Потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним

Условия по кредиту в банке ВТБ для зарплатных клиентов априори более мягкие, чем для «обычных». На то есть две причины. Во-первых, зарплатные клиенты, в отличие от других, больше привязаны к банку, к его услугам — это можно назвать своего рода лояльностью к банку. Во-вторых, банк имеет всю нужную информацию о структуре доходов и расходов клиента, благодаря чему он может быстро и без лишней бумажной волокиты принять решение об одобрении выдачи займа или, наоборот, отказе.

Чтобы лучше сориентироваться, какой именно могут дать кредит в ВТБ 24 держателям зарплатных карт, представим предложения в виде таблицы.

Быстрый

Наравне с тарифом «Удобный», «Быстрый» — тот самый кредит наличными в ВТБ для зарплатных клиентов. Посудите сами: получить займ можно в очень короткие сроки, при этом зарплатникам не понадобится даже готовить пакет документов, подтверждающих доходы. Дополнительным бонусом выступит возможность получить большую сумму — до 5 млн рублей.

Однако, зарплатники по этой программе получают привилегии лишь в вопросе одобрения заявки: никаких других специализированных условий вроде уменьшенных процентов банк не предлагает. Объясняется это тем, что условия и так более чем выгодны — банку было бы нерентабельно уменьшать ставку еще сильнее.

Крупный

Зарплатные клиенты, по состоянию на 2020 год, получают две важных привилегии при получении кредита «Крупный»: сниженную на 0,5% годовых ставку и увеличенную максимальную сумму кредитования — еще на 2 млн рублей. Вкупе с более высокими шансами одобрения займа получается в самом деле выгодное для клиента предложение.

Удобный

Чтобы получить займ «Удобный», понадобится минимум документов — только паспорт. Отличие этого тарифа от остальных в том, что под повышенную ставку заемщик сможет получить небольшую сумму в кратчайшие сроки — идеальный вариант для решения внезапных финансовых проблем.

Для всех физических лиц, не являющихся «зарплатниками», условия не очень — все-таки ставка в 22% годовых превращается в существенную переплату. Но для зарплатников займ более чем удобен, ведь ставка в  16% годовых  уже куда более близка к среднерыночному банковскому предложению.

Ипотечный бонус

Этот займ доступен только тем заемщикам, кто уже на момент обращения имеет в ВТБ открытую ипотечную задолженность. Кредит нецелевой, т.е. потребительский, и потратить ссуду можно на что угодно.

Таким образом банк как бы помогает временно решить финансовые проблемы, если они внезапно возникли. Удобна эта услуга потому, что ипотека зачастую значительно уменьшает доходы семьи, что уменьшает возможности решения других финансовых проблем. «Ипотечный бонус» поможет распределить доходы и расходы во времени так, чтобы на все хватало денег.

Банк дает возможность оформить потребительский кредит в ВТБ 24 для зарплатных клиентов, имеющих ипотеку в банке, на более выгодных условиях (максимальная сумма кредитования увеличивается на 2 млн рублей).

Программы кредитования

В настоящий момент, ВТБ предлагает три варианта кредитования наличными на нецелевые нужды:

1. «Крупный» — до 3 млн руб. под 15,5% на 6–60 месяцев;
2. «Удобный» — до 400 тыс. руб. на 6–60 месяцев под ставку до 22%;
3. «Ипотечный бонус» до 3 млн руб. под 13,5% на 6–60 месяцев при условии наличия ипотеки без просрочек в любом российском банке.

Процентная ставка зарплатным клиентам в ВТБ по кредиту «Крупный» понижается до 15%, а сумма увеличивается до 5 млн руб. По «Ипотечному бонусу» зарплатные клиенты, также, получают до 5 млн рублей, но ставка остается фиксированной. Что касается кредита «Удобный», то тут держатели карт могут рассчитывать на ставку от 16%, а вот превысить порог суммы в 400 тыс. руб. все равно не разрешается.

Почему ВТБ может отказывать зарплатному клиенту в кредите?

