В чем подвох карты рассрочки Совесть?

Как оформить рассрочку?

Даже тут создатели позаботились о будущих владельцах. Чтобы оформить карту не обязательно ходить в отделение банка. Заказ, оформление и получение происходит удаленно, через интернет.

Чтобы стать обладателем, вам нужно:

1. Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или сайтах-партнерах компании QIWI. Там вас ждет анкета из трех частей — контактные данные, паспортные данные и данные о доходах. Буквально через пару минут вам придет ответ — дают ли вам кредитку, и на какой лимит рассчитывать.
2. Затем онлайн или по телефону (банк сам свяжется с вами) назначаете встречу с курьером, который привезет вам кредитку и необходимые документы. Назначить встречу.
3. Активация. На номер телефона придет подробная инструкция, как это сделать. После активации вы получите ПИН-код. Она активируется и «запуститься» в работу только после совершения вами первой покупки.

Советуем вносить только достоверные сведения о себе и о доходах. После подписания, банк еще раз проверит данные. Если сотрудникам банка покажется, что вы не честны, вам могут не активировать.

Есть ли подвох карты «Совесть», и в чём он заключается?

Подвохи в прямом смысле этого слова отсутствуют. Если внимательно изучить информацию, предоставленную банком Qiwi, неприятные сюрпризы впоследствии не возникнут.

А вот недостатки у карты имеются, и их обязательно надо принять во внимание, прежде чем её заказывать

Получить карту могут не все, банк предъявляет довольно серьёзные требования к потенциальным клиентам. Нужно иметь гражданство РФ и иметь на территории РФ постоянную регистрацию; иметь постоянный и подтверждённый источник дохода; а также иметь номер мобильного телефона.
Пользователь может снимать с карты наличные только с большими процентами. Раньше такой опции не было предусмотрено вовсе, теперь можно единовременно снять сумму до 7,5 тыс.руб., а лимит на месяц составляет 20 тыс.руб

Но внимание нужно обратить на комиссию – она составляет 599 руб., что, конечно, делает пользование этой услугой невыгодным.
Собственных банкоматов у банка Киви нет, так что комиссию может запросить и банк, банкоматом которого пользуется держатель карты.
Число магазинов – партнёров, всё-таки ограничено, хотя оно уже и перевалило за 20 тысяч. Так что начинать знакомиться с картой следует именно со списка магазинов.
Если картой решено пользоваться для конкретных покупок, например, одежды или нового телефона, это очень удобно

А если необходимо что-то приобрести за наличные, или потратить деньги на проведение торжества в ресторане, не являющемся партнёром Киви, «Совесть» окажется бесполезной.

Мобильное приложение и личный кабинет

Всем клиентам бесплатно предоставляется доступ к личному кабинету на сайте проекта и мобильному приложению. Онлайн-сервисы делают использование карточки более удобным и простым.

Основные возможности личного кабинета и приложения

• Просмотр истории совершенных операций, данных об активных и погашенных рассрочках.
• Проверка информации о предстоящих платежах.
• Погашение задолженности и внесение собственных средств.
• Управление опциями и бонусами.
• Просмотр сведений об акциях, предложениях партнеров.
• Перевод собственных средств на QIWI-кошелек.
• Отправка обращений в поддержку и получение ответов по ним.

Для доступа к онлайн-сервисам необходимо указать телефон и пароль. Получить пароль можно сразу на странице входа. При возникновении проблем со входом стоит набрать номер телефона горячей линии 8-800-510-20-14 и попросить помощи у специалиста.

В чем подвох карты

Карта Совесть появилась на рынке финансовых услуг с 2016 года. Многие наши сограждане поспешили оформить новый продукт, совершенно не разобравшись в условиях его использования. Поэтому потенциальный клиент, прежде чем получить карточку наверняка почитает отзывы в интернете и внимательно изучит все условия, чтобы потом не было неприятных последствий и долгов перед кредитной организацией. На самом деле, никакого подвоха в карте рассрочки нет. Действительно, это пластик, который позволяет совершать покупки и получать на них рассрочку в течение определенного срока.

