Процедура банкротства физического лица

Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

В каких случаях назначается реализация имущества

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните:
8 800 550-75-36

• не был представлен на собрании кредиторов;
• не был одобрен собранием кредиторов и судом;
• был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
• был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Какие нюансы возникают при введении реализации имущества

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Судебная практика по реализации имущества

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.

Прекращение процедуры банкротства

Прекращение процедуры банкротства может осуществляться при наступлении обстоятельств, предусмотренных ст. 57 N 127-ФЗ.

Чаще всего встречаются следующие основания прекращения процедуры банкротства:

• восстановление платежеспособности;

• подписание сторонами мирового соглашения;

• суд признал требования кредитора необоснованными (недействительными);

• отзыв требований кредиторов к неплательщику;

• должник в полной мере погасил существующую задолженность;

• гражданин не может оплатить судебные издержки (кредиторы также отказываются их оплачивать);

• другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

Если говорить о причинах в общем, то все они сводятся к тому, что пропадают основания требовать возврата долга кредиторами. При этом нужно понимать, что договоренность на словах ничего не меняет. Ее обязательно нужно закрепить документально (подписание новых кредитных договоров, документа об отсутствии претензий, мирового соглашения и т.д.). В противном случае кредитор может повторно подать исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача — собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

• выписка с вашего лицевого счета;
• документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
• свидетельство о получении ИНН;
• свидетельство о браке или о разводе (если есть);
• брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
• если есть дети — свидетельства о рождении каждого;
• свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
• документы о совершенных сделках с имуществом;
• справка о доходах и налогах за три года;
• информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов

Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду

Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг — оригиналы должны оставаться у вас.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:

• Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
• Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
• Прочие кредиторы.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Чего ожидать при банкротстве

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

• на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
• выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
• проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
• возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью
составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс
регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры
банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи
имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много
других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление
в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

• должник;
• конкурсный кредитор;
• налоговая служба и другие государственные органы.

Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физических лиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства
физических лиц в РФ, можно отнести:

• Не все задолженности списываются после признания
  должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,
  выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота
  не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни
  или здоровью третьих лиц.
• Если должник скрывает свое имущество или
  временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения
  этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело
  было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под
  уголовное делопроизводство).
• Если должник в результате мирового соглашения и
  реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то
  дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Пошаговая инструкция по банкротству: с чего начать процедуру?

Как признать себя банкротом успешно? Важное значение имеет подготовка. Человек должен четко понимать последовательность процесса и порядок действий

Отдельное значение имеет подготовительный этап. Если подать заявление без подготовки, можно получить в суде отказ или оставление заявления без движения.

Как объявить себя банкротом? Здесь изложены основные этапы банкротства физлиц:

1. Прежде всего, Вам необходимо найти финансового управляющего. Без него дело не состоится. Искать можно:

   • по частным реестрам, публикуемым на различных ресурсах.

   Далее, если Вы предположительно выбрали кандидатуру управляющего, следует проверить ее на определенных ресурсах. Как это происходит? В интернете есть государственные и региональные сайты, доступ на которые открыт для всех. В частности:

2. Следующий шаг — подготовка заявления о признании банкротом физического лица. Если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то должны правильно подготовить заявление. Документ имеет ключевое значение в деле. В заявлении о банкротстве физлица указывается:
   • Причины для проведения процедуры банкротства;
   • Имущество, которым Вы владеете;
   • Состав семьи;
   • ФИО;
   • Паспортные данные;
   • Место работы;
   • СРО АУ;
   • Ходатайство, если Вы хотите начать дело с реализации имущества;
   • Документы, которые Вы подаете с заявлением;
   • Перечень кредитов и общая сумма долгов;
   • Данные кредиторов и их количество;
   • Последние заключенные сделки с имуществом.
3. Вам также необходимо подготовить документы:
   • Справку о составе семьи;
   • Трудовую книгу;
   • ИНН;
   • Паспорт;
   • Выписки из банков, справки о доходах;
   • Кредитные документы;
   • Судебные постановления о взыскании;
   • Оповещения от кредиторов, требования по уплате долга;
   • Документы о право собственности на имущество;
   • Выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, которые удостоверяют, что вы владеете/не владеете ООО, являетесь/не являетесь ИП;
   • Долговые расписки, если есть;
   • СНИЛС;
   • Сделки за последние 3 года.

   К документам обязательно прикладываются квитанции:

   • уплата госпошлины;
   • уплата вознаграждения для управляющего.

   Перед тем, как обанкротиться, Вы должны заранее иметь денежную сумму для покрытия судебных расходов. При необходимости можно ходатайствовать об отсрочке выплаты вознаграждения финуправляющему.

4. Обращение в суд. Как подать на банкротство физическому лицу? Вам следует обратиться в Арбитражный суд, выбирая его по месту постоянной регистрации. Законодательство предусматривает, что заявление о возбуждении процедуры банкротства физического лица будет рассматриваться в срок до 3-х месяцев. В дальнейшем суд может принять одно из следующих решений:
   • Об отказе. Может быть принято, если должник обратился не в тот суд;
   • Об оставлении заявления без движения. Например, если должник не оплатил госпошлину, не приложил определенные документы;
   • О рассмотрении дела. В таком случае должника известят о дате первого заседания.

