Как проходит рефинансирование кредита в Сбербанке

Проценты рефинансирования

Для физлиц проценты на перекредитование потребительских займов рассчитываются на следующих условиях:

• сумма кредитного соглашения — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
• без комиссии за предоставление банковских услуг и обеспечение заемных средств;
• период кредитования — от 3 до 84 месяцев.

Процентные ставки для физлиц со стандартным (упрощенным) перечнем необходимой документации для оформления перекредитования в пределах действующей акции (до 31.07.2018):

Процедура перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование через Сбербанк имеет свои нюансы. Данная процедура осуществляется в несколько отдельных этапов. Основная задача клиента — собрать все обязательные документы и справки, необходимые для заключения кредитного соглашения.

Факторы, которые повышают шансы на положительное решение кредитора:

• стабильный «белый» доход;
• наличие в собственности недвижимого имущества, которое может быть залоговым;
• положительная кредитная история в прочих финансовых учреждениях.

После подачи банку-кредитору заявления на перекредитование, представления всей документации и получения положительного ответа кредитор гасит займы клиента в других финансовых организациях.

К сведению! Решения по перекредитованию быстрее принимаются в отношении физических особ, у которых оформлен ипотечный кредит и в качестве кредитного обеспечения выступает собственное недвижимое имущество. При таких обстоятельствах Сбербанк более охотно соглашается на заключение сделок.

Также необходимо отметить, если клиент обращается в Сбербанк первый раз, его заявление может рассматриваться на протяжении 7 банковских рабочих дней. Это связано с доскональной проверкой физического лица службой безопасности учреждения. При последующем обращении данная процедура будет занимать не более 2 рабочих дней. После оформления договорного соглашения по перекредитованию денежные средства на счет другого банка, в котором у клиента задолженность, переводятся на протяжении одного месяца.

Процедура перекредитования

В том случае, если заемщик имеет несколько кредитов, хотя бы один из которых взять не в Сбербанке, он может подать заявку на рефинансирование своей задолженности. Суть рефинансирования в том, что Сбербанк объединит все кредиты заемщика в один, посредством выкупа его долгов у других банков. Механизм выкупа долгов отлажен, так что это клиента беспокоить не должно.

1. Начинается все с подачи заявки, к которой заемщик обязательно должен приложить необходимый пакет документов.
2. Если заявка будет одобрена Сбербанком, тот уведомляет заемщика, что тот может явиться в отделение Сбербанка для подписания документов.
3. Согласовав все существенные условия и заключив новый кредитный договор, заемщик вступает в новые кредитные правоотношения.

Долг заемщика, разумеется, не списывается. Если он был должен, например 650 000 рублей по всем кредитам, он их и будет выплачивать. Но делать это он будет уже на более выгодных условиях. График платежей будет пересмотрен, и свою задолженность он будет постепенно покрывать 1 платежом в месяц, а не несколькими платежами как раньше.

Условия перекредитования

Провести процедуру рефинансирования Сбербанку несложно, но необходимо убедить организацию в том, что вы выгодный клиент. Нужно понимать, что кому попало рефинансировать задолженность Сбербанк не будет, только тем клиентам, которые по-настоящему могут и готовы выйти из затруднительного финансового положения цивилизованным путем. Кроме общих требований, которые предъявляет кредитная организация по отношению ко всем своим должникам, Сбербанк потребует:

• чтобы заявитель, претендующий на рефинансирование кредита, исправно платил по своим текущим долгам в течение как минимум 1 года;
• чтобы все его задолженности были старше 180 дней;
• чтобы до конца действующих кредитных договоров оставалось не меньше 3 месяцев;
• чтобы ни одна рефинансируемая задолженность ранее не рестурктурировалась где-либо;
• чтобы хоть один кредит был приобретен не в Сбербанке.

Сбербанк предлагает должнику рефинансировать до пяти кредитов. Если среди них есть ипотека, условия будут еще лучше. Если ипотеки нет, то после одобрения рефинансирования ставка по новому кредиту будет 13,5% годовых ни больше, ни меньше! Общая сумма задолженности не должна перевалить за 3 000 000 рублей, а минимальный остаток долга по рефинансируемым долгам должен быть не меньше 30 000 рублей.

Допустимо растянуть кредитную задолженность на срок до 5 лет. Если в составе кредитов есть ипотека, то срок договора может быть растянут до 30 лет при процентной ставке 9,5%. Хотя долг заемщика никуда не денется, но долговая нагрузка на него заметно снизится. Как это работает?

Предположим заемщик, обратившийся за рефинансированием кредита в Сбербанк, каждый месяц выплачивает по 8802 рубля автокредит и по 2655 рублей потребительский кредит за бытовую технику. Его общая месячная долговая нагрузка 11457 рублей – немало. После рефинансирования оба кредита будут объединены в один, уменьшится процентная ставка и увеличится срок кредитования. В итоге вместо 11457 рублей заемщик каждый месяц будет платить по 6970 рублей. Вот вам и реальное снижение долгового бремени, хотя, конечно, платить придется гораздо дольше.

Какие документы потребуются?

Рефинансирование является неплохим способом разобраться с проблемными кредитами. Это, конечно, не идеальный способ, но когда заемщик пребывает в отчаянии эта та спасительная ниточка, за которую хочется ухватиться. Для того чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели в кротчайшие сроки, нужно заполнять ее с помощью консультанта Сбербанка. К заявке придется приложить:

• свой паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации;
• документацию, подтверждающую доход, а также трудовую занятость;
• кредитные договоры по займам, которые требуется рефинансировать.

