Потребительский кредит в Газпромбанке

Какие документы понадобятся для заключения кредитного договора

Для оформления долгового обязательства кредитозаемщику необходимо предоставить менеджеру банка определенный пакет документов. Для каждой кредитной программы может быть предусмотрен свой пакет документов. Так какие же документы понадобятся?

Для оформления потребительского кредита пакет документов должен вмещать в себе:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт потенциального заемщика
  • СНИЛС
  • Документ, подтверждающий платежеспособность кредитозаемщика

При необходимости банк Газпромбанк может запросить предоставить еще и документ, подтверждающий трудовую занятость потенциального клиента. Обычно это трудовая книжка или трудовой договор.

Для оформления кредитного обязательства военнослужащему кроме вышеперечисленных документов также понадобится ксерокопия свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа/справка о прохождении военной службы в воинской части. Документ должен подвтердить, что кредитозаемщик действительно является участником НИС.

Как оформить кредит в Газпромбанке

Процедура получения потребительского займа в ГПБ сегодня не слишком отличается от других банков.

1 Подайте заявку. Сделать это можно в ближайшем офисе ГПБ, а удобнее на сайте или в мобильном приложении банка.

2 Дождитесь решения. СМС с ответом от банка придет на телефон, который вы укажете при заполнении заявки.

3 Получите деньги. Наличные можно забрать в офисе банка, деньги также могут перечислить на ваш счет в ГПБ.

Как погашать кредит Газпромбанка

Возвращать деньги, полученные в Газпромбанке, можно аннуитетными, то есть равными, или дифференцированными (уменьшающимися к концу срока) платежами. В одних случаях клиент может сам выбрать вид платежей, а в других это сделает за вас банк.

График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это не взымается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита.

Вопрос-ответ

?Могут ли пенсионеры получить кредит в Газпромбанке

Могут. Причем привлекать поручителя совершенно необязательно. Газпромбанк сегодня выдает кредиты даже очень пожилым людям. Главное, чтобы срок полного возврата денег по договору заканчивался ранее, чем вам исполнится 70 лет.

?Кому могут отказать в кредите

Важным критерием при одобрении кредитной заявки является размер доходов клиента. Надо, чтобы он позволял возвращать деньги банку. Речь идет не о зарплате, а об уровне долговой нагрузки.

Теперь, по указанию ЦБ РФ, все банки перед выдачей потребительского кредита должны оценивать Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Его высчитывают, как отношение всех расходов на погашение кредитов к доходам. Если ПДН заемщика высокий, то вероятность отказа в деньгах сильно возрастает. Подробнее о ПДН смотрите здесь >>

Будет полезно

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита

Расчет показателя долговой нагрузки – это формальное действие, которое должны проделывать банки и МФО по указанию ЦБ РФ. Он показывает, хватит ли у вас денег, чтобы погашать кредит.

Но важно также самим осознавать, потянете вы новый займ или нет. Для этого воспользуйтесь советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент – попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.

Как оформить кредит в Газпромбанке

Если вы решили попытаться оформить в Газпромбанке потребительский кредит для физических лиц, то вам предстоит проделать несколько стандартных действий.

  1. Заполните заявку на официальном интернет-сайте, в мобильном приложении или в ближайшем офисе Газпромбанка.
  2. В течение 1-5 рабочих дней ГПБ ее рассмотрит и пришлет СМС с сообщением о результатах. Причем, если вы подаете заявку не по месту постоянной регистрации, то срок рассмотрения заявки может быть увеличен до 10 рабочих дней.
  3. Если решение положительно, то вам придется сходить в офис банка, чтобы подписать необходимую документацию. Те же, кто пользуется интернет-банком или мобильным приложением, могут получить деньги и без визита в банк.
  4. Банк переведет средства на ваш счет.

Смотри условия кредитов в Альфа-банке — подробнее →

Кто может получить займ

Выше, рассказывая о различных кредитных программах банка, мы уже коснулись требований к заемщикам. Для каждого из видов кредита они немного различаются. В основном это касается возраста. В большинстве случаев он составляет от 20 до 70 (на момент полного возврата денег) лет. Но есть и общие критерии:

  • гражданство РФ;
  • регистрация или постоянное проживание на территории России;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Но главное, чтобы доход заемщика позволял получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита. Для того, чтобы убедить банк в своей платежеспособности, требуется предоставить максимально полный пакет документов.

