Условия по кредитам в Почта Банке на апрель 2020 года
ПАО «Почта Банк» предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам на основании лицензии ЦБ РФ №650 от 31.10.1990.
Взять кредит наличными в Почта Банке можно на сумму до 2 000 000 рублей на срок до 152 мес. с процентными ставками от 7,9% до 23,9% годовых. Для этого нужно оформить онлайн заявку на нашем сайте, дождаться положительного решения по кредиту, как правило, от 1 до 3 дней, и получить деньги в любом из отделений банка.
Почта Банк предлагает для физических лиц 8 потребительских кредитов с различными условиями кредитования:
- самая выгодная процентная ставка 7,9% годовых по программе «Суперпочтовый»;
- максимальную сумму 2 000 000 рублей можно получить на срок до 152 мес. по предложению «Знание-сила», при этом переплата по кредиту будет 9,9% в год;
- рассмотрение кредитных заявок от 1 до 3 дней;
- возраст заемщиков от 18 до 70 лет.
Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.pochtabank.ru или по телефону горячей линии банка 8 800 550-07-70.
Как Почта Банк назначает ставки по кредитам: условия кредитования
Традиционно процент, который назначается физическому лицу при оформлении потребительского займа, рассчитывается по итогам автоматической проверки.
Вывести однозначную зависимость на сегодня сложно, потому что в алгоритмах заложены экономические переменные, с которыми простому обывателю знакомиться бессмысленно — вы все равно не угадаете, какую ставку одобрит банк.
Но кое-какие закономерности по отзывам пользователей и реальных заемщиков можно определить:
Проценты по кредиту наличными Почта Банка в 2019 году зависят от:
Условий кредитования:
- Выбранной программы;
- Срока — чем он дольше, тем более низкий процент возможен;
- Кредитного лимита — банки охотнее дают меньшие ставки на внушительные суммы;
- Страховки — показатель риска в проведении скоринга и расчета реальной ставки очень важен, поэтому наличие страховки помогает снизить процентную ставку и зачастую немного сэкономить, даже с комиссией за страховой полис;
- Подключенных опций — например, вы можете получить фиксированную ставку на весь срок и вернуть часть выплаченных денег, оформив дополнительную услугу (о том, как это работает см. далее).
Личности заемщика:
- Кредитная история — чем она хуже, тем меньше доверия со стороны банка, выше риск и переплата. Совсем никудышные показатели приведут к отказу.
- Платежеспособность — решая, под какой процент и какую сумму дать заемщику, Почта Банк обязательно оценивает риск не возврата суммы и как бы ни парадоксально звучало, но чем меньше платежеспособность, тем выше процент.
- Статус — зарплатный клиент, сотрудник компании — партнера, пенсионер, постоянный пользователь, имеющий вклады, сберегательные счета — все эти категории физических лиц пользуются большим доверием и привилегиями при назначении процентной ставки в 2019 году в Почта Банке.
На сегодня при оформлении кредита важно знать о его двух параметрах:
Полная стоимость, в которую включены все комиссии по заключению и исполнению договора. Эта цифра оценивает стоимость займа не только по процентной ставке, а с учетом других платежей заёмщика, зафиксированных договором.
На простом примере:
Как видите, реальная переплата по кредиту наличными составила не 17.900 рублей (т.е. 17,9%), а всего 10,092 — т.е. 10%. Так получается потому, что процент начисляется не на всю сумму сразу, а на ее остаток каждый месяц, который при добросовестном погашении уменьшает расчетную базу.
Никогда не берите кредит в Почта Банке!
Категорически НЕ РЕКОМЕНДУЮ этот банк! Не повторяйте моей ошибки, обходите стороной этот лохотрон!
Расскажу историю подробно, вдруг кого-то это убережёт от попадалова. Мы решили поменять машину. Пока продавали старую, подкрались ноябрьские праздники, на которые мы хотели поехать к родителям — ехать к ним на машине в 2,5 раза быстрее, чем на поезде, поэтому хотели успеть купить новое авто до праздников. Почта банк одобрил мне кредит и мы решили пока взять у них, хоть процент у них был немыслимый! Планировали потом спокойно выбрать самое выгодное предложение, взять другой кредит, а этот закрыть.
