Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – список банков

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Какие банки предлагают рефинансирование

Рефинансирование просроченных кредитов достаточно выгодная процедура для банков. Да, конечно, клиент с плохой кредитной историей не совсем хороший. Но когда появляется шанс заработать, банки не откажут себе в этом

Они с большим вниманием подходят к клиенту и часто имеют хорошую прибыль. См

также: потребительские кредиты БПС банка.

На выбор банка влияет и то, к какому виду кредита относится имеющийся займ. Легко рефинансировать ипотеку. Потому что у банка есть уверенность, то есть в случае невыплаты есть недвижимость. Тогда если необходимо рефинансировать ипотеку, обращайтесь в Сбербанк. В этом банке заемщика как минимуму может быть выдано 300 000 российских рублей. Общая сумма займа не может быть больше той остаточной суммы, которая имеется по первому займу. Также годовая процентная ставка немного выше средней ставки и составляет 13,75%.

Бинбанк готов прийти на помощь к недобросовестным плательщикам. Однако у этого банка имеется определенный ряд условий, который ограничивает список их клиентов:

  • отсутствие задолженностей, которые не были погашены более чем 30 дней;
  • совокупный срок по всем задолженностям не более чем 90 дней;
  • процентная ставка по данной услуге может достигать 35% в год.

Рефинансирование кредитов с просрочкой, а именно ипотеки, можно получить и в Газпромбанке. Но у банка есть одно особенное условие. Имеется залоговый дисконт в размере 30% от стоимости заложенного имущества. Почему Годовая процентная ставка в данном банке составляет 14%.

Рефинансирование кредитов с открытой просрочкой доступно и в отделениях Почта Банка. Финансовое учреждение предлагает:

  1. В случае улучшения финансовой истории заемщика или просто на финансовом рынке процентные ставки были снижены – уменьшить сумму процента по кредиту.
  2. Увеличить срок займа, и так добиться снижения размера платежа.

Занимаясь рефинансированием кредитов с просрочками, Почта Банк предоставляет данную услугу на следующих условиях:

  • сумма ссуды варьируется в интервале 50 000-750 000 рублей;
  • предоставляется кредит на срок от 1 года до 6 лет;
  • процентная ставка находится в интервале 16,9%-24,9%, для каждого клиента индивидуальный подход.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

  1. Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

  1. Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

  1. Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Как оценить шансы?

После изучения собственной кредитной истории можно прикинуть шансы на получение рефинансирования. Если у вас несколько небольших займов в нескольких банках, и есть желание объединить их в один, при этом не допущено ни одной просрочки, то можно обратиться в крупный федеральный банк за получением услуги.

Если же просрочки имеются, то в крупные банки смысла обращаться нет: они принимают клиентов только с «белой» историей. С плохой же кредитной историей за рефинансированием потребительских кредитов, в том числе и залоговых, полученных в других банках, лучше обратиться в местный или региональный банк среднего размера. Они борются за каждого клиента и готовы предоставить заемщикам индивидуальные условия.

Для повышения шансов одобрения рефинансирования просроченных кредитов физических лиц можно и нужно представить доказательства своей платежеспособности:

  • справку о доходах, которая показывает увеличение заработной платы;
  • документы на приобретенное ценное имущество (например, на полученное наследство);
  • документы, свидетельствующие о выкупе закладной (если кредит был взят на покупку квартиры, и недвижимость была оформлена в собственность заемщика);
  • свидетельства о получении дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и выплате роялти и т.д.;
  • привлечь созаемщика с «белой» кредитной историей или большим доходом.

Не будет лишним, если перед обращением в банк за рефинансированием заемщик будет вносить платежи вовремя в полном объеме. Это покажет, что он исправился и будет в дальнейшем добросовестно исполнять свои обязательства.

Если же прийти в банк с кучей долгов и без вариантов исправления ситуации, то взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочками практически нереально (все подробности о рефинансировании кредита с просрочкой читайте в этом материале). Хотя в связи с принятием в России законом о банкротстве физических лиц, иногда это остается единственным выходом. Однако при этом следует учесть, что заемщик рискует полностью остаться без имущества, а в дальнейшем получить какой-либо заём он вряд ли сможет.

Как происходит процесс рефинансирования кредита

Программа рефинансирования кредитов – отдельная статья работы каждого банка. Поскольку такая операция имеет множество характерных особенностей, она находится в своей категории, отдельно от обычного кредитования. Цель рефинансирования – помощь людям, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Разумеется, банки при этом не занимаются благотворительностью. Нельзя просто полагаться на то, что в случае чего на кредит можно будет взять свой “кредит”. Это экстренный запасной вариант на случай форс-мажора в жизни и никак не должен рассматриваться в качестве сознательного решения.