Банк никогда не отказывает в займе просто так. Тем более это касается зарплатных заемщиков, заранее пользующихся у банка доверием и лояльностью. Как правило, в качестве причин отказа может быть только два обстоятельства:

• Плохая кредитная история. Банк не доверит ссуду тому, кто регулярно в прошлом нарушал условия кредитования. Это не касается тех, кто допустил просрочку лишь один-два раза, да и то довольно давно (не меньше года назад);
• Слишком большая долговая нагрузка и/или недостаточные доходы. Решить проблему можно, увеличив доходы. Но помните, что если эта подработка будет «на стороне» без официального оформления, ее наличие еще нужно как-то доказать банку.

Выгодно ли сегодня брать кредит с такой ставкой

Конечно, зарплатным клиентам деньги выдаются под льготный процент. И в других банках ставки сегодня вряд ли будут ниже. Но если заглянуть в будущее…

Сейчас Банк России постепенно снижает Ключевую ставку и проценты по кредитам, в теории, тоже должны медленно, но верно уменьшаться.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин считает, что на уменьшение Ключевой ставки ЦБ проценты по кредитам реагируют с неким лагом, обычно это полгода-год. «Банки стараются не потерять в марже, то есть до последнего, насколько это возможно, не понижать ставки своим заемщикам», — говорит он.

Иными словами, если деньги нужны срочно, то их нужно занимать. А если есть возможность отложить покупку, то, возможно, есть смысл подождать снижения процентных ставок по кредитам.

— Кредиты без залога и поручителей в Россельхозбанке — подробнее >>

— Потребительский займ в Сбербанке — обзор >>

Требования

При оформлении кредитов ни один банк не может обойтись без предъявления своих требований. Причем эти требования предъявляются не только к самим заемщикам. Каждая кредитная организация может запрашивать и свой перечень документов.

Для заемщиков, относящихся к категории зарплатных клиентов, предъявляются стандартные требования. Основным, конечно же, является участие в зарплатном проекте и получение зарплатных перечислений на карту не менее 3-х месяцев. Но помимо этого заемщик должен являться гражданином РФ и иметь регистрацию в том регионе, в котором расположен банк.

К необходимым документам относятся только паспорт и СНИЛС. В некоторых случаях банком могут быть запрошены и дополнительные бумаги. Так, допустим, при оформлении кредита свыше 500 тыс. руб. понадобится еще предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Стоит также заметить, что заемщикам, относящимся к категории зарплатных клиентов, нет необходимости подтверждать свои доходы.

Учитывая, что их заплата поступает на счет, открытый в этом же банке, кредитный менеджер может сам посмотреть уровень доходов. А поэтому, для корректной оценки платежеспособности заемщика банку не потребуются никакие справки с организации, в которой трудоустроен клиент.

Льготы для зарплатных клиентов

Взять кредит с наиболее широким диапазоном выгодных условий в банке могут не только те, кто исправно выплачивал суммы прошлых займов. Клиенты ВТБ 24, независимо от того, каким именно предложением от организации они воспользовались, могут стать претендентами на получение кредитных сумм по программе лояльности. В частности, это касается тех сотрудников компаний, чьи руководители подключились к услуге «индивидуальный зарплатный проект» (ИЗП).

ВТБ 24 предлагает три типа потребительских кредитов наличными:

• «Крупный»;
• «Удобный»;
• «Ипотечный бонус».

Но по «Ипотечному бонусу» льгот для зарплатных клиентов не предусмотрено.

Разница между условиями по потребительскому кредиту для клиентов-новичков и тех, кто получает зарплату на карточку от ВТБ 24 представлена с помощью сравнительной таблицы.

Денежные средства зарплатным клиентам поступят на карту сразу после одобрения заявки, остальным заемщикам необходимо обратиться в один из офисов банка.

Размер ежемесячных платежей менеджеры банка рассматривают в индивидуальном порядке, в расчет берут сумму займа, размер заработной платы.

Что нужно для получения кредита ВТБ для зарплатных клиентов

В первую очередь, как уже говорилось выше, надо получать зарплату на карточку банка ВТБ. Во-вторых, соответствовать требованиям к заемщикам, о которых уже упоминалось выше. Если все это в норме, то остальное — дело техники.