Да, я сама виновата, что не читала от и до договор, в свое оправдание могу сказать, что я была с грудным ребенком и мне хотелось побыстрее всё закончить и уйти. Возможно две дамы в «окошке» этим и воспользовались. При оформлении мы удивились, что платеж очень большой, но списали это на ставку в 17,9% (другие банки трубят на каждом углу чуть ли не о 10,9). Когда же мы наконец взяли нормальный кредит и пришли погасить этот, началось веселье. Оказалось, что при сумме кредита 300 тыс. меня застраховали на 750! А стоимость страховки составила 81000!!! И возврату она не подлежит, так как договор составлен очень хитро, он якобы не связан с кредитом, я типа просто решила застраховать свою жизнь. И сделала это почему-то в банке. Также в стопке документов обнаружился договор на страхование жилья!!! Ну хотя бы за 3000, и на том спасибо. Также на всех листах, где общий текст, мне дали расписаться ручкой, а на листе, где я якобы прошу перевести 81т.р. в страховую, моя подпись электронная! Что это значит мне ещё предстоит разобраться. При этом девушкам я задавала вопрос, что будет, если я откажусь от страховки? Они ответили «платеж повысится», мой следующий вопрос был «как раз вот на эту сумму?» — 37т.р. составляла выгода. Девушки помявшись ответили «ну да». Фактически стоимость после страхования увеличилась на сумму в 2,5 раза больше этой!!
При оформлении кредита на телефон постоянно приходили СМС с кодами, которые нужно было сообщать менеджеру, думаю это делается с целью утомить клиента и запудрить ему мозги. Кроме того дважды приходили рекламные СМС банка, наверное тоже чтобы сбить с толку.
Девушкам, которые втюхали мне все это, я желаю гореть в аду, а Почта банку — скорейшего закрытия.
Достоинства
нет
Недостатки
- вранье и ложь
- высокая ставка по кредиту
- игнорирование обращений
- ложная информация о продукте
- навязывание услуг
- не самые выгодные условия
- обманное навязывание страховки
guzyal_kaне рекомендует
Как оформить кредит
Оформляется займ в Почта-Банке также, как и в любой другой кредитной организации. Изюминка в том, что его можно оформить на почте – в обычном почтовом отделении, где есть стойка продаж Почта-Банка. Это очень удобно в мелких городках, где мало офисов других банков.
Для получения денег достаточно обратиться к сотруднику в ближайшем клиентском центре Почта-Банка или у стойки продаж в почтовом отделении. Он объяснит все условия кредита и поможет заполнить заявку.
Но поскольку сегодня большинство людей уже «продвинутые юзеры», то они могут оформить заявку через интернет. Сделать это можно на официальном сайте Почта-Банка.
Решение по заявке будет принято банком не позднее следующего рабочего дня. После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в клиентский центр или стойку продаж банка, чтобы оформить кредитный договор.
Сделать это надо в течении 7 дней, если ваша заявка оформлена там, или в течение 30 дней, если вы оформили заявку на сайте.
После этого вам выдадут карту, на которой будут лежать денежки. Все, можете тратить. Только не забудьте, что…
Как возвращать деньги?
Возвращать их надо будет ежемесячно с процентами равными платежами. График платежей вам дадут при оформлении кредитного договора.
Что будет, если не платить кредит?
Если перестать платить, банк начислит неустойку в размере 20 % от суммы просроченного основного долга и процентов.
Какие документы нужны для получения кредита в Почта-банке
Для оформления заявки вам понадобится:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Номер ИНН вашего работодателя (его можно спросить в бухгалтерии по месту работы, или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru);
Кроме этого, понадобится номер вашего мобильного телефона.
Вот, пожалуй, и все. Переходим к другим видам кредитов, о которых расскажу кратко.
Найдено 8 кредитов Почта Банка
Суперпочтовый
Ставка от 7,9%
Сумма до 1 500 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения 1 день
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Рефинансирование
Ставка от 7,9%
Сумма до 1 000 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Рефинансирование для пенсионеров
Ставка от 7,9%
Сумма до 1 500 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Дальневосточный (0-0-24)
Ставка от 8,5%
Сумма до 600 000 руб на срок до 2 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 65 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Пенсионный
Ставка от 9,9%
Сумма до 1 500 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 40 до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Знание-сила
Ставка от 9,9%
Сумма до 2 000 000 руб на срок до 152 мес.
Подать заявку
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Дальневосточный льготный
Ставка от 14,5%
Сумма до 600 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Почтовый
Ставка от 23,9%
Сумма до 500 000 руб на срок до 5 лет
Подать заявку
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения до 1 дня
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Подробнее
Годовые ставки по кредитам
Банк предлагает несколько тарифов для физических лиц, поэтому ставка по кредиту во многом будет зависеть от выбранной программы потребительского кредитования и прочих данных заемщика. Базовые проценты по потребительскому кредиту на данный момент установлены на следующем уровне, в зависимости от программы;
- Почтовый – 24,9%;
- Первый почтовый – 19,9%, 24,9;
- Зарплатный – 19,9%, 24,9%;
- Супер почтовый 16,9%;
- Зарплатный до 1,5 млн рублей – 16,9%.
