Потребительские кредиты Альфа-Банка

Помощник

Онлайн-поисковик нашего финансового портала дает возможность найти нужную программу за несколько секунд. Задайте необходимые параметры займа для физических лиц в меню и нажмите «Подобрать кредит». На странице останутся только те варианты, которые соответствуют условиям поиска. Чтобы взять выгодный заем, определите программу с минимальной процентной ставкой.

Онлайн-калькулятор дает возможность узнать, как будут выглядеть параметры займа и его погашение:

• размер ежемесячного платежа;
• величина переплаты;
• общая стоимость займа.

Чтобы воспользоваться этим инструментом, кликните курсором мышки «Рассчитать кредит» в выбранной вкладке.

Если вам подходят условия выбранного займа, узнайте решение Альфа-Банка не выходя из дома. Нажмите «Подать заявку» во вкладке интересующего вас продукта и заполните анкету на открывшейся странице. Выберите вариант получения денег (наличными или переводом на карту/счет).

Если банк примет положительное решение, об одобрении займа вам сообщит менеджер. С ним вы сможете согласовать время визита в офис и пакет документов, которые нужно взять с собой, чтобы оформить заем.

Выберите кредит

Без справки

Возможность онлайн-заявки

На 1 месяц

Кредиты на карту

Для пенсионеров

На полгода

Студентам

По паспорту

На 1 год

На 2 года

Без залога и поручителей

На 3 года

На 5 лет

Наличными

На 7 лет

Рефинансирование кредитов

На ремонт

На строительство

Со справкой

30 000 руб

50 000 руб

Под залог авто

100 000 руб

150 000 руб

Архив кредитов

200 000 руб

300 000 руб

500 000 руб

1 000 000 руб

До 3-х дней рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки в день обращения

Экспресс кредит

Для держателей зарплатных карт

Без оформления страховки

Для зарплатных клиентов

Иностранным гражданам

150 000 руб без справок

1 500 000 руб без справок и поручителей

Без поручителей

100 процентов одобрения

Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки

Рефинансирование под более низкий процент

На карту без посещения банка

Под залог недвижимости без справок

Получение и обслуживание кредита

Прежде чем получить кредит заемщику необходимо подать заявку и дождаться ответ от банка. Далее надо посетить филиал финансового учреждения для предоставления требуемого пакета документов. Его можно узнать на официальном сайте банка, в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Только после окончательного положительного решения банк предоставит клиенту деньги. Заемщик должен своевременно погашать задолженность перед банком, в противном случае против него будут применяться штрафные санкции.

Как подать заявку. Для подачи заявления клиент может воспользоваться официальным сайтом банке, где требуется заполнить специальную анкету. В ближайшее время банк рассмотрит вашу заявку и даст предварительный ответ. После этого потребуется посетить офис банка для предоставления и заполнения необходимых документов. Банк изучит ваши документы и даст свой окончательный ответ. Также подать заявку можно сразу в самом отделении банка. Специалист сообщит необходимый перечень документов и проконсультирует по всем вопросам.

Порядок получения кредита. Чтобы получить кредит необходимо предварительно подать заявку в банк. Только после ее рассмотрения, изучения вашей компании и предоставленных документов банк сможет принять окончательное решение по вашему запросу. В случае положительного ответа специалист банка предложит вам встретиться для подписания документов. Когда все будет готово, клиент сможет пользоваться кредитными средствами.

Погашение кредита. Вместе с договором кредитования выдается график погашения кредита. Здесь указываются даты списания и суммы, которые будут сниматься каждый месяц. Если денег на счету не хватает, тогда банк применяет штрафные санкции. Погашать кредит можно в банкоматах, отделениях банка, платежными системами, банковским переводом и в отделениях почты. Оплата должна осуществляться с учетом комиссии, а дата должна подбираться с учетом периода зачисления денег. Погашение задолженности считается осуществленным только после поступления денег на счет банка.

Досрочное погашение кредита. С самого первого платежа заемщик может провести частичное досрочное погашение. Если вы хотите провести досрочную оплату, тогда надо связаться с представителем банка и оставить соответствующее заявление. Для полного досрочного погашения требуется посетить отделение банка для оформления заявки или провести операции в банкомате в любой удобный день (в данном случае уведомление кредитора не предусмотрено).

Условия и ставки по кредиту

Условия и ставки по кредиту наличными в Альфа-Банке имеют различия для трех категорий клиентов финансового учреждения: держателей зарплатных карт, корпоративных клиентов, всех остальных.