Процесс подачи заявки на рефинансирование выглядит примерно так:

1. Заемщик приходит в банк и подает заявление о том, что ему нужно получить рефинансирование кредита.
2. Банк требует предоставить вескую причину на рефинансирование. Как правило, в категорию “веских причин” проходят различные стихийные бедствия, травмы и другие непредвиденные жизненные катастрофы.

Если предоставленная заемщиком причина рассматривается банком как действительно непредвиденная, он обычно дает согласие на рефинансирование. Таким образом банк может быть уверен в том, что вины заемщика в просрочке не было, и деньги он вернет. Если человек не заплатил просто из-за своей безалаберности – скорее всего, банк рисковать не будет.

При подаче заявки причину просрочки нужно указывать реальную. Лучше не пытаться придумать что-то более убедительное в надежде получить рефинансирование наверняка. Банки проверяют все причины очень тщательно, и обмануть их удастся вряд ли. Более того, это только усугубит вашу ситуацию, и банк может просто разорвать с вами все отношения.

Срок погашения кредита, а также все остальные условия оговариваются с каждым клиентом отдельно. Поскольку обычно причиной подобного шага является экстренная ситуация, общий подход невозможен. Банк постарается подобрать вам наиболее удобные условия погашения – в рамках разумного, конечно.

После подписания договора о рефинансировании срок кредита продляется, а суммы срочных платежей приводятся в соответствие возможностям заемщика.

Важные аспекты

При вынесении решения о выдаче кредита, банки детально изучают историю кредитования потенциального заемщика. Наличие испорченной кредитной истории может отрицательно сказаться на принятии банком решения о выдаче нового займа.

Главные понятия

Информация о кредитополучателях находится в бюро в течение 15 лет с момента внесения последних изменений. Заемщики делятся на добросовестных и не добросовестных.

Добросовестные заемщики характеризуются высокой степенью ответственности, это означает, погашают договорные обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Не добросовестные плательщики отличаются наличием просрочек при осуществлении платежей, как по кредитным процентам, так и по основной задолженности. Именно у таких кредитополучателей кредитная история становится испорченной.

Кредитная история может быть нулевой, положительной, отрицательной. Нулевая кредитная история как правило у лиц, которые еще ни разу не получали кредиты, однако существуют ситуации, когда заемщик отказывается на сбор сведений о нем.

Положительная кредитная история означает полное выполнение кредитополучателем договора кредитования, в частности сумм и сроков оплаты. Отрицательная или плохаяистория кредитования у лиц, не исполняющих условия кредитных соглашений.

Часто для упрощения процесса погашения задолженности при наличии нескольких кредитов в различных банках, кредитополучатель обращается в кредитное учреждение с заявкой на выдачу одного большего займа на погашения всех остальных.

Банковские учреждения предлагают рефинансировать населению нижеперечисленные кредиты:

  • кредит, выданный на потребительские нужды;
  • кредиты на приобретение автомобилей;
  • кредиты на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • кредитные карточки (овердрафты).

Куда обратиться

Процедура рефинансирования кредита схожа с процедурой получения кредита. Чтобы рефинансировать действующий кредит необходимо обратиться в учреждение его выдавшее, с просьбой рассмотреть возможность перекредитования.

Высококвалифицированные специалисты этих банков мгновенно рассматривают заявку заемщика, а так же выделяются приятной процентной ставкой, лояльными сроками кредитования и высоким уровнем обслуживания.

Банки, рефинансирующие кредиты с отрицательной кредитной историей в Москве и по всей России, проводят анализ платежеспособности потенциального клиента.

Одновременно с заявлением-анкетой на рассмотрение возможности рефинансирования кредита банк потребует следующие документы.

Максимальная сумма для финансирования рассчитывается на основании документов о платежеспособности клиента.

Правовая база

Регулированием рефинансирования занимается ГК РФ, т.к. кредит является одной из форм гражданских отношений:

Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002 года «О центральном банке Российской Федерации»Центробанк России определяет порядок рефинансирования для кредитующих организаций
Статья 28 Федерального Закона №395 от 02,12,1990 года «Межбанковские операции»Позволяет кредитующим банкам при отсутствии средств в нужном объеме обращаться в центральный банк России за финансированием
Закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»Это основной документ при оформлении и подписании кредитного договора
Закон №177-ФЗ от 23.12.03 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»На основании банк страхует свои риски

Что такое рефинансирование и зачем оно нужно

Рефинансирование преследует следующие цели:

  • погашение прежних долгов – клиенты банков берут новые кредиты для оплаты, взятых до этого займов;
  • оптимизация выплат – снижение процентной ставки, уменьшение размера регулярных выплат;
  • управление рисками по процентам – переход из системы с фиксированными ставками к плавающим;
  • долговая консолидация – замена одним кредитом нескольких ссуд;
  • регулировка профиля погашения – введение льготных периодов, пролонгация сроков возвращения денег.