Наверное, разочарование пользователей наступает тогда, когда они понимают, что список партнеров банка строго ограничен, а желания держателя могут выходить за рамки этого перечня. Здесь кредитная карта, конечно, является более выгодной для клиента, с ее помощью можно оплачивать покупки, где угодно, в том числе и за границей, но придется заплатить процент кредитору за предоставление займа.

Неочевидные подвохи «Совести» в 2020

Перечислим те подвохи, которые не так заметны:

Чтобы не испортить себе репутацию, нужно вникнуть в несложную, но весьма запутанную систему погашения кредита. Например, «Совесть» предполагает ежемесячное внесение минимального платежа на счет.

Если где-то ошибиться, например, с суммой или датой, информация мгновенно отразится на вашей КИ.

Ошибка активации.

Еще один подвох «Совести», который касается скорее недобросовестных плательщиков, но может затронуть и рядового заемщика. Карту могут выпустить и даже доставить на дом. Однако ошибка произойдет при активации.

То есть у вас на руках будет просто кусок пластика, которым нельзя будет воспользоваться. Это происходит, если банк заподозрит мошенничество, вскроется судимость или открытое судебное производство на имя кардхолдера.

Вопрос региона.

Наверное, главный подвох «Совести» — карта «слабее» в регионах. Во-первых, чем дальше за МКАД, тем меньше остается партнеров. Во-вторых, некоторые магазины могут просто исключить отдельные регионы из партнерской программы.

Однако, выпуск карточки будет также логичным, если вы хотите использовать рассрочку на одну крупную покупку, а не повседневные траты. Например, бытовой техники.

Обычно крупные игроки рынка предоставляют одинаковые условия как для столицы, так и для регионов.

Управлять счетом можно через онлайн-банкинг на сайте и в мобильном приложении

Подвох закрытия.

Еще один подвох, о котором не принято говорить — с закрытием карты происходят проблемы. По отзывам владельцев, Киви Банк требует нотариально заверенное заявление от кардхолдера, которое необходимо отправить в адрес компании заказным письмом.

Дело в том, что Киви — организация дистанционного обслуживания. У нее просто нет офисов, поэтому возникают такие «подвохи».

Штрафы.

Далее будет скорее не подвох, но одно из условий карты «Совесть». За каждый факт просрочки, с клиента взимают штраф — 699 ₽. Кроме того, по окончанию рассрочки с клиента могут снять 10% годовых, если он ненадлежащим образом следовал положениям договора.

Кстати, досрочное погашение штрафами не сопровождается.

Перевыпуск.

И последний «подвох», который, впрочем, касается 90% пластиковых карт — перевыпуск карты платный. Если вы потеряли или случайно испортили карточку, за новую придется заплатить 690 ₽. А вот первый выпуск — бесплатный.

Карта рассрочки «Совесть» имеет ряд подвохов, о которых вы должны быть предупреждены. Однако, если вы в курсе возможных проблем, то вы надежно защищены. Мы постарались собрать для вас полный перечень «подводных камней» этого продукта.

Как работает карта

Совесть от «Киви Банка» (АО) отличается от других кредиток тем, что при покупке товаров путем безналичного расчета покупатели не оплачивают комиссию. Кроме того, нет необходимости в первоначальном взносе для получения ссуды.

Оформить карту можно:

• на официальном сайте, подав соответствующую заявку;
• в отделении банка;
• у партнеров программы;
• через терминал Киви.

Совесть выпускается бесплатно. Продукт относится к типу Visa Classic и обслуживается платежной системой Виза.

Заказать «пластик» может любой совершеннолетний гражданин РФ. Верхней возрастной границы не существует. Нет необходимости предоставлять большой пакет документов. От заявителя требуется только паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории страны.

Наличие трудового стажа и постоянного места работы на протяжении последних 6 месяцев повышают шансы получения займа. Справка о доходах не требуется. Но при желании получения лимита выше минимального размера рекомендуется предоставить документы, подтверждающие факт наличия стабильных денежных поступлений. Чем выше уровень дохода, тем большая сумма займа может быть одобрена банком. Максимальный порог — 300 тыс.руб.