1 Заполните онлайн-заявку

Сделать это можно на сайте банка или в мобильном приложении. Если есть желание, можно обратиться и в офис.

2 Дождитесь предварительного решения банка

Как правило, оно принимается в течение нескольких минут. Если оно положительное, то движемся дальше.

3Подготовьте документы

Если вы получаете зарплату на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Для оформления займа вам не придется подтверждать свой доход и трудовую занятость. Достаточно только двух документов:

• Паспорт РФ;• СНИЛС.

4 Подпишите кредитный договор

Для этого скорее всего все же придется дойти до ближайшего офиса банка.

5 Получите деньги

Кредитные средства будут зачислены на текущий счет.

Сравните:

— Кредиты без залога и поручителей в Райффайзенбанке — подробнее >>

— Потребительский займ в банке Хоум Кредит — обзор >>

Как погашать

Займ оплачивается равными платежами. Чтобы переводить деньги есть несколько доступных способов. В частности, погашать кредит можно

• на сайте Банка путем моментального перевода с карты на карту;• при помощи системы «Интернет Банк»;• через банкоматы;• переводом со счета в другом банке;• в отделениях банка;• при подключении услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовой карты;• через терминалы Элекснет (не менее чем за день до даты списания платежа);• через «Почту России» (не менее чем за 10 календарных дней до даты списания платежа).

Полное и частичное досрочное погашение кредита допускается в любую дату на основании вашего письменного заявления в любом отделении банка.

Риски кредитования

Говоря об особенностях получения заемных денег, нельзя не упомянуть о рисках, которые несет кредитование. Ведь, как известно, занимаем мы чужие деньги на время, а отдаем свои навсегда, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова. Поэтому, перед обращением в банк за кредитом надо взвесить все за и против, и сто раз подумать, так ли уж нужны эти деньги.

Кроме этого, всегда есть риск невозврата займа. А за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты. Вот что по этому поводу говорит профессиональны коллектор.

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Мультикарта ВТБ — оформить кредит под 7,9%

Итак, чтобы снизить официальную ставку на 3%, вам нужно:

• Оформить кредитную Мультикарту
• Подключить услугу «Заемщик»
• Ежемесячно тратить от 75 000Р

Обычно в 2020 году оформляют кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день. Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону. После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц. А банк будет каждый месяц пересчитывать ставку и платеж по кредиту в зависимости от суммы ваших покупок по Мультикарте. Принцип Мультикарты таков: «Чем больше тратишь, тем меньше процент». Отмечаем, что клиентам с плохой кредитной истории вероятнее всего оформят именно карту, а не кредит.

График платежей по кредиту при этом НЕ меняется. Просто банк будет пересчитывать займ по новой ставке и возвращать разницу на вашу карту.

Потребительский кредит ВТБ 24 — условия и ставки 2020

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов.

1. Стандартные условия — от 11,2%;
2. Для зарплатных клиентов — от 10,9%;
3. Владельцам Мультикарты ВТБ — от 7,9%;
4. Для неработающих пенсионеров, в том числе военных, — от 12,2% до 19,2.

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

Совет-Бакнира рассмотрит все доступные на сегодняшний день кредитные программы банка ВТБ. Мы разберем преимущества и недостатки банка, как оформить займ, кто может получить наличные, и какие для этого нужны документы. Оформить кредит без справки о доходах не получится, для этого лучше обратится в Ренессанс или Хоум Кредит.

Погашение кредита

После получения кредита вам останется только вовремя вносить денежные средства на счет, указанный в кредитном договоре, в соответствии с графиком платежей. Оплата кредита возможна как без комиссий, так и с взиманием комиссий.

К способам, не предполагающим удержание дополнительных сумм, относятся внесение средств через отделения банка ВТБ 24, его банкоматы и терминалы, а также через личный кабинет ВТБ 24-Онлайн.

А вот при перечислении средств другими способами (через сторонние банки, банкоматы и платежные терминалы, а также через сервис «Золотая Корона») будьте готовы, что вам придется оплатить комиссию.

