Условия потребительского кредита
Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит или процедуру рефинансирования при наличии необходимых документов с процентной ставкой 12,9-15,9% в год (при условии участия в программе финансовой защиты). Займ выдается исключительно в российских рублях, при этом сумма не должна превышать 2 000 000 руб., но быть не менее 90 000 руб. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма которого равна 10 000 руб.
Стоит знать!
Отдельно следует выделить, что условия выдачи займа без программы финансовой защиты, которая подразумевает страхование жизни и здоровья клиента банка, будут изменены. Процентная ставка в таком случае составит 17,9-20,9% годовых.
Где взять документы
Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.
| Паспорт | Должен быть у каждого гражданина РФ. Выдается в отделении ФМС |
| СНИЛС | Должен быть у каждого гражданина РФ, выдается в отделении Пенсионного Фонда России |
| ИНН | Должен быть у каждого гражданина РФ в любом возрасте, который имеет в собственности недвижимость, землю и т.д. Выдается в налоговой инспекции |
| Банковская выписка по счету | Этот документ можно получить в банке, в котором к клиента оформлен счет. Как правило, выписка делается в течение нескольких минут. Бесплатно. |
| Справка 2НДФЛ о зарплате | Получить справку можно в бухгалтерии по месту работу |
| Сканкопия трудовой книжки с заверкой и печатью | Получить документ можно в бухгалтерии по месту работу, либо непосредственно у работодателя |
Требования к заемщику
Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:
- Необходимо наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
- Возраст заемщик должен достигать 23 лет на момент оформления кредита и не превышать 60 лет на момент его окончательного погашения.
- Обязательно наличие постоянного места работы со стажем не менее 2-х месяцев.
- Требуется номер стационарного рабочего телефона.
- Необходимо присутствие штампа постоянной прописки на территории России.
- Обязательно отсутствие непогашенной судимости.
- Заемщик должен дать согласие на обработку банком его персональных данных.
Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика. Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса. Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.
Образец заполнения справки по форме банка в 2019 г.
Справки заполняют обычно сотрудники бухгалтерии, которые уже привыкли к аналогичным документам.
Но во избежание ошибок банк предлагает ознакомиться с образцом заполнения справки.
Существует также ряд рекомендаций по подготовке документа:
- Все поля (за исключением банковских реквизитов работодателя) обязательны для заполнения. Данные о счете рекомендуется также заполнить, но допускается оставить пустыми, например, если он не открыт.
- В качестве контактного телефона организации-работодателя нужно указывать стационарный номер или бесплатный телефон, начинающийся с 8-800….
- Не допускается подписание справки непосредственно самим клиентом или его ближайшими родственниками. А также не может подписать справку сотрудник, являющийся однофамильцем потенциального заемщика. При необходимости допускается подписание справки главным бухгалтером вместо руководителя.
Справка по форме Райффайзенбанка позволяет подтвердить доходы потенциальному заемщику. Но использовать ее рекомендуется только при невозможности предоставления справки 2-НДФЛ или если в ней указаны заниженные доходы по сравнению с реальными.
Доверия к справке по форме финансового учреждения все же немного меньше, чем к документу для отчета в ФНС.
Пакет для получения кредита
В Райффайзенбанке перечень необходимых бумаг зависит от вида ссуды. Каждый клиент сможет подобрать себе именно тот продукт, который максимально удовлетворит его потребности.
Благодаря этому деньги можно получить в день обращения без залога и поручительства третьих лиц.
В каком случае требуется минимальный пакет документов
Такая возможность предусмотрена, если заемщик уже является клиентом банка и его заработная плата перечисляется через Райффайзенбанк. В этом случае достаточно предъявить паспорт и документы по залогу, если он предусмотрен выбранным продуктом.
По стандартам Райффайзенбанка, если заемщик не получал зарплату последние 45 дней, то он не относится к категории зарплатных клиентов.
Стандартные требования
Чтобы оформить кредит, всем «незарплатным» клиентам необходимо предоставить следующее:
- Анкету-заявку.
- Российский паспорт.
- Справку, подтверждающую уровень дохода.
- Информацию о постоянном месте работы.
- Бумаги, удостоверяющие дополнительные источники дохода.
В качестве пункта 3 потенциальные заемщики предоставляют на выбор:
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
- Справка о доходах по форме, установленной банком, при этом c момента ее выдачи не должно пройти 30 дней.
- Нотариусам, которые занимаются частной практикой, необходимо предоставить справку об уплаченных налогах за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ.