Заёмщиков устраивает проведение рефинансирования в соответствии с рыночными условиями, когда происходит снижение процентной ставки. Полезна для людей услуга при большом остатке невозвращённой задолженности. Рационально прибегать к процедуре при экономической выгоде, связанной с понижением ставки, если комиссия за досрочное погашение текущего обязательства высокая. Полезным будет совершение операции с целью замены валюты займа. Если ссуда выдавалась в долларах США, то после рефинансирования можно будет погашать кредит рублях, избавившись от привязки размера выплат к текущему курсу.

На что можно надеяться

Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.

Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга. Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

  • привлечение гаранта (поручителя);
  • предоставление справки о высоком доходе;
  • предложение высоколиквидного залога.

Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».

В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк – это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный – от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк – ВТБ 24. Процентная ставка – от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок – от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как лучше рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?

Безвыходных ситуаций не бывает – девиз современной политики банковских организаций. При возникновении финансовых трудностей, внезапной болезни или потери работы, возможно найти взаимопонимание с кредитором, разумные и выгодные обеим сторонам решения финансовых обязательств.

Справки

  • Когда сложности с КИ случились из-за потери трудоустройства, госпитализации, или непредвиденных ситуаций, которые возможно подтвердить справкой или другой официальной бумагой, стоит приложить её к заявке на рефинансирование долга.
  • Вероятность, что представители банка учтут обстоятельства клиента и выдадут кредит на новых условиях – реальна и велика.

Заявка в «новому» кредитору            

Оформлять заявки в новые банковские организации – довольно продуктивно.

Многие, с позиции конкурента (по отношению к другим участниками рынка), могут предоставить:

  • более выгодные условия;
  • меньшие требования к КИ.

Стоит экспериментировать и с суммой нового займа, запрашиваемой на погашение прежнего кредита. Иногда банки делают предложение, которые гораздо удобнее старых контрактов и способно погасить несколько займов одновременно. Тогда остается всего один регулярный пляж на новых выгодных условиях.

Каникулы

  • В банках возможны программы кредитных каникул. Банк, в котором брался займ, дает 3 – 6 месяцев «передышки», и оформляет новый договор займа на иных условиях, с установлением реально возможных для клиента сумм погашения кредита. Предлагаются такие условия не всем, – такое оформление на усмотрение банка.
  • Когда человек, нарушивший выплаты, не пытается пропасть со связи, а сам активно ищет взаимодействия с банком – проблемные вопросы разрешаются скорее.

Рефинансирование с плохой КИ без справок

Процедуру возможно оформить без справки о доходах. В таком случае банки потребуют от заёмщика:

– паспорт РФ; – трудовую книжку (влияет на понижение процентов заново полученного займа); – первый кредитный договор.

Компромисс

Важно понимать, что нарушение выплат по прежнему кредитному контракту не выгодно банкам, поэтому они начисляют штрафы. Но и полное отсутствие выплат им выгодно ещё меньше!. В таких условиях:

В таких условиях:

  • Проще договориться о новых процентных ставках, размере ежемесячных выплат и заключить свежий договор.
  • Стоит педантично подсчитать каждую копейку по новому контракту. Возможно, переплата по программе перекредитования станет больше, но сумма ежемесячных платежей уменьшится, как и нагрузка на плательщика.

Почему банки нетерпимы к просрочкам

Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.

Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.

По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.

Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.

Оформление рефинансирования

Кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей — очень востребованная услуга во времена экономического кризиса, когда многие люди сталкиваются с трудностями погашения займа в связи со снижением их платежеспособности. К примеру, информацию о том, что произойдет с кредитами в случае дефолта, можно прочитать тут.

По сути, рефинансирование — то же самое, что и выдача нового кредита, но только с обязательной целью — на погашение другого займа. Поэтому перечень документов, которые необходимо представить, чтобы подать на перекредитование, мало чем отличаются от списка документов на оформление нового кредита.

Итак, с собой необходимо иметь:

  • паспорт;
  • данные о доходах – справка за полгода;
  • копию трудовой книжки с отметкой кадровой службы или другой, поставленной с целью заверения документа;
  • кредитный договор;
  • договор залога или ипотеки, в зависимости от кредитной программы;
  • справку об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
  • документы о семейном положении;
  • другие документы по требованию банка.

Куда обратиться

В другом же банке к необязательному заемщику будут относиться с большой осторожностью и потребуют документы, доказывающие те или иные причины неуплаты займа. Идти в другой банк имеет смысл только тогда, когда со своим кредитором невозможно договориться, или у него отсутствуют нормальные условия рефинансирования

Идти в другой банк имеет смысл только тогда, когда со своим кредитором невозможно договориться, или у него отсутствуют нормальные условия рефинансирования.