Держатели зарплатных карт

Самые выгодные условия кредита Альфа-Банк предлагает участникам зарплатного проекта. Процентная ставка для владельцев зарплатной карточки такова:

• Процентная ставка начинается от 11,99 % для тех клиентов, которые решили взять кредит от 700 000 до 3 000 000 рублей. Колебания процентной ставки возможны в пределах 11,99-19,99%. Ставка 19,99% – максимальная, выше она быть не может, ее значение сохраняется неизменным, независимо от порогов суммы кредита, взятого клиентом банка.
• Если сумма кредита колеблется в пределах от 250 до 700 тысяч рублей, то границы процентной ставки будут начинаться от 12,99%.
• Минимальная сумма денег, которые можно взять в кредит наличными – 50 тысяч рублей. Процентная ставка для займа в пределах от 50 до 250 тысяч рублей будет начинаться от 13,99%.

Более подробно об условиях кредита для участников зарплатной программы кредитования можно узнать здесь.

Корпоративные клиенты и клиенты банков-партнеров

Величина кредитного займа и процентная ставка по кредиту наличными для клиентов банков-партнеров в Альфа-Банке отличается от тех условий, которые предлагаются для участников зарплатного проекта. Максимальная сумма сокращается до 1 500 000 рублей, потолок ставки возрастает до 24,99%. Другие изменения по процентной ставке выглядят так:

• Кредит в размере от 700 тысяч до 1,5 миллиона рублей Альфа-Банк выдает корпоративным клиентам под ставку 11,99-19,99%. Можно убедиться, что ставка такая же, как у участников зарплатного проекта, изменилась только максимальная сумма.
• Кредит от 250 до 700 тысяч рублей возможен при процентной ставке 13,99-22,49%.
• От 50 до 250 тысяч рублей – 15,99-24,99%.

Оценивая изложенные условия для корпоративных клиентов, легко убедиться, что наиболее выгодный заем – сумма от 700 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Остальные займы не столь привлекательны. Более подробно об условиях кредита для участников корпоративной программы кредитования можно узнать здесь.

Стандартные условия получения «кредита наличными»

Для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатного проекта или клиентами банков-партнеров, Альфа-Банк предлагает стандартные условия выдачи кредита наличными. Максимальная сумма сокращается до 1 миллиона рублей, потолок ставки – 24,99%.

• При сумме от 700 тысяч до 1 миллиона рублей ставка возможна в пределах 11,99-22,49%.
• От 250 до 700 тысяч рублей – ставка 14,99-22,49%.
• От 50 до 250 тысяч рублей – 16,99-24,99%.

Альфа-Банк в стандартных условиях выдачи кредита наличными сохраняет возможность получения денег с минимальной процентной ставкой в 11,99%. Более подробно об условиях кредита для участников общей программы кредитования можно узнать здесь.

Как оформить кредит наличными в Альфа-Банке

Сама процедура оформления займа очень простая и понятная.

1Заполните заявку на сайте. Это займет около 5 минут. Потребуется указать свои ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.

2Получите предварительное решение онлайн. Банк обещает принять его за 2 минуты.

3Приходите с пакетом документов в ближайшее отделение банка, подпишите договор и заберите деньги.

Как видите, сделать все это не сложно.

А теперь расскажем о требованиях к заемщикам и документах, которые нужны для получения денег.

Кто сегодня может взять кредит в Альфа-Банке

Банк предъявляет к получателям потребительских займов простые и понятные требования.

✓Российское гражданство,

✓Возраст от 21 года и старше;

✓Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев;

✓Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.

Банк требует еще наличие мобильного телефона, но сегодня, пожалуй, сотовые есть уже у каждого школьника!

Какие документы нужны для кредита в Альфа-Банке

Для того, чтобы отправить онлайн-заявку на получение займа достаточно иметь под рукой только паспорт. Но когда банк предварительно одобрит выделение денег, то надо будет принести в офис следующий пакет документов.

Если вам достаточно занять сумму до 300 000 рублей, то потребуется всего 2 документа:

1Паспорт гражданина РФ;

2Второй документ выбор:

• ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;• заграничный паспорт;• водительское удостоверение;• ИНН;• СНИЛС;• полис / карта обязательного медицинского страхования.

3Если вы планируете взять кредит на сумму более 300 000 рублей, то потребуется также документ, подтверждающий место работы и доход. В частности, это могут быть:

• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца• справка о доходах по форме банка.