Смотрите, проценты по кредитам в банке Открытие — подробнее →

Какие документы нужны для кредита в Газпромбанке

При оформлении кредита Газпромбанка для физических лиц надо представить целый ворох справок и документов:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Документ, подтверждающий доход. Это может быть справки: • 2-НДФЛ; • по форме банка; • о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и справка из НПФ при наличии (для неработающих пенсионеров).
  4. Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.

Обязательно ли оформлять страховку

Нет. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении. Однако при оформлении страховки процентная ставка будет значительно ниже.

Как возвращать деньги банку

Газпромбанк один из немногих банков в России, который в большинстве случаев позволяет клиенту самому решать, каким способом погашать кредит: аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. Ну и, конечно, возвращать деньги с процентами придется ежемесячно, согласно полученному в банке графику платежей.

Возможно также полное и частичное досрочное погашение займа. Мораторий на досрочное погашение кредита или какие-либо штрафные санкции за это отсутствуют.

Онлайн-заявка на кредит в Газпромбанке

В открывшейся форме ввода заявитель указывает:

  • параметры кредитования (сумму, срок, цель получения денег, способ погашения долга, согласие/несогласие на личное страхование);
  • Ф. И. О.;
  • пол;
  • E-mail;
  • номер мобильного телефона.

Кроме того, пользователь должен:

  1. Согласиться с условиями обработки персональных данных и направлением запроса в бюро кредитных условий.
  2. Принять условия соглашения об использовании простой электронной подписи.

По нажатию кнопки «Подтвердить данные» введённые сведения отправляются в банк, который в ответ присылает SMS с кодом подтверждения. Его надо указать, чтобы продолжить заполнение заявки-анкеты, для чего необходимо ввести:

  • персональные данные;
  • адрес места жительства;
  • сведения о собственности;
  • информацию о трудоустройстве, образовании и доходах;
  • место обслуживания.

После рассмотрения обращения Газпромбанк:

  • сообщит по SMS о предварительном решении по онлайн-заявке;
  • предложит собрать документы и пригласит в выбранный при подаче онлайн-заявки офис для оформления.

Чтобы взять потребительский кредит Газпромбанка, придётся подать официальную заявку, которую вместе с документами примет сотрудник финучреждения. И только после её рассмотрения банк примет окончательное решение. Если оно окажется положительным, заявителю предложат индивидуальные условия кредитования, и при согласии с ними продукт Лёгкий кредит будет оформлен.

Оформить кредит

Статус заявки

Каждый подавший заявку на кредит хочет как можно быстрее узнать о решении банка, ведь во многих случаях важна скорость решения поставленных финансовых задач. Чтобы узнать статус заявки на кредит Газпромбанка, можно:

  • обратиться в отделение банка с паспортом;
  • позвонить по телефону «горячей» линии 8 800 100 07 01 и сообщить указанные специалистом сведения.

Сотрудник банка после идентификации заявителя проверит статус заявки и выдаст запрошенную информацию.

Срок рассмотрения заявки

Банк обещает потратить на рассмотрение заявки и принятие решения по ней от 10 минут. Однако это лишь предварительное решение, окончательное будет принято после подачи документов, на это может уйти от 1 до 5 дней. Если заявитель имеет место регистрации там, где нет подразделения Газпромбанка, то этот срок может растянуться на 10 дней.

Параметры кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Гражданство 

Требуется

Отсутствие негативной кредитной истории 

Требуется

Регистрация 

Постоянная или временная

Общий стаж работы 

Не менее 1 года

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 6 месяцев; не менее 3 месяцев для физических лиц – сотрудников предприятий (организаций), получающих заработную плату на счета, открытые в Банке ГПБ (АО) (общий стаж не менее 1 года).

Другие ограничения 

Соответствие одному или нескольким из следующих критериев: – получение заработной платы на счет, открытый в Банке ГПБ (АО) в рамках заключенного договора между ГПБ (АО) и предприятием (организацией); – компания-работодатель включена в программу потребительского кредитования решением Банка или относится к бюджетным учреждениям.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

Обязательно

Справка по форме банка 

Обязательно

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки 

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 

Обязательно

Предоставление копии трудовой книжки / трудового контракта не требуется: -для физических лиц, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке ГПБ (АО) не менее 3-х месяцев; -при сумме кредита (задолженности) до 600 000 рублей (включительно).

