вас не сложились, это приведет к наложению на вас административной ответственности. Размер же в денежном эквиваленте будет зависеть от ситуации:

  1. Договор ОСАГО не заключен вообще на данный автомобиль. В настоящее время штраф за данное правонарушение составит 800 руб. Причем, если водитель и собственник авто, на которое не оформлена страховка, разные люди, то административная ответственность наступит в отношении обоих.
  2. Договор страхования заключен, но данный водитель не вписан в полис ОСАГО, штраф при таких обстоятельствах составит 500 руб. Оговоримся, что если водитель из первого пункта сможет доказать свое незнание об отсутствии «автогражданки», ему выписывается штраф по расценке указанной здесь, но сделать это довольно-таки не просто.
  3. Страховку забыли дома. Нужно ли возить с собой полис ОСАГО? Согласно все той же статье 12.37 ч. 1 КОАП РФ «автогражданка» всегда должна быть при себе. Нарушение данного пункта ведет к штрафу в 500 руб.
  4. Истек срок действия полиса ОСАГО: после окончания договора, страховка прекращается ровно в то время, которое указано в бланке. Какой штраф за просроченный полис ОСАГО вам грозит? Если вас останавливает работник ГИБДД, а ваша страховка просрочена, то это сопоставимо с пунктом 1, и штрафуется суммой в 800 руб.

 

Таблица штрафов за езду без ОСАГО в 2017 году

  Штраф оплатить не сложно. По-настоящему начнутся проблемы, если с описанными выше случаями вы попадете в ДТП. И одно дело, если у потерпевшего нет полиса ОСАГО. Как результат, максимум, что ему грозит – это штраф, и решение проблем по выплате страховки самостоятельно в страховой виноватого участника аварии. Другое – если у виновника нет полиса ОСАГО. Кроме штрафа ему придется за свой счет полностью возместить ущерб пострадавшему участнику движения, в плане восстановления автомобиля и оплаты лечения пострадавших, если такие имеются.

Почему покупают подделку

Увеличение тарифов автомобильной гражданской ответственности привело к многочисленным появлениям фиктивных страховых сертификатов. Подобные документы продаются по заниженным ценам, что привлекает некоторую часть собственников транспортных средств. Одни считают, что их не коснется жезл работника автоинспекции, и это оградит их от разбирательства, другие — правильное и небыстрое поведение на дороге не приведет к транспортному происшествию.

Однако приобретая вполне легальный полис, нельзя быть полностью уверенным, что и это автостраховка является настоящей. Подобные казусы происходят из-за того, что действительные страховые бланки по какой-либо причине отзываются обратно предприятиями Гознака, теряя при этом официальную подоплеку. Некоторые мелкие страховые агентства пользуются этим случаем и оставляют их у себя, выдавая за настоящие.

Поддельные свидетельства находят сбыт посредством:

  • страховых агентов;
  • брокеров, работающих в мелких фирмах;
  • страниц социальных сетей.

Фальшивый контракт продается на пару тысяч рублей дешевле настоящего, либо еще больше. Например, автогражданка на легковой автомобиль без ограниченного числа водителей заявителю обойдется около 9 тысяч рублей. У мошенника ее можно приобрести значительно дешевле. Службой безопасности компании Росгосстрах задержаны несколько человек реализовавших документы, на которых стоял логотип данного предприятия, что служило доказательством их подлинности. Однако на поверку они оказались фальшивыми.

Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО

Поддельный бланк часто печатается в подпольной типографии и мало отличается от настоящего. Кроме того, даже проверка по базе РСА может не дать результата. Для этого мошенниками используется такая уловка: фальшивку оформляют, как дубликат реально существующего ОСАГО. Поэтому база РСА будет содержать запись о полисе.

Сделав запрос на сайте Союза автостраховщиков, вы получите ответ, что полис существует. Но получить выплату по документу невозможно. Такие высококачественные бланки печатают преимущественно в Китае, Польше, Румынии

Поэтому важно определить достоверность документа по государственному регистрационному номеру транспортного средства

Бывает, что полис оформляют на ворованном бланке «Гознака». По такому ОСАГО выплата страховщиков гарантирована. Это происходит, потому что он числится непроданным, находится у агента. Но если наступает страховой случай, то компания выплачивает требуемую сумму, чтобы не оказаться замешенной в судебном процессе. Но такие варианты мошенничества скоро будут сведены на нет, так как серьезные компании все чаще регистрируют ОСАГО онлайн.