Наиболее выгодные условия сотрудничества могут получить клиенты, получающих заработную плату или перевод пенсионных выплат на счет в Почта банке. Для них базовая ставка уменьшается на 3 процентных пункта.
Кредит на образование
Почта банк предлагает своим клиентам оформить кредит на образование. Получить займа можно только после зачисления в учебное заведение и заключение с ним договора на оказание платных образовательных услуг. По данной программе максимальная сумма займа может достигать 2 млн рублей, в зависимости от стоимости обучения, срок кредитования до 12 лет.
Годовой процент рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от финансовых возможностей клиента и прочих факторов. Базовая ставка составляет 14,9% в год. Но она действует только при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Стоимость полиса на весь период действия кредитного договора составляет 0,29% в год.
Рефинансирование потребительских кредитов
Банк предлагает своим клиентам перевести имеющиеся потребительские займы в Почта банк, то есть оформить кредит на рефинансирование. По данной программе к заемщику есть ряд требований:
- по имеющимся обязательствам нет открытой просрочки;
- за последние шесть периодов все ежемесячные платежи вносились своевременно;
- срок действия соглашения более полугода;
- до конца срока действия договора осталось более 3 месяцев;
- потребительский кредит был оформлен в коммерческом банке, не входящем в финансовую группу ВТБ.
Что касается основных условий кредитования, то здесь базовое значение 16,9% или 19,9%, если заемщик является получателем ежемесячного дохода или других выплат на счет в банке, то он может получить займ на более лояльных условиях, для них будет действовать ставка 14,9% или 16,9%. При перекредитовании максимальная сумма не должна превышать 2 млн рублей. С помощью одного займа можно объединить несколько имеющихся, в том числе потребительский кредит или автокредит.
Кредит для пенсионеров
Для пожилых клиентов действуют особые условия по кредиту в Почта банке, для них здесь разработана специальная программа. Согласно ее условиям максимальная сумма займа до 200000 рублей, минимальный порог от 20 тысяч рублей. Срок кредитования от 1 до 3 лет, годовой процент зависит от категории клиента, минимальное значение от 16,9% в год.
Для того, чтобы получить займ на льготных условиях, от кандидата потребуется стандартный пакет документов, к которому следует приложить пенсионное удостоверение. Кстати, пенсионерам подтверждать свой доход нет необходимости, но если вдруг банк потребует справку о доходах, то ее можно будет получить в пенсионном фонде по месту своего жительства.
Онлайн-заявка
Потребительский кредит для работников партнеров банка
Те клиенты, которые работают в организациях, являющихся партнерами банка, могут рассчитывать на особые условия потребительского кредитования, для них здесь также действует отдельная программа. По «Деловому» тарифному плану действуют индивидуальные процентные ставки, они колеблются от 12,9 до 24,9% в год. Кстати, банк взимает определенную комиссию за выдачу заемных средств от 3,9 до 6,9% от суммы кредита.
Сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от его финансовых возможностей и потребностей, максимальный размер кредита не может превышать 1 млн рублей. Кстати, клиенты в рамках данной программы могут воспользоваться дополнительным сервисом «Гарантированная ставка», что это такое, рассмотрим позже.
Кто может взять кредит наличными в Почта-банке
Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:
- Возраст от 18 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация в РФ;
- Наличие мобильного, а также любого другого контактного телефона.
Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то Почта-Банк даже не устанавливает предельный возраст.
На каких условиях можно получить кредит Почта-Банка
Основными параметрами займа являются сумма и срок. Казалось бы, что может быть проще. Но Почта-Банк создал довольно сложную систему условий кредитования. Сумма меняется в зависимости от категории клиента. А точнее от того, какой он оформил Тарифный план:
1 Активный – покупки по карте Почта-Банка на сумму 10 000 в месяц.
2 Пенсионный – это понятно;
3 Зарплатный – для тех, кто получает зарплату на карту этого банка;
4 Зарплатный пенсионер – для тех, кто получает пенсию на карточку банка.
Для каждого тарифного плана установлены свои сумма кредита.
Тариф | Сумма, руб. |
Базовые условия | до 1 млн |
до 1 мл | |
до 1,5 млн |
А вот срок для всех одинаковый:
• 36 — 60 месяцев
Но самое интересное и запутанное – это процентные ставки
Под какой процент сегодня дают кредит в Почта-Банке
Со ставками творится тоже самое, что и с суммой: для различных категорий они разные.
Тариф | Ставка, % |
Базовые условия | 12,9 — 23,9 |
10,9 — 21,9 | |
10,9 — 21,9 |
Процент можно уменьшить, если воспользоваться услугой «Гарантированная ставка»
Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке
В принципе, разные опции при оформлении кредита можно выбрать и в других банках. Например, в ВТБ есть услуги «Кредитные каникулы» или «Льготный платеж». А в Почта-банке придумали услугу «Гарантированная ставка». Действует она следующим образом.