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки 

До недели

В течение 1-5 рабочих дней Банк сообщит Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки (если постоянное место регистрации отличается от места расположения подразделения Банка, осуществляющего прием заявки, то срок рассмотрения может быть увеличен до 10 рабочих дней).

Обеспечение кредита

Поручительство 

Возможно

Требования к поручительству 

– при сумме кредита до 2 000 000 руб. (включительно) возможно предоставление кредитных средств без обеспечения либо под поручительство не менее одного платежеспособного физического лица; – при сумме кредита свыше  2 000 000 руб. предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица.

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Как погасить кредит в Газпромбанке

Погашать задолженность по кредиту надо в оговоренные кредитным договором сроки. Для того, чтобы ничего не спутать и не забыть, клиентам выдается график платежей.

Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными, но каждый из видов платежей должен осуществляться ежемесячно.

Клиентам банка представляется возможность погасить долговое обязательство досрочно. При этом штрафнов не применяется

Очень важно, что перед преждевременной выплатой займа клиенту необходимо связаться с менеджером банка или оператором-консультантом, который назовет точную сумму к погашению, с учетом копеек

Нередко бывают случаи, когда человек думает, что закрыл кредит, а на счету оставались непогашенные пару копеек, которые увеличивали текущую задолженность, а иногда и приводили к просрочке. Мало того, что ситуация неприятна наличием долга, так еще и кредитную историю подпортила.

Погашение денежного займа может быть выполнено любым способом, главное, чтобы вовремя.

Газпромбанк кредит – основные сведения

Основные направления работы в сфере кредитования Газпромбанка связаны с тремя главными типами займов:

  1. Ипотечное кредитование, которое включает в себя: ипотеку под строящийся объект, ипотека под существующее жилье (на рынке вторичного жилья), военная ипотека. Кроме этого есть опции, которые предоставляют возможность клиентам участвовать в программах рефинансирования ипотеки, в том числе и через государственные программы рефинансирования (целевого субсидирования) части ипотечных кредитов. В первую очередь это касается молодых и многодетных семей, определенной категории социальных льготников.
  2. Автокредитование. Программа кредитования на приобретение автомобиля включает работу с определенным перечнем компаний автопроизводителей и дилерских сетей (покупка отечественных автомобилей), по которым предусмотрена льготная ставка кредитования.
  3. Линейка кредитных продуктов, связанная с потребительским кредитованием, включает в себя такие форматы, как: стандартный пакет кредита с обеспечением и без обеспечения, специальные программы кредитования (например, для тех, кто является участником пенсионной программы в НПФ Газфонд), льготные кредиты для военнослужащих. Также есть программы рефинансирования потребительского кредита.

С точки зрения функциональности получения кредита и пользования сервисами этого банка, можно отметить следующее:

  1. Оформление заявки на кредит можно осуществить в режиме онлайн.
  2. Получение кредита наличными деньгами для физических лиц, можно осуществить через банкоматы банка, карточные счета (банковская карта) других банков.
  3. На сайте банка есть кредитный калькулятор, с помощью которого несложно сделать предварительный расчет кредита на весь период и с определением того, какие суммы (и когда) следует вносить (ежемесячный платеж или погашение кредита, процентов).

В целом уровень ставок кредитования, как и весь комплекс сервиса Газпромбанка, находится на уровне ведущих кредитных учреждений страны.

Особые условия для зарплатных клиентов

   Газпромбанк – значимый для страны банк, он обслуживает крупнейшие предприятия страны различных областей. Это нефте-и газодобывающие компании, различные промышленные организации, компании по добыче и переработке полезных ископаемых и многие другие. Так как обслуживаются крупные предприятия, то и зарплатных клиентов у Газпромбанка много. Тысячи граждан получают ежемесячный доход на пластиковые карточки и счета данного банка.

Именно эти граждане могут оформить потребительский кредит в Газпромбанке проценты по которому окажутся ниже, чем для всех остальных заемщиков. Зарплатные клиенты и сотрудники аккредитованных Газпромбанком организаций относятся к категории привилегированных клиентов, поэтому для них предлагаются самые лучшие условия потребительного кредитования.

   Самое главное – они могут оформить кредит под сниженные процентные ставки. Также их ожидает более лояльное отношение, быстрое рассмотрение заявки, а также банк может сократить требуемый пакет документов, вычеркнув из него справки с работы. Получается, раз это клиент зарплатный, то Газпромбанк и без справок посмотрит на каком именно предприятии работает потенциальный заемщик и какую заработную плату он получает. Так что, потребительские кредиты Газпромбанка физическим лицам, которые являются зарплатными клиентами, окажутся самыми выгодными. Если вы относитесь к этой категории заемщиков, то в первую очередь обращайтесь за услугами кредитования именно в этот банк.