Что грозит покупателю фальшивого полиса

Если автовладелец приобрел недействующий полис, то при обнаружении этого факта ему грозят карательные меры согласно ч. 3 ст. 327 УК РФ:

  • наложение денежной санкции до 80 тыс. руб. или в размере дохода виновного за полгода;
  • общественный труд сроком до 480 ч.;
  • исправительная трудовая деятельность на период до 2-х лет;
  • возможен также арест до полугода.

Следственным органам практически невозможно доказать, что ОСАГО был приобретен умышленно

Но, несмотря на это, важно помнить, что не следует нарушать закон и приобретать фальшивые документы

Что грозит продавцу недействительной автостраховки

Лица, изготовившие недействительные ОСАГО, должны понимать, что они совершили уголовное преступление. Такие действия попадают под ту же статью, что и при пользовании фальшивкой. Наказание предусмотрено ч.1 упомянутой статьи Уголовного кодекса. За изготовление и распространение недействительного полиса грозит:

  • трудовая повинность на такой же срок;
  • арест изготовителя фальшивки до полугода;
  • лишение свободы (до 24 месяцев).

https://youtube.com/watch?v=rRdTW_mrvCY

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА». При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

не берите незаполненный бланк полиса;
обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.. Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя

В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет

Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

  • спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
  • воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
  • если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

Страховщики отказываются платить за обманщиков

Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

— Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

осаго

Фото: ТАСС/Сорокин Донат

Как распознать подделку полиса?

Однако, ключевые критерии, по которым можно выявить обман, все же существуют. К ним относятся:

  • С 2016 года полисы ОСАГО оформляются исключительно на розовых бланках;
  • Длина бланка немного превышает стандартный размер А4;
  • На лицевой стороне полиса имеется тонкая сеточка с зеленым оттенком;
  • Металлическая полоса на тыльной стороне бланка;
  • Краска с полиса не отпечатывается;
  • Номер полиса имеет 10 цифр и три буквы;
  • Номер полиса имеет выпуклый вид и прощупывается справа вверху;
  • В базе страховщиков можно пробить серию и номер полиса ОСАГО;
  • Присутствует логотип РСА и водяные знаки.

В качестве букв в полисе больше не применяются ССС, они полностью заменены на буквы ЕЕЕ.

После этого Ваш страховщик обращается в гражданском порядке к виновнику ДТП с требованием возмещения ему выплаченной суммы в порядке регресса. Если у виновника будет поддельный полис, страховая компания не может с него ничего взыскать.

Поэтому, если ДТП все же случилось, и предъявленные полис виновного водителя не внушает Вам доверия, необходимо вызвать на место происшествия госавтоинспекцию и представителя Вашей страховой компании. Европротоколом в этом случае не отделаешься.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Если все же поли виновного в ДТП водителя оказался фальшивым, компенсацию от страховой компании можно будет получить только лишь в том случае, если у Вас есть КАСКО. Для остальных потерпевших процедура защиты своих прав будет происходить сложнее.

Итак, желая получить выплату по ДТП, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Обратитесь с заявлением в РСА с просьбой подтвердить легитимность представленного полиса ОСАГО.
  • Перед тем, как обращаться в суд, по закону необходимо попытаться урегулировать конфликт досудебным способом. Для этого отправьте виновнику ДТП претензию, в которой изложите суть вопроса, подкрепляя свои доводы заключением независимой экспертизы. Желательно приложить к претензии копии всех чеков, которые подтверждают оплату экспертизы и других расходов по ДТП.
  • Когда по прошествии 10 суток реакции на поданную претензию не последует, можно смело подавать исковое заявление в суд о возмещении убытков. К заявлению следует приложить чеки о расходах на юридические услуги, материалы экспертизы и копию направленной претензии с уведомлением об отправке по адресу ответчика.
  • Для возбуждения уголовного дела о факте подделки полиса ОСАГО следует дополнительно написать заявление в полицию. Сотрудники правопорядка проведут проверку и возбудят уголовное дело.

Возмещение компенсации страховой компанией

Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  • Обратиться с заявлением в страховую компанию;
  • Получить отказ от страховой компании на том основании, что владелец такого полиса отсутствует в базе;
  • Подача жалобы в РСА, в суд и ЦБ с указанием номера и серии полиса ОСАГО.

На практике страховые компании активно выплачивают суммы по таким полисам, как по действующим. До суда конфликты доходят нечасто.

В ситуации, когда Вы приобретаете настоящий полис у агента, который по каким-либо причинам не возвращает деньги в кассу страховой компании, полис может быть не занесен в базу и быть недействующим.

Для защиты своих прав потребуется предъявить в страховую компанию:

  • Полис;
  • Договор, заключенный с агентом;
  • Квитанцию об оплате полиса.

Когда целесообразно проверить полис ОСАГО

В России зарегистрировано множество фирм, деятельность которых связана с оформлением ОСАГО. Такого рода услуги предлагают частные страховые агенты, брокеры.