4Если вы планируете взять кредит на сумму более 400 000 рублей, то дополнительно надо принести еще какой-либо из следующих документов:

• Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;• Копия загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-и месяцев;• Копия полиса добровольного медицинского страхования;• Копия трудовой книжки;• Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 рублей.

Как видим, выбор довольно большой. Что-нибудь подходящее, наверняка, найдется.

Где и как погашать кредит

Потребительские кредиты Альфа-Банка для физических лиц необходимо возвращать ежемесячно аннуитетными платежами. Предлагается несколько способов погашения на выбор:

• В банкоматах Альфа-Банка• Через интернет- или мобильный банк.• В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития.

Займ можно погасить досрочно. Сделать это можно в интернет-банке «Альфа-Клик», через телефонный центр «Альфа-Консультант» или банкомат.

?Что такое аннуитетный платеж?

Аннуитетный способ погашения кредита — это когда клиент вносит деньги ежемесячно равными платежами. Их величина включает в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. Такая схема удобна, потому что вы всегда знаете, сколько нужно платить банку каждый месяц. Исключение составляет последний платеж, который может отличаться по размеру от ежемесячного, поскольку является остаточным.

? Можно ли взять кредит в Альфа-Банке, если уже есть займ другого банка?

Сегодня многие погашают по нескольку кредитов разных банков одновременно. И наличие действующего займа не станет препятствием для обращения в Альфа-Банк, если срочно нужны деньги. Если клиент погашает займы без просрочек, а его доходы позволяют занимать деньги еще, то ему вполне могут выдать новый кредит.

Потребительский кредит

При получении потребительского кредита страхование является добровольной услугой, которая предоставляется по желанию заемщика. Поэтому клиент может отказаться от приобретения страховки.

Клиентам Альфа-Банка страховка не навязывается, поэтому договор страхования заключается только в том случае, когда клиент сам изъявил намерение воспользоваться соответствующим сервисом.

Если вы все же решите защититься от внезапных жизненных ситуаций, то:

• Выберите подходящую программу страхования после заполнения онлайн-заявки;
• Сообщите о своем пожелании менеджеру при личном обращении в офис.

Документы для оформления рефинансирования

Стандартные условия
Владельцам зарплатных карт
Сотрудникам компаний-партнеров

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

• Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
• Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
• Копия трудовой книжки;
• Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

DOCСправка по форме банка62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Преимущества кредитования Альфа Банка

• Сумма потребительского кредитования банка может быть до 581 000 рублей, предоставляется в рублях РФ
• Низкая процентная ставка — от 14,99%;
• Первоначальный взнос может быть от 0 %, количество покупок в пределах суммы потребительского кредита без ограничений
• Небольшой пакет документов для потребительского кредита, а также кредита наличными Альфа Банка
• Возможность выбора даты ежемесячных погашений
• Быстрое принятие решения о выдаче кредита
• Достаточно большой выбор различных каналов погашения кредита

Подробнее

Одобрение:
87%

58

3

Подробнее

Одобрение:
97%

309

28

Подробнее

Одобрение:
81%

295

60

Подробнее

Одобрение:
96%

886

86

Подробнее

Одобрение:
84%

153

56

Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:

Кредит наличными Альфа-Банк

1. Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
2. Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
3. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
4. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
5. Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
6. За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
7. Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
8. Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
9. Добровольное страхование по желанию клиента.

Основные преимущества для зарплатных клиентов:

• решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
• более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
• при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
• выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;

доступ к дополнительным бонусным программам при пользовании зарплатной картой, начисление кэшбеков, обналичивание средств в широкой сети банкоматов банков-партнеров;
техподдержка в мобильном банке или по горячей линии без выходных в круглосуточном режиме.

Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.

Процедура оформления

Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:

• сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
• предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
• дождаться одобрения заявки;
• ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
• дождаться зачисления средств на счет;
• снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
• погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.

На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.

Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит

Документы

При оформлении займа зарплатные клиенты предоставляют только два документа для идентификации личности. Один обязательный — внутренний паспорт гражданина РФ. Второй на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС;
• полис обязательного медстрахования.

Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Основные требования к зарплатному заемщику, который подает заявление на потребительский кредит:

• минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
• гражданство РФ;
• обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
• постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
• место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
• предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.

При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.