   Соответственно, если суд принимает решение о реализации имущества, и есть все признаки банкротства гражданина, как это встречается в 85% всех дел, дальше:

   • На протяжении 2-х недель назначенный управляющий извещает кредиторов о банкротстве;
   • На протяжении 2-х месяцев осуществляется формирование реестра кредиторов. Реестр ведется финансовым управляющим. Основание для внесения — документы о задолженности;
   • В течение всего дела управляющий публикует извещения в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
   • На 2-3 месяце процедуры формируется ликвидационная масса, куда включается собственность банкрота. Из нее исключается имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ;
   • Финуправляющий осуществляет опись и оценку имущества, при необходимости проводит торги.

Закон о банкротстве граждан с изменениями на 2020 год: признаки фиктивного и преднамеренного банкротства

Процесс установления факта банкротства физлица зачастую связан с определенными заблуждениями, которые обычно возникают по причине неосведомленности граждан об основных положениях в законе. Для получения более полного представления о том, что это такое, полезно также просмотреть другие дела о банкротстве в открытых источниках.

Если это кажется сложным, всегда можно обратиться к нашим кредитным юристам, которые обеспечат Вам быстрое и комфортное установление факта финансовой несостоятельности с минимальным вовлечением в дело.

Интересно, что практика списания долгов у простых граждан давно сложилась в зарубежных странах — любой, кто попал в сложную финансовую ситуацию, и не может своими силами выпутаться из кредитного рабства, имеет право обратиться в суд и подать заявление с просьбой начать процедуру банкротства физического лица.

Далее в отношении него возбуждается дело о банкротстве, проводятся необходимые проверки, после чего вчерашний «узник банков» становится свободным от долговых обязательств. Во многом банкротство физлиц в других странах напоминает российское — отличаются только условия и требования.

Итак, давайте рассмотрим, что требует российский Федеральный закон от физлиц, и как законодатели определяют ложных должников, которые намеренно вводят себя в кредитную яму либо скрывают свое реальное материальное положение для получения выгоды.

Если должник брал кредиты, предоставляя в банки ложную информацию о доходах и собственности, это свидетельствует о его недобросовестности. Также, если у него появлялись новые долги, несмотря на то, что и старые отдавать нечем — это тоже вызывает подозрения в его добросовестности.

Вероятность получить официальное подтверждение своей некредитоспособности при таком раскладе стремится к нулю, поскольку реальное положение дел быстро вскроет арбитражный управляющий, которому доверили процедуру.

• Однозначные признаки несостоятельности. Текст закона предусматривает, что это просрочки от 90 дней и долг от суммы 500 тысяч рублей — прямые признаки банкротства и влекут обязанность должника по объявлению себя банкротом.
• Добросовестность банкрота. Настоящий должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов. Должны присутствовать все обстоятельства, которые бы позволили суду сделать вывод о своевременном выплате долга.
• Фиктивность банкротства. Как определяется данный параметр? Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел.

  Иными словами, фиктивным банкротом зачастую является гражданин, чьи материальные проблемы далеки от критических, а то и вовсе отсутствуют. Совершенная другая ситуация возникает с преднамеренным банкротством.

• Преднамеренность банкротства. Если незадолго до начала процедуры банкротства должник набрал кредитов и сознательно загнал себя в трудную финансовую ситуацию, можно говорить о факте преднамеренного банкротства. Именно с целью выявить этот момент финуправляющий проверяет все последние сделки должника за 3 года. Как правило, при преднамеренном банкротстве должники совершают следующие ошибки:
  • Заключают брачные контракты накануне процедуры банкротства. Документы при таких контрактах обычно предусматривают, что в случае развода все имущество достается супруге/детям;
  • Заключают дарственные на машины, квартиры, участки и дома. Причем «дары» часто оформляются на ближайших родственников, нередко — на престарелых родителей;
  • Заключают договоры купли-продажи на объекты недвижимости, но денежные средства, вырученные по таким сделкам, не идут на погашение кредитов.

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

И да! Если в процессе расследования по делу будут выявлены признаки фиктивности или преднамеренности, то банкротство попросту не будет признано. Судебная практика в 2020 году это подтверждает!

Кто может стать банкротом

Одно из самых стойких (и неверных) убеждений связано с суммой в 500 000 рублей – якобы именно столько должны составлять долги потенциального банкрота. Да, в 213-й статье закона эта цифра обозначена, но в реальности инициировать процедуру можно задолго до достижения данного показателя. А при полумиллионном долге возникает уже не право, а обязанность подавать заявление о банкротстве. Кроме того, в таком случае заявить о банкротстве заемщика может кредитор или налоговая.

Величина задолженностей имеет значение при оценке рациональности банкротства – сама процедура обойдется гражданину в серьезную сумму: 25 300 рублей придется оплатить в самом начале, а потом потребуются средства на так называемые скрытые расходы на деятельность финансового управляющего (публикация объявлений, привлечение сторонних экспертов и самое дорогостоящее – продажа имущества должника).

Еще одно заблуждение – стать банкротом можно только при трехмесячной просрочке по кредитам. На самом деле не обязательно дожидаться критического момента. Если доход существенно снизился (на оплату кредитов уже не хватает) и финансовые сложности не относятся к категории временных, можно обращаться с заявлением в суд. При этом совсем не обязательно быть безработным.