Какие документы нужны для оформления автостраховки

Бумажный вариант полиса можно приобрести непосредственно в офисе организации, которая имеет разрешение на оформление ОСАГО. Автолюбитель должен предъявить для этого такие бумаги:

  1. Общегражданский паспорт заявителя и всех прочих лиц, допущенных к управлению транспортным средством передвижения. Для «открытого» варианта ОСАГО потребуется только удостоверение личности владельца авто.
  2. Документ, разрешающий управлять ТС. Предъявляются права всех лиц, допущенных за руль машины, на которую оформляется полис.
  3. Диагностическую карту авто, оформленную по результатам технической экспертизы. Это специальный бланк формата А4, в котором отражены технические данные транспортного средства. Позаботиться о получении диагностической карты следует заранее.
  4. Заявление, составленное в соответствии с требованием фирмы-страховщика. У каждой компании собственные бланки, которые выдаются в офисе агентом.
  5. Бумага о регистрации ТС (свидетельство).
  6. Паспорт автомобиля (ПТС).

Причины для проверки полиса на его действительность

Учитывая большое число компаний, предоставляющих услуги по оформлению ОСАГО, не удивительно, что при желании приобрести страховой полис автовладелец рискует столкнуться с мошенниками. Договор может заключить фирма, не имеющая лицензии на этот вид деятельности. Владелец машины рискует получить документ на «липовом» бланке ОСАГО. Обозначим главные основания для проверки:

  1. Когда возник страховой случай, а полис ОСАГО оказался фальшивым. В этом случае виновному в ДТП будет вменено в обязанность выплатить из собственных средств ущерб потерпевшему. Получается, что владелец автомобиля получил тройной убыток: сначала внес деньги за фальшивку, затем заплатил потерпевшему в аварии, после чего оформил действующее ОСАГО.
  1. За предъявление фальшивого документа может быть наложен денежный штраф и другие санкции. Карательная административная мера применяется за неисполнение обязанностей по страхованию.

Рассмотрим, какие действия доступны для автовладельца, желающего определить подлинность полиса.

Как определить фальшивый полис

На первый взгляд, определить подделку от настоящего очень тяжело. Фальшивые фирмы, научились подделывать полиса качественное. Чтобы не попасть в неудобное положение, необходимо знать несколько правил, которые в дальнейшем уберегут нервы и деньги.

Как отличить подделку от настоящего:

  1. Страховка на автотранспортное средство, не может продаваться со скидкой в 50%. Скидок на страховку автовладельца, особенно в 50% не существует. Не стоит спешить приобретать данный документ.
  2. Водяные знаки. Это то, что поддельщики не смогут повторить. Водяной знак обязан присутствовать на документах с логотипом PCA.
  3. Качество самой бумаги. Нужно потрогать бумагу, так называемой страховой бумаги. Она очень низкого качества. Если кто-то держал настоящий полис ОСАГО обязательно поймет и задумается.
  4. Вверху страхового документа, в обязательном порядке должно быть написано. Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На фальшивой бумажке может быть написано «страховой полис гражданской ответственности владельца транспортных средств».
  5. Документ ОСАГО состоит из двух бумажек.
  6. Лицевая сторона должна быть в сеточку зеленого и голубого цвета.
  7. Обратная сторона имеет металлизированную полоску. Два миллиметра шириной.
  8. Документ должен полностью соответствовать по цвету и яркости. Она должна быть одинакова и ни в коем случаи не должна отличаться.
  9. Потрать пальцами номер и серию страховки. Они обязаны быть рельефные на ощупь.
  10. На бумаге можно увидеть мелкие красноватые ворсинки. Они разбросаны по всему документу. Такие ворсинки могут присутствовать и на некоторых купюрах.

Такие фальшивые бумажки также можно приобрести прямо на улице, у так называемых агентов. Что самое интересное, так это то, что эти агенты могут распространять фальшивку прямо возле правоохранительных органов.

Общие правила покупки страхового документа ОСАГО:

  1. Покупать полис только в проверенном месте.
  2. Если цена снижена, стоит задуматься и не торопиться.
  3. Банкротство любой страховой компании вполне реально. Стоит чаще смотреть новости и интересоваться страховыми компаниями.
  4. Если гражданин приобрел страховой документ. Можно проверить его через интернет. Для этого нужно зайти на сайт с названием данного полиса и выбрать проверку онлайн.

Автовладелец, в обязательном порядке для своей безопасности, обязан проверить бумагу по выше перечисленным пунктам. Чтобы не попасть на уловки мошенников. В противном случаи, это несет за собой серьезные последствия.

Добавить комментарий