Расчёт потребительского кредита в Альфа-банке

Расчёт потребительского кредита в Альфа-банке

Потребительский кредит от Альфабанка оформляются как правило физическими лицами на различные бытовые нужды. Например, на покупку домашней или офисной техники, лечение, образование или туризм. Такой вид кредита, как и любой другой, представляет собой заём определенной суммы у банка с обязательством вернуть её в установленные кредитным договором сроки, и впоследствии выплатить установленные банком проценты за использование его услуг.

Частное лицо оформляет кредит по стандартной схеме — первым делом необходимо обратиться в ближайшее отделение Альфабанка и заполнить анкету-заявление, приложив к ней свой паспорт. По умолчанию от вас понадобиться только этот документ, однако, в некоторых случаях банк может потребовать предоставить ряд других документов, в зависимости от целей потребительского кредита (если он целевой) и прочих факторов, а также документы, подтверждающие доход потенциального клиента. Как только все условия выполнены, и нужные документы собраны, можно обращаться в офис банка для оформления сделки. Альфа банк предоставит потребительский кредит, а калькулятор позволит быстро рассчитать всю сумму займа онлайн с учетом индивидуальных условий.

Какие требования банк предъявляет к заёмщику

Стоит помнить, что выдача потребительского кредита в 2018 году происходит с определёнными условиями, и если клиент не отвечает хоть одному из них, в займе будет отказано. Чтобы успешно оформить договор, необходимо:

• Быть гражданином Российской Федерации, что подтверждается паспортом;
• Иметь возраст не менее двадцати лет для мужчин, и  не менее девятнадцати лет для женщин;
• Иметь постоянное место работы со стажем не менее трёх месяцев;
• Иметь чистую кредитную историю, без задолженностей и срыва сроков выплат.

Стоит отметить, что в большинстве случаев Вам придётся предоставить в Альфабанк справку с места работы

Большое внимание уделяется чистоте кредитной истории клиента, поскольку просрочки как в Альфабанке, так и в любом другом, вероятнее всего поставят крест на заключении договора. Перед тем, как подавать в Альфабанк документы для оформления потребительского кредита, воспользуйтесь калькулятором, чтобы определить, сколько Вам придется переплатить по той или иной кредитной программе

Условия и особенности кредита

Как уже было сказано, Альфабанк предлагает потребительский кредит и калькулятор предварительного расчета суммы. В кредитном договоре обязательно указывается срок погашения кредита — в зависимости от суммы и платёжеспособности клиента, он составляет от четырёх до шестидесяти месяцев, с погашением равными частями. Также Альфабанк поддерживает погашение любыми удобными средствами — в банкоматах, интернет-банке либо в специальном мобильном приложении Альфа мобайл. Кроме того, оплату можно без проблем произвести в офисе партнёров банка. Отдельно стоит отметить возможность досрочного погашения кредита. Банк не предусматривает какие-либо санкции или штрафы в этом отношении, предлагая клиентам заплатить всю оставшуюся сумму без комиссий.

Калькулятор расчёта кредита

Кредитный калькулятор АльфаБанка на потребительский кредит — это удобный онлайн-инструмент, который позволяет быстро рассчитать ежемесячные платежи с учётом переплат. Чтобы рассчитать кредит с помощью калькулятора с учётом специфичных условий, необходимо сделать следующее:

• Установить желаемую сумму кредитования и выбрать подходящий срок кредита;
• Указать в калькуляторе свой ежемесячный доход, который должен составлять не менее десяти тысяч рублей после уплаты налогов;
• Выбрать общую сумму всех платежей по непогашенным кредитам.

Кредитный калькулятор рассчитает процентную ставку, ориентируясь на диапазон от 11,99 до 15,99 процента, и выдаст Вам подходящий результат платежа на каждый месяц. Также стоит учитывать, что платёж не должен превышать тридцати-сорока процентов от месячного дохода.

Кредитный калькулятор Альфа Банка рассчитает потребительский кредит исходя из кредитной истории, всех предоставленных по требованию банка документов, а также минимальной ставки за год. Если возникает нужда, владельцам зарплатных карт Альфабанка предлагаются отдельные условия расчёта займа от пятидесяти тысяч до двух миллионов рублей с погашением за пять лет. Потребительский кредит для физического лица — это лучший способ получить большую сумму денег в короткий срок, а выгодные ставки, лояльные условия погашения потребительского кредита в Альфа Банке и удобный калькулятор значительно ускоряют процесс оформления и последующих выплат.

Отзывы Добавить отзыв

Положительные

Отрицательные