Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей

В чем заключается

Оказание помощи в одобрении и получении автокредита актуально для лиц, желающих купить ТС, но имеющих плохую КИ, низкий заработок. Большинство организаций работают только с клиентами, готовыми оплатить первоначальный взнос, а также имеющими хорошую репутацию заемщика.

Чтобы получить ссуду, лицо обращается к брокеру. Задача посредника – наладить отношения с банком, который впоследствии должен одобрить кредит. Помимо этого, брокер подбирает варианты программы кредитования.

К посреднику предъявляются требования – так, у него должно быть специальное образование, позволяющее ему профессионально осуществлять деятельность

Важно наличие хорошей репутации и известность

Возможные последствия совершения ошибки в выборе кредитного брокера

При обращении в фирму – однодневку клиенту зачастую предлагают сразу оплачивать услуги. Впоследствии мошенники могут не выходить на связь, вернуть заплаченные средства проблематично и зачастую невозможно.

Есть риск того, что на имя клиента оформят автомобиль, купленный в кредит, при этом обратившемуся лицу скажут, что банк не одобрил выдачу ссуды. Некоторые недобросовестные брокеры занимаются подделкой документов. Это действие незаконно и за него предусматривается ответственность, у клиента могут появиться проблемы.

В связи с этим брокера следует выбирать осторожно, рекомендуется учитывать отзывы, желательно узнать мнение у друзей или родственников, так выше шанс получить достоверные сведения. Следует учесть, насколько компания известна и как долго работает

Стоимость услуг

Если клиент имеет отрицательную КИ, получить ссуду будет сложнее, стоимость услуг кредитного брокера резко возрастет также при наличии у клиента текущих долгов, отсутствия официального дохода. Примерная сумма оплаты зависит от размера кредита и в среднем равна 1 – 10% от него, в некоторых случаях оклад фиксированный.

Деньги за работу брокера выдаются в процессе подписания договора о выдаче ссуды. Услуга оплачивается по результату сделки, досрочные платежи не должны взиматься с клиента

К выбору кредитного брокера стоит подходить внимательно и осторожно – не рекомендуется выбирать посредника, запрашивающего низкую плату, есть риск, что обслуживание будет выполнено некачественно, либо услуги предлагаются мошенником

К кому обратиться за посреднической помощью

Кредитный брокер может оказать ряд услуг в зависимости от того, на какой стадии получения кредита у вас начинаются проблемы.

1. Брокер может изучить ваше финансовое положение, состояние вашей кредитной истории и в соответствии с этими данными выбрать наиболее выгодное для вас предложение автокредита из существующих. Как правило, кредитный брокер владеет информацией обо всех банковских предложениях, которые существуют на данный момент, сравнивает их и выбирает наиболее подходящее.
2. Кредитный брокер часто имеет прямой выход на сотрудников банка, занимающихся кредитованием, и может договориться о предоставлении автокредита без лишних документов или на более лояльных условиях.
3. Еще одна область занятий кредитного брокера — помощь в сборе документов. Часто банк отказывает в выдаче кредита по формальным соображениям — и-за неправильно оформленных документов или отсутствия какой-либо справки в пакете документов. Кредитный брокер поможет собрать документы, проверит правильность заполнения всех форм, а также может сопровождать вас в процессе оформления ссуды.

Как выбрать хорошего кредитного брокера

Чтобы сделка по оформлению кредита состоялась, необходимо выбрать надежного посредника, качественно выполняющего свою работу. Найти брокерские компании можно в Интернете. Из предложенных организаций необходимо выбрать ту, которая наиболее устраивает клиента.

Что нужно учитывать при выборе посредника:

• Как долго брокерская фирма существует.
• Наличие отзывов.
• Наличие логотипа и собственного сайта – желательно, чтобы он был сделан профессионально и содержал все важные для клиента сведения.
• Условия оплаты – добросовестные брокеры не требуют предварительной оплаты или платежей за услугу сразу, деньги выдаются после выполненной работы, качество которой устраивает клиента.
• Фирма должна иметь офис для приема. Назначение консультации на нейтральной территории недопустимо и свидетельствует о непрофессионализме организации.