Заявка рассматривается в среднем от 15 минут до 2 суток. В случае ее одобрения клиенту высылается мобильное сообщение с соответствующим текстом. В скором времени с заявителем связывается менеджер посредством телефонного звонка, чтобы обсудить время и место встречи для подписания договора.

Клиент получает карточку в течение 2 дней. В Москве и области доставка осуществляется курьером. В других городах кредитку можно получить по почте.

Лимит устанавливается для каждого заявителя индивидуально. Решение принимается, исходя из платежеспособности заемщика.

После получения Совести ее следует активировать. Для этого нужно отправить СМС на номер 5125 и дождаться ответного сообщения с текстом, содержащим ПИН-код. Указанный набор цифр нужно использовать при безналичной оплате покупки в магазине.

После активации карточки пользователю становятся доступны следующие функции:

• приобретение товаров в рассрочку без комиссии;
• снятие наличных (при подключении соответствующей опции).

Приобрести товары или услуги без переплат можно только у партнеров банка Киви. Сегодня с финансовым учреждением сотрудничает 50 тыс. компаний разных категорий. С перечнем партнеров можно ознакомиться на сайте карты. Кредитка действует на всей территории страны. Для покупок за рубежом нужно подключить специальную опцию.

После совершения покупки в магазине-партнере с помощью заемных средств клиент получает льготный период сроком на 55 дней. Вся сумма задолженности делится на количество месяцев кредитования. Платежи вносятся равными частями до 30 числа каждого месяца, начиная со следующего после того, в котором была совершена оплата товара.

Чем выше ее средняя стоимость, тем более длительным может быть период кредитования. Его продолжительность варьируется в пределах от 1 до 12 месяцев. Например, детские товары можно приобрести в рассрочку на 4-5 месяцев, а мебель — на 10-12 месяцев. Такая политика характерна и для карт «Халва» и «Свобода».

При соблюдении правил возврата банковских средств клиент ничего не переплачивает. Несоблюдение договора, допущение просрочек платежей влечет за собой применение штрафных санкций в сумме 699 руб. и начисление комиссии в размере 10% годовых.

Пополнить карту можно:

• с помощью официального сайта;
• через кассу банка;
• через терминал Киви, который можно найти во многих магазинах и торговых центрах.

Если не устраивает размер лимита, можно пополнить баланс с помощью личных средств и использовать карточку в качестве дебетовой.

О чём должен знать пользователь Совести

1. Как изменить лимит. Можно подать заявку на увеличение через личный кабинет. Для удовлетворения заявки должны быть выполнены некоторые условия:
   1. картой нужно пользоваться не менее полугода, только после этого времени рассматривается заявка;
   2. рассрочкой нужно активно пользоваться. Активность определяется на усмотрение банка, чётких критериев нет;
   3. за всё время пользования «Совестью» задолженностей быть не должно.
2. Как определить число обязательного платежа. Фиксированного числа у банка нет. Первый платёж должен быть внесён до окончания следующего месяца. Допустим, покупка сделана 13 февраля, тогда первую часть рассрочки нужно внести до 31 марта, то есть даже больше, чем через месяц.
3. Карта неименная, на ней нет данных о её держателе. Если при оплате через интернет такие данные запрашиваются продавцом, нужно напечатать латинскими буквами свои имя и фамилию. При оплате картой в розничных магазинах достаточно ввести пин-код.
4. Кэшбек (что это?), бонусные программы и прочие программы лояльности для карты рассрочки не предусмотрены. Однако, если этой картой расплачиваются в магазинах, которые такие программы используют, бонусные баллы и преференции будут использоваться и при оплате в рассрочку.

Список партнеров карты совесть

Чтобы клиенты максимально свободно подходили к выбору товаров и услуг, Qiwi развивает сеть партнеров, где можно расплатиться: чем больше компанией станет ее частью, тем чаще держатели «Совести» смогут покупать в рассрочку. В 2019 году перечень магазинов, заведений и интернет-площадок, принимающих пластик к расчету, включает более 50 тыс. наименований. Среди них:

Полный список партнеров карты рассрочки Совесть представлен на сайте https://sovest.ru/.