Потребительский кредит в Газпромбанке: условия и процентные ставки

   В банке присутствует всего одна программа потребительского кредитования, но она рассчитана сразу на несколько категорий заемщиков: на зарплатных и незарплатных, на тех, кто может предоставить обеспечение и на тех, кто не может пригласить поручителей. Для определения подходящих именно вам условий следует изучить сетку процентных ставок Газпромбанка.

   1. Если вы являетесь обычным незарплатным заемщиком

   В этом случае вы можете получить деньги в долг без участия поручителя, если запрашиваете менее миллиона рублей. А если вам нужно более чем 1000000, то вам обязательно нужно пригласить минимум двоих поручителей. Учитывайте, что присутствие обеспечителей удешевляет кредит. В этом случае сделает уменьшенная процентная ставка Газпромбанк потребительский кредит более выгодным.

   В целом, можно получить до 2-х миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Процентная ставка при отсутствии поручителей составит 18-20% годовых. Если же поручители будут участвовать в сделке, то тогда Газпромбанк установит процент на уровне 18-19% годовых.

   2. Если вы являетесь зарплатным заемщиком

   В этом случае без обеспечения вы можете взять уже до 1,2 миллиона рублей. Если вам нужна сумма в рамках 1,2-2 миллиона рублей, то тогда достаточно приглашения одного поручителя. Если же вы желаете получить 2-3 миллиона рублей, тогда следует привлечь к оформлению кредита минимум  двоих поручителей.

   Условия получения потребительского кредита в Газпромбанке для зарплатных клиентов более мягкие. Они могут получить уже до 3-х миллионов рублей. Ставки для таких клиентов устанавливаются ниже: 15,5-18% годовых с поручителями и 16,5-19% годовых без присутствия обеспечения.

   Если вы решаете оформить потребительскую ссуду с привлечением поручителей, то учитываете, что каждый из них должен соответствовать критериям Газпромбанка к основному заемщику. И каждый обеспечитель также должен предоставить банку пакет документов, включая документы о доходе и факте трудоустройства.

Кредитный калькулятор Газпромбанка — онлайн расчет кредита в 2020 году

Калькулятор кредита Газпромбанка на официальном сайте финучреждения поможет заявителю в расчётах. Он хорош тем, что позволяет определить два показателя:

  • размер ежемесячных выплат;
  • сумму кредитования.

Для расчётов с помощью кредитного калькулятора потребительского кредита по этим двум вариантам нужно задать исходные данные. Рассчитать кредит Газпромбанка частным лицам можно также с учётом оформления страховки и без него. Подключение к страховой программе уменьшает размер платежей и увеличивает сумму кредитования, при этом в последнюю включается стоимость страховки.

Расчет по доходу

Для расчёта на онлайн-калькуляторе кредита Газпромбанка вручную или с помощью бегунков указываются:

  • среднемесячный доход и срок кредитования;
  • подключение/неподключение к программе личного страхования.

В результате калькулятор выдаст сумму кредита, на которую может рассчитывать будущий заёмщик.

Расчет по сумме кредита

Рассчитать кредит наличными для физических лиц в традиционном варианте можно, если указать:

  • желаемые сумму и срок кредитования;
  • оформляется или не оформляется страховка.

Итог расчёта – размер ежемесячных выплат в счёт погашения долга, он позволит заявителю оценить предстоящую нагрузку на личный (семейный) бюджет.

Требования к заемщикам и документам

   Граждане, которые подают заявку на выдачу кредита, должны соответствовать установленным Газпромбанком критериям, только в этом случае заявка может быть одобрена.

   Основные требования к заемщикам:

  • деньги выдаются только гражданам РФ, имеющим постоянную прописку;
  • гражданину на момент подачи заявки должно быть минимум 20 лет;
  • на момент погашения кредитной задолженности клиенту-мужчине должно оказаться не более 65-ти лет, а клиенту-женщине не более 60-ти лет;
  • гражданин должен работать на текущем месте трудоустройства минимум полгода, а его общий стаж – год и более. Если речь о зарплатном клиенте, то он может работать на текущем месте от 3-х месяцев;
  • выдает Газпромбанк потребительские кредиты только тем гражданам, которые имеют доход, достаточный для погашения задолженности при одобрении заявки.