Значение при выборе имеет стоимость – сотрудники, качественно выполняющие работу, запрашивают значительный гонорар, при этом стоимость оговаривается заранее, в процессе работы посредник не запрашивает части оплаты или полной суммы.

Бесплатная онлайн-консультация автоюриста

Квалифицированную помощь в получении автокредита оказывают сотрудники юридических компаний. Выглядит она устной или письменной консультацией через личное обращение заемщика в онлайн-чат или непосредственно на электронную почту. Такие советы позволят разобраться в деталях конкретного кредитного договора, определиться с соответствующей программой и подобрать оптимальные условия банков.

Важно! Бесплатные консультации не дают гарантий одобрения автомобильного займа. Помощь предусматривает изучение соискателя и рекомендации по подбору автокредита, исправления отрицательной кредитной истории и др.

Что такое черная кредитная история

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Помощь в получении автокредита у брокера

Финансовый помощник – надежный партнер, помогающий подобрать идеальную ссуду для покупки машины для коммерческого или личного использования. Брокерские организации набирают популярность в крупных населенных пунктах: посредническая помощь позволяет добиться минимальных годовых ставок и одобрения повышенного лимита кредитования всем категориям заемщиков.

В других преимуществах привлечении брокера:

• возможность получить автокредит без первоначального взноса;
• полное представительство интересов клиента до заключения сделки и получения транспортного средства в собственность;
• партнерские отношения с большинством финансовых учреждений с прямым контактом, что существенно увеличивает шансы на получение денег;
• сбор необходимых документов без затрат времени со стороны клиента.

https://youtube.com/watch?v=YBc2Bbfq1Xo%3F

Важно! Помощь финансового посредника предусматривает дополнительные расходы. Сумма вознаграждения обычно рассчитывается процентом от стоимости приобретаемого автомобиля за вычетом ПВ (если вносится).

За и против получения автокредита через посредника

Рассмотрим некоторые нюансы посреднической помощи для получения автокредита. Сравнительная таблица наглядно представит положительные и отрицательные стороны привлечения брокеров или профессиональных финансовых консультантов:

Важно! Автокредитование с брокерской помощью требует дополнительного изучения условий заемщиком. Только личное ознакомление с документами позволит получить желаемый автомобиль по выгодным тарифам.

Выбор брокера

Для выбора помощника существуют рейтинговые веб-ресурсы, где указаны лидеры финансового посредничества. Также брокеров можно выбрать по рекомендации друзей либо непосредственно в банковском представительстве – нередки случаи, когда сотрудник кредитора выполняет функции финансового помощника.

Необходимые документы для автокредита через посредника

Помощь в автокредите предусматривает стандартный пакет документов, куда входят:

• действующий российский паспорт;
• права;
• справки о доходах и стаже работы.

Важно! Существуют специальные кредитные продукты, не требующие большого пакета документов. Предъявляется паспорт и водительское удостоверение

Заявите вашему брокеру о желании участвовать в подобной акции банков.

Стоимость работы кредитного брокера

Брокер может запрашивать небольшую сумму вознаграждения в процентах – в среднем по РФ от 0,7 до 1,8-2%. С учетом стоимости выбранного автомобиля, оплата может составлять приличную сумму. Просчитайте финансовые выгоды от посредничества с экономией на процентах автокредита.

Интересно: известные тарифы до 10% за услуги финансового консультанта. При заключении договора о сотрудничестве обязательно найдите пункт о вознаграждении.

Вопросы и ответы

Что делать, если своя кредитная история ставит «палки в колеса», и как получить кредит проблемному заемщику? Могут ли получить ссуду на покупку машины граждане, находящиеся в черном списке должников? Эти и другие вопросы потребителей подробно рассмотрим ниже.

К кому можно обратиться за посреднической помощью?

Квалифицированную помощь можно получить на сервисах сравнения кредитных продуктов посредством онлайн-чата. Такая консультация дает детальные данные по имеющимся автокредитам с единой заявкой во все банки. Фактически посредник самостоятельно заполняет анкеты банковских учреждений на основании переданной вами информации. Остается лишь получить одобрение (чаще в виде SMS-информирования).

Как получить автокредит при наличии проблем?