Несмотря на широкий перечень товаров и услуг, доступных к оплате по карточке, использовать Совесть повсеместно не получится — Киви Банк вводит ряд принципиальных ограничений при:

• Внесении коммунальных платежей;
• Перечислении налогов и штрафов в казну;
• Обращении в ломбарды и фин. учреждения;
• Оплате ставок в играх и пари, казино, лотереях.

Карты рассрочки — подвох системы кредитования под 0%

Банковская и юридическая сфера — чутки к названиям. Поэтому здесь не меняют определения ради «красного словца». Карта рассрочки — это не кредитная карта.

Именно здесь кроется главный подвох, который, впрочем, не умаляет бесспорные достоинства продукта. И именно здесь находится возможность уйти от процентной системы кредитования.

Скажем сразу, с картой рассрочки «Совесть», как и с другими подобными продуктами рынка, вы сможете покупать только определенные товары и услуги. Чем не подвох?

Банки постоянно борются за клиента, и в этом сегменте сражение идет на поле партнерских программ. Чем больше партнеров у компании, тем обширнее диапазон использования карты рассрочки.

Приведем сравнительную таблицу партнерских сетей:

Как видим, еще один подвох карты «Совесть» сравнительно небольшая партнерская сеть. Однако это в то же время является и преимуществом продукта.

Дело в том, что этот условный недостаток компенсируют другими условиями, которых не найти у конкурентов «Совести». Например, опцией пролонгации беспроцентного периода, возможностью снятия наличных и т.д. Детали — ниже.

Кредитный лимит

«Потолок» средств устанавливают индивидуально. Поэтому заемщики, получающие низкие пороги, утверждают: низкий лимит — подвох карты рассрочки «Совесть». Клиенты, которым утвердили большой лимит скажут, что это ее очевидное достоинство.

Обратите внимание: максимальный возобновляемый лимит по карте «Совесть» — 300 000 рублей. Однако компания может установить его и в пределах 10 000 рублей без объяснения причин

Со временем лимит будет пересмотрен, однако следует быть готовым к тому, что вероятность одобрения максимального лимита невелика.

Сроки рассрочки

Еще один «подвох» — срок рассрочки. На рекламных плакатах вы увидите желаемые 12 (а в случае с Халвой — 18 и больше!) месяцев. Это действительно возможно, даже часто происходит. Но не всегда.

Отдельные магазины, которые сотрудничают с Киви Банком, предлагают кредит не более чем на 1-3 месяцев. Поэтому нужно понимать: оформляя карту рассрочки «Совесть», вы не получаете автоматически год беспроцентного кредита.

Предоставляет ли такие условия партнер, у которого вы планируете купить что-либо, необходимо проверить заранее.

Ставка 0%

Здесь никакого подвоха нет. Вы действительно получаете конкретную сумму под 0%. Выглядит как мошенническая схема, не правда ли? «Бесплатный сыр — в мышеловке», — возникает где-то в подсознании.

Однако бесплатный он только для вас. А вот магазин и банк имеют особые условия сотрудничества, но при этом тоже остаются в плюсе.

Схема работает таким образом:

• Банк договаривается с партнером о сотрудничестве.
• Выгодные условия привлекают клиента.
• Магазин получает еще один клиентский канал, за что готов компенсировать банку проценты по кредиту.
• Банк получает деньги, клиента и движение средств.
• Заемщик в итоге является посредником и никому ничего не должен.

Получается, система работает на благо всех трех участников сделки.

Главные особенности карты «Совесть»

Описываемый продукт – это ещё одна кредитная карта, особенность которой в том, что держатель берёт кредит под 0% при условии, что вовремя будет погашать задолженность.

К заявителю предъявляются минимальные требования. Карта действует, как обычная рассрочка, то есть, стоимость сделанной покупки нужно возвращать равными платежами, величина которых зависит от количества месяцев, на которые была оформлена карточка. Чем длительнее срок действия пластика, тем выгоднее им пользоваться.