Микрофинансовые организации

Еще одним способом улучшить свою кредитную историю является обращение в микрофинансовые организации — они более лояльно относятся к процедуре выдачи займа, их требования к клиенту более мягкие. Большинство таких учреждений выдадут небольшой заем человеку даже с плохой кредитной историей. Этим можно воспользоваться, чтобы погасить проблемный кредит и таким образом улучшить свой кредитный рейтинг. После чего рекомендуется в банке оформить справку о полном погашении кредита — ее потом можно будет использовать для рефинансирования задолженности в микрофинансовой организации.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Некоторые банки имеют в своем активе финансовые продукты, предусматривающие рефинансирование задолженности в другом финучреждении. Наиболее популярны такие программы в Сбербанке. Он для своих клиентов предлагает целых два кредитных продукта.

Рефинансирование жилищных кредитов — как понятно из названия, эта услуга ориентирована на клиентов, которые оформили ипотечный кредит в другом банке. Условия продукта таковы:

  • процентная ставка – от 13,75%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • комиссии за оформление кредита отсутствуют, нет необходимости осуществлять страхование жизни и здоровья заемщика;
  • минимальный размер кредита — 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер не может превышать один из следующих показателей: остаток основного долга (сверяется по справке, выданной в банке) или 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Потребительский кредит на рефинансирование — с помощью данной кредитной программы можно объединить 5 задолженностей в одну. В Сбербанке получить заем для погашения потребительских кредитов можно на следующих условиях:

  • процентная ставка – 17,5 до 23%;
  • срок кредитования – от 3 до 60 месяцев;
  • максимальная сумма кредита – 1 млн рублей;
  • комиссия за оформление кредита отсутствует;
  • предоставление залога необязательно;
  • график погашения кредита – аннуитет.

Рефинансирование как способ улучшить кредитную историю

Прятаться от банков, представителей кредиторов, пытаться уйти от долговых обязательств – всё это не только не спасет ситуацию, но и усугубит ваше положение, как нарушителя закона. При возникновении первых трудностей с выплатами по кредитам рекомендуем вам:

  • не поддаваться на предложения мошенников по улучшению кредитной истории за деньги, без каких-либо действий в сторону погашения долговых обязательств;

  • оплатить в первую очередь долги с самыми высокими процентными ставками: микрозаймы, задолженности по кредитным картам и овердрафтам;

  • попытаться реструктуризировать свой долг, обратиться в банк с целью рефинансирования по текущим кредитам, чтобы уменьшить ежемесячный платеж либо процентную ставку. Выплачивая новый кредит вовремя, вы постепенно поднимите свой рейтинг заемщика в БКИ.

Получив одобрение по процедуре рефинансирования, оцените условия нового займа с точки зрения выгоды для себя по разным параметрам: суммарная выплата процентов (переплата), сумма платежа, срок кредита, ежемесячная дата погашения. Цель рефинансирования – улучшить положение заемщика или в какой-то степени облегчить для него бремя финансовых обязательств. Процедура будет бессмысленной, если условия не будут выгоднее, чем предыдущие.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансировать кредит можно в стороннем или в своём банке в зависимости от действующих правил. Значение будут иметь конкретные обстоятельства просрочек и неисполненных обязательств. Например, если просрочка небольшая и допущена по серьёзной причине, можно предоставить в банк документ, который это подтверждает (например, больничный лист). Это повысит вероятность того, что банк пойдёт клиенту навстречу. Особенно это касается той финансовой организации, с которой заключён кредитный договор.

Нередко программы рефинансирования сторонних банков выгоднее, поэтому нужно обратить внимание на стандартные требования к заёмщикам. Так, вероятность получить одобрение повышается, если у заявителя есть стабильный высокий заработок, который он может подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка

Стоит учитывать, что кредитные организации лояльнее относятся к своим зарплатным клиентам. Банки охотнее пойдут навстречу заёмщику, если он сможет предоставить обеспечение исполнения обязательства – поручительство или залог. Не все программы предусматривают такое условие, но наличие ликвидной недвижимости – всегда плюс для клиента.

Можно пойти и другим путём – улучшить кредитную историю, например путём оформления и добросовестного погашения новых кредитов (это могут быть небольшие займы на короткий срок). Согласно федеральному закону «О кредитных историях», БКИ обеспечивает хранение информации в течение 10 лет со дня её последнего изменения. Соответственно, если речь идёт о просрочках, которые были допущены очень давно, можно подождать перед тем, как подавать заявку. Конечно, эти способы имеют смысл только в том случае, если речь идёт о крупном займе на долгий срок.

Добавить комментарий