Разумеется, данный перечень нельзя считать окончательным. Сбербанк оставляет за собой право его немного пересмотреть, добавив какие-то дополнительные документы. Также работники Сбербанка могут запросить дополнительные сведения о заемщике, это вполне законно и надо быть к этому готовым.

Итак, Сбербанк в числе прочих банков предлагает процедуру рефинансирования для физических лиц. Мы обсудили, что эта процедура собой представляет, как она проводится и почему заемщику выгодно на нее «подписаться». Можно, конечно рассмотреть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование, но на сегодняшний день Сбербанк предлагает в совокупности лучшие условия. Можете в этом сами убедиться, посетив сайт Сбербанка, а мы на этом заканчиваем и желаем вам удачи!

Как погашать кредит на рефинансирование

Заемные средства перечисляют сразу после подписания индивидуального кредитного договора. По распоряжению клиента их отправляют кредиторам для погашения старых задолженностей. По этим операциям банк не взимает комиссий.

Предоставлять сведения об использовании дополнительных денег не требуется. Разрешается досрочно погашать новые заемные средства полностью или частично. В день выплаты необходимо подать заявление о досрочном погашении через отделение банка или Сбербанк Онлайн. Проценты банку платят за время фактического использования заемных средств. Сумму частичных досрочных выплат клиенты выбирают самостоятельно.

Если до срока, установленного графиком, заемщик не погасил ежемесячные платежи, взимается неустойка. Она рассчитывается по 20% годовой ставке за каждый просроченный день.

Клиенты погашают кредиты:

1. Через терминалы и банкоматы наличными или с помощью банковских карт.
2. Внесением наличных через кассы отделений банка.
3. При помощи Сбербанк Онлайн или мобильного банка.
4. Безналичным перечислением со счетов в других финансовых учреждениях.

Можно подать в бухгалтерию по месту работы заявление об удержании части заработка для оплаты заемных средств и комиссии за перевод банку. Бухгалтерия сможет перечислять деньги после разрешения руководителя организации.

Условия и ставки на перекредитование

Переоформить заемные средства можно только в рублях.

Минимальный размер каждой рефинансируемой задолженности — 30 000, их общая сумма может составлять до 3 000 000.

Годовые проценты зависят от размера нового кредита:

• больше 500 000 — 12,9%;
• меньше 500 000 — 13,9%.

Срок погашения новых обязательств:

1. Для клиентов с постоянной регистрацией — от 3, но не более 60 месяцев.
2. Для временно зарегистрированных заемщиков срок не может превышать период действия регистрации. Ограничение не распространяется на клиентов, получающих зарплаты (пенсии) в Сбербанке.

Можно подобрать оптимальную сумму ежемесячных платежей за новый заем, изменяя срок его погашения:

• При фиксированных процентных ставках для уменьшения общей платы за кредит нужно сократить его срок.
• Если требуются низкие платежи, срок необходимо повысить.

Для принятия решения о перекредитовании заемщики могут делать расчеты с помощью онлайн калькулятора на сайте sberbank.ru в разделе «Рефинансирование». Потребуется указать задолженности и ежемесячные платежи по старым обязательствам и срок выплаты после перекредитования. Калькулятор покажет, сколько сэкономит заемщик в месяц на платежах по новому кредиту. Рассчитать, какой будет общая переплата, на этом устройстве нельзя.

На финансовых сайтах размещены калькуляторы рефинансирования, на которых можно вычислить общую стоимость заемных средств и переплату за них. Рассчитаем онлайн, будет ли выгодна переаккредитация при условиях:

• процентная ставка старого займа — 25%;
• остаток долга — 510 000 рублей;
• осталось платить 4 года.

Если оставить прежний ежемесячный платеж, по новому Сбер кредиту уменьшатся:

• срок — на 1 год;
• переплата — на 191 940 рублей.

Если оставить прежний срок, уменьшатся (в рублях):

• ежемесячные платежи — на 3 254;
• переплата — на 156 164.

Переаккредитация может оказаться бессмысленной, если по старым задолженностям выплачены проценты. После перекредитования банк будет начислять их снова. Поскольку при аннуитетных платежах во второй половине срока основные проценты выплачены, может быть невыгодно рефинансировать задолженность, погашенную на 50% и более.

Кредитные соглашения, которые можно перекредитовать

Сбербанк предоставляет возможность перекредитования по пяти кредитным программам иных финучреждений. Это могут быть такие виды кредитов:

• автокредит;
• потребительский;
• долги кредитной карты или дебетовой с разрешенным овердрафтом.

К сведению! Перекредитовывать также разрешается автокредиты и потребительские займы, которые были оформлены непосредственно в Сбербанке. Но при этом есть условие — один из кредитных договоров должен быть другой банковской структуры.

Основные требования Сбербанка к рефинансируемым займам:

• на протяжении крайнего года просрочки по кредиту не было, то есть кредитные обязательства выполнялись своевременно;
• осталось более трех месяцев до полного погашения кредитных обязательств (кроме кредитных и );
• договорное соглашение на заемные средства оформлено на более чем полугодовой период.

Вы рефинансировали свои кредиты в Сбербанк?

ДаНет