Схема применения «Совесть» такова:

1. Приходите в магазин и выбираете нужный товар.
2. Подойдя к кассе, информируете кассира, что намерены заплатить картой Киви «Совесть».
3. Делите стоимость покупки на количество месяцев, оставшихся до срока окончания действия финансового продукта.
4. Выплачиваете полученную сумму ежемесячно.

Исходя из сказанного, есть смысл подумать о том, чтобы оформить карту.

Описание

Если обратиться к отзывам, можно прочесть во многих из них о том, что описываемый продукт практически не отличается от других кредитных аналогов, эмитируемых российскими банками. Разница в том, что кредитная карта «Совесть» не предусматривает грейс периода. По ней гораздо проще рассчитываться. Для наглядности приведём таблицу:

Требования

Как и любое другое финансовое учреждение, Киви не раздаёт свои карты всем подряд. Для получения одобрения необходимо соответствие требованиям, которые предъявляет к соискателям сервис:

• достижение совершеннолетия – 18 лет;
• наличие российского гражданства;
• убедительная кредитная история;
• отсутствие открытых кредитов и задолженностей;
• наличие стабильного и официального дохода.

Как видим, иностранные граждане не смогут стать держателями описываемого продукта. Он выдаётся исключительно россиянам.

Все о рассрочке

Из всего сказанного видно, что Совесть не столько кредит, сколько рассрочка. Как и любая другая кредитка, она имеет лимиты, срок окончания, условия пополнения и прочие особенности, о которых должны знать держатели.

Лимиты

Кредитный лимит многие пользователи относят не к достоинствам, а к недостаткам описываемого пластика. Он не такой большой, как хотелось бы, — 300 000.00 рублей. Названная цифра – максимум. Чтобы стать его обладателем, нужно очень постараться.

При первичном обращении лимит очень невелик. Устанавливается он индивидуально и напрямую зависит от получаемого соискателем дохода. На первых порах сотрудники Киви предлагают пользователям кредитный лимит на 5 000.00 – 10 000.00 рублей. Если доход выше среднего – 20 000.00 рублей.

Способы пополнения

Карту «Совесть» можно пополнять несколькими способами:

• используя электронный кошелёк Qiwi;
• в аппарате самообслуживания Киви;
• оформив перевод в системе Contact;
• в офисе «Связной»;
• в офисе «Евросеть»;
• картой через интернет.

Ни один из способов пополнения не предполагает взыскания комиссионного процента.

Важной особенностью, которую пользователи расценивают как недостаток, является невозможность снятия наличности

SMS-информирование

Как и ко всякому платёжному инструменту, к Совести подключается СМС-информирование. За его применение пользователи ничего не должны платить.

Акции

Ещё одним привлекающим к пластику фактором являются постоянно организуемые Qiwi акции для держателей. Это:

• кэшбеки до 20% при покупках в некоторых магазинах партнёрах;
• увеличение срока рассрочки для отдельных магазинов и товаров.

Дополнительным бонусом является большое количество партнёров сервиса. Список магазинов, обслуживающих держателей Совести, постоянно пополняется новыми брендами.

Срок действия

Карта «Совесть» имеет большой срок эксплуатации – 5 лет. Выпущенная в 2016 году, она ещё не закончилась у первых держателей. На данный момент имеет место переоформление по причине утери, мошенничества или порчи.

Карта Совесть — в чем подвох?

Почему же банк не берет проценты? Где тут подвох? Так подумают многие, кто узнает о беспроцентной карте Совесть. Но, подвоха нет. Вот ответ — проценты банку платите не вы, а магазины и компании-партнеры. Вы вернете банку только ту сумму, которую брали.

Зачем же это магазинам? За то, что банк, таким образом, привлекает к ним новых покупателей и клиентов. Ведь имея кредитную карту рассрочки, вы пойдете в тот магазин, где она действует, а не в другой. Магазины получают новых покупателей, вы получаете деньги в долг без процентов, а банк получает обратно деньги и проценты сверху.

Карта беспроцентной рассрочки Совесть выдается сроком на 5 лет. На ней лимит средств. Причем потратить можно завтра или через 4,5 года — деньги не «сгорают». Размер суммы банк выдает индивидуально каждому клиенту. Лимит 5 000 — 300 000 рублей.