Также не стоит забывать о том, что всегда можно погасить всю сумму кредита или его часть досрочно. Причем банк не потребует с вас за это никаких дополнительных комиссий.

Для досрочного погашения кредита вам потребуется выполнить следующие действия:

1. Позвонить по номеру 8 (800) 100-24-24 и сообщить оператору о своем желании погасить кредит или его часть досрочно, и специалистом банка будут внесены соответствующие изменения в условия выплаты кредита;
2. Внести вовремя сумму досрочного платежа.

Чтобы не возникло проблем с банком, платеж желательно вносить на счет заранее. Ведь при перечислении средств могут происходить разного рода задержки. А запоздалое поступление денег на счет может испортить кредитную историю и привести к начислению штрафных санкций.

Требования для оформления кредита

Для увеличения шанса одобрения кредита на необходимую сумму, каждый потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь активный зарплатный продукт
• поступление заработной платы на счет на протяжении трех месяцев
• минимальный трудовой стаж от полугода
• возраст кандидата не моложе 21 года и не старше 70 лет
• постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка

Важно

В случае возникновения спорного решения у сотрудников службы безопасности по заявке, ВТБ 24 может дополнительно запросить у клиента представить следующие документы: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, ПТС личного авто, копию заверенной трудовой книжки.

Условия

Сроки кредитования являются одним из определяющих моментов выгодности банковских займов. А особенно это имеет значение при больших суммах. Ведь чем больше заемщик берет у банка, и чем меньше срок кредитования, тем большую сумму придется отдавать ежемесячно для погашения задолженности по кредиту.

В рамках наличного потребительского кредитования договор с банком может быть заключен на срок от полугода до 5 лет. На больший срок можно рассчитывать при оформлении целевых кредитов (ипотека, автокредитование).

Процентные ставки для зарплатных клиентов могут варьироваться в зависимости от выбранного кредитного предложения, ну и, конечно же, личных параметров клиента таких, как платежеспособность, кредитная история, оформление страхового полиса по кредиту и прочих.

Минимальный уровень ставки в зависимости от продукта кредитования может быть установлен следующий:

• Кредит «Крупный» – от 15%;
• Кредит «Удобный» — от 16%;
• Кредит «Ипотечный бонус» — от 13,5%.

Доступные суммы кредитования также зависят от конкретного кредитного предложения банка. Самую большую сумму можно получить при оформлении таких кредитных продуктов как «Крупный» или «Ипотечный бонус». В рамках данных продуктов зарплатным клиента доступна сумма от 400 тыс руб до 5 млн руб.

А вот при оформлении кредита «Удобный» уже не придется рассчитывать на внушительные суммы. Так, в рамках этого продукта предполагается кредитование в объеме от 100 тыс руб до 399,999 тыс руб. Но зато, учитывая небольшую сумму кредита, не придется переживать о большом ежемесячном платеже. Небольшая сумма кредитного займа обеспечит заемщику достаточно комфортные условия оплаты ежемесячных платежей.

К прочим условиям кредитования можно отнести такие моменты, как возможность оформления кредита до 2 млн. руб. без поручителей, отсутствие комиссий за выдачу кредита, досрочное погашение займа без наложения банком штрафов.

Для сохранения положительной кредитной истории и предотвращения начисления штрафных санкций банком также предлагаются и дополнительные услуги. Если у клиента нет возможности внести 3 первых платежа, он может воспользоваться услугой «Легкий платеж». В рамках данного предложения клиенту в первые 3 месяца не придется гасить основную сумму долга, а понадобится только внести сумму равную размеру начисленных процентов. Но стоит учитывать, что подключить эту услугу можно только при оформлении кредита.

Кроме того, заемщики могут пользоваться «Льготными каникулами». В рамках данной услуги клиент может раз в год пропустить плановый платеж по кредиту.

Но воспользоваться такой ценной опцией можно только не ранее полугода своевременных платежей и не позже 3 месяцев до закрытия кредита. Для того чтобы подключить «Льготные каникулы» необходимо обратиться в офис банка.