   Для получения наличной ссуды заявитель обязательно должен предоставить в банк указанный пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • к оригиналу паспорта следует приложить его ксерокопию;
  • необходима заверенная работодателем копия трудовой либо трудового договора;
  • обязательно следует принести справку о доходах вида 2НДФЛ.

   Если у вас имеется дополнительный источник дохода, то вам также стоит подтвердить его документально. Это могут быть договора на работу по совместительству, выписки с банковских счетов с регулярными поступлениями, договора аренды на имущество заявителя, документы на получаемые субсидии, пенсии и прочее. В интересах заемщика доказать как можно больший доход. Благодаря этому вы увеличиваете свою кредитоспособность, что делает шансы на одобрение выше. Кроме того, вы увеличиваете, таким образом, максимально возможную для вас сумму выдачи.

Кредитная политика Газпромбанка

   Этот банк предлагает очень выгодные программы по сравнению с аналогичными предложениями других банков. Важным моментом является и то, что Газпромбанк является банком с государственным участием. Это означает, что он работает честно и контролируется государством. Это выгодно для заемщиков, потому как они имеют возможность получить услуги кредитования по не завышенным реальным процентным ставкам. Кроме того, банк работает максимально прозрачно и не навязывает клиентам дополнительные услуги, что очень часто происходит в частных банках.

   Предлагает Газпромбанк взять потребительский кредит на крупные суммы. Здесь можно получить нецелевую ссуду, которая может достигать 3-х миллионов рублей. При этом если запрашивается не приближенная к максимальной сумма, то ее можно получить и без привлечения обеспечение. А в качестве обеспечения Газпромбанк рассматривает только поручительство, залог имущества заемщиков никогда не требуется.

   Здесь действительно можно получить наличные на выгодных условиях, но все это оборачивается и высокими требованиями к заемщикам. Газпромбанк тщательно подходит к процессу рассмотрения, внимательно изучая все документы на подлинность, оценивая кредитоспособность заявителя и обязательно запрашивая его кредитную историю. Одобрение дается только тем клиентам, которых действительно можно назвать надежными. Если Газпромбанк сомневается в заявителе, он присылает ему отказ.

   Дело в том, что данный банк не особо переживает за расширение своей клиентской базы физических лиц, ему более интересны юридические лица. Поэтому ему совершенно не хочется рисковать, выдавая средства потенциально проблемным заемщикам. Ему проще изначально выдавать деньги тому, кто отличается максимальной надежностью. Так что, получить потребительский кредит от Газпромбанка могут граждане, отличающиеся высокой кредитоспособностью и хорошим кредитным досье. Если ваша кредитная история даже немного подпорчена, то кредита в данном учреждении вам не получить.

Кредит для военнослужащих

Этот кредит предназначен для военнослужащих, которые внесены в перечень НИС. Тратить заемные деньги можно на любые цели.

Условия кредита для военнослужащих выглядят так:

  • Кредитозаемщик может получить максимум 500 тыс. руб. кредитных средств
  • Тариф: 14,00% годовых
  • Период для выплата кредитного обязательства: 3 года
  • Кредитование производится в национальной валюте
  • Форма кредита: единовременный денежный заем
  • Рассматривается заявка потенциального клиента: 1 – 5 дней
  • Возможно привлечение поручителей

Чтобы получить такой кредит, потенциальному заемщику надо будет подготовить необходимые документы.

Заключение

Газпромбанк в последнее время все больше внимания уделяет работе с клиентами – физическими лицами. Соответственно, ему приходится конкурировать с такими «монстрами», как Сбербанк или ВТБ. Эта конкуренция явно идет ГПБ на пользу.

Перечень кредитных программ в банке на сегодняшний день упростился и стал более понятным. Разобраться в нем несложно. Это явный плюс.

Кроме этого, Газпромбанк довольно часто проводит акции, снижая ставки по кредитам. Вот и сегодня деньги можно получить под сравнительно низкие проценты.

Конечно, наиболее выгодные ставки получают зарплатные клиенты банка, но и обычные физические лица сегодня могут взять в Газпромбанке потребительский кредит на привлекательных условиях.

Контакты для справок

Юридический адрес: 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1.

Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

← Потребительский кредит Райффайзенбанка в 2020 году: проценты и условия

Кредит Альфа-банка физическим лицам в 2020 году: проценты и условия →

Добавить комментарий