Карта оформляется и выдается бесплатно. Бесплатное обслуживание. Оформление покупок ничего не стоит — покупая ботинки, вы заплатите только стоимость ботинок. Погашение платежей бесплатно. Потратили 500 рублей и внесли обратно 500 рублей, ни рубля сверху, никаких комиссий.

Советы пользователям

Конечно, перед тем, как получить банковскую карту следует обязательно изучить все основные условия выпуска и обслуживания. Только после этого можно будет заполнить заявку на получение пластика. Но для того чтобы пользование карточки стал максимально полезным для покупателей, приведем для них несколько простых советов:

В целом покупатели могут оформить карту Совесть, так как она в некоторых ситуациях является полезным банковским продуктом. Кстати, нельзя не сказать еще об одном нюансе: после того как вы подали заявку и предварительно получили положительный ответ, курьер доставит вам карточку домой или на работу, возьмет копии ваших документов и другие сведения, которые в будущем передаст банк для последующей обработки. В течение этого периода пользоваться пластиком нельзя, а после того как банк повторно перепроверить данные клиента, он может выдать отрицательный ответ.

Как осуществляется обслуживание?

Выдают описываемый продукт совершенно бесплатно, а на его обслуживание придётся выделить небольшую сумму. За поступающие в процессе оформления сообщения не будет взыскиваться ни рубля. Доставка тоже бесплатная.

Стоимость содержания пластика

В различные годы использования банковского инструмента придётся платить разные суммы:

• в первый год эксплуатации – 290.00 рублей;
• в последующие годы – 590.00 рублей;
• плата за перевыпуск – 590.00 рублей;
• внеплановый перевыпуск – 690.00 рублей.

Если сравнивать с условиями других банков, можно сделать вывод, что сотрудничать с Qiwi выгодно.

Подводные камни при оформлении и использовании карты рассрочки?

Создатель карты «Киви-Банк» постарался представить свое «детище» в лучшем свете, но кое-что не смогло ускользнуть от пользователей.

1. Процесс получения «пластика»

Как только клиент подаст онлайн-заявку на получение карты «Совесть» ему придется потратить около получаса личного времени на получение вердикта от кредитора. За эти 30 минут банк постарается изучить кредитную историю клиента, что называется «вдоль и поперек», обращая внимания даже на мелочи. А вот если будут обнаружены в прошлом грубые нарушения при исполнении кредитных обязательств, то на заявку поступит незамедлительный отрицательный ответ. В случае, если клиент еще не избавился от предыдущего кредита, и занимается его погашением, то кредитор может это обстоятельство воспринять тоже не в его пользу и отказать. О такой придирчивости банка к кредитному досье неоднократно говорят клиенты в своих отзывах на независимых интернет-площадках.

1. Процедура активации

Это вторая проблема. По информации клиентов не так тяжело получить карту, как ее активировать. Оказывается, запустить «пластик» в работу будет невозможно если:

• гражданин имеет плохую КИ;
• произошел системный сбой;
• указаны неактуальные данные владельца в заявке.

Поэтому многие обладатели карты не могут ей воспользоваться и она лежит без дела из за отсутствия активации.

1. Особые услуги

Сотрудники банка или ответственные лица в точках продаж заявляют, что «Совесть» дарит возможность получать товары без переплат и тут все действительно так, но если невнимательно изучать условия соглашения или верить менеджерам на слово, то переплатить все же придется. Так нередко сотрудники без предварительного осведомления клиента, могут подключить дополнительные услуги, который полезны, если знать о них и использовать. Так, к примеру, у партнёров по «Совести» можно покупать в рассрочку без процентов на 10 месяцев, лишь в первые 3 месяца использования.

1. Обналичивание

Все операции по карте происходят только по безналу, и снять деньги с нее невозможно.

1. Большие лимиты только особым клиентам

Стартовый лимит – 5 тыс. рублей и чтобы заслужить большую сумму необходимо хорошо постараться. По договору лимит пересматривается в автоматическом режиме, без конкретного срока гарантии пересмотра и определенных требований использования, выполнив которые лимит точно смогут увеличить. Поэтому от повышения лимита клиента может отделять приличный временной промежуток.