При оформлении кредита вы говорите, что хотите ее подключить. И если вы затем погашаете весь кредит без просрочек, то вам пересчитывают проценты по определенной фиксированной ставке. Делается это уже после того, как вы вернули деньги с процентами, а эта «Гарантированная ставка», естественно, меньше, чем та, по которой вы погашали займ.
Получившуюся разницу вам перечисляют на банковский счет в течение 3-х рабочих дней с даты погашения кредита.
Выгодно это? На данный момент, конечно. Ведь сегодня подключение этой услуги бесплатное в рамках акции. А еще недавно за это брали деньги – некоторый процент от суммы займа.
Проценты по кредиту Почта-банка с Гарантированной ставкой
Они, меньше.
Тариф | Ставка, % |
Базовые условия | 11,9% |
9,9% | |
9,9% |
Есть и другие услуги
Кроме Гарантированной ставки можно подключить и другие полезные услуги.
Услуга «Уменьшаю платеж» – это возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз в течение срока кредита.
Услуга «Меняю дату платежа» – это возможность изменить дату платежа на более удобную для вас. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев.
Расчет расходов на кредит Почта Банка
Покупки в кредит
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Кредит «0-0-24 _Samsung + Евросеть»
8%
6,5
- Без подтверждения дохода
- Без залога
Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Кредит «Знание-сила»
кредит на образование
6,5
- Требуется подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Требуется поручительство
Подробнее
Подать заявку
Кредит «Для пенсионеров»
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Кредит «Рефинансирование»
для пенсионеров
6,5
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Кредит «Рефинансирование Активный»
6,5
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Кредит «Льготный»
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит Наличными
9,2
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Не подходит срок
Кредит «Выгодный 0-12 + + Евросеть»
12) (0-0-12
5,8
- Без подтверждения дохода
- Без залога
Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит «Выгодный 0-36 +»
12) (0-0-36
6,5
- Без подтверждения дохода
- Без залога
Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит «Наличными Активный»
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит «Наличными зарплатный/пенсионный»
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит «Наличными для неработающих пенсионеров»
6,6
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения день в день
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Не подходит срок
Кредит «Рефинансирование»
6,5
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Без поручительства
Подробнее
Подать заявку
Дата обновления: 09.04.2020
18:32
Информация о ставках и условиях кредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Выберите кредит
Без справки
Возможность онлайн-заявки
На 1 месяц
Кредиты на карту
Для пенсионеров
На полгода
Студентам
По паспорту
На 1 год
На 2 года
Без залога и поручителей
На 3 года
На 5 лет
Наличными
На 7 лет
На 10 лет
На обучение
Рефинансирование кредитов
На ремонт
На строительство
Со справкой
30 000 руб
50 000 руб
Под залог авто
100 000 руб
150 000 руб
Архив кредитов
200 000 руб
300 000 руб
500 000 руб
1 000 000 руб
До 3-х дней рассмотрения заявки
Рассмотрение заявки в день обращения
Экспресс кредит
Для держателей зарплатных карт
Без оформления страховки
Для зарплатных клиентов
Иностранным гражданам
150 000 руб без справок
1 500 000 руб без справок и поручителей
Без поручителей
100 процентов одобрения
Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки
Рефинансирование под более низкий процент
На карту без посещения банка
Под залог недвижимости без справок
Почта Банк: история создания и работы
В 2015 году руководством группы ВТБ принято решение о создании ПАО Почта Банка. Вторым партнером стало ФГУП «Почта России». В качестве базы выбран Лето-Банк, работавший с 2012 года. Свою деятельность банк ведет с 2016 года. По замыслу создателей он должен стать универсальным розничным банком.
Здесь можно взять кредит:
- потребительский;
- на образование;
- на покупку товаров в магазинах.
Так же Почта Банк открывает вклады физическим лицам, приглашает переводить заработную плату и пенсию на свои счета.
Не меньший пакет продуктов подготовлен для юридических лиц. Они могут:
- открыть расчетный счет;
- подключить онлайн-кассу и торговый эквайринг;
- заказать корпоративную карту и зарплатный проект;
- получать проценты на остаток собственных средств.
По предварительным планам учредителей отделения ПАО Почта Банка должны работать в 15 тысячах почтовых отделений. Предполагается, что его клиентами станут пенсионеры, слои населения, которым недоступны услуги группы ВТБ. По данным отчетности, на декабрь 2017 года банк имел уже более 6 млн. вкладчиков и заемщиков.
Добавить комментарий