При оформлении ссуды до 500 000 рублей банк не запрашивает документы, подтверждающие наличие постоянного места работы. Для получения более крупной ссуды понадобится один из документов
- Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.
В трудовой книжке обязательна запись о том, что сотрудник работает по настоящее время. При этом копия должна быть заверена не ранее чем за 30 дней до подачи заявки. - Военнослужащим потребуется копия контракта о прохождении военной службы, а также копия военного билета.
Они должны быть заверены командиром части. Альтернативой может быть справка о прохождении службы с указанием занимаемой должности и даты, когда военнослужащий поступил на службу. - Документы по виду деятельности.
Нотариусам, занимающимся частной практикой, понадобятся копия нотариальной лицензии и приказ Минюста о назначении.
Адвокаты предоставляют удостоверение.
Подтвердить дополнительные источники денежных поступлений могут такие бумаги:
- При наличии работы по совместительству обе зарплаты подтвердит справка формы 2-НДФЛ за последние полгода или справки от предприятий в формате, установленном банком.
- Если клиент получает деньги за сдачу жилья в найм, это подтвердит копия договора аренды и форма 3-НДФЛ (декларация о налогах).
- Пенсионеры предоставляют выписку с банковского счета о полученных пенсиях либо справку о размере начисленной и выплаченной пенсии из Пенсионного фонда РФ.
При предоставлении всех указанных документов Райффайзенбанк предложит программу на наиболее выгодных условиях.
Аналогичный полный пакет документов требуется сотрудникам организаций-партнеров банка для получения персонального кредита.
Для клиентов Premium
Отличительной особенностью продуктов для клиентов Premium является то, что Райффайзенбанк предоставляет займы на выгодных условиях не только российским, но и иностранным гражданам. Для этого помимо паспорта другого государства иностранца попросят предоставить один из следующих документов:
- Копия действующей визы, карту мигранта, разрешение на работу, а также подтверждение временной регистрации на территории нашей страны.
- Разрешение на временное проживание.
- Вид на жительство (оригинал).
Помимо указанных бумаг, иностранный гражданин или гражданин РФ, планирующий получить ссуду для клиентов Premium, предоставляет документы по списку, который приведен в разделе «Стандартные требования».
Пакет документов для оформления кредита ИП
Райффайзенбанк ссуживает деньги малому бизнесу, в том числе и индивидуальным предпринимателям. Перечень документов для получения ссуды в качестве ИП формируется банком в каждом случае индивидуально. Вместе с тем есть общие позиции, которые должен предоставить каждый предприниматель. Обязательный пакет документов для кредита в Райффайзенбанке индивидуальным предпринимателям таков:
- свидетельство о регистрации;
- выписка из госреестра;
- свидетельство ФНС о постановке на учет и присвоении ИНН;
- выписка из обслуживающего банка о среднемесячном поступлении средств за последние полгода;
- налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за отчетный период.
Банк вправе затребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Плюсы и минусы такого способа подтверждения доходов
Стоит отметить, что законом определен регламент расчета кредитных обязательств, согласно которому ежемесячная плата не может превышать 40% от размера полученного дохода заемщиком. При невыполнении таких условий заявка на займ может быть не одобрена. Банк также может сократить лимитные значения ссуды или увеличить срок действия договора. Возможность оформления справки предупреждает все эти потенциальные неприятности.
Из минусов способа подтверждения дохода можно отметить повышенную ставку, применяемую к кредитам, оформленным на основании такого документа. Он не имеет юридической силы, впрочем, как и все остальные подобные бумаги, без подписи руководства и печати.
Расчет расходов на ипотеку в Райффайзенбанке
Ипотека «Квартира на вторичном рынке»
6,3
Подробнее
Ипотека «Квартира в новостройке»
6,4
Подробнее
Ипотека «На недвижимость под залог имеющегося жилья»
6,4
Подробнее
Ипотека с материнским капиталом
6,4
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Инновация»
6,3
Подробнее
Ипотека от застройщика в ЖК «Новая Алексеевская роща»
6,3
Подробнее
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
6,3
Подробнее
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»
6,3
Подробнее
Не подходит первый взнос, не подходит условие подтверждения дохода
Ипотека «Коттедж на вторичном рынке»
6,4
Подробнее
Не подходит цель ипотеки, не подходит условие подтверждения дохода
Ипотека «Рефинансирование ипотечного кредита»
6,4
Подробнее
Дата обновления: 23.03.2020
11:49
Информация о ставках и условиях ипотеки в Подольске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Добавить комментарий