1. Закрытие карты

У банка нет реальных отделений по стране, а это значит, что закрыть ее можно лишь отправив нотариально заверенные документы в центр обслуживания в Москве. При этом карту требуется вернуть банку по почте, а это порождает огромные финансовые риски.

Как заказать в сети?

В отзывах можно прочесть о том, что интернет-способ оформления прост в исполнении, но сложен в достижении цели. Причиной неудач нередко служат сетевые сбои.

Чтобы заказать «Совесть» онлайн, нужно предпринимать такие шаги:

1. Зайти на интернет-страницу sovest.com.
2. Сделать клик на команду «Получить карту».
3. Заполнить всплывшую форму, пользуясь подсказками сервиса.
4. Подождать, пока позвонит оператор Qiwi. Обычно ожидание длится не более 10-15 минут.
5. Озвучить адрес, на который нужно доставить платёжный инструмент.

Оформление завершено. Остаётся ждать. И тут у пользователя 2 варианта ожиданий:

• оформления карты;
• ещё одного звонка оператора, в котором будет сообщено, что было принято отрицательное решение.

Причиной последнего часто служит неоднозначная кредитная история заявителя.

Где кроется настоящий подвох карты «Совесть»

Как такового подвоха в карте «Совесть» нет, а негативные отзывы в основном связаны с невнимательным изучением условий договора, о чем, кстати, банк предупреждает в «Памятке заемщику по потребительскому кредиту». Здесь сказано, что подписывать договор можно только после подробного изучения всех пунктов соглашения. Памятка находится в открытом доступе на официальном сайте «Совести», как и все остальные документы, связанные с картой.

Основные правила пользования пластиком даже не нужно специально искать — они выделены крупным шрифтом на главной странице сайта в разделе «Тарифы».

Итак, рассмотрим, какие условия договора недовольные пользователи называются «подвохами».

Начисление процентов

Карта рассрочки, по сути, — это кредитная карта с длительным льготным периодом. По истечении беспроцентного срока на сумму займа также начисляются проценты, но в сравнении с кредитками они значительно ниже. Так, клиентам, которые пропустили платеж или внесли неполную сумму, начислится:

• штраф — 699 рублей за каждый факт просрочки;
• пени, они же проценты, начисляемые после льготного периода, — 10% годовых от суммы задолженности.

Для сравнения проценты по кредиткам достигают 25–27% на сумму текущей задолженности + штрафы и пени за просрочку обязательного платежа.

Размер задолженности по карте «Совесть» формируется:

• из суммы покупок;
• оплаты дополнительных услуг;
• комиссии, например, за снятие наличных;
• штрафов.

Так, если клиент оформит карту, подключит к ней платную услугу и не оплатит ее в течение расчетного периода, то в следующем месяце ему придется отдать банку почти в два раза больше, хоть и покупок он не совершал.

Платные опции

Этот пункт тесно связан с предыдущим, так как долги чаще всего возникают из-за неоплаченных услуг. Большинство клиентов, не изучив договор, подключают опции и не платят за них, тем самым создавая задолженность. Иногда заемщики «попадаются» из-за сотрудников банка, которые звонят, предлагают подключить услугу и умалчивают о том, что она платная.

Второй момент, который пользователи в отзывах выдают за подвох карты «Совесть» — автопродление услуг, и здесь они в чем-то правы. Дело в том, что открыто об автопродлении не сказано. Эту информацию клиент может получить либо в «Правилах предоставления дополнительных услуг», либо в настройках личного кабинета.

Период рассрочки

Время льготного кредитования клиент выбирает не сам — срок зависит от конкретного магазина-партнера. Например, в магазинах O’STIN он составляет 4 месяца, а в Эльдорадо — 2 месяца. Невнимательно изучив условия договора и решив, что год рассрочки будет распространяться на все товары, клиент неправильно рассчитает свой дальнейший бюджет и наверняка допустит просрочку платежа.

Кредитный лимит

По карте предусмотрен лимит от 5 до 300 тыс. рублей. Максимальную сумму одобряют редко, особенно новым клиентам. Впервые обратившись за оформлением карты можно получить от 5 до 100 тыс. рублей.