Есть просрочки по предыдущим займам? В таком случае воспользуйтесь вариантами решения:

• оформите закладную на автомобиль;
• предоставьте в залог недвижимость;
• заложите ценные бумаги.

Важно! Оформление автокредита с обеспечением (залогом) предусматривает длительный процесс сбора и регистрации необходимых бумаг. В этом случае помощь посредника значительно сэкономит время и нервы.

Можно ли получить автокредит при наличии проблем?

Если семья испытывает финансовые проблемы, с автокредитом лучше повременить. Другое дело – неофициальные источники доходов с невозможностью предоставить форму 2-НДФЛ и справку о стаже. В таком случае потребуется помощь в получении автокредита без первоначального взноса либо полное сопровождение сделки с банком и продавцом со стороны брокера.

С плохой кредитной историей

Наличие серьезных нарушений кредитной дисциплины мешает взять новый займ на машину? Автокредиты с плохой кредитной историей имеют небольшой процент одобрения, но возможность получить средства есть всегда. Более детальную информацию ищите в статье «Автокредит с плохой КИ»:

С просрочками и в черном списке

На практике получить автокредит заемщикам, пребывающим в черном списке (банки обмениваются такой информацией между собой) без помощи финансового посредника невозможно. Предварительно исправьте свой кредитный рейтинг.

Внимание: на исправление КИ могут уйти недели, и даже месяцы. Изначально погасите открытые просрочки, а далее пользуйтесь микрозаймами или рассрочкой для повышения рейтинга как добросовестного заемщика.

С плохой кредитной историей без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Что такое помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, и как решается подобная проблема, читайте в этой статье:

Без первоначального взноса

Чтобы кредит на автомобиль не пугал первоначальным взносом, на который просто недостаточно накоплений, обратитесь за помощью к брокеру или изучите специальные предложения финансовых организаций. Подробности об автомобильном кредитовании без ПВ найдете здесь:

Какие документы потребуются?

При обращении за помощью брокер подбирает программу по вашим, а не банковским требованиям. Если желаете предъявлять только паспорт с водительскими правами – заявите об этом посреднику, и он добьется одобрения кредита по двум документам. Готовы предоставить иные справки? Перечень предложений будет только увеличиваться.

Как улучшить свою кредитную историю?

Не дают кредит на машину, потому что негативная КИ? Читайте полезные советы и экспертные предложения по улучшению кредитной дисциплины в этой статье:

Какие существуют особенности оформления?

Главной задачей остается поиск хорошего посредника с положительной репутацией и приличным опытом работы на финансовом рынке. Помощь по автокредитам предполагает увеличение сроков получения – сначала помощник подберет продукт, согласует с заемщиком, далее представит интересы в банке.

Важно! Заемщик вправе только проконсультироваться и согласиться на подбор программы по автокредиту, а далее самостоятельно, без помощи, подавать документы в банк.

При наличии плохого старта в виде просроченных долгов и черного списка ставка брокера будет выше. Детальное вознаграждение прописывается в двухстороннем договоре, заключаемом между брокерской организацией и клиентом.

Как работают брокерские компании

Брокер – посредник между кредитором и заемщиком. Если лицо имеет нулевую КИ или испорченное досье, есть риск отказов банков в сотрудничестве. В таком случае человек может обратиться за помощью к посреднику. Услуга платная. Если заемщик имеет хорошее досье, стабильный и большой заработок, у него отсутствуют текущие обязательства, взять авто в кредит возможно без посторонней помощи.

Перед обращением к брокерам следует составить ответы на следующие вопросы:

• Какая сумма необходима в долг.
• За какой срок лицо может закрыть обязательства.
• Какая сумма есть в наличии для внесения первоначального взноса.
• Можно ли подтвердить доход.
• Если КИ плохая, причины порчи.
• На каких условиях заемщик готов взять ссуду.

После указания этих данных брокеру, заемщику необходимо ожидать ответа специалиста. Посредник подбирает подходящие банки с предложениями, которые устраивают заемщика. Он может дать консультацию относительно выбора, помогает в сборе необходимой документации.

Если просрочек ранее было допущено немного, есть шансы на одобрение кредита. Если же имелись значительные нарушения, есть вероятность, что кредитный брокер не сможет помочь.