Если активно использовать продукт, то лимит будет расширен. Для этого нужно:

1. Дождаться специального предложения от банка о повышении лимита.
2. Самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой увеличить максимальную сумму займа.

За подвох здесь можно принять рекламу, в которой говорится только о максимальном лимите и ни слова о минимальном. Клиенты, заказывая продукт, рассчитывают на внушительный размер займа, а получают одобрение на сумму в несколько раз меньше.

Отказ в оформлении

Это скорее не подвох, а неприятность с которой столкнулись многие клиенты. Заявка на выдачу рассматривается в два этапа:

1. Предварительный. Вы оставляете заявку онлайн, указываете свои данные и вам предварительно одобряют определенную сумму.

Заключительный. На этом этапе данные тщательно проверяются, изучается ваша кредитная история и на основании этого выносится итоговое решение.

После первого одобрения курьер доставляет неактивную карту вам домой, фотографирует вас с паспортом. Активировать карту и пользоваться ей вы сможете только после второго этапа, как только информация о вас будет изучена. Здесь кредитор может решить либо не предоставлять вам услуги, причем без объяснения причины, либо снизить размер первоначального лимита.

Кредитная история

Карта рассрочки — это полноценный банковский продукт, выдача которого тесно связана с кредитной историей заемщика. Во-первых, кредитный рейтинг изучается для вынесения решения об одобрении лимита, а во-вторых, любое нарушение условий договора негативно отразиться на вашей КИ. Эти моменты также прописаны в официальных документах.

Бонусные баллы по карте «Совесть»

Программа лояльности по карточке «Совесть» запущена в начале 2019 года. С ее помощью банк стремится повысить интерес новых клиентов и активность уже действующих владельцев пластика. Принять участие в ней могут все держатели карточек.

Клиент по программе лояльности получает возможность копить бонусы на карте «Совесть», повышать за счет них уровень участника и получать кэшбэк, различные подарки от банка.

За что дают бонусы

Начисляются в программе лояльности основные баллы за рассрочки. При покупке товаров в рассрочку и своевременной ее оплате клиент получает на бонусный счет 1 балл за каждый 1 рубль оплаченной покупки.

При начислении баллов учитывается рассрочка на платежи у партнеров, оплату в сторонних магазинах при подключении соответствующей опции, снятие наличных за счет кредитного лимита. За покупки, оплаченные собственными деньгами, также будут начислены бонусы.

Дополнительные баллы можно получить в следующих случаях:

• При регистрации начисляется 3000 приветственных бонусов.
• За выполнение заданий в личном кабинете можно получить дополнительно до 5000 бонусов.
• Некоторые уровни в бонусной программе предусматривают бонус «Множитель баллов», с которым копить баллы можно быстрее (до 6 раз).

Как использовать накопленные бонусные баллы

Бонусные баллы нельзя поменять на рубли или использовать для компенсации покупок. Они предназначены исключительно для определения уровня участника программы. При переходе на каждый следующий уровень клиент получает следующие бонусы:

• кэшбэк по карточке у партнеров в размере до 10%;
• скидки до 40% на активацию некоторых опций;
• до 25% кэшбэка за подключение любых опций.

Точный список бонусов определяется уровнем участника и набором бонусов в «Коробке подарков», вручаемой при переходе на новый уровень. Некоторые бонусы требуют дополнительной активации в личном кабинете, а также они могут иметь срок действия и/или активации.

Вывод

Проект «Совесть» от «Киви Банка», безусловно, интересный, благодаря этой карточке действительно можно взять товары в беспроцентную рассрочку без каких-либо дополнительных страховок и навязанных услуг, нужно только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Дополнительная услуга по увеличению срока рассрочки в любых магазинах-партнерах до 10 месяцев выглядит довольно привлекательно.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА СОВЕСТЬ

Конечно же, выгода зависит и от кредитного лимита, чем он больше, тем лучше (если только он соответствует уровню ваших доходов и не будет побуждать вас совершать ненужные покупки).

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments